Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Lån med Betalningsanmärkning: Upp till 10 anmärkningar OK

Lån med betalningsanmärkning är dig som vill låna pengar trots att du har en eller flera betalningsanmärkningar. Ränta, avgifter och lånevillkor skiljer sig mellan långivare, men gemensamt för lån med betalningsanmärkning är att de ofta är dyra, beviljar sökande med låg kreditvärdighet och har låga krav.

Att att få lån beviljat med betalningsanmärkningar i kreditregister kan vara trotts allt vara svårt. Därför har vi sammanställt långivare och låneförmedlare där du har störst chans att få låna trots anmärkningar.

Visa översikt

Lendo: Bäst lån med betalningsanmärkning allt sammantaget

Lendo

Vårt betyg

5,0

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
Representativt exempel: lån med betalningsanmärkning på 20000 kr över 2 år med 24 avbetalningar och 29 % rörlig ränta innebär 1108 kr i månadsbetalning, effektiv årsränta 33,18 % och total lånekostnad 25592 kr.
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Lendo
Anslutna långivare
40 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2276 omdömen)
Krav och avgifter hos Lendo
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
9 167 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Populärast låneförmedlare i Sverige
  • Svar från upp till 40 långivare
  • Pressa räntan från bankerna
Nackdelar
  • Många har redan ansökt hos Lendo och bör inte ansöka igen

Lendo är det bästa lånet trots betalningsanmärkningar allt sammantaget därför att de av oss anses vara det bäst lämpade lånet inom denna kategori. De ger ut ett relativt billigt lån inte är klassat som högkostnadskredit och erbjuder möjligheten att jämföra flera lån med varandra. På så sätt är Lendos lån ypperligt för dig som har betalningsanmärkningar men vill undvika att få ett av de allra dyraste lånen. Lendo arbetar nämligen inte med någon aktör som erbjuder högkostnadskrediter.

Från Lendo går det att få lån på maximalt 600 000 kr med en nominell ränta på 2,95 – 29,95 % som amorteras på 1 år20 år.

Jämfört med övriga lån med betalningsanmärkning i topplistan beviljar Lendo oftare lån till folk med betalningsanmärkningar än andra. Lånet passar därav utmärkt för dig som letar en långivare som ofta godkänner sökande med anmärkningar. Ha däremot i åtanke att du inte får garanterat lån om du har anmärkningar även med Lendo. Men dina chanser är sannolikt störst med dem på grund av deras stora och diversifierade mängd anslutna långivare.

Vårt omdöme av Lendo:

Vårt omdöme5/5
Lånekostnad5/5
Beviljandegrad5/5
Utbetalning5/5
Kundservice5/5

Ferratum: Bäst lån med betalningsanmärkning utan UC

Ferratum

Vårt betyg

4,8

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 mån - 5 år


Ränta

40,5 %

Ålderskrav

21 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Ferratum
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
2 / 5 Trust pilot score 2 / 5
(578 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
Accepteras
Ålderskrav
21 - 80 år
Inkomstkrav
2 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.
Ja
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 48,93 %.
48,93 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Fördelar
  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter
Nackdelar
  • 21 års åldersgräns
  • Vissa snabblån är billigare

Ferratum är det bästa lånet trots betalningsanmärkningar utan UC för att de gör sina kreditprövningar med hjälp av Creditsafe istället för UC. De har visat sig har hög beviljandegrad på lån och har inga dolda avgifter för exempelvis avisering eller uppläggning. I och med det är Ferratums lån bra till dig som du kan jämföra flera lån med betalningsanmärkning med en enda ansök och ha goda chanser att beviljas om du inkluderar en kreditvärdig medlåntagare i ansökan.

Utav de långivare vi recenserat har Ferratums lån utsetts till vår topplista då de erbjuder bland de mest fördelaktiga lånen med betalningsanmärkningar 2022. Av betydelse är i första hand att de ger dig ett flexibelt kreditutrymme i form av en kontokredit, tar inte ut någon avgift för uttag från kontokrediten och gör inget kreditförfrågan vid uttag från beviljad kontokredit.

Jämfört med övriga lån med betalningsanmärkning i topplistan är Ferratum ett mycket bra val till dig som har en eller flera anmärkningar i bagaget men letar efter ett populärt snabblån i form av en kontokredit. Tänk dock på att Ferratum har en hög nominell ränta. Dock gör avsaknaden av andra dolda avgifter att de har en lägre effektiv ränta än många konkurrenter.

