Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Jämför Studentlån: Lån för studenter, även utan inkomst (2023)

Med ett studentlån kan du som studerar på eftergymnasial och är över 18 år låna pengar. Studiemedel från CSN är det som ibland avses med studentlån. Det dock möjligt att ta ett vanligt privatlån när du studerar. Det kan vara svårt att få lån beviljade som student utan extra inkomst från någon typ av jobb. För studentlån via Lånea gäller:

  • Ränta från 2,95 med löptid på maximalt 20 år.
  • Välj från billiga privatlån och dyra SMS lån.
  • Inget krav på inkomst från arbete.
  • Låna 5 000600 000 kr.
Visa översikt

Lendo: Bäst studentlån Jan 2023

Lendo

Vårt betyg

5,0

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Lendo
Anslutna långivare
40 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2367 omdömen)
Krav och avgifter hos Lendo
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
9 167 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr

Fördelar

  • Populärast låneförmedlare i Sverige
  • Svar från upp till 40 långivare
  • Pressa räntan från bankerna

Nackdelar

  • Många har redan ansökt hos Lendo och bör inte ansöka igen

Lånea rekommenderar Lendo som det bästa studentlånet allt sammantaget. De har ett relativt lågt krav på lägsta inkomst och godkänner relativt stor andel av alla låneansökningar. Således är Lendos lån suveränt för dig som dig som pluggar och behöver låna pengar och vill ha goda chanser att beviljas, även om du inte har en tillsvidareanställning.

Av Lendo kan du just nu ta lån på upp till 600 000 kr med ränta från 2,95 % som återbetalas på upp till 20 år.

Vägt mot resterande studentlån i listan har Lendo en förhållandevis låg kostnad för att låna. Lånet är därmed utmärkt för dig som vill betala så lite som möjligt för att låna pengar. Ta dock i beaktande att det oavsett kommer vara dyrt att låna pengar. Som student utan hög inkomst bör man vara försiktig med att inte överskuldsätta sig.

Sammanfattning av Lendos omdöme:

Vårt omdöme5/5
Lånekostnad5/5
Beviljandegrad5/5
Utbetalning5/5
Kundservice5/5

Låneas val av studentlån

Bäst snabblån
Ferratum
  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Ränta
40,5 %
Ålderskrav
21 år
Information om Ferratum
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
1.7 / 5 Trust pilot score 1.7 / 5
(579 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
Accepteras
Ålderskrav
21 - 80 år
Inkomstkrav
2 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.
Ja
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 48,93 %.
48,93 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Sambla
  • Bäst betyg av alla förmedlare
  • Jämför flest lån - ca 50 st
  • God chans till låg ränta
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 29,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Sambla
Anslutna långivare
47 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(20923 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar
×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Populär
Northmill
  • Direktutbetalning till flera banker
  • Anmärkningar kan godkännas
  • Låg frånränta
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Ränta
7,9 - 21,9 %
Ålderskrav
20 år
Information om Northmill
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(933 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Northmill
Betalningsanmärkningar
×
Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.
Accepteras
Ålderskrav
20 - 70 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr, låneperiod 12 månader och 21,9 % ränta.
33,98 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
19 kr
Uttagsavgift
195 kr
Räntefri första månad
Lumify
  • Alltid svar inom 15 min
  • Direkt utbetalning dygnet runt
  • Räntefritt som nykund
Lånebelopp
2 000 - 70 000 kr
Låneperiod
1 - 12 mån
Ränta
40,5 - 40.5 %
Ålderskrav
18 år
Information om Lumify
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
1.8 / 5 Trust pilot score 1.8 / 5
(18 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Lumify
Betalningsanmärkningar
×
Lumify godkänner tyvärr inte betalningsanmärkningar.
Accepteras ej
Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös
×
Lumify kan bevilja lån även till den utan anställning, exempelvis om du har ersättning från Försäkringskassan eller a-kassa.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 10 månader.
165,41 %
Uppläggningsavgift
515 – 5 405 kr
Aviavgift
60 kr

Jämför studentlån

Tabell 1: Jämförelse av studentlån.

LångivareLånebeloppRäntaLägsta inkomstkravLåneas omdöme Läs mer / ansök
Lendo Lendo 5 000-600 000 kr 2,95-29,95% 9 167 kr/mån
5/5
Ferratum Ferratum 1 000-50 000 kr 40,5-40,5% 2 000 kr/mån
4,8/5
Sambla Sambla 5 000-600 000 kr 2,95-29,95% 8 400 kr/mån
5/5
Credifi Credifi 2 000-50 000 kr 39,5-39,5% Inget min.krav - individuell bedömning
3,9/5
Northmill Northmill 1 000-50 000 kr 7,9-21,9% 10 000 kr/mån
4,8/5
Lumify Lumify 2 000-70 000 kr 40,5-40.5% Inget min.krav - individuell bedömning
3,9/5
Brixo Brixo 3 000-50 000 kr 27,95-27,95% 12 500 kr/mån
4,1/5
Fairlo Fairlo 10 000-100 000 kr 14,93-21,70% 10 000 kr/mån
4,4/5
Flexkontot Flexkontot 3 000-30 000 kr 42,48-42,48% 10 000 kr/mån
3,4/5

Vad är ett studentlån?

