Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Billiga Lån: Privatlånen med Billigast Låneränta (från 2,95 %)

Med ett billigt lån avses oftast ett privatlån som har en låg effektiv ränta. En låg effektiv ränta kan ett lån endast ha om det har en:

  1. Låg nominell ränta, det vill säga den ränta som marknadsförs för lånet.
  2. Låg uppläggningsavgift och aviseringsavgift.

När du jämföra långivare för att hitta billiga lån bör du därför fokusera på lån med låg ränta och låga låneavgifter. I denna artikel kan du hitta privatlån utan säkerhet från 2,95 % ränta upp till 600 00 kr, som billigast 3,01 % effektiv ränta.

Visa översikt
Lendo

Vilket är det billigaste lånet?

Lendo erbjuder det billigaste lånet 2023. Eftersom att Lendo jämför 40 långivare har du chans beviljas den billigaste möjliga räntan när du ansöker hos dem. Flera av deras långivare har även 0 kr uppläggningsavgift, vilket ofta innebär en låg effektiv ränta.

Den bästa räntan de kan erbjuda är 2,95 %, räntan sätts individuellt utifrån din kreditvärdighet.

Ansök nu!

Låneas val av billiga lån

Nedan hittar du långivare, låneförmedlare och banker som erbjuder billiga lån. För att ansöka jämför du först långivarna för att hitta det bästa alternativet för dig, klickar du dig först vidare till låneaktören, väljer lånebelopp, skriver in dina personuppgifter och godkänner därefter lånet som förhoppningsvis beviljas.

Sambla
  • Bäst betyg av alla förmedlare
  • Jämför flest lån - ca 50 st
  • God chans till låg ränta
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 29,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Sambla
Anslutna långivare
47 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(20923 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar
×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Advisa
  • Jämför 37 långivare
  • Endast en enda UC
  • Få personlig rådgivning
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 25,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Advisa
Anslutna långivare
37 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(3816 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Advisa
Betalningsanmärkningar
×
Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Enklare
  • Låneförslag från 33 långivare
  • Smidig ansökan - 2 min
  • Tar endast 1 UC
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 29,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Enklare
Anslutna långivare
38 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(5605 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Enklare
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
SevenDay Finans
  • Populär långivare
  • Låg nominell ränta
  • Räntegaranti
Lånebelopp
10 000 - 500 000 kr
Låneperiod
1 - 12 år
Ränta
3,45 - 12,95 %
Ålderskrav
20 år
Information om SevenDay Finans
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Inom 1 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
2 / 5 Trust pilot score 2 / 5
(74 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos SevenDay Finans
Betalningsanmärkningar
×
-
Accepteras ej
Ålderskrav
Minst 20 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
För att låna hos SevenDay behöver du inkomst från en anställning eller pension.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
5,18 %
Uppläggningsavgift
495 kr
Aviavgift
0 - 25 kr

Innan du ansöker om billiga lån

Din kreditscore är en faktor som långivare använder när de bestämmer hur dyrt eller billigt lån de kan erbjuda. UC-score påverkas av antalet UC-förfrågningar du gjort senaste året. För att få en billigt lån bör du därför endast ansöka hos 1 låneaktör. Fler ansökningar än så leder troligtvis till en dyrare ränta och ett dyrare lån.

Jämför billiga lån

Tabell 1: Jämförelse av billiga lån från svenska långivare, låneförmedlare och banker.

LåneaktörRäntaUppläggningsavgiftLånebeloppLåneas omdöme Läs mer / ansök
Lendo Lendo 2,95-29,95 % 0 - 995 kr 5 000-600 000 kr
5/5
Sambla Sambla 2,95-29,95 % 0 - 995 kr 5 000-600 000 kr
5/5
Advisa Advisa 2,95-25,95 % 0 - 995 kr 5 000-600 000 kr
4,3/5
Enklare Enklare 2,95-29,95 % 0 - 995 kr 5 000-600 000 kr
4,7/5
ICA Banken ICA Banken 4,99-14,95 % 0 kr 20 000-500 000 kr
4,3/5
Nordnet Nordnet 3,9-9,9 % 429 kr 20 000-500 000 kr
4,3/5
SevenDay Finans SevenDay Finans 3,45-12,95 % 495 kr 10 000-500 000 kr
4/5
Ikano Bank Ikano Bank 6,15-17,94 % 0 kr 10 000-350 000 kr
3,8/5
Rocker Rocker 3,45-25,95 % 398 kr 10 000-300 000 kr
3,7/5
Lunar Lunar 2,95-21 % 495 kr 20 000-500 000 kr
4/5

Vad menas med ett billigt lån?