Ferratums omdöme:

Vårt omdöme4,8/5
Lånekostnad4/5
Beviljandegrad5/5
Utbetalning5/5
Kundservice5/5

Loanstep: Bäst lån med betalningsanmärkning utan ränta

Loanstep

Vårt betyg

4,4

Lånebelopp

3 000 - 25 000 kr


Låneperiod

1 mån - 2 år


Ränta

21,85 - 38,4 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Loanstep
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 2 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2134 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Loanstep
Betalningsanmärkningar
×
De godkänner normalt sett 1 betalningsanmärkning om den är äldre än 12 månader.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Anställning eller pension krävs - Loanstep räknar inte A-kassa, försäkringskassan CSN eller andra bidrag som inkomst. Inkomst verifieras via skatteverket + kontoutdrag.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 15 000 kr med låneperiod 12 månader.
40,41 %
Uppläggningsavgift
750 - 3 000 kr
Aviavgift
0 kr
Fördelar
  • Möjlighet till gratis lån
  • En anmärkning är OK
  • Tar ingen UC
Nackdelar
  • Ingen direktutbetalning av lån
  • Svarar endast på ansökningar under kontorstid
  • Finns SMS lån som är villigare

Loanstep är det bästa lånet trots betalningsanmärkningar utan ränta därför att du kan låna räntefritt om lånet återbetalas i tid. De registrerar inte utbetalda lån hos UC och godkänner låntagare med anmärkningar. Därmed är Loansteps lån perfekt till dig som som vill ha ett lån som du återbetalar inom ett par dagar eller veckor som du inte vill att hembanken inte ska få reda.

I förhållande till alla andra lån med betalningsanmärkning i listan är Loanstep billigast om du inte behöver låna längre än som mest 30 dagar. Lånet lämpar sig på så vis perfekt för dig som vill ha ett billigt (i stort sett gratis lån) för att täcka ett kortfristigt behov av pengar. Ta dock i beaktande att Loanstep är väsentligt mycket dyrare än många liknande lån om du väljer att ha kvar lånet utöver deras räntefria period. Var därför noga med att återbetala lånet i sin helhet så fort som möjligt.

Loansteps betyg:

Vårt omdöme4,4/5
Lånekostnad3,5/5
Beviljandegrad5/5
Utbetalning4/5
Kundservice5/5

Northmill: Bäst lån med betalningsanmärkning med låg ränta

Northmill

Vårt betyg

4,6

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 mån - 5 år


Ränta

4,9 - 21,9 %

Ålderskrav

20 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Northmill
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(862 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Northmill
Betalningsanmärkningar
×
Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.
Accepteras
Ålderskrav
20 - 70 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
22,82 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
19 kr
Uttagsavgift
195 kr
Fördelar
  • Direktutbetalning till flera banker
  • Anmärkningar kan godkännas
  • Låg ränta från 4,9 %
Nackdelar
  • Gör en UC, vilket kan påverka din kreditvärdighet i UCs ögon
  • Krav på minst 12 500 kr i månadsinkomst
  • 195 kr i uttagsavgift från deras kontokredit

Northmill är det bästa lånet trots betalningsanmärkningar med låg ränta för att de kan ge en nominell lägstaränta på 4,9 %, vilket är lågt jämfört med vad konkurrenter kan ge. De låter dig välja din egen månadskostnad via en flexibel kredit och är relativt billigt alternativ eftersom deras kredit inte är en högkostnadskredit. På så vis är Northmills lån suveränt till dig som vill åt fördelarna med ett flexibelt snabblån, men inte vill betala dyra pengar för en högkostnadskredit.

Utav de långivare vi utvärderat har Northmills lån handplockats till vår lista med bästa lån för att de ger ut ett av de mest fördelaktiga lånen med betalningsanmärkningar alla svenska kreditgivare inräknat. Mest väsentligt är i synnerhet att de tillåter anmärkningar, har en hög beviljandegrad på sitt lån samt prövar ansökningar inom 1 timme på kontorstid och svar ges därefter.

