Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Låna pengar

Sedan 2021 har vi hjälpt över 25 000 nöjda kunder att låna pengar till låg ränta. Hos oss kan du jämföra räntor, avgifter, krav och utbetalningsrutiner från över 100 svenska långivare.

  • Låna 1 000 – 600 000 kr
  • Låg ränta från 5,20 %
  • Hitta lån på 2 min

Hur mycket vill du låna?

Lånebelopp
Välj lånetid:
Ungefärlig kostnad
Jämför 103 långivare Exempel: Annuitetslån på ${amount} kr upplagt över ${t} (${m} avbetalningar) beräknat med effektiv årsränta på ${ir} (6 % nominell) ger en månadsbetalning på ${mp} kr. Totalt att betala är ${c} kr. Räntan är rörlig och sätts individuellt.

Lån från de främsta långivarna

Bäst låneförmedlare
Lendo
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-full review-star-three-quarters
  • Fördel Populärast låneförmedlare i Sverige
  • Fördel Svar från upp till 40 långivare
  • Fördel Pressa räntan från bankerna
Lånebelopp
10 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
5,2 - 33,99 %
Ålderskrav
18 år
Information om Lendo
Anslutna långivare
40 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(3140 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Lendo
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
9 167 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
6,75 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Toppval
Northmill
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-full review-star-three-quarters
  • Fördel Direktutbetalning till flera banker
  • Fördel Anmärkningar kan godkännas
  • Fördel Låg frånränta
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
3 mån - 5 år
Ränta
7,9 - 25,9 %
Ålderskrav
20 år
Information om Northmill
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.6 / 5 Trust pilot score 4.6 / 5
(1394 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Northmill
Betalningsanmärkningar
×
Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.
Accepteras
Ålderskrav
20 - 70 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr, låneperiod 12 månader och 16,9 % ränta.
27,62 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
19 kr
Sambla
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-full review-star-three-quarters
  • Fördel Bäst betyg av alla förmedlare
  • Fördel Jämför flest lån
  • Fördel God chans till låg ränta
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
5,2 - 33.99 %
Ålderskrav
18 år
Information om Sambla
Anslutna långivare
42 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(25415 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar
×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
5,33 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Enklare
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-full review-star-three-quarters
  • Fördel Låneförslag från 35 långivare
  • Fördel Smidig ansökan - 2 min
  • Fördel Mycket hög beviljandegrad
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
5,2 - 33,46 %
Ålderskrav
18 år
Information om Enklare
Anslutna långivare
35 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(7957 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Enklare
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
5,33 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Nyhet: Swishutbetalning
Flexkontot
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-full review-star-half
  • Fördel Direktutbetalning via Swish
  • Fördel Snabbt svar, hög beviljandegrad
  • Fördel Utan UC & Anmärkningar OK
Lånebelopp
3 000 - 40 000 kr
Låneperiod
3 mån - 4 år
Ränta
43,98 %
Ålderskrav
18 år
Information om Flexkontot
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 3 h under kontorstid
Direktutbetalning
Ja, under kontorstid
Till: Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB, Danske Bank & övriga bankkonton som har Swish
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(1532 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Flexkontot
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja sin kontokredit, även till dig med flera anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
77,15 %
Uppläggningsavgift
475 kr
Aviavgift
25 kr
Bäst snabblån
Ferratum
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-full review-star-three-quarters
  • Fördel Svar inom 10 min
  • Fördel Direktutbetalning kväll & helg
  • Fördel Inga dolda avgifter
Lånebelopp
1 000 - 45 000 kr
Låneperiod
3 mån - 5 år
Ränta
44 %
Ålderskrav
21 år
Information om Ferratum
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.2 / 5 Trust pilot score 4.2 / 5
(974 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
Accepteras
Ålderskrav
21 - 80 år
Inkomstkrav
2 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.
Ja
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 51,84 %.
54,05 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Räntefritt 30 dagar för nya kunder
Binly
  • Fördel Lånebesked inom 15 min
  • Fördel Direkt utbetalning dygnet runt
  • Fördel Räntefritt som nykund
Lånebelopp
2 000 - 50 000 kr
Låneperiod
3 - 12 mån
Ränta
44 %
Ålderskrav
18 år
Information om Binly
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
 
 
 
