Lumify kontokredit: Recension 2025
Av: Sara Kihlman
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Lumifys kredit är ett förhållandevis bra SMS lån (snabblån) som passar allra bäst för de som vill låna räntefritt under en kort period på max 30 dagar. Lånet är dock endast räntefritt för låntagare första gången och som lånar minst 16 000 kr.
Lumify erbjuder direktutbetalning dygnet runt. Därför kan lånet också passa bra för dig som vill låna pengar så snabbt som möjligt under kvällar eller helger, när de flesta andra långivare har stängt.
Den största svagheten med Lumifys SMS lån är att det blir ovanligt dyrt om du betalar tillbaka lånet efter den räntefria perioden. Om du vill låna pengar under längre tid än 30 dagar bör du därför överväga andra lån än Lumifys SMS lån.
Innehållsförteckning
Lånebelopp
2 000 - 70 000 kr
Låneperiod
1 mån - 1 år
Ränta
43%
Uppläggningsavgift
0kr
Fördelar med Lumify kontokredit
Snabba lånebesked och utbetalningar
En första räntefri månad för nya kunder
Överlag hög beviljandegrad
Nackdelar med Lumify kontokredit
Mycket hög ränta och höga avgifter
Betalningsanmärkningar accepteras ej
Lånekostnad: Ganska dåligt, 1.5/5
Lånea anser att lånekostnaden för Lumifys kredit är ganska dålig och krediten ges i denna kategori betyget 1,5 av 5. Lumifys kredit är ett dyrt SMS lån. Vad som är positivt med lånekostnaden för Lumifys kredit är att Lumify erbjuder en räntefri första månad för nya kunder som beviljas en kredit på minst 16 000 kr.
Vad som är negativt med Lumifys kredit är att den har en hög ränta på 43 %, en månatlig aviavgift på 60 kr och en uppläggningsavgift på mellan 505 – 2 473 kr. Ju högre belopp du beviljas i kredit, desto högre blir kreditens uppläggningsavgift. Lumifys kredit är ett av de dyraste SMS lånen och är inte ett bra val för dig som söker ett billigt SMS lån.
I ett scenario där 10 000 kr lånas med Lumifys kredit, återbetalas över 12 månader med en ränta på 43 %, en uppläggningsavgift på 1 284 kr och en aviavgift på 60 kr har Lumifys kredit en effektiv ränta på 121,89 %. Det är väldigt dåligt, eftersom det är mycket högre än medianen på 60,65 % för alla SMS lån Lånea recenserat (under samma förutsättningar).
Beviljandegrad: Ganska bra, 4/5
Lånea anser att beviljandegraden för Lumifys kredit är ganska bra och krediten ges i denna kategori betyget 4 av 5. Det är enkelt att beviljas kredit hos Lumify. Du kan till exempel beviljas deras kredit även om du har en låg inkomst eller är arbetslös (och kan uppvisa en inkomst från en A-kassa från tre månader tillbaka). Om du specifikt söker ett SMS lån med hög beviljandegrad är Lumifys kredit ett bra val.
Det som är negativt med beviljandegraden för Lumifys kredit är att du inte kan beviljas krediten om du har betalningsanmärkningar. Det gäller oavsett hur gamla anmärkningarna är eller av vilken typ de är.
Utbetalning: Enastående, 5/5
Lånea anser att utbetalningen av Lumifys kredit är enastående och krediten ges i denna kategori betyget 5 av 5. Lumify betalar ut deras kredit snabbt. När du ansöker om SMS lån hos Lumify får du i regel svar direkt på skärmen (om din låneansökan ej behöver kompletteras). Ett beviljat lån betalas därefter ut direkt till bankkonton hos samtliga storbanker dygnet runt.
Om du har bankkonto hos en annan bank är SEB, Nordea, Handelsbanken eller Swedbank betalas krediten ut senare under samma dag eller under nästkommande helgfria vardag. Om du vill ta ett snabbt SMS lån är Lumifys kredit ett utmärkt alternativ.
