Ta Lån: 8 Tips & Topp 5 Långivare för att Ta Ett Lån (2023)
Ta ett lån utan säkerhet och gör vad du vill med pengarna! Oavsett om det gäller för att täcka en akut kostnad, finansiera en renovering eller betala av en kreditkortsskuld är alla lånesyften OK. I artikeln för du 8 tips att begrunda innan du ska ta lån. Du hittar även en topplista med de bästa långivarna 2023 för att ta lån.
- Jämför upp till 50 lån från populära långivare & banker.
- Ta lån upp till 600 000 kronor, från 2,95 % ränta.
- Ansök om att ta lån online, få svar direkt.
- Välj återbetalningstid upp till 20 år.
- Signera beviljad lån med BankID.
Lendo: Bäst för att ta lån Dec 2023
Vårt betyg
4,7
Lånebelopp
10 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 29,95 %
Ålderskrav
18 år
Detaljer
För- och nackdelar
Vår motivering
Information om Lendo | |
---|---|
Anslutna långivare | 40 st |
Utan UC | Nej |
Svarar på ansökan | Varierar mellan långivare |
Direktutbetalning | Varierar mellan långivare |
Utbet. helger & kvällar | Nej Endast i specialfall hos ett fåtal långivare |
Betyg hos Trustpilot |
4.5 / 5
(2775 omdömen) |
Krav och avgifter hos Lendo | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall. | Accepteras |
Ålderskrav | 18 - 75 år |
Inkomstkrav | 9 167 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån. | Nej |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader. | 2,99 - 30+ % |
Uppläggningsavgift | 0 - 995 kr |
Aviavgift | 0 - 75 kr |
Fördelar
-
Populärast låneförmedlare i Sverige
-
Svar från upp till 40 långivare
-
Pressa räntan från bankerna
Nackdelar
-
Många har redan ansökt hos Lendo och bör inte ansöka igen
Lendo Låneas rekommenderade val när det kommer till att ta lån. De erbjuder en låg minimiränta och kan hjälpa dig slå ihop flera lån till ett. I och med det är Lendos lån utmärkt till dig som antingen vill ta ett nytt lån eller låna för att samla befintliga lån.
Via Lendo kan du just nu få beviljat lån på upp till 600 000 kr med ränta på 2,95 – 29,95 % som återbetalas på 1 år – 20 år.
I jämförelse med resterande långivare i topplistan är Lendo ett utmärkt val för dig som vill maximera chansen att beviljas ett lån. Lånet lämpar sig därmed utmärkt för dig som sätter hög beviljandegrad hos långivare före mycket annat. Tänk däremot på att Lendo är en långivare som samarbetar med många långivare och banker. Vänta därför tills du fått alla låneförslag innan du väljer lån i deras lånejämförelse.
Lendos betyg hos oss:
Vårt omdöme | 5/5 |
Lånekostnad | 5/5 |
Beviljandegrad | 5/5 |
Utbetalning | 5/5 |
Kundservice | 5/5 |
Låneas val för att ta lån
-
Jämför 42 långivare
-
Endast en enda UC
-
Få personlig rådgivning
Information om Advisa | |
---|---|
Anslutna långivare | 42 st |
Utan UC | Nej |
Svarar på ansökan | Varierar mellan långivare |
Direktutbetalning | Varierar mellan långivare |
Utbet. helger & kvällar | Nej Endast i specialfall hos ett fåtal långivare |
Betyg hos Trustpilot |
4.7 / 5
(3907 omdömen) |
Krav och avgifter hos Advisa | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på. | Accepteras |
Ålderskrav | 18 - 75 år |
Inkomstkrav | 10 000 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån. | Nej |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader. | 2,99 - 30+ % |
Uppläggningsavgift | 0 - 995 kr |
Aviavgift | 0 - 75 kr |
-
Bäst betyg av alla förmedlare
-
Jämför flest lån
-
God chans till låg ränta
Information om Sambla | |
---|---|
Anslutna långivare | 42 st |
Utan UC | Nej |
Svarar på ansökan | Varierar mellan långivare |
Direktutbetalning | Varierar mellan långivare |
Utbet. helger & kvällar | Nej Endast i specialfall hos ett fåtal långivare |
Betyg hos Trustpilot |
4.8 / 5
(23240 omdömen) |
