Banklån
Av: Elias Bülow
Redaktör: William Bergmark
Letar du efter ett banklån som passar just din ekonomi?
Lånea hjälper dig jämföra lån och hitta det bästa banklånet!
- Jämför banklån upp till 800 000 kr
- Hitta det bästa banklånet på 2 min
- Få låg ränta från 4,85 %
Topplista
Våra utvalda banklån är:
Lendo låneförmedling: Låna 10 000–600 000 kr med deras banklån till 5,2-23 % ränta.
Sambla låneförmedling: låna via bank till 4,95-22,99 % ränta, lånebelopp 5 000–800 000 kr.
Advisa låneförmedling: Låna 5 000–800 000 kr med deras banklån till 4,95-22,99 % ränta.
Enklare låneförmedling: banklån med 4,95-23 % ränta på 5 000–800 000 kr.
Trygga låneförmedling: banklån med 4,95-22,95 % ränta på 5 000–800 000 kr.
Lånebelopp
10 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 år - 15 år
Ränta
5.2 - 23%
Uppläggningsavgift
0kr
Antal långivare
Antal partners: 39 st
Antal partners (snabblån): 7 st
Antal partners (privatlån): 31 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 9 166 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode)
Svarstid: Det tar upp till max 24 timmar innan du får svar på din ansökan. Oftast kommer de flesta erbjudanden redan inom ett par minuter.
Val av lån online: Ja
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 6,98 %
Fördelar med
- Hög beviljandegrad
- Stort utbud av privatlån och SMSlån
- Flera lån med låg lånekostnad
Nackdelar med
- Ingen personlig support innan val av lån
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Lån via Lendo har genomgående en låg ränta och låga avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Lendo är en av de låneförmedlare som har flest antal partners som ger ut privatlån. Flera av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Lendo är en av de låneförmedlare som har flest antal partners som ger ut SMS lån (snabblån). Flera av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av SMS lån (snabblån).
- Beviljandegrad: betyg 4.75/5. Det är förhållandevis enkelt att bli beviljad lån via Lendo. Du kan bli beviljad deras lån även om du har en låg månadsinkomst eller betalningsanmärkningar.
- Kundnöjdhet: betyg 4.5/5. Lendo har många nöjda kunder och har fått höga betyg på både Trustpilot och Google reviews.
- Kundservice: betyg 5/5. Lendos kundservice är enkel att nå via mejl eller telefon mån-tors 08.00–20.00, fredagar 09.00–17.00 samt under helger 10.00–14.00.
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Sambla
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 20 år
Ränta
4.95 - 22.99%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 39 st
Antal partners (snabblån): 7 st
Antal partners (privatlån): 31 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 8 400 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Svarstid: Svartiden varierar mellan olika banker, där vissa ger svar inom en minut medan andra tar längre tid. Normalt sett kan du förvänta dig att få svar inom 24 timmar.
Val av lån online: Nej
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 8,5 %
Fördelar med Sambla
- Jämför upp till 39 lån
- Flera lån med låg lånekostnad
- Populärast i Sverige
Nackdelar med Sambla
- Bäst för dig med medel- till hög kreditvärdighet
Sambla är en av Sveriges bästa låneförmedlare och passar bra för nästan alla som vill låna pengar utan säkerhet. Enligt Låneas jämförelser och recensioner av låneförmedlare är Sambla den låneförmedlare som presterar allra bäst i samtliga kategorier. De har också flest samarbetspartners av alla låneförmedlare. Att ansöka om lån hos Sambla passar bra för de flesta, oavsett kreditvärdighet. Hos Sambla har du goda möjligheter att få låna till lägsta möjliga ränta och bästa villkor, samtidigt som du maximerar dina chanser att bli beviljad ett lån.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Sambla samarbetar med många partners, varav flera av dem erbjuder lån med en låg ränta och som är utan avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Sambla jämför flest antal privatlån av alla låneförmedlare i Sverige (jämte Advisa). Flera av deras samarbetspartners har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Sambla jämför flest antal partners med SMS lån av alla andra låneförmedlare (jämte Advisa). Många av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av SMS lån (snabblån).
