Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Låna 5000 kr: Utan UC, Snabbt, Med Anmärkning (Dec, 2022)

Du som vill låna 5000 kronor kan antingen ta ett privatlån (blancolån) eller ett snabblån (SMSlån). Privatlån har i regel lägre ränta och långsammare utbetalningshastighet än snabblån för lånebelopp på cirka 5 000 kr. En bra idé när du lånar 5 000 kronor är att undvika lån med höga avgifter, eftersom de ofta utgör en större del av totalkostnaden för lånet än lånets ränta. På Lånea kan du jämföra lån på 5000 kr, med ränta på 4,940,5 %, och:

  • som är räntefria i 14–30 dagar
  • trots betalningsanmärkningar
  • med direkt utbetalning
  • utan UC.
Visa översikt

Ferratum: Bäst lån på 5000 kr Dec 2022

Ferratum

Vårt betyg

4,8

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 mån - 5 år


Ränta

40,5 %

Ålderskrav

21 år

Gå till ansökan
Representativt exempel: 5000 kr kredit över 1 år med 12 avbetalningar och 29 % rörlig ränta innebär 485 kr i månadsbetalning, effektiv årsränta 33,18 % och total lånekostnad på 820 kr.
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Ferratum
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
2 / 5 Trust pilot score 2 / 5
(578 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
Accepteras
Ålderskrav
21 - 80 år
Inkomstkrav
2 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.
Ja
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 48,93 %.
48,93 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr

Fördelar

  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter

Nackdelar

  • 21 års åldersgräns
  • Vissa snabblån är billigare

Ferratum är det bästa lånet på 5000 kronor eftersom de är snabba, ej använder UC, och ha relativt låga avgifter jämfört med konkurrenter. De har ett automatiskt system för direkt utbetalning av godkända lån, oavsett tid och dag och tar ut 0:- för avisering och uppläggning av lånet. I och med det är Ferratums lån ypperligt för dig som vill ta ett snabbt lån på 5 000 kr, till så låg kostnad som möjligt.

Hos Ferratum kan du ansöka om lån på 5000 kr till en nominell ränta på 40,5 % som återbetalas på upp till 5 år år. För att minimera lånekostnaden bör du dock återbetala lånet så snabbt som möjligt.

Utav de kreditgivare Lånea bedömt har Ferratums valts till det bästa lånet eftersom de fått ett högt betyg i nästan alla kategorier i Låneas recension. Av vikt är primärt att de kan bevilja låntagare med betalningsanmärkningar, deras kredit är utan UC kreditupplysning, och de ger svar direkt dygnet runt om låneansökan beviljades eller avslogs.

Vägt mot återstående lån på 5 000 kr i listan är Ferratum en bra långivare för dig som känner att det viktigaste är att lånet beviljas. Lånet lämpar sig alltså perfekt för dig som vill minimera risken för ett avslag på din låneansökan.

Ha däremot i åtanke att även om Ferratum erbjuder ett bra lån på 5 000 kronor för att vara ett snabblån, är till exempel kreditkort ofta ännu bättre att använda. Utvärdera därför om det verkligen är ett lån du behöver, eller om du har andra alternativ.

Ferratums omdöme:

