Samla Lån och Krediter: Topp 5 Bäst Samlingslån (2024)
Att samla alla lån och krediter på ett ställe med ett samlingslån kan sänka både räntan och månadskostnaden på dina skulder. Det beror på att ett samlingslån ofta har lägre ränta än andra typer av lån, till exempel snabblån och kreditkort.
Lendo: Bäst samlingslån allt sammantaget
Vårt betyg
4,9
Lånebelopp
10 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
5,2 - 33,99 %
Ålderskrav
18 år
Detaljer
För- och nackdelar
Vår motivering
Information om Lendo | |
---|---|
Anslutna långivare | 40 st |
Utan UC | Nej |
Svarar på ansökan | Varierar mellan långivare |
Direktutbetalning | Varierar mellan långivare |
Utbet. helger & kvällar | Nej Endast i specialfall hos ett fåtal långivare |
Betyg hos Trustpilot |
4.5 / 5
(3085 omdömen) |
Krav och avgifter hos Lendo | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall. | Accepteras |
Ålderskrav | 18 - 75 år |
Inkomstkrav | 9 167 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån. | Nej |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader. | 6,75 - 30+ % |
Uppläggningsavgift | 0 - 995 kr |
Aviavgift | 0 - 75 kr |
Fördelar
-
Populärast låneförmedlare i Sverige
-
Svar från upp till 40 långivare
-
Pressa räntan från bankerna
Nackdelar
-
Många har redan ansökt hos Lendo och bör inte ansöka igen
Lendo är det bästa samlingslånet allt sammantaget tack vare deras breda utbud av långivare, höga kundnöjdhet och flexibla lånevillkor. Som en av de ledande låneförmedlarna på marknaden samarbetar Lendo med över 40 långivare, vilket ökar chansen att hitta ett lån med fördelaktiga räntor på mellan 5,2–33,99 % och en löptid på upp till 20 år. Denna mångfald gör Lendo till ett starkt val för att samla lån på ett sätt som bäst matchar din ekonomiska situation.
Hos Lendo kan du ansöka om att samla lån på belopp upp till 600 000 kr, med en enda UC-förfrågan som inte påverkar din kreditvärdighet negativt i onödan. Lendo har fått högsta betyg för sin lånekostnad, eftersom de lånealternativ som erbjuds ofta har låga räntor och små avgifter. Tack vare sin jämförelsetjänst säkerställer Lendo att du kan samla dina lån till de bästa möjliga villkoren på marknaden.
I jämförelse med andra låneförmedlare har Lendo dessutom en hög beviljandegrad och goda möjligheter att få lån även om du har låg månadsinkomst eller betalningsanmärkningar. Detta gör dem till ett utmärkt val för dig som kanske inte blivit beviljad samlingslån tidigare. Deras kundservice, som är tillgänglig även under helger, och deras transparens i lånevillkoren gör att kunder återkommande ger dem höga betyg på plattformar som Trustpilot och Google reviews.
Sammanfattningsvis är Lendo det bästa valet för samlingslån för dig som vill jämföra flera långivare på ett smidigt sätt, hitta låga räntor och ha hög chans att få din ansökan beviljad.
Vårt omdöme av Lendo:
Vårt omdöme | 5/5 |
Lånekostnad | 5/5 |
Beviljandegrad | 5/5 |
Utbetalning | 5/5 |
Kundservice | 5/5 |
Sambla: Bäst samlingslån som godkänner anmärkningar
Vårt betyg
4,9
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
5,2 - 33.99 %
Ålderskrav
18 år
Detaljer
För- och nackdelar
Vår motivering
Information om Sambla | |
---|---|
Anslutna långivare | 42 st |
Utan UC | Nej |
Svarar på ansökan | Varierar mellan långivare |
Direktutbetalning | Varierar mellan långivare |
Utbet. helger & kvällar | Nej Endast i specialfall hos ett fåtal långivare |
Betyg hos Trustpilot |
4.7 / 5
(25072 omdömen) |
Krav och avgifter hos Sambla | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar. | Accepteras |
Ålderskrav | 18 - 75 år |
Inkomstkrav | 8 400 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån. | Nej |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader. | 5,33 - 30+ % |
Uppläggningsavgift | 0 - 995 kr |
Aviavgift | 0 - 75 kr |
Fördelar
-
Bäst betyg av alla förmedlare
-
Jämför flest lån
-
God chans till låg ränta
Nackdelar
-
En rådgivare ringer innan du får lånebesked online
-
Lätt att tro att Sambla är en bank
Sambla är det bästa samlingslånet som godkänner anmärkningar då de är en av långivarna som fått högst betyg och för närvarande är det bästa valet för denna typ av lån. De har ett lågt räntespann på 5,2 – 33.99 % och kan potentiellt bevilja lån till de allra flesta. Till följd därav är Samblas lån passande till dig som vill ha största möjliga chans att samla dina lån till en så bra ränta som möjligt.
Hos Sambla kan du få beviljat lån på som mest 600 000 kr med ränta från 5,2 % med återbetalningstid på upp till 20 år år.