- Beviljandegrad: betyg 4.5/5. Det är enkelt att bli beviljad lån via Sambla. Du kan bli beviljad även om du saknar en fast anställning, har en låg inkomst eller har betalningsanmärkningar.
- Kundnöjdhet: betyg 5/5. Sambla har många nöjda kunder; på både Trustpilot och Google reviews har de fått höga betyg.
- Kundservice: betyg 5/5. Sambla har en utmärkt kundservice. De är enkla att nå via chatt, mejl eller telefon mån-tors 09.00–20.30, på fredagar 09.00–17.00 samt under helger 12.00–16.00. Få låneförmedlare har en lika hög kundservicenivå som Sambla.
Advisa
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 20 år
Ränta
4.95 - 22.99%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 31 st
Antal partners (snabblån): 5 st
Antal partners (privatlån): 25 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 8 400 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Svarstid: Svarstiden varierar mellan olika banker, där vissa ger svar inom en minut medan andra tar längre tid. Normalt sett kan du förvänta dig att få svar inom 24 timmar.
Val av lån online: Nej
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 8,5 %
Fördelar med Advisa
- Stort utbud av partners
- Flera lån med låg lånekostnad
- Många nöjda kunder
Nackdelar med Advisa
- Bäst för de med medel- till hög kreditvärdighet
- Ingen personlig support innan du väljer lån
Advisa är en av de bästa låneförmedlarna för de som vill jämföra lån utan säkerhet. De utmärker sig som en av få låneförmedlare som presterar riktigt bra i alla betygskategorier. De har många samarbetspartners och förmedlar lån med både hög beviljandegrad och låga räntor. Om du vill ta blancolån via en låneförmedlare är Advisa ett bra alternativ oavsett om du vill låna till låg ränta eller låna så mycket som möjligt.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Advisa samarbetar med 42 stycken långivare, av vilka 28 har ett betyg på över 3,5 i lånekostnad (i Låneas bedömning).
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Advisa jämför fler privatlån än vad nästan alla andra låneförmedlare gör. Flera av lånen de förmedlar har dessutom fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Advisa förmedlar fler SMS lån (snabblån) än de flesta andra låneförmedlare. Flera av lånen har en låg ränta och en snabb låneprocess.
- Beviljandegrad: betyg 4/5. Advisa har flera partners som det är enkelt att bli beviljad lån hos. Du kan bli beviljad lån även om du saknar en fast anställning, har betalningsanmärkningar eller en låg inkomst.
- Kundnöjdhet: betyg 4.5/5. Advisa har en hög kundnöjdhet; deras betyg på både Trustpilot och Google reviews är höga.
- Kundservice: betyg 5/5. Advisa ha en bra kundservice. De nås via mejl, chatt eller telefon mån–tors 09.00–20.30, fre 09.00–17.00 samt helger 12.00–16.00. Om du vill ha en snabb kontakt rekommenderar vi deras chatt.
Enklare
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 20 år
Ränta
4.95 - 23%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 33 st
Antal partners (snabblån): 5 st
Antal partners (privatlån): 26 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 10 000 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Svarstid: Inom ett dygn erhåller du låneförslag från långivaren. Under helgdagar kan svarstiderna variera mellan olika långivare.
