Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Lån med Låg Ränta: Jämför Privatlån med Lägst Ränta (fr. 2,95%)

För att låna pengar med låg ränta krävs normalt sett en hög kreditvärdighet. Privatlån har en lägsta ränta på 2,95 %, men räntor på 2,95 – 5 % bör anses vara låga räntor i sammanhanget. Vilken ränta du erbjuds beror främst på vilken långivare du väljer, din kreditvärdighet och hur stort lånebelopp du ansöker om. Tänk på att en låg uppläggningsavgift och avi-avgift också är viktigt för sammantaget bra lånevillkor. För lån med låg ränta gäller:

  • Jämför långivare och låneförmedlare med ränta från 2,95 %.
  • Ansök med medlåntagare för lägsta möjliga ränta.
  • Låna 5 000600 000 med låg ränta.
  • Lån med återbetalningstid upp till 20 år.
Läs mer

Lendo: Bäst lån med låg ränta Dec 2022

Lendo

Vårt betyg

5,0

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
Representativt exempel: lån med låg ränta på 150000 kr över 8 år med 96 avbetalningar och 3,95 % rörlig ränta innebär 1825 kr i månadsbetalning, effektiv årsränta 4,02 % och total lånekostnad 175190 kr.
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Lendo
Anslutna långivare
40 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2276 omdömen)
Krav och avgifter hos Lendo
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
9 167 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr

Fördelar

  • Populärast låneförmedlare i Sverige
  • Svar från upp till 40 långivare
  • Pressa räntan från bankerna

Nackdelar

  • Många har redan ansökt hos Lendo och bör inte ansöka igen

Lendo är det bästa lånet med låg ränta allt sammantaget då de har bäst lånevillkor inom sin klass sett till typen av lån. De har ett schysst räntespann på 2,95 – 29,95 % och kan presentera låneförslag från upp till 40 licensierade långivare. Således är Lendos lån suveränt för dig som vill hitta den bästa långivaren att få en låg ränta på ditt lån från.

Via Lendo kan du för närvarande ta lån på upp till 600 000 kr med låneperiod på upp till 20 år. Behöver du låna mer måste du ansöka hos Lendo först, vänta minst 30 dagar och sedan ansöka hos en annan låneaktör.

Utav de kreditgivare och låneförmedlare vi på Lånea granskat har Lendos lån kvalat in till vår bästa-lista eftersom de ger ut bland de mest fördelaktiga lånen med låg ränta just nu. Av vikt är att Lendo är en låneförmedlare vilket innebär att du har goda chanser att få flera intressanta låneförslag och har exkluderat långivare som erbjuder högkostnadskrediter.

Vägt mot resterande lån med låg ränta i listan är Lendos lån sannolikt prisvärt eftersom du har god potential att få en lägre ränta än hos de andra låneaktörerna. Lånet passar således utmärkt för dig som tycker att en låg ränta och avgift är viktig. Observera dock att den lägsta möjliga räntan normalt sett är reserverad för de med hög kreditvärdighet, som gjort få låneansökningar på senare tid och har låga befintliga skulder.

Vårt omdöme av Lendo:

Vårt omdöme5/5
Lånekostnad5/5
Beviljandegrad5/5
Utbetalning5/5
Kundservice5/5

Låneas val för låna pengar med låg ränta

Sambla
  • Bäst betyg av alla förmedlare
  • Jämför flest lån - ca 50 st
  • God chans till låg ränta
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 29,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Sambla
Anslutna långivare
47 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(20205 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar
×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Advisa
  • Jämför 37 långivare
  • Endast en enda UC
  • Få personlig rådgivning
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 25,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Advisa
Anslutna långivare
37 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(3772 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Advisa
Betalningsanmärkningar
×
Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Enklare
  • Låneförslag från 33 långivare
  • Smidig ansökan - 2 min
  • Tar endast 1 UC
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 29,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Enklare
Anslutna långivare
38 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(5384 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Enklare
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Zmarta
  • Jämför 35+ lån enkelt
  • Endast 1 kreditupplysning
  • Smart jämförelsetjänst
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 26,05 %
Ålderskrav
18 år
Information om Zmarta
Anslutna långivare
35 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.6 / 5 Trust pilot score 4.6 / 5
(3854 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Zmarta
Betalningsanmärkningar
×
Det är möjligt att beviljas med bet anm, däremot finns bättre alternativ än Zmarta för detta.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr

Jämför lån med låg ränta

Tabell 1: Jämförelse av lån med låg ränta.

