Låna utan UC: SMSlån & Snabblån utan UC kreditprövning (2022)

Ett lån utan UC är en kredit för vilket långivaren inte gör en kreditupplysning via UC vid ansökningstillfället. Istället används något av kreditupplysningsföretagen Bisnode, Creditsafe, Safenode eller Sergel. Kreditvärdering via andra bolag än UC görs framförallt vid ansökan av SMSlån.

Finns det lån utan kreditprövning?

Nej, i Sverige går det inte att ansöka om lån utan kreditprövning. I Konsumentkreditlagen (2010:1846) § 12 står det tydligt att alla långivare behöver genomföra en tillräcklig kreditprövning om låntagarens ekonomiska förhållanden. Lån utan kreditprövning är alltså olagligt.

Går det att ta lån utan kreditupplysning?

Ja, det går att låna utan kreditupplysning hos Sefina Pantbank. Hos Sefina kan du låna upp till värdet på ett föremål du pantsätter hos dem. Betalas lånet inte tillbaka säljer de panten och löser lånet. Värderingen av panten blir således kreditprövningen, och kreditupplysning behövs ej.

Till skillnad från lån med UC är de två största fördelarna med de lån som inte använder UC att:

1. Lån utan UC kontroll rapporteras vanligtvis inte till deras skuldregister.
2. Antalet UC-förfrågningar spelar ingen roll vid lån utan UC.

1.   Lån utan UC kontroll rapporteras inte till UC:s skuldregister

Varje gång det tas ett lån, ett kreditkort eller en avbetalning genom ett företag som använder sig av UC rapporteras skulden till deras register. De finansbolag som använder sig av UC:s kreditupplysningstjänster kan således se vilka skulder du har när du ansöker om ett lån eller en kredit hos dem.

Det här gör att långivare som använder sig av UC håller dina befintliga lån och skulder emot dig vid en låneansökan. Ju fler lån och krediter du har, desto mindre är sannolikheten att du blir beviljad.

Långivare som ger ut lån utan UC har å andra sidan begränsade möjligheter att se vilka lån du redan har. Den enda relaterade informationen de har är hur mycket ränta du betalat under förra kalenderåret (underskott av kapital).

Det gör först och främst att du har större chans att bli beviljad ett lån utan UC-kontroll även om du har flera lån sedan tidigare.

Dessutom är det väldigt sällsynt att dessa långivare rapporterar utbetalda lån till registret. Det här gör att din kreditvärdighet hos UC inte påverkas när du använder ett alternativt kreditupplysningsföretag.

2.   Antalet UC-förfrågningar spelar ingen roll vid lån utan UC

En av de absolut vanligaste anledningarna till avslag på låneansökningar hos storbanker och andra låneföretag som använder sig av Upplysningscentralen är att den som ansöker har gjort för många UC-förfrågningar.

Anledningen är att UC sparar varje kreditupplysning du gjort hos dem i 12 månader, och ju fler du gjort desto lägre kreditbetyg får du. Låntagare som gjort många kreditupplysningar det senaste året, framförallt om många gjorts det många de senaste 30 dagarna, har därför svårt att bli beviljade lån.

Däremot är det inte några problem att bli beviljad ett lån utan UC med många förfrågningar. Detta eftersom det alternativa kreditupplysningsföretaget inte har möjlighet att se hur många kreditupplysningar du gjort hos UC.

Om du strängt inte vill använda en långivare som använder UC för sina kreditupplysningar har du i huvudsak tre alternativ:

1. Långivare som använder Bisnode.
2. Långivare som använder Creditsafe.
3. Långivare som använder Safenode.

Lån utan UC med Bisnode

Ungefär två tredjedelar av alla långivare där du kan låna pengar utan UC upplysning använder sig av Bisnode. Bisnode sparar varje Bisnode-förfrågan du gör i ett års tid, och antalet Bisnode-förfrågningar påverkar sedan ditt kreditbetyg hos dem.

Precis som UC har Bisnode även ett typ av skuldregister. Deras register är dock inte lika rigoröst, och har därför inte lika hög påverkan på din kreditvärdighet.

Läs mer & ansök: lån med Bisnode.

Lån utan UC med Creditsafe

Ungefär en tredjedel av de låneaktörer som ger ut lån utan UC använder sig av Creditsafe. Creditsafe registerför varken de kreditupplysningar du gjort hos dem eller lån som betalats ut av kunder som använder deras tjänst. Lån du tar med hjälp av dem har således ingen påverkan på din kreditvärdighet.

Läs mer & ansök: lån med Creditsafe.

Lån utan UC med Safenode

Idag finns det endast en handfull långivare som använder sig av Safenode. De är nystartad kreditupplysningsbolag som är en uppstickare inom branschen. Tyvärr har Safenode varken någon information på sin hemsida eller en bemannad kundtjänst, vilket gör det svårt att förstå hur deras kreditupplysning fungerar.

Läs mer & ansök: lån med Safenode.

