Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Jämför Hopbakslån: Baka ihop lån med LÅG Månadskostnad

Med ett hobakslån kan du låna pengar för att baka ihop flera befintliga lån till ett. Ett hopbakslån kan sänka kostnaden för dyra smålån och krediter. Här hos Lånea kan du jämföra de bästa långivarna för att baka ihop lån (Mar 2024), oavsett om du är ute efter ett stort lånebelopp, en låg ränta eller en låg månadskostnad. På Lånea kan du:

  • Jämföra över 40 hopbakslån i en låneansökan (med en UC).
  • Låg månadsbetalning med återbetalningstid upp till 20 år.
  • Ansöka om hopbakslån på upp till 600 000 kronor.
  • Erbjudas låneräntor från 2,95 %.
Visa översikt

Lendo: Bäst hopbakslån Mar 2024

Lendo

Vårt betyg

4,7

Lånebelopp

10 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
Representativt exempel: hopbakslån på 200000 kr över 8 år med 96 avbetalningar och 4,95 % rörlig ränta innebär 2527 kr i månadsbetalning, effektiv årsränta 5,06 % och total lånekostnad 242614 kr.
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Lendo
Anslutna långivare
40 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(2893 omdömen)
Krav och avgifter hos Lendo
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
9 167 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr

Fördelar

  • Populärast låneförmedlare i Sverige
  • Svar från upp till 40 långivare
  • Pressa räntan från bankerna

Nackdelar

  • Många har redan ansökt hos Lendo och bör inte ansöka igen

Lendo är det bästa hopbakslånet Mar 2024. De har en lägsta ränta på 2,95 % och erbjuder ett relativt högt maximalt lånebelopp (600 000 kr). På så vis är Lendos lån suveränt till dig som vill maximera dina chanser till ett stort lånebelopp och en låg låneränta.

Jämfört med övriga kreditgivare i topplistan beviljar Lendo relativt stor andel av alla låneansökningar. Lånet passar således bra för dig som tidigare fått låneansökningar avslagna. Tänk på att ju bättre kreditvärdighet du har desto bättre lånevillkor får du oftast. Lendo passar alltså även låntagare som har goda privatekonomiska förutsättningar att få ett bra hopbakslån.

Sammanfattning av Lendos omdöme:

Vårt omdöme5/5
Lånekostnad5/5
Beviljandegrad5/5
Utbetalning5/5
Kundservice5/5

Låneas utvalda hopsbakslån

Advisa
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-full review-star-half
  • Fördel Jämför 42 långivare
  • Fördel Endast en enda UC
  • Fördel Få personlig rådgivning
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 25,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Advisa
Anslutna långivare
42 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(3950 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Advisa
Betalningsanmärkningar
×
Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Enklare
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-full review-star-half
  • Fördel Låneförslag från 35 långivare
  • Fördel Smidig ansökan - 2 min
  • Fördel Mycket hög beviljandegrad
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
5,07 - 29,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Enklare
Anslutna långivare
35 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(7289 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Enklare
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Nstart Samlingslån
review-star-full review-star-full review-star-full review-star review-star
  • Fördel Lån trots kronofogden möjligt
  • Fördel Kan bevilja stora samlingslån
  • Fördel Många UC inget problem
Lånebelopp
30 000 - 500 000 kr
Låneperiod
2 - 15 år
Ränta
17,8 - 27,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Nstart Samlingslån
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Nej
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.6 / 5 Trust pilot score 4.6 / 5
(2164 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Nstart Samlingslån
Betalningsanmärkningar
×
Nstart är förlåtande och tillåter flera betalningsanmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 65 år
Inkomstkrav
22 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
För att låna hos Nstart behöver minst en sökande vara fast anställd.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
26,36 %
Uppläggningsavgift
995 kr
Aviavgift
29 kr

Jämför hopbakslån

Tabell 1: Jämförelse av hopbakslån.