LångivareRäntaLånebeloppLåneas omdöme Läs mer / ansök
Lendo Lendo 2,95-29,95 % 5 000-600 000 kr
5/5
Sambla Sambla 2,95-29,95 % 5 000-600 000 kr
5/5
Advisa Advisa 2,95-25,95 % 5 000-600 000 kr
4,3/5
Enklare Enklare 2,95-29,95 % 5 000-600 000 kr
4,7/5
Nordnet Nordnet 3,9-9,9 % 20 000-500 000 kr
4,3/5
Rocker Rocker 3,45-25,95 % 10 000-300 000 kr
3,7/5
Lunar Lunar 2,95-21 % 20 000-500 000 kr
4/5
Marginalen Bank Marginalen Bank 4,95-19,32 % 25 000-500 000 kr
3,7/5
SevenDay Finans SevenDay Finans 3,45-12,95 % 10 000-500 000 kr
4/5
ICA Banken ICA Banken 4,99-14,95 % 20 000-500 000 kr
4,3/5

Vilket lån har lägst ränta?

Hos Lendo kan du hitta det lån med lägst ränta i Sverige, vilket för närvarande är 2,95 %. Lendo samarbetar nämligen med flera långivare som erbjuder den lägsta nominella frånräntan tillgänglig idag. Hos Lendo kan du ansöka om privatlån på 5 000600 000 kr med nominell ränta i spannet 2,95 – 29,95 %.

Tips för att hitta privatlån med låg ränta

Nedan hittar du tips på hur du kan gå tillväga för att hitta privatlån med låg ränta:

  • Jämför exempelräntor.
  • Jämför lån via en låneförmedlare.
  • Leta efter lån med låg effektiv ränta.
  • Läs recensioner.

Faktorer att jämföra för att hitta ett lån med låg ränta.

Jämför exempelräntor för att hitta bra lån med låg ränta

För att hitta bra lån med låg ränta kan du jämföra exempelräntor hos olika långivare. Exempelräntan är den genomsnittliga räntan som befintliga kunder har erbjudits hos en långivare. Du hittar oftast exempelräntan i anslutning till ansökningsformuläret på långivarens hemsida.

Genom att jämföra exempelräntor slipper du skicka in en ansökan och dra på dig kreditupplysningar i onödan. Du får dock inget svar på exakt hur låg ränta just du kan erbjudas hos respektive långivare.

Jämför lån med bra ränta via en låneförmedlare

För att se exakt hur låg ränta du kan erbjudas kan du jämföra lån med bra ränta via en låneförmedlare. När du ansöker via en låneförmedlare tas bara en kreditupplysning, trots att ansökan går ut till över 40 banker och långivare. Därmed försämras inte din kreditvärdighet.

När du skickat in din ansökan handläggs den av de långivare låneförmedlaren samarbetar med, och de som kan erbjuda lån får lämna sina förslag. Bland förslagen kan du direkt jämföra räntor från låneförmedlarens samarbetspartners och se vilken lägsta ränta du kan få på ett privatlån.

Leta efter lån med låg effektiv ränta

När du vill låna till låg kostnad är det viktigt att du letar efter lån med låg effektiv ränta. Den effektiva räntan tar hänsyn till vad den totala räntekostnaden för lånet blir inklusive alla dolda avgifter såsom uppläggnings- och aviseringsavgifter.

Ett vanligt knep många långivare är att erbjuda ett till synes billigt lån med bra ränta och sedan lägga till avgifter som höjer totalkostnaden. Till exempel har många billån administrationsavgifter på 30 – 75 kronor per månad.

Läs recensioner innan du tar ett lån med låg ränta

När du hittat en långivare som kan erbjuda dig ett lån med låg ränta bör du, innan du signerar låneavtalet, läsa vad andra tycker om långivaren. Genom att läsa recensioner får du en uppfattning om huruvida det rör sig om en seriös långivare.