Val av lån online: Ja
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 9,37 %
Fördelar med Enklare
- Flera lån med låg lånekostnad
- Stort utbud av partners
- Hög beviljandegrad
Nackdelar med Enklare
- Ingen kundsupport på helger
Enklare är en av Sveriges bästa låneförmedlare och passar bra för de flesta som vill låna pengar utan säkerhet. Vad som utmärker dem är att de har relativt hög beviljandegrad. Om du har svårt att få lån kan det vara bra att ansöka hos Enklare istället för via någon annan förmedlare. Nackdelen med Enklare är att de har färre samarbetspartners än vissa andra förmedlare såsom Lendo och Sambla. Om du vill jämföra så många lån som möjligt finns det bättre alternativ.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Lån som jämförs via Enklare har genomgående en låg ränta och några av lånen de förmedlar saknar avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 4.8/5. Enklare samarbetar med många partners som erbjuder privatlån. Flera av lånen som förmedlas har fått höga betyg av Lånea i våra recensioner av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 4.8/5. Enklare samarbetar med flera partners som erbjuder SMS lån (snabblån). Flera av lånen som förmedlas har fått höga betyg av Lånea i våra recensioner av SMS lån.
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Det är i många fall lättare att bli beviljad lån via Enklare än via en annan låneförmedlare. Du kan till exempel bli beviljad även om du har låg inkomst, betalningsanmärkningar eller saknar en fast anställning.
- Kundnöjdhet: betyg 4.7/5. Enklare har ovanligt många nöjda kunder; de har fått höga betyg på både Trustpilot och Google reviews.
- Kundservice: betyg 4/5. Enklare nås via telefon eller mejl under vardagar 9.30-17.00. Vi har testat att kontakta dem och tycker att de har längre svarstid via både mejl och telefon än andra låneförmedlare.
Trygga
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 20 år
Ränta
4.95 - 22.95%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 23 st
Antal partners (snabblån): 1 st
Antal partners (privatlån): 20 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 10 000 kr / mån
Godkända inkomstkällor: provanställning, fast anställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB) och bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning)
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Svarstid: Långivaren skickar även ut förslagen via mail.
Val av lån online: Ja
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 8,75 %
Fördelar med Trygga
- Förmedlar både privatlån och SMSlån
- Flera lån med låg lånekostnad
- Hög beviljandegrad
Nackdelar med Trygga
- Ingen kundsupport på helger
- Färre partners än vissa konkurrenter
Trygga är en relativt bra låneförmedlare som passar bra för de flesta som vill jämföra lån utan säkerhet. Deras utbud av lån består huvudsakligen av privatlån. Därför passar Trygga allra bäst för den som vill jämföra flera privatlån i en och samma ansökan. Även om Trygga är förhållandevis bra finns det ännu bättre förmedlare som har fler partners, till exempel Sambla och Lendo. Därför finns det inga särskilda fördelar med att jämföra lån hos Trygga än hos någon av de större låneförmedlarna, enligt oss på Lånea.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 4/5. Många av de lån som förmedlas via Tryggas partners har låg ränta och låg lånekostnad.
- Förmedling av privatlån: betyg 4.5/5. Trygga samarbetar med många långivare som förmedlar privatlån. De flesta av dessa långivare har fått höga betyg i Låneas recensioner.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 4/5. Hos Trygga kan du jämföra upp till 4 stycken långivare som erbjuder SMS lån (snabblån).
- Beviljandegrad: betyg 3.7/5. Lån via Trygga har medelhög beviljandegrad och du kan beviljas ett lån trots betalningsanmärkningar.
- Kundnöjdhet: betyg 4.5/5. Trygga har hög kundnöjdhet. På jämförelsesidor som Trustpilot och Google Reviews har de fått höga betyg baserat på många kundomdömen.
- Kundservice: betyg 3/5. Trygga har en kundservice som i regel ger svar snabbt. De är tillgängliga via telefon och mejl under vardagar.