Övriga kreditupplysningstjänster

Utöver ovannämnda kreditupplysningsbolag finns det ett par bolag som i dagsläget inte har något samarbete med någon av de största långivarna för privatpersoner:

• Sergel
• Syna
• Decidas

För den som vill låna utan att dra på sig en ny UC-förfrågan har man i huvudsak tre lånetyper att välja mellan:

1. Snabb- och SMS lån.
2. Blancolån eller privatlån.
3. Billån.

Snabb- och SMS lån utan UC

Majoriteten av alla lån som inte använder UC-förfrågningar är så är SMS lån. Dessa lån har i regel en ränta mellan 20 – 40 %, och ges ut i belopp mellan 500 – 50 000 kr.

Något som urskiljer SMS lån mot andra lånetyper är att de har förhållandevis hög beviljandegrad och snabb utbetalningshastighet.

Exempel på SMS lån utan UC

• Lumify: lån på 2 000 – 70 000 kr via Creditsafe
• Loanstep: lån på 3 000 – 25 000 kr via Bisnode
• Saldo: lån eller kredit på 1 000 – 20 000 kr via Bisnode
• Extralånet: lån på 1 000 – 50 000 kr via Bisnode
• SMSpengar: kredit på 1 000 – 30 000 kr via Creditsafe

Blancolån och privatlån utan UC

Blancolån (även kallat privatlån) är precis som snabblån en typ av lån utan säkerhet. Dessa ges ut i spannet 10 000 – 600 000 kr, och har individuellt satt ränta i spannet 2,95 – 19,9 %.

Till skillnad från SMS lån ges privat- och blancolån i princip endast ut av aktörer som använder UC. Det finns dock ett fåtal undantag.

Exempel på blancolån utan UC

• Wästgöta Finans: 30 000 – 300 000 kr | Ränta 3,5 – 14,95 % | Bisnode.
• Fairlo: 1 000 – 100 000 kr | Ränta 11,39 – 17,52 % | Bisnode.

Billån utan UC

Det finns tyvärr inga renodlade billån utan UC där bilen står som säkerhet för lånet. Däremot är det möjligt att låna till bilen utan UC genom att ta ett snabblån eller ett privatlån utan UC. Nackdelarna jämfört med ett vanligt billån blir att räntan blir högre och lånebeloppet lägre.

Exempel på billån utan UC

• Wästgöta Finans: 30 000 – 300 000 kr | Ränta 3,5 – 14,95 % | Bisnode.
• Fairlo: 1 000 – 100 000 kr | Ränta 11,39 – 17,52 % | Bisnode.
• Extralånet: 10 000 – 50 000 kr | 24,95 % | Bisnode.
• Frogtail: 5 000 – 40 000 kr | 26 % | Bisnode.
• Brixo: 3 000 – 30 000 kr | 25,95 % | Bisnode.

Det är i regel lägre krav för lån utan kreditprövning hos UC än för andra lån. Med det sagt varierar kraven hos olika långivare. En tumregel är att ju lägre ränta och avgifter, desto högre är kraven på dig som låntagare.

Den genomsnittliga nominella räntan för ett lån utan UC ligger över 30 %. Utöver räntan kan det tillkomma både uppläggningsavgift (0 – 495 kr), uttagsavgift (0 – 145 kr), och avi-avgift (0 – 60 kr/mån).

Kostnaden för ett lån utan UC på beror på vilken lån du väljer, lånebeloppet och återbetalningstiden.

1. Det är oftast dyrare än andra lån: ett lån utan UC medför i regel högre kostnader än ett lån där Upplysningscentralen används. Har du möjlighet att bli beviljad ett lån hos en låneförmedlare är det att föredra.
2. Det kan leda till överskuldsättning: att långivare inte kan se dina befintliga lån gör att du riskerar att bli beviljad ett lån du inte har råd att betala tillbaka. Tänk därför alltid noga efter en och två gånger om du har utrymme i ekonomin för den amorteringsplan du ansöker om.

Alla lån utan UC är inte likadana. Det lån som passar bäst för dig beror därför mycket på vad det ska användas till, samt vilka egenskaper du prioriterar. För att göra valet enklare för dig har vi delat upp lån utan UC i de mest populära kategorierna.

I rubrikerna nedan hittar du långivare som inte använder sig UC som passar bra för dig som vill.

• Låna pengar snabbt
• Ta en kredit
• Ta ett billigt lån med låg ränta
• Låna trots betalningsanmärkning
• Ta ett samlingslån
• Få svar direkt på din låneansökan
• Få pengarna utbetalda direkt
• Är ute efter ett specifikt lånebelopp

Låna pengar snabbt utan UC

Att låna snabbt och undvika UC-förfrågningar går ofta hand i hand. Behöver du ett lån snabbt är det i princip endast aktörer som använder alternativa kreditupplysningsföretag du kan välja mellan.

Exakt hur snabbt det går att få pengarna varierar, men det tar i regel aldrig mer än en bankdag om du blir beviljad.

Läs mer & ansök: låna pengar snabbt.

Kredit utan UC

Med en kredit, ofta kallad kontokredit, får du tillgång till en löpande kreditlina du kan använda vid behov. Till skillnad från ett lån behöver du alltså inte ta ut hela beloppet på en gång. Du kan istället låna lite pengar i taget när du behöver, och endast betala ränta för det belopp du nyttjat.

