Reselån – Låna till Resa
Av: Felicia Lennestig
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Du kan använda privatlån, kreditkort, avbetalningsköp, bolån och snabblån för att låna pengar till en resa.
Jämför olika reselån och hitta det bästa lånet inför din semester!
- Låna upp till 600 000 kr utan säkerhet
- Låga räntor från 4,5 %
Topplista
De lån till resor som Lånea valt ut är:
Northmill kredit: låna pengar till resa till 7,9-21,9 % ränta, lånebelopp 1 000–50 000 kr.- Ferratum kredit: reselån med 22 % ränta på 1 000–50 000 kr.
- Lendo låneförmedling: reselån med 4,95-22 % ränta på 10 000–800 000 kr.
- Merax kredit: reselån med ränta 21,95 %, lånebelopp 3 000–40 000 kr.
- Enklare låneförmedling: reselån med 4,5-22 % ränta på 5 000–800 000 kr.
Northmill kredit:
Ferratum kredit:
Lendo låneförmedling:
Merax kredit:
Enklare låneförmedling:Northmill
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 12 500 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Nej
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning och bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning)
Kostnader
Uppläggningsavgift: 0 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 35,03 %
Uttagsavgift: 245 kr
Utöka kredit: 0 kr
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC och Creditsafe
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är inom 1 timme
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Trustly till bankkonton i SEB, Swedbank, Nordea och Handelsbanken
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 400 kr
Fördelar med Northmill
- Låg ränta
- Ingen uppläggningsavgift
- Direktutbetalning 24/7
Nackdelar med Northmill
- Avgift för uttag
- Tar en UC vid ansökan
Northmills kredit är ett av de bästa SMS lånen (snabblånen) överlag. Lånet har hög beviljandegrad, direktutbetalning och lägst ränta av alla SMS lån. Northmill kredit är därför ett bra alternativ för i princip alla låntagare, till exempel de som vill låna snabbt och billigt eller har svårt att få lån.De enda svagheterna med krediten är att du inte kan låna utan UC och att det tillkommer obligatoriska avgifter; 29 kr i månadsavgift och 245 kr per uttag.Om du vill göra många små uttag istället för ett fåtal stora uttag finns det andra SMS lån utan avgifter som blir billigare för dig än Northmills kredit.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Låg ränta, billigare än andra SMS lån.
- Beviljandegrad: betyg 4.5/5. Hög beviljandegrad, lätt att få.
- Utbetalning: betyg 5/5. Direktutbetalning dygnet runt.
- Kundservice: betyg 5/5. Lättillgänglig kundtjänst, bra öppettider.
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja, max 6 stycken, minst 6 månader gamla
Inkomstkrav: 2 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: fast anställning, bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning), tim- eller projektanställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), studiemedel från CSN, a-kassa, eget företag i form av aktiebolag (AB) och enskild firma
Kostnader
Uppläggningsavgift: 565 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 56,84 %
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Creditsafe, (utan UC)
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är inom 2 timmar
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Trustly till bankkonton i Swedbank, Nordea, Handelsbanken och SEB
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 10 kr
Utöka kredit: 0 kr
Fördelar med Ferratum
- Utan UC
- Hög beviljandegrad
- Direktutbetalning dygnet runt
Nackdelar med Ferratum
- Hög ränta
- Dyr uppläggningsavgift
- Obligatorisk månadsavgift
Ferratum kredit är ett av de bästa SMSlånen (snabblånen) överlag och passar bra för nästan alla låntagare. Krediten är utan UC, har bland de högsta beviljandegraderna av alla SMS lån och betalas ut direkt dygnet runt (24/7).Ferratums SMSlån passar därför utmärkt för dig som vill låna pengar snabbt, har svårt att få lån, eller vill låna ett litet belopp under kort tid.Den enda väsentliga svagheten med Ferratum kredit är att den har hög ränta och dyr uppläggningsavgift. Om du vill låna pengar billigt finns det andra SMS lån med lägre kostnad än Ferratums kredit.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 4/5. Hög ränta, färre avgifter än andra
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Många beviljas lån
- Utbetalning: betyg 5/5. Kan betala ut lån direkt dygnet runt
- Kundservice: betyg 5/5. Professionell och flexibel kundtjänst
Lendo
Lånebelopp
10 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 15 år
Ränta
4.95 - 22%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 35 st
Antal partners (snabblån): 6 st
Antal partners (privatlån): 28 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 9 166 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode)
Svarstid: Det tar upp till max 24 timmar innan du får svar på din ansökan. Oftast kommer de flesta erbjudanden redan inom ett par minuter.