Studentlån är lån utan säkerhet som kan beviljas till någon som studerar. Till skillnad från CSN-lån ges de ut av privata företag och har därmed något högre ränta. De flesta långivare kräver någon typ av inkomst vid sidan av studierna för att godkänna ett studentlån.

Studentlånets egenskaper

  • Belopp: 1 000 kr – 600 000 kr
  • Återbetalningstid: 1 månad – 12 år
  • Ränta: Från 4,9 %
  • Kännetecken: Ej krav på fast anställning. Godtar inkomst från deltidsjobb.

Lån för studenter utan inkomst, är det möjligt?

Att låna pengar utan inkomst som student är svårt. Vissa banker godkänner dock studentlån utan inkomst från fast anställning, eller lån med låg inkomst.
Dessa banker kan acceptera pengar från CSN-bidraget som inkomst. Du behöver uppvisa att du utöver studiebidraget har betalt arbete som t. ex. timavtal.

Att låna med CSN

På vissa ställen kan du läsa om att det går bra att ta ett studentlån med bara CSN-lånet som inkomst. Detta stämmer inte. Ett lån är inte en godkänd inkomstkälla. Enligt Konsumentkreditlagen är det olagligt för banker att låna till den som inte har ekonomiska förutsättningar för återbetalning.

Vanliga krav för att ansöka om student lån

Kraven som nästan alla långivare har

  • Du ska vara myndig.
  • Du ska vara skriven och folkbokförd i Sverige.
  • Du ska ha en inkomst (från t. ex. sommarjobb).
  • Du ska ha BankID.
  • Du ska vara skuldfri hos Kronofogden.

Vissa långivare har extra krav, till exempel

  • Krav på deklarerad inkomst från fast anställning.
  • Inga betalningsanmärkningar hos UC.
  • Krav på en viss summa i årsinkomst.

Hur låga kan inkomstkraven vara?

Som student med låg inkomst kan du endast låna låga belopp. Hos Ferratum t. ex. kan du som tjänar minst 2 000 kr/mån ansöka om lån. Sannolikheten att du får låna ett stort belopp om din inkomst är 2 000 kr i månaden är dock låg.

Exempel på studentlån utan krav på fast inkomst

  • Klicklån: Låna upp till 40 000 kr. Ränta från 9,84 %.
  • Klara Lån: Jämför lån på upp till 150 000 kr.
  • Daypay: Låna upp till 20 000 kr med inkomst på minst 4 167 kr/mån.
  • Saldo: Ett snabbt lån upp till 20 000 kr. Ränta på 39,5 % & avgifter.
  • Sefina Pantbank: Låna upp till 1 000 000 kr. Ränta från ca 59,4 %.
  • SEB:s studentlån: Låna upp till 350 000 kr. Ränta från 4,05 %.

KALP avgör hur mycket du får låna som student

För att bestämma hur mycket du ska få låna, gör bankerna en kvar-att-leva-på-kalkyl (KALP). För kalkylen används allmänna levnadskostnader i kombination med de uppgifter du anger i ansökan. Resultatet är en uppskattning av hur mycket pengar du har kvar av din inkomst efter månadens utgifter.

Tabell 2: Exempel på hur en KALP-kalkyl kan se ut för en student som bor kvar hos sina föräldrar, studerar på heltid, får CSN-bidrag och har extrajobb på helgerna.
MånadsintäkterMånatliga utgifter
Inkomst från extrajobb (efter skatt)2 000 krLivsmedel2 240 kr
CSN-bidrag3 312 krKläder och skor520 kr
Mobiltelefon350 kr
Hygienartiklar500 kr
Förbrukningsvaror130 kr
Busskort550 kr
Totalt:5 312 krTotalt:4 290 kr

Intäkt på 5 312 kr minus utgifter på 4 290 kr: 1 022 kr kvar att leva på. Denna student kan alltså ansöka om ett lån med en månadskostnad under 1 0 22 kr/mån, t. ex. 568 kr.

