Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Ta Lån: 8 Tips & Topp 5 Långivare för att Ta Ett Lån (Sep, 2022)

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-09-05

Ta ett lån utan säkerhet och gör vad du vill med pengarna! Hos Lånea hittar du 8 tips att begrunda innan du ska ta lån. Du hittar även en topplista med de bästa långivarna för att ta lån.

Visa översikt

Lendo: Bäst för att ta lån allt sammantaget

Lendo

Vårt betyg

5,0

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

1,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Lendo
Anslutna långivare
40 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2171 omdömen)
Krav och avgifter hos Lendo
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
9 170 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
JUST NU: 0 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Populärast låneförmedlare i Sverige
  • Svar från upp till 40 långivare
  • Pressa räntan från bankerna
Nackdelar
  • Många har redan ansökt hos Lendo och bör inte ansöka igen
Lendo är det bästa valet för att ta lån allt sammantaget eftersom de är den populäraste låneförmedlaren i Sverige och har väldigt högkvalitativa partners. Lendo passar perfekt oavsett om du ska samla lån, ta ett större privatlån eller ett snabbt SMS lån.

Enklare: Bäst för att ta lån med hög beviljandegrad

Enklare

Vårt betyg

4,7

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 39,0 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Enklare
Anslutna långivare
33 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(5079 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Enklare
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Låneförslag från 30+ långivare
  • Smidig ansökan - 2 min
  • Tar endast 1 UC
Nackdelar
  • Andra låneförmedlare samarbetar med fler långivare
  • Har inte bäst omdöme av sina konkurrenter
Enklare är det bästa valet för att ta lån med hög beviljandegrad eftersom de är en alternativ låneförmedlare med många intressanta långivare som man kan få svar snabbt av. Enklare erbjuder även kvalificerad lånerådgivning för bra hjälp att välja lån.

Advisa: Bäst för att ta lån med hög kundnöjdhet

Advisa

Vårt betyg

4,3

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 25,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Advisa
Anslutna långivare
37 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(3726 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Advisa
Betalningsanmärkningar
×
Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Jämför 37 långivare
  • Endast en enda UC
  • Få personlig rådgivning
Nackdelar
  • Lång svarstid i sin kundtjänst i vårt test
  • Inte flest partners i branschen
Advisa är det bästa valet för att ta lån med hög kundnöjdhet eftersom de konsekvent satt sina kunder i första ledet, vilket syns på deras goda renomé online. Advisa har även en väldigt kompetent rådgivningsavdelning.

Sambla: Bäst för att ta lån som godkänner anmärkningar

Sambla

Vårt betyg

5,0

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Sambla
Anslutna långivare
47 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(19160 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar
×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Bäst betyg av alla förmedlare
  • Jämför flest lån - ca 50 st
  • God chans till låg ränta
Nackdelar
  • En rådgivare ringer innan du får lånebesked online
  • Lätt att tro att Sambla är en bank
Sambla är det bästa valet för att ta lån som godkänner anmärkningar eftersom de har flest partners i Sverige. Det innebär att du har god chans att beviljas ett bra lån, oavsett om du söker efter ett privatlån, snabblån eller samlingslån.

Bank Norwegian: Bäst för att ta lån med högt lånebelopp

Bank Norwegian

Vårt betyg

3,5

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 15 år


Ränta

4,99 - 22,99 %

Ålderskrav

23 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

Information om Bank Norwegian
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Inom 24 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
2 / 5 Trust pilot score 2 / 5
(123 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Bank Norwegian
Betalningsanmärkningar
×
-
Accepteras ej
Ålderskrav
23 - - år
Inkomstkrav
Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös
×
Bank Norwegian kan bevilja lån även till personer utan anställning eller pension. Däremot är beviljandegraden till personer utan anställning betydligt lägre.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
15,66 %
Uppläggningsavgift
399 kr
Aviavgift
19 kr

Jämför långivare för att ta lån

Tabell 1: Jämförelse av långivare för att ta lån.

LångivareOmdömeRäntaLånebeloppMax återbetalningstid Läs mer / ansök
Lendo Lendo
5/5
1,95 - 29,95% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Enklare Enklare
4,7/5
2,95 - 39,0% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Advisa Advisa
4,25/5
2,95 - 25,95% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Sambla Sambla
5/5
2,95 - 29,95% 5 000 - 600 000 kr 20 år
ICA Banken ICA Banken
4,3/5
3,84 - 14,95% 20 000 - 500 000 kr 15 år
Ikano Bank Ikano Bank
3,8/5
4,15 - 15,94% 10 000 - 350 000 kr 12 år
SevenDay Finans SevenDay Finans
4/5
3,45 - 12,95% 10 000 - 500 000 kr 12 år
Lunar Lunar
4/5
2,95 - 12,9% 20 000 - 500 000 kr 15 år

Låneförmedlare ger bra villkor när du ska ta lån

Det absolut viktigaste du kan göra för att få så bra lånevillkor som möjligt är att ansöka om lån via en låneförmedlare. En låneförmedlare jämför lån åt dig hos upp till 40 olika långivare som därmed konkurrerar om att låna ut pengar till dig.