Val av lån online: Ja
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 6,17 %
Fördelar med Lendo
- Hög beviljandegrad
- Stort utbud av privatlån och SMSlån
- Flera lån med låg lånekostnad
Nackdelar med Lendo
- Ingen personlig support innan val av lån
Lendo är en av de bästa låneförmedlarna i Sverige och passar bra för i princip alla som vill låna pengar utan säkerhet. De har ett högt antal samarbetspartners jämfört med andra förmedlare, vilket ger dig ett brett utbud av långivare att välja mellan.Oavsett om du har hög kreditvärdighet och vill låna mycket till låg ränta, eller om du har låg kreditvärdighet och svårt att få lån, är Lendo ett utmärkt val för dig.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Lån via Lendo har genomgående en låg ränta och låga avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Lendo är en av de låneförmedlare som har flest antal partners som ger ut privatlån. Flera av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Lendo är en av de låneförmedlare som har flest antal partners som ger ut SMS lån (snabblån). Flera av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av SMS lån (snabblån).
- Beviljandegrad: betyg 4.75/5. Det är förhållandevis enkelt att bli beviljad lån via Lendo. Du kan bli beviljad deras lån även om du har en låg månadsinkomst eller betalningsanmärkningar.
- Kundnöjdhet: betyg 4.5/5. Lendo har många nöjda kunder och har fått höga betyg på både Trustpilot och Google reviews.
- Kundservice: betyg 5/5. Lendos kundservice är enkel att nå via mejl eller telefon måndag–torsdag 08:00–20:00 och fredag 10:00–17:00 samt 10:00–14:00 på helger.
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 15 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: fast anställning, a-kassa, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Kostnader
Uppläggningsavgift: 0 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 24,3 %
Uttagsavgift: 195 kr (första 0 kr)
Årsavgift: 495 kr (första året 0 kr)
Utöka kredit: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)
Svarstid: Inom 2 timmar
Direktutbetalning: Ja, under öppettider via Swish till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken, Danske Bank och övriga banker som är anslutna till Swish
Helgutbetalning: Ja, endast till befintliga kunder
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 500 kr
Fördelar med Merax
- Utan UC
- Hög beviljandegrad
- Snabba utbetalningar via Swish
Nackdelar med Merax
- Hög uttagsavgift (1:a uttaget 0 kr)
- Ej direktutbetalning 24/7
Merax kontokredit är ett ganska bra SMS lån (snabblån) utan UC som har förhållandevis hög beviljandegrad. Lånet passar därför bra för dig som har mycket låg kreditvärdighet och svårt att få andra lån.Som återkommande kund med en aktiv kredit kan du få uttag utbetalda direkt till konton i nästan alla banker via Swish, dygnet runt alla dagar i veckan. Om du är ny kund får du svar på låneansökan under Merax öppettider, och först därefter kan du göra uttag dygnet runt.Den främsta nedsidan med Merax SMS lån är den höga uttagsavgiften som tillkommer efter första uttaget. Lånet passar därför inte bra för dig som vill göra uttag regelbundet.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 3.5/5. Relativt låga avgifter.
- Beviljandegrad: betyg 4/5. Förhållandevis lätt att få.
- Utbetalning: betyg 4/5. Direkt via Swish under öppettider.
- Kundservice: betyg 5/5. Bra öppettider, flera kontaktvägar.
Enklare
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 20 år
Ränta
4.5 - 22%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 28 st
Antal partners (snabblån): 4 st
Antal partners (privatlån): 23 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 10 000 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Svarstid: Inom ett dygn erhåller du låneförslag från långivaren. Under helgdagar kan svarstiderna variera mellan olika långivare.
