Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Låna till privat utbildning: Jämför lån för studier med låg ränta!

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-08-29

När en utbildning inte är CSN-berättigad behöver man finansiera studierna på annat sätt. Här får du reda på vilka alternativ som finns och vilket som är det bästa lånet till privata studier och utbildning.

Visa översikt

Lendo: Bäst lån till privat utbildning allt sammantaget

Lendo

Vårt betyg

5,0

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

1,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Lendo
Anslutna långivare
40 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2160 omdömen)
Krav och avgifter hos Lendo
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
9 170 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
JUST NU: 0 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Populärast låneförmedlare i Sverige
  • Svar från upp till 40 långivare
  • Pressa räntan från bankerna
Nackdelar
  • Många har redan ansökt hos Lendo och bör inte ansöka igen
Lendo är det bästa lånet till privat utbildning allt sammantaget eftersom de är den populäraste låneförmedlaren i Sverige och har väldigt högkvalitativa partners. Lendo passar perfekt oavsett om du ska samla lån, ta ett större privatlån eller ett snabbt SMS lån.

Advisa: Bäst lån till privat utbildning med låg ränta

Advisa

Vårt betyg

4,3

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 25,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Advisa
Anslutna långivare
37 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(3726 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Advisa
Betalningsanmärkningar
×
Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Jämför 37 långivare
  • Endast en enda UC
  • Få personlig rådgivning
Nackdelar
  • Lång svarstid i sin kundtjänst i vårt test
  • Inte flest partners i branschen
Advisa är det bästa lånet till privat utbildning med låg ränta eftersom de konsekvent satt sina kunder i första ledet, vilket syns på deras goda renomé online. Advisa har även en väldigt kompetent rådgivningsavdelning.

Zmarta: Bäst lån till privat utbildning med lång återbetalningstid

Zmarta

Vårt betyg

4,1

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 26,05 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Zmarta
Anslutna långivare
35 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.6 / 5 Trust pilot score 4.6 / 5
(3741 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Zmarta
Betalningsanmärkningar
×
Det är möjligt att beviljas med bet anm, däremot finns bättre alternativ än Zmarta för detta.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Jämför 35+ lån enkelt
  • Endast 1 kreditupplysning
  • Smart jämförelsetjänst
Nackdelar
  • Färre långivare än konkurrenterna
  • Mindre bra val för dig med låg kreditvärdighet
Zmarta är det bästa lånet till privat utbildning med lång återbetalningstid eftersom de erbjuder ett stort mervärde utöver lånejämförelse. Utöver att hitta ett bra lån kan du via Zmarta även jämföra elavtal, företagslån och annat.

Sambla: Bäst lån till privat utbildning med högt lånebelopp

Sambla

Vårt betyg

5,0

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Sambla
Anslutna långivare
47 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(19058 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar
×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Bäst betyg av alla förmedlare
  • Jämför flest lån - ca 50 st
  • God chans till låg ränta
Nackdelar
  • En rådgivare ringer innan du får lånebesked online
  • Lätt att tro att Sambla är en bank
Sambla är det bästa lånet till privat utbildning med högt lånebelopp eftersom de har flest partners i Sverige. Det innebär att du har god chans att beviljas ett bra lån, oavsett om du söker efter ett privatlån, snabblån eller samlingslån.

Enklare: Bäst lån till privat utbildning med hög beviljandegrad

Enklare

Vårt betyg

4,7

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 39,0 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Enklare
Anslutna långivare
33 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(5051 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Enklare
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Låneförslag från 30+ långivare
  • Smidig ansökan - 2 min
  • Tar endast 1 UC
Nackdelar
  • Andra låneförmedlare samarbetar med fler långivare
  • Har inte bäst omdöme av sina konkurrenter
Enklare är det bästa lånet till privat utbildning med hög beviljandegrad eftersom de är en alternativ låneförmedlare med många intressanta långivare som man kan få svar snabbt av. Enklare erbjuder även kvalificerad lånerådgivning för bra hjälp att välja lån.

Jämför lån till privat utbildning

Tabell 1: Jämförelse av lån till privat utbildning.

