Omstartslån (Nystartslån)

De omstartslån (nystartslån) du kan få med kronofogdenskulder i Januari 2025 är:

• Nstart omstartslån: omstartslån upp till 490 000 kr, 18,75–27 % i ränta. För att få deras omstartslån med kronofogdeskulder måste en medsökande utan kronofogdeskulder inkluderas.
• Banky omstartslån: omstartslån upp till 50 000 kr, 28,75 % i ränta. För att få deras omstartslån med kronofogdeskulder är ett krav att en borgensman inkluderas.
• Svea skuldfinansiering med borgen: omstartslån med 14,2–15,2 % i ränta. Maxbelopp på 800 000 kr om du har två borgensmän, annars 400 000 kr om du har en borgensman.
• Svea skuldfinansiering utan säkerhet: lån med 11,7–19,95 % i ränta. Krav för omstartslån med kronofogdeskulder utan säkerhet är ett skuldbelopp på max 100 000 kr.
• Svea skuldfinansiering med bolån: max 8 000 000 kr, 9–11,94 % i ränta. Krav för omstartslån med kronofogdeskulder är säkerhet i en pantsatt bostad.
• Bluestep bolån: omstartslån på max 10 000 000 kr, 5,8–10,95 % i ränta. Krav för omstartslån med kronofogdeskulder är säkerhet i bostad och att banken löser kronofogdeskulderna innan lånet betalas ut.
• Nordax bolån: omstartslån på max 10 000 000 kr, 6,6–10,45 % i ränta. Krav för omstartslån med kronofogdeskulder är säkerhet i bostad och att banken löser kronofogdeskulderna innan lånet betalas ut.
• Marginalen omstartslån: bolån på max 15 000 000 kr, 6,01–11,66 % i ränta. Krav för omstartslån med kronofogdeskulder är säkerhet i en pantsatt bostad och att banken löser kronofogdeskulderna innan lånet betalas ut.

De omstartslån (nystartslån) utan UC som finns i Januari 2025 är:

• Brixo Privatlån: omstartslån utan UC på max 100 000 kr, 19,95 % i ränta.
• Banky borgenslån: omstartslån utan UC på max 150 000 kr, 28,75 % i ränta.
• Fairlo kredit: omstartslån utan UC på max 70 000 kr, 20–29 % i ränta.
• Creditstar privatlån: omstartslån utan UC på max 90 000 kr, 20 % i ränta.

Du kan ta omstartslån (nystartslån) utan säkerhet hos:

• Nstart Nystartslån: omstartslån på max 490 000 kr, 18,75–27 % i ränta. Krav på en medsökande för att samla kronofogdeskulder eller för att låna mer än 300 000 kr.
• Svea Bank Skuldfinansiering: max 100 000 kr, 11,7–19,95 % i ränta. För högre lånebelopp och lägre räntor krävs säkerhet.
• Sambla: omstartslån utan säkerhet upp till 800 000 kr, 5,2–33,99 % i ränta. Jämför uppemot 33 st privatlån utan säkerhet som kan användas som omstartslån.
• Lendo: omstartslån utan säkerhet upp till 600 000 kr, 5,2–33,99 % i ränta. Jämför uppemot 33 st privatlån utan säkerhet som kan användas som omstartslån.
• Enklare: omstartslån utan säkerhet upp till 800 000 kr, 5,2–33,46 % i ränta. Jämför uppemot 26 st privatlån utan säkerhet som kan användas som omstartslån.

Du kan ta omstartslån (nystartslån) utan medsökande hos:

• Svea Bank: omstartslån utan medsökande upp till 100 000 kr, 11,7–19,95 % i ränta.
• Nstart Nystartslån: omstartslån utan medsökande upp till 300 000 kr, 18,75–27 i ränta.
• Sambla: omstartslån utan medsökande upp till 800 000 kr, 5,2–33,99 % i ränta.
• Lendo: omstartslån utan medsökande upp till 600 000 kr, 5,2–33,99 % i ränta.
• Enklare: omstartslån utan medsökande upp till 800 000 kr, 5,2–33,46 % i ränta.

Omstartslån (nystartslån) är samlingslån för skuldsatta personer med låg kreditvärdighet, som till exempel har flera och höga skulder, betalningsanmärkningar eller kronofogdeskulder. Omstartslån kräver ofta säkerhet i en bostad eller borgensman, alternativt medsökande, men kan också vara utan säkerhet.