Val av lån online: Ja
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 8,79 %
Fördelar med Enklare
- Flera lån med låg lånekostnad
- Stort utbud av partners
- Hög beviljandegrad
Nackdelar med Enklare
- Ingen kundsupport på helger
Enklare är en av Sveriges bästa låneförmedlare och passar bra för de flesta som vill låna pengar utan säkerhet. Vad som utmärker dem är att de har relativt hög beviljandegrad. Om du har svårt att få lån kan det vara bra att ansöka hos Enklare istället för via någon annan förmedlare.Nackdelen med Enklare är att de har färre samarbetspartners än vissa andra förmedlare såsom Lendo och Sambla. Om du vill jämföra så många lån som möjligt finns det bättre alternativ.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Lån som jämförs via Enklare har genomgående en låg ränta och några av lånen de förmedlar saknar avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 4.8/5. Enklare samarbetar med många partners som erbjuder privatlån. Flera av lånen som förmedlas har fått höga betyg av Lånea i våra recensioner av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 4.8/5. Enklare samarbetar med flera partners som erbjuder SMS lån (snabblån). Flera av lånen som förmedlas har fått höga betyg av Lånea i våra recensioner av SMS lån.
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Det är i många fall lättare att bli beviljad lån via Enklare än via en annan låneförmedlare. Du kan till exempel bli beviljad även om du har låg inkomst, betalningsanmärkningar eller saknar en fast anställning.
- Kundnöjdhet: betyg 4.7/5. Enklare har ovanligt många nöjda kunder; de har fått höga betyg på både Trustpilot och Google reviews.
- Kundservice: betyg 4/5. Enklare nås via telefon eller mejl under vardagar 09:30–17:00. Vi har testat att kontakta dem och tycker att de har längre svarstid via både mejl och telefon än andra låneförmedlare.
Jämför reselån
| Långivare | Betyg | Ränta | Lånebelopp | Löptid | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|
Northmill |
4.8
/5 | 7,9 - 21,9 % | 1 000 - 50 000 kr | 1 mån - 5 år | Ansök nu |
Ferratum |
4.7
/5 | 22 % | 1 000 - 50 000 kr | 1 mån - 3 år | Ansök nu |
|
Lendo |
4.9
/5 | 5 - 22 % | 10 000 - 800 000 kr | 1 år - 15 år | Ansök nu |
Merax |
4
/5 | 22 % | 3 000 - 40 000 kr | 1 mån - 5 år | Ansök nu |
|
Enklare |
4.8
/5 | 4,5 - 22 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök nu |
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Hitta rätt lån för dig
Här nedanför kan du jämföra olika kategorier av reselån.
Hitta rätt lån för dig snabbt genom att välja den kategori som passar dig bäst!
Bästa lån till resor
Låneas topplista med de lån till resor som är bäst i test är:
Lendo låneförmedling: Bästa reselån, betyg: 4,9 av 5. Hos Lendo kan du låna 10 000–800 000 kr till en ränta på 4,95-22 %.
Sambla låneförmedling: Andra bäst för att låna pengar till resa, betyg: 4,9 av 5. Du har möjlighet att låna mellan 5 000 och 800 000 kr till en ränta på 4,95-21,99 % med Sambla låneförmedling.
Northmill kredit: Tredje bäst reselån, betyg: 4,8 av 5. Hos Northmill kan du låna 1 000–50 000 kr till en ränta på 7,9-21,9 %.
Enklare låneförmedling: Fjärde bäst reselån, betyg: 4,8 av 5. Enklare erbjuder reselån på lånebelopp från 5 000 till 800 000 kr, till en ränta på 4,5-22 %.
Advisa låneförmedling: Femte bäst för att låna pengar till resa, betyg: 4,75 av 5. Advisa erbjuder reselån på lånebelopp från 5 000 till 800 000 kr, till en ränta på 4,5-21,99 %.
Lån till resor med betalningsanmärkningar
Följande är lån till resor för låntagare med anmärkningar:
Northmill kredit: Låna 1 000–50 000 kr för att köpa resa och med anmärkning till 7,9-21,9 % ränta. Northmill har inga gränser på maximalt antal tillåtna anmärkningar, hur gamla de behöver vara eller vilken typ de får vara. Ansöker du om att låna pengar till resa hos Northmill genomförs en individuell bedömning av din kreditvärdighet, och dina betalningsanmärkningar.
Ferratum kredit: Låna 1 000–45 000 kr för att köpa resa och med anmärkning till 22 % ränta. För att kunna beviljas Ferratum kredit, för att köpa resa och trots betalningsanmärkning, är kraven: du har maximalt 6 betalningsanmärkningar och den senaste betalningsanmärkningen du fick är minst 6 månader gammal.
Lendo låneförmedling: reselån med betalningsanmärkningar på 10 000–150 000 kr, ränta 4,95-22 %. Lendo har följande krav på dig som vill ta reselån med anmärkning: den senaste betalningsanmärkningen du fick är minst 6 månader gammal.
