Banklån

Ett banklån är ett lån utan säkerhet vilket innebär att du kan låna pengar till vad du vill. Det kan till exempel vara att du är i behov av att renovera bostaden eller köpa en ny bil

Räntan på ditt lån anges i ett spann, vanligtvis är det mellan 2,95 – 25 % men bestäms i slutändan helt individuellt. Generellt ligger räntan i snitt på mellan 5 – 9 % för de som lånar mellan 100 000 – 300 000 kronor. Detta förutsätter att du har ett arbete och inte några anmärkningar.

Med det sagt går det aldrig på förhand att veta vilken räntesats man kan få. Det enda sättet att ta reda på det är att göra en faktisk ansökan.

Nedanstående exempel är ett bank lån för en person som har relativt bra kreditvärdighet, en fast inkomst och är utan betalningsanmärkningar. Personen har även färre än 10 stycken UC gjorda under de senaste 12 månaderna.

Det är din ekonomi som är avgörande för vilken ränta lånet har samt hur högt lånebeloppet kan vara. Det finns däremot tips på hur du själv kan gå tillväga för att få bästa räntan på ditt lån:

1. Jämför olika banklån

Det är viktigt att du jämför olika bank lån för att hitta ett lån med låg ränta. Med en låneförmedlare har du möjlighet att ansöka om banklån hos flera olika banker med endast en UC.

Chansen är dessutom högre att du får ett låneerbjudande som har lägre ränta, jämfört med om du hade skickat in din ansökan till en bank och inte använt dig av en låneförmedlare.

2. Undvik att göra många UC

Din kreditvärdighet sjunker ju fler UC som görs. Undvik därför att göra fler UC än nödvändigt. När du ansöker om lån hos en långivare som använder sig av UC kommer kreditupplysningen att sparas i 12 månader.

Har du därför många UC kommer det uppfattas som att du ofta tar nya lån. Något som såklart är ett osunt lånebeteende och därmed sämre lånevillkor.

3. Använd en medlåntagare

Det är ingen hemlighet att majoriteten som de som söker banklån får högre lånebelopp och lägre ränta om man inkluderar en medlåntagare. Det beror på att det är en mindre risk för långivaren att låna ut pengar till två personer istället för en.

Lån utan säkerhet innebär att du inte behöver ha någon pant för lånet. Till exempel för bolån är det bostaden som sätts som pant för bolånet. Majoriteten ansöker om banklån för att samla ihop lån, finansiera större renoveringar eller bilköp.

Eftersom banklån är utan säkerhet är det låntagarens kreditvärdighet som är avgörande. Detta beror på att långivaren inte har någon form av säkerhet för lånet.

Banklån är ett lån som kan användas till vad du vill, exempelvis:

• Renovering av lägenhet/hus
• Inköp av bil, båt eller annat fordon
• Använda som kontantinsats för lägenhets- eller husköp
• Du kan samla dina smålån med ett banklån
• Reparation om något går sönder i din bostad

Banklån är en skuld för vilket du behöver betala tillbaka lånebeloppet och utöver det även ränta och avgifter. Oavsett om det är ett blancolån eller någon annan typ av lån ska alltid krediten återbetalas.

Om du inte betalar tillbaka banklånet får du en betalningsanmärkning som registreras i tre år, vilket gör det svårt för dig att ta andra lån.

Avgifter för banklån:

Nedan har vi listat några punkter som du måste återbetala i samband med ett banklån:

• Ränta är en avgift som tillkommer för samtliga banklån. Räntan sätts utifrån din kreditvärdighet och kan variera. Räntan varierar mellan 2,95 – 25 % för banklån.
• Aviseringsavgift är en form av administrativ kostnad som brukar ligga på mellan 10 – 50 kronor för varje faktura som skickas. Numera finns det ofta möjlighet att välja e-faktura eller autogiro som är gratis.
• Uppläggningsavgift är en avgift för att ta lånet och det är i dagsläget endast en del långivare som har denna typ av avgift. Kostnaden ligger generellt mellan 250 – 500 kronor och är en engångskostnad. Det finns i vissa fall möjlighet att delbetala uppläggningsavgiften under lånets löptid.
• Förseningsavgifter förekommer om du inte betalar fakturorna i tid. Det är exempelvis dröjsmålsränta, inkassoavgifter samt påminnelseavgifter vilket tillslut kan resultera till högre kostnader än självaste lånet. Därför är det viktigt att alltid betala fakturorna i tid.

Du kan betala tillbaka ditt banklån på två olika sätt – antingen med rak amortering eller annuitetslån.

Men hur skiljer de två lånetyperna sig åt?

Rak amortering

Med rak amortering betalar du av (amorterar) lika mycket på lånet varje månad. Lånar du exempelvis 10 000 kronor med en återbetalningsperiod på 10 månader amorterar du alltså 1 000 kronor i månaden.

Utöver amorteringen på skuldbeloppet tillkommer även en procentuell ränta. Räntekostnaden sjunker i kronor för varje amortering som sker fastän procenten fortfarande är densamma.

Med rak amortering betalar du totalt mer i början, det vill säga ränta och amortering. Ju mer du betalar av desto mer sjunker räntekostnaden i kronor över tid och även månadskostnaden.

Annuitetslån

Annuitetslån är en annan form av lån som också är den vanligaste typen. Annuitetslån innebär att ett fast belopp bestäms (annuitet) och denna innefattar såväl räntan som amorteringen. För dig som låntagare innebär det att du betalar ett och samma belopp vid varje amorteringstillfälle.

Månadskostnaden i början består då alltså av en högre del som är räntekostnaden och en mindre del som är amortering.

I slutet av lånets löptid består månadskostnaden till större del av amortering och en mindre del av räntekostnader. Detta innebär att ett annuitetslån delar upp betalningarna på ett jämnt sätt jämfört med rak amortering där betalningsbeloppen är högre i början av lånets löptid.

Annuitet är alltid dyrare än rak amortering eftersom du amorterar mindre i början av lånet när det är som högst.