Små lån med låg ränta: Lägst ränta på SMS- & Snabblån 2023
Snabblån och SMS lån behöver inte nödvändigtvis vara dyrt. Hos oss på Lånea hittar du alla små lån med låg ränta.
- SMSlån med så låg ränta som 4,9 %.
- Flera lån utan uppläggningsavgift och aviavgift.
- Möjlighet till lån trots betalningsanmärkning.
- Ingen UC-förfrågan behövs.
- Möjlighet till betalningsfria månader & räntefritt under kort period.
Vilket SMSlån har lägst ränta?
Northmill är det SMSlån med lägst ränta i Sverige 2023. Deras kontokredit har en ränta från 7,9 – 21,9 %.
Northmill har heller ingen uppläggningsavgift och en aviseringsavgift på 19 kr, vilket gör att deras effektiv ränta oftast är låg jämfört med andra snabba lån.
Jämför små lån med låg ränta
I listan nedan finner du en topplista med de bästa snabblånen, SMS lånen och små lånen som har låg ränta.
Vill du läsa mer om de räntor, avgifter och villkor ett visst snabblån har hittar du det under knappen “Visa mer”.
-
Direktutbetalning till flera banker -
Anmärkningar kan godkännas
-
Låg frånränta
| Information om Northmill | |
|---|---|
Utan UC | Nej |
Svarar på ansökan | Direkt, dygnet runt |
Direktutbetalning | Ja, under öppettider  Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken |
Utbet. helger & kvällar | Ja, under öppettider Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken |
Betyg hos Trustpilot |
4.8 / 5
(933 omdömen) |
Lånetyp | Kontokredit |
| Krav och avgifter hos Northmill | |
|---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning. | Accepteras |
Ålderskrav | 20 - 70 år |
Inkomstkrav | 10 000 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning | Nej |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr, låneperiod 12 månader och 21,9 % ränta. | 33,98 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Aviavgift | 19 kr |
Uttagsavgift | 195 kr |
-
Låg ränta & 0 dolda avgifter
-
Anmärkningar är OK
-
Tar ingen UC
| Information om Brixo | |
|---|---|
Utan UC | Ja, via Bisnode |
Svarar på ansökan | Inom 24 h under kontorstid |
Direktutbetalning | Nej  Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag. |
Utbet. helger & kvällar | Nej |
Betyg hos Trustpilot |
4.5 / 5
(1259 omdömen) |
Lånetyp | Kontokredit |
| Krav och avgifter hos Brixo | |
|---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Är en generösa med att bevilja lån, även till dig med flera anmärkningar. | Accepteras |
Ålderskrav | 18 - 70 år |
Inkomstkrav | 12 500 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst. | Ja |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader. | 31,82 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Aviavgift | 0 kr |
Uttagsavgift | 0 kr |
-
Svar direkt på skärmen
-
Direkt utbetalning (24/7)
-
Anmärkningar är OK
| Information om Saldo | |
|---|---|
Utan UC | Ja, via Bisnode |
Svarar på ansökan | Direkt, dygnet runt |
Direktutbetalning | Ja, dygnet runt Till: SEB, Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, Swedbank |
Utbet. helger & kvällar | Ja, dygnet runt Till: SEB, Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, Swedbank |
Betyg hos Trustpilot |
4 / 5
(523 omdömen) |
Lånetyp | Kontokredit |
| Krav och avgifter hos Saldo | |
|---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Saldo tillåter en eller flera betalningsanmärkningar. | Accepteras |
Ålderskrav | 18 - 79 år |
Inkomstkrav | Inget min.krav - individuell bedömning |
Lån som arbetslös ×
Saldo gör en individuell bedömning av din ekonomiska situation som helhet. Har du en deklarerad inkomst kan det gå att bli beviljad trots att du inte har någon anställning. | Ja |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr, låneperiod 12 månader och ränta 39,5 %. | 60,65 % |
Uppläggningsavgift | 395 kr |
Aviavgift | 0 kr |
Uttagsavgift | 45 kr |
-
Låga avgifter & ränta
-
Låga krav på inkomst
-
Erbjuder låneskydd
| Information om Klicklån | |
|---|---|
Utan UC | Nej |
Svarar på ansökan | Inom 24 h under kontorstid |
Direktutbetalning | Nej Samma bankdag vid signering innan 11:00 |
Utbet. helger & kvällar | Nej |
| Krav och avgifter hos Klicklån | |
|---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Klicklån kan i vissa fall godkänna betalningsanmärkningar. | Accepteras |
Ålderskrav | 20 - 75 år |
Inkomstkrav | Inget min.krav - individuell bedömning |
