Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Banklån: Jämför Ränta på Topp 10 Långivare (2023)

Låneas topplista av banklån tar hänsyn till viktiga faktorer såsom ränta, återbetalningstid, lånebelopp och ett samlat omdöme av varje långivare. Banklån kräver ingen säkerhet och har generellt sett en lägre ränta än andra typer av lån utan säkerhet.

Visa översikt

Lendo: Bäst banklån 2023

Lendo

Vårt betyg

5,0

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
Representativt exempel: banklån på 150000 kr över 8 år med 96 avbetalningar och 6 % rörlig ränta innebär 1971 kr i månadsbetalning, effektiv årsränta 6,17 % och total lånekostnad 189236 kr.
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Lendo
Anslutna långivare
40 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2367 omdömen)
Krav och avgifter hos Lendo
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
9 167 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr

Fördelar

  • Populärast låneförmedlare i Sverige
  • Svar från upp till 40 långivare
  • Pressa räntan från bankerna

Nackdelar

  • Många har redan ansökt hos Lendo och bör inte ansöka igen

Lendo är det bästa banklånet därför att de ger dig bäst möjlighet till bra lånevillkor 2023 för banklån. De jämför banklån från en stor uppsättning kreditgivare, totalt 40 st långivare och banker just nu. Således är Lendos lån suveränt för dig som som vill få in så många låneofferter som möjligt och på så vis hitta bra lånevillkor.

Av Lendo kan du just nu få beviljat lån på som mest 600 000 kr till en nominell ränta från 2,95 % med återbetalningstid på 1 år20 år. Detta är likvärdigt med Lendos konkurrenter.

Lendo saknar krav på BankID, är ett av de främsta valen för samlingslån 2023 och har en i jämförelse med andra långivare och låneförmedlare en låg lägstaränta på 2,95 %.

I jämförelse med alla andra banklån i topplistan samarbetar med Lendo med fler lågriskbanker såsom ICA Banken, SEB, Swedbank och Rocker. Lånet lämpar sig därför perfekt för dig som vill hålla nere dina lånekostnader till ett minimum. Ta dock i beaktande att Lendos konkurrenter såsom Sambla och Advisa också kan vara bra val till ett högt lånebelopp, låg ränta och din eftersökta återbetalningstid. Lånea bedömer dock att Lendo är marginellt bättre nu.

Lendos betyg:

Vårt omdöme5/5
Lånekostnad5/5
Beviljandegrad5/5
Utbetalning5/5
Kundservice5/5

Låneas val för banklån

Advisa
  • Jämför 37 långivare
  • Endast en enda UC
  • Få personlig rådgivning
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 25,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Advisa
Anslutna långivare
37 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(3815 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Advisa
Betalningsanmärkningar
×
Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Sambla
  • Bäst betyg av alla förmedlare
  • Jämför flest lån - ca 50 st
  • God chans till låg ränta
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 29,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Sambla
Anslutna långivare
47 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(20921 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar
×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Enklare
  • Låneförslag från 33 långivare
  • Smidig ansökan - 2 min
  • Tar endast 1 UC
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 29,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Enklare
Anslutna långivare
38 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(5602 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Enklare
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Bank Norwegian
  • Individuell bedömning av inkomst
  • Hög beviljandegrad
  • Betalningsfria månader
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 15 år
Ränta
5,99 - 23,99 %
Ålderskrav
23 år
Information om Bank Norwegian
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Inom 24 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
2.3 / 5 Trust pilot score 2.3 / 5
(130 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Bank Norwegian
Betalningsanmärkningar
×
-
Accepteras ej
Ålderskrav
Minst 23 år
Inkomstkrav
Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös
×
Bank Norwegian kan bevilja lån även till personer utan anställning eller pension. Däremot är beviljandegraden till personer utan anställning betydligt lägre.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
12,04 %
Uppläggningsavgift
399 kr
Aviavgift
19 kr

Att tänka på när du tar ett banklån

Även om räntan ofta är lägre på stora banklån än mindre SMS lån så är det fortfarande kostsamt att låna pengar. Ta därför inte ett större banklån än vad som krävs för att täcka din kostnad eller genomföra din tilltänkta investering. Alla pengar du lånar måste amorteras och återbetalas med ränta och tillkommande avgifter såsom uppläggningsavgift och månatlig aviseringsavgift.

Jämför banklån

Tabell 1: Jämförelse av banklån.