Krav och avgifter hos Sambla | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar. | Accepteras |
Ålderskrav | 18 - 75 år |
Inkomstkrav | 8 400 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån. | Nej |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader. | 2,99 - 30+ % |
Uppläggningsavgift | 0 - 995 kr |
Aviavgift | 0 - 75 kr |
-
Låneförslag från 35 långivare
-
Smidig ansökan - 2 min
-
Mycket hög beviljandegrad
Information om Enklare | |
---|---|
Anslutna långivare | 35 st |
Utan UC | Nej |
Svarar på ansökan | Varierar mellan långivare |
Direktutbetalning | Varierar mellan långivare |
Utbet. helger & kvällar | Nej Endast i specialfall hos ett fåtal långivare |
Betyg hos Trustpilot |
4.7 / 5
(6951 omdömen) |
Krav och avgifter hos Enklare | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall. | Accepteras |
Ålderskrav | 18 - 75 år |
Inkomstkrav | 8 400 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån. | Nej |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader. | 2,99 - 30+ % |
Uppläggningsavgift | 0 - 995 kr |
Aviavgift | 0 - 75 kr |
-
Individuell bedömning av inkomst
-
Hög beviljandegrad
-
Betalningsfria månader
Information om Bank Norwegian Privatlån | |
---|---|
Utan UC | Nej |
Svarar på ansökan | Inom 24 h under kontorstid |
Direktutbetalning | Nej |
Utbet. helger & kvällar | Nej |
Betyg hos Trustpilot |
2 / 5
(164 omdömen) |
Krav och avgifter hos Bank Norwegian Privatlån | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
- | Accepteras ej |
Ålderskrav | Minst 23 år |
Inkomstkrav | Inget min.krav - individuell bedömning |
Lån som arbetslös ×
Bank Norwegian kan bevilja lån även till personer utan anställning eller pension. Däremot är beviljandegraden till personer utan anställning betydligt lägre. | Ja |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader. | 12,04 % |
Uppläggningsavgift | 399 kr |
Aviavgift | 19 kr |
Jämför långivare för att ta lån
Långivare | Lånebelopp | Ränta | Max återbetalningstid | Låneas omdöme | Läs mer / ansök |
---|---|---|---|---|---|
| 10 000-600 000 kr | 2,95-29,95% | 20 år |
4,7/5 | |
| 5 000-600 000 kr | 2,95-29,95% | 20 år |
4,2/5 | |
| 5 000-600 000 kr | 2,95-25,95% | 20 år |
4,6/5 | |
| 5 000-600 000 kr | 2,95-29,95% | 20 år |
4,9/5 | |
| 20 000-500 000 kr | 5,24-14,95% | 15 år |
3,7/5 | |
| 10 000-350 000 kr | 6,15-17,94% | 12 år |
3,7/5 | |
| 10 000-500 000 kr | 3,45-13,95% | 12 år |
3,8/5 | |
| 20 000-300 000 kr | 7,08-21% | 15 år |
3,4/5 |
Låneförmedlare ger bra villkor när du ska ta lån
Det absolut viktigaste du kan göra för att få så bra lånevillkor som möjligt är att ansöka om lån via en låneförmedlare. En låneförmedlare jämför lån åt dig hos upp till 40 olika långivare som därmed konkurrerar om att låna ut pengar till dig.
Många långivare svarar direkt och ger dig ett låneerbjudande. Men ha inte för bråttom med att bestämma dig. Det kan nämligen ta upp till ett dygn innan du fått svar från alla de långivare som kan tänka sig att bevilja ett lån till dig.
Det är viktigt att du inte bara tittar på räntan. Det är lånets totala kostnader du ska jämföra. En långivare kan erbjuda en mycket låg ränta men istället ta ut höga avgifter och därmed en hög totalkostnad för lånet. Räkna därför in uppläggnings- och aviavgifter när du jämför.
Vilken ränta får jag när jag tar ett lån?
Det går aldrig att på förhand säga vilken ränta du får när du lånar pengar. Din inkomst och din kreditvärdighet är avgörande, och räntan sätts alltid individuellt efter att du skickat in din ansökan.
Generellt brukar räntan vara 2,95 % som lägst, men den kan också klättra så högt som till 29 %. Det är därför det är så viktigt att jämföra. Har man inte betalningsanmärkningar, färre än 10 st UC och ett fast jobb får man ofta ca 5 – 9 % i ränta.