Merax kredit: reselån med betalningsanmärkningar på 3 000–40 000 kr, ränta 21,95 %. Merax har inga gränser på maximalt antal tillåtna anmärkningar, hur gamla de behöver vara eller vilken typ de får vara. Ansöker du om att låna pengar till resa hos Merax genomförs en individuell bedömning av din kreditvärdighet, och dina betalningsanmärkningar.
Enklare låneförmedling: reselån med betalningsanmärkningar på 5 000–600 000 kr, ränta 4,5-22 %. Enklare har följande krav på dig som vill ta reselån med anmärkning: .
Lån till resor med låga räntor
Du kan få lån till resor med de lägsta räntorna hos:
Enklare låneförmedling: låna pengar till resa till 4,5-22 % ränta, lånebelopp 5 000–800 000 kr. Den representativa räntan (exempelräntan), det vill säga den vanligaste räntesats som erbjuds för Enklare låneförmedling, är 7,99 %.
Enkelfinans låneförmedling: reselån med 4,5-22 % ränta på 5 000–800 000 kr. Den representativa räntan (den vanligaste förekommande räntesatsen) för Enkelfinans låneförmedling, är 7,99 %.
Advisa låneförmedling: reselån med 4,5-21,99 % ränta på 5 000–800 000 kr. Den representativa räntan (den vanligaste förekommande räntesatsen) för Advisa låneförmedling, är 8,19 %.
Compricer låneförmedling: reselån med ränta 4,5-22 %, lånebelopp 10 000–800 000 kr. Den representativa räntan (exempelräntan), det vill säga den vanligaste räntesats som erbjuds för Compricer låneförmedling, är 6,17 %.
SBAB privatlån: reselån med 4,5-8,95 % ränta på 30 000–500 000 kr. Den representativa räntan (den vanligaste förekommande räntesatsen) för SBAB privatlån, är 6,3 %.
Olika lån till att resa att välja mellan
5 olika typer av lån till resa du kan väja mellan är:
- Privatlån: Lån utan säkerhet till låg ränta.
- Delbetalning: Lån utan säkerhet via flyg- eller resebolag.
- Kreditkort: Lån utan säkerhet genom betalning med kreditkort.
- Låna på bostad: Lån till låg ränta med bostad som säkerhet.
- SMS lån (snabblån): Lån utan säkerhet med snabb utbetalning.
Jämförelse villkor för olika reselån
| Lånevillkor | Privatlån | Delbetalning | Kreditkort | Bolån | SMS lån |
|---|---|---|---|---|---|
| Lånebelopp | 100–600 000 kr | Varierar | Upp till 50 000–150 000 kr | Max 85 % av bostadens värde | 1 000–200 000 kr |
| Löptid | 1 mån–20 år | 3–60 mån Oftast 3–36 mån | Ofta max 24–48 mån* | Ca 33–50 år** | 1 mån–10 år |
| Ränta | 4,5–22,5 % Oftast 6,5–18,99 % | Ca 10 % Ibland räntefritt | 10–22 % | Ca 2,25–4,75 %*** | 7,9–22 % Oftast 21,95–22 % |
| Krav på säkerhet | Nej | Nej | Nej | Ja, den belånade bostaden | Nej |
*Delbetalningsvillkoren för kreditkort skiljer sig mellan olika kreditkortsutgivare, men oftast måste du betala åtminstone 2–4 % av krediten varje månad.
**Ett bolån ska amorteras med 0–3 % av lånebeloppet per år, enligt Finansinspektionen. Det medför en löptid på minst cirka 33 år.
***De flesta bolån har räntesatser på 0,5–3 % över Riksbankens styrränta. Styrräntan är 1,75 % i dagsläget.
Vilken typ av lån till resa är bäst för mig?
| Typ av lån | Bäst för |
|---|---|
| Privatlån | Flexibilitet och låg ränta utan säkerhet |
| Delbetalning | Räntefri avbetalning i upp till 12 mån |
| Kreditkort | Reseförsäkring och räntefritt i 30–60 dagar |
| Bolån | Lägst ränta & högst lånebelopp |
| SMS lån (snabblån) | Små lån med snabb utbetalning |
Låna till resa med privatlån
Privatlån är den typ av blancolån (lån utan säkerhet) som ges ut på högst lånebelopp, upp till 600 000 kr. Dessutom har privatlån lägst räntor av alla reselån utan säkerhet, som lägst 4,5 %, men oftast 7,45–13,65 %. Via en låneförmedlare kan du jämföra flera olika privatlån med endast en ansökan och en UC-tagning och maximera dina chanser till bra villkor.