LångivareLånebeloppRäntaMax återbetalningstidLånea omdöme Läs mer / ansök
Lendo Lendo 5 000-600 000 kr 2,95-29,95 % 20 år
5/5
Enklare Enklare 5 000-600 000 kr 2,95-29,95 % 20 år
4,7/5
Advisa Advisa 5 000-600 000 kr 2,95-25,95 % 20 år
4,3/5
Sambla Sambla 5 000-600 000 kr 2,95-29,95 % 20 år
5/5
Collector Collector 20 000-500 000 kr 4,9-17,9 % 18 år
3,5/5
Ikano Bank Ikano Bank 10 000-350 000 kr 6,15-17,94 % 12 år
3,8/5
Nordnet Nordnet 20 000-500 000 kr 3,9-9,9 % 15 år
4,3/5
Marginalen Bank Marginalen Bank 25 000-500 000 kr 4,95-19,32 % 15 år
3,7/5
ICA Banken ICA Banken 20 000-500 000 kr 4,99-14,95 % 15 år
4,3/5
Bank Norwegian Bank Norwegian 5 000-600 000 kr 5,99-23,99 % 15 år
3,5/5

Beslutsfaktorer att beakta när du väljer banklån

  • Grundkrav

    Alla långivare och låneförmedlare har krav och gränsvärden för vilka låntagare de kan bevilja banklån. Exempelvis tar de hänsyn till din inkomst, kreditscore, skuldsättning, boendeförhållanden och anställning. Det enskilt viktigaste kravet att uppfylla för att få ett bra banklån är oftast en stabil anställning.

  • Räntor

    Låneaktörens lägsta ränta är aldrig garanterad, så jämför de faktiska låneförslag du får när du om banklån. Istället för att jämföra nominell ränta på banklånen bör du jämföra deras effektiva ränta. På så vis får du en helhetsbild av lånets kostnad inklusive lånets alla avgifter.

  • Lånebelopp

    Om du behöver ett banklån för något litet, såsom en bilreparation, så kan egenskaper hos långivare såsom utbetalningshastighet och beviljandegrad vara viktigare än ränta. För stora lånebelopp rekommenderas istället låneförmedlare som normalt sett är billiga, men långsamma.

  • Återbetalningstid

    Välj ett banklån där din tilltänkta återbetalningstid erbjuds. Tänk på att du oftast kan bevilja större lånebelopp om du väljer en lång återbetalningstid, eftersom detta leder till en låg månadskostnad. Långivare vill att du ska ha råd att betala dina lånefakturor varje månad.

Vad är ett banklån?

Ett banklån är ett lån utan säkerhet vilket innebär att du kan låna pengar till vad du vill. Det kan till exempel vara att du är i behov av att renovera bostaden eller köpa en ny bil.

Sammanfattning av grundläggande lånevillkor för banklån.

Ränta på banklån

Räntan på ditt lån anges i ett spann, vanligtvis är det mellan 2,95 – 25 % men bestäms i slutändan helt individuellt. Generellt ligger räntan i snitt på mellan 5 – 9 % för de som lånar mellan 100 000 – 300 000 kronor. Detta förutsätter att du har ett arbete och inte några anmärkningar.

Med det sagt går det aldrig på förhand att veta vilken räntesats man kan få. Det enda sättet att ta reda på det är att göra en faktisk ansökan.

Vad är det som avgör banklånets ränta?

  • Din inkomst
  • Hur många lån du har sedan tidigare
  • Din volym på skuldsättning
  • Din anställningsform
  • Ålder och civilstatus
  • Vilka dina månadsvisa utgifter är
  • Hur många UC som gjorts (helst lägre än 10 stycken under ett år och ingen under de senaste 30 dagarna)

Kostnadsexempel för banklån

Tabell 2 visar ett banklån för en person som har relativt bra kreditvärdighet, en fast inkomst och är utan betalningsanmärkningar. Personen har även färre än 10 stycken UC gjorda under de senaste 12 månaderna.

Tabell 2: Kostnadsexempel för banklån.
 
Lånebelopp155 000 kr
Återbetalningsperiod10 år
Kreditränta6,40 %
Effektiv ränta6,59 %
Typ av lånAnnuitetslån
Månadskostnad1 752 kr
Total kostnad55 254 kr

Vilka krav ställs när du ansöker om bank lån?

