Ta Lån: 8 Tips & Topp 5 Långivare för att Ta Ett Lån (2023)

Det absolut viktigaste du kan göra för att få så bra lånevillkor som möjligt är att ansöka om lån via en låneförmedlare. En låneförmedlare jämför lån åt dig hos upp till 40 olika långivare som därmed konkurrerar om att låna ut pengar till dig.

Många långivare svarar direkt och ger dig ett låneerbjudande. Men ha inte för bråttom med att bestämma dig. Det kan nämligen ta upp till ett dygn innan du fått svar från alla de långivare som kan tänka sig att bevilja ett lån till dig.

Det är viktigt att du inte bara tittar på räntan. Det är lånets totala kostnader du ska jämföra. En långivare kan erbjuda en mycket låg ränta men istället ta ut höga avgifter och därmed en hög totalkostnad för lånet. Räkna därför in uppläggnings- och aviavgifter när du jämför.

Det går aldrig att på förhand säga vilken ränta du får när du lånar pengar. Din inkomst och din kreditvärdighet är avgörande, och räntan sätts alltid individuellt efter att du skickat in din ansökan.

Generellt brukar räntan vara 2,95 % som lägst, men den kan också klättra så högt som till 29 %. Det är därför det är så viktigt att jämföra. Har man inte betalningsanmärkningar, färre än 10 st UC och ett fast jobb får man ofta ca 5 – 9 % i ränta.

Det är stor skillnad på bankernas utlåningsgränser. Du kan ta ett lån på allt mellan 4 – 5 000 och upp till 600 000 kronor. Vissa lånar ut upp till 300 000 kr medan andra stannar vid 40 000 kr.

Men även om du kan söka lån på 600 000 gör långivarna en individuell bedömning på huruvida du verkligen kan få ta ett så stort lån. De kan ibland erbjuda dig en lägre summa.

I tabell 3 kan du se några exempel som är hämtade från våra långivares räntor.

Du kan använda pengarna till precis vad du vill. Eftersom att lånet inte har någon säkerhet är banken inte intresserade av vad du gör med pengarna. De vanligaste anledningarna att folk tar lån är för att:

• Utföra renoveringar i bostaden
• Finansiera en kontantinsats vid husköp
• Åka på semesterresa
• Samla lån och krediter till ett nytt lån

Innan man bestämmer sig för att ansöka om lån bör man tänka på att beslutet påverkar privatekonomin ett bra tag framöver. Därför är det flera saker man bör fundera på innan man tar ett lån.

1. Är lånet nödvändigt?

Det finns bra lån och det finns onödiga lån. Att ta ett snabblån eller blancolån för att köpa till exempel en weekendresa, kläder och drinkar på krogen är inte det bästa att göra. Det är en helt annan sak att låna till bilköp, renoveringar eller andra större investeringar. Fundera därför på om du verkligen är tvungen att låna pengar.

2. Jämför alltid kostnaderna när du ska ta lån

Det kanske viktigaste av allt är att du alltid är noga med att jämföra så många banker och långivare som möjligt. På det sättet kan du få ner lånekostnaderna väldigt mycket. Det skiljer mycket mellan långivarnas räntor och de har även olika kriterier för hur de sätter räntan.

Men för att få fram exakt vilken ränta du kommer att få måste du ansöka, och varje gång tas en kreditupplysning på dig. När du sedan bestämt dig för det bästa banklånet kanske du får avslag på grund av att du har får många UC-förfrågningar. Sök därför alltid via en låneförmedlare.

3. Undvik för många UC-förfrågningar

Detta knyter an till föregående tips. Om du ansöker på egen hand hos många långivare skapas en kreditupplysning varje gång du ansöker. Det blir snabbt många UC som tas vilket kan vara förödande för din kreditvärdighet. Med en låneförmedlare kan du jämföra många lån med bara en UC-förfrågan.

4. Om du tar snabblån – betala av det snabbt

Snabblån, eller Sms-lån, är ofta mycket lätta att få. Men de blir dyra i längden på grund av den höga effektiva räntan. Löser du lånet inom några månader slutar det ofta i bara några hundralappar

5. Du kan påverka räntan när du tar lån

Alla lån kostar pengar. Men de faktorer som styr vilken ränta du får går i viss mån att påverka själv:

• Belopp: Låna bara så mycket du behöver. Betalar du av lånet snabbare så sjunker också den totala räntekostnaden.
• Valet av långivare: Låt långivarna konkurrera med varandra – jämför via en låneförmedlare!
• Kreditvärdighet: Din kreditvärdighet påverkar räntesatsen. Du får t.ex. sämre ränta om du har anmärkningar. Om du kan vänta tills anmärkningen försvinner får du bättre villkor.

6. Se över totalekonomin och samla ihop alla krediter

När du ändå ska ansöka om lån – har du andra krediter, små lån eller avbetalningsköp som du betalar av på? Passa då på att baka in dessa i det nya lånet och höj beloppet i ditt nya lån för att bli av med dem. Du får allt på samma ställe och troligtvis också med bättre villkor, totalt sett.

7. Tänk på den effektiva räntan

Långivarna kan mycket väl ange en låg nominell ränta för att ”det ska se bra ut”. Men var uppmärksam! Ofta kompenserar de den låga nominella räntan med dyra uppläggningsavgifter och fakturaavgifter istället, vilket resulterar i en dyr effektiv ränta.

8. Ta lån med medsökande

Detta är något som ofta glöms bort. Men att lägga till din livspartner eller annan person i din närhet som medsökande är ett bra sätt att öka dina chanser att få lånet beviljat. Den medsökande bör dock ha bra kreditvärdighet för att det ska ha effekt.

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje lån som finns att ta. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.