Ställt mot återstående lån med betalningsanmärkning i listan är Northmills lån bra eftersom du kan slippa att betala mer än nödvändigt i ränta. Lånet passar därför perfekt för dig som vill hålla nere räntekostnaderna för lånet. Tänk däremot på att Northmills ränta fortfarande inte är låg – det finns billigare lån. Däremot kan det vara svårt att få ett lån med lägre ränta n Northmill om du har anmärkningar.

Northmills betyg:

Vårt omdöme4,6/5
Lånekostnad5/5
Beviljandegrad4,5/5
Utbetalning4,5/5
Kundservice5/5

Advisa: Bäst lån med betalningsanmärkning med hög beviljandegrad

Advisa

Vårt betyg

4,3

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 25,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Advisa
Anslutna långivare
37 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(3772 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Advisa
Betalningsanmärkningar
×
Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Jämför 37 långivare
  • Endast en enda UC
  • Få personlig rådgivning
Nackdelar
  • Lång svarstid i sin kundtjänst i vårt test
  • Inte flest partners i branschen

Advisa är det bästa lånet trots betalningsanmärkningar med hög beviljandegrad för att en ansökan på belopp så höga som 600 000 kr fortfarande har relativt stort chans att godkännas. Advisa ger dig möjligheten att jämföra flera lån med varandra och tillhandahåller även valet att inkludera en medsökande för bästa möjliga lån. På så sätt är Advisas lån förträffligt till dig som du kan jämföra flera lån med betalningsanmärking med en enda ansöka och ha goda chanser att beviljas om du inkluderar en kreditvärdig medlåntagare i ansökan.

I förhållande till alla andra långivare i listan är Advisas lån ett bra alternativ om du vill lösa befintliga lån. De är således perfekt för dig som vill få en bättre privatekonomi med färre antal skulder och lägre snittränta. Tänk däremot på att Advisa kan åstadkomma detta genom en framfusig personlig rådgivning. Du kontaktas alltså över telefon av deras rådgivare, vilket kan vara på gott och ont.

Advisas omdöme hos oss:

Vårt omdöme4,3/5
Lånekostnad5/5
Beviljandegrad3,5/5
Utbetalning4,5/5
Kundservice4/5

Innan du ansöker om lån med betalningsanmärkning

Betalningsanmärkningar har en stor negativ påverkan på din kreditvärdighet. Du kommer därför ha mycket svårare att beviljas lån jämfört med andra låntagare. Däremot gör många långivare en individuell kreditprövning där de utgår från din återbetalningsförmåga istället för kredithistorik. Om du kan visa att du har låga omkostnader för hushållet och en hög inkomst kan det väga upp för betalningsanmärkningar. Du bör inte heller ha suspekta transaktioner på ditt bankkonto eftersom många långivare kontrollerar din kontohistorik innan lån beviljas.

Jämför lån med betalningsanmärkning

Tabell 1: Jämförelse av lån du kan ta med betalningsanmärkning.

LångivareLånebeloppRäntaBetalningsanmärkningarLåneas omdöme Läs mer / ansök
Lendo Lendo 5 000 - 600 000 kr 2,95 - 29,95% Accepteras. Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
5/5
Advisa Advisa 5 000 - 600 000 kr 2,95 - 25,95% Accepteras. Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på.
4,3/5
Sambla Sambla 5 000 - 600 000 kr 2,95 - 29,95% Accepteras. Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
5/5
Enklare Enklare 5 000 - 600 000 kr 2,95 - 29,95% Accepteras. Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
4,7/5
Saldo Saldo 1 000 - 20 000 kr 19,5 - 39,5% Accepteras. Saldo tillåter en eller flera betalningsanmärkningar.
4,2/5
Ferratum Ferratum 1 000 - 50 000 kr 40,5 - 40,5% Accepteras. Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
4,8/5
Loanstep Loanstep 3 000 - 25 000 kr 21,85 - 38,4% Accepteras. De godkänner normalt sett 1 betalningsanmärkning om den är äldre än 12 månader.
4,4/5
Northmill Northmill 1 000 - 50 000 kr 4,9 - 21,9% Accepteras. Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.
4,6/5
Viaconto Viaconto 1 000 - 20 000 kr 39,5 - 39,5% Accepteras. Godkänner upp till tre anmärkningar de senaste två åren. Tar hänsyn till vad anmärkningar avser, t.ex. utebliven betalning till andra kreditgivare innebär låg chans att beviljas.
4/5

Viktiga beslutsfaktorer för att låna pengar med betalningsanmärkningar

  • Hur många och vilken typ av betalningsanmärkningar du har: Viktigaste är att de flesta långivarna skriver ut på sin hemsida om de kan godkänna låntagare med betalningsanmärkningar eller ej. Vad de inte skriver ut är vilken typ av anmärkningar som är OK, hur länge sen du får ha fått dem och av vilken typ. Få långivare kommer bevilja dig om du har flera än 6 anmärkningar, om upphovet till en anmärkning är E-mål eller om någon anmärkning är från senaste halvåret.

