Låna direkt: Snabblån och SMSlån med Direkt Utbetalning (5 min)

Att ett lån har direkt utbetalning innebär att pengarna direkt blir tillgängliga på ditt konto när lånet är beviljat och utbetalt. Till skillnad från traditionella banklån behöver du således inte vänta 2 – 3 bankdagar på att pengarna anländer. I princip alla lån med direkt utbetalning är snabblån.

Vad kostar ett lån med direkt utbetalning?

Kostnaden för ett lån med direkt utbetalning varierar mycket mellan olika långivare. De räntor som erbjuds ligger i spannet 4,9 – 39,8 %, där genomsnittet ligger över 30 %. Utöver räntan kan det även tillkomma uppläggningsavgift (ca 0 – 500 kr) och avi-avgift (ca 0 – 50 kr i månaden).

För dem som vill låna pengar snabbt är långivare som erbjuder direkt utbetalning det självklara valet. Med det sagt kan tiden från att du skickat in låneansökan till att du har pengar på kontot variera även hos de långivare som erbjuder direktutbetalning.

De faktorer som påverkar utbetalningstiden är:

1. Hur snabbt långivaren ger besked på låneansökan
2. Vilken bank du har bankkonto hos

1. Hur snabbt långivaren ger besked på låneansökan

Direktutbetalning innebär endast att pengarna anländer omedelbart när långivaren administrerat utbetalningen. Men hur lång tid det tar att handlägga en ansökan och besluta att lånebeloppet ska betalas ut kan dock variera.

Det går att sortera in alla långivare i två grupper vad gäller handläggningstid:

Manuell handläggning: du får svar under öppettider

De flesta långivarna som erbjuder direkt utbetalning kräver alltid en manuell utvärdering av varje låneansökan. Ansöker du under öppettider tar det i regel mellan 1 – 3 timmar att få svar på din låneansökan. Sker ansökan utanför kontorstid får du vänta till nästa dag de har öppet.

Exempel på långivare med manuell handläggning är Northmill, Mobillån och Klicklån.

Automatiskt handläggning: du får svar direkt på skärmen

För att ge svar så fort som möjligt har en handfull långivare automatisk kreditgivning. Hos dessa låneaktörer får du alltid svar direkt på skärmen när du lånar, oavsett när du ansöker.

Värt att nämna är att du i vissa fall kan få svaret preliminärt godkänd. Det inträffar när din ansökan behöver kontrolleras av en handläggare, till exempel om långivaren vill kontrollera din inkomst. I dessa fall behöver du vänta tills kontorstid och kontakta en kundtjänstmedarbetare.

Två exempel på långivare som kan bevilja SMSlån oavsett tid och dag är Ferratum och Lumify.

2. Vilken bank du har bankkonto på

I Sverige tar banköverföringar olika lång tid beroende på vilken bank mottagaren och avsändaren har konto hos. Det är endast när pengar överförs mellan två konton hos samma bank som mottagaren får pengarna direkt tillgängligt på kontot.

När pengar överförs mellan konton på olika banker appliceras så kallade bryttider. Förenklat sett gäller dessa regler:

Viktigt att notera är att en signerad överföring inte är detsamma som ett signerat låneavtal. Om du signerar ett godkänt lån klockan 13:00 är det inte säkert att bankens lånehandläggare hinner skicka lånet för utbetalning innan klockan 13:30.

Långivare med direkt utbetalning har ofta konton på flera banker

För att kunna betala ut pengar snabbt på kontot till så många kunder som möjligt har flera långivare möjlighet att betala ut lån från konton på flera olika banker.

Följande lån har direkt utbetalning till populära svenska banker

• Lån med direkt utbetalning till Swedbank
• Lån med direkt utbetalning till SEB
• Lån med direkt utbetalning till Nordea
• Lån med direkt utbetalning till Handelsbanken
• Lån med direkt utbetalning till Danske Bank

Om du inte har ett konto hos någon av de ovannämnda bankerna behöver du se till att lånet betalas ut innan bryttiderna för att du ska få pengarna samma dag.

