Billån med Betalningsanmärkning: Ansök & Beviljas här 2024
Billån från bilhandlare där bilen står som säkerhet beviljas mycket sällan om du har en betalningsanmärkning. Din bästa chans är att ta ett lån utan säkerhet (privatlån) för att finansiera en bil om du har en eller flera betalningsanmärkningar. I denna artikel kan du hitta långivare där du har störst chans att få låna och samtidigt hitta en låg ränta för att kunna få ett billigt billån. För billån med betalningsanmärkning gäller:
- Ansök om billån upp till 600 000 kr med hög beviljandegrad.
- Ränta 5,20 – 33,99 %.
- Låna utan att bilen står som säkerhet.
- Köp bil utan 20 % kontantinsats.
Bäst billån med betalningsanmärkning
Hos Lendo kan du hitta det bäst billån om du har betalningsanmärkning 2024. Genom Lendos tjänst kan du jämföra lån från upp till 40 långivare med en enda ansökan.
Eftersom du kan jämföra så pass många lån maximerar du chansen att beviljas, vilket kan vara det största hindret om du behöver ett billån men har anmärkningar.
Låneas utvalda SMS lån (snabblån) för bilköp trots anmärkning
- Direktutbetalning till flera banker
- Anmärkningar kan godkännas
- Låg frånränta
Information om Northmill | |
---|---|
Utan UC | Nej |
Svarar på ansökan | Direkt, dygnet runt |
Direktutbetalning | Ja, under öppettider Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken |
Utbet. helger & kvällar | Ja, under öppettider Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken |
Betyg hos Trustpilot |
4.6 / 5
(1394 omdömen) |
Krav och avgifter hos Northmill | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning. | Accepteras |
Ålderskrav | 20 - 70 år |
Inkomstkrav | 10 000 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning | Nej |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr, låneperiod 12 månader och 16,9 % ränta. | 27,62 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Aviavgift | 19 kr |
- Direktutbetalning via Swish
- Snabbt svar, hög beviljandegrad
- Utan UC & Anmärkningar OK
Information om Flexkontot | |
---|---|
Utan UC | Ja, via Bisnode |
Svarar på ansökan | Inom 3 h under kontorstid |
Direktutbetalning | Ja, under kontorstid Till: Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB, Danske Bank & övriga bankkonton som har Swish |
Utbet. helger & kvällar | Nej |
Betyg hos Trustpilot |
4.7 / 5
(1532 omdömen) |
Krav och avgifter hos Flexkontot | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Är en generösa med att bevilja sin kontokredit, även till dig med flera anmärkningar. | Accepteras |
Ålderskrav | Minst 18 år |
Inkomstkrav | 10 000 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst. | Ja |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader. | 77,15 % |
Uppläggningsavgift | 475 kr |
Aviavgift | 25 kr |
- Svar inom 10 min
- Direktutbetalning kväll & helg
- Inga dolda avgifter
Information om Ferratum | |
---|---|
Utan UC | Ja, via Creditsafe |
Svarar på ansökan | Direkt, dygnet runt |
Direktutbetalning | Ja, dygnet runt Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken |
Utbet. helger & kvällar | Ja, dygnet runt Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken |
Betyg hos Trustpilot |
4.2 / 5
(974 omdömen) |
Krav och avgifter hos Ferratum | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt. | Accepteras |
Ålderskrav | 21 - 80 år |
Inkomstkrav | 2 000 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet. | Ja |
Effektiv ränta ×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 51,84 %. | 54,05 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Aviavgift | 0 kr |
- Alltid svar inom 15 min
- Direkt utbetalning dygnet runt
- Låg ränta & inga dolda avgifter
Information om Fairlo | |
---|---|
Utan UC | Ja, via Bisnode |
Svarar på ansökan | Direkt, dygnet runt |
Direktutbetalning | Ja, dygnet runt Till: Swedbank, Handelsbanken, SEB, Nordea, Danske Bank |
Utbet. helger & kvällar | Ja, dygnet runt Till: Swedbank, Handelsbanken, SEB, Nordea, Danske Bank |
Betyg hos Trustpilot |
4.7 / 5
(4090 omdömen) |
Lånetyp | Kontokredit |
Krav och avgifter hos Fairlo | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Ej nyare än 6 månader. | Accepteras |
Ålderskrav | 20 - 75 år |