Vårt omdöme4,8/5
Lånekostnad4/5
Beviljandegrad5/5
Utbetalning5/5
Kundservice5/5

Låneas val för lån på 5000 kr

Sambla
  • Bäst betyg av alla förmedlare
  • Jämför flest lån - ca 50 st
  • God chans till låg ränta
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 29,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Sambla
Anslutna långivare
47 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(20205 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar
×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Saldo
  • Svar direkt på skärmen
  • Direkt utbetalning (24/7)
  • Anmärkningar är OK
Lånebelopp
1 000 - 20 000 kr
Låneperiod
1 mån - 2 år
Ränta
19,5 - 39,5 %
Ålderskrav
18 år
Information om Saldo
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, Swedbank
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, Swedbank
Betyg hos Trustpilot
4.4 / 5 Trust pilot score 4.4 / 5
(522 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Saldo
Betalningsanmärkningar
×
Saldo tillåter en eller flera betalningsanmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 79 år
Inkomstkrav
Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös
×
Saldo gör en individuell bedömning av din ekonomiska situation som helhet. Har du en deklarerad inkomst kan det gå att bli beviljad trots att du inte har någon anställning.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 5 000 kr med låneperiod 3 månader.
60,65 %
Uppläggningsavgift
395 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
45 kr
Loanstep
  • Möjlighet till gratis lån
  • En anmärkning är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000 - 25 000 kr
Låneperiod
1 mån - 2 år
Ränta
21,85 - 38,4 %
Ålderskrav
18 år
Information om Loanstep
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 2 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2134 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Loanstep
Betalningsanmärkningar
×
De godkänner normalt sett 1 betalningsanmärkning om den är äldre än 12 månader.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Anställning eller pension krävs - Loanstep räknar inte A-kassa, försäkringskassan CSN eller andra bidrag som inkomst. Inkomst verifieras via skatteverket + kontoutdrag.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 15 000 kr med låneperiod 12 månader.
40,41 %
Uppläggningsavgift
750 - 3 000 kr
Aviavgift
0 kr
Populär
Northmill
  • Direktutbetalning till flera banker
  • Anmärkningar kan godkännas
  • Låg ränta från 4,9 %
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Ränta
4,9 - 21,9 %
Ålderskrav
20 år
Information om Northmill
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(862 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Northmill
Betalningsanmärkningar
×
Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.
Accepteras
Ålderskrav
20 - 70 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
22,82 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
19 kr
Uttagsavgift
195 kr
Brixo
  • Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Anmärkningar är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 4 år
Ränta
25,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Brixo
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 24 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(1157 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja lån, även till dig med flera anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 70 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
29,27 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr

Jämför lån på 5000 kr

Tabell 1: Jämförelse av lån på 5000 kr.

LångivareLånebeloppRäntaUtan UCLåneas omdöme Läs mer / ansök
Ferratum Ferratum 1 000-50 000 kr 40,5-40,5 % Ja, via Creditsafe
4,8/5
Sambla Sambla 5 000-600 000 kr 2,95-29,95 % Nej
5/5
Saldo Saldo 1 000-20 000 kr 19,5-39,5 % Ja, via Bisnode
4,2/5
Loanstep Loanstep 3 000-25 000 kr 21,85-38,4 % Ja, via Bisnode
4,4/5
Northmill Northmill 1 000-50 000 kr 4,9-21,9 % Nej
4,6/5
Brixo Brixo 3 000-50 000 kr 25,95-25,95 % Ja, via Bisnode
4,3/5

Vanliga krav för att låna 5 000 kr

  • Minst 18 – 21 år gammal
  • Inte fler än 10 betalningsanmärkningar
  • Svenskt personnummer och folkbokförd i Sverige
  • Minst 2 000 – 8 000 i månadsinkomst
  • Ingen skuld hos Kronofogden
  • Ett bankkonto i svensk bank

Hur mycket kostar det att låna 5 000 kronor?

Att ta ett snabblån på 5000 kostar mellan ca 450 kr och 2000 kr i månaden. Månadskostnaden beror på avgifterna och återbetalningstiden för lånet. Totalt att betala tillbaka på lånet hamnar mellan ca 5 300 – 6 800 kronor. Effektiv ränta: Från ca 30 % och upp till över 100 %

Här nedan hittar du några exempel på lånekostnader från tre av våra långivare. Av dessa sätter Northmill räntan individuellt medan de två övriga tillämpar samma ränta för alla.

Låna 5000 kronor.

Några kostnadsexempel för smslån på 5000 kr

Ferratum kontokredit (kreditupplysning hos Creditsafe)

Tabell 2: Kostnadsexempel för smslån på 5000 kr hos Ferratum.
MånaderMånadskostnadTotalt att betalaEffektiv ränta
3 mån1 778 kr5 334 kr47,64 %
6 mån932 kr5 593 kr47,64 %
12 mån511 kr6 136 kr47,64 %

Ferratum har en årsränta på 40,5 % för alla låntagare. Inga uppläggningskostnader eller aviavgifter.

Northmill kontokredit (kreditupplysning hos Creditsafe och UC)

Tabell 3: Kostnadsexempel för smslån på 5000 kr hos Northmill.
MånaderMånadskostnadTotalt att betalaEffektiv ränta
3 mån1 718 kr5 349 kr52,68 %
6 mån880 kr5 480 kr39,09 %
12 mån462 kr5 743 kr31,12 %

I tabell 3 har vi baserat kostnaden på en räntesats om 11,6 %. Northmills räntespann ligger mellan 4,9 och 21,9 %. Uttagsavgift 195 kr och aviavgift 19 kr/mån.