Långivare Lånebelopp Ränta Max återbetalningstid Låneas omdöme Läs mer / ansök
Lendo Lendo 10 000-600 000 kr 2,95-29,95 % 20 år
4,7/5
Sambla Sambla 5 000-600 000 kr 2,95-29,95 % 20 år
4,9/5
Advisa Advisa 5 000-600 000 kr 2,95-25,95 % 20 år
4,6/5
Enklare Enklare 5 000-600 000 kr 5,07-29,95 % 20 år
4,2/5
Nstart Samlingslån Nstart Samlingslån 30 000-500 000 kr 17,8-27,95 % 15 år
3/5
ICA Banken Privatlån ICA Banken Privatlån 20 000-500 000 kr 5,24-14,95 % 15 år
3,7/5
Nordnet Privatlån Nordnet Privatlån 20 000-500 000 kr 3,9-10,9 % 15 år
3,7/5
Marginalen Bank Privatlån Marginalen Bank Privatlån 25 000-500 000 kr 4,95-19,32 % 15 år
3,6/5
Bank Norwegian Privatlån Bank Norwegian Privatlån 5 000-600 000 kr 5,99-23,99 % 15 år
3/5

Vad är ett hopbakslån?

Ett hopbakslån är ett lån som kan tas för att betala av andra lån och krediter. I stället för att ha många olika smålån bakas alla ihop till ett större lån. På så vis kan du få en lägre ränta och månadskostnad. Samtidigt kan du också öka din kreditvärdighet genom att ha färre antal lån.

Bild som förklarar hur ett hopbakslån används för att lösa fyra små lån.

Vad finns det för fördelar med hopbakslån?

  • Sänkt ränta: Har du många smålån med hög ränta kan du ofta erbjudas ett hopbakslån med relativt låg ränta.
  • Lägre månadskostnad: Med ett hopbakslån kan du öka återbetalningstiden jämfört med dina lån med kortare löptid. Det gör att månadskostnaden minskar.
  • Högre kreditvärdighet till följd av att du minskar det totala antalet lån. Du har då bättre förutsättningar nästa gång du ska förhandla om ränta och lånevillkor.

Vem har möjlighet att få hopbakslån?

Tabell 2: För att bli beviljad ett hopbakslån måste du uppfylla dessa grundkrav.
Minimiålder18 år
BetalningsanmärkningarHelst inga, men upp till 10 kan accepteras
ÅrsinkomstMinst 100 000 kr före skatt
Skulder hos kronofogdenInget skuldsaldo senaste 6 mån
ÖvrigtFolkbokföringsadress i Sverige

Hopbakslånets lösenkrav – få hjälp att avsluta dina lån och krediter

Utöver grundkraven har många långivare lösenkrav på de hopbakslån de erbjuder. Det innebär att du kan baka ihop alla lån och krediter till ett lån under förutsättning att de får betala av lånen direkt istället för att betala ut några pengar till ditt bankkonto.

För att säkerställa att pengarna faktiskt går till avbetalning av lånen hjälper banken dig att göra detta automatiskt. Allt du behöver göra är att uppge bank, belopp samt bankgiro- och lånenummer i samband med att du accepterar låneerbjudandet.

Baka ihop lån i flera steg

Det är inte säkert att banken kan bevilja dig ett hopbakslån som löser alla lån och krediter på en gång. Att baka ihop flera små lån till ett större är ofta en flerstegsprocess. Du kan behöva göra en eller flera omförhandlingar över tid innan du får ett hopbakslån som täcker alla dina lån till den ränta du önskar dig.

Tänk på att även ett mindre samlingslån som betalar av delar av dina gamla krediter kan göra stor skillnad. Nedan tipsar vi om hur du gör på bästa sätt för att bli kvitt dyra smålån genom att baka ihop alla lån till ett.

Steg 1: Prioritera de dyraste krediterna först

Ibland kan det vara svårt att få till ett samlingslån med låg kreditvärdighet. Det är vanligt att du erbjuds ett hopbakslån som bara räcker till att täcka delar av dina gamla lån. Detta använder du lämpligen för att betala av de dyraste – t.ex. snabblån, kreditkortsskulder eller avbetalningsköp.

På så vis kan du sänka din månadskostnad, även om en del gamla lån kvarstår. En förbättring i din ekonomi, om än så liten, är alltid en bra början. Du ökar också din kreditvärdighet eftersom det totala antalet lån minskar – vilket ökar chanserna för bättre hopbakslån längre fram.

