Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Låna pengar med låg inkomst: Jämför lån 2022 (med & utan UC)

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-08-23

De senaste åren har nya långivare gjort det allt lättare att låna pengar med låg inkomst. Hos oss på Lånea hittar du alla SMSlån & privatlån du kan få trots låg årsinkomst.

Visa översikt

Ferratum: Bäst lån med låg inkomst allt sammantaget

Ferratum

Vårt betyg

4,8

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 mån - 5 år


Ränta

40,08 %

Ålderskrav

21 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Ferratum
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
2.1 / 5 Trust pilot score 2.1 / 5
(569 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
Accepteras
Ålderskrav
21 - 75 år
Inkomstkrav
2 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.
Ja
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 47,64 %.
47,64 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Fördelar
  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter
Nackdelar
  • 21 års åldersgräns
  • Vissa snabblån är billigare
Ferratum är det bästa lånet med låg inkomst allt sammantaget eftersom lånet är utan dolda avgifter och betalas ut direkt till svenska storbanker - även på helgen. Du kan låna med betalningsanmärkning, även om du saknar fast anställning. Ferratum tar heller ingen UC vid ansökan eller vid uttag från kontokrediten.

Lendo: Bäst lån med låg inkomst för stora lånebelopp

Lendo

Vårt betyg

5,0

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

1,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Lendo
Anslutna långivare
40 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2171 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Lendo
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
9 170 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
JUST NU: 0 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Populärast låneförmedlare i Sverige
  • Svar från upp till 40 långivare
  • Pressa räntan från bankerna
Nackdelar
  • Många har redan ansökt hos Lendo och bör inte ansöka igen
Lendo är det bästa lånet med låg inkomst för stora lånebelopp eftersom de är den populäraste låneförmedlaren i Sverige och har väldigt högkvalitativa partners. Lendo passar perfekt oavsett om du ska samla lån, ta ett större privatlån eller ett snabbt SMS lån.

Lumify: Bäst lån med låg inkomst utan UC

Lumify

Vårt betyg

4,6

Lånebelopp

2 000 - 70 000 kr


Låneperiod

1 - 13 mån


Ränta

39,5 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Lumify
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
1.8 / 5 Trust pilot score 1.8 / 5
(16 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Lumify
Betalningsanmärkningar
×
Lumify godkänner tyvärr inte betalningsanmärkningar.
Accepteras ej
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös
×
Lumify kan bevilja lån även till den utan anställning, exempelvis om du har ersättning från Försäkringskassan eller a-kassa.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 10 månader.
165,41 %
Uppläggningsavgift
485 - 5 095 kr
Aviavgift
60 kr
Fördelar
  • Alltid svar inom 15 min
  • Direkt utbetalning dygnet runt
  • Räntefritt som nykund
Nackdelar
  • Godkänner inte betalningsanmärkningar
  • Hög uppläggningsavgift
  • Ingen kundservice på kvällar & helger
Lumify är det bästa lånet med låg inkomst utan UC eftersom de ger svar snabbt (direkt på skärmen) , även på helgen, samtidigt som de erbjuder direktutbetalning till svenska storbanker. Hos Lumify kan du även låna pengar i upp till 30 dagar för endast 60 kronor utan UC.

Klara Lån: Bäst lån med låg inkomst med låga krav

Klara Lån

Vårt betyg

5,0

Lånebelopp

1 000 - 150 000 kr


Låneperiod

1 - 10 år


Ränta

9,84 - 39,8 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Klara Lån
Anslutna långivare
11 st
Utan UC
Under 30 tkr: Ja, Över 30 tkr: Nej
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Varierar mellan långivare
Betyg hos Trustpilot
3.9 / 5 Trust pilot score 3.9 / 5
(34 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Klara Lån
Betalningsanmärkningar
×
Har du betalningsanmärkningar nyare än 6 månader eller fler än 6 st bör du kolla på andra alternativ.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 333 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Klara Lån samarbetar med flera långivare som accepterar A-kassa, Bidrag eller CSN som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
47,64 %
Uppläggningsavgift
0 - 390 kr
Aviavgift
0 - 60 kr
Fördelar
  • Jämför flera lån utan UC
  • Anmärkningar är OK
  • Svar direkt på skärmen
Nackdelar
  • Ingen kontroll på vilka långivare som du ansöker hos
  • Tar en UC på låneansökningar över 30 000 kr
Klara Lån är det bästa lånet med låg inkomst med låga krav eftersom de är ensamma om att vara en låneförmedlare för SMS- och snabblån. Hos Klara Lån kan du låna utan UC (under 30 tkr), även om du har betalningsanmärkningar.

