Lån utan ränta

Ja, det går att låna pengar utan ränta i 14–30 dagar med SMS lån (snabblån) och i upp till 30–60 dagar med de flesta kreditkort. De 4 räntefria lån som Lånea känner till ges ut på 2 000–70 000 kr. Svenska kreditkort utfärdas i regel med kreditgränser på upp till 50 000–150 000 kr.

För att ett lån eller kreditkort ska vara räntefritt krävs det att lånebeloppet återbetalas inom den räntefria period som långivaren erbjuder. Annars tillkommer ordinarie ränta och i vissa fall fasta avgifter för hela perioden sedan lånet togs.

Två olika typer av lån utan ränta är:

SMS lån (snabblån) utan ränta

Lånea känner till 4 SMS lån (snabblån) utan ränta: Binly lån, Credifi lån, Loanstep lån och Lumify lån. Dessa räntefria SMS lån ges ut på 2 000–70 000 kr och har 14–30 räntefria dagar. SMS lån utan ränta är i regel lån på små belopp med snabb utbetalning som kan beviljas trots låg kreditvärdighet.

Om ett räntefritt SMS lån inte betalas tillbaka inom den räntefria perioden tillkommer både ränta och avgifter för hela den tid passerat sedan lånet togs. De räntefria SMS lån som Lånea känner till har räntor på 22,6–43 % och uppläggningsavgifter på 505–2 500 kr som debiteras om lånen inte återbetalas inom den räntefria perioden.

Välj SMSlån utan ränta om

SMS lån (snabblån) utan ränta kan passa bra för den som:

• Vill finansiera ett köp som inte går att betala med kreditkort. Om du vill köpa något av en privatperson, till exempel via Blocket eller liknande andrahandstjänst, går det sällan att betala med kort. I dessa fall kan det istället passa bra att ta ett räntefritt SMS lån och därefter föra över pengarna till säljaren.
• Vill låna räntefritt utan UC. Av de 4 räntefria SMS lån Lånea känner till beviljas 4 stycken utan kreditupplysning via UC. Om du har lågt kreditbetyg hos UC, eller av andra anledningar vill undvika UC-förfrågningar, är det lättare att få lån utan UC än lån med UC. Därutöver finns det inga kreditkort som beviljas utan kreditupplysning via UC. Se mer: Låna utan UC
• Vill låna utan ränta snabbt. SMS lån är den typ av räntefria lån du kan få snabbast. Du kan som snabbast få ett räntefritt SMS lån inom 15 minuter. Det tar däremot 3–15 bankdagar att få hem ett kreditkort efter att du beviljats kortet. Det går således mycket snabbare att ta ett räntefritt SMS lån än att få ett kreditkort beviljat och levererat. Se mer: Låna snabbt
• Har svårt att beviljas lån. Långivare som ger ut SMS lån har lägre krav på kreditvärdighet än andra långivare. Det är således lättare att få ett räntefritt SMS lån än till exempel ett kreditkort med räntefria dagar. Se mer: Svårt att få lån

Kreditkort utan ränta

Det går att låna räntefritt i upp till 30–60 dagar med de flesta svenska kreditkort. De flesta kreditkort Lånea känner till har maximala kreditgränser på 50 000–150 000 kr. Betalar du ett inköp med ett kreditkort som har räntefria dagar och återbetalar hela krediten nästa månad, blir krediten räntefri.

Antalet räntefria dagar på ett kreditkort beror på när fakturan för föregående månads köp ska betalas och när inköpen har genomförts. Om fakturan till exempel ska betalas den 14:e månaden efter inköpen, har kortet som mest 45 räntefria dagar.

Då har ett köp som genomförs den första dagen i månaden innan upp till 31 räntefria dagar samma månad och därefter ytterligare 14 räntefria dagar fram till fakturans förfallodag den 14:e månaden efter. Det blir sammanlagt maximalt 45 räntefria dagar.

När den räntefria perioden har passerat tillkommer en ränta på 10–25 procent för de flesta kreditkort, även för de dagar som skulle varit räntefria. Vissa kreditgivare debiterar även en månatlig aviavgift på 19–45 kronor. Aviavgifter kan dock oftast undvikas om du betalar in pengarna innan kreditgivaren har skickat dig månadsfakturan.

Välj kreditkort utan ränta om

Kreditkort utan ränta kan passa bra för den som:

• Har ett befintligt kreditkort. Om du redan har ett kreditkort med en beviljad kreditgräns kan du betala med kortet och därefter betala hela beloppet på nästa månadsfaktura. På så sätt är det möjligt att låna räntefritt med ditt kreditkort, förutsatt att långivaren erbjuder räntefria dagar.
• Vill låna så mycket som möjligt räntefritt under så lång tid som möjligt. Den maximala kreditgränsen för kreditkort är högre än maxbeloppet för SMS lån (snabblån). Därutöver går det att låna pengar räntefritt med kreditkort i upp till 60 dagar, vilket är längre än de 14–30 räntefria dagar som maximalt erbjuds för SMS lån.
• Samla bonuspoäng eller få cashback. Med de flesta kreditkort tjänar du bonuspoäng eller får cashback baserat på hur mycket du handlar för. Genom att betala dina köp med kreditkort har du således möjlighet att både låna pengar räntefritt och ta del av de förmåner som kortet erbjuder.

