Billiga SMSlån

Många SMS-lån är så kallade högkostnadskrediter, vilket innebär att den effektiva överstiger reporäntan med 30 %. Alla lån som har en nominell ränta som är lägre än så kan benämnas som billiga SMS-lån. Allt fler nya SMS-lån har låga räntor.

Du har säkert läst många gånger att SMS-lån inte är särskilt billiga. Och visst finns det en sanning i det. Men allt fler långivare har börjat erbjuda mycket lägre ränta på SMS-lån än vad som har varit vanligt. Den billigaste låneräntan du kan hitta för SMSlån idag ligger på ca 5 %

När man pratar om ”billigt” i samband med SMS-lån ska man ha i åtanke att det handlar om hur billigt lånet är jämfört med andra SMS-lån. Vid sidan om den nominella räntan har uppläggnings- och aviavgifter en stor påverkan på den effektiva räntan.

En långivare får aldrig ha en nominell ränta på över 40%. Att du ibland kan se mångdubbelt högre effektiv ränta beror på lånets olika avgifter. Kostnaderna får dock aldrig vara högre än det ursprungliga lånebeloppet. Lånar du t.ex. 5 000 kr får den totala återbetalningen inte vara högre än 10 000 kr.

SMS-lån utan avgifter är oftast billigare

Låt oss anta att du lånar 10 000 kr till 5 % ränta. Återbetalningstiden är 12 månader. Utan uppläggnings- och aviavgifter hamnar den effektiva räntan på 5,12 % och den totala lånekostnaden slutar på 273 kronor.

Nu lägger vi på en uppläggningsavgift på 300 kr och en aviavgift på 19 kr per månad. Plötsligt är den effektiva räntan 15,97 % och kostnaden för lånet blir 801 kr.

Skulle du istället lagt det senare lånealternativet på 2 månaders återbetalningstid blir den effektiva räntan 30,66 % men själva lånekostnaden blir hälften så stor, 440 kr. En hög effektiv ränta behöver alltså inte betyda att kostnaden är hög i kronor räknat.

Skillnaden mellan nominell och effektiv ränta

Den nominella räntan är den ränta som långivaren tar ut för lånet. Det är den räntesats du ser i marknadsföring och i våra listor.

Men en långivare är också enligt lag tvungen att ange effektiv ränta, dvs. den totala kostnaden för lånet – räntan plus alla avgifter som uppläggningsavgifter och aviavgifter. Tack vare att man räknar den effektiva räntan på ett år kan den uppgå till över 1 000%.

I vår lista här ovan hittar du alla långivare som har små lån med låg ränta, och som inte klassas som högkostnadskrediter. Det gör det mycket enkelt att jämföra långivarnas räntor för att hitta det billigaste SMS-lånet.

Avgifter

Var uppmärksam på eventuella avgifter för lånet. Att enbart jämföra räntesatsen kan vara ett misstag. Se därför till att du räknar med de faktiska kostnaderna.

Jämför långivare

Jämför alltid flera olika långivare. För att veta exakt vilken ränta du kommer att få måste du göra en ansökan. Detta för att räntan alltid sätts individuellt och det går inte att säga på förhand vad just din ränta kommer att bli.

När du ansöker hos flera långivare blir det därmed flera olika kreditupplysningar. Men det har egentligen ingen betydelse, då detta är billiga SMS-lån utan UC-förfrågan. Antalet förfrågningar hos Bisnode eller Creditsafe påverkar inte din kreditvärdighet.

Det förekommer att långivare erbjuder det första lånet gratis till nya kunder, även om det inte längre är lika vanligt som det var för några år sedan.

En lite nyare trend är att många långivare marknadsför sig med att du kan låna pengar utan ränta om du betalar tillbaka lånet inom 14 dagar.

• Northmill: Kontokredit upp till 50 000 | Ränta 4,9 % – 19,9 %
• Fairlo: Kontokredit upp till 50 000 | Ränta 13,18 % – 17,52 %
• Bynk: Lån 10 000 – 300 000 | Ränta 1,95 % – 19,95 %
• Klicklån: SMS-lån 10 000 – 40 000 | Ränta 9,84 % – 21,60 %
• Loanstep: Snabblån 3 000 – 25 000 | Ränta 15,4 % – 38,4 %
• PayMark: Lån 10 000 – 150 000 | Ränta 6,84 % – 21,60 %

Att använda termen “billigt” i samband med att man lånar pengar är kanske något missvisande, eftersom man alltid, med några undantag, betalar tillbaka betydligt mer än vad man lånat. Så vad man siktar på är snarare att hitta ett så billigt snabblån som möjligt.

Därför bör man alltid se till lånets totalkostnad och försöka balansera det med en månadsbetalning som man kan klara av. Ett billigt SMS-lån kan bli avsevärt kostsammare om du tvingas förlänga lånet, så välj hellre en längre löptid redan från början och betala av extra.

Låg ränta betyder inte automatiskt att lånet är billigt. Det är viktigt att kontrollera alla kostnader som tillkommer för lånet.

Lägg upp en budget för återbetalningen av lånet. Att klara avbetalningarna på lånet är A och O. Därför bör du jämföra dina inkomster och utgifter för att se om du har tillräckligt med pengar över för att kunna betala tillbaka.

SMS-lån är billigast när man lånar mindre belopp. Om du lånar några få tusenlappar och dessutom väljer en långivare som inte tar ut någon uppläggningsavgift blir lånet inte särskilt kostsamt. Ska du låna stora belopp är troligen ett blancolån bättre. En grundregel: Låna aldrig mer än du behöver.