Kundservice: Enastående, 5/5
Lånea anser att Lumifys kundservice är enastående och krediten ges i denna kategori betyget 5 av 5. Deras kundservice finns tillgängliga via telefon och mejl under vardagar mellan 08.00–17.00. Vi på Lånea har testat ringa dem vid ett flertal tillfällen och har i samtliga fall fått en snabb och professionell hjälp.
Tyvärr går Lumifys kundservice inte att nå via sociala medier, i en app eller i en livechat. De har inte heller öppet under lördagar och söndagar. Eftersom de kan bevilja och betala ut deras lån dygnet runt, inklusive helger, väger det upp för bristerna på tillgänglighet.
Krav
Kostnader
Lånevillkor
Övrigt
Tillåter betalningsanmärkningar: Nej
Krav på deklarerad inkomst: Nej
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), a-kassa, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning och bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning)
Uppläggningsavgift: 505–2 473 kr
Aviavgift: 60 kr
Representativ effektiv ränta: 121,89 %
Utöka kredit: 505–2 473 kr
Kreditupplysning: Via Creditsafe och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är inom 1 timme
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Brite till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea och Handelsbanken
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Förlänga lån: Nej
Vem är Lumifys kredit för?
Lumifys kredit är bäst för dig med låg kreditvärdighet och som söker ett SMS lån som är enkelt att bli beviljad, ett SMS lån på ett högt lånebelopp (max 70 000 kr) eller som kan betalas ut snabbt.
Lumify erbjuder direktutbetalning av deras kredit till bankkonton hos samtliga storbanker dygnet runt. Du kan beviljas krediten även om du saknar en anställning (du är till exempel arbetslös och har ersättning från en A-kassa).
Omständigheter när Lumifys SMS lån passar bra
Några omständigheter när Lumifys SMS lån passar bra är om:
- Du vill låna pengar snabbt och enkelt. När du ansöker om kredit hos Lumify får du ofta svar direkt på skärmen. En kredit som beviljas kan sedan betalas ut direkt till bankkonton hos samtliga storbanker dygnet runt. Se: Låna pengar snabbt och enkelt.
- Du har svårt att få SMS lån hos andra långivare. Det är enkelt att beviljas kredit hos Lumify. Du kan till exempel beviljas deras kredit även om du har en låg inkomst eller saknar en fast anställning. Om du har svårt att få SMS lån hos andra långivare kan du således ha möjlighet att beviljas SMS lån hos Lumify.
- Du vill låna pengar trots många UC-förfrågningar. Lumify använder Creditsafe som kreditupplysningsföretag och inte UC. Även om du har flera UC-förfrågningar hos UC kommer det inte påverka din möjlighet att beviljas kredit hos Lumify. Se: Låna pengar trots många uc.
- Du vill ta SMS lån med låg kreditvärdighet. Lumifys kredit är enkel att bli beviljad även om du har låg kreditvärdighet. Du kan till exempel beviljas deras kredit även om du är arbetslös och din enda inkomst består av ersättning från en A-kassa. Se: SMS lån med låg kreditvärdighet.
Vem är Lumifys kredit dålig för?
Lumifys kredit är dålig för dig som söker ett billigt SMS lån. Deras kredit har en hög ränta på 43 %, en ovanligt hög uppläggningsavgift på mellan 505 – 2 473 kr samt en månatlig aviavgift på 60 kr.
Lumifys kredit är också ett dåligt val för dig med hög kreditvärdighet som inte är ute efter att låna pengar snabbt. I sådant fall bör du överväga att ansöka om privatlån, som ofta har bättre lånevillkor än SMS lån.