I nuläget finns det 0 privatlån utan ränta, enligt Låneas data.

Se mer: Privatlån

Fyra viktiga beslutsfaktorer att jämföra när du väljer lån lån utan ränta:

Krav

För att beviljas ett räntefritt lån måste du uppfylla långivarens krav, annars kommer din låneansökan att nekas. För att ha en chans att beviljas ett lån är det därför viktigt att säkerställa att du uppfyller långivarens krav. Kraven kan till exempel avse minimiålder, minimiinkomst och anställningsform.

Utöver att säkerställa att du uppfyller långivarens grundkrav bör du även försäkra dig om att du uppfyller kraven för att få låna räntefritt. Vissa långivare erbjuder nämligen bara räntefria lån första gången du lånar eller för vissa belopp.

Räntefri period

Inför valet att ta ett räntefritt lån bör du jämföra hur lång tid du kan låna räntefritt hos olika långivare. Innan du skickar in din ansökan bör du även säkerställa att du kan betala tillbaka lånet inom den räntefria perioden som erbjuds, annars tillkommer i regel hög ränta och höga fasta avgifter.

Avgifter under den räntefria perioden

Vissa räntefria lån har fasta avgifter. Ett räntefritt lån är därför inte nödvändigtvis kostnadsfritt. Aviavgifter kan tillkomma för både räntefria SMS lån (snabblån) och kreditkort. De vanligast förekommande avgifterna för räntefria lån är avi-avgifter, och för kreditkort årsavgifter. Du bör således vara beredd på att räntefria lån inte är kostnadsfria om avgifter tillkommer.

Ränta och avgifter efter den räntefria perioden

Om du inte betalar tillbaka ett räntefritt lån inom den räntefria perioden tillkommer ränta och eventuella avgifter, vanligtvis för hela lånebeloppet och för hela den period som annars skulle varit räntefri. För räntefria SMS lån (snabblån) tillkommer även en uppläggningsavgift på 505–2 500 kr när den räntefria perioden överskrids.

För de flesta kreditkort tillkommer en ränta på 10–25 % och en aviavgift på 19–39 kronor efter den räntefria perioden. Om du är tveksam till om du kommer kunna betala tillbaka hela ditt räntefria lån inom den räntefria period som erbjuds bör du överväga andra lånealternativ. Då kan till exempel ett lån med låg ränta eller ett lån utan avgifter passa dig bättre.

Fyra alternativ till räntefria lån är:

• SMS lån (snabblån) utan avgifter. Innan du tar ett räntefritt SMS lån bör du överväga SMS lån utan avgifter. För SMS lån på små belopp som återbetalas snabbt brukar lånekostnaden till största del bestå av avgifter, inte ränta. Även om ett SMS lån utan avgifter inte är räntefritt så tillkommer inga höga avgifter för sådana lån om de inte betalas tillbaka inom en kort period.
• Finansiera ett köp genom räntefri avbetalning. Vid köp av vissa varor och tjänster går det att välja räntefri avbetalning kopplad till ett specifikt köp. Innan du väljer räntefri avbetalning bör du dock vara uppmärksam på att dessa lån ofta har höga avgifter såsom uppläggningsavgifter och aviavgifter. Det gör dem ofta till ett dyrare alternativ än räntefria lån.
• Låna pengar utan ränta av en närstående. Som alternativ till att ta ett räntefritt lån kan du låna pengar räntefritt av en närstående, till exempel en familjemedlem, släkting eller vän. Om du lånar pengar av en närstående går det att avtala om att låna utan ränta under en längre period än vad som är möjligt hos en traditionell långivare.
• Ta ett billigt lån. Istället för att ta ett räntefritt lån kan du ansöka om ett billigt lån. En fördel med billiga lån är att det inte tillkommer lika hög ränta och fasta avgifter som för ett räntefritt lån om den räntefria perioden överskrids. Ett billigt lån framför ett räntefritt lån passar i synnerhet dig som är osäker på om du kan betala tillbaka lånet inom den räntefria perioden.

• Billiga lån
• Lån med låg ränta
• SMS lån med låg ränta
• Billiga SMS lån
• Lån utan uppläggningsavgift

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa är 4 relevanta som lån utan ränta, vilket innebär att vi tagit hänsyn till 192 datapunkter i denna artikel.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.