Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Billiga Lån: Privatlånen med Billigast Låneränta (från 2,95 %)

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-09-06

Vi på Lånea hjälper dig att låna pengar med billig ränta. Här hittar du de billigaste privatlånen 2022.

  • Billigaste lånet har 2,95 % i ränta.
  • Ingen säkerhet krävs för att låna.
  • Billiga lån upp till 600 000 kr.
  • Snabb & säker ansökningsprocess.
  • Jämför över 50 st långivare.
Lendo

Vilket är det billigaste lånet?

Lendo erbjuder det billigaste lånet 2022. Eftersom att Lendo jämför över 40 långivare kan du vara försäkrad om att du får den billigaste låneräntan du kan få när du ansöker hos dem.

Den billigaste räntan de kan erbjuda är 2,95 %, men räntan sätts individuellt utifrån din kreditvärdighet.

Ansök nu!

Lista med fler billiga lån

Nedan hittar du en lista med flera långivare där du kan låna pengar billigt. Samtliga aktörer i listan är låneförmedlare som jämför flera olika privatlån.

Är du intresserad av att litet snabbt lån rekommenderar vi vår sida om billiga SMSlån.

Enklare
  • Låneförslag från 30+ långivare
  • Smidig ansökan - 2 min
  • Tar endast 1 UC
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 39,0 %
Ålderskrav
18 år
Information om Enklare
Anslutna långivare
33 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(5051 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Enklare
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Sambla
  • Bäst betyg av alla förmedlare
  • Jämför flest lån - ca 50 st
  • God chans till låg ränta
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 29,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Sambla
Anslutna långivare
47 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(19058 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar
×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Advisa
  • Jämför 37 långivare
  • Endast en enda UC
  • Få personlig rådgivning
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 25,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Advisa
Anslutna långivare
37 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(3726 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Advisa
Betalningsanmärkningar
×
Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
SevenDay Finans
  • Populär långivare
  • Låg nominell ränta
  • Räntegaranti
Lånebelopp
10 000 - 500 000 kr
Låneperiod
1 - 12 år
Ränta
3,45 - 12,95 %
Ålderskrav
20 år
Information om SevenDay Finans
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Inom 1 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
1.9 / 5 Trust pilot score 1.9 / 5
(55 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos SevenDay Finans
Betalningsanmärkningar
×
-
Accepteras ej
Ålderskrav
20 - - år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
För att låna hos SevenDay behöver du inkomst från en anställning eller pension.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
5,18 %
Uppläggningsavgift
495 kr
Aviavgift
0 - 25 kr

Vad innebär ett billigt lån?

Betydelsen av ett billigt lån kan vara olika beroende på vem som frågar. Det många tänker på inledningsvis är en billig (låg) låneränta. Däremot är det värt att nämna att räntan inte är det viktigaste för alla som lånar.

Utöver låneräntan kan man utvärdera hur billigt ett lån är baserat på:

  • Lånets månadsbetalning
  • Totalkostnaden för lånet
Tabell 1: Exempel på hur återbetalningstiden för ett lån påverkar dess månadsbetalning och totalkostnad.
Låneperiod5 år10 år15 år
Lånebelopp150 000 kr150 000 kr150 000 kr
Låneränta6,45 %6,45 %6,45 %
Effektiv ränta6,64 %6,64 %6,64 %
Månadsbetalning2 931 kr1 699 kr1 302 kr
Totalkostnad för lånet5 885 kr53 929 kr84 457 kr

Notera att månadsbetalningen för lånet på 5 år är lite mer än dubbelt så hög som lånet på 15 år. Däremot är dess totalkostnad ungefär en tredjedel så stor.

Att betala av ett lån över lång tid innebär att dess månadsbetalning blir lägre. Men eftersom ränta betalas under totalt sett fler månader blir därmed även lånets totalkostnad högre. Därför blir även ett lån med låg ränta som betalas över väldigt många år relativt dyrt i längden, men billigt i stunden.

En kommentar om månadskostnad

Notera att vi använder ordet månadsbetalning och inte månadskostnad. Det beror på att amortering rent tekniskt inte är en kostnad – det är endast en justering av en skuld. Ränta är däremot en kostnad. Därför innebär en hög månadsbetalning inte detsamma som en hög kostnad. Tvärtom innebär en hög månadsbetalning ofta att man som låntagare istället blir kvitt lånet tidigare, vilket medför en lägre kostnad.

Hur billigt lån får du?

När du ansöker om ett lån kommer långivaren att utvärdera dig som kund utifrån flera olika faktorer. Ju lägre risk banken anser att du inte klarar av att återbetala skulden, desto billigare lån kan de erbjuda dig.

Faktorer som påverkar hur billigt lån du får

  • Din årsinkomst
  • Din anställningsform
  • Civilstatus & antal barn
  • Din ålder
  • Hur många UC du gjort senaste året
  • Hur många lån du har (antal, st)
  • Hur mycket skulder du har (volym, kr)

Förutsättningar för att få ett billigt lån

Nedan hittar du en lista på förutsättningar (ej krav) som dramatiskt höjer dina chanser att bli beviljad ett billigt lån.