  • Hur stort lånebelopp du behöver: Näst viktigast är hur stor summa pengar du behöver låna. För lånebelopp under 50 000 kr finns relativt många långivare att välja från. För belopp på 50 000 – 600 000 kr måste du oftast välja en låneförmedlare såsom Lendo eller Sambla.

  • Hur hög månadsbetalning du klarar av: Lån med betalningsanmärkningar är dyra och många långivare tillhandahåller kostsamma snabblån. Om du lånar en större summa och väljer en kort återbetalningstid finns risken att din månadsbetalning för lånet blir väldigt hög. Du kan till och med tvingas ta ett nytt lån för att betala lånet, vilket kallas för lånefälla. Räkna därför ut hur hög månadsbetalning för lånet du har råd med och överskrid den inte.

  • Din egen kreditvärdighet: Den fjärde viktigaste faktorn är huruvida du har låg eller hög kreditvärdighet. Om du inte är kreditvärdig är troligen förevisad att ansöka hos de dyraste långivarna. Har du en god privatekonomi och hög kreditvärdighet kan du sannolikt få ett i jämförelse billigt lån, även om du har en eller flera betalningsanmärkningar.

Vad är ett lån med betalningsanmärkning?

Ett lån med betalningsanmärkning är ett lån utan säkerhet från av en långivare som godkänner låntagare med en eller flera betalningsanmärkningar i sitt kreditregister. Dessa lån är förknippade med en hög ränta (ofta ca 40 %) och dyra avgifter eftersom de ofta beviljas låntagare med låg kreditvärdighet.

Exempel på lån med betalningsanmärkning

Dessa är populära lån med betalningsanmärkning Dec 2022:

  • Lendo: enkelt lån med betalningsanmärkning, lånebelopp 5 000600 000 kr. Låna till ränta 2,95–29,95 % med hög beviljandegrad i upp till 20 år.
  • Ferratum: smidigt lån med betalningsanmärkning, ränta 40,5 %. Låna 1 00050 000 kr direkt på kontot i upp till 5 år.
  • Loanstep: populärt lån trots betalningsanmärkning, låna 3 00025 000 kr. Ansök om lån till ränta 21,85–38,4 % utan UC i upp till 2 år.
  • Northmill: billigt lån trots betalningsanmärkning, ränta 4,9–21,9 %. Låna 1 00050 000 kr online i upp till 5 år.
  • Advisa: flexibelt lån trots betalningsanmärkning, ränta 2,95–25,95 %. Låna 5 000600 000 kr lågt krav på inkomst i upp till 20 år.

Går det att ta lån med betalningsanmärkning?

Ja, det är möjligt att låna pengar med en eller flera betalningsanmärkningar sedan tidigare. Har man en betalningsanmärkning sedan tidigare är det störst chans att bli beviljad ett snabblån. Med det sagt går det även att ta privatlån och bolån med betalningsanmärkning.

Är det enkelt att ta SMSlån med betalningsanmärkningar?

Ja, det är enkelt att ta SMSlån trots flera anmärkningar. Dock är alla långivare är försiktigare med att bevilja lån, oavsett om det är privatlån eller SMSlån till låntagare som har anmärkningar.

Läs mer: SMSlån med flera betalningsanmärkningar.

Går det att låna med betalningsanmärkning och skuld hos Kronofogden?

Ja, men om du har aktiv skuld hos Kronofogden kan du inte ta ett vanligt privatlån eller snabblån utan säkerhet. Du behöver i dessa fall antingen en borgensman eller en säkerhet för lånet. Mer om detta hittar du på vår sida om lån med betalningsanmärkningar och skuld hos Kronofogden.

