Låna pengar utan UC

Lån utan UC är ett lån som inte använder företaget UC AB för att göra kreditupplysningar. Istället bedöms kreditförfrågningar baserat på information från Bisnode, Creditsafe, Safenode eller någon annan aktör.
När du lånar hos kreditgivare som använder UC registerförs varje kreditupplysning i 12 månader hos UC. En nackdel är att antalet upplysningar är en negativ faktor i UCs värdering din kreditvärdighet.

Många har läst att ens kreditvärdighet inte försämras när man lånar pengar utan UC, men vad innebär egentligen detta? Det finns i huvudsak tre anledningar till varför att låna utan kreditupplysning hos UC, i vissa fall, är bättre för dina möjlighet att ansöka om fler kreditåtaganden i framtiden.

1. Kreditupplysningen sparas inte i ett register

Den stora nackdelen med en kreditupplysning via UC är att varje förfrågan som görs sparas i deras register i 12 månader. När du gör en kreditförfrågan hos en långivare som använder UC kan de således se vilka andra frågeställare som tagit en UC på dig under det senaste året.

Men varför skulle detta vara något negativt?

Jo – en central del i ditt kreditbetyg hos UC är nämligen antalet kreditupplysningar som gjorts på dig under det senaste året. Har du gjort många låneansökningar (och därigenom kreditupplysningar) där UC använts uppvisar du enligt deras scoringmodell ett riskfyllt lånebeteende. Det är däremot inte omöjligt att få lån trots många förfrågningar hos UC.

I praktiken är en tumregel för när antalet UC har stor påverkan på ens möjligheter att få lån vara ca 10 st. Har du fler än 15 upplysningar är det väldigt få långivare som kan bevilja ett lån.

2. UC under senaste 30 dagarna är en större risk för banken

Utöver mängden förfrågningar påverkar upplysningar som gjorts under de senaste 30 dagarna möjligheterna att bli beviljad ett lån extra mycket. Anledningen är för att man i regel har 30 dagar på sig besluta om man vill ta ett lån man blivit erbjuden eller inte.

Om en bank du ansöker om ett lån hos ser att du redan har en aktiv låneansökan hos en annan kreditgivare (som är under 30 dagar gammal) ser banken det som en risk att du skulle ta två lån på en gång. Som tumregel vill man därför aldrig ha mer än 1 – 2 UC som är yngre än 30 dagar när man ansöker om ett lån med UC.

3. Många lån utan UC registreras inte till andra banker

Alla långivare som använder UC som kreditupplysningsföretag har en skyldighet att rapportera vilka lån som de betalar ut. På så sätt kan kreditgivare se ens befintliga lån och krediter när man ansöker om ytterligare ett lån.

Precis som med antalet kreditupplysningar är även antalet lån och dess totala lånebelopp något som påverkar både möjligheten att få lån och vilken ränta man blir erbjuden. Ser en långivare att du redan har flera andra lån kan det därför vara svårt att bli beviljad ytterligare en kredit.

Om kreditgivaren istället använder ett alternativt upplysningsföretag (t.ex. Creditsafe eller Bisnode) finns däremot inget krav på att rapportera ditt lån till UC. Av den anledningen är det oftast lättare för dig att ansöka om ytterligare lån längre fram.

I listan med långivare högre upp på sidan kan du läsa om vilka långivare som inte rapporterar deras lån till UC om du trycker på knappen “Mer info”.

Ett lån utan UC innebär inte ett lån utan krav på dig som låntagare. Den enda egentliga skillnaden mellan ett vanligt lån och exempelvis ett lån med Creditsafe är att kreditgivaren använder en annan leverantör för kreditinformation.

Precis som för ett vanligt lån behöver man därför kunna visa upp att man har möjlighet att återbetala sina fakturor i tid.

Fördelar med lån utan UC

• Det tas ingen UC som påverkar ditt kreditbetyg hos dem.
• Vissa långivare registrerar inte ditt lån i UC:s register.
• Det går oftare att låna trots betalningsanmärkning.
• Generellt sett kan man låna snabbt utan UC.
• Generellt sett låga krav på låntagaren.

Nackdelar med lån utan UC

• I regel är lånen relativt dyra och har höga räntekostnader.
• När förfrågningar och skulder inte registreras blir det enklare hamna i överskuldsättning eftersom man kan beviljas fler lån än man klarar av.

Många bankerna som inte använder UC ger ut lån med direkt utbetalning. Vill du låna pengar snabbt utan UC finns det ett alternativ som är extra bra.

Det finns situationer som du behöver pengar snabbt, få svar direkt och samtidigt undvika en UC. För SMS lån utan UC med direkt svar kan vi rekommendera Lumify.

Precis som för ett vanligt snabblån varierar kostnaden för ett snabblån utan kreditprövning hos UC på lånets storlek, långivarens villkor och låntagarens kreditvärdighet. En låntagare med god betalningsförmåga får ofta lägre räntekostnad än någon som inte har det. Däremot har vissa långivare har en fast ränta som gäller för alla låntagare.

Räkneexempel: snabblån utan UC

Ja, det finns ett lån du kan ta helt utan kreditprövning. Sefina Pantbank erbjuder lån utan någon kreditupplysning med kravet att man lämnar något i pant som säkerhet för lånet. Enligt konsumentkreditlagen krävs det däremot att alla lån utan pant som säkerhet erfordrar en kreditupplysning för att kunna ges ut.

Eftersom att nästan alla större banker och långivare använder sig av UC är det väldigt sällsynt med privatlån utan UC. I princip alla lån som inte använder sig av UC ger endast ut mindre lån upp till ca 50 000 kronor.

På senare tid har det däremot dykt upp två aktörer som erbjuder större blancolån utan kreditupplysning via UC. Dessa större lån passar perfekt för den som vill samla lån utan UC.

En av de huvudsakliga anledningarna till att folk vill låna pengar utan kreditupplysning är att det inte registreras någon förfrågan. Det innebär att även om man blir nekad lånet kan man ansöka hos flera långivare – utan att ens kreditvärdighet försämras.

En lösning som kan passa bra istället är att pröva en låneförmedlare. När du ansöker hos en låneförmedlare görs det endast en kreditupplysning, men din låneansökan skickas till flera kreditgivare samtidigt. På det sättet kan du jämföra flera aktörer och se till att du får den bästa räntan utan att göra flera sökningar.