Av de långivare vi på Lånea betygsatt har Samblas lån nominerats till vår bäst-i-test-lista på grund av att de har ett av de bästa samlingslånen idag. Av betydelse är framförallt att de är ett toppalternativ för dig som vill samla dina lån, erbjuder en jämförelsetjänst för lån och kan säkerställa bra lånevillkor eftersom de är en låneförmedlare.
I jämförelse med övriga lån i topplistan har Sambla en utmärkt beviljandegrad och godkänner ofta låneansökningar. Lånet är därför bra för dig som har låg kreditvärdighet och på grund av det riskerar avslag. Kom dock ihåg att en ansökan hos Sambla inte är en garanti att du får samla alla dina lån, även om du bör ha störst möjligheter här.
Vårt omdöme av Sambla:
Vårt omdöme | 5/5 |
Lånekostnad | 5/5 |
Beviljandegrad | 5/5 |
Utbetalning | 5/5 |
Kundservice | 5/5 |
Enklare: Bäst samlingslån med hög beviljandegrad
Vårt betyg
4,8
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
5,2 - 33,46 %
Ålderskrav
18 år
Detaljer
För- och nackdelar
Vår motivering
Information om Enklare | |
---|---|
Anslutna långivare | 35 st |
Utan UC | Nej |
Svarar på ansökan | Varierar mellan långivare |
Direktutbetalning | Varierar mellan långivare |
Utbet. helger & kvällar | Nej Endast i specialfall hos ett fåtal långivare |
Betyg hos Trustpilot |
4.7 / 5
(7797 omdömen) |
Krav och avgifter hos Enklare | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall. | Accepteras |
Ålderskrav | 18 - 75 år |
Inkomstkrav | 8 400 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån. | Nej |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader. | 5,33 - 30+ % |
Uppläggningsavgift | 0 - 995 kr |
Aviavgift | 0 - 75 kr |
Fördelar
-
Låneförslag från 35 långivare
-
Smidig ansökan - 2 min
-
Mycket hög beviljandegrad
Nackdelar
-
Andra låneförmedlare samarbetar med fler långivare
-
Har inte bäst omdöme av sina konkurrenter
Enklare är det bästa samlingslånet med hög beviljandegrad tack vare deras enastående helhetspaket när det kommer till lånekostnad, beviljandegrad och kundnöjdhet. Enklare har ett av de högsta betygen på marknaden, 4,9 av 5, vilket överträffar genomsnittet för låneförmedlare. Med ett räntespann från 5,2 % till 33,46 % erbjuder Enklare tillgång till lån med konkurrenskraftiga villkor och låga avgifter, vilket gör det särskilt attraktivt för den som vill samla sina lån till en lägre ränta.
En av de största fördelarna med Enklare är deras höga beviljandegrad. Tack vare samarbeten med många partners kan du bli beviljad ett lån även om du har betalningsanmärkningar, låg inkomst eller saknar fast anställning. Detta gör dem till ett idealiskt val för dig som söker större flexibilitet i din låneansökan.
Dessutom är kundnöjdheten exceptionell. Enklare har fått över 5 000 positiva omdömen på Google reviews och Trustpilot, med betyg på 4,6 respektive 4,7, vilket indikerar ett starkt förtroende från deras kunder. De har också blivit uppmärksammade för sin enkla ansökningsprocess och den omfattande jämförelsetjänst som de erbjuder, vilket ger dig möjlighet att hitta det bästa lånet för just dina behov.
Vårt omdöme av Enklare:
Vårt omdöme | 4,7/5 |
Lånekostnad | 5/5 |
Beviljandegrad | 5/5 |
Utbetalning | 5/5 |
Kundservice | 5/5 |
Advisa: Bäst samlingslån med låg ränta
Vårt betyg
4,8
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
5,2 - 33.99 %
Ålderskrav
18 år
Detaljer
För- och nackdelar
Vår motivering
Information om Advisa | |
---|---|
Anslutna långivare | 42 st |
Utan UC | Nej |
Svarar på ansökan | Varierar mellan långivare |
Direktutbetalning | Varierar mellan långivare |
Utbet. helger & kvällar | Nej Endast i specialfall hos ett fåtal långivare |
Betyg hos Trustpilot |
4.6 / 5
(4037 omdömen) |
Krav och avgifter hos Advisa | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på. | Accepteras |
Ålderskrav | 18 - 75 år |
Inkomstkrav | 8 400 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån. | Nej |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader. | 5,33 - 30+ % |
Uppläggningsavgift | 0 - 995 kr |
Aviavgift | 0 - 75 kr |
Fördelar
-
Jämför 42 långivare
-
Endast en enda UC
-
Få personlig rådgivning
Nackdelar
-
Lång svarstid i sin kundtjänst i vårt test
-
Inte flest partners i branschen
Advisa är det bästa samlingslånet med låg ränta därför att de har en låg nominell ränta jämfört med andra långivare. De erbjuder möjligheten att jämföra flera lån med varandra och erbjuder dig möjligheten att samla ihop befintliga skulder. Således är Advisas lån idealt till dig som inte har optimal kreditvärdighet och vill ha besked omgående om du beviljas eller ej.
