Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Olika Lån: Läs om Alla Olika Typer av Lånformer! (Sep 2022)

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-08-25

Det går att låna pengar för flera olika ändamål. Här redogör vi för de vanligaste lånetyperna och vilka egenskaper som skiljer dem åt. Vi går också igenom olika varianter som kan förekomma för en och samma lånetyp.

Exempel på olika lånetyper

  • Bolån: Lån med bostaden som säkerhet upp till 85 % av marknadsvärdet.
  • Billån: Lån med eller utan kontantinsats och bilen som säkerhet.
  • Privatlån: Lån upp till 600 000 kr som kan användas till vad du vill.
  • Snabblån: Lån mellan 1 000 – 100 000 kr med ränta från 4,9 %.
  • Kreditlån: Kontokredit på 1 000 – 50 000 kr med flexibel avbetalning.
  • Företagslån: Lån för alla företagsformer upp till 5 miljoner kr.
  • Omstartslån: Lån för personer med låg kreditvärdighet och KFM-skulder.

Bolån - lån med bostaden som säkerhet

Bolån är ett lån för att köpa en bostad, t.ex. en bostadsrätt eller villa. Banker som ger ut bolån använder bostaden som säkerhet för lånet. Eftersom banken kan sälja bostaden för att få tillbaka sina pengar om du inte kan betala kan du normalt sett erbjudas relativt låg ränta på bolån.

Krav

  • Minst 18 år gammal.
  • Bosatt i Sverige med svenskt personnummer.
  • Inkomst från fast anställning.
  • 15 % av bostadens värde i kontantinsats.
  • Inga skulder hos Kronofogden.
  • Betalningsanmärkningar godkänns endast i undantagsfall, t.ex. hos Marginalen Bank.
Tabell 1: Egenskaper för bolån.
 
BeloppUpp till 85 % av fastighetens marknadsvärde
ÅterbetalningstidUpp till 60 år
Ränta0,8 - 3 %
Uppläggningsavgift0 - 995 kr
Aviavgift0 - 25 kr
ÖvrigtBostaden används som säkerhet för lånet

Billån - låna till bilen med eller utan säkerhet

Det finns olika varianter av billån, både med och utan säkerhet. Flera banker och långivare erbjuder också lån till skoter, motorcykel, husvagn, husbil och båt som fungerar på samma sätt som ett billån.

Olika typer av lån till bil

Billån med säkerhet och kontantinsats

Ett billån med säkerhet och kontantinsats tillåter dig att låna upp till 80 % av bilens värde. Resterande belopp måste du därefter betala ur egen ficka. Bilen används som pant och du måste kontakta kreditgivaren för att lösa lånet innan en eventuell försäljning kan ske.

Ett lån till bil med säkerhet godkänns av banken endast när bilen ska införskaffas hos en auktoriserad bilhandlare. Eftersom banken har bilen som pant kan du oftast få en lägre ränta på ett billån med säkerhet och kontantinsats.

Billån utan säkerhet och kontantinsats

Ett billån utan kontantinsats fungerar som ett vanligt privatlån utan säkerhet. Du får använda pengarna till vad du vill, och du kan således köpa bil även av privatpersoner med detta lån.

Med ett billån utan säkerhet är det även möjligt att låna till bilens fulla värde utan krav på kontantinsats. Försäljning av bilen kan ske på egna villkor då lånet inte är kopplat till bilen.

Krav för billån

  • Lägsta ålder 18 år.
  • Folkbokförd på svensk adress.
  • Inneha svenskt personnummer och BankID.
  • Fast anställning krävs oftast.
  • Skulder hos Kronofogden accepteras inte.
  • Betalningsanmärkningar kan godkännas av vissa långivare.
Tabell 2: Ett billåns egenskaper.
 Billån Utan säkerhetBillån med säkerhet
Belopp5 000 - 600 000 krMinimum 100 000 kr
Återbetalningstid1 - 20 år5 - 8 år
Ränta2,95 - 29,95 %1,95 - 6,95 %
Uppläggningsavgift0 - 600 kr0 - 995 kr
Aviavgift0 - 75 kr0 - 80 kr
ÖvrigtIngen kontantinsats krävsKontantinsats på 20 %

Exempel på liknande lån som ges både med och utan säkerhet

  • Båtlån: Låna till båt med eller utan säkerhet och kontantinsats.
  • MC-lån: Använd MC:n som pant eller ta ett blancolån till motorcykel.
  • Låna till husbil: Husbilslån med eller utan kontantinsats på 20 %.
  • Låna till husvagn: Möjlighet att ta ett husvagnslån med och utan pant.
  • Skoterlån: Pantsätt skotern vid inköp eller låna till hela köpesumman.