Exempel på alternativa lån om Lumifys kredit inte passar dig
Förslag på andra SMS lån om Lumifys kredit inte är rätt alternativ för dig:
- Brixos kredit: kredit med relativt låg ränta och utan avgifter utöver räntan. Brixo erbjuder en kontokredit med en kreditgräns på mellan 3 000–50 000 kr och en (för att vara ett SMS lån relativt låg) ränta på 28,95 %. Brixos kredit passar dig som söker ett billigt SMS lån.
- Saldos kredit: kredit med låg frånränta och direktutbetalning till bankkonton hos alla storbanker och Danske Bank. Saldo erbjuder en kontokredit med kreditgräns på mellan 1 000–20 000 kr och en ränta på mellan 19,5–39,5 %. Saldos kredit passar särskilt dig med en medelhög kreditvärdighet som vill ha ett SMS lån med låg ränta och direktutbetalning dygnet runt.
Privatlån är ett alternativ vid hög kreditvärdighet
Privatlån har i normala fall lägre ränta och högre lånebelopp än SMS lån (såsom Lumifys kredit). Det innebär att du potentiellt kan låna pengar till en lägre kostnad med privatlån än med SMS lån.
Nackdelen med privatlån är att de betalas ut långsammare än SMS lån, och att de är svårare att bli beviljade. För att bli beviljad ett privatlån krävs i regel högre kreditvärdighet än vad som krävs för att bli beviljad ett SMS lån.
Om du inte behöver pengar snabbt och har hög kreditvärdighet är det sannolikt att ett privatlån passar bättre för dig än Lumifys lån. Ha dock i åtanke att privatlån i regel har mellan 10 000–30 000 kronor som minsta lånebelopp. Det är mer än minimibeloppet för Lumifys kredit som har en lägsta kreditgräns på 2 000 kr.
Se: Låna privatlån.
Fördelar med Lumifys kredit
De viktigaste fördelarna med Lumifys kredit är:
- Det är ett SMS lån utan UC. Lumify använder Creditsafe som kreditupplysningsföretag och inte UC. Det innebär att du inte påverkar din kreditvärdighet negativt hos UC, när du ansöker om kredit eller beviljas kredit hos Lumify. Se: SMS lån utan uc.
- Det är ett SMS lån med direkt utbetalning. Lumify kan betala ut deras kredit direkt till bankkonton hos samtliga storbanker (SEB, Nordea, Handelsbanken och Swedbank) dygnet runt. Om du söker ett SMS lån med direkt utbetalning kan Lumifys kredit vara ett bra val.
- Du kan ansöka om deras SMS lån utan fast inkomst. Lumifys kredit har en hög beviljandegrad och du kan beviljas krediten även om du saknar fast anställning. Det är en fördel för dig som är till exempel arbetslös (och har ersättning från en A-kassa), är timanställd eller har en deltidstjänst och vill ansöka om SMS lån utan fast inkomst.
- Det är ett SMS lån som är räntefritt en månad. Lumify erbjuder en räntefri månad för nya kunder som beviljas kredit på minst 16 000 kr. Det är en fördel för dig som behöver låna pengar under en kort period när du har en sämre ekonomi än annars. Se: Ta lån räntefritt en månad.
- Du kan få deras SMS lån utbetalt under helgen. Lumify betalar ut deras kredit direkt till bankkonton hos samtliga storbanker dygnet runt oavsett dag på året. Om du ansöker om kredit på en lördag och beviljas krediten kan du således få Lumifys SMS lån utbetalt under helgen.
- Du kan beviljas deras SMS lån med låg inkomst. Lumify har inte ett specifikt inkomstkrav för deras kredit utan gör en sammanhängande bedömning av din betalningsförmåga när du ansöker. De har inte heller krav på en deklarerad inkomst, utan du behöver endast kunna uppge inkomst för de senaste tre månaderna. Det är en fördel för dig som till exempel är arbetslös och behöver låna pengar trots att din enda inkomstkälla är ersättning från en A-kassa. Se: Lån med låg inkomst.