Två olika typer av omstartslån (nystartslån)

Omstartslån med säkerhet

Det finns 2 st omstartslån (nystartslån) med säkerhet i borgen och 4 st med säkerhet i bostad, enligt Låneas data. Omstartslån med säkerhet i en borgensman har maxbelopp på 800 000 kr och räntor på 14,2–28,75 %. Omstartslån med säkerhet i en pantsatt bostad har maxbelopp på 12 750 000 kr och räntor på 5,8–11,94 %.

Om du vill ansöka om omstartslån med säkerhet i en borgensman känner Lånea till: Banky borgenslån och Svea Bank skuldfinansiering borgenslån. Vill du istället ta omstartslån med bolån känner Lånea till att Bluestep omstartslån, Marginalen omstartslån, Nordax bolån och Svea Bank skuldfinansiering bolån erbjuder lån med säkerhet i en bostad för låntagare med låg kreditvärdighet.

Välj omstartslån med säkerhet om

Att välja omstartslån (nystartslån) med säkerhet kan passa om

• du kan låna på din bostad. Omstartslån med säkerhet i en bostad har lägre räntor och högre lånebelopp än de flesta andra omstartslån. Eftersom du får bäst lånevillkor på dessa lån bör du ta ett sådant om du kan.
• du är högt skuldsatt och inte får lån utan säkerhet. Då kan ett nystartslån med säkerhet vara enda alternativ för dig att få samla skulder och sänka dina räntekostnader.

Omstartslån utan säkerhet

De flesta omstartslån utan säkerhet är privatlån. Dessa lån har maxbelopp på 800 000 kr och räntor på 5,2–29,07 %. Ju lägre kreditvärdighet du har, desto sämre lånevillkor får du på ett omstartslån utan säkerhet. Med vissa nystartslån utan säkerhet behöver du ansöka med en medsökande för att bli beviljad.

Se mer: ta lån utan säkerhet

Välj omstartslån utan säkerhet om

Att välja omstartslån (nystartslån) utan säkerhet kan passa om

• du inte har en säkerhet att lämna. Om du varken kan pantsätta en bostad eller känner någon som vill gå i borgen för dig kan du bara samla skulder med ett omstartslån utan säkerhet. Se också: låna utan att lämna säkerhet.
• du inte har väldigt låg kreditvärdighet. Saknar du till exempel kronofogdeskulder eller flera betalningsanmärkningar kan du ha chans att få samla skulder med ett traditionellt samlingslån utan säkerhet.
• du kan ansöka med en medsökande. Om du ansöker om nystartslån utan säkerhet med en medsökande kan du både ha möjlighet att få lösa kronofogdeskulder och att få låna till bra lånevillkor, trots att du själv har låg kreditvärdighet.

Tips för att beviljas omstartslån utan säkerhet

Så kan du öka dina chanser att få omstartslån (nystartslån) utan säkerhet:

• Om du tidigare nekats lån, fråga långivaren om varför. Alla långivare är skyldiga att uppge varför de nekar ett lån, om den sökande efterfrågar det. Om du vet varför du nekats ett lån kan du enklare göra korrigeringar som förbättrar dina chanser att få ett lån nästa gång du ansöker.
• Förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker. Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att till exempel avsluta kreditkort, betala av små skulder och vänta med att ansöka tills UC-förfrågningar och betalningsanmärkningar i ditt namn försvinner.
• Ansök med en medsökande. Då gör långivaren en bedömning av er gemensamma betalningsförmåga för lånet ni ansöker om. En medsökande med god kreditvärdighet kan på så sätt kompensera för att du har låg kreditvärdighet.
• Ansök via en låneförmedlare. Via en låneförmedlare har du chans att få jämföra upp emot 33 st olika privatlån som kan användas till omstartslån (nystartslån)  utan säkerhet, med en låneansökan och en UC-förfrågan. På så sätt har du vanligtvis högre chans att bevilja omstartslån via en låneförmedlare än direkt via en långivare.

Faktorer som är viktiga att jämföra om du vill ta omstartslån (nystartslån)

Krav på medsökande

Vissa långivare kräver en kreditvärdig medsökande för att bevilja sina omstartslån eller för att ge ut lån på höga belopp. Kraven gäller huvudsakligen dig med flera betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Du bör alltid kontrollera om en långivare har krav på en medsökande, och villkoren för denne.