Att ta ett privatlån kan passa den som vill låna till en dyr resa, till exempel en familjeresa, för tiotusentals kronor. Det passar i synnerhet den som har hög kreditvärdighet. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta kan du nämligen få på privatlån.
Låna till resa med delbetalning via resebolag
Många resebolag erbjuder delbetalning i 3–36 månader via Klarna eller en annan bank. Delbetalningen kan vara räntefri i upp till 12 månader. I regel tillkommer dock fasta avgifter i såsom en uppläggningsavgift och en månatlig aviavgift.
Det medför att den effektiva räntan (ränta inklusive avgifter och antalet återbetalningstillfällen) ofta blir hög. En räntefri delbetalning kan alltså trots det bli dyr, och är sällan gratis.
Att delbetala en resa via ett resebolag kan passa den som vill ha möjlighet till räntefri delbetalning så länge som möjligt.
Låna till resa med kreditkort
Du kan låna till en resa genom att betala resan med kreditkort. De flesta kreditkort har räntor på 10–22 % och upp till 30–60 räntefria dagar per kortköp. Om du köper en resa med kreditkort får du därutöver i regel ta del av förmåner såsom reseförsäkring och bonus eller cashback på ditt köp.
Att låna till en resa med kreditkort kan främst passa den som vill låna till en relativt billig resa, till exempel en weekend, och kan betala tillbaka kreditskulden inom de 30–60 räntefria dagar som erbjuds. Det kan också passa den som har ett kreditkort med bra reseförmåner såsom en täckande reseförsäkring.
Belåna din bostad
Det går att låna till en resa genom att belåna en bostad, upp till 85 % av bostadens värde. Du kan antingen utöka ett befintligt bolån eller belåna en obelånad bostad, men med minst 100 000 kr. Bolån är i regel den typ av lån som medför lägst räntor, oftast på 2,25–4,75 %.
Att belåna en bostad för att finansiera en resa kan främst passa den som har låneutrymme på sin bostad. Du får nämligen lägst räntor på bolån av alla reselån.
Det passar däremot mindre bra för den som behöver ta ut nya pantbrev eller får ett utökat amorteringskrav genom att utöka sitt bolån. Kostnaden för det kan nämligen bli på tusentals kronor.
Låna till resa med SMS lån (snabblån)
Att ta ett SMS lån (snabblån) för att köpa en resa är i regel det lånealternativ som är dyrast. Orsaken till det är att de flesta SMS lån har höga räntor, oftast på 21,95–22 %. Utöver räntan tillkommer ofta flera olika fasta avgifter. SMS lån är däremot den typ av lån som har högst beviljandegrad och snabbast utbetalning.
Ett SMS lån (snabblån) kan i undantagsfall passa bra om du behöver ta ett litet lån snabbt, till exempel till en inrikesresa. Det förutsätter att du kan betala tillbaka lånet snabbt, till exempel vid nästa löneutbetalning.
Viktigt att jämföra vid lån till resa
De 4 viktigaste faktorerna att jämföra när du utvärderar och väljer lån till resa är:
Krav
För att ha chans att få ett lån till resa måste du uppfylla långivarens krav. Dessa krav omfattar vanligtvis faktorer som ålder, inkomst och anställningsform. Om du inte uppfyller kraven hos en viss långivare kan du inte få lån där.
Därför är det avgörande att endast ansöka om reselån hos långivare vars krav du uppfyller.
Löptid
Löptiden på ett lån till en resa bör vara så kort som möjlig, men så lång som nödvändigt. Ju längre löptid du väljer när du lånar en resa, desto lägre blir lånets månadsbetalning. Å andra sidan blir lånets totalkostnad högre ju längre löptid du väljer. Löptiden bör därför anpassas utifrån syftet med lånet och dina framtida inkomster.
Ett tips är att inte välja en löptid på mer än ett år. Annars finns en risk för att du fortfarande betalar tillbaka på ditt reselån nästa gång du vill ut och resa.