Inkomstkrav | 10 000 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Ja, så länge din deklarerade årsinkomst är över 120 000 kr per år går det att bli beviljad ett lån. Fast anställning krävs ej. | Ja |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr, låneperiod 12 månader och 27 % ränta. | 33,18 % |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Aviavgift | 0 kr |
Uttagsavgift | 0 kr |
- Godkänner de flesta
- Låga krav på inkomst
- Svar direkt på skärmen
Information om Viaconto | |
---|---|
Utan UC | Ja, via Creditsafe |
Svarar på ansökan | Inom 1 h under kontorstid |
Direktutbetalning | Ja, under öppettider Till: Nordea |
Utbet. helger & kvällar | Ja, under öppettider Till: Nordea |
Betyg hos Trustpilot |
2.4 / 5
(1044 omdömen) |
Krav och avgifter hos Viaconto | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Godkänner upp till tre anmärkningar de senaste två åren. Tar hänsyn till vad anmärkningar avser, t.ex. utebliven betalning till andra kreditgivare innebär låg chans att beviljas. | Accepteras |
Ålderskrav | 18 - 80 år |
Inkomstkrav | Inget min.krav - individuell bedömning |
Lån som arbetslös ×
Du kan beviljas ett lån så länge du har deklarerat mer än 0 kronor föregående år och har någon typ av inkomst idag, oavsett varifrån. | Ja |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader. | 323,58 % |
Uppläggningsavgift | 400 - 3 445 kr |
Aviavgift | 60 kr |
Låneas utvalda privatlån för billån med betalningsanmärkning
- Populärast låneförmedlare i Sverige
- Svar från upp till 40 långivare
- Pressa räntan från bankerna
Information om Lendo | |
---|---|
Anslutna långivare | 40 st |
Utan UC | Nej |
Svarar på ansökan | Varierar mellan långivare |
Direktutbetalning | Varierar mellan långivare |
Utbet. helger & kvällar | Nej Endast i specialfall hos ett fåtal långivare |
Betyg hos Trustpilot |
4.5 / 5
(3140 omdömen) |
Krav och avgifter hos Lendo | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall. | Accepteras |
Ålderskrav | 18 - 75 år |
Inkomstkrav | 9 167 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån. | Nej |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader. | 6,75 - 30+ % |
Uppläggningsavgift | 0 - 995 kr |
Aviavgift | 0 - 75 kr |
- Bäst betyg av alla förmedlare
- Jämför flest lån
- God chans till låg ränta
Information om Sambla | |
---|---|
Anslutna långivare | 42 st |
Utan UC | Nej |
Svarar på ansökan | Varierar mellan långivare |
Direktutbetalning | Varierar mellan långivare |
Utbet. helger & kvällar | Nej Endast i specialfall hos ett fåtal långivare |
Betyg hos Trustpilot |
4.7 / 5
(25415 omdömen) |
Krav och avgifter hos Sambla | |
---|---|
Betalningsanmärkningar ×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar. | Accepteras |
Ålderskrav | 18 - 75 år |
Inkomstkrav | 8 400 kr/mån |
Lån som arbetslös ×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån. | Nej |
Effektiv ränta ×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader. | 5,33 - 30+ % |
Uppläggningsavgift | 0 - 995 kr |
Aviavgift | 0 - 75 kr |
Jämför billån med betalningsanmärkning
Långivare | Lånebelopp | Ränta | Max återbetalningstid | Låneas omdöme | Läs mer / ansök |
---|---|---|---|---|---|
Lendo | 10 000-800 000 kr | 5,2-33,99 % | 20 år |
4,9/5 | |
Northmill | 1 000-50 000 kr | 7,9-25,9 % | 5 år |
4,8/5 | |
Flexkontot | 3 000-40 000 kr | 43,98-43,98 % | 4 år |
4,4/5 | |
Ferratum | 1 000-45 000 kr | 44-44 % | 5 år |
4,8/5 | |
Fairlo | 10 000-70 000 kr | 20-29 % | 6 år |
4,4/5 | |
Viaconto | 1 000-30 000 kr | 43,5-43,5 % | 6 år |
3,7/5 | |
Sambla | 5 000-800 000 kr | 5,2-33.99 % | 20 år |
4,9/5 |
Kan jag ta billån med betalningsanmärkning?
Ja, det går att ta billån trots betalningsanmärkning i form av ett privatlån. Dock är sannolikheten lägre att beviljas eftersom betalningsanmärkningar har en negativ påverkan på din kreditvärdighet. Tyvärr är det i praktiken inga bilhandlare som accepterar betalningsanmärkningar för billån.
Hur många anmärkningar får man ha vid billån?
Flera av de långivare vi listat ovan kan erbjuda dig att låna till bil trots en betalningsanmärkning. Hur många anmärkningar du kan ha för att få låna varierar dock mellan olika aktörer. För en del lån gäller max 1 – 6 anmärkningar, medan det för andra inte finns någon angiven gräns.