Brixo: Bäst lån med låg inkomst med låg ränta

Brixo

Vårt betyg

4,3

Lånebelopp

3 000 - 30 000 kr


Låneperiod

1 mån - 4 år


Ränta

25,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Brixo
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 24 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(1074 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja lån, även till dig med flera anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
29,27 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Fördelar
  • Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Anmärkningar är OK
  • Tar ingen UC
Nackdelar
  • Lån som beviljas efter 12:00 kommer nästa helgfria vardag
  • Krav på minst 12 500 kr/mån i lön
  • Mannuell handläggning innebär ett par timmars svarstid
Brixo är det bästa lånet med låg inkomst med låg ränta eftersom de erbjuder ett prisvärt & populärt snabblån i form av en kontokredit som inte är klassad som högkostnadskredit. Brixo tar heller ingen UC vid ansökan och godkänner låntagare med betalningsanmärkningar.

Jämför lån med låg inkomst

Tabell 1: Jämförelse av lån med låg inkomst.

LångivareOmdömeLägsta inkomstkravRäntaLånebelopp Läs mer / ansök
Ferratum Ferratum
4,8/5
2 000 kr/mån 40,08 - 40,08% 1 000 - 50 000 kr
Viaconto Viaconto
4/5
Inget min.krav - individuell bedömning 39,5 - 39,5% 1 000 - 20 000 kr
Lumify Lumify
4,6/5
Inget min.krav - individuell bedömning 39,5 - 39,5% 2 000 - 70 000 kr
Klara Lån Klara Lån
5/5
8 333 kr/mån 9,84 - 39,8% 1 000 - 150 000 kr
Brixo Brixo
4,3/5
12 500 kr/mån 25,95 - 25,95% 3 000 - 30 000 kr
Klicklån Klicklån
4,5/5
Inget min.krav - individuell bedömning 9,84 - 21,6% 10 000 - 40 000 kr
Flexkontot Flexkontot
4,2/5
10 000 kr/mån 39,48 - 39,48% 3 000 - 30 000 kr
Kontantfinans Kontantfinans
4/5
10 000 kr/mån 39,48 - 39,48% 3 000 - 30 000 kr
Extralånet Extralånet
4/5
12 500 kr per månad efter skatt (ca 16 tkr/mån före skatt) 24,95 - 24,95% 10 000 - 50 000 kr
Merax Merax
4,2/5
10 000 kr/mån 39,48 - 39,48% 3 000 - 30 000 kr

Får man låna pengar med låg inkomst?

Ja, det går bra att låna pengar även om du har en låg årsinkomst. Det finns långivare med inkomstkrav på minst 2 000 kronor i månaden före skatt, men normalt är kravet på minst 8 000 kr. Många långivare saknar krav på inkomstform, utan godkänner alla typer av beskattningsbar månadsinkomst.

Många långivare gör en individuell bedömning och tittar endast på föregående års deklarerade inkomst. I dessa fall kan du i teorin låna utan inkomst om du uppger oriktig information, något som vi och långivare starkt avråder ifrån.

Låg inkomst innebär ofta låg kreditvärdighet

Det är inte låg inkomst i sig som är det stora hindret från att få låna. I ett scenario där en sökande har en väldigt liten månadsinkomst, men helt och hållet saknar månadsutgifter, kan ett lån ändå normalt beviljas. Grundproblemet är istället att det är svårt att låna med låg kreditvärdighet, även om det såklart är möjligt. Låg kreditvärdighet beror i sin tur på många andra faktorer, t.ex. betalningsanmärkningar, avsaknad av inkomst, hög skuldsättning etc.

Det är enklast att få SMS lån med låg inkomst

Om du inte har en hög lön har du störst sannolikhet att beviljas när du ansöker om ett SMS lån. Dessa långivare har i regel låga krav, godkänner en låg inkomst och accepterar ofta betalningsanmärkningar. Om du strikt är ute efter ett större privatlån är dock minimi-inkomsten oftast 100 000 kronor.