I jämförelse med övriga samlingslån i listan har Advisas lån en i jämförelse med andra kreditgivare en låg ränta. Lånet är således bra för dig som värdesätter en låg ränta. Beakta dock att Advisa tar en kreditupplysning hos UC, vilket påverkar din kreditvärdighet negativt. Ansök därför inte om du nästan är säker på att få avslag.
Sammanfattning av Advisas omdöme:
Vårt omdöme | 4,3/5 |
Lånekostnad | 5/5 |
Beviljandegrad | 3,5/5 |
Utbetalning | 4,5/5 |
Kundservice | 4/5 |
Compricer: Bäst samlingslån med personlig rådgivning
Vårt betyg
4,6
Lånebelopp
10 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
5,2 - 33,75 %
Ålderskrav
18 år
Detaljer
För- och nackdelar
Vår motivering
Information om Compricer | |
---|---|
Anslutna långivare | 40 st |
Utan UC | Nej |
Svarar på ansökan | Varierar mellan långivare |
Direktutbetalning | Varierar mellan långivare |
Utbet. helger & kvällar | Nej Endast i specialfall hos ett fåtal långivare |
Betyg hos Trustpilot |
4.7 / 5
(2021 omdömen) |
Krav och avgifter hos Compricer | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Det kan vara lite svårare att få ett lån om du har en betalningsanmärkning, men inte alls omöjligt. | Accepteras |
Ålderskrav | 18 - - år |
Inkomstkrav | 9 167 kr/mån |
Lån som arbetslös | Nej |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader. | 5,33 - 30+ % |
Uppläggningsavgift | 0 - 495 kr |
Aviavgift | 0 kr |
Fördelar
-
Svar från upp till 40 långivare
-
Populär tjänst
-
Erbjuder personlig rådgivning
Nackdelar
-
Andra låneförmedlare som har fler partners
-
Alltid en kreditupplysning hos UC
-
Godkänner ej skulder hos Kronofogden
Compricer är det bästa samlingslånet med personlig rådgivning där du kan få hjälp att lösa dina lån på ett enkelt sätt. Via Compricer kan du jämföra upp till 40 långivare för att hitta det bästa samlingslånet för dig. Att ansöka om lån via Compricer är idealt för dig som söker personlig rådgivning och möjligheten att jämföra flera låneebjudanden.
I jämförelse med övriga samlingslån i listan har Compricers lån en, i jämförelse med andra kreditgivare, en låg ränta. Lånet är således bra för dig som värdesätter en låg ränta och personlig service. Notera att Compricer tar en kreditupplysning hos UC, vilket påverkar din kreditvärdighet negativt. Ansök därför inte om du misstänker att får ett avslag.
Sammanfattning av Compricers omdöme:
Vårt omdöme | 4,7/5 |
Lånekostnad | 5/5 |
Beviljandegrad | 4,5/5 |
Utbetalning | 4,5/5 |
Kundservice | 3,5/5 |
Att tänka på när du samlar lån
När du väljer vilken aktör du vill använda för att samla dina lån bör du ta hänsyn till deras räntespann, att de erbjuder lånebeloppet du eftersöker samt att du uppfyller deras grundkrav. Tänk även på att många långivare och låneförmedlare kommer vilja förlänga återbetalningstiden på ditt lån. Detta kan leda till en relativt låg månadsbetalning, men på bekostnad att lånet på sikt blir dyrare.
Jämför samlingslån
Långivare | Lånebelopp | Ränta | Max återbetalningstid | Vårt omdöme | Läs mer / ansök |
---|---|---|---|---|---|
Lendo | 10 000 - 600 000 kr | 5,2 - 33,99% | 20 år |
4,9/5 | |
Sambla | 5 000 - 600 000 kr | 5,2 - 33.99% | 20 år |
4,9/5 | |
Enklare | 5 000 - 600 000 kr | 5,2 - 33,46% | 20 år |
4,8/5 | |
Advisa | 5 000 - 600 000 kr | 5,2 - 33.99% | 20 år |
4,75/5 | |
Compricer | 10 000 - 600 000 kr | 5,2 - 33,75% | 20 år |
4,6/5 |
Vad betyder det att samla lån?
Att samla lån betyder att man betalar av flera små lån genom att ta ett större lån. Ett samlingslån ersätter därmed befintliga lån och ökar därför inte en persons totala skuldbelopp. Du kan läsa mer om samlingslån här: Vad betyder det att samla lån?
Så väljer du det bästa samlingslånet för dig
För att välja det bästa samlingslånet för dig bör du:
- Välja lånetyp att samla ihop dina lån.
- Välj en långivare vars samlingslån passar din situation.
1. Välj lånetyp att samla ihop dina lån
Ett samlingslån kan vara av olika lånetyp och är inte begränsat till en viss sorts lån. Beroende på dina behov och förutsättningar kan du använda tre olika lånetyper för att samla ihop dina lån:
- Bostadslån
- Privatlån
- Snabblån
Bostadslån: samla lånen till lägsta möjliga ränta
Att samla lån genom att utöka sitt bostadslån passar den som vill samla lån till lägsta möjliga ränta. Bolån har vanligtvis en ränta mellan 1 – 3 %. Väljer du att binda räntan behöver du betala en avgift om du betalar av lånet i förtid.
