Vad är Snabblån? Definition & Förklaring hur Snabblån funkar

Ett snabblån är ett litet lån utan krav på säkerhet. Kännetecken för snabblån är vanligtvis små belopp, snabb utbetalning, kort återbetalningstid och hög ränta. Kraven för att få ett snabblån är ofta låga, vilket innebär att du kan få ett lån trots att du har en låg kreditvärdighet.

Med snabblån är det möjligt att låna upp till 50 000 kronor till en ränta mellan 10 och 40 %. Återbetalningstiden för ett snabblån ligger på allt från 1 månad till 6 år.

De flesta snabblån och SMS lån är högkostnadskrediter i Sverige

Det är Konsumentkreditlagen som begränsar räntan på alla snabblån i Sverige. Inom dessa gränser kan varje långivare själv bestämma hur hög räntan får vara och vilka avgifter som ska tas ut. Om lånet har en effektiv ränta på 30 % eller mer räknas det dock som en högkostnadskredit, och då gäller särskilda regler med bland annat kostnadstak och maxränta.

Sedan 2018 finns det bestämda regler för hur hög räntan får lov att vara samt hur höga de tillkommande kostnaderna får bli. Den nominella räntan får högst vara 40 procentenheter över referensräntan, och detsamma gäller även för dröjsmålsräntan. Den sammanlagda kostnaden för snabblån och SMS lån får högst uppgå till dubbla lånebeloppets värde.

• Om låntagaren är sen med betalningen är det inte tillåtet att ta ut engångsavgifter som förseningsavgift eller dröjsmålsavgift – endast dröjsmålsränta.
• Påminnelseavgifter och inkassokostnader är tillåtna, men ingår i kostnadstaket.
• Löptiden för ett snabblån får bara förlängas en gång till en kostnad.
• Företaget måste följa specifika måttfullhetsregler i sin marknadsföring.

Traditionella snabblån: du tar ut hela beloppet på en gång

Med ett traditionellt snabblån ansöker du om ett specifikt belopp. Om lånet blir beviljat kommer det att betalas ut till dig direkt, och du betalar ränta för hela det lånade beloppet.

Många snabblån är revolverande kontokrediter

De flesta snabblån har gjorts om till kontokrediter. Det innebär att du istället för en total utbetalning istället får en beviljad kreditgräns. Du kan sedan antingen i en eller flera omgångar låna upp till denna kreditgräns.

En av fördelarna med kontokrediter är att du endast betalar ränta för pengarna som du faktiskt använder, och inte för hela din kreditgräns.

Kreditupplysning tas – men oftast ej hos UC

Det görs oftast en kreditupplysning när du ansöker om ett snabblån. Dock brukar snabblån betecknas som lån utan UC. Det innebär att upplysningen hämtas hos ett annat kreditupplysningsföretag, t.ex. Creditsafe eller Bisnode.

Det är normalt sätt lättare att bli beviljad snabblån utan UC. Det beror på att långivaren inte får information om vilka lån och krediter du har sedan tidigare, eftersom dessa endast finns i UC:s skuldregister och det har inte andra upplysningsbolag tillgång till.

Många förfrågningar hos UC riskerar dessutom att försämra din kreditvärdighet hos dem. Creditsafe och Bisnode får å andra sidan inga uppgifter om hur många UC-förfrågningar som har gjorts på dig.

Låga krav och hög beviljandegrad

Eftersom snabblån handlar om mindre summor kan du få ett lån beviljat trots en låg inkomst eller betalningsanmärkningar. Det krävs dock att dina inkomster och utgifter lämnar utrymme för att återbetala lånet.

Andra krav är att du inte får ha en pågående skuld hos Kronofogden. Hos de flesta lån med hög beviljandegrad får du maximalt ha 10 betalningsanmärkningar, och samtliga ska vara äldre än 6 månader.

Snabbt svar och utbetalningstid, ofta samma dag

Många långivare har automatiserat sin handläggningsprocess, vilket gör att du kan få svar på din ansökan direkt. Även långivare som har manuell handläggning kan ge snabba svar under öppettider – vanligtvis inom 1 – 2 timmar.

Vanligtvis går det bra att få pengarna på kontot samma dag som du ansöker om ett snabblån. Hur snabbt lånet betalas ut kan dock skilja sig mellan de olika långivarna. Är utbetalningstiden viktig för dig bör du därför leta efter långivare som erbjuder direkt utbetalning.

Vissa aktörer erbjuder utbetalningar till och med på helger och nätter.

Snabblån kännetecknades förr i tiden för väldigt korta återbetalningstider. Dagens löptider för snabblån ser annorlunda ut: nu kan lånet läggas upp på allt från 1 månad upp till 6 år.

Det blir alltid billigare att betala tillbaka snabblån snabbt

Hela syftet med ett snabblån är att det ska återbetalas snabbt. Totalkostnaden för lånet blir dyrare ju längre du har kvar det, eftersom räntan dras fler gånger.

Det brukar vara kostnadsfritt att betala tillbaka ett lån i förtid om man vill. Därför rekommenderar vi på Lånea dig att betala av ditt lån så fort du kan. På detta sätt blir lånet inte dyrare än vad det faktiskt behöver vara.

Behöver du pengar snabbt är snabblån en smidig och enkel lösning eftersom både ansökningen och utbetalningsprocessen är snabb. Även om det förekommer relativt bra och billiga snabblån på marknaden kan det ändå löna sig att vänta några dagar på pengarna och ta ett privatlån istället.

Använder du en låneförmedlare när du ansöker om privatlån går din ansökan ut till flera banker samtidigt och endast en UC tas. Du får sedan erbjudande från de långivare som är intresserade och du kan enkelt välja det erbjudandet som passar dig bäst.

Du kan ansöka om privatlån mellan på 5 000 och 600 000 kr.

Snabblån har ofta dyra avgifter och hög ränta. Dessutom är återbetalningstiden ofta kort. Eftersom det är relativt enkelt att få ett snabblån beviljat finns det en risk att folk kan lockas att ta lån gång på gång för impulsköp eller oplanerade sistaminutenresor.

Se även: risker med snabblån.

• Vad är SMS lån?
• Vad är privatlån?
• Vad är blancolån?
• Vad är billån?
• Vad är samlingslån?