Låna till privat utbildning: Jämför lån för studier med låg ränta!
När en utbildning inte är CSN-berättigad behöver man finansiera studierna på annat sätt. Här får du reda på vilka alternativ som finns och vilket som är det bästa lånet till privata studier och utbildning.
Lendo: Bäst lån till privat utbildning allt sammantaget
Vårt betyg
4,9
Lånebelopp
10 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
5,2 - 33,99 %
Ålderskrav
18 år
Detaljer
För- och nackdelar
Vår motivering
Information om Lendo | |
---|---|
Anslutna långivare | 40 st |
Utan UC | Nej |
Svarar på ansökan | Varierar mellan långivare |
Direktutbetalning | Varierar mellan långivare |
Utbet. helger & kvällar | Nej Endast i specialfall hos ett fåtal långivare |
Betyg hos Trustpilot |
4.5 / 5
(3143 omdömen) |
Krav och avgifter hos Lendo | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall. | Accepteras |
Ålderskrav | 18 - 75 år |
Inkomstkrav | 9 167 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån. | Nej |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader. | 6,75 - 30+ % |
Uppläggningsavgift | 0 - 995 kr |
Aviavgift | 0 - 75 kr |
Fördelar
-
Populärast låneförmedlare i Sverige
-
Svar från upp till 40 långivare
-
Pressa räntan från bankerna
Nackdelar
-
Många har redan ansökt hos Lendo och bör inte ansöka igen
Vårt betyg
4,9
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
5,2 - 33.99 %
Ålderskrav
18 år
Detaljer
För- och nackdelar
Vår motivering
Information om Sambla | |
---|---|
Anslutna långivare | 42 st |
Utan UC | Nej |
Svarar på ansökan | Varierar mellan långivare |
Direktutbetalning | Varierar mellan långivare |
Utbet. helger & kvällar | Nej Endast i specialfall hos ett fåtal långivare |
Betyg hos Trustpilot |
4.7 / 5
(25432 omdömen) |
Krav och avgifter hos Sambla | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar. | Accepteras |
Ålderskrav | 18 - 75 år |
Inkomstkrav | 8 400 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån. | Nej |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader. | 5,33 - 30+ % |
Uppläggningsavgift | 0 - 995 kr |
Aviavgift | 0 - 75 kr |
Fördelar
-
Bäst betyg av alla förmedlare
-
Jämför flest lån
-
God chans till låg ränta
Nackdelar
-
En rådgivare ringer innan du får lånebesked online
-
Lätt att tro att Sambla är en bank
Vårt betyg
4,8
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
5,2 - 33,46 %
Ålderskrav
18 år
Detaljer
För- och nackdelar
Vår motivering
Information om Enklare | |
---|---|
Anslutna långivare | 35 st |
Utan UC | Nej |
Svarar på ansökan | Varierar mellan långivare |
Direktutbetalning | Varierar mellan långivare |
Utbet. helger & kvällar | Nej Endast i specialfall hos ett fåtal långivare |
Betyg hos Trustpilot |
4.7 / 5
(7962 omdömen) |
Krav och avgifter hos Enklare | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall. | Accepteras |
Ålderskrav | 18 - 75 år |
Inkomstkrav | 8 400 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån. | Nej |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader. | 5,33 - 30+ % |
Uppläggningsavgift | 0 - 995 kr |
Aviavgift | 0 - 75 kr |
Fördelar
-
Låneförslag från 35 långivare
-
Smidig ansökan - 2 min
-
Mycket hög beviljandegrad
Nackdelar
-
Andra låneförmedlare samarbetar med fler långivare
-
Har inte bäst omdöme av sina konkurrenter
Vårt betyg
4,0
Lånebelopp
10 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 - 15 år
Ränta
5,95 - 25,95 %
Ålderskrav
18 år
Detaljer
Information om Trygga | |
---|---|
Anslutna långivare | 29 st |
Utan UC | Nej |
Svarar på ansökan | Varierar mellan långivare |
Direktutbetalning | Varierar mellan långivare |
Utbet. helger & kvällar | Nej Endast i specialfall hos ett fåtal långivare |
Betyg hos Trustpilot |
4.5 / 5
(2089 omdömen) |
Krav och avgifter hos Trygga | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Under förutsättning att anmärkningen är äldre än 6 månader. Tryggas samarbetspartner brukar sällan acceptera fler än 2 anmärkningar vid en låneansökan. | Accepteras |
Ålderskrav | 18 - - år |
Inkomstkrav | 10 000 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån. | Nej |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader. | 6,11 - 29,27 % |
Uppläggningsavgift | 495 kr |
Aviavgift | 0 kr |
Jämför lån till privat utbildning
Långivare | Omdöme | Ränta | Lånebelopp | Max återbetalningstid | Läs mer / ansök |
---|---|---|---|---|---|
Lendo |
4,9/5 | 5,2 - 33,99% | 10 000 - 800 000 kr | 20 år | |
Sambla |
4,9/5 | 5,2 - 33.99% | 5 000 - 800 000 kr | 20 år | |
Enklare |
4,8/5 | 5,2 - 33,46% | 5 000 - 800 000 kr | 20 år | |
Trygga |
4/5 | 5,95 - 25,95% | 10 000 - 800 000 kr | 15 år |
Vilka möjligheter finns för att låna pengar till utbildning?