För att kunna samla dina lån med ett bolån får din befintliga bostad inte vara belånad till mer än 85 % av bostadens värde. Det kan dessutom tillkomma kostnader för att utöka ett bolån. Exempel på extrakostnader är avgifter för omvärdering av huset, pantbrev och utökning av bolånet.
Privatlån: det smidigaste och vanligaste sättet att samla lånen
Det vanligaste sättet att samla lån är genom att ta ett privatlån utan säkerhet. Ett privatlån passar bra för den som vill samla sina lån på ett smidigt sätt till en förhållandevis låg ränta. Till skillnad från lån med bunden ränta slipper du betala avgift om du vill lösa ett privatlån i förtid.
När du ansöker om ett privatlån är det din kreditvärdighet som avgör om du kan beviljas ett samlingslån och vilken ränta du kan erbjudas. Räntan på privatlån kan variera mellan ca 3 – 20 %.
Till skillnad mot bostadslån har privatlån inte lika höga krav på låntagaren. Vanliga krav för privatlån är dock att du behöver ha en regelbunden inkomst och sakna betalningsanmärkningar.
Snabblån: om du har väldigt dyra lån och krediter
Att ta ett nytt snabblån för att samla befintliga lån och krediter är sällan fördelaktigt. För dig som har dyra SMSlån och inte blir beviljad ett privatlån kan ett snabblån dock vara ett bra alternativ.
Snabblån har generellt sett ofta en hög ränta. Kan du ersätta ett befintligt snabblån med 39 % i ränta med ett snabblån med 25 % i ränta innebär det dock ändå en rejäl räntesänkning. Ett snabblån kan därmed vara ett alternativ när du vill samla lån med låg kreditvärdighet.
2. Välj en långivare vars samlingslån passar din situation
Det finns flera olika typer av samlingslån att välja mellan beroende på hur ens ekonomiska situation ser ut. Nedan hittar du några av de vanligaste samlingslånen:
- Samlingslån med låg kreditvärdighet.
- Samlingslån med anmärkning.
- Samlingslån utan UC.
- Samlingslån för att lösa dyra SMSlån.
Samlingslån med låg kreditvärdighet
Ett samlingslån för personer med låg kreditvärdighet har i regel lägre krav än ett traditionellt samlingslån. Har du till exempel många UC-förfrågningar, låg inkomst eller många befintliga lån kan det vara möjligt att samla lånen hos en aktör som erbjuder samlingslån med låg kreditvärdighet.
Samlingslån med anmärkning
Ett samlingslån för personer med betalningsanmärkningar ger inte automatiskt avslag till sökanden med en eller flera anmärkningar. Vanligtvis är det dock krav på att du inte dragit på dig några nya anmärkningar det senaste halvåret för att beviljas ett samlingslån med anmärkning.
Samlingslån utan UC
Långivare som erbjuder samlingslån utan UC använder andra upplysningsföretag än UC, till exempel Bisnode eller Creditsafe. När du samlar lån utan UC påverkas inte ditt kreditbetyg hos UC. En nackdel är att det är svårt att samla lån på stora belopp utan UC. Ett samlingslån utan UC är också i regel dyrare än ett samlingslån med UC.
Samlingslån för att lösa dyra SMSlån
Ett samlingslån för att lösa dyra SMSlån gör att man i regel kan sänka sina lånekostnader förhållandevis mycket. Dyra SMSlån har ofta en ränta på omkring 39 %. Med ett samlingslån för att lösa dyra SMSlån kan man sänka räntan på sina lån till mellan 1,95 – 29,95 %.
Samlingslån för att lösa skulder hos Kronofogden
Det finns samlingslån för den som vill lösa sina skulder hos Kronofogden. För att samla lån med Kronofogdeskulder krävs att man antingen har en medsökande med god kreditvärdighet eller att man har en bostad som kan användas som säkerhet.
- Omstartslån: Samla lån med skulder hos Kronofogden.
- Nystartslån: Samla lån med skuldsaldo och betalningsanmärkningar.
Exempel på samlingslån
Exempel på var du kan samla lån 2024:
- Lendo: samla dina lån utan säkerhet, lånebelopp 10 000–600 000 kr. Låna till ränta 5,2–33,99 % i upp till 20 år.
- Sambla: samla små lån med BankID, lånebelopp 5 000–600 000 kr. Låna till ränta 5,2–33.99 % i upp till 20 år.
- Advisa: samla lån och krediter med låg ränta, ränta 5,2–33.99 %. Låna 5 000–600 000 kr i upp till 20 år.
- Enklare: samla lån med snabbt svar, lånebelopp 5 000–600 000 kr. Låna till ränta 5,2–33,46 % snabbt i upp till 20 år.
- Nstart: samla dina lån utan BankID, lånebelopp 30 000–500 000 kr. Låna till ränta 18,75–27 % i upp till 15 år.
Långivare kan ha lösenkrav för att samla dina lån
Vissa långivare har lösenkrav för att du ska kunna samla dina lån hos dem. När du tar ett samlingslån med lösenkrav löser långivaren dina skulder åt dig. Tar du istället ett samlingslån utan lösenkrav får du lösa dina skulder på egen hand.