Lån som arbetslös ×
Klicklån kräver att du har någon regelbunden inkomst. Inkomsten kan dock vara A-kassa, bidrag eller CSN likväl som från arbete. | Ja |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader. | 36,8 % |
Uppläggningsavgift | 595 kr |
Aviavgift | 19 - 39 kr |
-
Alltid svar inom 15 min
-
Direkt utbetalning dygnet runt
-
Låg ränta & inga dolda avgifter
| Information om Fairlo | |
|---|---|
Utan UC | Ja, via Bisnode |
Svarar på ansökan | Direkt, dygnet runt |
Direktutbetalning | Ja, dygnet runt Till: Swedbank, Handelsbanken, SEB, Nordea, Danske Bank |
Utbet. helger & kvällar | Ja, dygnet runt Till: Swedbank, Handelsbanken, SEB, Nordea, Danske Bank |
Betyg hos Trustpilot |
4.8 / 5
(3573 omdömen) |
Lånetyp | Kontokredit |
| Krav och avgifter hos Fairlo | |
|---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Ej nyare än 6 månader. | Accepteras |
Ålderskrav | 20 - 75 år |
Inkomstkrav | 10 000 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Ja, så länge din deklarerade årsinkomst är över 120 000 kr per år går det att bli beviljad ett lån. Fast anställning krävs ej. | Ja |
Effektiv ränta ×
Fairlo har en effektiv ränta på 16, 18, 20, 22 eller 24 %, där 24 % baseras på ett kreditbeloppet 10 000 kr. | 24 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Aviavgift | 0 kr |
Uttagsavgift | 0 kr |
Vad definierar ett snabblån med låg ränta?
Ett SMS- eller snabblån med låg ränta är ett lån som urskiljer sig från andra långivare på det sätt att deras effektiva ränta är avsevärt lägre. Ingen av de aktörer vi listar på den här sidan ger i normalfall ut högkostnadskrediter, vilket är lån med en effektiv ränta över 30 %.
För att bli beviljad ett SMSlån behöver du i regel ha
- Fyllt 18 år.
- En inkomst på minst 2 000 kr per månad före skatt.
- Ett svenskt personnummer och vara folkbokförd i Sverige.
- Ett Mobilt BankID för att kunna identifiera dig.
Du kan däremot inte ha
- En skyddad identitet eller spärrade uppgifter.
- Ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
- En betalningsanmärkning som är yngre än 6 månader.
Finns det verkligen SMSlån med låg ränta?
Räntan på SMSlån skiljer sig mycket mellan olika långivare. Till exempel har vissa kreditgivare en nominell ränta på 10 – 20 %, medan andra ligger närmare den högsta tillåtna räntan på 40 %.
Utöver räntekostnaden inkluderar flera kreditgivare så kallade dolda avgifter såsom uppläggningsavgift och aviseringsavgift. På grund av dessa är det viktigt att man tittar på den effektiva räntan, vilket är räntekostnaden inklusive alla dolda avgifter.
Är snabblån eller vanliga banklån billigast för små belopp?
En fråga många ställer sig är om man får lägst ränta på ett SMSlån eller ett privatlån när man lånar lägre summor. Faktum är att det i många fall är bättre att ta ett billigt SMSlån än ett privatlån om du planerar att låna under 10 000 kr.
| Långivare | Ferratum | Nordea |
|---|---|---|
| Belopp | 5 000 kr | 5 000 kr |
| Återbetalningstid | 6 mån | 6 mån |
| Ränta | 39 % | 5,9 % |
| Uppläggningsavgift | 0 kr | 525 kr |
| Avi-avgift | 0 kr | 0 kr |
| Effektiv ränta | 46,78 % | 56,2 % |
| Totala kostnader för lånet | 584 kr | 611 kr |
Som ni ser i tabell 1 blir privatlån ofta väldigt dyrt när man lånar lägre belopp på grund av de höga uppläggningsavgifterna. För större lån kompenserar lån med låg ränta i regel upp för uppläggningsavgiften.
Att låna med låg ränta är inte alltid det bästa alternativet
När du lånar pengar är det viktigaste inte räntan, utan den effektiva räntan och vad det totala beloppet att återbetala blir. Anledningen är att många långivare lockar kunder med låga räntor men lägger sedan till avgifter för uppläggning och administration.
| Låg ränta men avgifter | Hög ränta men inga avgifter | |
|---|---|---|
| Lånebelopp | 2000 kr | 2000 kr |
| Återbetalningstid | 6 månader | 6 månader |
| Ränta | 10,9 % | 39,9 % |
| Uppläggnings- och aviseringsavgift | 295 kr uppläggningsavgift & 19kr aviavgift | 0 kr uppläggningsavgift & 0 kr aviavgift |
| Månadskostnad | 363 kr | 324 kr |
| Effektiv ränta | 137,63 % | 48,07 % |
| Totalt att återbetala | 2 473 kr | 2 239 kr |
Som ni ser i tabell 2 kan det faktiskt bli billigare i slutändan med ett lån som har en hög nominell ränta, men som saknar så kallade dolda avgifter.
