Enkla lån – här är det lättast att få lån

Har du blivit nekad lån hos någon av storbankerna? Det är i det läget lätt att få uppfattningen att det är helt omöjligt att få lån överhuvudtaget. Men så är inte alls fallet. Det är inte på alla banker du behöver stå med mössan i hand och ha en prickfri ekonomi.

Ofta är det betydligt enklare att få lån hos de banker som opererar på nätet – framförallt om du ansöker via en låneförmedlare. Då sätter du många banker i en konkurrenssituation vilket kan medföra att du får en lägre ränta.

Hur gör man för att få lån trots många kreditupplysningar i bagaget? Har man flera förfrågningar i registretkan det bli svårt att få lån. Men de enda kreditupplysningarna som ligger kvar i registret är de som finns hos UC – Upplysningscentralen.

Har du fått för många förfrågningar hos UC och därmed nekas lån behöver du inte tappa hoppet. Dessa förfrågningar syns inte hos t.ex. Bisnode eller Creditsafe. Därför kan du fortfarande söka ett sms-lån trots låg kreditvärdighet hos UC. Ca hälften av alla långivare tar kreditupplysningen på annat håll.

Om du behöver låna till en lite större investering är inte ett snabblån att föredra. Här bör du istället låta en låneförmedlare jämföra företag som erbjuder privatlån, då du kan få bättre ränta och längre löptid på lånet.

Sambla är den långivare där det är lättast att få privatlån. De är bäst tack vare att de är en låneförmedlare som jämför närmare 40 långivare med bara en enda UC-upplysning. Tack vare att de jämför så många olika banker är chansen hög att de hittar en bank som kan bevilja just dig ett lån.

Det finns flera faktorer som påverkar hur enkelt det är att låna. Till att börja med är det naturligtvis som allra enklast om du har en bra inkomst och inga betalningsanmärkningar som drar ner din kreditvärdighet.

• Riskbedömningen är den enskilt största faktorn. Enkelt uttryckt kan man säga att det är lättare att få lån ju högre risk långivaren tar. Det har att göra med att ett sådant lån i regel är på ett litet belopp med hög ränta. Den höga räntan gör att deras förlust inte blir så stor om du inte kan betala.
• Lånebeloppet har också stor betydelse. Det säger sig nästan självt att ett snabblån på 1 000 kronor är enklare att få än ett blancolån på 600 000 kronor. Ju lägre belopp du lånar, desto mindre risk är det för långivaren att låna ut till dig.
• En medsökande kan ibland vara det som avgör om du får låna eller inte. Det gäller framförallt om det är ett lite större belopp och din kreditvärdighet inte riktigt är på topp. Med två sökande på lånet blir det en extra säkerhet för banken att låna ut.
• Det spelar också in var långivaren hämtar sin kreditupplysning. Det lättaste SMS-lånet respektive blancolånet hittar du i regel hos de långivare som inte använder Upplysningscentralen (UC) utan vänder sig till Bisnode eller Creditsafe.

Även om det på många håll är lätt att låna pengar bör man alltid tänka efter innan man lånar. Ett enkelt lån kan kännas lockande att ta, men oavsett hur lätt det är att låna så kanske det inte alltid är en bra idé.

Om du redan har en trasslig ekonomi blir det inte bättre genom att låna pengar, det sätter ännu mer press på en redan tyngd situation. Ett undantag kan vara att du vill ta ett lån för att göra dig av med dyra krediter och avbetalningar.

De lån som är lättast att få är ofta så kallade högkostnadskrediter. Det innebär att den effektiva räntan överstiger referensräntan med 30 procentenheter.

De lättaste lånen är ofta de dyraste

Det finns ett klart samband mellan enkla lån och hur stora kostnader som följer med lånet. De lättaste lånen är ofta de som inte har höga krav på dig som lånar, ifråga om årsinkomst, tidigare lån och/eller betalningsanmärkningar.

Av den anledningen tar långivarna också en högre risk när de lånar ut, och detta kompenserar de i regel med sämre lånevillkor, som till exempel högre uppläggningsavgifter och räntesatser.