Krav och avgifter hos Binly
Betalningsanmärkningar
×
Binly godkänner tyvärr inte betalningsanmärkningar.
Accepteras ej
Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös
×
Binly kan bevilja lån även till den utan anställning, exempelvis om du har ersättning från Försäkringskassan eller a-kassa.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
131,56 %
Uppläggningsavgift
515 – 5 405 kr
Aviavgift
60 kr
Låg ränta & inga avgifter
Fairlo
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-full review-star-half
  • Fördel Alltid svar inom 15 min
  • Fördel Direkt utbetalning dygnet runt
  • Fördel Låg ränta & inga dolda avgifter
Lånebelopp
10 000 - 70 000 kr
Låneperiod
1 mån - 6 år
Ränta
20 - 29 %
Ålderskrav
20 år
Information om Fairlo
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Handelsbanken, SEB, Nordea, Danske Bank
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Handelsbanken, SEB, Nordea, Danske Bank
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(4090 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Fairlo
Betalningsanmärkningar
×
Ej nyare än 6 månader.
Accepteras
Ålderskrav
20 - 75 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ja, så länge din deklarerade årsinkomst är över 120 000 kr per år går det att bli beviljad ett lån. Fast anställning krävs ej.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr, låneperiod 12 månader och 27 % ränta.
33,18 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Lätt att få
Viaconto
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-three-quarters review-star
  • Fördel Godkänner de flesta
  • Fördel Låga krav på inkomst
  • Fördel Svar direkt på skärmen
Lånebelopp
1 000 - 30 000 kr
Låneperiod
3 mån - 6 år
Ränta
43,5 %
Ålderskrav
18 år
Information om Viaconto
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Inom 1 h under kontorstid
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Nordea
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Nordea
Betyg hos Trustpilot
2.4 / 5 Trust pilot score 2.4 / 5
(1044 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Viaconto
Betalningsanmärkningar
×
Godkänner upp till tre anmärkningar de senaste två åren. Tar hänsyn till vad anmärkningar avser, t.ex. utebliven betalning till andra kreditgivare innebär låg chans att beviljas.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 80 år
Inkomstkrav
Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös
×
Du kan beviljas ett lån så länge du har deklarerat mer än 0 kronor föregående år och har någon typ av inkomst idag, oavsett varifrån.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
323,58 %
Uppläggningsavgift
400 - 3 445 kr
Aviavgift
60 kr
Visa fler låneaktörer

Varför låna via Lånea?

1. Du kan lita på oss

Låneas experter har utvärderat och betygsatt 127 st svenska lån. Av dessa har vi valt ut de bästa lånen baserat på deras samlade omdöme, lånekostnad, beviljandegrad, utbetalning och kundservice.

2. Rätt lån för rätt ändamål

Eftersom vi betygsatt många långivare hjälper vi dig hitta rätt lån för rätt ändamål. Har du t.ex. låg kreditvärdighet vet vi vilka lån som har hög beviljandegrad. Eller ska du ta ett privatlån för att köpa bil, då kan vi hjälpa dig att hitta det bästa billånet.

3. Undvik dåliga beslut

Eftersom Lånea inte är en kreditgivare försöker vi inte sälja in lån. Med vår opartiska jämförelsetjänst för lån kan vi hjälpa dig som låntagare ta klokare beslut när du ska låna.

Vi har recenserat 127 st lån

Nedan är ett urval av de långivare och låneförmedlare vars lånLåneas redaktion har recenserat och betygsatt.

Sambla
Ferratum logo
Coop logo
Lendo logo
Lumify logo
ICA Banken logo
Advisa logo
Northmill logo
Nordnet Bank logo
Zmarta logotyp
Brixo
Enklare logo
Collector Bank logo
Fairlo logo
Axo Finans
Santander logo
Saldo logo
Trygga logo

Vad är ett lån?

Ett lån är en typ av kredit, vanligtvis en summa pengar som lånas ut under överenskommelsen att återbetalas över en viss tid tillsammans med ränta. Idag finns det både olika typer av lån såsom snabblån, privatlån och bolån, och låneformer såsom krediter och traditionella lån.

För många svenskar är lån ett användbart verktyg för att möjliggöra större inköp eller investeringar såsom en bil eller en renovering. Att välja rätt långivare när du lånar pengar kan däremot både ha stor påverkan på ett låns totalkostnad samt vara skillnaden mellan ett avslag och ett beviljat lån.

Vad är skillnaden mellan ett lån och en kredit?

Skillnaden mellan ett lån och en kredit är att ett lån betalas ut som en klumpsumma vid en angiven tidpunkt, medan en kredit ger en möjlighet att låna upp till en viss summa pengar vid behov. Till skillnad från ett lån kan man alltså ansöka om en kredit och använda den i flera omgångar.

Hur snabbt kan jag låna pengar?

När du lånar pengar tar det allt ifrån 1 minut upp till 3 bankdagar att få pengarna insatta på kontot. När du får pengarna beror i huvudsak på vad för typ av lån du ansöker om. Generellt sett har de snabbaste lånen högre avgifter, vilket också är den stora nackdelen med att låna pengar snabbt.

Vad är vanliga anledningar till att låna pengar?