Tänk på att kraven för medlåntagaren kan vara annorlunda än kraven för dig som är huvudlåntagare. Hos till exempel Nstart kan du bara beviljas nystartslån med kronofogdeskulder om du inkluderar en medsökande utan kronofogdeskulder i din ansökan.

Krav på säkerhet

Vissa långivare kräver en säkerhet för att bevilja sina omstartslån (nystartslån). Det är vanligtvis säkerhet i en borgensman eller en bostad. Normalt sett kan du få bäst lånevillkor på ett omstartslån med säkerhet i en bostad.

Låntagare med mycket låg kreditvärdighet kan i regel bara få omstartslån med säkerhet. Det beror på att det är lägre risk för långivare att bevilja lån med säkerhet, som kan krävas om låntagaren inte fullföljer sitt betalningsansvar. Om du har svårt att få omstartslån utan säkerhet bör du alltså kontrollera dina möjligheter att få omstartslån med säkerhet.

Övriga grundkrav

Alla långivare har olika grundkrav som de sökande måste uppfylla för att få ett omstartslån. Ofta är det krav avseende en viss minimiålder, minimiinkomst eller en särskild anställningsform. Du bör endast ansöka om ett nystartslån som du vet att du uppfyller kraven för, annars kommer din ansökan att avslås.

Generellt sett brukar det vara lägre krav på till exempel inkomst, anställning och antal accepterade anmärkningar för omstartslån än för andra typer av lån.

Lösenkrav

De flesta omstartslån har lösenkrav. Lösenkravet innebär att långivaren kräver att få lösa hela eller delar av dina befintliga skulder åt dig, innan ett omstartslån (nystartslån) kan betalas ut. På så sätt säkerställer långivaren att lånet används till att betala av skulder, inte till att utöka din skuldbörda.

I princip alla långivare har lösenkrav för att bevilja omstartslån till en sökande med kronofogdeskulder. Det finns ingen mening med att aktivt försöka leta efter långivare med omstartslån utan lösenkrav. Tvärtom kan lösenkravet vara en bidragande faktor till att du trots allt får ett lån med låg kreditvärdighet.

Lånebelopp

De lånebelopp som erbjuds med omstartslån varierar stort. Normalt sett får du låna mer med ett omstartslån med säkerhet, än med ett lån utan säkerhet. Maxbeloppet på nystartslån utan säkerhet är 800 000 kr, medan maxbelopp på omstartslån med säkerhet är 12 750 000 kr, enligt Låneas data. Tänk dock att på bolån får du maximalt belåna upp till 85 % av bostadens värde.

Beroende på vilket belopp du behöver låna, bör du kontrollera vilket omstartslån som passar dig bäst. Om du vill samla kronofogdeskulder med omstartslån bör du se till så att lånebeloppet överstiger dina skulder hos Kronofogden. Skulderna behöver nämligen lösas innan ett lån kan betalas ut.

Ränta

När du jämför räntor på olika omstartslån (nystartslån) bör du huvudsakligen fokusera på att omstartslånet ska bidra till att räntekostnaderna för dina befintliga lån sänks. Alla omstartslån som sänker dina räntekostnader kan alltså ses som bra alternativ.

Omstartslån utan säkerhet jämförs bäst via en låneförmedlare. Via en låneförmedlare kan du jämföra flera omstartslån samtidigt, och välja det som du får till bäst ränta. För att få omstartslån med säkerhet till bäst ränta bör du i första hand jämföra omstartslån med säkerhet i en bostad.

Om du tar ett omstartslån bör du byta ut det mot ett privatlån med lägre ränta när din kreditvärdighet förbättrats. Din kreditvärdighet förbättras till exempel i samband med att du får färre och lägre skulder, färre UC-förfrågningar och färre betalningsanmärkningar som är registrerade i ditt namn.

Om du tar ett nystartslån och byter ut det några månader senare när din kreditvärdighet förbättras, kan du således sänka dina räntekostnader ytterligare.

• Samla lån och krediter med betalningsanmärkningar
• Lån för att lösa kronofogdeskulder
• Lån för skuldsatta
• Ta lån för att betala av skulder
• Låna pengar med en borgensman
• Baka ihop lån
• Samla lån trots många UC
• Lösa lån trots många förfrågningar