Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Omstartslån: Lån för att lösa skulder hos Kronofogden (2022)

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-09-14

Ett omstartslån för att lösa skulder hos Kronofogden kan beviljas om du kan lämna en fullgod säkerhet eller ansöker med en medsökande. Hos oss hittar du:

  • Totalt 3 st omstartslån
  • 2 st lån utan medsökande
  • 1 st lån utan säkerhet
  • Enkel och snabb ansökan

Vad är ett omstartslån?

Ett omstartslån är ett lån för att lösa skulder hos Kronofogden. Det innebär i korthet att du samlar ihop alla skulder och tar ett nytt lån för att betala av dem. Omstartslån kallas också nystartslån, skuldfinansieringslån eller saneringslån.

Var hittar jag det bästa omstartslånet 2022?

Nystart Finans

Nstart är det bästa valet för dig som vill ha hjälp att lösa skulder hos Kronofogden. Hos dem kan du söka ett nystartslån på upp till 500 000 kronor och på så sätt bli kvitt gamla skulder och lån, även om du har betalningsanmärkningar.

Krav för att låna hos Nstart

  • Krav på medsökande vid skuldsaldo hos Kronofogden.
  • Du och medsökanden ska vara mellan 18 och 65 år.
  • Minst en av er måste ha fast anställning.
  • Minimiinkomst är 22 000 kr per månad.
  • Krav på medsökande vid lån över 300 000 kr.

Bra alternativ på omstartslån

Marginalen Bank

Hos Marginalen Bank kan du söka ett omstartslån och låna pengar med betalningsanmärkningar och/eller skuld hos KFM. Pengarna kan du använda till en ny bostad efter att dina gamla skulder är betalda. Marginalen Bank tillämpar ett så kallat lösenkrav, vilket innebär att de sköter utbetalningarna till fordringsägarna.

Krav för omstartslån hos Marginalen Bank

  • Sökande måste ha fyllt 20 år och vara folkbokförd i Sverige.
  • Vid en sökande måste årsinkomsten vara minst 200 000 kr.
  • Om två personer söker ska den sammanlagda årsinkomsten vara minst 400 000 kr.
  • Inkasso- och kronofogdeskulder måste lösas innan andra investeringar kan göras.

Observera: Vi på Lånea har noterat att inga sökande blir beviljad lån från Marginalen och har därför tagit bort möjligheten att ansöka 22-09-14.

Vanliga krav när du ska lösa skulder hos Kronofogden

  • Minimumålder: 18 år, vissa har högre ålderskrav
  • Folkbokförd i Sverige
  • Inkomstkrav från 120 000 per år (och uppåt)
  • Hos vissa måste du lämna en säkerhet eller pant

Vilka långivare har omstartslån för att lösa skulder?

  • Nstart. Kräver medsökande eller annan säkerhet
  • Marginalen Omstartslån. Säkerhet är bostad som du äger eller köper
  • Sefina Pantbank. Lån med egendom som pant
  • Tando. Lån med borgensman/medsökande
  • Bluestep. Låna med bostad som säkerhet
  • Svea Ekonomi. Lån med säkerhet över 300 000 kr

Urvalet är ganska magert när det gäller att hitta lån med betalningsanmärkningar och skulder. Men det går att låna, och vissa långivare har till och med specialiserat sig på denna typ av lån.

Tabell 1: Långivare med omstartslån för att lösa skulder.
LångivareBeloppRäntaLöptidSäkerhetUtan UC
Nstart30-500 0009,95-21.95%1-12 årMedsökandeNej
MarginalenFrån 150 0002,95-9,90 %Upp till 50 årBostadNej
Tando10-100 00025,77 %3-6 årBorgensmanJa
Svea Ekonomi10-400 0007,15-26,2 %2-15 årBeror på beloppNej
Bluestep
Bolån
85 % av bostadens värde2,95-7,905-40 årBostadNej

OBS: Medsökande till ett omstartslån är betalningsansvarig

Tänk på den du anger som medsökande till lånet har lika stort ansvar som du för att lånet betalas. Om du som lånar inte klarar av amorteringarna eller låter bli att betala av andra skäl, har banken rätt att kräva hela lånesumman av medsökanden. Ni är alltså båda lika betalningsskyldiga gentemot långivaren.

Det är därför viktigt att den som går med som borgenär/medsökande till ett omstartslån är väl införstådd med de risker som tillkommer.

När det kan vara bra att ta ett omstartslån?

Tanken med omstartslån är att det ska vara ett lån för att betala Kronofogden, med eller utan säkerhet i form av t.ex. en bostad eller en bil. För att bli av med höga inkasso- och räntekostnader är ett omstartslån ett bra alternativ för att samla dyra krediter i ett nytt lån.

Räntan på ett omstartslån kan i vissa fall vara högre än för de vanliga lånen. Men det viktiga här och nu är att du kan få lång löptid på lånet och på så sätt minska månadsbetalningarna till en nivå du klarar av att hantera.

Med största sannolikhet blir det dock billigare än de tidigare kostnaderna vad gäller räntor och straffavgifter. Och när sedan alla betalningsanmärkningar är borta kan du ta ett vanligt privatlån för att lösa omstartslånet, och därmed komma ner i en ränta på ca 5-10 %.

