Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Bäst Billån (Sep, 2022): Jämför Ränta på 5 Billiga Lån till Bil

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-09-02

Vi på Lånea har samlat de bästa billånen i Sverige på ett ställe. Här kan du jämföra billiga lån till bil oavsett om du planerar att köpa via bilhandlare eller begagnat av en privatperson. Tar du ett lån till bil via oss på Lånea kan du låna till hela bilens inköpspris utan kontantinsats.

Visa översikt

Lendo: Bäst billån allt sammantaget

Lendo

Vårt betyg

5,0

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

1,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
Representativt exempel: billån på 150000 kr över 8 år med 96 avbetalningar och 3,95 % rörlig ränta innebär 1825 kr i månadsbetalning, effektiv årsränta 4,02 % och total lånekostnad 175190 kr.
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Lendo
Anslutna långivare
40 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2160 omdömen)
Krav och avgifter hos Lendo
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
9 170 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
JUST NU: 0 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Populärast låneförmedlare i Sverige
  • Svar från upp till 40 långivare
  • Pressa räntan från bankerna
Nackdelar
  • Många har redan ansökt hos Lendo och bör inte ansöka igen
Lendo är det bästa billånet allt sammantaget eftersom de är den populäraste låneförmedlaren i Sverige och har väldigt högkvalitativa partners. Lendo passar perfekt oavsett om du ska samla lån, ta ett större privatlån eller ett snabbt SMS lån.

Enklare: Bäst billån med snabbt svar

Enklare

Vårt betyg

4,7

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 39,0 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Enklare
Anslutna långivare
33 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(5051 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Enklare
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Låneförslag från 30+ långivare
  • Smidig ansökan - 2 min
  • Tar endast 1 UC
Nackdelar
  • Andra låneförmedlare samarbetar med fler långivare
  • Har inte bäst omdöme av sina konkurrenter
Enklare är det bästa billånet med snabbt svar eftersom de är en alternativ låneförmedlare med många intressanta långivare som man kan få svar snabbt av. Enklare erbjuder även kvalificerad lånerådgivning för bra hjälp att välja lån.

Advisa: Bäst billån med hög kundnöjdhet

Advisa

Vårt betyg

4,3

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 25,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Advisa
Anslutna långivare
37 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(3726 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Advisa
Betalningsanmärkningar
×
Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Jämför 37 långivare
  • Endast en enda UC
  • Få personlig rådgivning
Nackdelar
  • Lång svarstid i sin kundtjänst i vårt test
  • Inte flest partners i branschen
Advisa är det bästa billånet med hög kundnöjdhet eftersom de konsekvent satt sina kunder i första ledet, vilket syns på deras goda renomé online. Advisa har även en väldigt kompetent rådgivningsavdelning.

Sambla: Bäst billån som jämför flest banker

Sambla

Vårt betyg

5,0

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Sambla
Anslutna långivare
47 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(19058 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar
×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Bäst betyg av alla förmedlare
  • Jämför flest lån - ca 50 st
  • God chans till låg ränta
Nackdelar
  • En rådgivare ringer innan du får lånebesked online
  • Lätt att tro att Sambla är en bank
Sambla är det bästa billånet som jämför flest banker eftersom de har flest partners i Sverige. Det innebär att du har god chans att beviljas ett bra lån, oavsett om du söker efter ett privatlån, snabblån eller samlingslån.