Lån baserat på anledning till att inkomsten är låg

Nedan finner du vanliga anledning till att ens inkomst är låg och hur man kan låna trots detta.

Låna utan fast anställning

Att vara utan fast anställning är i många fall förknippat med låg inkomst. Genom att ansöka om lån hos en långivare utan krav på fast inkomst kan du runda problemet med att bli nekad pga din nuvarande anställningsform, även om din inkomst är förhållandevis liten.

Låna med sjukersättning

En svensk sjukersättning är ofta låg och kan vara skälen till låg inkomst. Att låna pengar med sjukersättning är dock absolut möjligt, så länge man säkerställer att långivaren i fråga godkänner sökande med denna inkomstform.

Låna som arbetslös

Att arbetslöshet och låg inkomst hänger ihop är uppenbart. Att låna pengar som arbetssökande med låg inkomst är dock inget omöjligt, även om det är svårt. För att göra detta krävs det att man är smart i valet av långivare och möjligen hur man fyller i låneansökan.

Låna som student

Studenter har i regel en låg månatlig inkomst, ofta i form av CSN-lån och eventuellt en anställning vid sidan av studier. Att låna pengar som student kräver däremot att långivaren i fråga godkänner de inkomstslag man uppger, oavsett om det gäller exempelvis studentbidrag, lån eller ersättning från timanställning.

Låna som 18 – 20 år

Att låna som ung är något man bör undvika. Men om det är absolut nödvändigt för att täcka en oförutsedd kostnad har ibland nöden ingen lag. Att ta ett lån som 18 åring innebär ofta att man är utan inkomst eller har mycket låg inkomst. Dock kan 18 till 20 åringar ändå ofta beviljas.

Är din KALP-kalkyl positiv får du ofta låna

Din KALP-kalkyl, det vill säga KVAR ATT LEVA PÅ-kalkylen är en avgörande faktor långivare tar i beaktan när de avgör om din ansökan blir beviljad eller inte. En KALP-kalkyl uppskattar hur mycket pengar du har kvar att leva på efter dina utgifter varje månad.

Tabell 2: Exempel på en positiv KALP-kalkyl med låg inkomst.
Inkomst efter skatt+ 10 000 kr
Hyra- 3 000 kr
Vatten, el & försäkringar- 500 kr
Mat- 1 500 kr
Kläder- 200 kr
Hygien och hälsa- 300 kr
Resor & transport- 500 kr
Telefon, TV & internet- 1 000 kr
Övrigt- 500 kr
Lånekostnader- 1 000 kr
Kvar att leva på+ 1 500

I tabell 2 har personen ca 1 500 kronor kvar att leva på efter att alla utgifter är betalda. Det innebär att ett lån som kostar mellan 500 – 1 000 kronor med stor sannolikhet inte är ett problem att betala för personen.

Det viktigaste är alltså inte hur hög din inkomst är, utan att du inte går minus varje månad.

Viktiga faktorer när du lånar med låg inkomst

Som vi diskutera tidigare är det viktigaste att du har en stabil privatekonomi om du vill låna. Nedan hittar du några av de viktigaste faktorerna när du ansöker om lån med låga månatliga intäkter.

  • Att du har en stabil återkommande intäktskälla.
  • Hur mycket du har kvar att leva på (intäkter – utgifter).
  • Hur många andra lån & krediter du har idag.
  • Om du har några betalningsanmärkningar.
  • Om din skuldsättning har ökat eller minskat senaste tiden.

Tips när du ansöker om lån med låg inkomst

  • Välj ett lägre belopp.
  • Välj lång återbetalningstid.
  • Jämför flera olika lån.
  • Använd en medsökande.
  • Samla lån först.

1. Välj ett lägre belopp

När du ansöker om ett SMSlån eller en kontokredit med låg inkomst är det oftast enklare att bli beviljad ett lägre belopp. En tumregel är att man inte bör ansöka om mer än sin årsinkomst. Tjänar du exempelvis 8 000 kr i månaden bör du inte ansöka om mer än 96 000 kr.

2. Välj lång återbetalningstid

Ju längre återbetalningstid du väljer vid ansökan desto lägre blir månadskostnaden för lånet. Eftersom en låg månadskostnad ger mer utrymme i din ekonomi ökar därmed sannolikheten att du blir beviljad.