- Du kan ansöka om deras SMS lån och få svar direkt på skärmen. När du ansöker om kredit hos Lumify får du ofta besked direkt på skärmen (i vissa fall behöver de dock kompletterande uppgifter av dig). Det är en fördel för dig som söker ett SMS lån och snabbt behöver svar på om du beviljas. Se: Ta SMS lån och få svar direkt på skärmen.
- Det är ett SMS lån med hög beviljandegrad. Lumifys kredit är enkel att bli beviljad. Du kan till exempel beviljas deras kredit även om du har en låg inkomst eller saknar en fast anställning. Det är en fördel för dig som har en låg kreditvärdighet och nekats lån hos andra långivare. Se: Lån med hög beviljandegrad.
Nackdelar med Lumifys kredit
De viktigaste nackdelarna med Lumifys kredit är:
- Det är en ovanligt dyr kredit. Lumifys kredit är ovanligt dyr för att vara ett SMS lån. Deras kredit har en hög ränta på 43 %, en uppläggningsavgift på mellan 505 – 2 473 kr (ju mer du lånar desto högre uppläggningsavgift) samt en aviavgift på 60 kr. Om du söker ett SMS lån med låg lånekostnad är inte Lumifys SMS lån ett bra val.
- Du kan inte beviljas deras SMS lån med en betalningsanmärkning. Lumify godkänner inte din låneansökan om du har en betalningsanmärkning. Det spelar ingen roll hur gammal anmärkningen är eller av vilken typ. Om du söker sms lån med en betalningsanmärkning hos Lumify kommer du inte beviljas.
Jämför Lumifys kredit med andra SMS lån (snabblån)
| Långivare | Lånebelopp | Ränta | Låneas omdöme | Direktutbetalning | Utan UC | Uppläggningsavgift | Aviavgift | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Lumify
|
2 000-70 000 kr | 43-43 % | 3.9/5 |
Ja, dygnet runt | Ja, via Creditsafe | 505 – 2 473 kr | 60 kr | |
Northmill
|
1 000-50 000 kr | 7,9-25,9 % | 4.8/5 |
Ja, under öppettider | Nej | 0 kr | 19 kr | |
Ferratum
|
1 000-40 000 kr | 42,99-42,99 % | 4.8/5 |
Ja, dygnet runt | Ja, via Creditsafe | 0 kr | 0 kr |
Se mer: Sms lån i jämförelse.
Vad särskiljer Lumifys kredit från andra SMS lån?
Det som särskiljer Lumifys kredit från andra SMS lån är att krediten är ovanligt dyr med en hög ränta på 43 %, en uppläggningsavgift på mellan 505 – 2 473 kr (ju mer du lånar, desto högre blir uppläggningsavgiften) och en månatlig aviavgift på 60 kr. Krediten är dessutom ovanligt enkel att bli beviljad, har en relativt snabb utbetalningshatighet dygnet runt och en hög maximal kreditgräns på 70 000 kr.
Med det sagt är det klokt att jämföra flera SMS lån innan du väljer vilket det som är bäst för dig.
Lumifys kredit vs Northmills kredit
Precis som Lumifys kredit erbjuder Northmill en flexibel kontokredit (med med UC, vilket inte Lumifys kredit har). Northmills kredit har en något lägre kreditgräns på mellan 1 000–50 000 kr än Lumifys kredit, som har en kreditgräns på mellan 2 000–70 000 kr. Northmills kredit har däremot en betydligt lägre ränta än Lumifys kredit. Räntan på Northmills kredit är mellan 7,9–25,9 %, Lumifys kredit har en ränta på 43 %.
Båda långivarna har avgifter utöver räntan, men de avgifter som Lumifys kredit har är avsevärt högre än avgifterna för Northmills kredit. Lumifys kredit har en uppläggningsavgift på mellan 505 – 2 473 kr och en aviavgift på 60 kr. Northmills kredit saknar uppläggningsavgift men har en uttagsavgift på 195 kr och en aviavgift på 19 kr. Både Northmill och Lumify erbjuder direktutbetalning dygnet runt för deras krediter.
