Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Bäst Billån med Betalningsanmärkning: Topp 5 Långivare (2022)

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-09-06
Visa översikt

I denna artikel Lånea hittar du en topplista med långivare som kan bevilja billån med betalningsanmärkningar utan säkerhet. Urvalet är gjort för att du ska kunna hitta ett billån med så låg ränta som möjligt för att kunna få ett billigt billån, även fast du har en eller flera betalningsanmärkningar.

Lendo: Bäst billån med betalningsanmärkning allt sammamtaget

Lendo

Vårt betyg

5,0

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

1,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
Representativt exempel: billån med betalningsanmärkning på 150000 kr över 8 år med 96 avbetalningar och 3,95 % rörlig ränta innebär 1825 kr i månadsbetalning, effektiv årsränta 4,02 % och total lånekostnad 175190 kr.
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Lendo
Anslutna långivare
40 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2160 omdömen)
Krav och avgifter hos Lendo
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
9 170 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
JUST NU: 0 kr
Aviavgift
0 - 75 kr

Fördelar

  • Populärast låneförmedlare i Sverige
  • Svar från upp till 40 långivare
  • Pressa räntan från bankerna

Nackdelar

  • Många har redan ansökt hos Lendo och bör inte ansöka igen
Lendo är det bästa billånet med betalningsanmärkning allt sammamtaget eftersom de är den populäraste låneförmedlaren i Sverige och har väldigt högkvalitativa partners. Lendo passar perfekt oavsett om du ska samla lån, ta ett större privatlån eller ett snabbt SMS lån.

Enklare: Bäst billån med betalningsanmärkning med hög kundnöjdhet

Enklare

Vårt betyg

4,7

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 39,0 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Enklare
Anslutna långivare
33 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(5051 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Enklare
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr

Fördelar

  • Låneförslag från 30+ långivare
  • Smidig ansökan - 2 min
  • Tar endast 1 UC

Nackdelar

  • Andra låneförmedlare samarbetar med fler långivare
  • Har inte bäst omdöme av sina konkurrenter
Enklare är det bästa billånet med betalningsanmärkning med hög kundnöjdhet eftersom de är en alternativ låneförmedlare med många intressanta långivare som man kan få svar snabbt av. Enklare erbjuder även kvalificerad lånerådgivning för bra hjälp att välja lån.

Advisa: Bäst billån med betalningsanmärkning med låg kreditvärdighet

Advisa

Vårt betyg

4,3

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 25,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Advisa
Anslutna långivare
37 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(3726 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Advisa
Betalningsanmärkningar
×
Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr

Fördelar

  • Jämför 37 långivare
  • Endast en enda UC
  • Få personlig rådgivning

Nackdelar

  • Lång svarstid i sin kundtjänst i vårt test
  • Inte flest partners i branschen
Advisa är det bästa billånet med betalningsanmärkning med låg kreditvärdighet eftersom de konsekvent satt sina kunder i första ledet, vilket syns på deras goda renomé online. Advisa har även en väldigt kompetent rådgivningsavdelning.

Sambla: Bäst billån med betalningsanmärkning med hög beviljandegrad

Sambla

Vårt betyg

5,0

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Sambla
Anslutna långivare
47 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(19058 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar
×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr

Fördelar

  • Bäst betyg av alla förmedlare
  • Jämför flest lån - ca 50 st
  • God chans till låg ränta

Nackdelar

  • En rådgivare ringer innan du får lånebesked online
  • Lätt att tro att Sambla är en bank
Sambla är det bästa billånet med betalningsanmärkning med hög beviljandegrad eftersom de har flest partners i Sverige. Det innebär att du har god chans att beviljas ett bra lån, oavsett om du söker efter ett privatlån, snabblån eller samlingslån.