Topp 5 alternativ för att ta lån
Detta är de 5 bästa alternativen när du ska ta lån Dec 2023:
- Sambla: Ta lån från låneförmedlare med Betyg baserat på 19 582 omdömen. Låneas betyg är4,9/5på lånebelopp 5 000 – 600 000 kr.4,9/5
- Enklare: Ta lån från låneförmedlare med betyg baserat på 5 218 omdömen. Låneas betyg är4,2/5på lånebelopp 5 000 – 600 000 kr.4,2/5
- Advisa: Ta lån från låneförmedlare med betyg baserat på 3 742 omdömen. Låneas betyg är4,6/5på lånebelopp 5 000 – 600 000 kr.4,6/5
- Lendo: Ta ett lån från låneförmedlare med betyg baserat på 2 219 omdömen. Låneas betyg är4,7/5på lånebelopp 10 000 – 600 000 kr.4,7/5
- Zmarta: Ta ett lån från låneförmedlare med betyg baserat på 3 797 omdömen. Låneas betyg är4/5på lånebelopp 5 000 – 600 000 kr.4/5
Kostnader för att ta ett lån
Belopp | 250 000 kronor |
Nominell ränta | 6,5 % |
Effektiv ränta | 6,96% |
Löptid på lånet | 12 år |
Uppläggningsavgift + fakturaavgift | 395 kronor + 29 kronor |
Kostnad per månad | 2 534 kronor |
Total kostnad för lånet | 115 263 kronor |
Hur mycket kan jag ta lån på?
Det är stor skillnad på bankernas utlåningsgränser. Du kan ta ett lån på allt mellan 4 – 5 000 och upp till 600 000 kronor. Vissa lånar ut upp till 300 000 kr medan andra stannar vid 40 000 kr.
Men även om du kan söka lån på 600 000 gör långivarna en individuell bedömning på huruvida du verkligen kan få ta ett så stort lån. De kan ibland erbjuda dig en lägre summa.
Vanliga krav när du tar ett lån
Det skiljer sig mellan olika långivare men generellt sett kan det se ut ungefär som detta:
- Du måste ha uppnått myndig ålder (18 år)
- Du ska bo och vara folkbokförd i Sverige
- Du måste ha ett svenskt personnummer
- Du ska ha ett konto i en svensk bank
- Du behöver ha en deklarerad inkomst på minst 100 000 kr
- Du får inte ha en skuld hos Kronofogden (undantag vid omstartslån)
I tabell 3 kan du se några exempel som är hämtade från våra långivares räntor.
Långivare | Max lånebelopp | Ränta från | Max återbetalningstid |
---|---|---|---|
Sambla (förmedlare) | 600 000 | 2,95 % | 20 år |
Loanstep | 25 000 | 21,45 % | 3 år |
Marginalen Bank | 500 000 | 4,95 % | 15 år |
För vilka syften kan jag ta lån?
Du kan använda pengarna till precis vad du vill. Eftersom att lånet inte har någon säkerhet är banken inte intresserade av vad du gör med pengarna. De vanligaste anledningarna att folk tar lån är för att:
- Utföra renoveringar i bostaden
- Finansiera en kontantinsats vid husköp
- Åka på semesterresa
- Samla lån och krediter till ett nytt lån
TIPS - Tänk på detta innan du tar ett lån
Innan man bestämmer sig för att ansöka om lån bör man tänka på att beslutet påverkar privatekonomin ett bra tag framöver. Därför är det flera saker man bör fundera på innan man tar ett lån.
1. Är lånet nödvändigt?
Det finns bra lån och det finns onödiga lån. Att ta ett snabblån eller blancolån för att köpa till exempel en weekendresa, kläder och drinkar på krogen är inte det bästa att göra. Det är en helt annan sak att låna till bilköp, renoveringar eller andra större investeringar. Fundera därför på om du verkligen är tvungen att låna pengar.
2. Jämför alltid kostnaderna när du ska ta lån
Det kanske viktigaste av allt är att du alltid är noga med att jämföra så många banker och långivare som möjligt. På det sättet kan du få ner lånekostnaderna väldigt mycket. Det skiljer mycket mellan långivarnas räntor och de har även olika kriterier för hur de sätter räntan.