Långivare med Trustly kan betala ut pengar direkt till alla banker

För att slippa ha bankkonton hos flera olika banker samtidigt har det dykt upp betaltjänster såsom Trustly. Dessa tjänster gör det möjligt för företag att betala ut pengar direkt till sina kunder utan att ha göra betalningen från samma bank som dem.

De långivare som betalar ut lån via Trustly kan således betala ut pengar direkt till alla olika banker.

Om du är ute efter ett lån med direkt utbetalning finns det i huvudsak tre lånetyper att välja emellan:

• SMS lån med direkt utbetalning
• Kontokrediter med direkt utbetalning
• Blancolån med direkt utbetalning

Varje lånetyp har olika egenskaper och lämpar sig bra i olika situationer. Mer om dem kan du läsa nedan.

SMS lån med direkt utbetalning

Nästan alla lån med direkt utbetalning tillhör kategorin SMSlån. Dessa lån ges ut i storleksordningen 1 000 – 50 000 kronor, och har vanligtvis en årsränta mellan 20 – 40 %.

Kontokrediter med direkt utbetalning

De senaste åren har många långivare omvandlat sina snabblån till så kallade kontokrediter. En kontokredit har således samma egenskaper som ett SMS lån när det gäller lånebelopp och ränta.

Skillnaden mellan en kontokredit och ett traditionellt engångslån är du med en kontokredit låna upp till den beviljade kreditgräns i omgångar, istället för att ta ut allt på en gång. När du väl blivit beviljad en kontokredit med direkt utbetalning kan du således genomföra fler uttag utan att ansöka på nytt.

Blancolån med direkt utbetalning

Till skillnad från snabblån är det endast en minoritet av alla blancolån som betalas ut direkt till kontot.

Blancolån är precis som SMSlån ett lån utan säkerhet, men ges ut i spannet 10 000 – 600 000 kr. De har dessutom högre krav på låntagarens kreditvärdighet, vilket ofta medför en lägre beviljad ränta och således ett billigare lån.

Ju snabbare du behöver få in pengar på ditt konto, desto färre lån med direkt utbetalning finns det att välja emellan. Det finns ett stort antal långivare som kan betala ut lån samma dag du ansökt, men endast ett fåtal betalar ut lån dygnet runt året om.

För att kunna jämföra så många låneaktörer som möjligt kan du därför välja någon av kategorierna nedan som passar dina behov.

Lån med utbetalning samma dag

Flest valmöjligheter har du om du kan nöja dig med ett lån som betalas ut till dig samma dag som du ansökt. För att vara säker på att lånet hinner betalas ut i tid (innan bryttiden 13:30) bör du ansöka innan klockan 11:00 för att vara på den säkra sidan.

Lån med direkt utbetalning på kontot under helg

Ska du låna pengar på helgen måste du vända dig till en långivare som kan betala ut lån från ett konto på samma bank som du. Alla transaktioner mellan konton på olika banker som skickas under helgdagar genomförs nämligen nästkommande bankdag.

Har långivaren manuell handläggning är det dessutom viktigt att du ansöker under deras öppettider.

Lån med direkt utbetalning dygnet runt (24/7)

Vill du vara säker på att du så länge du blir beviljad kan ha pengarna på kontot inom 10 minuter ska du vända dig en låneaktör som betalar ut lån dygnet runt. Dessa långivare har helt automatiska system för både kreditbedömning och utbetalning.

Den enda nackdelen är att du endast har en handfull aktörer att välja mellan.

Lån med direkt utbetalning utan UC

Dessa lån passar bra för dig som vill undvika en UC-upplysning. När lånet betalas ut registreras det inte heller hos UC:s skuldregister, vilket gör att det inte påverkar din kreditvärdighet i UCs och deras kunders ögon. Mer information och alternativen för ansökan finner du i vår artikel om lån utan UC.

Lån med direkt utbetalning trots betalningsanmärkning

Dessa lån passar bra om du sedan tidigare har en eller flera betalningsanmärkningar. En tumregel är att du inte får ha någon anmärkning från det senaste halvåret. Läs mer och ansöka i vår artikel om lån direkt trots betalningsanmärkningar.