Det finns flera möjligheter när man vill låna pengar till en utbildning som inte är CSN-berättigad. De vanligaste alternativen är att ta ett blancolån, snabblån eller att låna via lärosätet. Det går också att låna till studier med bostaden som säkerhet under vissa förutsättningar.
3 sätt att låna till privat utbildning
Vill man ta ett lån till studier är det vanligaste alternativet att låna utan säkerhet för att finansiera sin utbildning. Lånet blir då inte bundet till ett specifikt objekt som lämnas i pant.
Det finns framförallt tre sätt att låna utan säkerhet till privat utbildning:
- Låna till utbildning med blancolån.
- Låna till utbildning med snabblån.
- Låna till utbildning med lån via lärosätet.
1. Låna till utbildning med blancolån
Näst efter CSN-lån är blancolån det mest populära sättet att finansiera en privat utbildning. Det är också i regel ett av de billigaste och mest flexibla finansieringsalternativen. Du väljer själv belopp mellan 5 000 – 600 000 kr och löptid mellan 1 – 20 år, och kan erbjudas en ränta från 2,95 %.
Blancolån har ofta lägre ränta än t.ex. snabblån. Vill du låna en större summa pengar under en relativt lång tid brukar blancolån vara det bästa alternativet. Om du avser att låna cirka 100 000 kan du räkna med en ränta på 6 – 9 %. I praktiken är dock räntan helt individuell och du kan beviljas en ränta högre eller lägre än så.
Vanliga krav för blancolån till utbildning
- Du måste vara minst 18 år gammal.
- Du ska vara skriven i Sverige och ha svenskt personnummer.
- Din årsinkomst behöver överstiga 100 000 kr före skatt.
- Du bör inte ha några betalningsanmärkningar.
- Du får inte ha skulder hos Kronofogden.
2. Låna till utbildning med snabblån
Att låna till en utbildning genom att ta ett snabblån innebär ofta att lånekostnaderna blir högre än för ett blancolån. Räntan för snabblån är generellt sett hög och ligger vanligtvis kring 39 %. Därtill tillkommer även i regel månatliga avi- eller administrationsavgifter på 29 – 59 kr samt en uppläggningsavgift på 300 – 600 kr.
En av fördelarna med snabblån är att de vanligtvis har högre beviljandegrad än blancolån. Du kan i vissa fall t.ex. beviljas ett snabblån trots att du har anmärkningar eller inte har fast anställning.
Vanliga krav för snabblån till utbildning
- Du ska ha fyllt minst 18 år.
- Du måste vara folkbokförd i Sverige och ha svenskt personnummer.
- Du måste ha någon form av inkomst.
- Betalningsanmärkningar kan accepteras av vissa långivare.
- Inget skuldsaldo hos Kronofogden får förekomma.
3. Låna till utbildning med lån via lärosätet
Flera lärosäten samarbetar med kreditföretag och erbjuder finansiering av utbildningar via sina samarbetspartners. För att kunna få ett lån via lärosätet krävs att du är antagen till utbildningen samt har tackat ja till din utbildningsplats. Du kan inte få lånet utbetalt utan att vara antagen.
Ofta har de ett maxbelopp för hur mycket du får låna, t.ex. 100 000 kr. En privat utbildning på två år eller längre kan kosta betydligt mer än så, varför man behöver kunna finansiera resten på annat sätt.