Rocker: Bäst billån med säkerhet

Rocker

Vårt betyg

4,0

Lånebelopp

10 000 - 300 000 kr


Låneperiod

3 - 12 år


Ränta

1,95 - 19,95 %

Ålderskrav

20 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Rocker
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Inom 24 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4 / 5 Trust pilot score 4 / 5
(967 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Rocker
Betalningsanmärkningar
×
Sökande med betalningsanmärkningar får automatiskt avslag.
Accepteras ej
Ålderskrav
20 - 70 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
För att låna hos Bynk behöver du inkomst från en anställning eller pension.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,05 - 22,02 %
Uppläggningsavgift
398 kr
Aviavgift
0 kr
Fördelar
  • Kostnadsfritt i 14 dagar
  • Lägsta minimumräntan på marknaden
  • Betalningsfria månader möjligt
Nackdelar
  • Beviljar endast lån till lågrisk-kunder
  • Kräver manuell handläggning för att få svar
  • Erbjuder inte direkt utbetalning av lån
Rocker är det bästa billånet med säkerhet eftersom deras lån med 1,95 % potentiellt är billigast i branschen. Det är däremot svårt att beviljas denna ränta.

Jämför billån

Tabell 1: Jämförelse av billån.

LångivareOmdömeRäntaLånebeloppMax återbetalningstid Läs mer / ansök
Lendo Lendo
5/5
1,95 - 29,95% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Enklare Enklare
4,7/5
2,95 - 39,0% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Advisa Advisa
4,25/5
2,95 - 25,95% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Sambla Sambla
5/5
2,95 - 29,95% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Rocker Rocker
4/5
1,95 - 19,95% 10 000 - 300 000 kr 12 år
Nordnet Nordnet
4,3/5
2,95 - 9,9% 20 000 - 500 000 kr 15 år
Lunar Lunar
4/5
2,95 - 12,9% 20 000 - 500 000 kr 15 år

Räkna på billån: med eller utan kontantinsats och restvärde

Genom att använda vår billånskalkylator kan du enkelt räkna på vad ett billån kostar per månad i ränta och amortering. Med vår kalkyl kan du beräkna billån både med och utan kontantinsats och restvärde.

Hur fungerar billån?

Billån fungerar som ett sätt att finansiera ett bilköp genom att låna pengar. Det går att låna pengar både med och utan bilen som säkerhet. Du kan låna upp till 100 % av bilens inköpspris utan säkerhet och upp till 80 % med ett billån med bilen som säkerhet. Läs mer här: Hur fungerar billån?

Vilken ränta har billån?

Billån har vanligtvis en ränta mellan 2 – 10 %. Räntesatsen varierar huvudsakligen beroende på om det är ett billån med eller utan säkerhet. Billån med säkerhet har i regel lägre ränta än billån utan säkerhet, oftast mellan 2 – 5 %. Billån utan säkerhet har oftast en ränta mellan 3 – 10 %.

Utöver ränta kan det även tillkomma både en uppläggningsavgift upp till 700 kr, samt en månatlig aviseringsavgift upp till 60 kr. Det gör att den effektiva räntan på billån, det vill säga räntan inklusive avgifter, vanligtvis är 1 – 2 procentenheter högre än den nominella räntan.

Var kan man hitta billån med låg ränta?

Det enklaste sättet att hitta ett billån med låg ränta är att ansöka via en låneförmedlare såsom Lendo. Den lägsta ränta du kan beviljas för billån via Lendo är 1,95 %. Det är dock långt ifrån alla som erbjuds en så låg ränta på billån. Har du en hög kreditvärdighet ökar chanserna att hitta ett billån med låg ränta.

Den ränta man blir beviljad är alltid baserad på en individuell bedömning av ens kreditvärdighet. Alla långivare gör sin bedömning på olika sätt utifrån sina egna parametrar. Genom att jämföra lån hos en låneförmedlare har du därför störst chans att hitta ett lån med låg ränta.

Var finns det billigaste billånet?

Det billigaste billånet finns hos Rocker. Rocker erbjuder billån utan säkerhet med ränta från 1,95 %. Det är dock inte säkert att man erbjuds den billigaste räntan, eftersom den sätts individuellt. Bästa sättet att hitta det billigaste billånet är att ansöka via Lendo, som samarbetar med Rocker.