  • Du är  minst 18 år och skriven i Sverige
  • Du har en årsinkomst på min 200 000 kr före skatt
  • Du ansöker tillsammans med en medsökande
  • Du är fast anställd eller pensionär
  • Du har deklarerat inkomst i Sverige de senaste 3 åren
  • Du har ingen anmärkning eller skuld hos kronofogden
  • Du har mindre än 300 000 kr i blancolån & krediter idag
  • Du har gjort färre än 10 st UC senaste året
  • Du har inte gjort någon UC senaste 30 dagarna

Tips - så får du billigast ränta på lån

Utöver faktorer såsom anställning, ålder, civilstatus och inkomst (som inte går att påverka på kort sikt) finns det flera tips du kan följa för att få den billigaste möjliga låneräntan.

Jämför lån

Alla långivare erbjuder i regel olika billiga lån till olika personer. Den bank som kan erbjuda en viss person den billigaste låneräntan behöver nödvändigtvis inte också vara det billigaste alternativet för en annan person.

Eftersom att man hos en låneförmedlare kan jämföra flera olika lån med endast en UC har man därför inget att förlora – men mycket att vinna.

Skribenten för denna text har arbetat som lånerådgivare i flera år. Utifrån egen erfarenhet går det att konstatera att skillnaden i räntesats som en och samma person blir erbjuden kan skilja sig tvåsiffrigt (räknat i %) mellan olika banker.

Ett exempel:

Tabell 2: Den ansökande skulle betala mer än dubbelt så mycket i ränta om den ansökt direkt hos långivare nummer 3 istället för att jämföra flera lån hos en låneförmedlare.
 Långivare #1Långivare #2Långivare #3
Erbjuden ränta5,45 %7,95 %11,50 %

Ansök med en medsökande

Hos nästan alla långivare som erbjuder privatlån har du möjlighet att lägga till en person i din låneansökan, en så kallad medsökande.

När man ansöker om ett lån som två personer minskar bankens risk att inte få tillbaka sina pengar eftersom två personer och inkomster säkrar upp lånet. Av den anledningen får personer som använder en medsökande oftast ett billigare lån.

Samla dina lån & krediter

Antalet lån och krediter du har sedan tidigare påverkar vilka lånevillkor du erbjuds. En person med många små lån, krediter och avbetalningar anses av bankerna ha ett osunt lånebeteende.

Om man därför betalar av sina mindre lån eller slår ihop dem till ett stort lån tycker bankerna att det ser mer ordningsamt ut vilket resulterar i att de kan erbjuda en billigare låneränta.

Olika lånetyper är olika billiga

När man lånar pengar blir man erbjuden olika billiga räntor beroende på vad för typ av lån man ansöker om. Nedan finner du exempel på olika lånetyper och ungefär hur billiga de brukar vara.

  • Billån är den lånetyp (utöver bolån & andra lån med säkerhet) som har billigast låneränta. Billiga billån brukar ha mellan 1,95 – 6,95 % i ränta.

  • Blancolån är den näst billigaste lånetypen utan säkerhet. Räntan på blancolån är normalt i spannet 2,95 – 15 %.

  • Snabblån är den dyraste lånetypen och har i regel 10 – 39 % i ränta.

Ränteavdraget gör lån billigare

I Sverige har vi ett avdrag för alla räntekostnader relaterat till när privatpersoner lånar pengar. Avdraget kallas för ränteavdrag och är för närvarande på 30 % av ditt räntenetto upp till 100 000 kr. För netto-räntekostnader över 100 000 kr blir avdraget 21 %.

Ränteavdraget dras av från din inkomstskatt och betalas tillbaka till dig i samband med skatteåterbäringen. Har man tillräckligt med inkomstskatt att dra av från innebär det alltså att en ränta på 10 % i praktiken endast blir en räntekostnad på 7 %.

Exempel på billiga lån

  • Sambla: jämför över 40 långivare med räntor på 2,95 – 39,6 %
  • Lendo: Jämför ca 40 kreditgivare med räntor på 2,95 – 39 %
  • Nordnet: privatlån upp till 500 000 kr med 3,45 – 12,95 % ränta
  • Marginalen Bank: privatlån upp till 350 000 kr med 3,5 – 18,95 % ränta
  • Lendify: privatlån upp till 500 000 kr med 2,95 – 17 % ränta

Frågor & svar

Vilket företag erbjuder den billigaste låneräntan för privatlån?

De långivare som kan erbjuda den billigaste låneräntan för privatlån idag är Nordnet & Lendify som kan bevilja lån till 2,95 % i ränta. Det är dock väldigt sällsynt att bli beviljad den låneräntan, och det är långt ifrån alltid som de erbjuder lägst ränta av alla banker när man ansöker hos en låneförmedlare.

Vad är en billig ränta?

En billig ränta kan vara olika för olika personer. För en person med heltidsanställning, en hög inkomst och inga UC-upplysningar eller lån sedan innan kan en ränta på 3 – 5 % vara billig.

Är det någon som inte har en heltidsanställning och flera skulder sedan tidigare kan en ränta på 10 – 15 % vara billig i jämförelse med vad andra långivare kan erbjuda.

Blir lånet billigare om jag betalar av det snabbt?

Ja, ju snabbare du betalar av ditt lån desto färre räntebetalningar behöver du göra. Även om räntesatsen i procent är densamma blir den totala räntekostnaden i kronor lägre om du betalar av lånet snabbt.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-09-06