De flesta reselån går att betala av i förtid, men det är inte alltid möjligt att förlänga löptiden. Därför kan det vara bra att välja en något längre löptid än vad du tänkt dig för att undvika en högre månadsbetalning än vad du har råd med, och betala av lånet i förtid om möjligt.
Om du lånat till en resa genom att utöka ditt bolån med bunden ränta kan dock ränteskillnadsersättning tillkomma vid förtidsinlösen.
Ränta
Vissa långivare som erbjuder lån till resor tillämpar en fast räntesats för alla låntagare, oavsett kreditvärdighet. Detta gör det enkelt att själv jämföra räntorna mellan olika lån. Andra långivare sätter däremot räntan individuellt baserat på din kreditvärdighet. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta får du.
För lån med individuell räntesättning bör du jämföra representativa räntor (vanligast förekommande räntor) istället för frånräntor (lägsta möjliga räntor). Frånräntor erbjuds nämligen endast till låntagare med hög kreditvärdighet. Representativa räntor däremot ger en mer realistisk bild av vilken ränta en genomsnittlig låntagare kan förvänta sig.
Det bästa och enklaste sättet att jämföra vilka räntor du kan få på reselån hos olika långivare är genom att ansöka via en låneförmedlare. Då kan du få ränte-erbjudanden från flera olika långivare med en låneansökan och en UC-förfrågan.
Avgifter
De flesta långivare som ger ut lån till resor tar ut fasta avgifter, utöver ränta. De vanligaste avgifterna är en uppläggningsavgift (engångskostnad för att starta ett lån) och en månatlig aviavgift (kostnad för administration och fakturahantering).
Ju mindre du lånar är, desto större andel av lånets totalkostnad tenderar att utgöras av avgifter. För lån till resor på mindre belopp, till exempel under 10 000 kr, är det därför särskilt viktigt att jämföra lån med så låga avgifter som möjligt.
Ett litet reselån med låg ränta och höga avgifter blir ofta dyrare än ett lån med högre ränta och lägre avgifter.
Tips för att minimera kostnaden när du ska låna till resa
Tips för att minimera kostnaden när du ska låna till resa6 tips för att minimera kostnaden när du ska låna till resa:
- Jämför olika resmål. Destination, låg- vs högsäsong och valutakurs är olika faktorer som kan påverka hur dyr en resa blir. Jämför resmål, flygbiljetter och hotell via jämförelsetjänster såsom Skyscanner och Momondo och överväg budgetalternativ som lågprisflyg och alternativa rutter. Genom att välja en billig resa sparar du pengar både på resan och på reselånet (eftersom lånebeloppet blir lägre).
- Planera för att hålla nere resekostnader. Genom att välja ett boende med kök, såsom Airbnb, kan du laga din egen mat istället för att äta på restaurang. Du kan även utnyttja kollektivtrafik istället för att ta taxi samt boka aktiviteter i förväg för att få bättre priser. Ta reda på vilka sevärdheter som är gratis för att ta del av kostnadsfria upplevelser.
- Kontrollera om reseförsäkring ingår i hemförsäkringen. Jämför olika försäkringsalternativ och se vilka scenarion som täcks, särskilt om du ska resa till ett land med höga sjukvårdskostnader. Kontrollera också om reseförsäkring ingår i din hemförsäkring alternativt om du har ett kreditkort där reseförsäkring ingår som du kan betala resan med.
- Ta hellre ett stort lån än flera små. Ju fler lån du tar, desto sämre kreditvärdighet får du. Dessutom blir kostnaden för eventuella uppläggnings- och aviavgifter lägre om du tar ett stort lån istället för flera små. Räntan på ett privatlån med längre löptid är i regel lägre än räntorna på flera mindre lån, till exempel SMS lån.
- Köp resan med kreditkort och lös kreditkortskulden med ett privatlån. Med kreditkort får du reseförsäkring, 30–60 räntefria dagar, och därutöver ofta bonus eller cashback. Ett tips är därför att betala resan för att nyttja dessa förmåner, och sedan betala av kreditkortsfakturan med ett privatlån för att återbetala skulden med lägre ränta.
- Använd ett kort utan valutapåslag för utlägg under resan. De flesta kortutgivare tar ut en valutaväxlingsavgift på ca 1–2 % av beloppet när du betalar eller tar ut kontanter i utländska valuta. Genom att använda ett kort utan valutapåslag, och därutöver välja att betala i den lokala valutan, kan du undvika onödiga kostnader vid kortköp under resans gång.