Tips om du letar efter små lån med låg ränta
Använd ångerrätten
Om du betalar tillbaka ditt lån inom 14 dagar har du enligt distansavtalslagen rätt att nyttja din ångerrätt. För snabblån innebär det att du kan begära tillbaka alla avgifter du betalar förutom räntan för lånet.
Om du exempelvis tagit ett litet lån med både uppläggningsavgift och aviseringsavgift kan du alltså få tillbaka de kostnaderna om lånet är betalt inom 2 veckor. Tyvärr går det inte att få tillbaka räntekostnaden.
Håll utkik efter erbjudanden – ”låna gratis första gången”
En del långivare erbjuder olika typer av rabatter som kan sänka totalkostnaden när du lånar. Ett exempel som var mer vanligt tidigare var att man fick låna pengar utan ränta första gången man lånade.
Räntefria lån finns fortfarande
Idag är det tyvärr inte längre tillåtet enligt marknadsföringslagen att göra reklam för gratis lån. Däremot finns det fortfarande flera långivare som erbjuder räntefria SMSlån i 14 dagar eller 30 dagar. Betalar man inte tillbaka inom 2 respektive 4 veckor tillkommer det dock höga avgifter för lånet.
Exempel på långivare som erbjuder SMS lån med låg ränta
- Northmill: 19 kr aviavgift, 0 kr uppl.avgift, 7,9 % – 21,9 % i ränta.
- Paymark Finans: 19 kr aviavgift, 0kr uppl.avgift, 6,84 % – 21,60 % i ränta.
- Klicklån: 0 kr aviavgift, 0 kr uppl.avgift, 14 – 19 % i ränta.
- 4,9 – 20,9 nom. ränta
- Direkt utbetalning kontorstid
Hos Northmill kan du beviljas en flexibelt kontokredit på 1000 – 50000 kr. Dock har den en avi-avgift på 19 kr/mån och en uttagsavgift på 195 kr/uttag vilket gör att de inte har lägst effektiv ränta på låga lånebelopp.
- Snabbt lån på 10 – 40 tkr
- “Bra” ränta på 9,84 – 21,6 %
Klicklån är ett av de billigaste SMSlånen med lägst ränta. De har ingen uppläggningsavgift och kostar endast 19 kr/mån i avi-avgift. Du kan få pengarna samma vardag om du ansöker innan 10:00.
Vanliga frågor
Hur får jag bäst ränta på snabblån?
Jämför långivare noggrant. Titta då inte bara på den nominella räntan utan även på den effektiva räntan. Det kan bli billigare i slutändan att välja ett lån med högre ränta än konkurrenter men som inte har några andra kostnader såsom uppläggningsavgift.
Du kan aldrig veta på förhand vilken ränta du kan få eftersom att låneansökan och ofta räntesättningen bedöms individuellt.
Vad är egentligen en låg ränta för SMSlån?
Generellt sett kan en effektiv ränta under 30 % anses vara en låg ränta för att vara ett SMSlån. Majoriteten av alla kreditgivare för SMS lån ligger precis under den maximalt tillåtna gränsen för ränta, vilket just nu är ca 40 %.
Vad är skillnad på nominell ränta och effektiv ränta?
Den nominella räntan är räntekostnaden som tillkommer för lånet. Den räknas ut ifrån att man multiplicerar räntesatsen i procent med storleken på ditt lån.
Den effektiva räntan inkluderar alla avgifter såsom uppläggningsavgift och aviseringsavgift och visar vilken räntesats ett lån utan avgifter som varit lika dyrt hade haft. Man kan säga att den effektiva räntan är det man “faktiskt betalar”.
Får man pengarna snabbt även med SMSlån med låg ränta?
Ja, du kan låna pengar snabbt även fast räntan är lägre. Till exempel erbjuder Fairlo både omedelbart svar på din låneansökan och utbetalning dygnet runt, trots att den effektiva räntan endast är 12 – 19 %.
Finns det SMS lån med låg ränta utan UC?
Ja, men om ser till alla lån utan UC är majoriteten av dem dyra. Det går dock att ansöka om billiga snabblån där ingen UC tas från hos långivare:
- Fairlo: 11,39 – 17,52 % ränta, 0 kr uppläggning, 0 kr avi.
- Wästgöta: 3,5 – 14,95 % ränta, 250 kr uppläggning, 0 kr avi.
- Tryggkredit: 22,5 % ränta, 0 kr uppläggning, 0 kr avi.
Om författaren