Det kan också vara bra att läsa omdömen om långivarens kundtjänst. Att många konsumenter haft problem med aktörens kundtjänst eller inte fått hjälp när de behövt är sällan ett bra tecken. Är merparten av omdömena positiva kan du med största sannolikhet vara nöjd med ditt val av långivare.

Krav för att få låna pengar till låg ränta

Nedanstående punkter är de minimikrav du behöver uppfylla för att få låna pengar till låg ränta:

  • Du är minst 18 år och skriven i Sverige. Generellt sett kan du ofta erbjudas en lägre ränta ju äldre du är.
  • Du har en deklarerad inkomst för de senaste 3 åren. Med en jämn och hög deklarerad inkomst ökar dina chanser att få en bra ränta.
  • Din årsinkomst är 180 000 kr eller högre. Ju högre din årsinkomst är, desto större chans har du att få en låg ränta.
  • Du har en fast anställning. En fast anställning innebär lägre risk för långivaren, vilket kan resultera i lägre ränta.
  • Du har färre än 10 st UC de senaste 12 månaderna. Ju färre registrerade UC du har, desto lägre ränta kan du få.
  • Du har inte gjort någon UC alls de senaste 30 dagarna. Dina chanser till låg ränta ökar om du inte har någon aktiv låneansökan den senaste månaden.
  • Du har inga betalningsanmärkningar eller skulder hos KFM. Du måste ha en ordnad ekonomi för att kunna få en låg ränta.
  • Summan av dina befintliga privatlån understiger 80 % av din årsinkomst. Ju lägre belopp dina befintliga skulder är på, desto lägre ränta kan du också erbjudas (allt annat lika).

Kraven för att kunna få en låg ränta kan variera mellan olika långivare. Att du uppfyller ovanstående krav är ingen garanti för att erbjudas låg ränta. Däremot ökar chanserna väsentligt om du uppfyller huvuddelen av punkterna ovan.

Så gör du för att låna pengar med låg ränta

Nedan kan du läsa om hur du gör steg för steg för att låna pengar med låg ränta:

  • Kontrollera din kreditvärdighet. Börja med att kontrollera din kreditvärdighet genom att ta en kreditupplysning på dig själv. På så vis får du en uppfattning om huruvida du kan erbjudas ett lån med låg ränta.

  • Förbättra din kreditvärdighet. Om det är möjligt bör du försöka att förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker. Du kan t.ex. säga upp outnyttjade krediter, betala av så mycket som möjligt på befintliga lån och samla många små lån till ett större.

  • Fyll i ansökan och invänta svar. Ansöker du om lån med låg ränta via en låneförmedlare får du normalt sett svar från vissa långivare direkt. Inom 24 timmar har du vanligtvis fått svar från samtliga långivare som kan bevilja lån.

  • Välj låneerbjudandet med lägsta ränta. När du fått förslag från olika långivare ser du också vilket lån som ger dig den lägsta räntan. När du bestämt dig signerar du låneavtalet med BankID.

  • Få pengarna utbetalda till ditt bankkonto. Lånet betalas normalt sett ut inom 1 – 3 bankdagar från det att avtalet godkänts och signerats.

Faktorer som påverkar hur låg ränta du får på ditt lån

Om du kan erbjudas en låg ränta på ditt lån eller inte beror till stor del på din kreditvärdighet. Med en hög kreditvärdighet kan du i regel få en lägre ränta än om du har en låg kreditvärdighet.

Nedan hittar du exempel på vad som påverkar din kreditvärdighet och därmed också vilken ränta du får:

  • Medsökande. En medsökande på ett privatlån gör ofta att man kan erbjudas en lägre ränta än om man står som ensam sökande på ett lån.
  • Kreditbetyg. Är ditt kreditbetyg högt enligt kreditupplysningen är chansen god att du kan erbjudas en låg ränta på ditt lån. Tvärtom innebär ett lågt kreditbetyg att du ofta får en hög ränta.
  • Skulder sedan tidigare. Både antalet lån och hur stora dina befintliga lån är påverkar vilken ränta du kan få. Ett stort antal lån eller lån på höga belopp försämrar din kreditvärdighet.
  • Anställningsform. En fast anställning bedöms som mer säker än t ex en projektanställning, vilket gör att du ofta kan få en lägre ränta.
  • Inkomst. En hög inkomst är bättre än en låg inkomst, allt annat lika.
  • Lånebelopp. Ju högre lånebelopp du ansöker om, desto lägre ränta brukar du generellt sett kunna erbjudas.
  • Återbetalningstid. Ju längre återbetalningstid du väljer, desto lägre ränta kan du få på ditt lån.