Långivare som saknar angiven maxgräns för antal anmärkningar gör istället en individuell helhetsbedömning av din ekonomi, och baserar sitt beslut på denna. Därmed har du fortfarande möjlighet att få billån även om du har 10 anmärkningar eller fler, även om det är väldigt ovanligt.
Viktigt att komma ihåg är dock att alla anmärkningar i regel ska vara minst 6 månader gamla, och du ska alltid vara fri från skulder hos Kronofogden. Du kommer endast att bli beviljad ett nytt lån om du löst det problem som orsakade anmärkningen innan du skickar in din nya ansökan.
Vanliga krav för att få billån med betalningsanmärkning
- Minst 18 år fyllda.
- Årsinkomst på minst 100 000 kr före skatt.
- Inga skulder registrerade hos Kronofogden.
- Svensk folkbokföringsadress och personnummer.
- Tillgång till Bank-ID.
- Betalningsanmärkningarna ska vara äldre än 6 månader.
Avida Finans* | Northmill | Svea Ekonomi* | Ferratum | |
---|---|---|---|---|
Ränta | 10,50 – 17,50 % | 7,9 – 25,9 % | 8,50 – 25,95 % | 43,5 % |
Uppläggningsavgift | 995 kr | 0 kr | 795 kr | 0 kr |
Aviavgift | 10 kr | 19 kr | 25 kr | 0 kr |
Max lånebelopp | 150 000 kr | 50 000 kr | 200 000 kr | 40 000 kr |
*Hitta bästa billånet genom att via låneförmedlaren Sambla ansöka hos Avida Finans, Svea Ekonomi och ett 40-tal andra banker samtidigt. Du kommer direkt till ansökan genom att klicka på knappen “Gå till ansökan”, som du hittar längst upp på denna sida!
Din KALP är en viktig del av beslutsunderlaget
När en långivare ser över vilket låneerbjudande de kan ge dig använder de olika typer av verktyg för att granska din ekonomi. En viktig del av beslutsunderlaget är den så kallade KALP-kalkylen som alla långivare gör.
KALP står för kvar-att-leva-på, och sista raden i en sådan kalkyl visar helt enkelt hur mycket av din inkomst som finns kvar varje månad efter att dina utgifter dragits av. Bedömer banken att ditt KALP-belopp är nog stort för att klara lånekostnaderna får du oftast låna pengar.
Vanligt med sämre villkor vid billån med anmärkning
Det är ofta svårare att få ett billån om man har betalningsanmärkningar, därför att banken ser dessa som ett tecken på en högre risk att de inte får tillbaka sina pengar. Med det sagt är det inte omöjligt att ändå få låna till bil trots betalningsanmärkningar.
Banken kompenserar däremot den ökade risken med en högre ränta. Om du erbjuds ett billån trots betalningsanmärkning är det därför vanligt att du får en relativt hög månads- och totalkostnad för lånet. Detta är viktigt att ha i åtanke när du ser över lånealternativ.
Exempel på olika typer av billån
Lån hos bilhandlare | Vanligt privatlån | Billån med anmärkning | |
---|---|---|---|
Belopp | 100 000 kr | 100 000 kr | 100 000 kr |
Löptid | 8 år | 8 år | 8 år |
Ränta | 3,65 % | 7,25 % | 15,35 % |
Uppläggnings- och aviavgift | 495 kr + 60 kr per månad | 0 kr | 0 kr |
Månadskostnad | 1 263 kr | 1 376 kr | 1 815 kr |
Total lånekostnad | 21 715 kr | 32 081 kr | 74 226 kr |
Effektiv ränta | 5,18 % | 7,50 % | 16,48 % |
Det kan vara bra att räkna på billån innan du bestämmer dig för att säkerställa att du klarar av lånekostnaderna. Tänk också på att pengarna ska räcka till oförutsedda utgifter, t.ex. om bilen går sönder.
Tips när du ansöker om billån med betalningsanmärkningar
Nedan hittar du tips på vad som är viktigt att tänka på när du vill köpa bil med betalningsanmärkning. Vi ger också råd om hur du kan göra för att få bättre ränta och lånevillkor.
Lägg till en medsökande
Du kan avsevärt förbättra dina möjligheter att bli beviljad billån trots betalningsanmärkning om du lägger till en medsökande i din ansökan. Risken för banken minskar om ni är två som delar på lånekostnaderna.
Bedöms din medsökande ha goda ekonomiska förutsättningar kan banken i många fall även erbjuda bättre lånevillkor. Detta eftersom banken kan vara mer säker på att lånet blir återbetalt.
Jämför olika lån innan du tecknar avtal
Eftersom ett billån med anmärkning generellt sett är ett dyrt lån kan det löna sig att kolla hos olika aktörer innan du bestämmer dig. Ränta och lånevillkor kan skilja sig stort mellan olika långivare.