Betydelsen av ett billigt lån kan vara olika beroende på vem som frågar. Det många tänker på inledningsvis är en billig (låg) ränta. Däremot är det värt att nämna att räntan inte är det viktigaste för alla som lånar.

Med billiga lån kan man mena något av följande:

  • Billiga lån med låg ränta
  • Billiga lån med låg månadsbetalning
  • Billiga lån med låg total lånekostnad

Exempel på återbetalningsplaner för olika typer av billiga lån.

Billiga lån med låg ränta

Med billiga lån menar man normalt sett lån med låg ränta. Man syftar alltså primärt till den nominella ränta som ett lån marknadsförs med, men som inte inkluderar alla övriga lånekostnader.

Billiga lån med låg månadsbetalning

Många tänker endast på lånet månadsbetalning när de avgör om ett lån är billigt eller inte. Månadsbetalning är vad en låntagare normalt sett märker störst skillnad på. En månadsbetalningen för lån på 5 år är däremot lite mer än dubbelt så hög som lånet på 15 år. Dess totalkostnad är dock ungefär en tredjedel så stor.

Att betala av ett lån över lång tid innebär att dess månadsbetalning blir lägre. Men eftersom ränta betalas under totalt sett fler månader blir därmed även lånets totalkostnad högre. Därför blir även ett lån med låg ränta som betalas över väldigt många år relativt dyrt i längden, men billigt i stunden.

Räkneexempel på hur återbetalningstid påverkar månadsbetalning för lån

Tabell 2: Exempel på hur återbetalningstiden för ett lån påverkar dess månadsbetalning och totalkostnad.
Låneperiod5 år10 år15 år
Lånebelopp150 000 kr150 000 kr150 000 kr
Låneränta6,45 %6,45 %6,45 %
Effektiv ränta6,64 %6,64 %6,64 %
Månadsbetalning2 931 kr1 699 kr1 302 kr
Totalkostnad för lånet5 885 kr53 929 kr84 457 kr

Månadskostnad vs månadsbetalning

Notera att vi använder ordet månadsbetalning och inte månadskostnad. Det beror på att amortering rent tekniskt inte är en kostnad, det är endast en justering av en skuld. Ränta är däremot en kostnad. Därför innebär en hög månadsbetalning inte detsamma som en hög kostnad. Tvärtom innebär en hög månadsbetalning ofta att man som låntagare istället blir kvitt lånet tidigare, vilket medför en lägre kostnad.

Billiga lån med låg total lånekostnad

För alla lån finns en avbetalningsplan som inkluderar hur mycket man ska amortera, betala i ränta och betala i avgifter. Slår man ihop lånets räntebetalningar och avgifter får man något som kallas total lånekostnad. För vissa är ett billigt lån alltså detsamma som ett lån med låg total lånekostnad.

Så får man billiga lån

När du ansöker om ett lån kommer låneaktören att utvärdera dig som låntagare utifrån flera olika faktorer. Ju lägre risk långivaren eller banken de anser att du har som låntagare, desto billigare lån kan de erbjuda dig.

Faktorer som påverkar hur billigt lån du får

Nedan är viktiga faktorer som avgör hur dyrt eller billigt lån du beviljas:

  • Din årsinkomst
  • Din anställningsform
  • Civilstatus & antal barn
  • Din ålder
  • Hur många UC du gjort senaste året
  • Hur många lån du har (antal, st)
  • Hur mycket skulder du har (volym, kr)

Förutsättningar för att få ett billigt lån

Nedan är förutsättningar (ej krav) som dramatiskt höjer dina chanser att bli beviljad ett billigt lån.

  • Du är minst 18 år och skriven i Sverige
  • Du har en årsinkomst på minst 200 000 kr före skatt
  • Du ansöker tillsammans med en medsökande
  • Du är tillsvidareanställd eller pensionär
  • Du har deklarerat inkomst i Sverige de senaste 3 åren
  • Du har ingen anmärkning eller skuld hos kronofogden
  • Du har mindre än 300 000 kr i blancolån & krediter idag
  • Du har gjort färre än 10 st UC senaste året
  • Du har inte gjort någon UC senaste 30 dagarna

Tre tips för att få billigast ränta på lån

Utöver faktorer såsom anställning, ålder, civilstatus och inkomst (som inte går att påverka på kort sikt) finns det flera tips du kan följa för att få den billigaste möjliga låneräntan.