Se alltså ett omstartslån som en tillfällig lösning för att slippa månadsbetalningar på tiotusentals kronor i månaden, vilket många aldrig klarar av att betala. Omstartslånet gör att du tar kontroll över din ekonomi.

Ofta kan man börja amortera av på lånet i sakta mak och på sikt bli av med alla betalningsanmärkningar. Då söker man ett privatlån med låg ränta och löser omstartslånet.

Omstartslån med bostad – så fungerar det

Det finns ett par långivare som erbjuder omstartslån där du har din egen bostad som säkerhet för lånet. Det blir då i realiteten ett bolån, och alltså får du en relativt låg ränta jämfört med flera andra.

Om vi till exempel tittar på Marginalen omstartslån ovan, får du en ränta på mellan 2,95 och 9,90 %. Du kan binda lånet i 1-3 år och låna upp till 85 % av bostadens marknadsvärde, från 150 000 kr och uppåt.

Hos Marginalen har du även möjlighet att låna mer än vad som behövs för att lösa kronofogdeskulderna. Du kan till exempel låna till en villa eller bostadsrätt för att sedan använda din nya bostad som säkerhet för lånet.

Så här gör du för att söka lån hos Marginalen.

  • Räkna ut hur mycket du kan låna.  I ett bolån kan du låna som mest upp till 85 % av bostadens värde. Är den värd 2 000 000 kr kan du alltså låna 1 700 000 kr. Börja alltså med att fastställa hur mycket du kan få i omstartslånet.

  • Fyll i låneansökan. Börja med önskat lånebelopp, löptid och ange vad du ska använda pengarna till. Därefter anger du dina person- och inkomstuppgifter. Gå vidare av slutför ansökan enligt instruktionerna på skärmen.

  • Godkänn ansökan. Slutligen signerar du ansökan och skickar in den. Om du får lånet beviljat har du pengarna på kontot efter 1-3 bankdagar.

  • Skulder som ska lösas. Om du har angett att du ska lösa skulder måste dessa betalas innan du kan investera i annat. Detta hjälper Marginalen dig med.

Krav om du vill lösa skulder och samtidigt låna till ny bostad hos Marginalen Bank

  • Kontantinsats ska vara minst 15 % av köpeskillingen
  • Affären ska hanteras av en registrerad fastighetsmäklare
  • Detsamma gäller bestämningen av marknadsvärdet
  • Du ska stå för kostnaderna för lagfart och pantbrev

Kan man låna för att samla skulder hos Kronofogden utan medsökande?

Sefina Pantbank

Om du kan lämna en godkänd säkerhet kan du få omstartslån utan medsökande hos Marginalen Bank. Men om alla andra möjligheter är uttömda kan sista chansen att låna vara Sefina Pantbank.

Sefina tar ingen kreditupplysning eftersom det är ett pantlån med säkerhet. Därför spelar det heller ingen roll hur många betalningsanmärkningar du har, eller om du har kronofogdeskulder.

Grundkrav och info om pantlån hos Sefina

  • Lån är möjligt upp till värdet av det du lämnar i pant
  • Från ett par hundra kronor till flera miljoner
  • Sälj guld som du inte använder
  • Du ska vara 18 år fyllda för att få låna

Observera: Vi på Lånea har noterat att inga sökande blir beviljad lån från Sefina och har därför tagit bort möjligheten att ansöka 22-09-14.

Vanliga frågor

Kan jag få ett omstartslån utan medsökande eller borgensman?

Ja, det är flera långivare som inte kräver borgensman. Istället lämnar du någon form av säkerhet för lånet, till exempel en bostad eller värdefullt föremål.

Ett borgenslån med borgensman ökar dock chansen att beviljas ett lån. Detta eftersom personen som går i borgen får lånet har solidariskt betalningsansvar för lånet om huvudlåntagaren inte skulle klara av dess månadsbetalningar.

Vad får jag använda pengarna till annat än att lösa skuld hos Kronofogden?

Det är ganska vanligt att du kan göra vad du vill med pengarna. Vissa långivare har dock kravet att du måste använda en del av summan till att betala av kronofogdeskulderna först.

Kan jag ansöka om omstartslån med betalningsanmärkningar?

Ja det är faktiskt det som är en del av poängen med omstartslån, att du som har betalningsanmärkningar och skulder hos KFM ska kunna få chansen att komma på fötter igen.

För vem är ett omstartslån bra?

Att ansöka om ett skuldfinansieringslån kan vara aktuellt för dig som:

  • Har många betalningsanmärkningar eller kreditförfrågningar.
  • Är överskuldsatt eller har aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
  • Är sjukskriven eller pensionär och dras med skulder.
  • Tidigare haft betalningssvårigheter.

Kan jag ta ett snabblån om jag har skuldsaldo hos Kronofogden?

Tyvärr är det inte möjligt att få ett sms-lån med kronofogdeskulder i bagaget. Man brukar normalt kräva att du varit skuldfri i 6-12 månader innan du kan ta ett sms-lån. Däremot brukar betalningsanmärkningar inte innebär ett oöverkomligt hinder.

Kan jag ta ett omstartslån hos Swedbank?

Tyvärr kan du inte söka ett omstartslån med skuldsaldo hos Kronofogden i Swedbank eller någon annan av storbankerna. Det du kan få hos Swedbank är bolån och privatlån. Men om du har skulder till Kronofogden är det omöjligt att få lån i de vanliga bankerna.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-09-14