Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Små lån med låg ränta: Lägst ränta på SMS- & Snabblån 2022

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-08-05

Snabblån och SMS lån behöver inte nödvändigtvis vara dyrt. Hos oss på Lånea hittar du alla små lån med låg ränta.

  • SMSlån med så låg ränta som 4,9 %.
  • Flera lån utan uppläggningsavgift och aviavgift.
  • Möjlighet till lån trots betalningsanmärkning.
  • Ingen UC-förfrågan behövs.
  • Möjlighet till betalningsfria månader & räntefritt under kort period.
Northmill Bank

Vilket SMSlån har lägst ränta?

Northmill är det SMSlån med lägst ränta i Sverige 2022. Deras kontokredit har en ränta från 4,9 – 20,9 %.

Northmill har heller ingen uppläggningsavgift och en aviseringsavgift på 19 kr, vilket gör att deras effektiv ränta oftast är låg jämfört med andra snabba lån.

Ansök nu!

Jämför små lån med låg ränta

I listan nedan finner du en topplista med de bästa snabblånen, SMS lånen och små lånen som har låg ränta.

Vill du läsa mer om de räntor, avgifter och villkor ett visst snabblån har hittar du det under knappen “Visa mer”.

Bäst snabblån
Northmill
  • Direktutbetalning till flera banker
  • Anmärkningar kan godkännas
  • Låg ränta från 4,9 %
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 6 år
Ränta
4,9 - 20,9 %
Ålderskrav
20 år
Information om Northmill
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Inom 1 h under kontorstid
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(795 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Northmill
Betalningsanmärkningar
×
Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 20 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
22,82 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
19 kr
Uttagsavgift
195 kr
Brixo
  • Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Anmärkningar är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000 - 30 000 kr
Låneperiod
1 mån - 4 år
Ränta
25,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Brixo
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 24 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(1061 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja lån, även till dig med flera anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
29,27 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Klara Lån
  • Jämför flera lån utan UC
  • Anmärkningar är OK
  • Svar direkt på skärmen
Lånebelopp
1 000 - 150 000 kr
Låneperiod
1 - 10 år
Ränta
9,84 - 39,8 %
Ålderskrav
18 år
Information om Klara Lån
Anslutna långivare
11 st
Utan UC
Under 30 tkr: Ja, Över 30 tkr: Nej
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Varierar mellan långivare
Betyg hos Trustpilot
3.9 / 5 Trust pilot score 3.9 / 5
(33 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Klara Lån
Betalningsanmärkningar
×
Har du betalningsanmärkningar nyare än 6 månader eller fler än 6 st bör du kolla på andra alternativ.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 333 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Klara Lån samarbetar med flera långivare som accepterar A-kassa, Bidrag eller CSN som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
47,64 %
Uppläggningsavgift
0 - 390 kr
Aviavgift
0 - 60 kr
Fairlo
  • Alltid svar inom 15 min
  • Direkt utbetalning dygnet runt
  • Låg ränta & inga dolda avgifter
Lånebelopp
2 000 - 100 000 kr
Låneperiod
1 mån - 6 år
Ränta
12 - 19 %
Ålderskrav
20 år
Information om Fairlo
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Handelsbanken, SEB, Nordea, Danske Bank
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Handelsbanken, SEB, Nordea, Danske Bank
Betyg hos Trustpilot
4.9 / 5 Trust pilot score 4.9 / 5
(3435 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Fairlo
Betalningsanmärkningar
×
Ej nyare än 6 månader.
Accepteras
Ålderskrav
20 - 75 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ja, så länge din deklarerade årsinkomst är över 120 000 kr per år går det att bli beviljad ett lån. Fast anställning krävs ej.
Ja
Effektiv ränta
×
Fairlo har en effektiv ränta på 12, 14, 16, 18 eller 19 %, där 18 % baseras på ett kreditbeloppet 10 000 kr.
18 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr

Vad definierar ett snabblån med låg ränta?

Ett SMS- eller snabblån med låg ränta är ett lån som urskiljer sig från andra långivare på det sätt att deras effektiva ränta är avsevärt lägre. Ingen av de aktörer vi listar på den här sidan ger i normalfall ut högkostnadskrediter, vilket är lån med en effektiv ränta över 30 %.

För att bli beviljad ett SMSlån behöver du i regel ha

  • Fyllt 18 år.
  • En inkomst på minst 2 000 kr per månad före skatt.
  • Ett svenskt personnummer och vara folkbokförd i Sverige.
  • Ett Mobilt BankID för att kunna identifiera dig.

Du kan däremot inte ha

  • En skyddad identitet eller spärrade uppgifter.
  • Ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
  • En betalningsanmärkning som är yngre än 6 månader.

Finns det verkligen SMSlån med låg ränta?

Räntan på SMSlån skiljer sig mycket mellan olika långivare. Till exempel har vissa kreditgivare en nominell ränta på 10 – 20 %, medan andra ligger närmare den högsta tillåtna räntan på 40 %.

Utöver räntekostnaden inkluderar flera kreditgivare så kallade dolda avgifter såsom uppläggningsavgift och aviseringsavgift. På grund av dessa är det viktigt att man tittar på den effektiva räntan, vilket är räntekostnaden inklusive alla dolda avgifter.

Är snabblån eller vanliga banklån billigast för små belopp?

En fråga många ställer sig är om man får lägst ränta på ett SMSlån eller ett privatlån när man lånar lägre summor. Faktum är att det i många fall är bättre att ta ett billigt SMSlån än ett privatlån om du planerar att låna under 10 000 kr.