Lån med direkt utbetalning utan ränta

Dessa lån passar bra för dig som endast planerar att ha kvar lånet en kort stund. Ska du betala tillbaka lånet inom 14 dagar kan du nämligen låna helt utan kostnad. Läs mer och ansöka i vår artikel om lån utan ränta.

Andra lån som ofta har direkt utbetalning

• Direktlån
• Kreditlån
• Online kredit
• Minilån
• Telefonlån

Lån med utbetalning på specifika belopp

• Låna 500 direkt
• Låna 1 000 direkt
• Låna 5 000 direkt
• Låna 10 000 direkt
• Låna 20 000 direkt

Lån med direkt utbetalning har ofta högre krav än långsammare lån

Låneföretag som erbjuder SMSlån med utbetalning direkt har ofta något högre krav än konkurrenter som har en mer gedigen kreditprövning. Anledningen är att de behöver ta beslut om beviljande och utbetalning snabbt – ofta utan mänsklig handpåläggning. Av det skälet sätter de ofta lite högre krav för att endast bevilja lån de känner sig trygga att bevilja automatiskt.

Det här medför rent praktiskt att många av de som ligger på gränsen för att godkännas istället nekas att låna. Hade samma person istället ansökt hos en långivare med manuell handläggning skulle den istället beviljats ett lån.

Läs mer & ansök: lån med låga krav.

BankID är mer eller mindre ett måste

För att ta lån och få pengarna direkt krävs det i princip alltid att du signerar låneansökan med BankID. Anledningen är delad i två;

1. Nästan alla långivare kräver BankID: eftersom BankID är det säkraste sättet att verifiera sig online kräver nästan alla långivare e-legitimation för att motverka bedrägerier.
2. Att låna utan BankID tar lång tid: väljer du en av de aktörer som erbjuder lån utan BankID behöver du antingen hämta ut ett rekommenderat brev eller skicka in bild på ID. Detta är en väldigt tidskrävande process som ofta tar flera dagar.

För personer utan deklarerad inkomst kan det ta längre tid

Har du låg eller ingen deklarerad inkomst på grund av att du exempelvis jobbat utomlands, studerat eller varit arbetslös kan det ibland ta extra tid att få pengar utbetalda – även om du har en inkomst idag.

Anledningen är att många långivare kontrollerar din inkomst automatiskt mot de uppgifter som finns hos skatteverket. Stämmer den inte överens med vad du angivet i låneansökan behöver du ofta skicka in en bild på din senaste lönespecifikation.

Hos vissa långivare finns även möjligheten att verifiera din inkomst genom att gå tillgång till ditt kontoutdrag. Då signerar du endast med BankID för att ge ett program såsom Instantor tillgång till dina kontotransaktioner 3 månader bak i tiden.

Läs mer & ansök: lån utan inkomst.

Om det inte är absolut nödvändigt att du har pengarna på kontot inom en arbetsdag är ett alternativ att ansöka om ett privatlån istället. Den stora fördelen med privatlån gentemot SMS lån med direkt utbetalning är att de vanligtvis är betydligt billigare, framförallt när det berör belopp över 10 000 kr.

Nackdelen med privatlån är att utbetalningshastigheten är väsentligt långsammare. Från att ett lån blivit beviljat tar det normalt 1 – 4 bankdagar innan pengarna är tillgängliga på kontot. Dessutom görs det i princip alltid en kreditupplysning hos UC.

Många använder ett SMSlån med direkt utbetalning för att snabbt lösa ett tillfälligt ekonomiskt problem. Med det sagt har dessa lån ofta höga räntor och avgifter.

Ett tips är därför att betala tillbaka lånet så fort som möjligt för att minimera kostnaden för lånet. Till exempel kostar ett lån utan dolda avgifter på 10 000 kr med en ränta på 39,5 % endast 665 kronor att betala tillbaka (om man betalar tillbaka det under 3 månader med 3 555 kr/mån).

Har du inte möjlighet att betala av så mycket varje månad finns det flera långivare som hjälper till att samla SMS lån.