Ett samlingslån med lösenkrav har ofta lägre ränta än ett samlingslån utan lösenkrav. Det beror på att långivarens kreditrisk är lägre jämfört med ett samlingslån utan lösenkrav.
Så gör du för att samla dina lån
Räkna ihop hur mycket du har i lån exklusive bolån. En tumregel är att endast försöka ersätta de lån med över 3 % i ränta.
Jämför olika långivare som erbjuder samlingslån. När du hittat en aktör du gillar går du vidare till deras ansökningsformulär.
Ansök om ett lånebelopp som motsvarar din befintliga totala skuld. Du kan alltid sänka lånebeloppet på ett beviljat lån, men inte alltid höja det. Därför är det en fördel att avrunda uppåt och ansöka om lite mer än du behöver.
Acceptera erbjudandet om du erbjuds en lägre ränta än du har idag. Om du inte blir erbjuden förbättrade lånevillkor kan du antingen tacka nej, eller inte göra något alls – då läggs ärendet ned.
När lånet blir utbetalt betalar du av dina gamla lån och krediter. Antingen gör du en extra stor inbetalning, eller ber om en slutbetalningsfaktura.
5 tips innan du ansöker om att samla dina lån och krediter
För att se till att du blir erbjuden så bra villkor som möjligt när du ansöker om ett samlingslån har vi sammanställt våra 5 bästa tips nedan:
- Ansök tillsammans med en medsökande.
- Ansök via en låneförmedlare istället för en långivare.
- Vänta med att ansöka om du har många UC-förfrågningar.
- Ansök endast hos en låneaktör i taget.
- Var beredd på att du kanske inte får samla alla lån direkt.
1. Ansök om samlingslån tillsammans med en medsökande
Ansöker du om ett samlingslån tillsammans med en medsökande är chansen större att du erbjuds en låg ränta. Du får också ofta låna ett högre belopp med en medsökande jämfört med om du ansöker ensam. Anledningen till det är att långivare ser det som en extra trygghet om två personer står på lånet.
Att ha två inkomster innebär att det finns ett större överskott för att täcka lånekostnader och oväntade utgifter. Därmed är ett lån med medsökande förknippat med lägre risk. Det leder till att kreditgivaren kan erbjuda en billigare ränta och högre lånebelopp.
2. Ansök via en låneförmedlare istället för en enskild långivare
När du ska samla dina lån är det nästan alltid bäst att göra det via en låneförmedlare istället för hos en enskild långivare. Anledningen är att du i princip aldrig på förhand kan veta vilken bank som kommer erbjuda just dig den lägsta räntan.
Det är sällan samma långivare som är bäst för två olika personer, även om dessa personer har liknande ekonomiska förutsättningar. Använder du en låneförmedlare behöver du däremot inte på förhand veta vem som passar bäst för dig. Anledningen är att du kan ansöka hos upp till 40 olika långivare samtidigt hos en låneförmedlare.
Dessutom är det oftast så att både den lägsta möjliga räntan, och det högsta möjliga lånebeloppet är väsentligt högre hos en låneförmedlare än hos en traditionell långivare.
Jämförelse av låneförmedlares och enskilda långivares samlingslån
Låneföretag | Belopp | Ränta |
---|---|---|
Samlingslån via förmedlare | 5 000 - 600 000 kr | 1,95 - 25,95 % |
Nordea samlingslån | 10 000 - 500 000 kr | 4,20 - 7,65 % |
Swedbank samlingslån | 20 000 - 500 000 kr | 4,20 - 14,34 % |
SEB samlingslån | 20 000 - 350 000 kr | 4,05 - 11,10 % |
ICA Banken samlingslån | 20 000 - 500 000 kr | 4,19 - 14,95 % |
Santander samlingslån | 10 000 - 350 000 kr | 3,95 - 12,95 % |
Nordax samlingslån | 15 000 - 600 000 kr | 4,90 - 17,90 % |
Handelsbanken samlingslån | 30 000 - 150 000 kr | 6,60 % |
OBS: om du ansöker om samlingslån via en låneförmedlare är det viktigt att du väntar tills alla banker svarat innan du väljer ett lån. Det gäller även om du blivit erbjuden en förbättring. Risken finns nämligen att du annars får in ett bättre erbjudande senare som du inte längre kan tacka ja till.
Du behöver inte vara orolig för att någon långivare drar tillbaka sitt erbjudande. En långivare drar inte tillbaka sitt erbjudande förrän tidigast 30 dagar efter din låneansökan. Däremot ger vissa banker svar direkt medan andra kan behöva upp till 2 bankdagar på sig.
3. Vänta med att ansöka om du har många UC-förfrågningar
En av de vanligaste anledningarna till att inte beviljas ett bra samlingslån är att man har för många registrerade UC-förfrågningar. Varje gång du gör en UC-förfrågan sparas den i 12 månader. Ju fler förfrågningar du har desto sämre UC-score får du.
En bra tumregel är att inte ansöka om samlingslån om du har fler än 5 – 10 UC-förfrågningar det senaste året, och framförallt inte en enda de senaste 30 dagarna. För att se hur många UC-förfrågningar du har registrerade samt när de försvinner kan du kolla i ditt senaste UC-utdrag.