Mobillån kontokredit (kreditupplysning hos Bisnode)

Tabell 4: Kostnadsexempel för smslån på 5000 kr hos Mobillån.
MånaderMånadskostnadTotalt att betalaEffektiv ränta
3 mån1 812 kr5 728 kr139,72 %
6 mån966 kr6 089 kr108 %
12 mån545 kr6 833 kr89,35 %

I tabell 4 har vi utgått ifrån Mobillåns årsränta på 39 %. Uppläggningsavgiften är 295 kr och aviavgiften är 35 kr per månad.

Det är inga problem att låna 5000 utan UC

Ferratum och Mobillån i exemplen ovan är bara två av våra långivare som inte tar kreditupplysningen via UC. Faktum är att du kan låna utan UC hos många långivare, eftersom majoriteten av dem inte använder UC för dessa lån.

Istället för UC använder kreditgivarna sig av andra kreditupplysningsföretag som till exempel Creditsafe, Safenode eller Bisnode. Fördelen med det är att din kreditvärdighet hos UC inte påverkas när du lånar utan UC.

Var uppmärksam på fasta avgifter när du lånar lägre belopp

Vissa lån har dyra avgifter (uppläggningsavgift, uttagsavgift och aviavgifter) som gör att totalkostnaden och den effektiva räntan kan bli mycket hög, särskilt när är ute efter lägre belopp och t.ex. ska låna 1000 kr och upp till 5000 kr.

Eftersom en hög räntesats inte alltid resulterar i höga räntekostnader räknat i kronor för små belopp är det oftast bäst att välja ett lån med låga eller helt utan fasta avgifter, även om räntesatsen är hög. För ett lån på 5000 kr blir 40 % i årsränta endast 167 kr per månad.

Vill du undvika fasta kostnader för ett lån finns det två sätt att göra det:

  • Det finns flera långivare som inte har några avgifter alls utöver räntan. Välj någon av dem.
  • Genom att åberopa ångerrätten inom 14 dagar och betala tillbaka hela beloppet inom 30 dagar därefter slipper du alla avgifter. Du får betala räntan, men om du har betalat andra kostnader såsom uppläggningsavgift ska långivaren betala tillbaka den till dig.

Därför kan den effektiva räntan bli mycket hög

Du har säkert sett räkneexempel på snabblån där den effektiva räntan landar på flera tusen procent. Man kan ju fråga sig hur det ens är möjligt för ett lån som har en förhållandevis låg nominell ränta? Så här fungerar det:

Anta att du ska låna 5000 kronor i 30 dagar till räntesatsen 39 %. Ett lån helt utan extra avgifter kostar då 163 kronor i ränta, och den effektiva räntan slutar på 46,78 %.

Om lånet däremot har en uppläggningsavgift på 295 kronor får vi en helt annan bild. Då blir totalkostnaden för lånet 458 kr (295 + 163) och den effektiva räntan rusar upp till 205,51 %.

En hög effektiv ränta på små lån betyder inte automatiskt att det är ett lån som kostar mycket pengar (räknat i kronor)

Den höga effektiva räntan kan vara ganska missvisande eftersom man alltid anger den räntan på årsbasis. Det märks särskilt på låga belopp med kort återbetalningstid på bara några månader.

Den effektiva räntan kan vara superhög i procent räknat, men eftersom det är små summor inblandade handlar ofta bara om några hundralappar.

Går det att få ett sms lån på 5000 räntefritt?

Ja, Loanstep är en långivare som erbjuder upp till 5 000 kr räntefritt om du betalar tillbaka hela lånet inom 14 dagar. Lånet blir dock väldigt dyrt om det inte betalas inom den räntefria perioden, och det är därför viktigt att det återbetalas inom 2 veckor från att det betalats ut.

Skulle du exempelvis betala efter 15 dagar blir lånekostnaden väsentligt mycket högre. Hur hög kostnaden blir efter 15 dagar beror på om det har blivit en ny kalendermånad eller inte under dessa dagar.

Om det efter 15 dagar är samma kalendermånad som när du tog lånet blir totalkostnaden att betala 5 593 kronor. Skulle det istället hinna gå över i en ny månad blir kostnaden 6 153 kr om du betalar dag 15.

