Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Omstartslån: Top 4 lån för en nystart i din ekonomi (2024)

Omstartslån är avsedda för personer som behöver ekonomisk omstrukturering. Dessa lån är tillgängliga för låntagare med låg kreditvärdighet, inklusive de med skulder hos Kronofogden eller betalningsanmärkningar, och kan säkras med eller utan borgen.

  • Ekonomisk rehabilitering: Huvudsyftet är att samla ihop och betala av skulder för att förbättra kreditvärdighet och därmed underlätta en stabilare finansiell framtid.
  • Flexibla krav: Omstartslån är anpassade för individer med låg kreditvärdighet eller de som har svårigheter att få andra typer av lån på grund av betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.
  • Anpassade lånevillkor: Lånebeloppen och löptid anpassas efter individuella behov.
Visa översikt

Lendo: Bäst omstartslån Jun 2024

Lendo

Vårt betyg

4,7

Lånebelopp

10 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
Representativt exempel: omstartslånr på 200000 kr över 8 år med 96 avbetalningar och 4,95 % rörlig ränta innebär 2527 kr i månadsbetalning, effektiv årsränta 5,06 % och total lånekostnad 242614 kr.
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Lendo
Anslutna långivare
40 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(2964 omdömen)
Krav och avgifter hos Lendo
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
9 167 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr

Fördelar

  • Populärast låneförmedlare i Sverige
  • Svar från upp till 40 långivare
  • Pressa räntan från bankerna

Nackdelar

  • Många har redan ansökt hos Lendo och bör inte ansöka igen

Lendo utmärker sig som det bästa omstartslånet enligt Lånea. Låntagare med låg kreditvärdighet kan beviljas upp till 600 000 kr i privatlån och samlingslån. Lendo tillhandahåller en enkel plattform för att jämföra och välja bland attraktiva lånealternativ. För de utan skuld hos Kronofogden, erbjuder Lendo fördelaktiga villkor även för dem med betalningsanmärkningar, via en kostnadsfri och icke-bindande ansökan som snabbt genererar flera erbjudanden.

 

Nstart Samlingslån: Bäst omstartslån med skulder hos Kronofogden

Nstart Samlingslån

Vårt betyg

3,0

Lånebelopp

30 000 - 500 000 kr


Låneperiod

2 - 15 år


Ränta

17,8 - 27,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Nstart Samlingslån
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Nej
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2323 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Nstart Samlingslån
Betalningsanmärkningar
×
Nstart är förlåtande och tillåter flera betalningsanmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 65 år
Inkomstkrav
22 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
För att låna hos Nstart behöver minst en sökande vara fast anställd.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
26,36 %
Uppläggningsavgift
995 kr
Aviavgift
29 kr
Fördelar
  • Lån trots kronofogden möjligt
  • Kan bevilja stora samlingslån
  • Många UC inget problem
Nackdelar
  • Är mycket selektiva med vem de beviljar
  • Kräver fast anställning & ofta även medsökande
  • Hög ränta

Nstart erbjuder ett samlingslån utan krav på säkerhet vilket kan användas som omstartslån Detta lån är särskilt lämpat för låntagare med låg kreditvärdighet som tidigare har fått avslag från andra långivare. Lånet är känt för sin höga beviljandegrad och kan vara ett bra alternativ för de som vill förenkla sin ekonomi genom att samla dyra skulder. Dock är lånet från Nstart kostsammare jämfört med många andra privatlån.

Sambla: Bäst omstartslån med låg ränta

Sambla

Vårt betyg

4,9

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Sambla
Anslutna långivare
42 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(24388 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar
×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Bäst betyg av alla förmedlare
  • Jämför flest lån
  • God chans till låg ränta
Nackdelar
  • En rådgivare ringer innan du får lånebesked online
  • Lätt att tro att Sambla är en bank

Sambla är en låneförmedlare som inte själv utfärdar lån utan jämför och förmedlar privatlån och SMS lån från andra långivare. Med 42 partners erbjuder Sambla lån från 5 000 till 600 000 kr med räntor som varierar mellan 2,95 % och 29,95 % och en maximal återbetalningstid på 20 år. På så vis har du möjlighet att få en relativt låg ränta på ett omstartslån. Genom att använda Sambla kan låntagare få en låg ränta genom att enkelt jämföra erbjudanden från flera långivare med bara en låneansökan och en kreditupplysning.

Banky: Bäst omstartslån med borgensman

Banky

Vårt betyg

3,5

Lånebelopp

20 000 - 150 000 kr


Låneperiod

2 - 12 år


Ränta

29 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Banky
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Nej
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4 / 5 Trust pilot score 4 / 5
(97 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Banky
Betalningsanmärkningar
×
Finns inga definitiva gränser på antal anmärkning, individuell bedömning görs.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Det är möjligt att låna som arbetslös från Banky eftersom du kan ansöka med borgensman.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 20 000 kr med låneperiod 48 månader.
33,18 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Fördelar
  • Unikt - ansök med borgensman
  • Skälig lånekostnad
  • Högt lånebelopp
Nackdelar
  • Genomsnittlig beviljandegrad
  • Manuell utbetalning

Bankys lån passar bra som omstartslån om du har möjlighet att inkludera en borgensman med medelgod eller god kreditvärdighet. Det är okej om du har betalningsanmärkningar, du måste däremot vara minst 20 år gammal och ha någon form av anställning eller en pension. Om du har svårt att beviljas snabblån eller privatlån och kan få stöd av en godkänd borgensman (ett krav hos Banky) är Bankys lån utmärkt för dig.