4. Ansök endast hos en låneaktör i taget
När du väl bestämt dig för att samla dina lån är det bäst att endast ansöka hos en låneaktör. En låneansökan är nämligen öppen i 30 dagar. Det innebär att du kan vänta i upp till en månads tid innan du begär ut pengarna från ett beviljat lån.
Har du redan en aktiv låneansökan ses det som en risk, eftersom du fortfarande har möjlighet att acceptera ditt aktiva erbjudande. Ser en långivare att du redan har öppna låneansökningar hos andra långivare kan de ofta ge avslag för att motverka risken att du tar flera lån samtidigt.
5. Var beredd på att du kanske inte får samla alla lån direkt
När du ansöker om ett samlingslån är det inte säkert att du beviljas att samla alla dina lån direkt. Istället kan du i vissa fall erbjudas ett samlingslån på ett lägre belopp än det du ansökt om. Det gäller framförallt för personer med ett stort antal lån och krediter med höga totalbelopp.
Det är förhållandevis vanligt att man behöver samla sina lån i flera steg. I takt med att din lånesituation förbättras får du en starkare kreditvärdighet. Därmed kan du erbjudas bättre villkor när du ansöker om att samla lån på nytt längre fram.
Två tips vi på Lånea ger är därför att:
- Acceptera alltid samlingslån som förbättrar din lånesituation. Även om du förväntat dig ett bättre erbjudande än vad du blev erbjuden är en förbättring alltid bättre än inget alls. Lyckas du samla ihop 2 – 3 smålån till ett större lån med lägre ränta har du större chans att samla fler lån nästa gång du ansöker.
- Fokusera först på att samla, sedan på räntan. Så länge du inte höjer räntan på dina lån är det i regel alltid bra att samla ihop dina lån. Däremot är det inte alltid så att man lyckas samla lånen och sänka räntan ordentligt samtidigt.
När du väl lyckas samla dina lån får du ett starkare förhandlingsläge mot långivarna för att sänka räntan senare. En person med ett stort lån blir nämligen erbjuden lägre ränta än en person med flera utspridda lån om allt annat samma.
Hur man väljer vilka lån man samlar först?
För att välja vilka lån du ska samla först kan du välja att fokusera på ränta, månadskostnad eller antal samlade lån. Utifrån vad som är viktigast för dig kan du sedan rangordna dina befintliga lån för att välja ut vilka lån som är mest fördelaktiga att samla i första hand.
Tips på hur du kan prioritera när du samlar dina lån
- Fokus på ränta. Vill du minska dina lånekostnader så mycket som möjligt rangordnar du dina befintliga lån utifrån effektiv ränta. Du väljer sedan att betala av de lån med högst effektiv ränta först, dvs. de dyraste lånen.
- Fokus på månadsbetalning. Vill du minimera din månadsbetalning så mycket som möjligt så rangordnar du dina befintliga lån utifrån deras kvot av [månadsbetalning dividerat med lånebeloppet]. Prioritera sedan att betala av de lån med högst kvot först.
- Fokus på antal samlade lån. Vill du samla så många lån som möjligt för att stärka upp din kreditvärdighet så rangordnar du dina lån utifrån minsta lånebelopp. Du betalar sedan av lånen med lägst kvarstående lånebelopp först.
Vad gör jag om jag blir nekad ett samlingslån?
Om du blir nekad ett samlingslån bör du vänta med att ansöka om nya lån i minst 30 dagar. När du ansöker om ett samlingslån hos en långivare som använder UC är din låneansökan aktiv i 30 dagar. Det gör i regel att du får automatiskt avslag hos andra långivare om du ansöker om nya lån inom 30 dagar.
I regel har du dessutom samma förutsättningar efter 30 dagar som när du ansökte om samlingslån första gången och fick avslag. En ny låneansökan direkt efter ett avslag gör oftast att du bara drar på dig fler UC-förfrågningar och försämrar din kreditvärdighet.
Så gör du steg för steg om du nekas att samla dina lån
Ta reda på varför du fick avslag. Långivare har skyldighet att berätta för dig varför du fått avslag på din låneansökan. Med information om varför du blev nekad kan enklare hitta en lösning.
Förbättra din kreditvärdighet. Ett avslag beror nästan alltid på att din kreditvärdighet är för låg. Utöver det svar du får när du frågar kan du förbättra din kreditvärdighet genom att vänta tills UC-förfrågningar försvinner, avsluta kreditkort och betala av små lån.
Ansök på nytt. När du följt instruktionerna ovan och förbättrat din kreditvärdighet kan du ansöka om ett samlingslån på nytt. Som tumregel bör du inte ansöka om du har fler än 10 st UC-förfrågningar det senaste året (men gärna färre än 5).
5 fördelar med att samla dina lån
Att samla dina lån ger ofta flera fördelar för både din plånbok och kreditvärdighet. De främsta fördelarna med ett samlingslån är att du kan:
Sänka dina räntekostnader och spara pengar.
Förbättra din kreditvärdighet.
Undvika onödiga administrationsavgifter.
Få bättre överblick av dina skulder.