Lumifys kredit vs Ferratums kredit
Ferratum erbjuder en flexibel kontokredit likt Lumifys kredit. Ferratums kredit har en kreditgräns på mellan 1 000–40 000 kr, vilket är något lägre än kreditgränsen hos Lumify som är på mellan 2 000–70 000 kr. Både långivarna har en hög ränta. Ferratums kredit har en ränta på 42,99 % och Lumifys kredit en ränta på 43 %.
Den största skillnaden mellan Lumifys och Ferratums SMS lån är att Ferratums kredit inte har några avgifter utöver räntan. Lumifys kredit har däremot en uppläggningsavgift på mellan 505 – 2 473 kr och en aviavgift på 60 kr. Det gör att Ferratums kredit sammantaget har en lägre lånekostnad än vad Lumifys kredit har. Båda långivarna kan betala ut deras SMS lån direkt till bankkonton hos storbanker dygnet runt.
Ansök om Lumifys kredit via låneförmedlare
Ansöker du om Lumifys kredit via en låneförmedlare kan du jämföra Lumifys kredit med flera andra långivare med en och samma låneansökan. På så vis kan du se om en annan långivare kan erbjuda dig lägre ränta, ett större lånebelopp eller en längre löptid.
| Låneförmedlare | Ränta | Lånebelopp | Max återbetalningstid | Låneas omdöme | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|
Klara Lån
|
6,48-39,5% | 1 000-150 000 kr | 10 år | 4.1/5 |
Lägg märke till att en ansökan via en låneförmedlare medför en kreditupplysning via UC, vilket en låneansökan direkt hos Lumify inte gör.
Se mer: Hitta låneförmedlare.
Kundomdömen av Lumifys SMS lån online
Lumify är ett varumärke som ägs av Luma Finans AB som har funnits sedan år 2012. Lumifys kredit är populär, dels för att krediten är enkel att bli beviljad men även för att krediten betalas ut dygnet runt. Trots detta har Lumifys kredit endast ett fåtal recensioner online. På Trustpilot har deras kredit givits betyget 1,8 av 5 möjliga.
På Trustpilot har Lumifys kredit i dagsläget inte fått några positiva kommentarer överhuvudtaget. Vi kan därför inte återge med säkerhet vad låntagare anser är bra med deras kredit.
Vad recensenterna däremot anser är negativt med Lumifys kredit är att krediten har hög ränta och höga avgifter. I flera negativa recensioner benämns Lumifys priser som ockerpriser som inte är jämförbara med de avgifter andra SMS lån vanligtvis har. Flera recensenter anser även att Lumify har en dålig kundservice.
Innan du ansöker om kredit hos Lumify
Innan du ansöker hos Lumify bör du beakta detta:
- Lumifys grundkrav. Säkerställ att du uppfyller Lumifys grundkrav. Uppfyller du inte kraven får du avslag direkt på din låneansökan och ansöker i onödan.
- Vilken kreditvärdighet du har. Om du har en hög kreditvärdighet finns det andra långivare som erbjuder lån till lägre kostnad än Lumify. Det enklaste sättet att ta reda på sin kreditvärdighet är genom en kreditupplysning. Se mer här: Kolla sin kreditvärdighet.
- Hur snabbt du behöver pengar. Om du inte har behov av att få tag på pengar direkt bör du utvärdera andra långivare än Lumify. Ofta har långivare med mer rigorös och långsam kreditprövning lägre lånekostnader, vilket är bra om du vill låna billigare.
- Vilken månadskostnad du klarar av. Använd en lånekalkylator (till exempel Konsumenternas lånekalkyl) för att räkna ut vilket ränta och återbetalningstid du behöver för att få en överkomlig månadsbetalning. Du bör utifrån detta ta fram en budget för att se om du har råd att leva med månadskostnaden som lånet skulle innebära.