 

Goda råd när du lånar pengar som student

  • Vissa lån medför höga administrativa avgifter utöver räntan. Ta reda på exakt vad som gäller för varje långivare när du räknar ut dina återbetalningsmöjligheter.
  • Öka din chans att bli beviljad lånet genom att leta efter ett lån med låga krav.
Tabell 3: Ett studentlån hos Kredit 365.
 
Belopp5 000 kr
Återbetalningstid1 månader
Ränta39 %
Uppläggningsavgift350 kr
Aviavgift45 kr
Månadskostnad5 558 kr
Kostnad att låna580 kr
Effektiv ränta289,15 %

Att ta lån som student: CSN som första valet

Centrala studiestödsnämnden (CSN) erbjuder en kombination av studiebidrag och studielån. Detta bör vara första valet för dig som söker ett lån för studenter och är utan inkomst från fast anställning.

Kom ihåg: Studentlån är inte samma som studielån.

CSN-lånet har klara fördelar: låg ränta (0,05 % för 2021), bättre villkor för dig som har barn eller har arbetat tidigare, och en återbetalningstid på upp till 25 år. Nackdelen är att lånet är begränsat.

Så här kan det se ut: Du ska studera på heltid i 20 veckor. Du kan då få rätt till 54 640 kr i studiestöd för den perioden, vilket blir ca 10 928 kr i månaden. Behöver du extra pengar utöver detta är det dags att leta studentlån i Sverige.

Krav för att ha rätt till CSN:s studiemedel

  • Din utbildning måste vara CSN-berättigad.
  • Du studerar på högskola, universitet, komvux, yrkeshögskola eller folkhögskola.
  • Du måste följa en studietakt på minst 50 % (15 HP/termin).
  • Du måste ha klarat förra studier.
  • Du måste undvara vissa andra ersättningar.
  • Årsbelopp och återkrav från tidigare studiemedel måste vara färdigbetalda.

Smarta tips för att bli beviljad ett lån som student

Tips för att få bättre villkor på ett studentlån.

Ha en medsökande

Du som vill låna pengar utan inkomst som student kan öka dina chanser att bli beviljad lånet genom att ha en medsökande.

Denna person måste ha en deklarerad inkomst som uppfyller långivarens krav. Kom ihåg att ni ska båda helst vara skrivna på samma adress.

Pantsätt en värdesak

Äger du något värdefullt? För dig blir det kanske lättast att få lån hos Sefina Pantbank. De erbjuder ett enkelt lån till studenter som fyllt 18 år: pantsätt din värdesak och bli beviljad lånet. Panten måste vara värd minst 1 000 kr, och lånet måste betalas tillbaka inom 20 år.

Skaffa ett kreditkort

För dig som uppfyller grundkraven kan ett kreditkort fungera som finansieringsalternativ för oväntade utgifter. Välj helst ett kreditkort som erbjuder låga avgifter, räntefria dagar, och någon typ av försäkring.

Höj ditt bolån

Har du befintligt bolån? Ibland går det att finansiera studierna med en höjning av bolånet. Tänk på att detta kan påverka månadskostnaden för amortering.

Tänk på kreditvärdigheten

Skydda din kreditvärdighet – den är avgörande för dina framtida låneansökningar. Detta gör du genom att sköta dina återbetalningar ansvarsfullt. Var även öppen för nya möjligheter att öka din inkomst.

Studentlånets fördelar och nackdelar

Fördelar med studentlån:

  • Låga krav på anställning och lön
  • Accepterar lön från timanställning eller deltidsarbete
  • Kan godkänna CSN-bidrag som del av inkomsten
  • Beviljade lån betalas ut snabbt (ofta redan samma dag)
  • Vissa studentlån använder inte UC

Nackdelar med studentlån:

  • Vissa student lån är högkostnadskrediter
  • De billigaste studentlånen kräver en högre årsinkomst

Går det att ta billån som student?

Ja – om du har rätt förutsättningar. De flesta billån kräver en kontantinsats på 20 % av bilens värde. Du måste dessutom ha en deklarerad årsinkomst på minst 100 000 kr och goda återbetalningsmöjligheter.

Billån har vanligtvis bra villkor och ränta, eftersom bilen agerar säkerhet för lånet.

Alla lån du kan ansöka om via Lånea går att användas till vad som helst – inklusive för att finansiera en bil. Detta kan vara en alternativ lösning för dig som inte blivit beviljad ett billån via bilhandlaren som student.

Att ta privatlån som student

Du som behöver låna en större summa pengar kan ha nytta av ett banklån, eller privatlån. För att bli beviljad lånet måste du ha en deklarerad årsinkomst på minst 100 000 kr och vara fri från betalningsanmärkningar.

Hitta bästa möjliga villkor genom att ansöka om ett banklån som student via en låneförmedlare.

Fördelen med detta handlingssätt är att din ansökan skickas vidare till 20 – 30 långivare, men det tas endast en kreditupplysning på dig.