Vanliga krav för att låna pengar med betalningsanmärkning

  • Du har ingen aktiv skuld hos Kronofogden.
  • Du har inte fått någon ny betalningsanmärkning på minst 6 månader.
  • Du har mellan 1 – 10 anmärkningar.
  • Tidigare anmärkningar inte avser betalning för lån.
  • Du är minst 18 år gammal.
  • Du har någon typ av regelbunden inkomst.
  • Din månadsinkomst är minst 4 000 kr.

Exakt vilka krav som gäller skiljer sig mellan långivare. Även om du uppfyller grundkraven hos en långivare är du inte garanterad att bli beviljad ett lån. Vid en låneansökan görs alltid en helhetsbedömning av din ekonomi.

Så påverkar betalningsanmärkningar ens kreditvärdighet

Att en betalningsanmärkning är innebär något negativt vid en låneansökan har de flesta koll på. Precis som låg inkomst, höga utgifter (t.ex. dyr boendekostnad, många barn i hushållet) eller osäker anställningsform påverkar betalningsanmärkningar ens kreditvärdighet väsentligt.

Med det sagt är det få som vet exakt hur betalningsanmärkningar påverkar din kreditvärdighet. Därför går vi nedan igenom vilka tre faktorer som påverkar kreditvärdigheten hos någon som har en eller flera betalningsanmärkningar:

  1. Hur typen av betalningsanmärkning påverkar.
  2. Hur antalet betalningsanmärkningar påverkar.
  3. Hur tidpunkten när du fick den senaste anmärkning påverkar.

Läs mer & ansök: lån du kan få med låg kreditvärdighet.

Schema över hur betalningsanmärkningar påverkar ens kreditvärdighet.

Vilken typ av anmärkning du har spelar roll

Något som många inte har koll på är att det finns två typer av betalningsanmärkningar:

  • A-mål / Allmänna mål: är noteringar som härstammar från skulder till offentliga myndigheter, till exempel obetalda parkeringsavgifter, TV-avgifter eller skatter.
  • E-mål / Enskilda mål: är noteringar som härstammar från skulder till privata företag, till exempel obetalda lånefakturor, hyres-avier eller räkningar.

Betalningsanmärkningar från enskilda mål tolkas i regel mer negativt vad gäller din kreditvärdighet än anmärkningar från allmänna mål. Långivare har alltså mer överseende för en obetald parkeringsavgift än en lånefaktura.

Ett exempel på detta är långivaren Moank. De kan bevilja lån till personer med upp till 2 anmärkningar från A-mål, men inte till om man har en betalningsanmärkning från ett E-mål.

Antalet betalningsanmärkningar spelar roll

Vill du ta lån med betalningsanmärkning har man större chans att bli beviljad ju färre anmärkningar man har. Det är alltså stor skillnad i hur kreditgivare bedömer din kreditvärdighet om du har 1 eller 20 st prickar hos Kronofogden.

En del långivare som beviljar sökande med anmärkningar har förutbestämda krav på maximalt antal innan de ger automatiskt avslag. Maxantalet skiljer sig mellan 0 – 10 st och är olika för olika långivare.

Även de långivare som inte har förutbestämda maxgränser beviljar väldigt få låneansökningar från personer med 10 eller fler betalningsanmärkningar.

Hur tidpunkten när du fick den senaste anmärkning påverkar

Om du ansöker om att låna pengar trots anmärkningar har det stor betydelse när du senaste fick en betalningsanmärkning. Har man till exempel inte fått någon ny betalningsanmärkning på två års tid är chansen stor att man idag har en stabil ekonomi, vilket i sig förtjänar ett högre kreditbetyg.

Hos vissa långivare finns det angivna tidsgränser för hur gammal den senaste anmärkningen man fått måste vara. Tidsgränsen skiljer sig mellan 6 – 12 månader hos dessa låneaktörer.

Så påverkar en betalningsanmärkning dina chanser att få lån

För en person som vill låna pengar trots betalningsanmärkningar gäller vanligtvis att:

  1. Man har färre långivare att välja mellan.
  2. Kraven på inkomst är extra höga.
  3. Man blir beviljad lägre lånebelopp och högre ränta.