Men för att få fram exakt vilken ränta du kommer att få måste du ansöka, och varje gång tas en kreditupplysning på dig. När du sedan bestämt dig för det bästa banklånet kanske du får avslag på grund av att du har får många UC-förfrågningar. Sök därför alltid via en låneförmedlare.
3. Undvik för många UC-förfrågningar
Detta knyter an till föregående tips. Om du ansöker på egen hand hos många långivare skapas en kreditupplysning varje gång du ansöker. Det blir snabbt många UC som tas vilket kan vara förödande för din kreditvärdighet. Med en låneförmedlare kan du jämföra många lån med bara en UC-förfrågan.
4. Om du tar snabblån – betala av det snabbt
Snabblån, eller Sms-lån, är ofta mycket lätta att få. Men de blir dyra i längden på grund av den höga effektiva räntan. Löser du lånet inom några månader slutar det ofta i bara några hundralappar
5. Du kan påverka räntan när du tar lån
Alla lån kostar pengar. Men de faktorer som styr vilken ränta du får går i viss mån att påverka själv:
- Belopp: Låna bara så mycket du behöver. Betalar du av lånet snabbare så sjunker också den totala räntekostnaden.
- Valet av långivare: Låt långivarna konkurrera med varandra – jämför via en låneförmedlare!
- Kreditvärdighet: Din kreditvärdighet påverkar räntesatsen. Du får t.ex. sämre ränta om du har anmärkningar. Om du kan vänta tills anmärkningen försvinner får du bättre villkor.
6. Se över totalekonomin och samla ihop alla krediter
När du ändå ska ansöka om lån – har du andra krediter, små lån eller avbetalningsköp som du betalar av på? Passa då på att baka in dessa i det nya lånet och höj beloppet i ditt nya lån för att bli av med dem. Du får allt på samma ställe och troligtvis också med bättre villkor, totalt sett.
7. Tänk på den effektiva räntan
Långivarna kan mycket väl ange en låg nominell ränta för att ”det ska se bra ut”. Men var uppmärksam! Ofta kompenserar de den låga nominella räntan med dyra uppläggningsavgifter och fakturaavgifter istället, vilket resulterar i en dyr effektiv ränta.
8. Ta lån med medsökande
Detta är något som ofta glöms bort. Men att lägga till din livspartner eller annan person i din närhet som medsökande är ett bra sätt att öka dina chanser att få lånet beviljat. Den medsökande bör dock ha bra kreditvärdighet för att det ska ha effekt.
Hur tar man ett lån?
Såhär gör du för att ta ett lån via oss på Lånea.se:
Besök någon av låneförmedlarna i vår lista ovan, till exempel Sambla.
Ange vilket belopp du vill låna och hur lång löptid du vill ha
Här kan du också välja att samla lån
Klicka på ”Påbörja ansökan” eller liknande och följ instruktionerna
Signera med ditt BankID – klart!
Vår metod
För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje lån som finns att ta. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter.
Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.
Frågor & svar
Kan jag ta lån om jag har betalningsanmärkningar?
Det går för det mesta alldeles utmärkt att låna pengar med betalningsanmärkningar. Dagens långivare är i regel mer intresserade av din nuvarande betalningsförmåga än din historik. Det viktiga är att de inte är nyare än 6 månader och att du inte har en aktiv skuld hos kronofogden.
Kan jag få bättre villkor om jag tar lån som gift?
Om du är gift eller sambo eller singel har inte i sig någon större betydelse. Men om du är gift kan din äkta hälft gå in som medsökande till lånet och då finns det en stor chans att ni får bättre ränta på lånet.
Kan jag ta lån hos Klarna?
Klarna är ett kreditföretag som låter dig ”handla nu och betala sen”. Du kan dock inte låna pengar på Klarna, endast handla på faktura eller avbetalning.
Kan jag ta lån via facket?
Det finns många fackförbund som erbjuder sina medlemmar så kallade medlemslån. Ofta kan ett sådant lån göra att du får bättre villkor eller underlätta för dig att få ett lån om du har sämre kreditvärdighet.
Kan jag ta lån utan kreditupplysning?
Det är ett mycket vanligt missförstånd att man tror att ”utan UC” betyder att man inte tar en kreditupplysning. Så är inte fallet, UC står helt enkelt för Upplysningscentralen. När man pratar om lån utan UC menar man att långivaren gör kreditbedömningen hos andra företag som exempelvis Safenode, Creditsafe eller Bisnode.