LångivareOmdömeRäntaLånebeloppMax återbetalningstid Läs mer / ansök
Lendo Lendo
5/5
1,95 - 29,95% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Advisa Advisa
4,25/5
2,95 - 25,95% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Zmarta Zmarta
4,1/5
2,95 - 26,05% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Sambla Sambla
5/5
2,95 - 29,95% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Enklare Enklare
4,7/5
2,95 - 39,0% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Bank Norwegian Bank Norwegian
3,5/5
4,99 - 22,99% 5 000 - 600 000 kr 15 år
Marginalen Bank Marginalen Bank
3,7/5
3,5 - 18,95% 25 000 - 500 000 kr 15 år
Nordnet Nordnet
4,3/5
2,95 - 9,9% 20 000 - 500 000 kr 15 år
SevenDay Finans SevenDay Finans
4/5
3,45 - 12,95% 10 000 - 500 000 kr 12 år
Rocker Rocker
4/5
1,95 - 19,95% 10 000 - 300 000 kr 12 år

Vilka möjligheter finns för att låna pengar till utbildning?

Det finns flera möjligheter när man vill låna pengar till en utbildning som inte är CSN-berättigad. De vanligaste alternativen är att ta ett blancolån, snabblån eller att låna via lärosätet. Det går också att låna till studier med bostaden som säkerhet under vissa förutsättningar.

3 sätt att låna till privat utbildning

Vill man ta ett lån till studier är det vanligaste alternativet att låna utan säkerhet för att finansiera sin utbildning. Lånet blir då inte bundet till ett specifikt objekt som lämnas i pant.

Det finns framförallt tre sätt att låna utan säkerhet till privat utbildning:

  1. Låna till utbildning med blancolån.
  2. Låna till utbildning med snabblån.
  3. Låna till utbildning med lån via lärosätet.

1. Låna till utbildning med blancolån

Näst efter CSN-lån är blancolån det mest populära sättet att finansiera en privat utbildning. Det är också i regel ett av de billigaste och mest flexibla finansieringsalternativen. Du väljer själv belopp mellan 5 000 – 600 000 kr och löptid mellan 1 – 20 år, och kan erbjudas en ränta från 2,95 %.

Blancolån har ofta lägre ränta än t.ex. snabblån. Vill du låna en större summa pengar under en relativt lång tid brukar blancolån vara det bästa alternativet. Om du avser att låna cirka 100 000 kan du räkna med en ränta på 6 – 9 %. I praktiken är dock räntan helt individuell och du kan beviljas en ränta högre eller lägre än så.

Vanliga krav för blancolån till utbildning

  • Du måste vara minst 18 år gammal.
  • Du ska vara skriven i Sverige och ha svenskt personnummer.
  • Din årsinkomst behöver överstiga 100 000 kr före skatt.
  • Du bör inte ha några betalningsanmärkningar.
  • Du får inte ha skulder hos Kronofogden.

2. Låna till utbildning med snabblån

Att låna till en utbildning genom att ta ett snabblån innebär ofta att lånekostnaderna blir högre än för ett blancolån. Räntan för snabblån är generellt sett hög och ligger vanligtvis kring 39 %. Därtill tillkommer även i regel månatliga avi- eller administrationsavgifter på 29 – 59 kr samt en uppläggningsavgift på 300 – 600 kr.

En av fördelarna med snabblån är att de vanligtvis har högre beviljandegrad än blancolån. Du kan i vissa fall t.ex. beviljas ett snabblån trots att du har anmärkningar eller inte har fast anställning.

Vanliga krav för snabblån till utbildning

  • Du ska ha fyllt minst 18 år.
  • Du måste vara folkbokförd i Sverige och ha svenskt personnummer.
  • Du måste ha någon form av inkomst.
  • Betalningsanmärkningar kan accepteras av vissa långivare.
  • Inget skuldsaldo hos Kronofogden får förekomma.

3. Låna till utbildning med lån via lärosätet

Flera lärosäten samarbetar med kreditföretag och erbjuder finansiering av utbildningar via sina samarbetspartners. För att kunna få ett lån via lärosätet krävs att du är antagen till utbildningen samt har tackat ja till din utbildningsplats. Du kan inte få lånet utbetalt utan att vara antagen.

Ofta har de ett maxbelopp för hur mycket du får låna, t.ex. 100 000 kr. En privat utbildning på två år eller längre kan kosta betydligt mer än så, varför man behöver kunna finansiera resten på annat sätt.

Tabell 2: Vanliga egenskaper för lån till utbildning.
 BlancolånSnabblånLån via lärosätet
Högsta lånebelopp600 000 kr50 000 kr100 000 kr
Löptid12 - 240 månader1 - 12 månader3 - 72 månader
Ränta2,95 - 29,95 %4,9 - 39,8 %0 - 8,95 %*
Uppläggningsavgift0 - 995 kr0 - 595 kr95 - 595 kr
Aviavgift0 - 75 kr0 - 60 kr39 kr

*Lånet är i vissa fall räntefritt i upp till 36 månader.