Färre lån att välja mellan och lägre beviljandegrad

De långivare som erbjuder möjligheten att låna trots betalningsanmärkningar utgör de en minoritet av totalen. Över 90 % av alla privatlån och 50 % av alla snabblån ger automatiskt avslag till sökande med anmärkningar. Hos storbankerna (Swedbank, SEB, Handelsbanken och Nordea) blir det avslag i 100 % av fallen.

Även hos de långivare som har möjlighet att bevilja lån till personer med anmärkningar har du lägre chans att bli beviljad lån än om du inte haft någon prick.

Extra höga krav på inkomst

En stor andel av de långivare som har möjlighet att bevilja lån till personer med betalningsanmärkningar ställer högre krav på inkomst för dessa personer än andra kunder. Det innebär att en person utan anmärkning som blivit beviljad lån kanske inte hade blivit det om den haft en betalningsanmärkning.

Lägre lånebelopp och högre ränta

För personer med betalningsanmärkningar som grupp är det statistiskt sett större risk att få problem med ekonomin igen än för personer utan anmärkningar, även om det såklart inte är så i varje enskilt fall.

På grund av detta ses sökande med betalningsanmärkningar som mer riskfyllda i långivarnas ögon, vilket kompenseras med högre ränta och lägre lånebelopp. T.ex. erbjuder Avida en ränta från 6,95 % på sin kredit till personer utan anmärkning. För personer med anmärkning är minimiräntan 12 %.

Typer av lån med anmärkningar

Ska man ta ett lån trots anmärkningar sedan tidigare finns det sex olika typer av lån att välja mellan:

  • Privatlån
  • Kredit
  • Bolån
  • Billån
  • Snabblån
  • Företagslån

Hur de olika lånetyperna skiljer sig mellan varandra berättar vi mer om nedan.

Privatlån med betalningsanmärkning

Privatlån är den bästa låneformen för den som vill ta ett större lån utan säkerhet trots betalningsanmärkningar sedan tidigare. De erbjuds i spannet 10 000 – 600 000 kr med en ränta mellan 3,95 – 20 %. För personer med anmärkningar är det dock sällsynt att få en ränta under 10 %.

Exempel på privatlån du kan få med betalningsanmärkningar

  • Moank: 25 – 600 tkr. Ej anmärkning fr. E-mål, max 2 st fr. A-mål.
  • Nystart Finans: 30 000 – 500 000 kr. Endast samlingslån, ej nylån.
  • PayMark Finans: 10 000 – 150 000 kr. Ränta 6,84 – 21,6 %.
  • Re:member privatlån: 10 000 – 500 000 kr. Ränta 4,95 – 19,95 %.

Kredit med betalningsanmärkning

En kredit passar bra för den som vill ha tillgång till en kontinuerlig kreditlina vid behov. Krediter fungerar i praktiken som ett kreditkort utan själva plastkortet. Istället för att ta ut en klumpsumma kan du istället låna lite i taget upp till viss gräns, och endast betala ränta för pengarna du tagit ut.

Exempel på krediter du kan få med betalningsanmärkningar

  • Bigbank Kredit: upp till 250 000 kr. Max 5 anmärkningar äldre än 6 mån.
  • Avida Kredit: 10 000 – 150 00 kr. Ränta 12 – 19 %.
  • Northmill Kredit: 1 000 – 50 000 kr. Ränta 4,9 – 21,9 %.
  • Fairlo kredit: 10 000100 000 kr. Inga avgifter. Effektiv ränta 14,9321,70 %.
  • Ferratum Credit: 1 00050 000 kr. Ränta 40,5 %. Max 6 anmärkningar.

Bolån med betalningsanmärkning

Behöver du ett stort lån och har möjlighet att belåna en bostad är ett bostadslån det bästa alternativet. Du kan som mest belåna 85 % av bostadens värde, och för att bli beviljad behöver du inkomst från anställning, pension eller eget företag.

Exempel på banker som erbjuder bolån trots betalningsanmärkningar

  • Nordax: 150 000 – 10 000 000 kr. Ränta 2,95 – 6,99 %.
  • Marginalen Omstartslån: från 25 000 kr och uppåt. Ränta 4,9519,32 %.
  • Svea Bolån: 50 000 – 8 000 000 kr. Ränta från 2,95 %.