Exempel på räntor och avgifter för billån med säkerhet

Tabell 2: Exempel på räntor och avgifter för billån med säkerhet.
LångivareRäntaUppläggningsavgiftAviavgift
Nordea4,49 – 4,99 %525 kr0 - 35 kr
Swedbank4,94 %350 - 650 kr0 - 45 kr
DNB Finans4,45 %695 kr60 kr
Länsförsäkringar4,45 %595 kr45 kr
Rocker3,95 %995 kr55 kr
Blipp4,20 %595 kr55 kr

Exempel på räntor och avgifter för billån utan säkerhet

Tabell 3: Exempel på räntor och avgifter för billån utan säkerhet.
LångivareRäntaUppläggningsavgiftAviavgift
Lendo1,95 - 19,90 %0 - 495 kr0 - 45 kr
Danske Bank4,94 %350 - 650 kr0 - 45 kr
Swedbank4,45 %695 kr60 kr
Nordea4,45 %595 kr45 kr
SEB3,95 %995 kr55 kr
Handelsbanken4,20 %595 kr55 kr

TIPS när du ska jämföra lån till bil

En stor del i att hitta det bästa lånet till din bil är att jämföra flera olika långivare istället för att ansöka hos första bästa. Nedan hittar du tips och information kring saker som är bra att tänka på när du ska jämföra lån till bil.

1. Jämför billån med och utan säkerhet

Innan du börjar jämföra billån behöver du bestämma dig för om du vill ta ett lån med eller utan säkerhet. En överskådlig jämförelse av de två låneformerna hittar du nedan.

Billån utan kontantinsats

Ett billån utan kontantinsats passar bra för den som vill kunna låna till hela bilens inköpspris utan krav på kontantinsats. Dessutom kan du själv välja om du vill köpa bilen av en auktoriserad handlare eller en privatperson när du tar ett billån utan kontantinsats.

Billån med säkerhet

Du kan ta ett billån genom att lämna bilen som säkerhet. Med ett billån med säkerhet kan du låna upp till 80 % av bilens pris. Resterande 20 % måste finansieras på annat sätt. Ett billån med säkerhet passar för den som vill låna till låg kostnad, då räntan i regel är lägre än för lån utan säkerhet.

Billån med säkerhet läggs ofta upp med restvärde

Billån med säkerhet läggs ofta upp med restvärde. Med restvärde menas det värde bilen beräknas ha vid slutet av lånets avtalstid. Du lånar ett belopp motsvarande bilens beräknade värdeminskning under avtalstiden. Ett billån med restvärde passar därför bra för dig som vill ha en låg månadskostnad.

Jämförelse av villkor mellan billån med och utan säkerhet

Tabell 4: Jämförelse av villkor mellan billån med och utan säkerhet.
 Billån med säkerhetBillån utan säkerhet
Lånebelopp50 000 - 1 000 000+ kr10 000 - 600 000 kr
Återbetalningstid1 - 8 år1 - 20 år
RestvärdeIblandAldrig
Kontantinsats20 % av bilens värde0 kr
Ränta4 - 5 %1,95 - 19,9 %
Uppläggningsavgift350 - 695 kr0 - 595 kr
Aviavgift per månad0 - 60 kr0 - 60 kr
Ägare till bilenLångivarenDu själv som låntagare
Max ålder på bilen vid lånets slut10 - 15 årIngen maxgräns

2. Jämför långivare inom den typ av billån du valt

När du ska jämföra långivare inom den typ av billån du valt finns det olika alternativ beroende på om du valt ett billån med eller utan säkerhet.

Billån utan säkerhet jämförs enklast med låneförmedlare

Det bästa och enklaste sättet att jämföra billån utan säkerhet är med hjälp av en låneförmedlare. Hos en förmedlare kan du ansöka om lån hos ett 40-tal långivare samtidigt. Trots flera ansökningar registreras endast en kreditupplysning hos UC.

När du ansöker om billån via en låneförmedlare får långivarna konkurrera om dig som kund. På så vis kan du enkelt se vilken aktör som erbjuder just dig den bästa räntan. Mer information och en lista med de bästa aktörerna hittar du i vår artikel om låneförmedlare.