Tabell 1: Snabblån jämfört med vanligt lån som har låg ränta.
LångivareFerratumNordea
Belopp5 000 kr5 000 kr
Återbetalningstid6 mån6 mån
Ränta39 %5,9 %
Uppläggningsavgift0 kr525 kr
Avi-avgift0 kr0 kr
Effektiv ränta46,78 %56,2 %
Totala kostnader för lånet584 kr611 kr

Som ni ser i tabell 1 blir privatlån ofta väldigt dyrt när man lånar lägre belopp på grund av de höga uppläggningsavgifterna. För större lån kompenserar lån med låg ränta i regel upp för uppläggningsavgiften.

Att låna med låg ränta är inte alltid det bästa alternativet

När du lånar pengar är det viktigaste inte räntan, utan den effektiva räntan och vad det totala beloppet att återbetala blir. Anledningen är att många långivare lockar kunder med låga räntor men lägger sedan till avgifter för uppläggning och administration.

Tabell 2: Räkneexempel – låg ränta med avgifter VS hög ränta utan avgifter.
 Låg ränta men avgifterHög ränta men inga avgifter
Lånebelopp2000 kr2000 kr
Återbetalningstid6 månader6 månader
Ränta10,9 %39,9 %
Uppläggnings-
och aviseringsavgift
295 kr uppläggningsavgift &
19kr aviavgift
0 kr uppläggningsavgift &
0 kr aviavgift
Månadskostnad363 kr324 kr
Effektiv ränta137,63 %48,07 %
Totalt att återbetala2 473 kr2 239 kr

Som ni ser i tabell 2 kan det faktiskt bli billigare i slutändan med ett lån som har en hög nominell ränta, men som saknar så kallade dolda avgifter.

Tips om du letar efter små lån med låg ränta

Använd ångerrätten

Om du betalar tillbaka ditt lån inom 14 dagar har du enligt distansavtalslagen rätt att nyttja din ångerrätt. För snabblån innebär det att du kan begära tillbaka alla avgifter du betalar förutom räntan för lånet.

Om du exempelvis tagit ett litet lån med både uppläggningsavgift och aviseringsavgift kan du alltså få tillbaka de kostnaderna om lånet är betalt inom 2 veckor. Tyvärr går det inte att få tillbaka räntekostnaden.

Håll utkik efter erbjudanden – ”låna gratis första gången”

En del långivare erbjuder olika typer av rabatter som kan sänka totalkostnaden när du lånar. Ett exempel som var mer vanligt tidigare var att man fick låna pengar utan ränta första gången man lånade.

Räntefria lån finns fortfarande

Idag är det tyvärr inte längre tillåtet enligt marknadsföringslagen att göra reklam för gratis lån. Däremot finns det fortfarande flera långivare som erbjuder räntefria SMSlån i 14 dagar eller 30 dagar. Betalar man inte tillbaka inom 2 respektive 4 veckor tillkommer det dock höga avgifter för lånet.

Exempel på långivare som erbjuder SMS lån med låg ränta

  • Northmill: 19 kr aviavgift, 0 kr uppl.avgift, 4,9 % – 20,9 % i ränta.
  • Paymark Finans: 19 kr aviavgift, 0kr uppl.avgift, 6,84 % – 21,60 % i ränta.
  • Klicklån: 0 kr aviavgift, 0 kr uppl.avgift, 14 – 19 % i ränta.

Vanliga frågor

Hur får jag bäst ränta på snabblån?

Jämför långivare noggrant. Titta då inte bara på den nominella räntan utan även på den effektiva räntan. Det kan bli billigare i slutändan att välja ett lån med högre ränta än konkurrenter men som inte har några andra kostnader såsom uppläggningsavgift.

Du kan aldrig veta på förhand vilken ränta du kan få eftersom att låneansökan och ofta räntesättningen bedöms individuellt.

Vad är egentligen en låg ränta för SMSlån?

Generellt sett kan en effektiv ränta under 30 % anses vara en låg ränta för att vara ett SMSlån. Majoriteten av alla kreditgivare för SMS lån ligger precis under den maximalt tillåtna gränsen för ränta, vilket just nu är ca 40 %.

Vad är skillnad på nominell ränta och effektiv ränta?

Den nominella räntan är räntekostnaden som tillkommer för lånet. Den räknas ut ifrån att man multiplicerar räntesatsen i procent med storleken på ditt lån.

Den effektiva räntan inkluderar alla avgifter såsom uppläggningsavgift och aviseringsavgift och visar vilken räntesats ett lån utan avgifter som varit lika dyrt hade haft. Man kan säga att den effektiva räntan är det man “faktiskt betalar”.

Får man pengarna snabbt även med SMSlån med låg ränta?

Ja, du kan låna pengar snabbt även fast räntan är lägre. Till exempel erbjuder Fairlo både omedelbart svar på din låneansökan och utbetalning dygnet runt, trots att den effektiva räntan endast är 12 – 19 %.

Finns det SMS lån med låg ränta utan UC?

Ja, men om ser till alla lån utan UC är majoriteten av dem dyra. Det går dock att ansöka om billiga snabblån där ingen UC tas från hos långivare:

  • Fairlo: 11,39 – 17,52 % ränta, 0 kr uppläggning, 0 kr avi.
  • Wästgöta: 3,5 – 14,95 % ränta, 250 kr uppläggning, 0 kr avi.
  • Tryggkredit: 22,5 % ränta, 0 kr uppläggning, 0 kr avi.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-08-05