Billån med betalningsanmärkning

Om du ska låna till en bil har du två olika alternativ. Antingen tar du ett vanligt banklån utan säkerhet, eller så använder du ett billån med säkerhet via långivaren Blipp. Läs mer och ansök i vår artikel om billån trots betalningsanmärkning.

Snabblån med betalningsanmärkning

Snabblån passar bäst för dig som endast behöver en liten summa pengar och prioriterar snabb utbetalning. De erbjuds i spannet 1 000 – 50 000 kr med en ränta mellan 20 – 40 %. Läs mer och ansök i vår artikel om snabblån för personer med betalningsanmärkningar.

Företagslån med betalningsanmärkning

Företagslån passar bra för större företag som behöver öka sin likviditet. De erbjuds i spannen 10 000 – över 5 000 000 kr, och har en årsränta mellan 6 – 48 %. Även företag som har anmärkningar har möjlighet att låna pengar, vilket du kan läsa om på vår sida om företagslån trots betalningsanmärkningar.

Låna trots betalningsanmärkning för just ditt behov

Beroende på vad du planerar att göra för pengarna passar olika lån olika bra. Nedan kan du hitta en lån som passar för just din situation, oavsett om du är ute efter att också:

  • Lån utan UC
  • Samla lån
  • Behöver få ett svar direkt
  • Kan tänka dig övriga lån
  • Är ute efter ett specifikt lånebelopp

Lån utan UC med betalningsanmärkningar

Vill du undvika att registrera en UC-förfrågan är ett lån utan UC det bästa alternativet. Av de långivare som istället använder alternativa upplysningsföretag är det många som också kan bevilja låntagare med anmärkningar.

Mer om detta kan du hitta i vår artikel om lån utan UC med betalningsanmärkningar.

Samlingslån med anmärkning

Har du flera mindre lån och krediter du vill baka ihop finns det ett antal långivare som kan erbjuda samlingslån till personer med betalningsanmärkningar. Även om räntan blir högre än för ett traditionellt samlingslån är det oftast en räntesänkning jämfört med kreditkortsskulder, snabblån och avbetalningar.

Att baka ihop små lån och krediter stärker även upp din kreditvärdighet, samtidigt som man i regel sänker sin månadskostnad.

Lån trots anmärkning med direkt svar och utbetalning

Om du endast vill låna en liten summa och behöver pengarna på kontot så fort som möjligt är ett lån med direkt utbetalning det bästa alternativet. Mer om detta kan du läsa på vår sida om lån med direkt svar och utbetalning som kan godkänna betalningsanmärkningar.

Övriga lån du ofta kan få trots betalningsanmärkning

Låna ett specifikt lånebelopp trots betalningsanmärkningar

När passar ett lån med betalningsanmärkning?

Att ta ett lån med en eller flera betalningsanmärkningar sedan tidigare är inte alltid enbart bra eller dåligt. Vi har därför valt att ge vägledning kring när det sannolikt passar bra och mindre bra.

När det kan vara en bra lösning

  • Om din ekonomi är ordnad: en anmärkning ligger en till last under lång tid. Bara för att du inte kunde betala något förut betyder det inte nödvändigtvis att du inte kan göra det idag. Har du idag en god ekonomi med utrymme för att betala av ett lån är det inte nödvändigtvis något dåligt.
  • För att betala tillbaka andra lån: har du många dyra krediter och avbetalningar är det ofta en bra idé att ta ett större lån för att betala tillbaka lånen och samla det på ett ställe.
  • Vid oväntade utgifter du tillfälligt inte kan betala: ibland uppstår oförutsedda utgifter som man inte kunnat förutse och som man för tillfället inte har råd att betala. Det kan exempelvis vara ett tandläkarbesök, en trasig kyl eller en bil som måste lagas. Ett kortsiktigt lån kan då vara en tillfällig lösning för att undvika att behöva sälja andra ägodelar.

När det inte är en bra lösning

  • För att betala räkningar: har du inte råd att betala dina befintliga lån och räkningar är det inte en bra idé att ta ett ytterligare lån. Det är en kortsiktig lösning som kan leda till ännu större problem längre fram, såsom en skuldspiral.
  • För onödig konsumtion: eftersom det är dyrt att låna pengar med anmärkning rekommenderar vi inte att man gör det för att finansiera icke-essentiell konsumtion såsom spel, alkohol eller resor.

