Låna pengar utan UC

Lån utan UC är ett lån som inte använder kreditupplysning via företaget UC AB, utan istället gör en kreditförfrågan via Bisnode, Creditsafe, Safenode eller någon annan aktör. Nackdelen med UC är att deras upplysningar sparas i ett register och påverkar din kreditvärdighet negativt i 12 månader.

Något som många har koll på är att ens kreditvärdighet inte försämras när man lånar pengar utan UC, men varför är det så egentligen? Det finns två huvudsakliga anledningar till att låna utan kreditupplysning hos UC är bättre för din kreditvärdighet.

1. Kreditupplysningen sparas inte i ett register

Den stora nackdelen med en kreditupplysning via UC är att varje förfrågan som görs sparas i deras register i 12 månader. När du gör en kreditförfrågan hos en långivare som använder UC kan de således se vilka låneansökningar du gjort det senaste året.

Men varför skulle detta vara något negativt?

Jo – en väldigt central del i riskbetyget från UC är nämligen antalet kreditupplysningar du gjort det senare året. Har du gjort många låneansökningar (och därigenom kreditupplysningar) anses du ha ett riskfyllt lånebeteende. Det är däremot inte omöjligt att få lån trots många förfrågningar hos UC.

I praktiken brukar gränsen för när antalet UC har stor påverkan på ens möjligheter att få lån vara ca 10 st. Har du fler än 15 upplysningar är det väldigt få långivare som kan bevilja ett lån.

2. UC under senaste 30 dagarna är en större risk för banken

Utöver mängden förfrågningar påverkar upplysningar som gjorts under de senaste 30 dagarna möjligheterna att bli beviljad ett lån extra mycket. Anledningen är för att man i regel har 30 dagar på sig besluta om man vill ta ett lån man blivit erbjuden eller inte.

Om en bank du ansöker om ett lån hos ser att du redan har en aktiv låneansökan hos en annan kreditgivare (som är under 30 dagar gammal) ser banken det som en risk att du skulle ta två lån på en gång. Som tumregel vill man därför aldrig ha mer än 1 – 2 UC som är yngre än 30 dagar när man ansöker om ett lån med UC.

3. Många lån utan UC registreras inte till andra banker

Alla långivare som använder UC som kreditupplysningsföretag har en skyldighet att rapportera vilka lån som de betalar ut. På så sätt kan kreditgivare se vilka andra lån och krediter man har när man ansöker om ett lån.

Precis som med antalet kreditupplysningar är även antalet och det totala beloppet av tidigare lån något som påverkar både möjligheten att få lån och vilken ränta man blir erbjuden. Ser en långivare att du redan har en massa lån kan det därför vara svårt att bli beviljad.

Om kreditgivaren istället använder ett alternativt upplysningsföretag (t.ex. Creditsafe eller Bisnode) finns däremot inget krav på att rapportera ditt lån till UC. Av den anledningen blir det lättare för dig att ansöka om lån längre fram.

I listan med långivare högre upp på sidan kan du läsa om vilka långivare som inte rapporterar deras lån till UC om du trycker på knappen “Mer info”.

Ett lån utan UC innebär inte ett lån utan krav på dig som låntagare. Den enda egentliga skillnaden mellan ett vanligt lån och ett lån med Creditsafe är att kreditgivaren använder en annan leverantör för kreditinformation.

Precis som för ett vanligt lån behöver man därför kunna visa upp att man har möjlighet att återbetala sina fakturor i tid.

Fördelar med lån utan UC

• Det tas ingen UC som påverkar din kreditvärdighet
• Vissa långivare registrerar inte ditt lån hos UC:s register
• Det går att låna trots betalningsanmärkning
• Man kan låna snabbt utan UC
• Det är låga krav på låntagaren

Nackdelar med lån utan UC

• I regel är lånen relativt dyra och har höga räntekostnader
• När förfrågningar och skulder inte registreras blir det enklare hamna i överskuldsättning eftersom man kan beviljas fler lån än man klarar av

Många bankerna som inte använder UC ger ut lån med direkt utbetalning. Vill du låna pengar snabbt utan UC finns det ett alternativ som är extra bra.

Det finns situationer som du behöver pengar snabbt, få svar direkt och samtidigt undvika en UC. För SMS lån utan UC med direkt svar kan vi rekommendera Lumify.

Precis som för ett vanligt snabblån varierar kostnaden för ett snabblån utan kreditprövning hos UC på lånets storlek, långivarens villkor och låntagarens kreditvärdighet. En låntagare med god betalningsförmåga får ofta lägre räntekostnad än någon som inte har det. Däremot har vissa långivare har en fast ränta som gäller för alla låntagare.

Räkneexempel: snabblån utan UC

Ja, det finns ett lån du kan ta helt utan kreditprövning. Sefina Pantbank erbjuder lån utan någon kreditupplysning med kravet att man lämnar något i pant som säkerhet för lånet. Enligt konsumentkreditlagen krävs det däremot att alla lån utan pant som säkerhet erfordrar en kreditupplysning för att kunna ges ut.

Eftersom att nästan alla större banker och långivare använder sig av UC är det väldigt sällsynt med privatlån utan UC. I princip alla lån som inte använder sig av UC ger endast ut mindre lån upp till ca 50 000 kronor.

På senare tid har det däremot dykt upp två aktörer som erbjuder större blancolån utan kreditupplysning via UC. Dessa större lån passar perfekt för den som vill samla lån utan UC.

En av de huvudsakliga anledningarna till att folk vill låna pengar utan kreditupplysning är att det inte registreras någon förfrågan. Det innebär att även om man blir nekad lånet kan man ansöka hos flera långivare – utan att ens kreditvärdighet försämras.

En lösning som kan passa bra istället är att pröva en låneförmedlare. När du ansöker hos en låneförmedlare görs det endast en kreditupplysning, men din låneansökan skickas till flera olika banker. På det sättet kan du jämföra flera aktörer och se till att du får den bästa räntan utan att göra flera sökningar.