Exempel

Tabell 3: Förutsättningar innan ett hopbakslån.
SkuldLånebeloppAviavgiftMånadskostnadEffektiv ränta
Billån130 000 kr29 kr1 620 kr (10 år)9,00 %
SMSlån5 000 kr0 kr932 kr (12 mån)47,64 %
Klarna8 000 kr29 kr770 kr (12 mån)35,96 %
Kreditkort12 000 kr19 kr601 kr (24 mån)19,92 %
Avbetalningsköp9 000 kr29 kr835 kr (12 mån)24,90 %
Totala lån164 000 kr106 kr4 758 kr13,16 %

Jämförelse av lånesituationen

Tabell 4: Före och efter hopbakslånet.
SkuldBeloppAviavgiftMånadskostnadEffektiv ränta
Smålån innan hopbakslånet34 000 kr77 kr3 138 kr29,09 %
Hopbakslån34 000 kr0 kr1 566 kr (24 mån)10,25 %
Skillnad-77 kr1 572 kr18,84 %

Genom att samla dyra lån och krediter kan man sänka månadskostnaden väsentligt. Eftersom antalet lån har minskat från fem till två stycken har också kreditvärdigheten förstärkts. Detta skapar bättre förutsättningar för att ytterligare sänka räntan längre fram.

Steg 2: Omförhandla hopbakslånets ränta och lånevillkor

En tid efter att du tagit första hopbakslånet är det sannolikt att dina förutsättningar har förbättrats. Det kan bero på följande:

  • Några UC har försvunnit.
  • Några betalningsanmärkningar kan ha försvunnit.
  • Du har färre aktiva lån tecknade på dig.
  • Din inkomst kanske har ökat.

Då är det dags att se över din situation och strukturera om hopbakslånet för att få ännu bättre ränta och villkor. Beroende på din situation, kan det vara lämpligt att samla dina lån på nytt 4 – 8 månader efter att ditt första hopbakslån beviljats.

Med ett färre antal lån anses din ekonomi vara mer ordnad, vilket påverkar kreditvärdigheten positivt. Därför är det troligt att du har större möjlighet att få bättre lånevillkor när du ansöker om ett nytt hopbakslån för att ersätta det gamla.

Lös stora lån delvis med ett hopbakslån

Blir du beviljad ett större lånebelopp med bättre ränta kan detta med fördel användas för att lösa delar av gamla befintliga lån. Genom att göra detta går det att minska kostnaden för lånen betydligt.

Tabell 5: Hur det kan se ut när man löser delar av ett befintligt lån på 200 000 kr (ränta 10 %) med ett hopbakslån på 100 000 kr (ränta 5 %).
BeloppÅterbetalningstidMånadskostnadTotalkostnad
Gammalt lån (10 %)200 000 kr10 år2 643 kr117 162 kr
...efter inlösen:
Gammalt lån (10 %)100 000 kr10 år1 321 kr58 581 kr
Nytt lån (5 %)100 000 kr10 år1 061 kr27 279 kr
Totalt200 000 kr2 382 kr85 860 kr

Med hjälp av hopbakslånet har den totala lånekostnaden i tabell 5 minskat med 31 302 kr jämfört med innan. Även månadskostnaden för det gamla lånet minskar efter inlösen med hopbakslånet. Det beror på att återbetalningstiden förblir samma även när man betalar in extra.

I vissa fall kan långivaren istället sänka återbetalningstiden och ha kvar samma månadskostnad. Fråga gärna om detta när du förhandlar om lånet för att hitta en lösning som passar dig.

När det gäller hopbakslån är det också viktigt att räkna på hur mycket pengar du kommer att spara i slutändan. Genom att betala av delar av det ursprungliga lånet med ett nytt, billigare lån kommer du enligt tabell 5 att spara 5 % av årsräntan: hela 5 000 kr om året!

Tips för att få ett bra hopbakslån

Välj lång återbetalningstid

Väljer du en längre återbetalningstid för hopbakslånet har du ofta större möjlighet att bli beviljad lån. Detta beror på att månadskostnaden blir lägre, vilket i sin tur ökar sannolikheten att du kan betala tillbaka lånet. Därmed minskar bankens risk och de kan ge dig ett bättre erbjudande.