Blancolån | Snabblån | Lån via lärosätet | |
---|---|---|---|
Högsta lånebelopp | 600 000 kr | 50 000 kr | 100 000 kr |
Löptid | 12 - 240 månader | 1 - 12 månader | 3 - 72 månader |
Ränta | 2,95 - 29,95 % | 4,9 - 39,8 % | 0 - 8,95 %* |
Uppläggningsavgift | 0 - 995 kr | 0 - 595 kr | 95 - 595 kr |
Aviavgift | 0 - 75 kr | 0 - 60 kr | 39 kr |
*Lånet är i vissa fall räntefritt i upp till 36 månader.
Tips när du ska finansiera utbildningen med ett blancolån
Om du vill finansiera din utbildning med ett blancolån kommer här några användbara tips:
- Ta höjd för övriga kostnader som kan tillkomma.
- Jämför blancolån innan du bestämmer dig.
Ta höjd för övriga kostnader som kan tillkomma
Det är inte bara själva utbildningsavgiften som kostar pengar när man läser en privat utbildning. Ibland kan du själv behöva stå för kurslitteratur och annat studiematerial. Du kan även behöva bekosta resor och övernattningar på egen hand.
Ett bra tips är därför att ta höjd för övriga kostnader som kan tillkomma. Skulle det bli pengar över kan du alltid betala av lånet snabbare helt kostnadsfritt. Det kan däremot vara svårare att få låna mer i efterhand om det skulle behövas.
Jämför olika lån innan du bestämmer dig
Att jämföra lån innan du bestämmer dig är viktigt för att få låg ränta och bra lånevillkor. Jämför du på egen hand tas en ny kreditupplysning för varje nytt lån du vill jämföra. Därför är det smidigast och mest fördelaktigt att jämföra lån genom att ansöka via en låneförmedlare.
När du jämför lån via en låneförmedlare tas bara en kreditupplysning hos UC, trots att du ansöker om lån hos över 30 långivare. Samtliga långivare får nämligen dela på samma upplysning, vilket gör att du bibehåller din kreditvärdighet. Dessutom ökar dina chanser att få ett riktigt bra lån.
3 alternativa sätt att finansiera privata studier
Utöver de vanligaste finansieringsalternativen som nämnts finns ytterligare två alternativ för att betala utbildningskostnaden:
- Låna pengar till utbildning med bostaden som säkerhet.
- Merkostnadslån via CSN: finansiering av undervisningsavgift.
- Låna pengar privat.
1. Låna pengar till utbildning med bostaden som säkerhet
Ibland kan det finnas utrymme för att höja sitt bolån och på så vis låna pengar till en utbildning med bostaden som säkerhet. För detta krävs att din bostad är belånad till max 85 % av sitt marknadsvärde. Fördelen med att höja bolånet för att betala utbildningen är att räntan blir låg.
Vanligtvis krävs det att man höjer lånet med ett visst minimibelopp, t.ex. 100 000 kr. Man bör också vara uppmärksam på att man kan komma att omfattas av högre amorteringskrav när man lägger om bolån på detta sätt. Det kan även tillkomma avgifter för nya pantbrev om det skulle krävas.
2. Merkostnadslån via CSN: finansiering av undervisningsavgift
I vissa fall är utbildningen CSN-berättigad, men kommer ändå med en undervisningsavgift. Ett exempel på detta är vissa utbildningar hos Berghs School of Communication. Där är t.ex. deras tvååriga utbildning till Art Director / Copywriter CSN-berättigad, samtidigt som utbildningen kostar 188 000 kr.
För att finansiera terminsavgiften kan man ha rätt att ansöka om ett merkostnadslån via CSN. Det förutsätter att utbildningen är CSN-berättigad och att man har CSN-bidrag för hela studieperioden. Dessutom behöver man vara berättigad till studielån under minst en av veckorna.
Merkostnadslånet från CSN går inte att använda till saker som kurslitteratur eller inköp av dator. Det är inte heller säkert att man får låna till hela undervisningsavgiften.
3. Låna pengar privat av familj eller vänner
Genom att låna av t.ex. en familjemedlem eller vän kan man ofta komma ner i räntekostnad för lånet till sina privata studier. Problemet är att det är en intressekonflikt, eftersom personen i fråga skulle kunna investera de utlånade pengarna och därmed få en större intäkt än vad du betalar i ränta.
Dessutom är det lätt hänt att det blir bråk när det handlar om stora summor pengar. Om man ska låna privat är det därför viktigt att man upprättar ett tydligt skuldebrev som reglerar allt från summa, återbetalningstid och vad som händer om man inte betalar enligt plan.
En annan sak att ta i beaktande är att man inte får skatteåterbäring på 30 % av räntekostnaden såsom man skulle få av ett konventionellt banklån.