Billån med säkerhet måste du jämföra själv

Billån med säkerhet måste du jämföra själv, då det i dagsläget inte finns någon jämförelsetjänst för billån med säkerhet. För att se om du kan beviljas lån måste du därför ansöka hos respektive långivare.

De flesta billån med säkerhet har dock samma ränta för alla låntagare. Räntan framgår av respektive långivares hemsida. Du behöver därför inte ansöka för att ta reda på räntan på billån med säkerhet. Rocker har just nu bäst villkor (3,95 % ränta, 995 kr uppläggningsavgift och 55 kr i aviavgift).

Nackdelen med att själv jämföra billån är att chansen att bli beviljad blir lägre för varje långivare som nekar dig ett lån. Varje gång du gör en låneansökan hos registreras nämligen en ny UC-förfrågan på ditt namn. Antalet UC-förfrågningar du gjort har sedan en negativ påverkan på din kreditvärdighet.

Billån för personer med specifika önskemål

Det finns billån för personer med specifika önskemål utifrån ekonomisk situation. Nedan listar vi några exempel:

  • Billån med anmärkning.
  • Billån utan UC.

Billån med anmärkning

För personer med betalningsanmärkningar finns det möjlighet att ta ett billån med anmärkning. Du får dock inte ha aktiva skulder hos Kronofogden. De flesta långivare som accepterar betalningsanmärkningar kräver att dessa ska vara äldre än 6 månader för att bevilja billån med anmärkning.

Billån utan UC

Även om det inte finns någon långivare som erbjuder renodlade billån utan UC går det att låna utan UC för att köpa bil. Ett billån utan UC passar därför bra för personer som till exempel redan har ett stort antal registrerade UC-förfrågningar.

3 tips för att få den billigaste räntan på ditt billån

Innan du ansöker om ett billån finns det saker du själv kan göra för att få den billigaste räntan på ditt billån. Nedan hittar du våra tre bästa tips:

  • Undvik UC-förfrågningar innan du ansöker.
  • Inkludera en medsökande när du ansöker.
  • Avsluta outnyttjade kreditkort innan du ansöker.

För mer information och tips kan du besöka vår sida om lån med billigast ränta.

Alternativ för att jämföra billån

Undvik UC-förfrågningar innan du ansöker om billån

När du ansöker om ett billån är antalet registrerade UC-förfrågningar en av de faktorer som har störst påverkan på vilken ränta du kan beviljas. Långivaren kan nämligen se exakt vilka UC-förfrågningar som gjorts på dig de senaste 12 månaderna.

Har du nyligen ansökt om andra lån med kreditupplysning via UC indikerar det en ökad risk för långivaren att låna ut pengar. Det kan i sin tur resultera i ett avslag eller att du erbjuds en förhållandevis hög ränta.

För att få en så billig ränta som möjligt bör du därför vänta tills du har så få UC som möjligt för det senaste året. Du bör dessutom inte ha några förfrågningar alls under de senaste 30 dagarna.

Inkludera en medsökande när du ansöker om billån

Hos de flesta långivare är det möjligt att inkludera en medsökande när du ansöker om billån. Med två inkomster istället för en minskar långivarens risk. Det ökar i sin tur dina chanser att beviljas ett billån med låg ränta på högre belopp än om du står som ensam låntagare.

Tänk på att både du och din medsökande måste uppfylla långivarens grundkrav. Att ansöka om lån med en medsökande som har en betalningsanmärkning kan till exempel göra att långivaren ger ett avslag direkt. Det gäller även om huvudlåntagaren saknar anmärkningar.

Avsluta outnyttjade krediter innan du ansöker om billån

För att erbjudas en billig ränta på ditt billån bör du avsluta outnyttjade krediter innan du ansöker. Antalet befintliga krediter är en faktor som påverkar din kreditvärdighet och därmed också vilken ränta du kan få. Det beror på att det finns en risk att du nyttjar krediten.