Lånekostnaden om du betalar tillbaka lånet senare än efter 14 dagar:

  • 15 dagar: 5 593 (eller 6 153 kr om det inträffar ett månadsskifte)
  • Inom 30 dagar: 6 361 kr
  • Inom 60 dagar: 7 063 kr
  • Inom 90 dagar: 7 731 kr
  • Inom 120 dagar: 8 384 kr
  • Efter hela löptiden: 8 961 kr

Det är inte omöjligt att låna 5000 kronor med betalningsanmärkning

Det är inte alla förunnat att ha en bra kreditvärdighet, och om du så bara har en enda betalningsanmärkning är det i princip omöjligt att få lån i de vanliga storbankerna. Hos dem är en anmärkning detsamma som ett stoppljus.

Däremot finns det en hel del långivare där du kan få ett sms lån med betalningsanmärkning i bagaget. Hos tidigare nämnda Ferratum accepterar man upp till 6 betalningsanmärkningar. Det viktiga i sammanhanget är att ingen anmärkning är nyare än ett halvår.

Vanliga anledningar till att ta ett snabblån på 5000 kr

5000 kr är en vanlig summa när det gäller snabblån, även om det kanske är ännu vanligare att man vill låna 10000. Så vad är anledningen till att man söker lån på 5 000 kronor? Här nedan kan du se varför andra har valt just den summan.

  • Man ska köpa en ny dator eller byta ut den gamla skrivaren
  • Man behöver täcka kostnaderna för en oväntad utgift
  • En weekend-semester
  • Dottern eller sonen behöver en ny cykel
  • Din gamla gitarr har gått sönder och du måste köpa en ny

Det finns naturligtvis tusen andra orsaker till att man vill låna 5000 kronor, men oavsett vad just din anledning är behöver du aldrig redovisa i efterhand vad du har gjort med pengarna du lånat.

Att tänka på om du vill låna 5000 kr snabbt

Om du behöver låna pengar snabbt gäller det att du är noga när du jämför alla långivare. Förutom att kolla räntor och eventuella avgifter behöver du dessutom gallra fram de långivare som erbjuder direktutbetalning – det vill säga att de kan betala ut pengarna snabbt.

I listan högre upp på denna sida hittar du flera aktörer med direktutbetalning. Dessa kan sorteras in i två olika kategorier:

  • Automatisk handläggning. Detta är långivare som hanterar och beviljar lån helt automatiskt, dygnet runt och utan att någon fysisk person tittar på din ansökan. När sedan lånet är beviljat sker utbetalning direkt till ditt konto, till de största bankerna.
  • Manuell handläggning. Här handlar det om långivare som handläggs av personalen hos kreditgivaren. Det innebär att du måste få lånet beviljat under deras öppettider för att kunna få lånet utbetalt direkt.

Att få ditt sms lån med direkt utbetalning så att pengarna syns direkt på kontot kräver också att du har konto i samma bank som långivaren. De flesta långivare kan betala ut direkt till Swedbank, Nordea, SEB och Handelsbanken. Några kan dessutom göra snabba överföringar till Danske Bank.

Vår metod

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa är 25, vilket innebär att vi tagit hänsyn till 1200 datapunkter i denna artikel.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.

Vanliga frågor

Kan jag låna 5000 direkt även på helgen?

Ja, det finns flera långivare som betalar ut lån på såväl kvällar som helger. Tänk bara på att långivarna som handlägger ansökan manuellt har kortare öppettider på helgerna. Ansök därför så tidigt som möjligt på dagen.

Hur snabbt kan jag låna 5 000 kronor?

Som allra snabbast kan du får din ansökan godkänd inom en minut. Har långivaren direktutbetalning kan du ha pengarna på kontot redan efter 15 minuter.

Kan jag låna 5000 kr om jag har betalningsanmärkningar?

Ja, det kan du. Du har något färre långivare att välja på men det finns flera långivare som accepterar betalningsanmärkningar, bland annat Ferratum och Northmill.

Måste jag ha fast anställning för att låna?

Nej, det är inte alls nödvändigt. Det är full möjligt att få lånet beviljat även om du har studiebidrag, A-kassa eller pension. Hot exempelvis Ferratum som har lägst krav är minimuminkomsten är 24 000 per år.

Vad får jag göra med pengarna när jag lånar 5000 kr?

Ett lån i den här storleken är alltid utan krav på säkerhet. Det betyder i förlängningen att du kan låna och göra precis vad du vill med pengarna.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-11-15