Tips när du ska finansiera utbildningen med ett blancolån

Om du vill finansiera din utbildning med ett blancolån kommer här några användbara tips:

  • Ta höjd för övriga kostnader som kan tillkomma.
  • Jämför blancolån innan du bestämmer dig.

Ta höjd för övriga kostnader som kan tillkomma

Det är inte bara själva utbildningsavgiften som kostar pengar när man läser en privat utbildning. Ibland kan du själv behöva stå för kurslitteratur och annat studiematerial. Du kan även behöva bekosta resor och övernattningar på egen hand.

Ett bra tips är därför att ta höjd för övriga kostnader som kan tillkomma. Skulle det bli pengar över kan du alltid betala av lånet snabbare helt kostnadsfritt. Det kan däremot vara svårare att få låna mer i efterhand om det skulle behövas.

Jämför olika lån innan du bestämmer dig

Att jämföra lån innan du bestämmer dig är viktigt för att få låg ränta och bra lånevillkor. Jämför du på egen hand tas en ny kreditupplysning för varje nytt lån du vill jämföra. Därför är det smidigast och mest fördelaktigt att jämföra lån genom att ansöka via en låneförmedlare.

När du jämför lån via en låneförmedlare tas bara en kreditupplysning hos UC, trots att du ansöker om lån hos över 30 långivare. Samtliga långivare får nämligen dela på samma upplysning, vilket gör att du bibehåller din kreditvärdighet. Dessutom ökar dina chanser att få ett riktigt bra lån.

3 alternativa sätt att finansiera privata studier

Utöver de vanligaste finansieringsalternativen som nämnts finns ytterligare två alternativ för att betala utbildningskostnaden:

  1. Låna pengar till utbildning med bostaden som säkerhet.
  2. Merkostnadslån via CSN: finansiering av undervisningsavgift.
  3. Låna pengar privat.

1. Låna pengar till utbildning med bostaden som säkerhet

Ibland kan det finnas utrymme för att höja sitt bolån och på så vis låna pengar till en utbildning med bostaden som säkerhet. För detta krävs att din bostad är belånad till max 85 % av sitt marknadsvärde. Fördelen med att höja bolånet för att betala utbildningen är att räntan blir låg.

Vanligtvis krävs det att man höjer lånet med ett visst minimibelopp, t.ex. 100 000 kr. Man bör också vara uppmärksam på att man kan komma att omfattas av högre amorteringskrav när man lägger om bolån på detta sätt. Det kan även tillkomma avgifter för nya pantbrev om det skulle krävas.

2. Merkostnadslån via CSN: finansiering av undervisningsavgift

I vissa fall är utbildningen CSN-berättigad, men kommer ändå med en undervisningsavgift. Ett exempel på detta är vissa utbildningar hos Berghs School of Communication. Där är t.ex. deras tvååriga utbildning till Art Director / Copywriter CSN-berättigad, samtidigt som utbildningen kostar 188 000 kr.

För att finansiera terminsavgiften kan man ha rätt att ansöka om ett merkostnadslån via CSN. Det förutsätter att utbildningen är CSN-berättigad och att man har CSN-bidrag för hela studieperioden. Dessutom behöver man vara berättigad till studielån under minst en av veckorna.

Merkostnadslånet från CSN går inte att använda till saker som kurslitteratur eller inköp av dator. Det är inte heller säkert att man får låna till hela undervisningsavgiften.

3. Låna pengar privat av familj eller vänner

Genom att låna av t.ex. en familjemedlem eller vän kan man ofta komma ner i räntekostnad för lånet till sina privata studier. Problemet är att det är en intressekonflikt, eftersom personen i fråga skulle kunna investera de utlånade pengarna och därmed få en större intäkt än vad du betalar i ränta.

Dessutom är det lätt hänt att det blir bråk när det handlar om stora summor pengar. Om man ska låna privat är det därför viktigt att man upprättar ett tydligt skuldebrev som reglerar allt från summa, återbetalningstid och vad som händer om man inte betalar enligt plan.

En annan sak att ta i beaktande är att man inte får skatteåterbäring på 30 % av räntekostnaden såsom man skulle få av ett konventionellt banklån.