Sänka din månadskostnad.
5 fördelar med att samla dina lån
1. Du kan sänka dina räntekostnader och spara pengar
Den största fördelen med att samla ihop lån är att det ofta sänker de totala räntekostnaderna för ens lån och krediter. Enligt låneförmedlaren Sambla sparar deras kunder i snitt 17 500 kr när de samlar lån hos dem.
2. Du förbättrar din kreditvärdighet
Att samla lån kan hjälpa dig att förbättra din kreditvärdighet. En faktor som påverkar din kreditvärdighet är hur många lån du har. Ju fler lån du har desto sämre bedöms din kreditvärdighet vara. Ett samlingslån gör att du kan minska antalet skulder och därmed förbättra din kreditvärdighet.
3. Du kan undvika onödiga administrationsavgifter
Genom att samla dina lån kan du undvika onödiga administrationsavgifter. Många SMSlån och krediter har till exempel en aviavgift på 10 – 60 kronor per månad. För en person med ett stort antal lån kan det innebära flera hundralappar endast i aviavgifter varje månad.
4. Du får bättre överblick av dina skulder
När du samlar dina lån och krediter får du bättre överblick av dina skulder eftersom allt är samlat på en faktura. Att betala av olika skulder på separata fakturor varje månad kan vara väldigt tidskrävande. Dessutom ökar risken för att du missar en faktura, vilket kan leda till påminnelseavgifter.
5. Du kan nästan alltid sänka din månadskostnad
Oavsett om du lyckas göra en rejäl räntesänkning eller inte kan du nästan alltid minska din månadskostnad genom att samla dina lån. Anledningen är att små lån och krediter i regel har en återbetalningstid på 1 – 3 år, medan privatlån kan återbetalas i upp till 20 år.
Exempel: Före och efter man samlat dyra lån och krediter
I tabell 3 nedan visas ett verklighetsbaserat exempel på hur en person kan förbättra sin ekonomiska situation genom att samla sina lån.
Typ av lån | Belopp | Löptid | Ränta | Aviavgift | Månadskostnad | Totalkostnad |
---|---|---|---|---|---|---|
Kreditkort | 15 000 kr | 12 mån | 12 % | 45 kr | 1 378 kr | 1 533 kr |
Avbetalningsköp | 20 000 kr | 18 mån | 15 % | 0 kr | 1 248 kr | 2 459 kr |
SMSlån | 10 000 kr | 6 mån | 39 % | 25 kr | 1 886 kr | 1 318 kr |
Kontokredit | 25 000 kr | 24 mån | 25 % | 19 kr | 1 346 kr | 7 310 kr |
Privatlån | 80 000 kr | 48 mån | 9 % | 0 kr | 1 991 kr | 15 558 kr |
Totalt | 150 000 kr | 15 % | 89 kr | 7 849 kr | 28 178 kr | |
Nytt samlingslån | 150 000 kr | 48 mån | 7 % | 0 kr | 3 592 kr | 22 412 kr |
Skillnad | 0 kr | -8 % | -89 kr | -4 257 kr | 5 766 kr |
I exemplet ovan lyckades personen:
- Samla ihop 5 lån till 1 och förbättra sin kreditvärdighet.
- Sänka sin genomsnittsränta med 8 %-enheter.
- Minsta aviavgiften för fakturor med 89 kr i månaden.
- Minska sin månadskostnad med 4 257 kr.
- Minska sin totala kostnad för räntor och avgifter med 5 766 kr.
Med en lägre månadskostnad kan personen i exemplet dessutom välja att använda överskottet till att betala av sitt lån tidigare än 48 månader. På så vis lyckas låntagaren även bli skuldfri snabbare än med sin ursprungliga situation.
Andra sidor relevanta för samlingslån
Vår metod
För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje samlingslån. Till dags dato har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.
Vanliga frågor
Går det att få hjälp med att samla lån?
Ja, det går att få hjälp med att samla lån. Du kan till exempel ta hjälp av en låneförmedlare för att hitta ett fördelaktigt samlingslån. Det går också att kostnadsfritt få hjälp av en budget- och skuldrådgivare i sin kommun med hur man ska gå tillväga för att samla lån.
Vad krävs för att samla lån?
För att samla lån krävs vanligtvis att:
- Du är minst 18 år gammal.
- Du är folkbokförd i Sverige & har ett svenskt personnummer.
- Du har regelbunden inkomst från arbete eller pension.
- Du inte haft skulder hos Kronofogden de senaste 6 månaderna.
- Din årsinkomst är minst 100 000 kr före skatt.
- Hos vissa långivare accepteras inte betalningsanmärkningar.
Tänk på att ovanstående krav är generella. Vad som krävs för att ta lån kan variera mellan olika långivare.
Hur mycket lån kan man samla?
Man kan samla hur mycket lån man vill upp till ett totalt belopp om 600 000 kr hos en och samma långivare. Det är dock inte säkert att man beviljas ett samlingslån på det belopp man ansöker om. Har man många olika lån kan man ofta behöva samla sina lån i flera steg.
Vilken ränta får jag om jag samlar mina lån?