Många långivare svarar direkt och ger dig ett låneerbjudande. Men ha inte för bråttom med att bestämma dig. Det kan nämligen ta upp till ett dygn innan du fått svar från alla de långivare som kan tänka sig att bevilja ett lån till dig.

Det är viktigt att du inte bara tittar på räntan. Det är lånets totala kostnader du ska jämföra. En långivare kan erbjuda en mycket låg ränta men istället ta ut höga avgifter och därmed en hög totalkostnad för lånet. Räkna därför in uppläggnings- och aviavgifter när du jämför.

Vilken ränta får jag när jag tar ett lån?

Det går aldrig att på förhand säga vilken ränta du får när du lånar pengar. Din inkomst och din kreditvärdighet är avgörande, och räntan sätts alltid individuellt efter att du skickat in din ansökan.

Generellt brukar räntan vara 2,95 % som lägst, men den kan också klättra så högt som till 29 %. Det är därför det är så viktigt att jämföra. Har man inte betalningsanmärkningar, färre än 10 st UC och ett fast jobb får man ofta ca 5 – 9 % i ränta.

Kostnader för att ta ett lån

Tabell 2: Kostnaderna för ett typiskt annuitetslån med exempelränta på 6,5%.
 
Belopp250 000 kronor
Nominell ränta6,5 %
Effektiv ränta6,96%
Löptid på lånet12 år
Uppläggningsavgift + fakturaavgift395 kronor + 29 kronor
Kostnad per månad2 534 kronor
Total kostnad för lånet115 263 kronor

Hur mycket kan jag ta lån på?

Det är stor skillnad på bankernas utlåningsgränser. Du kan ta ett lån på allt mellan 4 – 5 000 och upp till 600 000 kronor. Vissa lånar ut upp till 300 000 kr medan andra stannar vid 40 000 kr.

Men även om du kan söka lån på 600 000 gör långivarna en individuell bedömning på huruvida du verkligen kan få ta ett så stort lån. De kan ibland erbjuda dig en lägre summa.

Vanliga krav när du tar ett lån

Det skiljer sig mellan olika långivare men generellt sett kan det se ut ungefär som detta:

  • Du måste ha uppnått myndig ålder (18 år)
  • Du ska bo och vara folkbokförd i Sverige
  • Du måste ha ett svenskt personnummer
  • Du ska ha ett konto i en svensk bank
  • Du behöver ha en deklarerad inkomst på minst 100 000 kr
  • Du får inte ha en skuld hos Kronofogden (undantag vid omstartslån)

I tabell 3 kan du se några exempel som är hämtade från våra långivares räntor.

Tabell 3: Exempel på långivare där du kan låna pengar.
LångivareMax lånebeloppRänta frånMax återbetalningstid
Sambla (förmedlare)600 0002,95 %20 år
Loanstep25 00015,4 %2 år
Marginalen Bank350 0003,50 %12 år

För vilka syften kan jag ta lån?

Du kan använda pengarna till precis vad du vill. Eftersom att lånet inte har någon säkerhet är banken inte intresserade av vad du gör med pengarna. De vanligaste anledningarna att folk tar lån är för att:

  • Utföra renoveringar i bostaden
  • Finansiera en kontantinsats vid husköp
  • Åka på semesterresa
  • Samla lån och krediter till ett nytt lån

TIPS - Tänk på detta innan du tar ett lån

Innan man bestämmer sig för att ansöka om lån bör man tänka på att beslutet påverkar privatekonomin ett bra tag framöver. Därför är det flera saker man bör fundera på innan man tar ett lån.

1. Är lånet nödvändigt?

Det finns bra lån och det finns onödiga lån. Att ta ett snabblån eller blancolån för att köpa till exempel en weekendresa, kläder och drinkar på krogen är inte det bästa att göra. Det är en helt annan sak att låna till bilköp, renoveringar eller andra större investeringar. Fundera därför på om du verkligen är tvungen att låna pengar.