Kraven varierar beroende på vilken långivare du väljer. Nedan har vi listat de krav som generellt gäller men observera att de kan skilja sig:

  • Du behöver vara minst 18 år gammal
  • Du behöver en fast inkomst från sysselsättning som arbete eller från pension eller Försäkringskassan
  • Du måste vara folkbokförd i Sverige och inneha svenskt personnummer.
  • Över 100 000 kronor som årlig bruttoinkomst vilket är cirka 8 500 kronor per månad
  • Du får inte ha någon skuld hos Kronofogden under de senaste sex månaderna
  • Hos de flesta långivarna får du inte ha någon betalningsanmärkning

Tips på hur du kan få lägre ränta på banklån

Det är din ekonomi som är avgörande för vilken ränta lånet har samt hur högt lånebeloppet kan vara. Det finns däremot tips på hur du själv kan gå tillväga för att få bästa räntan på ditt lån:

1. Jämför olika banklån

Det är viktigt att du jämför olika bank lån för att hitta ett lån med låg ränta. Med en låneförmedlare har du möjlighet att ansöka om banklån hos flera olika banker med endast en UC.

Chansen är dessutom högre att du får ett låneerbjudande som har lägre ränta, jämfört med om du hade skickat in din ansökan till en bank och inte använt dig av en låneförmedlare.

2. Undvik att göra många UC

Din kreditvärdighet sjunker ju fler UC som görs. Undvik därför att göra fler UC än nödvändigt. När du ansöker om lån hos en långivare som använder sig av UC kommer kreditupplysningen att sparas i 12 månader.

Har du därför många UC kommer det uppfattas som att du ofta tar nya lån. Något som såklart är ett osunt lånebeteende och därmed sämre lånevillkor.

3. Använd en medlåntagare

Det är ingen hemlighet att majoriteten som de som söker banklån får högre lånebelopp och lägre ränta om man inkluderar en medlåntagare. Det beror på att det är en mindre risk för långivaren att låna ut pengar till två personer istället för en.

Fördelar med att jämföra banklån

Att jämföra olika banklån hos till exempel en låneförmedlare innebär ett flertal fördelar. Nedan har vi listat några av fördelarna.

  • Det görs en UC vilket innebär att din kreditvärdighet inte kommer påverkas lika hårt, jämfört med om du hade skickat in en låneansökan hos samtliga kreditgivare.

  • Du spar mycket tid eftersom du slipper det tidskrävande arbetet att jämföra olika bank lån och lånevillkor.

  • Det är kostnadsfritt att jämföra olika lån.

  • Oftast får du personlig hjälp och rådgivning från låneförmedlaren.

  • Du behöver inte oroa dig att lånet på något vis blir dyrare om du använder dig av en låneförmedlare.

  • Ofta finns det även förmåner du kan ta del av såsom låneskydd. Ett låneskydd täcker lånets kostnader ifall du till exempel blir sjuk eller arbetslös och därmed har en lägre inkomst än tidigare.

Vad banklån ofta används till

Lån utan säkerhet innebär att du inte behöver ha någon pant för lånet. Till exempel för bolån är det bostaden som sätts som pant för bolånet. Majoriteten ansöker om banklån för att samla ihop lån, finansiera större renoveringar eller bilköp.

Eftersom banklån är utan säkerhet är det låntagarens kreditvärdighet som är avgörande. Detta beror på att långivaren inte har någon form av säkerhet för lånet.

Banklån är ett lån som kan användas till vad du vill, exempelvis:

  • Renovering av lägenhet/hus
  • Inköp av bil, båt eller annat fordon
  • Använda som kontantinsats för lägenhets- eller husköp
  • Du kan samla dina smålån med ett banklån
  • Reparation om något går sönder i din bostad

Återbetalning av banklån

Banklån är en skuld för vilket du behöver betala tillbaka lånebeloppet och utöver det även ränta och avgifter. Oavsett om det är ett blancolån eller någon annan typ av lån ska alltid krediten återbetalas.

Om du inte betalar tillbaka banklånet får du en betalningsanmärkning som registreras i tre år, vilket gör det svårt för dig att ta andra lån.

Avgifter för banklån:

Nedan har vi listat några punkter som du måste återbetala i samband med ett banklån:

  • Ränta är en avgift som tillkommer för samtliga banklån. Räntan sätts utifrån din kreditvärdighet och kan variera. Räntan varierar mellan 2,95 – 25 % för banklån.
  • Aviseringsavgift är en form av administrativ kostnad som brukar ligga på mellan 10 – 50 kronor för varje faktura som skickas. Numera finns det ofta möjlighet att välja e-faktura eller autogiro som är gratis.
  • Uppläggningsavgift är en avgift för att ta lånet och det är i dagsläget endast en del långivare som har denna typ av avgift. Kostnaden ligger generellt mellan 250 – 500 kronor och är en engångskostnad. Det finns i vissa fall möjlighet att delbetala uppläggningsavgiften under lånets löptid.
  • Förseningsavgifter förekommer om du inte betalar fakturorna i tid. Det är exempelvis dröjsmålsränta, inkassoavgifter samt påminnelseavgifter vilket till slut kan resultera till högre kostnader än självaste lånet. Därför är det viktigt att alltid betala fakturorna i tid.