Hur du ansöker om Lumifys SMS lån
Så här gör du för att ansöka om Lumifys SMS lån:
-
Ange om du är en befintlig kund eller en ny kund.
-
Ange hur mycket du önskar låna.
-
Tryck på ansök, fyll i personliga uppgifter och identifiera dig med BankID.
-
Invänta lånebesked som i regel syns direkt på skärmen.
-
Om du beviljas lån skriver du under ditt skuldebrev genom att signera med BankID.
-
Invänta utbetalning av lånet som kommer inom några minuter om du har bankkonto hos en av storbankerna.
Det är enkelt och smidigt att ansöka om kredit hos Lumify. Själva ansökningsprocessen tar några minuter och du får i regel svar direkt på skärmen.
Så har vi betygsatt Lumifys kredit
Eftersom Lumifys kredit tillhör kategorin SMS lån (snabblån) har vi baserat deras betyg på 48 datapunkter relaterat till lånekostnad, beviljandegrad, utbetalning och kundservice. Låneas betyg är baserat på en jämförelse av lånevillkor hos svenska långivare som erbjuder SMS lån (snabblån).
Vi har betygsatt Lumifys kredit enligt följande viktning av varje kategori:
- Lånekostnad: står för 20 % av det totala betyget.
- Beviljandegrad: står för 40 % av det totala betyget.
- Utbetalning: står för 30 % av det totala betyget.
- Kundservice: står för 10 % av det totala betyget.
Inom varje kategori har vi även tagit hänsyn till flera viktiga egenskaper hos Lumifys kredit såsom lånebelopp, återbetalningstid, räntespann och avgifter. Vi på Lånea har också tagit hänsyn till huruvida de godkänner låntagare med betalningsanmärkningar, deras krav på inkomst och vilka inkomstformer de godkänner.
Därtill har vi utvärderat Lumifys process för kreditbedömning. I bedömningen ingår hur snabbt de svarar på låneansökningar och betalar ut beviljade lån. Långivare som ger besked omgående och erbjuder direktutbetalning till flera svenska storbanker får ett högt betyg för utbetalning. Slutligen har vi utvärderat långivarens öppettider och möjligheterna att kontakta Lumify för personlig kundservice.
Frågor och svar
Vad kostar en kredit hos Lumify?
När du ansöker om kredit hos Lumify och beviljas erbjuds du alltid en ränta på 43 %. Du betalar även en uppläggningsavgift på mellan 505 – 2 473 kr (ju högre belopp du lånar desto högre uppläggningsavgift betalar du), samt en månatlig aviavgift på 60 kr. Den höga räntan och den höga uppläggningsavgiften hos Lumify gör att deras kredit är ett av det dyraste SMS lånet på kreditmarknaden.
Är det säkert att låna pengar av Lumify?
Ja, det är säkert att låna pengar av Lumify. Lumify ägs av Luma Finans AB som har funnit sedan år 2012. Verksamheten är ett licensierat Konsumentkreditinstitution som står under Finansinspektionens och Konsumentverkets tillsyn.
Finns det andra krediter som liknar Lumifys kredit?
Ja, Credifi erbjuder en kredit som är nästan helt identisk med Lumifys kredit. Båda varumärkena tillhör bolaget Luma Finans AB, som har sitt huvudkontor i Stockholm. Den huvudsakliga skillnaden mellan de båda långivarna är att Credifis kredit har en lägre maximal kreditgräns på 50 000 kr (Lumifys kredit har en maximal kreditgräns på 70 000 kr).
Vad kan Lumifys kredit användas till?
Du kan använda din kredit från Lumify till vad du vill. Det beror på att deras kredit är utan säkerhet. Lumify ställer därigenom inget krav på att krediten de beviljar ska användas för ett specifikt ändamål. Vanliga ändamål för SMS lån är resor eller konsumtion.