Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Billån med Betalningsanmärkning: Ansök & Beviljas här 2023

Billån från bilhandlare där bilen står som säkerhet beviljas mycket sällan om du har en betalningsanmärkning. Din bästa chans är att ta ett lån utan säkerhet (privatlån) för att finansiera en bil om du har en eller flera betalningsanmärkningar. I denna artikel kan du hitta långivare där du har störst chans att få låna och samtidigt hitta en låg ränta för att kunna få ett billigt billån. För billån med betalningsanmärkning gäller:

  • Ansök om billån upp till 600 000 kr med hög beviljandegrad.
  • Ränta 2,95 – 29,95 %.
  • Låna utan att bilen står som säkerhet.
  • Köp bil utan 20 % kontantinsats.
Visa översikt

Låneas val av billån trots betalningsanmärkning

Sambla
  • Bäst betyg av alla förmedlare
  • Jämför flest lån - ca 50 st
  • God chans till låg ränta
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 29,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Sambla
Anslutna långivare
47 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(20923 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar
×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Advisa
  • Jämför 37 långivare
  • Endast en enda UC
  • Få personlig rådgivning
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 25,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Advisa
Anslutna långivare
37 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(3816 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Advisa
Betalningsanmärkningar
×
Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Enklare
  • Låneförslag från 33 långivare
  • Smidig ansökan - 2 min
  • Tar endast 1 UC
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 29,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Enklare
Anslutna långivare
38 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(5605 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Enklare
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Marginalen Bank
  • Ingen uppläggningsavgift
  • Låg ränta
  • Ansök med medsökande
Lånebelopp
25 000 - 500 000 kr
Låneperiod
2 - 15 år
Ränta
4,95 - 19,32 %
Ålderskrav
20 år
Information om Marginalen Bank
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Inom 1 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
3.6 / 5 Trust pilot score 3.6 / 5
(159 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Marginalen Bank
Betalningsanmärkningar
×
-
Accepteras
Ålderskrav
Minst 20 år
Inkomstkrav
16 667 kr/mån
Lån som arbetslös
×
För att låna hos Marginalen behöver du inkomst från en anställning eller pension.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
6,68 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
10 - 29 kr

Jämför billån med betalningsanmärkning

Tabell 1: Jämförelse av billån med betalningsanmärkning.

LångivareLånebeloppRäntaMax återbetalningstidLåneas omdöme Läs mer / ansök
Lendo Lendo 5 000-600 000 kr 2,95-29,95 % 20 år
5/5
Enklare Enklare 5 000-600 000 kr 2,95-29,95 % 20 år
4,7/5
Advisa Advisa 5 000-600 000 kr 2,95-25,95 % 20 år
4,3/5
Sambla Sambla 5 000-600 000 kr 2,95-29,95 % 20 år
5/5
Marginalen Bank Marginalen Bank 25 000-500 000 kr 4,95-19,32 % 15 år
3,7/5

Kan jag ta billån med betalningsanmärkning?

Ja, det går att ta billån trots betalningsanmärkning i form av ett privatlån. Dock är sannolikheten lägre att beviljas eftersom betalningsanmärkningar har en negativ påverkan på din kreditvärdighet. Tyvärr är det i praktiken inga bilhandlare som accepterar betalningsanmärkningar för billån.

Billån med betalningsanmärkning är i regel utan säkerhet.

Hur många anmärkningar får man ha vid billån?

Flera av de långivare vi listat ovan kan erbjuda dig att låna till bil trots en betalningsanmärkning. Hur många anmärkningar du kan ha för att få låna varierar dock mellan olika aktörer. För en del lån gäller max 1 – 6 anmärkningar, medan det för andra inte finns någon angiven gräns.

Långivare som saknar angiven maxgräns för antal anmärkningar gör istället en individuell helhetsbedömning av din ekonomi, och baserar sitt beslut på denna. Därmed har du fortfarande möjlighet att få billån även om du har 10 anmärkningar eller fler, även om det är väldigt ovanligt.

Viktigt att komma ihåg är dock att alla anmärkningar i regel ska vara minst 6 månader gamla, och du ska alltid vara fri från skulder hos Kronofogden. Du kommer endast att bli beviljad ett nytt lån om du löst det problem som orsakade anmärkningen innan du skickar in din nya ansökan.