2. Jämför alltid kostnaderna när du ska ta lån

Det kanske viktigaste av allt är att du alltid är noga med att jämföra så många banker och långivare som möjligt. På det sättet kan du få ner lånekostnaderna väldigt mycket. Det skiljer mycket mellan långivarnas räntor och de har även olika kriterier för hur de sätter räntan.

Men för att få fram exakt vilken ränta du kommer att få måste du ansöka, och varje gång tas en kreditupplysning på dig. När du sedan bestämt dig för det bästa banklånet kanske du får avslag på grund av att du har får många UC-förfrågningar. Sök därför alltid via en låneförmedlare.

3. Undvik för många UC-förfrågningar

Detta knyter an till föregående tips. Om du ansöker på egen hand hos många långivare skapas en kreditupplysning varje gång du ansöker. Det blir snabbt många UC som tas vilket kan vara förödande för din kreditvärdighet. Med en låneförmedlare kan du jämföra många lån med bara en UC-förfrågan.

4. Om du tar snabblån – betala av det snabbt

Snabblån, eller Sms-lån, är ofta mycket lätta att få. Men de blir dyra i längden på grund av den höga effektiva räntan. Löser du lånet inom några månader slutar det ofta i bara några hundralappar

5. Du kan påverka räntan när du tar lån

Alla lån kostar pengar. Men de faktorer som styr vilken ränta du får går i viss mån att påverka själv:

  • Belopp: Låna bara så mycket du behöver. Betalar du av lånet snabbare så sjunker också den totala räntekostnaden.
  • Valet av långivare: Låt långivarna konkurrera med varandra – jämför via en låneförmedlare!
  • Kreditvärdighet: Din kreditvärdighet påverkar räntesatsen. Du får t.ex. sämre ränta om du har anmärkningar. Om du kan vänta tills anmärkningen försvinner får du bättre villkor.

6. Se över totalekonomin och samla ihop alla krediter

När du ändå ska ansöka om lån – har du andra krediter, små lån eller avbetalningsköp som du betalar av på? Passa då på att baka in dessa i det nya lånet och höj beloppet i ditt nya lån för att bli av med dem. Du får allt på samma ställe och troligtvis också med bättre villkor, totalt sett.

7. Tänk på den effektiva räntan

Långivarna kan mycket väl ange en låg nominell ränta för att ”det ska se bra ut”. Men var uppmärksam! Ofta kompenserar de den låga nominella räntan med dyra uppläggningsavgifter och fakturaavgifter istället, vilket resulterar i en dyr effektiv ränta.

8. Ta lån med medsökande

Detta är något som ofta glöms bort. Men att lägga till din livspartner eller annan person i din närhet som medsökande är ett bra sätt att öka dina chanser att få lånet beviljat. Den medsökande bör dock ha bra kreditvärdighet för att det ska ha effekt.

Hur tar man ett lån?

Såhär gör du för att ta ett lån via oss på Lånea.se:

  • Besök någon av låneförmedlarna i vår lista ovan, till exempel Sambla.

  • Ange vilket belopp du vill låna och hur lång löptid du vill ha

  • Här kan du också välja att samla lån

  • Klicka på ”Påbörja ansökan” eller liknande och följ instruktionerna

  • Signera med ditt BankID – klart!

Frågor & svar

Kan jag ta lån om jag har betalningsanmärkningar?

Det går för det mesta alldeles utmärkt att låna pengar med betalningsanmärkningar. Dagens långivare är i regel mer intresserade av din nuvarande betalningsförmåga än din historik. Det viktiga är att de inte är nyare än 6 månader och att du inte har en aktiv skuld hos kronofogden.

Kan jag få bättre villkor om jag tar lån som gift?

Om du är gift eller sambo eller singel har inte i sig någon större betydelse. Men om du är gift kan din äkta hälft gå in som medsökande till lånet och då finns det en stor chans att ni får bättre ränta på lånet.

Kan jag ta lån hos Klarna?

Klarna är ett kreditföretag som låter dig ”handla nu och betala sen”. Du kan dock inte låna pengar på Klarna, endast handla på faktura eller avbetalning.

Kan jag ta lån via facket?

Det finns många fackförbund som erbjuder sina medlemmar så kallade medlemslån. Ofta kan ett sådant lån göra att du får bättre villkor eller underlätta för dig att få ett lån om du har sämre kreditvärdighet.

Kan jag ta lån utan kreditupplysning?

Det är ett mycket vanligt missförstånd att man tror att ”utan UC” betyder att man inte tar en kreditupplysning. Så är inte fallet, UC står helt enkelt för Upplysningscentralen. När man pratar om lån utan UC menar man att långivaren gör kreditbedömningen hos andra företag som exempelvis Safenode, Creditsafe eller Bisnode.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-09-05