Marginalen Bank: Bäst billån med betalningsanmärkning med snabbt svar

Marginalen Bank

Vårt betyg

3,7

Lånebelopp

25 000 - 500 000 kr


Låneperiod

2 - 15 år


Ränta

3,5 - 18,95 %

Ålderskrav

20 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

Information om Marginalen Bank
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Inom 1 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
3.2 / 5 Trust pilot score 3.2 / 5
(136 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Marginalen Bank
Betalningsanmärkningar
×
-
Accepteras
Ålderskrav
20 - - år
Inkomstkrav
16 667 kr/mån
Lån som arbetslös
×
För att låna hos Marginalen behöver du inkomst från en anställning eller pension.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
6,68 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
10 - 29 kr

Jämför billån med betalningsanmärkning

Tabell 1: Jämförelse av billån med betalningsanmärkning.

LångivareOmdömeRäntaLånebeloppMax återbetalningstid Läs mer / ansök
Lendo Lendo
5/5
1,95 - 29,95% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Enklare Enklare
4,7/5
2,95 - 39,0% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Advisa Advisa
4,25/5
2,95 - 25,95% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Sambla Sambla
5/5
2,95 - 29,95% 5 000 - 600 000 kr 20 år
Marginalen Bank Marginalen Bank
3,7/5
3,5 - 18,95% 25 000 - 500 000 kr 15 år

Får man ta billån med anmärkning?

Ja, det går att ta billån med betalningsanmärkning utan säkerhet eller kontantinsats. Det handlar då om ett vanligt privatlån som du använder för att finansiera bilköpet. Det finns däremot i princip inga bilhandlare som accepterar betalningsanmärkningar när man lånar direkt hos dem.

Hur många anmärkningar får man ha vid billån?

Flera av de långivare vi listat ovan kan erbjuda dig att låna till bil trots en betalningsanmärkning. Hur många anmärkningar du kan ha för att få låna varierar dock mellan olika aktörer. För en del lån gäller max 1 – 6 anmärkningar, medan det för andra inte finns någon angiven gräns.

Långivare som saknar angiven maxgräns för antal anmärkningar gör istället en individuell helhetsbedömning av din ekonomi, och baserar sitt beslut på denna. Därmed har du fortfarande möjlighet att få billån även om du har 10 anmärkningar eller fler, även om det är väldigt ovanligt.

Viktigt att komma ihåg är dock att alla anmärkningar i regel ska vara minst 6 månader gamla, och du ska alltid vara fri från skulder hos Kronofogden. Du kommer endast att bli beviljad ett nytt lån om du löst det problem som orsakade anmärkningen innan du skickar in din nya ansökan.

Vanliga krav för att få billån med betalningsanmärkning

  • Minst 18 år fyllda.
  • Årsinkomst på minst 100 000 kr före skatt.
  • Inga skulder registrerade hos Kronofogden.
  • Svensk folkbokföringsadress och personnummer.
  • Tillgång till Bank-ID.
  • Betalningsanmärkningarna ska vara äldre än 6 månader.
Tabell 2: Jämförelse av villkor hos vissa långivare som accepterar anmärkningar.
 Avida Finans*NorthmillSvea Ekonomi*Ferratum
Ränta10,50 - 17,50 %4,90 - 19,90 %8,50 - 25,95 %40,08 %
Uppläggningsavgift995 kr195 kr795 kr0 kr
Aviavgift10 kr0 kr25 kr0 kr
Max lånebelopp150 000 kr50 000 kr200 000 kr50 000 kr

*Hitta bästa billånet genom att via låneförmedlaren Sambla ansöka hos Avida Finans, Svea Ekonomi och ett 40-tal andra banker samtidigt. Du kommer direkt till ansökan genom att klicka på knappen “Gå till ansökan”, som du hittar längst upp på denna sida!

Din KALP är en viktig del av beslutsunderlaget

När en långivare ser över vilket låneerbjudande de kan ge dig använder de olika typer av verktyg för att granska din ekonomi. En viktig del av beslutsunderlaget är den så kallade KALP-kalkylen som alla långivare gör.