Exempel på långivare som erbjuder lån till utbildning
- Sambla: Lån till studier på 5 000 – 800 000 kr | Ränta 5,2 – 33.99 %.
- Zmarta: Jämför lån mellan 5 000 – 800 000 kr | Ränta 5,2 – 29,4 %.
- Lendo: Lån till utbildning upp till 800 000 kr | Ränta 5,2 – 33,99 %.
- Enklare: Jämför 35+ lån mellan 5 000 – 800 000 kr | Ränta 5,2 – 33,46 %.
- Advisa: Jämför ca 42 lån upp till 800 000 kr | Ränta 5,2 – 5,2 %.
Vanliga frågor
Kan man ta CSN-lån för privatutbildning?
Ja, i vissa fall kan man ta CSN-lån för att finansiera privatutbildningar. För att kunna göra det krävs att utbildningen är CSN-berättigad, vilket brukar framgå av lärosätets hemsida. Man behöver också uppfylla CSN:s egna krav för att ta CSN-lån, t.ex. vad gäller studieperiod.
Hur mycket pengar får man låna till studier?
Om du ansöker om ett lån utan säkerhet har du möjlighet att låna upp till 600 000 kr till studier. För att öka chanserna att få låna så mycket som möjligt bör du ansöka om att låna pengar via en låneförmedlare. Där får du möjlighet att jämföra många lån samtidigt för att se var du får låna högst belopp.
Via CSN kan man som mest få studiemedel på 2 772 kr per studievecka om man studerar på heltid. Beloppet inkluderar både studiebidrag och studielån och betalas normalt sett ut för fyra veckor i taget.
Min utbildning är ej CSN-berättigad, hur kan jag låna som student?
Som student kan du ansöka om ett privatlån eller snabblån för att finansiera en utbildning som inte är CSN-berättigad. Privatlån är i regel det billigaste alternativet. Snabblån har dock lägre krav på inkomst om man som student t.ex. endast har inkomster i form av extrajobb.
Kan jag låna till studier och utbildning utomlands?
Ja, du kan låna till studier och utbildning utomlands. Är du folkbokförd i Sverige kan du ansöka om lån utomlands på samma sätt som om du studerar i Sverige. Eftersom lånet är utan säkerhet kan du använda pengarna till vad du vill, både i och utanför Sverige.
När du tar ett lån utomlands sätts pengarna in på ditt vanliga bankkonto. Du kan sedan använda dem för att betala dina studier utanför Sverige.
Kan jag låna till studier trots betalningsanmärkningar?
Ja, du kan låna till studier trots betalningsanmärkningar. Det finns dock förhållandevis få långivare som accepterar anmärkningar, och vanligtvis handlar det om högkostnadskrediter. Därför får man vara beredd på högre lånekostnader om man vill låna med anmärkningar.
Kan jag få ett studentlån utan fast inkomst?
Ja, du kan få ett studentlån utan att ha fast inkomst. Det finns långivare som har låga krav både vad gäller anställningsform och hur hög inkomsten måste vara. Hos Ferratum kan du t.ex. ansöka om lån upp till 45 000 kr utan fast anställning med en inkomst på endast 2 000 kr/mån.
Du måste dock alltid ha någon form av inkomst även för att beviljas ett studentlån. Har du ingen inkomst alls går det inte att låna pengar hos någon långivare.
Vilken ränta kan jag få när jag lånar pengar till utbildning?
Ansöker du om att låna pengar till utbildning via en låneförmedlare kan du erbjudas en ränta mellan 2,95 – 29,95 %, vanligen 6 – 9% för belopp runt 100 tkr. För snabblån ligger räntan oftast omkring 39 %, även om det går att hitta snabblån med lägre ränta än så.
Att höja sitt bolån ger normalt sett den billigaste räntan, men är förhållandevis krångligt att göra. Genom att ansöka om lån via en låneförmedling kan du väsentligt öka dina chanser att erbjudas ett lån med låg ränta om du vill låna utan säkerhet.
Hur hittar jag det bästa privatlånet när jag vill låna till utbildning?
För att hitta det bästa privatlånet när du vill låna till en utbildning bör du ansöka via en låneförmedlare. På så vis kan du jämföra massvis av lån samtidigt på ett sätt som inte är möjligt på egen hand.
När du ansöker om privatlån via en låneförmedlare ansöker du om lån hos många långivare samtidigt med bara en UC. När alla långivare som kan bevilja lån lämnat sina förslag kan du med största sannolikhet hitta det bästa privatlånet på kreditmarknaden.