Jämför banklån
| Långivare | Betyg | Lånebelopp | Räntespann | Vanligaste räntesats | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|
|
Lendo
|
4.9
/5
| 10 000 - 600 000 kr | 5,2 - 23 % | Ansök | |
|
Sambla
|
4.9
/5
| 5 000 - 800 000 kr | 5 - 23 % | Ansök | |
|
Advisa
|
4.75
/5
| 5 000 - 800 000 kr | 5 - 23 % | Ansök | |
|
Enklare
|
4.8
/5
| 5 000 - 800 000 kr | 5 - 23 % | Ansök | |
|
Trygga
|
4
/5
| 5 000 - 800 000 kr | 5 - 23 % | Ansök |
Bästa banklån
Låneas topplista med de banklån som är bäst i test är:
Lendo låneförmedling: Bästa banklån, betyg: 4,9 av 5. Hos Lendo kan du låna 10 000–600 000 kr till en ränta på 5,2-23 %.
Sambla låneförmedling: Andra bäst för att låna via bank, betyg: 4,9 av 5. Du har möjlighet att låna mellan 5 000 och 800 000 kr till en ränta på 4,95-22,99 % med Sambla låneförmedling.
Enklare låneförmedling: Tredje bäst för att låna via bank, betyg: 4,8 av 5. Enklare erbjuder banklån på lånebelopp från 5 000 till 800 000 kr, till en ränta på 4,95-23 %.
Advisa låneförmedling: Fjärde bäst för att låna via bank, betyg: 4,75 av 5. Advisa erbjuder banklån på lånebelopp från 5 000 till 800 000 kr, till en ränta på 4,95-22,99 %.
Compricer låneförmedling: Femte bäst för att låna via bank, betyg: 4,6 av 5. Compricer erbjuder banklån på lånebelopp från 10 000 till 800 000 kr, till en ränta på 4,95-23 %.
Banklån med låga räntor
Du kan få banklån med de lägsta räntorna hos:
SBAB privatlån: Låna 30 000–500 000 kr med deras banklån till 4,85-9,3 % ränta. Den representativa räntan (den vanligaste förekommande räntesatsen) för SBAB privatlån, är 6,7 %.
Sambla låneförmedling: banklån med ränta 4,95-22,99 %, lånebelopp 5 000–800 000 kr. Den representativa räntan (exempelräntan), det vill säga den vanligaste räntesats som erbjuds för Sambla låneförmedling, är 8,19 %.
Advisa låneförmedling: Låna 5 000–800 000 kr med deras banklån till 4,95-22,99 % ränta. Den representativa räntan (den vanligaste förekommande räntesatsen) för Advisa låneförmedling, är 8,19 %.
Enklare låneförmedling: Låna 5 000–800 000 kr med deras banklån till 4,95-23 % ränta. Den representativa räntan (den vanligaste förekommande räntesatsen) för Enklare låneförmedling, är 7,99 %.
Trygga låneförmedling: banklån med ränta 4,95-22,95 %, lånebelopp 5 000–800 000 kr. Den representativa räntan (exempelräntan), det vill säga den vanligaste räntesats som erbjuds för Trygga låneförmedling, är 8,3 %.
Att tänka på när du tar ett banklån
Även om räntan ofta är lägre på stora banklån än mindre SMS lån så är det fortfarande kostsamt att låna pengar. Ta därför inte ett större banklån än vad som krävs för att täcka din kostnad eller genomföra din tilltänkta investering. Alla pengar du lånar måste amorteras och återbetalas med ränta och tillkommande avgifter såsom uppläggningsavgift och månatlig aviseringsavgift.
Beslutsfaktorer att beakta när du väljer banklån
-
Grundkrav
Alla långivare och låneförmedlare har krav och gränsvärden för vilka låntagare de kan bevilja banklån. Exempelvis tar de hänsyn till din inkomst, kreditscore, skuldsättning, boendeförhållanden och anställning. Det enskilt viktigaste kravet att uppfylla för att få ett bra banklån är oftast en stabil anställning.
-
Räntor
Låneaktörens lägsta ränta är aldrig garanterad, så jämför de faktiska låneförslag du får när du om banklån. Istället för att jämföra nominell ränta på banklånen bör du jämföra deras effektiva ränta. På så vis får du en helhetsbild av lånets kostnad inklusive lånets alla avgifter.