Privatlån - större lån utan säkerhet

Med ett privatlån kan du låna till i princip vad du vill. Lånet är nämligen utan säkerhet, vilket innebär att långivaren inte har något krav på vad pengarna kan användas till. Det är din kreditvärdighet och betalningsförmåga som avgör om du kommer att beviljas privatlånet eller ej.

Krav för privatlån

  • Du måste vara myndig (minst 18 år).
  • Din folkbokföringsadress måste vara i Sverige.
  • Du behöver en deklarerad inkomst på minst 100 tkr.
  • Du får inte ha något aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
  • I sällsynta fall kan anmärkningar accepteras av vissa långivare.

Tabell 3: Ett privatlåns egenskaper.
 
Belopp5 000 - 600 000 kr
Återbetalningstid1 - 20 år
Ränta2,95 - 29,95 %
Uppläggningsavgift0 - 955 kr
Aviavgift0 - 75 kr
ÖvrigtKreditupplysning sker oftast via UC

Olika typer av privatlån

  • Medlemslån: Som medlem i vissa fackförbund kan man få låna pengar hos en del banker med mer förmånlig ränta. Swedbank marknadsför t.ex. medlemslån med rörlig ränta på 5,3 %.
  • Peer to peer lån: Ett P2P-lån är ett lån som förmedlas utan inblandning av en traditionell bank. Istället ansöker privatpersoner om lån som privata investerare finansierat med eget kapital.
  • Samlingslån: Ett samlingslån är ett vanligt privatlån utan säkerhet som används för att lösa andra befintliga lån. Det är ett vanligt sätt att minska antalet lån, få lägre ränta och minska sin månadskostnad genom att samla lån och krediter.

Exempel på privatlån som används till olika ändamål

Snabblån - små snabba lån utan säkerhet

Snabblån är ett samlingsnamn för de lån utan säkerhet som förknippas med små belopp och snabba utbetalningar. Det är vanligt att snabblån har lägre krav och därmed högre beviljandegrad än privatlån. Långivarna kompenserar för den ökade risken med en högre lånekostnad.

Ett annat vanligt namn för snabblån är sms lån, även om man numera oftast inte ansöker om lånet via sms.

Krav för snabblån

  • Minimiålder 18 år.
  • Svensk medborgare och folkbokföringsadress.
  • Deklarerad inkomst.
  • Tillgång till mobilt BankID.
  • Inga Kronofogdeskulder.
  • Vissa långivare beviljar snabblån trots anmärkningar.
  • Flera kreditgivare kan godkänna lån till arbetslösa.
Tabell 4: Ett snabblåns egenskaper.
 
Belopp1 000 - 50 000 kr*
Återbetalningstid1 - 72 månader
Ränta4,9 - 39,8 %
Uppläggningsavgift0 - 595 kr
Aviavgift0 - 60 kr
KreditupplysningOftast Bisnode eller Creditsafe

*Fairlo erbjuder kreditlån upp till 100 000 kr.

Olika typer av sms- och snabblån

Lån utan UC

De allra flesta smslån ges utan kreditupplysning hos UC. Långivarna använder ofta Bisnode och Creditsafe som alternativa upplysningsföretag. Genom att låna utan UC kan det vara lättare att beviljas lån, då långivaren inte får uppgifter om din lånehistorik.

Smslån med direktbetalning

Merparten av alla smslån har snabb utbetalning. En del av kreditgivarna som erbjuder lån som kan betalas ut omgående. Det innebär att du kan få ett sms lån med direkt utbetalning på kontot inom 10 -15 minuter efter att det betalats ut.

Företagslån - lån för olika bolagsformer

Företagslån är precis som namnet antyder lån till företag. De används vanligtvis för att investera i nya tillverkningsmaskiner, produktutveckling eller varulager. Samtliga bolagsformer kan ansöka om företagslån, men vilka bolagsformer som godkänns kan skilja sig åt mellan olika långivare.

Krav för företagslån

  • Bolaget ska vara registrerat i Sverige.
  • Minst en person i styrelsen måste vara skriven i Sverige.
  • Personen som skickar in ansökan måste vara firmatecknare.
  • Företaget får inte förekomma i Kronofogdens skuldregister.
  • Godkänd kreditupplysning i samband med ansökan.

En del långivare kan också ha specifika krav utöver de grundkrav som nämns ovan. Det kan t.ex. vara krav som gäller bolagsform, omsättning, personlig borgen eller hur länge företaget måste ha varit verksamt.

Tabell 5: Ett företagslåns egenskaper.
 
Belopp10 000 - 5 000 000 kr*
Återbetalningstid1 - 60 månader
RäntaCa 1 - 3 % per månad

*Hos Fakturino kan företag låna ända upp till 60 MSEK.