Det är idag möjligt att låna pengar till i princip vad som helst. Några av de vanligaste anledningarna är för att:

  1. Köpa en bil.
  2. Samla ihop befintliga lån och krediter.
  3. Renovera en bostad.
  4. Finansiera en kontantinsats.
  5. Täcka oförutsedda utgifter akut.

För att köpa en bil

Har du hittat din drömbil men har inte har sparkapital för att betala den kontant? Med hjälp av ett lån för bilköp kan du dela upp köpesumman i flera mindre och mer hanterbara betalningar.

Olika typer av billån

För att samla ihop befintliga lån och krediter

Genom att samla ihop alla lån och krediter på ett ställe kan du både sänka räntan och månadskostnaden på dina befintliga skulder. Dessutom behöver du inte hantera flera olika fakturor varje månad.

Olika typer av samlingslån

För att renovera en bostad

Planerar du att utföra renoveringar i ditt hem? Oavsett om du ska byta ut köket, renovera badrummet eller lägga om golvet kan ett lån för renovering hjälpa dig att finansiera kostnaden.

För att finansiera en kontantinsats

För den som ska köpa hus men behöver hjälp med att få ihop kontantinsatsen på 15 % kan ett lån för kontantinsats och handpenning vara behjälpligt.

Täcka oförutsedda utgifter akut

Ibland händer något oförutsägbart som ger upphov till oförutsedda utgifter som snabbt måste täckas. Det kan handla om ett kylskåp som går sönder, en bil som behöver repareras eller ett husdjur som behöver veterinärvård.

Oavsett anledning behöver man ibland akut hjälp med pengar, vilket i sig kan motivera att ta ett lån.

Vilka krav ställs på mig som låntagare?

För att ha möjlighet att låna pengar behöver man som långivare uppfylla vissa krav. Vilka krav som ställs på låntagaren skiljer sig mellan olika långivare, men de är ofta väldigt snarlika. I mångt och mycket handlar det om att bevisa att långivaren kommer få tillbaka sina utlånade pengar.

De krav som ställs på dig av långivaren kan med fördel delas upp enligt följande:

  1. Grundkrav: förutbestämda krav alla långivare behöver uppfylla för att inte få ett avslag omedelbart vid ansökan.
  2. Individuell kreditprövning: en individuell bedömning av just din ekonomiska situation.

Exempel på vanliga grundkrav

  • Ålder: du behöver alltid vara minst 18 år gammal för att låna pengar. Det förekommer även att minimiåldern är 20 – 22 år, eller att du maximalt får vara 60 – 80 år gammal.
  • Folkbokföringsadress: för att låna pengar i Sverige behöver du också vara skriven här. En del långivare kräver dessutom att du varit det en viss tid, vanligtvis 1 – 3 år.
  • Bankkonto: nästan alla långivare kräver att du har ett svenskt bankkonto att betala ut lånet till.
  • Telefonnummer & mailadress: hos de flesta låneföretagen behövs det ett giltigt telefonnummer och en mejladress för att låna.
  • Inkomst: de flesta långivare har ett krav på att din månadsinkomst är över ett visst belopp, ofta mellan 8 000 – 15 000 kr per månad.
  • Inkomstform: en del långivare kräver att du är fast anställd, medan andra kan ge ut lån även till personer med en prov- eller deltidsanställning.
  • Historik hos Kronofogden: för att låna pengar behöver som regel vara helt skuldfri hos Kronofogden. Det finns dock flera långivare som kan bevilja lån till personer med anmärkningar.

Individuell kreditbedömning

I din individuella kreditbedömningen görs en helhetskontroll av din ekonomiska situation. Den viktigaste delen är en så kallad KALP-kalkyl (“Kvar-Att-Leva-På”-kalkyl).

I KALP-kalkylen beräknas hur mycket pengar du har kvar att leva på efter att alla räkningar (hyra, försäkringar, el, vatten, lån/krediter etc.) och levnadskostnader (mat, kläder, nöjen etc.) är betalda. Finns det pengar över för att betala tillbaka ett nytt lån är chansen stor att du blir beviljad.

Övriga faktorer som tas i beaktande vid en individuell kreditprövning

  • Tidigare skuldsättning: har du få lån och krediter sedan tidigare ökar dina chanser att bli beviljad ett lån.
  • Inkomst och anställningsform: en fast anställning och stabil inkomst påverkar dina chanser positivt att få låna pengar.
  • Medlåntagare: om du har möjlighet att ansöka om lånet tillsammans med en medlåntagare får du ofta låna mer än om man lånar ensam.
  • Tidigare betalningshistorik: om du tidigare har haft ett lån hos banken du ansöker hos är det positivt om du skött dina betalningar i tid.
  • Kreditupplysningens risk-score: kreditupplysningsföretagets uppskattning av din betalningsförmåga är i regel av stor vikt för bankens beslut. Faktorer såsom betalningsanmärkningar är särskilt viktiga för upplysningsföretaget.