-
Lånebelopp
Om du behöver ett banklån för något litet, såsom en bilreparation, så kan egenskaper hos långivare såsom utbetalningshastighet och beviljandegrad vara viktigare än ränta. För stora lånebelopp rekommenderas istället låneförmedlare som normalt sett är billiga, men långsamma.
-
Återbetalningstid
Välj ett banklån där din tilltänkta återbetalningstid erbjuds. Tänk på att du oftast kan bevilja större lånebelopp om du väljer en lång återbetalningstid, eftersom detta leder till en låg månadskostnad. Långivare vill att du ska ha råd att betala dina lånefakturor varje månad.
Vad är ett banklån?
Ett banklån är ett lån utan säkerhet vilket innebär att du kan låna pengar till vad du vill. Det kan till exempel vara att du är i behov av att renovera bostaden eller köpa en ny bil.
Ränta på banklån
Räntan på ditt lån anges i ett spann, vanligtvis är den 4,85–23 % men bestäms i slutändan helt individuellt. Generellt ligger räntan i snitt på ca 8,4–15 % för de som lånar mellan 100 000 – 300 000 kronor. Detta förutsätter att du har ett arbete och inte några anmärkningar.
Med det sagt går det aldrig på förhand att veta vilken räntesats man kan få. Det enda sättet att ta reda på det är att göra en faktisk ansökan.
Vad är det som avgör banklånets ränta?
- Din inkomst
- Hur många lån du har sedan tidigare
- Din volym på skuldsättning
- Din anställningsform
- Ålder och civilstatus
- Vilka dina månadsvisa utgifter är
- Hur många UC som gjorts (helst lägre än 10 stycken under ett år och ingen under de senaste 30 dagarna)
Kostnadsexempel för banklån
Tabell 2 visar ett banklån för en person som har relativt bra kreditvärdighet, en fast inkomst och är utan betalningsanmärkningar. Personen har även färre än 10 stycken UC gjorda under de senaste 12 månaderna.
| Lånevillkor | Exempel |
|---|---|
| Lånebelopp | 155 000 kr |
| Återbetalningsperiod | 10 år |
| Kreditränta | 6,40 % |
| Effektiv ränta | 6,59 % |
| Typ av lån | Annuitetslån |
| Månadskostnad | 1 752 kr |
| Total kostnad | 55 254 kr |
Vilka krav ställs när du ansöker om bank lån?
Kraven varierar beroende på vilken långivare du väljer. Nedan har vi listat de krav som generellt gäller men observera att de kan skilja sig:
- Du behöver vara minst 18 år gammal
- Du behöver en fast inkomst från sysselsättning som arbete eller från pension eller Försäkringskassan
- Du måste vara folkbokförd i Sverige och inneha svenskt personnummer.
- Över 100 000 kronor som årlig bruttoinkomst vilket är cirka 8 500 kronor per månad
- Du får inte ha någon skuld hos Kronofogden under de senaste sex månaderna
- Hos de flesta långivarna får du inte ha någon betalningsanmärkning
Tips på hur du kan få lägre ränta på banklån
Det är din ekonomi som är avgörande för vilken ränta lånet har samt hur högt lånebeloppet kan vara. Det finns däremot tips på hur du själv kan gå tillväga för att få bästa räntan på ditt lån:
1. Jämför olika banklån
Det är viktigt att du jämför olika bank lån för att hitta ett lån med låg ränta. Med en låneförmedlare har du möjlighet att ansöka om banklån hos flera olika banker med endast en UC.
Chansen är dessutom högre att du får ett låneerbjudande som har lägre ränta, jämfört med om du hade skickat in din ansökan till en bank och inte använt dig av en låneförmedlare.
