Jämför privatlån

Privatlån är ett lån utan säkerhet som riktar sig till privatpersoner. Att lånet saknar säkerhet innebär att man inte behöver lämna något som pant för lånet, såsom en bostad för ett bolån. Många använder privatlån för konsumtion eller för att finansiera större investeringar såsom en bil, en resa eller en renovering.

Eftersom att privatlån inte säkras av någon materiell tillgång är låntagarens kreditvärdighet av stor vikt för lånet. Hur mycket man får låna och vilken ränta som beviljas varierar därför beroende på betalningsförmågan hos den som ansöker.

Räntan på privatlån bestäms alltid individuellt utifrån kreditvärdigheten hos den som ansöker. Därför går det aldrig att veta på förhand exakt vad ett lån kommer att kosta. Har man en hög kreditvärdighet och betalningsförmåga blir kostnaden låg och tvärtom om ens kreditvärdighet är låg.

Kostnadsexempel för privatlån

I exemplet nedan har vi räknat på ett representativt exempel för en låntagare med medelhög kreditvärdighet. Till exempel skulle detta kunna vara en person utan betalningsanmärkningar med fast anställning, 25 000 kronor i månadsinkomst före skatt och färre än 10 st UC för det senaste året.

Faktorer som påverkar kostnaden på lånet

• Din inkomst
• Din anställningsform
• Hur många lån du har sen tidigare
• Hur mycket du har i lån sedan tidigare
• Om du har en betalningsanmärkning
• Dina levnadskostnader
• Hur många UC du gjort de senaste 12 månaderna

Fyra tips för att få bättre villkor på ditt privatlån

Som tidigare nämnt bestäms både räntan på privatlånet och hur mycket du får låna utifrån dina ekonomiska förutsättningar. Med det sagt finns det vissa tips och knep man kan följa för att få ett lån med låg ränta.

1. Lägg till en medsökande: nästan alla privatlån tillåter att man ansöker om lånet i par om två. Att inkludera en medlåntagare innebär lägre risk för banken och man får därför i regel låna mer pengar till en lägre ränta.
2. Undvik att ta för många UC: varje gång du ansöker om lån hos en bank som använder UC sparas det en upplysning på dig i 12 månader. Ju fler förfrågningar du har, desto sämre villkor får du när du lånar. Undvik därför att göra för många UC. Om du redan har gjort många UC-förfrågningar bör du vänta tills du har färre än 10 stycken i ditt register.
3. Jämför flera privatlån: om du använder dig av en låneförmedlare kan du ansöka om lån hos flera långivare samtidigt – även fast det bara registreras en enda kreditupplysning i ditt namn. På det sättet kan du jämföra lån och hitta vilken aktör som erbjuder dig den bästa räntan utan att göra onödiga upplysningar som förstör din kreditvärdighet.
4. Betala av/avsluta andra lån: något som påverkar din kreditvärdighet är hur många lån och krediter du har idag. Har man många små skulder tycker ger man ett slarvigt intryck gentemot bankerna. Om möjligt bör du därför betala av alla dina mindre avbetalningar och avsluta kreditkort du inte använder innan du ansöker om lån.

Det finns väldigt många olika anledningar till att folk ansöker om privatlån hos oss. Vi har summerat några av de vanligaste orsakerna nedan:

• Privatlån för att köpa bil
• För att finansiera renovering
• Privatlån för att betala av andra lån
• Som kontantinsats till bostadslån
• För en semester eller en resa

Däremot behöver du inte ha någon specifik anledning till att ta ett privatlån, utan du får faktiska låna pengar till precis vad du vill.

För att ta ett privatlån hos oss följer du processen nedan.

1. Välj det lån som passar dig bäst i listan ovan. För att läsa mer om ett specifikt lån trycker du på “Mer info”.
2. Tryck på den blå knappen “Gå till ansökan” för att ta dig vidare till en långivarens ansökningsformulär.
3. Fyll i dina uppgifter, ansökan tar i regel ca 2 minuter.
4. I vissa fall krävs kompletteringar, såsom bild på legitimation, arbetsgivarintyg och lönespecifikation.
5. Vid godkänt lån har du pengarna på kontot inom 1 – 3 arbetsdagar.

Vilka avgifter och kostnaden för ett privatlån avgörs hur det återbetalas. Nedan förklarar vi vilka avgifter som ofta är kopplade till ett privatlån samt hur de olika återbetalningsmetoderna inverkar på betalningen av det.

Avgifter för privatlån

Ränta

Ränta är något som tillkommer på alla privatlån. Vilken ränta man får baseras på ens kreditvärdighet och kan variera mellan 2,95 % – 30 %.

Uppläggningsavgift

Uppläggningsavgift är kostnaden för att ta ett lån. Endast vissa långivare tar en uppläggningsavgift och avgiften är normalt ca 300 – 500 kronor. Den betalas antingen i samband med den första fakturan eller så adderas den på lånebeloppet och delbetalas under lånets löptid.

Aviseringsavgift

Aviseringsavgift är en administrativ avgift som betalas vid faktura. Kostnaden är ofta 10 – 50 kronor per faktura. Idag erbjuder nästan alla långivare 0 kr i aviseringsavgift om du betalar via autogiro eller e-faktura.

Förseningsavgifter

Förseningsavgifter såsom dröjsmålsränta samt påminnelse- och inkassoavgifter kan tillkomma om dina fakturor inte betalas i tid.

Rak amortering eller annuitetslån

Ett privatlån kan återbetalas på två olika sätt, via rak amortering eller annuitetslån.

Rak amortering för privatlån

Med rak amortering betalar du av (amorterar) lika mycket på lånet varje månad. Eftersom att räntekostnaden i kronor är samma sak som räntans procentsats multiplicerat med lånebeloppet sjunker alltid räntekostnaden i takt med att lånet blir mindre. T.ex. är 10 % av 100 000 kronor dubbelt så mycket som 10 % av 50 000 kronor.

Med rak amortering är din månadskostnad högre i början på lånets löptid och lägre i slutet.

Betalning av privatlån med annuitet

Annuitetslån är en betalningstyp där din totala månadskostnad (ränta + amortering) förblir densamma varje månad. Varje gång du betalar din månadsfaktura (och lånets storlek minskar) ökas dess amortering med lika mycket som räntekostnaden minskar.

Fördelen med privatlån som har annuitetsbetalningar är att det blir enkelt att planera sin ekonomi eftersom att månadskostnaden är konstant. Nackdelen är att man amorterar relativt lite i början när lånet är som störst, vilket gör att annuitetslån alltid blir dyrare än rak amortering i längden (om allt annat är samma).