Totalkostnaden för lånet blir dock högre ju längre återbetalningstid du väljer. Därför kan du om du blir beviljad ett lån med lång återbetalningstid välja att utan extra kostnad betala tillbaka lånet i förtid. Då slipper du dyra merkostnader utan att det påverkar möjligheten att få lån.

Ansök via en låneförmedlare

För att hitta ett bra hopbakslån använder du dig lämpligen av en låneförmedlare. Då kan du få hjälp med att jämföra räntor hos många olika långivare med bara en kreditupplysning.

Fördelen med det är att det inte påverkar din kreditvärdighet lika mycket som om du själv skulle ansöka om lån hos var och en av långivarna.

Ta med en medsökande

Att ansöka om lån tillsammans med en medsökande kan öka dina chanser till bra lånevillkor. Bankens risk minskar om de har två personer som kan dela på månadskostnaden. Bäst möjlighet till bra villkor får du om din medsökande har en hög kreditvärdighet.

Avsluta kreditkort som du inte använder innan du söker

Har du krediter du inte utnyttjar bör du kontakta kreditgivaren för att avsluta dessa innan du ansöker om att baka ihop lån och krediter. Om du bara klipper kortet kommer det ändå att synas i din kreditupplysning.

Långivare bedömer nämligen din kreditvärdighet som sämre ju fler krediter de ser att du har. Därför kan du få bättre erbjudanden om du säger upp dina krediter redan innan du kontaktar banken om ett hopbakslån.

Om du har många UC – vänta tills de försvinner

En del långivare erbjuder dig att baka ihop lån trots många förfrågningar. I vissa fall kan det dock vara svårt att faktiskt bli beviljad lån för att betala av skulder med dessa förutsättningar.

Om det visar sig att du har många UC senaste året ökar ovissheten hos långivaren. Detta beror på att risken finns att du samtidigt tagit lån även hos andra aktörer och då kan få svårt att betala månadskostnaden.

Vänta med ny ansökan om du fått avslag

Får du avslag på din ansökan om hopbakslån via en låneförmedlare rekommenderar vi dig att vänta ett tag innan du ansöker på nytt. Ett gott råd är att vänta minst 30 dagar, och helst tills så många UC som möjligt hunnit löpa ut.

Att vända sig till en annan låneförmedlare är oftast ingen bra idé, då de flesta har samarbetsavtal med samma aktörer. Därför kommer du troligen att få samma svar, och drar dessutom på dig onödiga UC genom din nya ansökan.

Vår metod

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje hopbakslån. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter.
Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.

Frågor & svar

Kan jag baka ihop lån med betalningsanmärkning?

Ja, vissa långivare kan erbjuda dig att baka ihop lån trots betalningsanmärkningar. Genom att ansöka om hopbakslån via en låneförmedlare ser du enkelt vilka aktörer som kan bevilja samlingslån med anmärkning.

Hur hittar jag det bästa hopbakslånet med lägst ränta?

Genom att använda dig av en låneförmedlare likt Sambla får du erbjudanden från många olika aktörer med bara en ansökan. Där kan du jämföra olika hopbakslån och välja det med lägst ränta.

Finns det något negativt med att baka ihop lån?

Enda gången det är negativt att baka ihop sina lån är om räntan på hopbakslånet är högre än det ursprungliga lånet. Det är t.ex. sällan fördelaktigt att lösa delar av bolån med hjälp av ett hopbakslån, då bolån generellt sett har låg ränta.

Måste jag lösa mina gamla lån med hopbakslånet?

Vissa långivare har lösenkrav för att bevilja ihopbakslån. Detta innebär att du måste uppge vilka lån du avser att lösa med hjälp av lånet. Därefter hjälper banken till att lösa lånen åt dig.

Har långivaren inget lösenkrav har du möjlighet att använda hopbakslånet till precis vad som helst. Vi rekommenderar dock starkt att lånet används till att lösa dyra lån.

Går det att ansöka om hopbakslån utan UC?

Ja, en del långivare använder andra företaget än UC för sin kreditprövning. Hos dem kan du därmed erbjudas att samla lån och krediter utan UC.

Kan jag ta lån för att betala av skulder hos Kronofogden?

Ja, det finns långivare som kan erbjuda dig lån för att betala skulder hos Kronofogden. Omstartslånet som kan ansökas hos Marginalen Bank är ett exempel på detta.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2023-06-09