Låna pengar med låg inkomst: Inkomstkrav från 24 000 kr/år

Ja, det går bra att låna pengar även om du har en låg årsinkomst. Det lägsta inkomstkravet är 2 000 kronor i månaden före skatt, men i normala fall är inkomstkravet på 8 000–12 000 kr i månaden. En del långivare saknar krav på inkomstform, och godkänner alla typer av beskattningsbar månadsinkomst.

Många långivare gör en individuell bedömning och tittar endast på föregående års deklarerade inkomst. I dessa fall kan du i teorin låna utan inkomst om du uppger oriktig information, något som vi och långivare starkt avråder ifrån.

Låg inkomst innebär ofta låg kreditvärdighet

Det är inte låg inkomst i sig som är det stora hindret från att få låna. I ett scenario där en sökande har en väldigt liten månadsinkomst, men helt och hållet saknar månadsutgifter, kan ett lån ändå normalt beviljas. Grundproblemet är istället att det är svårt att låna med låg kreditvärdighet, även om det såklart är möjligt. Låg kreditvärdighet beror i sin tur på många andra faktorer, t.ex. betalningsanmärkningar, avsaknad av inkomst, hög skuldsättning etc.

Det är enklast att få SMS lån med låg inkomst

Om du inte har en hög lön har du störst sannolikhet att beviljas när du ansöker om ett SMS lån. Dessa långivare har i regel låga krav, godkänner en låg inkomst och accepterar ofta betalningsanmärkningar. Om du strikt är ute efter ett större privatlån är dock minimi-inkomsten oftast 100 000 kronor.

Nedan finner du vanliga anledning till att ens inkomst är låg och hur man kan låna trots detta.

Låna utan fast anställning

Att vara utan fast anställning är i många fall förknippat med låg inkomst. Genom att ansöka om lån hos en långivare utan krav på fast inkomst kan du runda problemet med att bli nekad pga din nuvarande anställningsform, även om din inkomst är förhållandevis liten.

Låna med sjukersättning

En svensk sjukersättning är ofta låg och kan vara skälen till låg inkomst. Att låna pengar med sjukersättning är dock absolut möjligt, så länge man säkerställer att långivaren i fråga godkänner sökande med denna inkomstform.

Låna som arbetslös

Att arbetslöshet och låg inkomst hänger ihop är uppenbart. Att låna pengar som arbetssökande med låg inkomst är dock inget omöjligt, även om det är svårt. För att göra detta krävs det att man är smart i valet av långivare och möjligen hur man fyller i låneansökan.

Låna som student

Studenter har i regel en låg månatlig inkomst, ofta i form av CSN-lån och eventuellt en anställning vid sidan av studier. Att låna pengar som student kräver däremot att långivaren i fråga godkänner de inkomstslag man uppger, oavsett om det gäller exempelvis studentbidrag, lån eller ersättning från timanställning.

Låna som 18 – 20 år

Att låna som ung är något man bör undvika. Men om det är absolut nödvändigt för att täcka en oförutsedd kostnad har ibland nöden ingen lag. Att ta ett lån som 18 åring innebär ofta att man är utan inkomst eller har mycket låg inkomst. Dock kan 18 till 20 åringar ändå ofta beviljas.

Din KALP-kalkyl, det vill säga KVAR ATT LEVA PÅ-kalkylen är en avgörande faktor långivare tar i beaktan när de avgör om din ansökan blir beviljad eller inte. En KALP-kalkyl uppskattar hur mycket pengar du har kvar att leva på efter dina utgifter varje månad.

I tabell 2 har personen ca 1 500 kronor kvar att leva på efter att alla utgifter är betalda. Det innebär att ett lån som kostar mellan 500 – 1 000 kronor med stor sannolikhet inte är ett problem att betala för personen.

Det viktigaste är alltså inte hur hög din inkomst är, utan att du inte går minus varje månad.

• Välj ett lägre belopp.
• Välj lång återbetalningstid.
• Jämför flera olika lån.
• Använd en medsökande.
• Samla lån först.

1. Välj ett lägre belopp

När du ansöker om ett SMSlån eller en kontokredit med låg inkomst är det oftast enklare att bli beviljad ett lägre belopp. En tumregel är att man inte bör ansöka om mer än sin årsinkomst. Tjänar du exempelvis 8 000 kr i månaden bör du inte ansöka om mer än 96 000 kr.

2. Välj lång återbetalningstid

Ju längre återbetalningstid du väljer vid ansökan desto lägre blir månadskostnaden för lånet. Eftersom en låg månadskostnad ger mer utrymme i din ekonomi ökar därmed sannolikheten att du blir beviljad.

Notera att även om du väljer en väldigt lång återbetalningstid på 5 – 15 år behöver du inte behålla lånet så länge. Du kan alltid betala av lånet snabbare än så i den takt du vill, helt utan extra avgifter.

3. Jämför flera olika lån

Genom att jämföra flera olika långivare har du större chans att hitta en som kan bevilja just dig ett lån. En viktig poäng är dock att du aldrig kan veta om du blir beviljad eller inte förrän du ansökt om ett lån, även om du uppfyller deras grundkrav.

Letar du efter ett privatlån bör du jämföra lån via en låneförmedlare för att undvika onödiga UC-förfrågningar. Är det däremot ett lån med låg inkomst utan UC behöver du inte oroa dig för att du gör flera ansökningar eftersom att de inte sparas i något register.

4. Använd en medsökande

Om du har möjlighet att lägga till en eventuell partner som medsökande i din låneansökan ökar dina chanser att bli beviljad ett lån, även om du har en låg inkomst. Ser banken att det är två personer som delar på lånet är det nämligen en extra trygghet för dem.

5. Samla lån först

Genom att slå ihop befintliga lån och krediter förbättrar du din bild som låntagare i långivarnas ögon. Eftersom bankerna sammanställer dina utgifter och intäkter när de bedömer din betalningsförmåga är det viktigt att ha en låg månadsbetalning för sina lån. Om du har en låg inkomst är det extra viktigt att samla dina skulder, eftersom varje krona i minskad månadsutgift gör att du uppfattas som mer kreditvärdighet.

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje lån med låg inkomst. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.