Advisa: Recension (2023)

Advisa AB är en låneförmedlare som grundades 2011 i Stockholm. Tanken var initialt var att erbjuda rådgivning inom fler grenar av finansiella produkter. Istället har Advisa valt att bli experter på endast låneförmedling inom privatlån, något som de är exceptionellt duktiga på.

Advisa köptes upp av Sambla (via Sambla Group AB) år 2021 och ingår därmed i samma koncern som Sambla.

I Sverige finns det hårddraget 6 stora låneförmedlare. I jämförelse med dessa har Advisa ett godkänt omdöme online och ligger i skrivande stund jämsides med låneförmedlarna Zmarta och Enklare på omdömesplattformen Trustpilot. Strax bakom ligger Lendo och Axo Finans och på förstaplats ligger Sambla.

• Ansökan tar endast 2-3 minuter och du får svar omgående.
• Har över 260 000 nöjda kunder i Sverige.
• Ringer upp de flesta kunder och erbjuder personlig rådgivning.

Advisa jämför lån (privatlån & blancolån) i intervallet 5 000 – 600 000 kr. På deras hemsida kan du välja en låneperiod på 1 till 20 år. Däremot är det i slutändan varje enskild långivare som avgör vad de kan erbjuda.

När du vill låna pengar är vår rekommendation att ansöka om en lite längre återbetalningstid och än vad du initialt tänkt. På så vis maximerar du chansen att beviljas ett lån och du får större flexibilitet i din privatekonomi.

Det går alltid i stort sett alltid att extraamortera kostnadsfritt om du väljer en lite lägre månadsbetalning,.

Vad kostar ett lån från Advisa?

Advisa erbjuder en nominell ränta i spannet 2,95 % – 25,95 %. Varje långivare gör en individuell bedömning och har i sin tur även olika avgifter och räntekostnader.

Vissa långivare saknar helt dolda avgifter. Många har en uppläggningsavgift på ungefär 500 kr, samt en aviseringsavgift upp till 60 kr i månaden. Det innebär att den effektiva räntan på mindre lånebelopp i många fall kan bli över 50 % hos Advisa.

Även låneformen skiljer sig mellan deras samarbetspartners. De flesta av Advisas långivare erbjuder annuitetslån, men vissa återbetalas med rak amortering. I praktiken är det liten skillnad för dig som låntagare, rak amortering är däremot det billigaste valet för dig som är väldigt kostnadsmedveten.

Om du planerar att förtidslösa lånet är det också viktigt att du väljer ett lån med rörlig ränta för att minimera kostnaden. Vid fast ränta tillkommer så kallad ränteskillnadsersättning vid extrainbetalningar. Det finns enstaka lån i Advisas utbud som har fast ränta, vilket framgår tydligt i samband med valet av lån.

Advisa är varken långivare eller bank och gör således ingen egen kreditbedömning av din ekonomi. Det är istället varje enskild kreditgivares ansvar i samband med att de får ta del av dina uppgifter.

Något som många missar är Advisa inte kommer skicka din ansökan till alla sina partners. Det beror på att det finns en uppsättning filter som begränsar vilken typ av kund som skickas till vilken partner.

I praktiken är det därför troligt att endast 10-20 partners utvärderar din ansökan om du har en mycket god ekonomi. Vänder man på myntet kan det handla om så lite som 5-10 inbjudna partners om du råkat i ekonomisk knipa på sistone.

Därför är det extra viktigt att du väljer en låneförmedlare med ett brett urval av partners. Vi rekommenderar framförallt Sambla med sina 45+ långivare.

Det som i störst mån dikterar hur snabb utbetalning du kommer få är vilken långivare du väljer genom Advisa. Som tidigare nämnt är Advisa ingen kreditgivare. Däremot har Advisa en stor skara rådgivare anställda för att vägleda dig från ansökan till pengar på kontot.

Så får du ett Advisa lån utbetalt snabbt och enkelt

Det finns vissa saker du kan göra för att säkerställa en snabb utbetalning från Advisa:

• Ange sanningsenlig information som stämmer överens med verkligheten. På så vis slipper du ofta skicka in underlag och intyg till banken.
• Svara på Advisas telefonsamtal. De kommer försöka ringa upp dig så snart ansökan är färdigbehandlad. Genom kontakt med rådgivaren kan du snabba på utbetalningen.
• Var på tårna med kompletteringar. I den minoritet av fallen som det behövs ytterligare underlag för att få lånet utbetalt bör du vara snabb. Det händer tyvärr ingenting mer i ärendet förrän du inkommit med vad de papper långivaren begärt.
• Signera skuldebrevet direkt. Så fort du fått avtalet via mail och/eller SMS bör du signera det. Ju snabbare signering, desto snabbare får du pengarna.

Generellt sett tar det 1-3 bankdagar efter du signerat avtalet för ett beviljat lån tills du har pengarna på kontot.

Efter inskickad ansökan dröjer det upp till 24h (under bankdag, längre tid på helger) tills alla låneförslag inkommit. Du kommer få ett SMS när samtliga bud inkommit.

En del förslag trillar troligtvis in redan inom ett par minuter. Om utbetalningen är brådskande kan du logga in via den länk du får via SMS för att se dina inkomna låneförslag.

För att acceptera ett bud själv måste du däremot ha BankID. Har du inte BankID kan du kontakta din rådgivare på Advisa.