Enklaste sättet är att använda en låneförmedlare och få svar från flera långivare med bara en UC. Då kan du vara säker på att du blir erbjuden lån som passar just dina förutsättningar. Du minskar också risken att missa ett bra lån jämfört med om du kollar hos enskilda långivare.
Välj en billigare bil
Är du i stort behov av en bil bör du överväga att välja en billigare variant. Med ett billån med betalningsanmärkning riskerar bilen annars att bli onödigt dyr på grund av den höga räntan.
Lös in lånet mot ett nytt lån när anmärkningen försvinner
En betalningsanmärkning försvinner normalt sett tre år efter att den registrerats. Har du beviljats ett billån med anmärkning gör du klokt i att hålla koll på när din anmärkning försvinner och då förhandla om lånet.
Chansen att få bättre villkor och lägre kostnader ökar efter att anmärkningen är borta. Du kan därför lösa det gamla lånet med hjälp av ett nytt lån med bättre villkor och på så vis sänka dina lånekostnader.
För- och nackdelar hos billån med anmärkningar:
Det finns både plus och minus med att låna med betalningsanmärkningar utan säkerhet. Här nedan har vi jämfört att köpa bil på avbetalning genom ett billån utan säkerhet med att ta ett billån hos bilhandlare.
Fördelar
- Du kan köpa bil även av privatpersoner.
- Du kan få tillgång till lägre uppläggnings- och aviavgifter.
- Kraven för att få billån med betalningsanmärkning är lägre.
Nackdelar
- Billån utan säkerhet medför ofta högre ränta.
- Förmåner som billigare försäkring eller förlängd garanti ingår inte.
Värt att nämna är att även om billånet på pappret är ett lån utan säkerhet, stämmer det inte riktigt i praktiken. Värdet på bilen finns alltid som en underliggande garanti för lånet, även om det normalt sett inte står i låneavtalet. Du kan alltid sälja bilen för att betala tillbaka lånet till banken.
Vår metod
För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje y lån. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter.
Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.
Vanliga frågor
Behöver jag någon kontantinsats för att ta ett billån med anmärkning?
Nej, med ett billån med anmärkning kan du köpa bil utan kontantinsats. Pengarna kan användas till att köpa vilken bil du vill.
Hur fort kan pengarna betalas ut?
Lånet kan normalt sett betalas ut 1 – 3 dagar efter att du tecknat låneavtal. Utbetalningstiden kan variera beroende på vilken långivare du väljer. Utbetalningen kan i förekommande fall ta både kortare och längre tid.
Hur mycket kan jag få i billån med betalningsanmärkning?
Du som ansöker om lån med betalningsanmärkning via låneförmedlaren Sambla kan erbjudas lån mellan 5 000 – 600 000 kr. Det exakta beloppet kan banken ge besked om efter individuell bedömning. Oftast rör det sig om belopp under 100 000 kr.
Kan jag få leasing av bil trots betalningsanmärkningar?
Att få leasa en bil med betalningsanmärkningar kan vara svårt. Det är dock inte omöjligt och det finns aktörer som erbjuder privatleasing trots anmärkningar.
Ett alternativ är att ansöka om ett vanligt billån med anmärkning via en låneförmedlare. Då får du svar från samtliga banker de samarbetar med som kan erbjuda billån trots betalningsanmärkningar.
Kan jag få billån med bilen som säkerhet vid betalningsanmärkningar?
Det kan vara svårt att få ett billån med bilen som säkerhet om du har dessa förutsättningar, eftersom det i praktiken inte finns några bilhandlare som accepterar betalningsanmärkningar.
Ansöker du istället om ett vanligt blancolån har du möjlighet att få ett billån med betalningsanmärkningar utan säkerhet och kontantinsats.
Måste jag bestämma vilken bil jag ska köpa innan jag tar lån?
Nej, du behöver inte ha bestämt dig för en bil innan du ansöker om ett billån med anmärkning. Beviljas du ett lån får du själv bestämma vilken bil du väljer att lägga dina pengar på.
Hur fungerar det om jag vill sälja bilen innan lånet är återbetalat?
Ansöker du om ett billån med betalningsanmärkning fungerar det vanligtvis som ett lån utan säkerhet. Det innebär att lånet inte påverkas om du vill sälja bilen innan du betalat av billånet. Lånet fortsätter att löpa på tills hela beloppet är återbetalat.
Går det att köpa bil trots skuld hos Kronofogden?
Ja, du kan låna för att köpa bil trots skulder hos Kronofogden under vissa förutsättningar. Du behöver någon form av säkerhet för lånet, t.ex. en bostad, en värdesak som du kan pantsätta eller en medsökande på lånet som delar betalningsansvaret med dig.