Vanliga krav för att få billån med betalningsanmärkning

  • Minst 18 år fyllda.
  • Årsinkomst på minst 100 000 kr före skatt.
  • Inga skulder registrerade hos Kronofogden.
  • Svensk folkbokföringsadress och personnummer.
  • Tillgång till Bank-ID.
  • Betalningsanmärkningarna ska vara äldre än 6 månader.
Tabell 2: Jämförelse av villkor hos vissa långivare som accepterar anmärkningar.
 Avida Finans*NorthmillSvea Ekonomi*Ferratum
Ränta10,50 - 17,50 %7,9 - 21,9 %8,50 - 25,95 %40,5 %
Uppläggningsavgift995 kr0 kr795 kr0 kr
Aviavgift10 kr19 kr25 kr0 kr
Max lånebelopp150 000 kr50 000 kr200 000 kr50 000 kr

*Hitta bästa billånet genom att via låneförmedlaren Sambla ansöka hos Avida Finans, Svea Ekonomi och ett 40-tal andra banker samtidigt. Du kommer direkt till ansökan genom att klicka på knappen “Gå till ansökan”, som du hittar längst upp på denna sida!

Din KALP är en viktig del av beslutsunderlaget

När en långivare ser över vilket låneerbjudande de kan ge dig använder de olika typer av verktyg för att granska din ekonomi. En viktig del av beslutsunderlaget är den så kallade KALP-kalkylen som alla långivare gör.

KALP står för kvar-att-leva-på, och sista raden i en sådan kalkyl visar helt enkelt hur mycket av din inkomst som finns kvar varje månad efter att dina utgifter dragits av. Bedömer banken att ditt KALP-belopp är nog stort för att klara lånekostnaderna får du oftast låna pengar.

Vanligt med sämre villkor vid billån med anmärkning

Det är ofta svårare att få ett billån om man har betalningsanmärkningar, därför att banken ser dessa som ett tecken på en högre risk att de inte får tillbaka sina pengar. Med det sagt är det inte omöjligt att ändå få låna till bil trots betalningsanmärkningar.

Banken kompenserar däremot den ökade risken med en högre ränta. Om du erbjuds ett billån trots betalningsanmärkning är det därför vanligt att du får en relativt hög månads- och totalkostnad för lånet. Detta är viktigt att ha i åtanke när du ser över lånealternativ.

Exempel på olika typer av billån

Tabell 3: Jämförelse mellan billån hos bilhandlare, vanligt privatlån och billån med anmärkning.
 Lån hos bilhandlareVanligt privatlånBillån med anmärkning
Belopp100 000 kr100 000 kr100 000 kr
Löptid8 år8 år8 år
Ränta3,65 %7,25 %15,35 %
Uppläggnings- och aviavgift495 kr + 60 kr per månad0 kr0 kr
Månadskostnad1 263 kr1 376 kr1 815 kr
Total lånekostnad21 715 kr32 081 kr74 226 kr
Effektiv ränta5,18 %7,50 %16,48 %

Det kan vara bra att räkna på billån innan du bestämmer dig för att säkerställa att du klarar av lånekostnaderna. Tänk också på att pengarna ska räcka till oförutsedda utgifter, t.ex. om bilen går sönder.

Tips när du ansöker om billån med betalningsanmärkningar

Nedan hittar du tips på vad som är viktigt att tänka på när du vill köpa bil med betalningsanmärkning. Vi ger också råd om hur du kan göra för att få bättre ränta och lånevillkor.

Lägg till en medsökande

Du kan avsevärt förbättra dina möjligheter att bli beviljad billån trots betalningsanmärkning om du lägger till en medsökande i din ansökan. Risken för banken minskar om ni är två som delar på lånekostnaderna.

Bedöms din medsökande ha goda ekonomiska förutsättningar kan banken i många fall även erbjuda bättre lånevillkor. Detta eftersom banken kan vara mer säker på att lånet blir återbetalt.

Jämför olika lån innan du tecknar avtal

Eftersom ett billån med anmärkning generellt sett är ett dyrt lån kan det löna sig att kolla hos olika aktörer innan du bestämmer dig. Ränta och lånevillkor kan skilja sig stort mellan olika långivare.

Enklaste sättet är att använda en låneförmedlare och få svar från flera långivare med bara en UC. Då kan du vara säker på att du blir erbjuden lån som passar just dina förutsättningar. Du minskar också risken att missa ett bra lån jämfört med om du kollar hos enskilda långivare.