KALP står för kvar-att-leva-på, och sista raden i en sådan kalkyl visar helt enkelt hur mycket av din inkomst som finns kvar varje månad efter att dina utgifter dragits av. Bedömer banken att ditt KALP-belopp är nog stort för att klara lånekostnaderna får du oftast låna pengar.

Vanligt med sämre villkor vid billån med anmärkning

Det är ofta svårare att få ett billån om man har betalningsanmärkningar, därför att banken ser dessa som ett tecken på en högre risk att de inte får tillbaka sina pengar. Med det sagt är det inte omöjligt att ändå få låna till bil trots betalningsanmärkningar.

Banken kompenserar däremot den ökade risken med en högre ränta. Om du erbjuds ett billån trots betalningsanmärkning är det därför vanligt att du får en relativt hög månads- och totalkostnad för lånet. Detta är viktigt att ha i åtanke när du ser över lånealternativ.

Exempel på olika typer av billån

Tabell 3: Jämförelse mellan billån hos bilhandlare, vanligt privatlån och billån med anmärkning.
 Lån hos bilhandlareVanligt privatlånBillån med anmärkning
Belopp100 000 kr100 000 kr100 000 kr
Löptid8 år8 år8 år
Ränta3,65 %7,25 %15,35 %
Uppläggnings- och aviavgift495 kr + 60 kr per månad0 kr0 kr
Månadskostnad1 263 kr1 376 kr1 815 kr
Total lånekostnad21 715 kr32 081 kr74 226 kr
Effektiv ränta5,18 %7,50 %16,48 %

Det kan vara bra att räkna på billån innan du bestämmer dig för att säkerställa att du klarar av lånekostnaderna. Tänk också på att pengarna ska räcka till oförutsedda utgifter, t.ex. om bilen går sönder.

Tips när du ansöker om billån med betalningsanmärkningar

Nedan hittar du tips på vad som är viktigt att tänka på när du vill köpa bil med betalningsanmärkning. Vi ger också råd om hur du kan göra för att få bättre ränta och lånevillkor.

Lägg till en medsökande

Du kan avsevärt förbättra dina möjligheter att bli beviljad billån trots betalningsanmärkning om du lägger till en medsökande i din ansökan. Risken för banken minskar om ni är två som delar på lånekostnaderna.

Bedöms din medsökande ha goda ekonomiska förutsättningar kan banken i många fall även erbjuda bättre lånevillkor. Detta eftersom banken kan vara mer säker på att lånet blir återbetalt.

Jämför olika lån innan du tecknar avtal

Eftersom ett billån med anmärkning generellt sett är ett dyrt lån kan det löna sig att kolla hos olika aktörer innan du bestämmer dig. Ränta och lånevillkor kan skilja sig stort mellan olika långivare.

Enklaste sättet är att använda en låneförmedlare och få svar från flera långivare med bara en UC. Då kan du vara säker på att du blir erbjuden lån som passar just dina förutsättningar. Du minskar också risken att missa ett bra lån jämfört med om du kollar hos enskilda långivare.

Välj en billigare bil

Är du i stort behov av en bil bör du överväga att välja en billigare variant. Med ett billån med betalningsanmärkning riskerar bilen annars att bli onödigt dyr på grund av den höga räntan.

Lös in lånet mot ett nytt lån när anmärkningen försvinner

En betalningsanmärkning försvinner normalt sett tre år efter att den registrerats. Har du beviljats ett billån med anmärkning gör du klokt i att hålla koll på när din anmärkning försvinner och då förhandla om lånet.

Chansen att få bättre villkor och lägre kostnader ökar efter att anmärkningen är borta. Du kan därför lösa det gamla lånet med hjälp av ett nytt lån med bättre villkor och på så vis sänka dina lånekostnader.