Har du ett eller flera kreditkort du inte använder är det därför bra om du avslutar krediten innan du ansöker om billån. För att avsluta krediten räcker inte att bara klippa själva plastkortet. Du behöver kontakta ditt kortföretag för att avsluta en outnyttjad kredit.

Vanliga frågor

Vad kostar ett billån i månaden?

Ett normalstort billån på 100 000 kronor kostar i regel mellan 1 000 – 3 000 kronor i månaden. Den exakta månadskostnaden beror på hur mycket du lånar, vilken ränta du får, samt hur lång återbetalningstid du väljer. Ju mer du betalar varje månad desto billigare blir lånet i slutändan.

För att se hur stor påverkan ränta, lånebelopp och återbetalningstid har på kostnaden för ett billån kan du använda vår billånskalkylator längre upp på sidan.

Vad krävs för att beviljas ett billån?

För att beviljas ett billån krävs att:

  • Du är minst 18 år gammal.
  • Du har ett svenskt personnummer och är folkbokförd i Sverige.
  • Du har en regelbunden inkomst (ibland krävs fast anställning).
  • Du inte har aktiva skulder hos Kronofogden.
  • Ditt kreditbetyg hos UC är i enlighet med kreditgivarens riktlinjer.
  • Din årsinkomst före skatt är 100 000 – 150 000 kr eller högre.

Läs mer här: Vad krävs för billån?

Går det att låna till en begagnad bil?

Ja, det går att låna till en begagnad bil både med och utan bilen som säkerhet. Vill du ta ett lån med bilen som säkerhet när du handlar av privatpersoner kan du ansöka om lån hos Rocker eller Blipp. Det går också att ansöka om ett billån utan säkerhet för att finansiera köp av en begagnad bil.

Vem äger bilen vid ett billån?

Tar du ett billån utan säkerhet är det du som låntagare som äger bilen. Med ett lån med bilen som säkerhet har långivaren äganderättsförbehåll. Det innebär att långivaren äger bilen fram tills dess att lånet är återbetalt i sin helhet.

Hur stort billån kan jag få?

Du kan få ett billån upp till 600 000 kr om du ansöker om ett privatlån. Med ett lån med bilen som säkerhet kan du låna upp till 80 % av bilens värde. Exakt hur stort billån du kan beviljas beror på din kreditvärdighet. Alla långivare gör en kreditprövning för att avgöra hur stort lån du kan få.

Finns det billån utan ränta?

Nej, det finns inte billån utan ränta. Även om det ibland marknadsförs erbjudanden om lån till bil utan ränta är de i praktiken aldrig kostnadsfria. Kostnaden hamnar istället i form av att bilens pris blir högre, alternativt att långivaren istället tar ut administrativa avgifter för lånet.

För den som vill ansöka om ett lån utan ränta finns det endast mindre snabblån med 14 dagars återbetalningstid.

Kan man ta ett privatlån för att köpa bil?

Ja, man kan ta ett privatlån för att köpa bil. Med ett privatlån kan du låna upp till 600 000 kr utan säkerhet. Fördelen med ett privatlån jämfört med ett lån med säkerhet är att du själv står som ägare till bilen. Du får också låna till hela bilens värde utan kontantinsats.

Till skillnad mot billån med bilen som säkerhet är det din kreditvärdighet som avgör om du kan beviljas ett privatlån. Din kreditvärdighet påverkar också vilken ränta du kan erbjudas när du ska ta ett privatlån.

Kan man ta lån för att köpa bil på avbetalning?

Ja, man kan ta lån för att köpa bil på avbetalning. När du tar ett lån utan säkerhet kan du delbetala din bil på upp till 20 år. Lån med bilen som säkerhet måste i regel delbetalas på kortare tid, oftast mellan 1 – 8 år. Läs mer här: Köpa bil på avbetalning.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-09-02