Rak amortering eller annuitetslån?

Du kan betala tillbaka ditt banklån på två olika sätt – antingen med rak amortering eller annuitetslån.

Men hur skiljer de två lånetyperna sig åt?

Rak amortering

Med rak amortering betalar du av (amorterar) lika mycket på lånet varje månad. Lånar du exempelvis 10 000 kronor med en återbetalningsperiod på 10 månader amorterar du alltså 1 000 kronor i månaden.

Utöver amorteringen på skuldbeloppet tillkommer även en procentuell ränta. Räntekostnaden sjunker i kronor för varje amortering som sker fastän procenten fortfarande är densamma.

Med rak amortering betalar du totalt mer i början, det vill säga ränta och amortering. Ju mer du betalar av desto mer sjunker räntekostnaden i kronor över tid och även månadskostnaden.

Annuitetslån

Annuitetslån är en annan form av lån som också är den vanligaste typen. Annuitetslån innebär att ett fast belopp bestäms (annuitet) och denna innefattar såväl räntan som amorteringen. För dig som låntagare innebär det att du betalar ett och samma belopp vid varje amorteringstillfälle.

Månadskostnaden i början består då alltså av en högre del som är räntekostnaden och en mindre del som är amortering.

I slutet av lånets löptid består månadskostnaden till större del av amortering och en mindre del av räntekostnader. Detta innebär att ett annuitetslån delar upp betalningarna på ett jämnt sätt jämfört med rak amortering där betalningsbeloppen är högre i början av lånets löptid.

Annuitet är alltid dyrare än rak amortering eftersom du amorterar mindre i början av lånet när det är som högst.

Hur du går tillväga för att ta ett banklån

Det är enkelt att ansöka om ett banklån. Det du behöver göra är att följa stegen nedan:

  • Jämför de olika banklånen som anges i listan högst upp på sidan och välj det som lämpar sig bäst för dig. Vill du veta mer om något av lånen kan du klicka på ”Mer info”.

  • Därefter klickar du på ”Ansök nu” och då kommer du till långivarens ansökningsformulär.

  • Du behöver fylla i samtliga uppgifter som är angivna. Detta tar bara några minuter.

  • Det kan i vissa fall behövas kompletteringar för din ansökan, vilket kan vara arbetsgivarintyg, lönespecifikation eller liknande.

  • Om din låneansökan blir godkänd har du normalt pengarna på ditt konto inom 3 bankdagar.

Vår metod

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje banklån. Till dags dato har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.

Frågor & svar

Kan jag få ett banklån beviljat trots anmärkning?

Ja, vissa långivare accepterar anmärkningar. Observera dock att det är svårare att få lån med anmärkning och i regel får du då högre ränta och ett lägre lånebelopp.

Hur mycket kan jag låna?

Du kan låna upp till 600 000 kronor. Observera att en individuell bedömning baserad på din kreditvärdighet görs för att avgöra hur mycket du får låna oavsett om det är ett banklån eller till exempel ett privatlån med låg ränta.

Hur snabbt får jag pengarna utbetalda?

Det beror på vilken långivare du väljer då utbetalningstiden varierar beroende på vilka kompletteringar som behöver göras. Från att lånet är godkänt till att du har begärt en utbetalning tar det cirka 1 – 3 bankdagar tills du ser pengarna på ditt konto.

Är låneansökan bindande?

Din låneansökan är inte bindande, men du har i regel 30 dagar på dig att bestämma dig efter att lånet är godkänt. Med en låneförmedlare samlas olika erbjudanden för att du ska få bästa möjliga banklån. Sedan är det du själv som avgör vilket banklån som du anser passar dina behov.

Vad är skillnaden på blancolån, privatlån och banklån?

I praktiken är det ingen skillnad på ta privatlån, blancolån och banklån. Dessa lånetyper innebär alla att lånet inte kräver säkerhet och att du kan låna pengar till vad du än behöver.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-12-13