Så maximerar du chansen att få låna pengar med anmärkning

Utöver att välja rätt långivare finns det flera saker att göra för att öka dina chanser att bli beviljad ett lån med en eller flera anmärkningar i bagaget. Våra tre bästa tips är att du:

  1. Ansök om lånet med en medsökande.
  2. Använd en låneförmedlare.
  3. Undvik UC-förfrågningar innan du ansöker.

Ansök om lånet med medsökande

Man har högre chans att bli beviljad lån trots anmärkning om man ansöker tillsammans med en annan person. Med en medsökande står två personer på lånet, vilket minskar risken för banken och ökar därmed beviljandegraden.

Har du en partner utan några betalningsanmärkningar som du delar ekonomin med är det därför en stark rekommendation att lägga till hen som medlåntagare vid låneansökan.

Använd en låneförmedlare

Oavsett om du är ute efter ett snabblån eller ett privatlån är det en bra idé att använda en låneförmedlare. De hjälper dig att jämföra flera olika långivare i en och samma ansökan och maximerar således chansen att du hittar ett låneföretag som kan bevilja just dig.

Undvik UC-förfrågningar innan du ansöker

Antalet UC-förfrågningar du har stor påverkan på din kreditvärdighet när du lånar hos en bank som använder sig av UC. Har du gjort en låneansökan hos en långivare som använder UC den senaste månaden, eller om du totalt har gjort fler än 10 förfrågningar det senaste året är det ofta svårt att bli beviljad lån.

På grund av att det är svårt att få lån med många kreditförfrågningar bör du därför undvika dem så gott det går innan du ansöker om ett lån.

Tips: byt ut lånet när anmärkningen försvinner

Nästan alla lån som beviljas till personer med betalningsanmärkning har förhållandevis hög ränta, även för att vara lån utan säkerhet. Bara för att räntan på ens befintliga lån är hög betyder det däremot inte att den alltid behöver vara det.

En stark rekommendation är därför att i samma stund som ens betalningsanmärkningar försvinner ansöka ett nytt lån för att betala tillbaka de gamla. Utan en anmärkning får man ofta bättre villkor, och det kostar aldrig något att samla sina gamla lån.

Vår metod

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Till dags dato har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa kan 32 teoretiskt godkänna sökande med betalningsanmärkningar, vilket innebär att vi tagit hänsyn till 1 536 datapunkter i denna artikel. Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.

Vanliga frågor

Går det att låna pengar med betalningsanmärkning utan säkerhet?

Ja, majoriteten av de långivare man kan låna pengar med betalningsanmärkning hos erbjuder lån utan säkerhet. Det är således vanliga privatlån och snabblån utan säkerhet, med skillnaden att de inte ger avslag till alla som har anmärkning.

Hur mycket pengar kan jag låna med en anmärkning?

Lån utan säkerhet du kan få med anmärkning är i storleksordningen 1 000 – 600 000 kronor. Det är dock relativt sällsynt att få låna över 150 000 kr. Har du säkerhet i form av bostad kan du låna flera miljoner kronor trots anmärkningar.

Hur många betalningsanmärkningar går det att ha och få lån?

Hur många betalningsanmärkningar som kan beviljas varierar mellan 1 – 10 för olika långivare. Vissa långivare har inte heller någon angiven maxgräns utan gör alltid en individuell helhetsbedömning. Med det sagt har du större chans att bli godkänd ju färre du anmärkningar du har.

Går det bara att få snabblån om man har betalningsanmärkningar?

Nej, även om de flesta långivarna som accepterar betalningsanmärkningarna erbjuder snabblån går det även att ta privatlån, billån och bolån. Det är däremot svårare att bli beviljad ett privatlån eller bolån än ett snabblån.

Kan jag få låna till en bil trots betalningsanmärkningar?

Ja, det är möjligt att finansiera en bil genom att låna pengar, trots att du har en försämrad kreditvärdighet till följd av anmärkningar. Dock kan det vara svårt att beviljas ett billån i form av ett lån utan säkerhet om kostnaden för bilen överstiger 50 000 kr.

Det beror på att de flesta långivare som kan bevilja höga lånebelopp inte godkänner sökande med betalningsanmärkningar. De kreditgivare som i teorin skulle kunna bevilja ett lån har oftast ett maximalt lånebelopp på 1 000 – 25 000 kr eller liknande.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-11-25