Andra typer av lån med låg ränta

Nedan hittar du en lista med andra typer av lån med låg ränta:

Vår metod

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje lån. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.

Frågor & svar

Vad är en bra ränta på lån?

En bra ränta på lån är en räntesats mellan 2,95 – 5 %. De tre största låneförmedlarna uppger en representativ medianränta på 6,94 %, 6,94 % och 4,3 %. Det ger en sammanlagd genomsnittlig ränta på omkring 6,06 %. En ränta som ligger under den genomsnittsräntan kan anses som en bra ränta.

Var finns det billigaste lånet med lägst ränta?

Det billigaste lånet med lägst ränta finns hos Lån & Spar Bank. Hos Lån & Spar Bank kan du få en ränta från 2,95 %, även om de flesta som ansöker hos dem erbjuds en högre ränta än så. Det smidigaste sättet att hitta det billigaste lånet är enligt oss på Lånea att ansöka via en låneförmedlare.

Hur mycket kan jag låna till låg ränta?

Du kan låna upp till 600 000 kr till låg ränta, från 2,95 %. För att få låna ett så stort belopp krävs dock en mycket bra kreditvärdighet och i de flesta fall en medsökande på lånet. Som ensam sökande med hög kreditvärdighet har du goda möjligheter att låna upp till ca 350 000 kr till låg ränta.

Nedan kan du se exempel på belopp du kan låna till låg ränta:

Kan jag få lån med låg ränta utan inkomst?

Nej, du kan normalt sett inte få ett lån med låg ränta utan inkomst. Vilken ränta du kan erbjudas beror på din kreditvärdighet och betalningsförmåga, vilken i sin tur delvis beror på din inkomst. Blir du beviljad lån trots att du saknar inkomst får du i regel en hög ränta, vanligtvis omkring 39 %.

En fast anställning väger normalt sett tyngre än en hög inkomst när du ansöker om ett lån. Därför finns det goda möjligheter för personer med fast anställning att beviljas lån med låg inkomst.

Kan jag låna med låg ränta trots betalningsanmärkningar?

Ja, i vissa fall du kan låna med förhållandevis låg ränta trots att du har betalningsanmärkningar. Northmill erbjuder exempelvis snabblån med ränta mellan 4,921,9 % till personer med anmärkningar. I de flesta fall ligger dock räntan på omkring 39 % på lån med betalningsanmärkningar.

Vissa långivare har en maxgräns på t.ex. 6 anmärkningar för att överhuvudtaget bevilja lån. I de flesta fall måste anmärkningar också vara äldre än 6 månader för att en person ska kunna beviljas ett lån trots betalningsanmärkningar.

Vad är fördelen med låg ränta?

Fördelen med låg ränta är att du inte behöver betala onödigt höga räntekostnader. Både din månads- och totalkostnad blir lägre med ett lån med låg ränta jämfört med ett motsvarande lån med hög ränta. För lån på stora belopp och lång löptid blir skillnaden extra stor mellan hög och låg ränta.

Finns det nackdelar med låg ränta?

Ja, det finns nackdelar med låg ränta. En nackdel är att låg ränta endast erbjuds till vissa personer med hög kreditvärdighet. I vissa fall kan det också vara en nackdel att lån med låg ränta i regel har längre utbetalningstid än till exempel snabblån med hög ränta.

Finns det lån utan ränta?

Ja, det finns lån utan ränta. Ett lån utan ränta måste betalas tillbaka inom en viss period, vanligtvis 14 – 30 dagar. Betalar du inte tillbaka inom angiven tid tillkommer ofta hög ränta och dyra avgifter. Ett lån utan ränta kan också ha höga fasta avgifter, t.ex. uppläggnings- och aviavgift.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-11-15