Läs mer & ansök: kontokredit utan UC.

Billiga lån utan UC med låg ränta

Det finns en handfull långivare utan administrativa avgifter, samt en låneränta på ca 10 – 25 %. Dessa lån är alltså inte högkostnadskrediter, och passar bra för dig som vill minimera lånekostnaden.

Den stora skillnaden utöver avgifterna är att de billigare lånen ställer högre krav på låntagarens ekonomi. För den som har låg kreditvärdighet på grund av exempelvis en anmärkning eller oregelbunden inkomst är det således lägre chans att bli beviljad.

Läs mer & ansök: billiga lån utan UC.

Lån utan UC med betalningsanmärkning

Ungefär hälften av alla SMSlån utan UC koll kan även beviljas till sökande med betalningsanmärkningar. Eftersom de flesta aktörerna har en fast ränta på deras lån kommer anmärkningen inte heller att göra lånet dyrare.

Värt att notera är dock att låneansökningar från personer med betalningsanmärkningar har lägre beviljandegrad än ansökningar från personer som inte har det.

Läs mer & ansök: låna med betalningsanmärkning utan UC.

Samlingslån utan UC

För den som vill samla lån och krediter utan att dra på sig fler UC-förfrågningar finns det ett par olika alternativ.

Finns möjligheten att bli beviljad ett traditionellt samlingslån hos en låneförmedlare är det däremot ett bättre alternativ eftersom räntan nästan alltid blir lägre. Att samla lån utan någon UC är i regel endast lönsamt om man planerar att lösa dyra småkrediter med räntor på 30 % eller mer.

Läs mer & ansök: samlingslån utan UC

Lån utan UC med svar direkt

Vill du få besked omedelbart om din ansökan blivit beviljad eller inte finns det flera långivare som kan göra just det. Med det sagt är ett svar direkt inte alltid ett beviljat lån eller ett avslag. I vissa fall blir svaret att ansökan behöver gås igenom manuellt av en handläggare under öppettider.

Läs mer & ansök: lån med svar direkt på skärmen.

Lån utan UC med direkt utbetalning

Lån med direkt utbetalning passar bra för dig som behöver pengarna på kontot så fort som möjligt. Beroende på vilken bank du har konto på kan du ha få tillgång till pengarna redan inom 5 minuter från att ditt lån blivit beviljat.

En del långivare erbjuder dessutom lån med direktutbetalning utan UC under helgdagar och kvällar.

Lån utan UC på specifika belopp

Om du redan nu vet exakt hur mycket du behöver låna har vi sammanställt vilka långivare som erbjuder de beloppen på sidorna nedan:

• Låna 1 000 kr utan UC
• Låna 5 000 kr utan UC
• Låna 10 000 kr utan UC
• Låna 25 000 kr utan UC
• Låna 50 000 kr utan UC

Övriga lån du vanligtvis kan ta utan UC

• Akutlån
• Kreditlån
• Mikrolån
• Telefonlån
• Årslån

Tidigare var det väldigt stor skillnad mellan långivare som gjorde och inte gjorde en UC förfrågan vid ansökan. Den senaste tiden har det dock skett flera förändringar som minskat gapet. Det som leder förändringen är framförallt två skillnader:

1. Långivare kan numera se dina lån genom kontoutdrag
2. Sverige kommer sannolikt införskaffa ett nationellt skuldregister

1.   Långivare kan numera se dina lån genom kontoutdrag

På grund av de nya open banking/PSD2-direktiven är det numera möjligt för banker att dela information sinsemellan. Detta har gjort att många långivare begär ut information om dina kontotransaktioner genom tjänster såsom Instantor, Trustly eller Kreditz.

Genom att se vilka dragningar och betalningar du gjort kan de även få en bild av vilka lån och krediter du har.

2.   Sverige kommer sannolikt införskaffa ett nationellt skuldregister

På grund av att långivare som inte gör UC-prövningar inte kan se vilka lån du har idag blir ibland lån beviljade till personer som inte bör få fler lån. Detta är enligt många en starkt bidragande faktor till den ökade överskuldsättningen i Sverige.

Aktörer såsom Konsumentverket och Finansinspektionen (FI) vill därför utreda möjligheten att införa ett nationellt skuldregister som inte är beroende av kreditupplysningsbolagen. Detta skulle göra att det inte längre går att undanhålla skulder för långivare.

En av de vanligaste anledningarna till att låna pengar utan UC förfrågan är att det inte registreras någon kreditupplysning vid ansökan. Att undvika en förfrågan och bevara kreditvärdigheten genom att ta ett dyrt lån utan UC skapar dock ett moment 22.

En lösning som kan passa bra istället är att låna via en låneförmedlare. När du ansöker hos en låneförmedlare görs det endast en kreditupplysning, men din låneansökan skickas till flera kreditgivare samtidigt. På det sättet kan du jämföra flera låneaktörer och se till att du får den bästa räntan utan att göra flera sökningar.