Den ränta du får när du samlar dina lån varierar mellan 2,95 – 25,95 %. Räntan sätts individuellt, och du måste först ansöka om ett samlingslån för att veta exakt vilken ränta just du kan få. Personer med god kreditvärdighet erbjuds i regel lägre ränta än personer med sämre ekonomi.
Är det bästa alltid att samla lån på ett ställe?
Ja, det bästa är alltid att samla lån på ett ställe. Det gäller under förutsättning att man samlar sina lån till en lägre ränta än den befintliga räntan. Genom att samla lån på ett ställe slipper man flera månadsfakturor. Dessutom ser ekonomin mer ordnad ut med ett större lån än flera små.
Kan jag samla lån utan fast anställning?
Ja, du kan samla lån utan fast anställning. Exempel på aktörer som erbjuder samlingslån utan fast anställning är Sambla, Advisa, Zmarta och Lendo. För att bli beviljad krävs att du har en regelbunden månadsinkomst över 10 000 kr från arbete, eget företag, långtidssjukskrivning eller pension.
Med det sagt har du lägre chans att bli beviljad ett samlingslån utan en fast anställning. Vanligtvis är både räntan högre och lånebeloppet lägre på ett lån utan fast anställning än för ett lån till en person som är fast anställd.
Kostar det något att samla sina lån?
Nej, det kostar ingenting att samla ihop sina befintliga lån. Det är endast om de lån du samlar ihop har bunden ränta du kan behöva betala en ränteskillnadsersättning för att lösa dem i förtid. Däremot har vissa samlingslån en uppläggningsavgift på 300 – 500 kr.
Vilken är den lägsta räntan jag kan få när jag samlar lån?
Den lägsta räntan du kan få när du samlar dina lån genom ett privatlån är 5,2 % via Lendo. Hos andra aktörer, bland annat Sambla, Zmarta, Advisa och Enklare, kan du få en ränta på 2,95 % när du samlar lån. Samlingslån med låg ränta erbjuds i regel till personer med väldigt hög kreditvärdighet.
Väljer du att baka in ditt samlingslån i bostadslånet kan du bli erbjuden räntor under 1 %. Mer information om hur man blir erbjuden en låg ränta på lån hittar du i vår artikel om lån med låg ränta.
Kan jag samla lån med säkerhet?
Ja, du kan samla lån med säkerhet genom att höja ditt bolån och använda pengarna för att lösa andra lån. Ett samlingslån med säkerhet (bostadslån) ger ofta lägre ränta än ett samlingslån utan säkerhet (blancolån). För att samla lån med säkerhet i bostaden måste din belåningsgrad vara lägre än 85 %.
Tänk på att en höjning av ditt bolån kan medföra extra kostnader, t.ex. i form av eventuella mäklaravgifter för omvärdering och nya pantbrev. Dessutom kan du behöva betala ränteskillnadsersättning till banken om du bundit din ränta och vill lösa ett lån med säkerhet i förtid.
Var kan man samla lån och få svar direkt?
Hos Lendo, Enklare och Advisa kan du samla lån och få svar direkt. De samarbetar med flera långivare som ger besked inom någon minut. Hos dem får du dessutom möjlighet att logga in och följa vilka lån du blir erbjuden direkt. Fler långivare hittar du på vår sida om lån med svar direkt.
Vi på Lånea rekommenderar dock att du alltid väntar tills alla långivare hunnit svara innan du accepterar ett lån. Annars är risken att du får in ett bättre erbjudande senare som du inte längre kan tacka ja till. Vanligtvis har samtliga långivare gett sina förslag inom 24 timmar på vardagar.
Bör jag omförhandla befintliga lån eller ta ett samlingslån?
Du bör ta ett samlingslån istället för att omförhandla dina befintliga lån. Ansöker du hos en låneförmedlare får troligen din nuvarande långivare in din låneansökan via förmedlaren. På så vis får din nuvarande långivare möjligheten att erbjuda en lägre ränta än vad andra långivare kan göra.
Är det bäst att samla lån via en bank, långivare eller låneförmedlare?
Det är bäst att samla lån via en låneförmedlare istället för hos en enskild bank eller långivare. Du kan nämligen aldrig veta på förhand vilken långivare som kan erbjuda dig den lägsta räntan på ett samlingslån. Genom att jämföra flera lån samtidigt får du alltid lägsta möjliga ränta.
Måste jag byta bank för att samla mina lån?
Nej, du måste inte byta bank för att samla dina lån. Däremot kan det finnas fördelar med att byta bank för att samla lån. Sannolikheten är stor att det finns långivare som erbjuder lägre ränta på samlingslån jämfört med din befintliga bank.
Varför får jag avslag när jag ansöker om att samla lån?
Vanliga anledningar till att du får när du ansöker om att samla lån är att:
- Du har för många befintliga lån och krediter.
- Ditt totala lånebelopp är för högt.
- Du har för många registrerade UC-förfrågningar.
- Du har en eller flera betalningsanmärkningar.
- Du har aktiva skulder hos Kronofogden.
- Du saknar fast anställning.
Du har alltid rätt att få veta varför du fått avslag på din låneansökan. Ta kontakt med den långivare du ansökt hos för att få en förklaring till beslutet att inte bevilja lån.