2. Undvik att göra många UC
Din kreditvärdighet sjunker ju fler UC som görs. Undvik därför att göra fler UC än nödvändigt. När du ansöker om lån hos en långivare som använder sig av UC kommer kreditupplysningen att sparas i 12 månader.
Har du därför många UC kommer det uppfattas som att du ofta tar nya lån. Något som såklart är ett osunt lånebeteende och därmed sämre lånevillkor.
3. Använd en medlåntagare
Det är ingen hemlighet att majoriteten som de som söker banklån får högre lånebelopp och lägre ränta om man inkluderar en medlåntagare. Det beror på att det är en mindre risk för långivaren att låna ut pengar till två personer istället för en.
Fördelar med att jämföra banklån
Att jämföra olika banklån hos till exempel en låneförmedlare innebär ett flertal fördelar. Nedan har vi listat några av fördelarna.
-
Det görs en UC vilket innebär att din kreditvärdighet inte kommer påverkas lika hårt, jämfört med om du hade skickat in en låneansökan hos samtliga kreditgivare.
-
Du spar mycket tid eftersom du slipper det tidskrävande arbetet att jämföra olika bank lån och lånevillkor.
-
Det är kostnadsfritt att jämföra olika lån.
-
Oftast får du personlig hjälp och rådgivning från låneförmedlaren.
-
Du behöver inte oroa dig att lånet på något vis blir dyrare om du använder dig av en låneförmedlare.
-
Ofta finns det även förmåner du kan ta del av såsom låneskydd. Ett låneskydd täcker lånets kostnader ifall du till exempel blir sjuk eller arbetslös och därmed har en lägre inkomst än tidigare.
Vad banklån ofta används till
Lån utan säkerhet innebär att du inte behöver ha någon pant för lånet. Till exempel för bolån är det bostaden som sätts som pant för bolånet. Majoriteten ansöker om banklån för att samla ihop lån, finansiera större renoveringar eller bilköp.
Eftersom banklån är utan säkerhet är det låntagarens kreditvärdighet som är avgörande. Detta beror på att långivaren inte har någon form av säkerhet för lånet.
Banklån är ett lån som kan användas till vad du vill, exempelvis:
- Renovering av lägenhet/hus
- Inköp av bil, båt eller annat fordon
- Använda som kontantinsats för lägenhets- eller husköp
- Du kan samla dina smålån med ett banklån
- Reparation om något går sönder i din bostad
Återbetalning av banklån
Banklån är en skuld för vilket du behöver betala tillbaka lånebeloppet och utöver det även ränta och avgifter. Oavsett om det är ett blancolån eller någon annan typ av lån ska alltid krediten återbetalas.
Om du inte betalar tillbaka banklånet får du en betalningsanmärkning som registreras i tre år, vilket gör det svårt för dig att ta andra lån.
Avgifter för banklån:
Nedan har vi listat några punkter som du måste återbetala i samband med ett banklån:
- Ränta är en avgift som tillkommer för samtliga banklån. Räntan sätts utifrån din kreditvärdighet och kan variera. Räntan varierar mellan 4,85–23 % för banklån.
- Aviseringsavgift är en form av administrativ kostnad som brukar ligga på mellan 0–75 kronor för varje faktura som skickas. Numera finns det ofta möjlighet att välja e-faktura eller autogiro som är gratis.
- Uppläggningsavgift är en avgift för att ta lånet och det är i dagsläget endast en del långivare som har denna typ av avgift. Kostnaden ligger generellt mellan 0–495 kronor och är en engångskostnad. Det finns i vissa fall möjlighet att delbetala uppläggningsavgiften under lånets löptid.
- Förseningsavgifter förekommer om du inte betalar fakturorna i tid. Det är exempelvis dröjsmålsränta, inkassoavgifter samt påminnelseavgifter vilket till slut kan resultera till högre kostnader än självaste lånet. Därför är det viktigt att alltid betala fakturorna i tid.
Rak amortering eller annuitetslån?