Notera att även om du väljer en väldigt lång återbetalningstid på 5 – 15 år behöver du inte behålla lånet så länge. Du kan alltid betala av lånet snabbare än så i den takt du vill, helt utan extra avgifter.

3. Jämför flera olika lån

Genom att jämföra flera olika långivare har du större chans att hitta en som kan bevilja just dig ett lån. En viktig poäng är dock att du aldrig kan veta om du blir beviljad eller inte förrän du ansökt om ett lån, även om du uppfyller deras grundkrav.

Letar du efter ett privatlån bör du jämföra lån via en låneförmedlare för att undvika onödiga UC-förfrågningar. Är det däremot ett lån med låg inkomst utan UC behöver du inte oroa dig för att du gör flera ansökningar eftersom att de inte sparas i något register.

4. Använd en medsökande

Om du har möjlighet att lägga till en eventuell partner som medsökande i din låneansökan ökar dina chanser att bli beviljad ett lån, även om du har en låg inkomst. Ser banken att det är två personer som delar på lånet är det nämligen en extra trygghet för dem.

5. Samla lån först

Genom att slå ihop befintliga lån och krediter förbättrar du din bild som låntagare i långivarnas ögon. Eftersom bankerna sammanställer dina utgifter och intäkter när de bedömer din betalningsförmåga är det viktigt att ha en låg månadsbetalning för sina lån. Om du har en låg inkomst är det extra viktigt att samla dina skulder, eftersom varje krona i minskad månadsutgift gör att du uppfattas som mer kreditvärdighet.

Exempel på långivare som erbjuder lån till dig med låg inkomst

  • Daypay: Snabblån som endast kräver 4 167 kr/mån i inkomst på 1 – 20 tkr.
  • Flexlimit: Kreditlån från 5 000 kr och inget angivet krav på inkomst.
  • Klick lån: Lån från 10 000 kr och inget anställningskrav.
  • Lumify: Lån upp till 70 000 kr utan angiven minimigräns på inkomst.
  • Kredit 365: 2000 – 5000 kr kräver endast deklarerad inkomst, inget krav.

Vanliga frågor

Vad är det lägsta inkomstkravet för att låna?

Den lägsta angivna inkomsten du måste ha för att bli beviljad ett lån i Sverige är 2 000 kr per månad. Däremot brukar de flesta långivare kräva ca 8 000 kr i månadsinkomst.

Det finns däremot många kreditgivare med automatiska handläggningsprocesser där deras system endast tar hänsyn till föregående års deklarerade inkomst. Andra långivare har inget angivet krav, så där kan man i teorin låna med 0 kr i inkomst, även om det i praktiken sällan går.

Går det att få lån med betalningsanmärkning och låg inkomst?

Ja, du kan låna med låg inkomst och få pengar trots betalningsanmärkning om:

  • Du har färre än 6 st betalningsanmärkningar.
  • Dina anmärkningar är äldre än 6 månader gamla.
  • Du har någon typ av återkommande inkomst.

Utöver detta ger de flesta långivare avslag om betalningsanmärkningar avser uteblivna betalningar till andra långivare. De lägger alltså värdering i vad anmärkningar avser.

Vilka typer av inkomster räknas i en låneansökan?

Alla inkomster som inte är från andra lån och som är beskattningsbara räknas i en ansökan om lån. Till exempel räknas intäkter, om än små, från exempelvis:

  • A-kassa.
  • Från CSN.
  • Från Försäkringskassan.
  • Från en tim- eller projektanställning.

Vilket lån är enklast att få med låg inkomst?

Vi bedömer att det lättaste smslånet är för närvarande från Klara Lån eftersom de jämför flera långivare samtidigt. De är den enda förmedlare som jämför flera långivare samtidigt som fokuserar på “SMSlån” eller andra typer av lån som passar dig med lite lägre kreditvärdighet.

Går det att låna som pensionär med låg inkomst?

Ja, även som pensionärer i många fall har en låg årsinkomst finns det långivare som lånar ut till de med ålderspension. Långivare som lånar ut till pensionärer har dock i regel ett övre ålderskrav på ca 75 år för att gardera sig mot att låntagaren inte avlider och att lånet blir en kreditförlust för långivaren.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-08-23