Exempel på långivare som erbjuder lån till utbildning

  • Sambla: Lån till studier på 5 000 – 600 000 kr | Ränta 2,95 – 39,6 %.
  • Zmarta: Jämför lån mellan 5 000 – 600 000 kr | Ränta 2,95 – 29,95 %.
  • Lendo: Lån till utbildning upp till 600 000 kr | Ränta 2,95 – 29,95 %.
  • Enklare: Jämför 30+ lån mellan 5 000 – 600 000 kr | Ränta 2,95 – 39 %.
  • Advisa: Jämför ca 40 lån upp till 600 000 kr | Ränta 2,95 – 25,95 %.

Vanliga frågor

Kan man ta CSN-lån för privatutbildning?

Ja, i vissa fall kan man ta CSN-lån för att finansiera privatutbildningar. För att kunna göra det krävs att utbildningen är CSN-berättigad, vilket brukar framgå av lärosätets hemsida. Man behöver också uppfylla CSN:s egna krav för att ta CSN-lån, t.ex. vad gäller studieperiod.

Hur mycket pengar får man låna till studier?

Om du ansöker om ett lån utan säkerhet har du möjlighet att låna upp till 600 000 kr till studier. För att öka chanserna att få låna så mycket som möjligt bör du ansöka om att låna pengar via en låneförmedlare. Där får du möjlighet att jämföra många lån samtidigt för att se var du får låna högst belopp.

Via CSN kan man som mest få studiemedel på 2 772 kr per studievecka om man studerar på heltid. Beloppet inkluderar både studiebidrag och studielån och betalas normalt sett ut för fyra veckor i taget.

Min utbildning är ej CSN-berättigad, hur kan jag låna som student?

Som student kan du ansöka om ett privatlån eller snabblån för att finansiera en utbildning som inte är CSN-berättigad. Privatlån är i regel det billigaste alternativet. Snabblån har dock lägre krav på inkomst om man som student t.ex. endast har inkomster i form av extrajobb.

Kan jag låna till studier och utbildning utomlands?

Ja, du kan låna till studier och utbildning utomlands. Är du folkbokförd i Sverige kan du ansöka om lån utomlands på samma sätt som om du studerar i Sverige. Eftersom lånet är utan säkerhet kan du använda pengarna till vad du vill, både i och utanför Sverige.

När du tar ett lån utomlands sätts pengarna in på ditt vanliga bankkonto. Du kan sedan använda dem för att betala dina studier utanför Sverige.

Kan jag låna till studier trots betalningsanmärkningar?

Ja, du kan låna till studier trots betalningsanmärkningar. Det finns dock förhållandevis få långivare som accepterar anmärkningar, och vanligtvis handlar det om högkostnadskrediter. Därför får man vara beredd på högre lånekostnader om man vill låna med anmärkningar.

Kan jag få ett studentlån utan fast inkomst?

Ja, du kan få ett studentlån utan att ha fast inkomst. Det finns långivare som har låga krav både vad gäller anställningsform och hur hög inkomsten måste vara. Hos Ferratum kan du t.ex. ansöka om lån upp till 50 000 kr utan fast anställning med en inkomst på endast 2 000 kr per månad.

Du måste dock alltid ha någon form av inkomst även för att beviljas ett studentlån. Har du ingen inkomst alls går det inte att låna pengar hos någon långivare.

Vilken ränta kan jag få när jag lånar pengar till utbildning?

Ansöker du om att låna pengar till utbildning via en låneförmedlare kan du erbjudas en ränta mellan 2,95 – 29,95 %, vanligen 6 – 9% för belopp runt 100 tkr. För snabblån ligger räntan oftast omkring 39 %, även om det går att hitta snabblån med lägre ränta än så.

Att höja sitt bolån ger normalt sett den billigaste räntan, men är förhållandevis krångligt att göra. Genom att ansöka om lån via en låneförmedling kan du väsentligt öka dina chanser att erbjudas ett lån med låg ränta om du vill låna utan säkerhet.

Hur hittar jag det bästa privatlånet när jag vill låna till utbildning?

För att hitta det bästa privatlånet när du vill låna till en utbildning bör du ansöka via en låneförmedlare. På så vis kan du jämföra massvis av lån samtidigt på ett sätt som inte är möjligt på egen hand.

När du ansöker om privatlån via en låneförmedlare ansöker du om lån hos många långivare samtidigt med bara en UC. När alla långivare som kan bevilja lån lämnat sina förslag kan du med största sannolikhet hitta det bästa privatlånet på kreditmarknaden.