Nyckelfaktorer när du ska välja omstartslån

När du överväger att ta ett omstartslån är det flera faktorer som är avgörande för ditt beslut:

  • Inkomstkrav: Se till att du uppfyller långivarens minimikrav på inkomst för att kunna ansöka om lån.
  • Anställningskrav: Undersök om det finns krav på en viss anställningsform för att få lånet beviljat.
  • Krav på säkerhet eller borgensman: Ta reda på om lånet kräver säkerhet, som en fastighet eller en borgensman.
  • Krav på medsökande: Kolla om det är nödvändigt att ha en medsökande för att få lånet godkänt.

Ytterligare faktorer att beakta

  • Ålderskrav: Kontrollera långivarens specifika ålderskrav på dig som låntagaren.
  • Lånebelopp: Säkerställ att ditt tilltänkta lånebelopp är tillgängligt.
  • Ränta: Jämför vilka räntor eller räntespann som erbjuds av olika långivare.
  • Avgifter: Var medveten om eventuella extra avgifter som tillkommer på lånet.

När passar det att ta omstartslån?

Det kan passa bra med ett omstartslån när du behöver hantera befintliga skulder och förbättra din ekonomiska situation och kreditvärdighet. Genom att använda detta lån för att betala av andra lån och krediter kan du konsolidera dina skulder och potentiellt få en lägre räntekostnad. Detta lån är även ett lämpligt alternativ för personer med skulder hos Kronofogden, då det kan hjälpa dem att bli skuldfria och återuppbygga en stabil ekonomisk grund.

Om du däremot har för avsikt att öka din totala skuldbörda genom att använda ditt omstartslån för konsumtion passar lånet mindre bra. Dels är dessa lån ofta förknippade med lösenkrav, vilket gör att det är svårt att få loss pengarna kontant. Därtill kommer lånet troligen försätta dig i en ännu digrare ekonomisk situation.

OBS: Medsökande till ett omstartslån är betalningsansvarig

Tänk på den du anger som medsökande till lånet har lika stort ansvar som du för att lånet betalas. Om du som lånar inte klarar av amorteringarna eller låter bli att betala av andra skäl, har banken rätt att kräva hela lånesumman av medsökanden. Ni är alltså båda lika betalningsskyldiga gentemot långivaren.

Det är därför viktigt att den som går med som borgenär/medsökande till ett omstartslån är väl införstådd med de risker som tillkommer.

Typer av omstartslån: Privatlån vs bolån

Privatlån är lån utan säkerhet lån där låntagare kan låna mellan 5 000 och 600 000 kronor. Räntan för dessa lån varierar normalt mellan 5 och 20 procent, där låntagare med sämre kreditvärdighet ofta får ofta en ränta i den högre delen av snappet Ett omstartslån i form av ett privatlån kan vara lämpligt för någon som inte har möjlighet eller önskan att ställa säkerhet.

Bolån å andra sidan kräver en bostad som säkerhet och tillåter lån upp till 85 procent av bostadens värde. I april 2024 var den genomsnittliga räntan på rörliga bolån 4,81 procent enligt data från Swedbank. Bolån kan också användas som omstartslån, särskilt för låntagare med befintliga skulder hos Kronofogden. Bolån som omstartslån är mest fördelaktiga för den som kan ställa en bostad som säkerhet för att få tillgång till lägre räntor. För att ansöka om denna typ av omstartslån är Lånea rekommendation att du kontaktar din hembank i första hand.

Kan man låna för att samla skulder hos Kronofogden utan medsökande?

Sefina logo

Om du kan lämna en godkänd säkerhet kan du få omstartslån utan medsökande hos Marginalen Bank. Men om alla andra möjligheter är uttömda kan sista chansen att låna vara Sefina Pantbank.

Sefina tar ingen kreditupplysning eftersom det är ett pantlån med säkerhet. Därför spelar det heller ingen roll hur många betalningsanmärkningar du har, eller om du har kronofogdeskulder.

Grundkrav och info om pantlån hos Sefina

  • Lån är möjligt upp till värdet av det du lämnar i pant
  • Från ett par hundra kronor till flera miljoner
  • Sälj guld som du inte använder
  • Du ska vara 18 år fyllda för att få låna

Observera: Vi på Lånea har noterat att inga sökande blir beviljad lån från Sefina och har därför tagit bort möjligheten att ansöka 22-09-14.

Vanliga frågor

Kan jag få ett omstartslån utan medsökande eller borgensman?

Ja, det är flera långivare som inte kräver borgensman. Istället lämnar du någon form av säkerhet för lånet, till exempel en bostad eller värdefullt föremål.

Ett borgenslån med borgensman ökar dock chansen att beviljas ett lån. Detta eftersom personen som går i borgen får lånet har solidariskt betalningsansvar för lånet om huvudlåntagaren inte skulle klara av dess månadsbetalningar.

Kan jag ansöka om omstartslån med betalningsanmärkningar?

Ja det är faktiskt det som är en del av poängen med omstartslån, att du som har betalningsanmärkningar och skulder hos KFM ska kunna få chansen att komma på fötter igen.

För vem är ett omstartslån bra?

Att ansöka om ett skuldfinansieringslån kan vara aktuellt för dig som:

  • Har många betalningsanmärkningar eller kreditförfrågningar.
  • Är överskuldsatt eller har aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
  • Är sjukskriven eller pensionär och dras med skulder.
  • Tidigare haft betalningssvårigheter.

Kan jag ta ett snabblån om jag har skuldsaldo hos Kronofogden?

Tyvärr är det inte möjligt att få ett sms-lån med kronofogdeskulder i bagaget. Man brukar normalt kräva att du varit skuldfri i 6-12 månader innan du kan ta ett sms-lån. Däremot brukar betalningsanmärkningar inte innebär ett oöverkomligt hinder.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2024-05-23