Exempel på långivare som erbjuder billån med anmärkning

  • Sambla: Jämför flera långivare som accepterar betalningsanmärkningar.
  • Blipp: Låna upp till 1 500 000 kr utan säkerhet med låg ränta.
  • Thorn: Lån upp till 100 000 kr och få en bedömning av en riktig person.
  • Zmarta: Jämför lån upp till 600 000 kr hos flera olika långivare.
  • Extralånet: Låna upp till 50 000 kr och slipp dolda avgifter.

För- och nackdelar hos billån med anmärkningar:

Det finns både plus och minus med att låna med betalningsanmärkningar utan säkerhet. Här nedan har vi jämfört att köpa bil på avbetalning genom ett billån utan säkerhet med att ta ett billån hos bilhandlare.

Fördelar

  • Du kan köpa bil även av privatpersoner.
  • Du kan få tillgång till lägre uppläggnings- och aviavgifter.
  • Kraven för att få billån med betalningsanmärkning är lägre.

Nackdelar

  • Billån utan säkerhet medför ofta högre ränta.
  • Förmåner som billigare försäkring eller förlängd garanti ingår inte.

Värt att nämna är att även om billånet på pappret är ett lån utan säkerhet, stämmer det inte riktigt i praktiken. Värdet på bilen finns alltid som en underliggande garanti för lånet, även om det normalt sett inte står i låneavtalet. Du kan alltid sälja bilen för att betala tillbaka lånet till banken.

Vanliga frågor

Behöver jag någon kontantinsats för att ta ett billån med anmärkning?

Nej, med ett billån med anmärkning kan du köpa bil utan kontantinsats. Pengarna kan användas till att köpa vilken bil du vill.

Hur fort kan pengarna betalas ut?

Lånet kan normalt sett betalas ut 1 – 3 dagar efter att du tecknat låneavtal. Utbetalningstiden kan variera beroende på vilken långivare du väljer. Utbetalningen kan i förekommande fall ta både kortare och längre tid.

Hur mycket kan jag få i billån med betalningsanmärkning?

Du som ansöker om lån med betalningsanmärkning via låneförmedlaren Sambla kan erbjudas lån mellan 500 – 150 000 kr. Det exakta beloppet kan banken ge besked om efter individuell bedömning. Oftast rör det sig om belopp under 100 000 kr.

Kan jag få leasing av bil trots betalningsanmärkningar?

Att få leasa en bil med betalningsanmärkningar kan vara svårt. Det är dock inte omöjligt och det finns aktörer som erbjuder privatleasing trots anmärkningar.

Ett alternativ är att ansöka om ett vanligt billån med anmärkning via en låneförmedlare. Då får du svar från samtliga banker de samarbetar med som kan erbjuda billån trots betalningsanmärkningar.

Kan jag få billån med bilen som säkerhet vid betalningsanmärkningar?

Det kan vara svårt att få ett billån med bilen som säkerhet om du har dessa förutsättningar, eftersom det i praktiken inte finns några bilhandlare som accepterar betalningsanmärkningar.

Ansöker du istället om ett vanligt blancolån har du möjlighet att få ett billån med betalningsanmärkningar utan säkerhet och kontantinsats.

Måste jag bestämma vilken bil jag ska köpa innan jag tar lån?

Nej, du behöver inte ha bestämt dig för en bil innan du ansöker om ett billån med anmärkning. Beviljas du ett lån får du själv bestämma vilken bil du väljer att lägga dina pengar på.

Hur fungerar det om jag vill sälja bilen innan lånet är återbetalat?

Ansöker du om ett billån med betalningsanmärkning fungerar det vanligtvis som ett lån utan säkerhet. Det innebär att lånet inte påverkas om du vill sälja bilen innan du betalat av billånet. Lånet fortsätter att löpa på tills hela beloppet är återbetalat.

Går det att köpa bil trots skuld hos Kronofogden?

Ja, du kan låna för att köpa bil trots skulder hos Kronofogden under vissa förutsättningar. Du behöver någon form av säkerhet för lånet, t.ex. en bostad, en värdesak som du kan pantsätta eller en medsökande på lånet som delar betalningsansvaret med dig.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-09-06