Du kan betala tillbaka ditt banklån på två olika sätt – antingen med rak amortering eller annuitetslån.
Men hur skiljer de två lånetyperna sig åt?
Rak amortering
Med rak amortering betalar du av (amorterar) lika mycket på lånet varje månad. Lånar du exempelvis 10 000 kronor med en återbetalningsperiod på 10 månader amorterar du alltså 1 000 kronor i månaden.
Utöver amorteringen på skuldbeloppet tillkommer även en procentuell ränta. Räntekostnaden sjunker i kronor för varje amortering som sker fastän procenten fortfarande är densamma.
Med rak amortering betalar du totalt mer i början, det vill säga ränta och amortering. Ju mer du betalar av desto mer sjunker räntekostnaden i kronor över tid och även månadskostnaden.
Annuitetslån
Annuitetslån är en annan form av lån som också är den vanligaste typen. Annuitetslån innebär att ett fast belopp bestäms (annuitet) och denna innefattar såväl räntan som amorteringen. För dig som låntagare innebär det att du betalar ett och samma belopp vid varje amorteringstillfälle.
Månadskostnaden i början består då alltså av en högre del som är räntekostnaden och en mindre del som är amortering.
I slutet av lånets löptid består månadskostnaden till större del av amortering och en mindre del av räntekostnader. Detta innebär att ett annuitetslån delar upp betalningarna på ett jämnt sätt jämfört med rak amortering där betalningsbeloppen är högre i början av lånets löptid.
Annuitet är alltid dyrare än rak amortering eftersom du amorterar mindre i början av lånet när det är som högst.
Hur du går tillväga för att ta ett banklån
Det är enkelt att ansöka om ett banklån. Det du behöver göra är att följa stegen nedan:
-
Jämför de olika banklånen som anges i listan högst upp på sidan och välj det som lämpar sig bäst för dig. Vill du veta mer om något av lånen kan du klicka på ”Mer info”.
-
Därefter klickar du på ”Ansök nu” och då kommer du till långivarens ansökningsformulär.
-
Du behöver fylla i samtliga uppgifter som är angivna. Detta tar bara några minuter.
-
Det kan i vissa fall behövas kompletteringar för din ansökan, vilket kan vara arbetsgivarintyg, lönespecifikation eller liknande.
-
Om din låneansökan blir godkänd har du normalt pengarna på ditt konto inom 3 bankdagar.
Vår metod
För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje banklån. Till dags dato har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.
Frågor & svar
Kan jag få ett banklån beviljat trots anmärkning?
Ja, vissa långivare accepterar anmärkningar. Observera dock att det är svårare att få lån med anmärkning och i regel får du då högre ränta och ett lägre lånebelopp.
Hur mycket kan jag låna?
Du kan låna upp till 800 000 kronor. Observera att en individuell bedömning baserad på din kreditvärdighet görs för att avgöra hur mycket du får låna oavsett om det är ett banklån eller till exempel ett privatlån med låg ränta.
Hur snabbt får jag pengarna utbetalda?
Det beror på vilken långivare du väljer då utbetalningstiden varierar beroende på vilka kompletteringar som behöver göras. Från att lånet är godkänt till att du har begärt en utbetalning tar det cirka 1 – 3 bankdagar tills du ser pengarna på ditt konto.
Är låneansökan bindande?
Din låneansökan är inte bindande, men du har i regel 30 dagar på dig att bestämma dig efter att lånet är godkänt. Med en låneförmedlare samlas olika erbjudanden för att du ska få bästa möjliga banklån. Sedan är det du själv som avgör vilket banklån som du anser passar dina behov.
Vad är skillnaden på blancolån, privatlån och banklån?
I praktiken är det ingen skillnad på ta privatlån, blancolån och banklån. Dessa lånetyper innebär alla att lånet inte kräver säkerhet och att du kan låna pengar till vad du än behöver.
Om författaren