Olika typer

Företagslån med eller utan borgen

Personlig borgen för ett företagslån innebär att borgensmannen åtar sig att betala företagets skulder om bolaget hamnar på obestånd.

Det finns även lån till företag utan krav på borgen, men vanligtvis krävs då andra typer av säkerheter för att lånet ska beviljas av långivaren. Normalt sett är det bara företag med mycket god ekonomi som beviljas lån utan borgen.

Företagslån med eller utan säkerhet

För lån till företag utan krav på säkerhet är förhållandet omvänt; utan säkerhet krävs vanligtvis att någon går i borgen för lånet.

Även om lånet är utan säkerhet behöver alltså långivaren någon form av garanti för att bolaget kan betala tillbaka pengarna.

Kreditlån - en buffert för nödsituationer

Begreppet kreditlån avser vanligtvis en kontokredit där uttag av pengar kan göras vid behov. Du blir beviljad ett visst kreditutrymme, men betalar bara ränta för det belopp du faktiskt använder. När du återbetalat kreditbeloppet kan du fortsätta låna utan att behöva ansöka om ett nytt lån.

Återbetalningen på en kontokredit är flexibel och du kan i viss mån själv välja hur mycket du vill betala per gång. Kreditgivaren anger endast ett lägsta belopp som du måste betala, oftast både i procent av utestående skuld och i kronor. Du bör då betala in det högsta av de två beloppen.

Krav för kreditlån

  • Du ska ha fyllt minst 18 år.
  • Du ska vara folkbokförd i Sverige.
  • Du måste ha en deklarerad inkomst.
  • Du får inte ha skulder registrerade hos Kronofogden.
  • Lån kan ibland beviljas trots betalningsanmärkningar.
Tabell 6: Ett kreditlåns egenskaper.
 
Belopp1 000 - 50 000 kr*
ÅterbetalningstidFlexibel
Ränta4,9 - 39,8 %
Uppläggningsavgift0 - 500 kr
Aviavgift0 - 45 kr

*Fairlo erbjuder kreditlån upp till 100 000 kr.

Omstartslån - för dig som har betalningssvårigheter

Ett omstartslån är ett lån för personer med låg kreditvärdighet och betalningssvårigheter. Ofta beror den låga kreditvärdigheten t.ex. på att man har betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Dessa förutsättningar gör att det kan vara svårt att beviljas ett vanligt lån.

Med hjälp av ett omstartslån kan man alltså lösa sina Kronofogdeskulder och påbörja resan mot att bli skuldfri. Finns det pengar över efter att skulderna är betalda kan pengarna användas fritt. Kronofogdeskulder måste dock alltid prioriteras när man blir beviljad ett lån trots Kronofogden.

Krav för omstartslån

  • Minimikrav 18 år (ibland äldre).
  • Folkbokföringsadress i Sverige.
  • Lägsta årsinkomst 120 000 kr.
  • Vissa långivare kräver att du lämnar säkerhet i t.ex. bostad.
  • Betalningsanmärkningar och Kronofogdeskulder är OK.

Ett omstartslån egenskaper

Alla långivare som erbjuder omstartslån har olika beloppsgränser och räntor. Därför går det inte att lämna generella uppgifter om vanliga egenskaper för denna typ av lån.

Gemensamt för samtliga är att de oftast kräver någon form av säkerhet. Vissa kreditgivare kräver alltid att man lämnar säkerhet, medan andra kräver det om lånet överstiger ett visst belopp. Vanliga typer av säkerhet är:

  • Medsökande med god kreditvärdighet.
  • Borgensman.
  • Fastighet med belåningsgrad lägre än 85 %.
  • Lös egendom.

Vanliga frågor

Vilka olika sorters lån finns det?

Det finns många olika sorters lån på marknaden. Det kan dessutom finnas olika varianter av ett och samma lån. De vanligaste huvudgrupperna av olika lånetyper är:

  • Bolån
  • Snabblån
  • Privatlån
  • Billån
  • Omstartslån
  • Företagslån
  • Kreditlån

Vilken typ av lån är bäst?

Vilken typ av lån som är bäst beror på vad man vill låna till och vilka egenskaper som är viktiga. Olika lån kan nämligen vara bra till olika ändamål. Exempelvis passar ett billån bäst när man ska köpa bil, ett bolån för att köpa bostad och ett smslån när man behöver pengarna snabbt.

Hur stor skillnad kan det vara mellan olika lån i Sverige?

Eftersom det finns många olika typer av lån för olika ändamål kan det också vara stor skillnad mellan olika lån i Sverige. Skillnaden kan vara i t.ex. belopp, lånekostnad, kreditupplysning, krav på säkerhet eller utbetalningshastighet.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-08-25