Räkna ut hur mycket du behöver låna till resan
När du beräknar hur mycket du behöver låna till en resa bör du beakta kostnader som:
- Flygbiljetter. Kostnaden för flygbiljetter kan variera beroende på destination, säsong och hur långt i förväg du bokar.
- Boende. Valet av boende påverkar boendekostnaden avsevärt. Hotell, vandrarhem, airbnb och andra alternativ har olika prisnivåer beroende på standard och läge.
- Eventuella visum. För att resa till vissa länder krävs visum, vilket kan medföra en avgift. Se till att kontrollera gällande regler i god tid för att undvika oväntade utgifter.
- Försäkring. Det är särskilt viktigt att jämföra olika försäkringsalternativ om du ska resa till ett land med höga sjukvårdskostnader. Då är det i regel värt att välja en heltäckande försäkring, även om den är dyr.
- Transportkostnader. Utöver flygresor kan du behöva budgetera för lokal transport, såsom taxi, kollektivtrafik eller hyrbil. Se till att räkna med dessa utgifter för att undvika dyra sista minuten-lösningar.
- Kostnader för mat och dryck. Priser för mat och dryck varierar beroende på land och huruvida vilken typ av restauranger du planerar att besöka. För att bilda dig en uppfattning om matkostnader kan du kolla upp priser i förväg på de restauranger du tänker boka. De flesta restauranger har prissatta menyer på sina hemsidor.
- Kostnader för aktiviteter och upplevelser. Utflykter, guidade turer, museum och andra sevärdheter är sällan kostnadsfria. Planera i förväg vilka aktiviteter du vill göra och räkna in dessa i budgeten.
- Oförutsedda utgifter. Oförutsedda utgifter kan till exempel vara kostnader till följd av stulet eller förlorat bagage eller nödinköp i form av en laddare eller adapter som du glömt hemma. Det är vettigt att låna lite mer än vad du räknas behöva, eftersom du alltid kan betala tillbaka det du inte behöver. Däremot kan du inte alltid höja ett lån som redan betalats ut, då behöver du ofta skicka in en ny låneansökan (som kan nekas).
Lån till resor vid särskilda tillfällen
Vanliga frågor och svar
Kan jag låna pengar under en resa utomlands?
Ja, det går att låna pengar utomlands under en resa, men uteslutande från svenska långivare. Eftersom låneprocessen för blancolån (lån utan säkerhet) sker online kan du ansöka om svenska lån online på respektive långivares hemsida och signera din låneansökan med BankID.
Om du ansöker om ett svenskt lån under en resa utomlands spelar det inte någon roll om du befinner dig utomlands när du tar lånet. Du kan ansöka om lånet från vilken geografisk plats som helst, så länge du har internetuppkoppling. Se mer: Låna pengar utomlands
Kan jag delbetala en resa med Klarna?
Ja, det är möjligt att delbetala en resa med Klarna eftersom många resebolag erbjuder det som betalningsalternativ. Räntan på delbetalning med Klarna brukar vara ca 10 %, vilket kan jämföras med räntan på privatlån som i de flesta fall är på 6,5–18,99 %.
Därutöver tar Klarna ut fasta avgifter såsom en uppläggningsavgift och en månatlig aviavgift. Det medför att den effektiva räntan (ränta inklusive avgifter och antalet återbetalningstillfällen) kan bli hög om du delbetalar en resa med Klarna. För privatlån går det ofta att välja avisering via e-faktura för att undvika aviavgift.
Går det att låna räntefritt till resa?
Ja, det går att låna räntefritt till en resa. Det finns delbetalningsalternativ för resor som är räntefria i upp till 12 månader. Med Wasa Kredits kreditkort kan du till exempel delbetala räntefritt i 3–12 månader om du köper en resa med kortet. Dock tillkommer en kampanjavgift på 295–495 kr beroende på vilken löptid du väljer.
Se mer: Räntefria lån
Kan jag ta lån från utländska långivare när jag reser?
Nej, du kan inte ta lån från utländska långivare när du reser, i synnerhet inte blancolån (lån utan säkerhet). För att få låna hos utländska banker krävs bland annat att du är folkbokförd i landet ifråga, är bosatt och betalar skatt där och har ett medborgarskap och ett giltigt personnummer i landet.
Se mer: Utländska långivare
Om författaren
