Låna 5000 kr: Utan UC, Snabbt, Med Anmärkning (Dec, 2022)

Att ta ett snabblån på 5000 kostar mellan ca 450 kr och 2000 kr i månaden. Månadskostnaden beror på avgifterna och återbetalningstiden för lånet. Totalt att betala tillbaka på lånet hamnar mellan ca 5 300 – 6 800 kronor. Effektiv ränta: Från ca 30 % och upp till över 100 %

Här nedan hittar du några exempel på lånekostnader från tre av våra långivare. Av dessa sätter Northmill räntan individuellt medan de två övriga tillämpar samma ränta för alla.

Ferratum kontokredit (kreditupplysning hos Creditsafe)

Ferratum har en årsränta på 40,5 % för alla låntagare. Inga uppläggningskostnader eller aviavgifter.

Northmill kontokredit (kreditupplysning hos Creditsafe och UC)

I tabell 3 har vi baserat kostnaden på en räntesats om 11,6 %. Northmills räntespann ligger mellan 4,9 och 21,9 %. Uttagsavgift 195 kr och aviavgift 19 kr/mån.

Mobillån kontokredit (kreditupplysning hos Bisnode)

I tabell 4 har vi utgått ifrån Mobillåns årsränta på 39 %. Uppläggningsavgiften är 295 kr och aviavgiften är 35 kr per månad.

Ferratum och Mobillån i exemplen ovan är bara två av våra långivare som inte tar kreditupplysningen via UC. Faktum är att du kan låna utan UC hos många långivare, eftersom majoriteten av dem inte använder UC för dessa lån.

Istället för UC använder kreditgivarna sig av andra kreditupplysningsföretag som till exempel Creditsafe, Safenode eller Bisnode. Fördelen med det är att din kreditvärdighet hos UC inte påverkas när du lånar utan UC.

Vissa lån har dyra avgifter (uppläggningsavgift, uttagsavgift och aviavgifter) som gör att totalkostnaden och den effektiva räntan kan bli mycket hög, särskilt när är ute efter lägre belopp och t.ex. ska låna 1000 kr och upp till 5000 kr.

Eftersom en hög räntesats inte alltid resulterar i höga räntekostnader räknat i kronor för små belopp är det oftast bäst att välja ett lån med låga eller helt utan fasta avgifter, även om räntesatsen är hög. För ett lån på 5000 kr blir 40 % i årsränta endast 167 kr per månad.

Vill du undvika fasta kostnader för ett lån finns det två sätt att göra det:

• Det finns flera långivare som inte har några avgifter alls utöver räntan. Välj någon av dem.
• Genom att åberopa ångerrätten inom 14 dagar och betala tillbaka hela beloppet inom 30 dagar därefter slipper du alla avgifter. Du får betala räntan, men om du har betalat andra kostnader såsom uppläggningsavgift ska långivaren betala tillbaka den till dig.

Du har säkert sett räkneexempel på snabblån där den effektiva räntan landar på flera tusen procent. Man kan ju fråga sig hur det ens är möjligt för ett lån som har en förhållandevis låg nominell ränta? Så här fungerar det:

Anta att du ska låna 5000 kronor i 30 dagar till räntesatsen 39 %. Ett lån helt utan extra avgifter kostar då 163 kronor i ränta, och den effektiva räntan slutar på 46,78 %.

Om lånet däremot har en uppläggningsavgift på 295 kronor får vi en helt annan bild. Då blir totalkostnaden för lånet 458 kr (295 + 163) och den effektiva räntan rusar upp till 205,51 %.

Den höga effektiva räntan kan vara ganska missvisande eftersom man alltid anger den räntan på årsbasis. Det märks särskilt på låga belopp med kort återbetalningstid på bara några månader.

Den effektiva räntan kan vara superhög i procent räknat, men eftersom det är små summor inblandade handlar ofta bara om några hundralappar.

Ja, Loanstep är en långivare som erbjuder upp till 5 000 kr räntefritt om du betalar tillbaka hela lånet inom 14 dagar. Lånet blir dock väldigt dyrt om det inte betalas inom den räntefria perioden, och det är därför viktigt att det återbetalas inom 2 veckor från att det betalats ut.

Skulle du exempelvis betala efter 15 dagar blir lånekostnaden väsentligt mycket högre. Hur hög kostnaden blir efter 15 dagar beror på om det har blivit en ny kalendermånad eller inte under dessa dagar.

Om det efter 15 dagar är samma kalendermånad som när du tog lånet blir totalkostnaden att betala 5 593 kronor. Skulle det istället hinna gå över i en ny månad blir kostnaden 6 153 kr om du betalar dag 15.

Det är inte alla förunnat att ha en bra kreditvärdighet, och om du så bara har en enda betalningsanmärkning är det i princip omöjligt att få lån i de vanliga storbankerna. Hos dem är en anmärkning detsamma som ett stoppljus.

Däremot finns det en hel del långivare där du kan få ett sms lån med betalningsanmärkning i bagaget. Hos tidigare nämnda Ferratum accepterar man upp till 6 betalningsanmärkningar. Det viktiga i sammanhanget är att ingen anmärkning är nyare än ett halvår.

Om du behöver låna pengar snabbt gäller det att du är noga när du jämför alla långivare. Förutom att kolla räntor och eventuella avgifter behöver du dessutom gallra fram de långivare som erbjuder direktutbetalning – det vill säga att de kan betala ut pengarna snabbt.

I listan högre upp på denna sida hittar du flera aktörer med direktutbetalning. Dessa kan sorteras in i två olika kategorier:

• Automatisk handläggning. Detta är långivare som hanterar och beviljar lån helt automatiskt, dygnet runt och utan att någon fysisk person tittar på din ansökan. När sedan lånet är beviljat sker utbetalning direkt till ditt konto, till de största bankerna.
• Manuell handläggning. Här handlar det om långivare som handläggs av personalen hos kreditgivaren. Det innebär att du måste få lånet beviljat under deras öppettider för att kunna få lånet utbetalt direkt.

Att få ditt sms lån med direkt utbetalning så att pengarna syns direkt på kontot kräver också att du har konto i samma bank som långivaren. De flesta långivare kan betala ut direkt till Swedbank, Nordea, SEB och Handelsbanken. Några kan dessutom göra snabba överföringar till Danske Bank.

• Låna 500 kronor
• Låna 4000 kronor
• Låna 6000 kronor
• Låna 15000 kronor

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa är 25, vilket innebär att vi tagit hänsyn till 1200 datapunkter i denna artikel.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.