Välj en billigare bil

Är du i stort behov av en bil bör du överväga att välja en billigare variant. Med ett billån med betalningsanmärkning riskerar bilen annars att bli onödigt dyr på grund av den höga räntan.

Lös in lånet mot ett nytt lån när anmärkningen försvinner

En betalningsanmärkning försvinner normalt sett tre år efter att den registrerats. Har du beviljats ett billån med anmärkning gör du klokt i att hålla koll på när din anmärkning försvinner och då förhandla om lånet.

Chansen att få bättre villkor och lägre kostnader ökar efter att anmärkningen är borta. Du kan därför lösa det gamla lånet med hjälp av ett nytt lån med bättre villkor och på så vis sänka dina lånekostnader.

För- och nackdelar hos billån med anmärkningar:

Det finns både plus och minus med att låna med betalningsanmärkningar utan säkerhet. Här nedan har vi jämfört att köpa bil på avbetalning genom ett billån utan säkerhet med att ta ett billån hos bilhandlare.

Fördelar

  • Du kan köpa bil även av privatpersoner.
  • Du kan få tillgång till lägre uppläggnings- och aviavgifter.
  • Kraven för att få billån med betalningsanmärkning är lägre.

Nackdelar

  • Billån utan säkerhet medför ofta högre ränta.
  • Förmåner som billigare försäkring eller förlängd garanti ingår inte.

Värt att nämna är att även om billånet på pappret är ett lån utan säkerhet, stämmer det inte riktigt i praktiken. Värdet på bilen finns alltid som en underliggande garanti för lånet, även om det normalt sett inte står i låneavtalet. Du kan alltid sälja bilen för att betala tillbaka lånet till banken.

Vår metod

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje y lån. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.

Vanliga frågor

Behöver jag någon kontantinsats för att ta ett billån med anmärkning?

Nej, med ett billån med anmärkning kan du köpa bil utan kontantinsats. Pengarna kan användas till att köpa vilken bil du vill.

Hur fort kan pengarna betalas ut?

Lånet kan normalt sett betalas ut 1 – 3 dagar efter att du tecknat låneavtal. Utbetalningstiden kan variera beroende på vilken långivare du väljer. Utbetalningen kan i förekommande fall ta både kortare och längre tid.

Hur mycket kan jag få i billån med betalningsanmärkning?

Du som ansöker om lån med betalningsanmärkning via låneförmedlaren Sambla kan erbjudas lån mellan 5 000 – 600 000 kr. Det exakta beloppet kan banken ge besked om efter individuell bedömning. Oftast rör det sig om belopp under 100 000 kr.

Kan jag få leasing av bil trots betalningsanmärkningar?

Att få leasa en bil med betalningsanmärkningar kan vara svårt. Det är dock inte omöjligt och det finns aktörer som erbjuder privatleasing trots anmärkningar.

Ett alternativ är att ansöka om ett vanligt billån med anmärkning via en låneförmedlare. Då får du svar från samtliga banker de samarbetar med som kan erbjuda billån trots betalningsanmärkningar.

Kan jag få billån med bilen som säkerhet vid betalningsanmärkningar?

Det kan vara svårt att få ett billån med bilen som säkerhet om du har dessa förutsättningar, eftersom det i praktiken inte finns några bilhandlare som accepterar betalningsanmärkningar.

Ansöker du istället om ett vanligt blancolån har du möjlighet att få ett billån med betalningsanmärkningar utan säkerhet och kontantinsats.

Måste jag bestämma vilken bil jag ska köpa innan jag tar lån?

Nej, du behöver inte ha bestämt dig för en bil innan du ansöker om ett billån med anmärkning. Beviljas du ett lån får du själv bestämma vilken bil du väljer att lägga dina pengar på.

Hur fungerar det om jag vill sälja bilen innan lånet är återbetalat?

Ansöker du om ett billån med betalningsanmärkning fungerar det vanligtvis som ett lån utan säkerhet. Det innebär att lånet inte påverkas om du vill sälja bilen innan du betalat av billånet. Lånet fortsätter att löpa på tills hela beloppet är återbetalat.

Går det att köpa bil trots skuld hos Kronofogden?

Ja, du kan låna för att köpa bil trots skulder hos Kronofogden under vissa förutsättningar. Du behöver någon form av säkerhet för lånet, t.ex. en bostad, en värdesak som du kan pantsätta eller en medsökande på lånet som delar betalningsansvaret med dig.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-11-15