1. Jämför lån

Alla långivare erbjuder i regel olika billiga lån till olika personer. Den bank som kan erbjuda en viss person den billigaste låneräntan behöver nödvändigtvis inte också vara det billigaste alternativet för en annan person.

Eftersom att man hos en låneförmedlare kan jämföra flera olika lån med endast en UC har man därför inget att förlora – men mycket att vinna.

Skribenten för denna text har arbetat som lånerådgivare i flera år. Utifrån egen erfarenhet går det att konstatera att skillnaden i räntesats som en och samma person blir erbjuden kan skilja sig tvåsiffrigt (räknat i %) mellan olika banker.

Ett exempel:

Tabell 3: Den ansökande skulle betala mer än dubbelt så mycket i ränta om den ansökt direkt hos långivare nummer 3 istället för att jämföra flera lån hos en låneförmedlare.
 Långivare #1Långivare #2Långivare #3
Erbjuden ränta5,45 %7,95 %11,50 %

2. Ansök med en medsökande

Hos nästan alla långivare som erbjuder privatlån har du möjlighet att lägga till en person i din låneansökan, en så kallad medsökande.

När man ansöker om ett lån som två personer minskar bankens risk att inte få tillbaka sina pengar eftersom två personer och inkomster säkrar upp lånet. Av den anledningen får personer som använder en medsökande oftast ett billigare lån.

3. Slå ihop dina lån & krediter

Antalet lån och krediter du har sedan tidigare påverkar vilka lånevillkor du erbjuds. En person med många små lån, krediter och avbetalningar anses av bankerna ha ett osunt lånebeteende.

Om man därför slår ihop sina lån till ett stort lån tycker bankerna att det ser mer ordningsamt ut vilket resulterar i att de kan erbjuda en billigare låneränta.

Olika lånetyper är olika billiga

När man lånar pengar blir man erbjuden olika billiga räntor beroende på vad för typ av lån man ansöker om. Nedan finner du exempel på olika lånetyper och ungefär hur billiga de brukar vara.

  • Billån är den lånetyp (utöver bolån & andra lån med säkerhet) som har billigast låneränta. Billiga billån brukar ha mellan 1,95 – 6,95 % i ränta.

  • Blancolån är den näst billigaste lånetypen utan säkerhet. Räntan på blancolån är normalt i spannet 2,95 – 15 %.

  • Snabblån är den dyraste lånetypen och har i regel 10 – 39 % i ränta. Därtill har snabblån oftast höga avgifter för uppläggning och avisering, vilket leder till en hög effektiv ränta, speciellt på låga lånebelopp.

Ränteavdraget gör lån billigare

I Sverige har vi ett avdrag för alla räntekostnader relaterat till när privatpersoner lånar pengar. Avdraget kallas för ränteavdrag och är för närvarande på 30 % av ditt räntenetto upp till 100 000 kr. För netto-räntekostnader över 100 000 kr blir avdraget 21 %.

Ränteavdraget dras av från din inkomstskatt och betalas tillbaka till dig i samband med skatteåterbäringen. Har man tillräckligt med inkomstskatt att dra av från innebär det alltså att en ränta på 10 % i praktiken endast blir en räntekostnad på 7 %.

Vår metod

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje lån. Till dags dato har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.

Frågor & svar

Vilken långivare erbjuder billigast ränta på privatlån?

De långivare som kan erbjuda den billigaste räntan för privatlån idag är Lån & Spar Bank med 2,95 % ränta

Vad är en billig ränta?

En billig ränta kan vara olika för olika personer. För en person med heltidsanställning, en hög inkomst och inga UC-upplysningar eller lån sedan innan kan en ränta på 3 – 5 % vara billig.

Är det någon som inte har en heltidsanställning och flera skulder sedan tidigare kan en ränta på 10 – 15 % vara billig i jämförelse med vad andra långivare kan erbjuda.

Blir lånet billigare om jag betalar av det snabbt?

Ja, ju snabbare du betalar av ditt lån desto färre räntebetalningar behöver du göra. Även om räntesatsen i procent är densamma blir den totala räntekostnaden i kronor lägre om du betalar av lånet snabbt.

Finns det billiga SMS lån?

Ja, även om SMS lån inte är lika billiga som privatlån finns det förhållandevis billiga SMS lån. Dessa har högre beviljandegrad till bekostnad av en högre ränta och högre låneavgifter.

Lånea rekommenderar att du väljer ett billigt privatlån framför ett billigt SMSlån om du har har tillräckligt god kreditvärdighet för att beviljas ett privatlån.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-11-15