Denna konkurrens bankerna emellan skapar en för dig förmånligare räntesats. Du är inte bunden till något, utan kan tacka nej om du bestämmer dig för att inte ta lånet.

SEB:s studentlån: Noll avgifter, ej krav på säkerhet

SEB erbjuder kostnadsfria banktjänster till dig som fyllt 18 och får in studiemedel från CSN på ett SEB-konto. Detta gäller under hela din studietid. Du får dessutom 3 månaders gratis hemförsäkring.

SEB:s studenterbjudande ger dig även möjlighet att låna mellan 20 000 kr och 350 000 kr till en ränta på 4,05 %. Inga avgifter tillkommer. Återbetalningen läggs upp på 2 år10 år, och du kan välja mellan annuitet eller rak amortering.

Studentlånet från SEB är avsett till dig som studerar på eftergymnasial utbildning, högskola eller universitet. Du måste vara fri från betalningsanmärkningar och passera kreditprövningen.

Lönar det sig att ansöka om SMSlån som student?

Flera långivare och banker erbjuder smslån trots dålig kreditvärdighet och låg inkomst – ofta förekommande omständigheter för studenter.

Ansökan är enkel, och pengarna betalas ut direkt. Detta kan vara en bra korttidslösning för den sällsynta oväntade svårigheten.

Risken för banken är betydligt större när låntagaren har låg kreditvärdighet. Därför brukar räntan på smslån till studenter ofta vara ganska hög.

Minska på kostnaden genom att välja en kortare återbetalningstid!

I tabell 4 kan du se hur ett smslån som snabbt betalas av kan löna sig, medan en högre summa och en längre återbetalningstid resulterar i ett väldigt dyrt lån.

Tabell 4: Två studentlån hos Daypay (Läs mer – extern länk).
 Studentlån 1Studentlån 2
Lånebelopp:5 000 kr20 000 kr
Ränta:39 %39 %
Återbetalningstid:3 månader2 år
Uppläggningsavgift:276 kr276 kr
Aviavgift:59 kr59 kr
Månadskostnad:1 836 kr1 272 kr
Total kostnad (ränta och avgifter):781 kr10 803 kr
Totalt att återbetala:5 781 kr30 703 kr

Hos Studentlån 1 är räntan hög, men eftersom lånet betalas tillbaka snabbt blir kostnaden godtagbar – knappt en femtedel av lånebeloppet. Hos Studentlån 2 läggs återbetalningen ut på hela 24 månader. Lånet får därmed en väldigt dyr totalkostnad – priset för ränta och avgifter utgör över 50 % av lånebeloppet.

Vår metod

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje y lån. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.

Frågor & svar

Går det att ta ett studentlån helt utan inkomst?

Ja. Hos många långivare baseras kreditbetyget på det föregångna årets inkomstdeklaration.

Någon som har jobbat innan studierna kan därför teoretiskt sett ta ett lån utan lön genom att uppge vilseledande information i ansökningsformuläret.

Vi avråder starkt från detta handlingssätt. Det kan leda till svåra ekonomiska problem.

Min utbildning är ej CSN-berättigad – hur kan jag låna som student?

Du kan finansiera dina studier helt eller delvis genom ett privatlån. Det årliga inkomstkravet för privatlån brukar ligga runt 100 000 kr, med en ränta på 4 % – 10 % beroende på din kreditvärdighet.

Om du inte uppfyller dessa krav, bör du tänka som banken: Hur kan du bevisa din återbetalningsförmåga?

Prova att ha en medsökande som uppfyller långivarens krav. Denna person bör vara skriven på samma adress som du.

Kan jag ta ett studentlån med låg kreditvärdighet?

Ja, det kan du. Högrisklån (snabblån) riktar sig bland annat till personer med låg kreditvärdighet.

Du som t. ex. samlat på dig betalningsanmärkningar har större chans att få ett snabblån än någon annan typ av lån. Det finns dock ingen garanti på att du kommer att bli beviljad lånet.

Finns det studentlån utan UC?

Ja, det finns det. Tänk dock på att alla långivare (utom Sefina Pantbank) kommer att ta en kreditupplysning på dig.

Vill du ta ett studentlån utan UC kan du ansöka hos en långivare som använder alternativa kreditupplysningsföretag, som till exempel Ferratum (Creditsafe), Mobillån eller Profilkredit (Bisnode).

Måste jag vara student för att ta ett studentlån?

Nej, det är inte ett krav. Erbjudandet av vissa studentlån kan tack vare de låga kraven även fungera för dig som har fasta men låga inkomster från till exempel sjukskrivning, föräldrapeng eller pension.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2023-01-18