Vissa lån kräver en garanti från banken

Beroende på vilken typ av lån du ansöker om kan långivaren ha krav på vad du använder pengarna du lånat till. Man kan dela upp alla lån i två olika typer:

  1. Lån med säkerhet: du lämnar garanti, och ofta är pengarna öronmärkta för ett visst ändamål.
  2. Lån utan säkerhet: du lämnar ingen garanti och gör vad du vill med pengarna.

Lån med säkerhet

När du ansöker om ett lån med säkerhet lämnas en garanti (en säkerhet) till banken som försäkring. Säkerheten kan till exempel vara genom pantsättning av en bostad, värdepapper eller ett värdefullt föremål. Om du inte skulle sköta dina betalningar kan långivaren sälja säkerheten för att lösa lånet.

I de fall säkerheten för lånet är det man lånar till kräver banken att alla pengar går till det man lånar för. Till exempel är bostadslån en typ av lån med säkerhet, där bostaden är säkerheten för lånet.

Lån utan säkerhet

Ansöker du om ett lån utan säkerhet begär långivaren ingen garanti eller pant för lånet. Istället blir din personliga ekonomi det enda som garanterar att du kan betala tillbaka lånet. Skillnaden mot lån utan säkerhet blir först och främst att pengarna inte är öronmärkta, vilket gör att du kan göra vad du vill med dem.

Eftersom att långivaren tar en högre risk vid lån utan säkerhet är räntan vanligtvis högre än för säkrade lån.

Olika låneformer du kan välja mellan när du ska låna

För den som vill låna pengar finns det flera olika typer av lån att välja mellan. De vanligaste typerna är:

  • Privatlån
  • SMS lån
  • Bolån

Privatlån

Ett privatlån är ett lån utan säkerhet, vanligtvis avsett för privat konsumtion. De ges ut i beloppen 5 000 – 600 000 kr, och återbetalas i upp till 20 år. Privatlån passar bra för personer med medel- till hög kreditvärdighet som behöver göra medelstora investeringar.

Populära artiklar om privatlån

SMS lån

SMS lån är en typ lån utan säkerhet med lågt lånebelopp och vanligen med snabb svarstid med och utbetalningsprocess. De ges ut i beloppen 500 – 50 000 kr och återbetalas vanligen i upp till 5 års tid. SMS lån passar bra för personer med låg kreditvärdighet som behöver ett litet lån snabbt.

Populära sidor om SMS lån

Bolån

Ett bostadslån är ett lån med säkerhet som tas för att finansiera ett hus eller en lägenhet. De används för att finansiera upp till 85 % av kostnaden för en bostad. Bostadslån passar bra för den som antingen vill köpa en ny bostad, eller har en obelånad bostad de vill använda för att låna med som säkerhet.

Vad kostar det att låna pengar?

Hur mycket det kostar att låna pengar beror på dess lånebelopp, ränta och återbetalningstid. Ett normalstort lån på 150 000 kr med 6 % i ränta och 8 års återbetalningstid kostar 1 971 kronor i månaden att betala. Total kostnad för lånet blir 39 327, och den effektiva räntan 6,17 %.

Det enda säkra sättet att ta reda på vad ett lån kommer kosta just dig är att ansöka och se vad du blir beviljad för villkor. Med det sagt finns det spann inom var räntan ofta ligger för olika lånetyper.

Normala räntespann för populära lånetyper

Hitta ett lån som passar just dina behov

Beroende på dina behov och förutsättningar kan det variera vilken långivare som passar bäst för dig. Vi på Lånea har därför sammanställt de bästa alternativen för dig som vill:

  • Låna till låg ränta
  • Låna pengar med direkt utbetalning på kontot
  • Låna pengar utan UC

Låna pengar med direkt utbetalning på kontot

Behöver du pengar direkt? Det finns i sådant fall en handfull långivare med möjlighet att betala ut pengar direkt efter att du blivit beviljad ett lån. Majoriteten av dessa är så kallade snabblån eller SMSlån.

Ett lån med direkt utbetalning innebär dock nödvändigtvis inte att låneansökan handläggs direkt, utan är endast att långivaren har tekniskt stöd för ögonblickliga överföringar mellan banker.

Låna pengar med låg ränta

Är det viktigaste för dig att låna till så låg ränta som möjligt? Vilken långivare, lånetyp och hur din kreditvärdighet ser ut har stor påverkan på vilken låneränta du blir erbjuden. För att kunna få ett lån med låg ränta lån med låg ränta krävs det en hög kreditvärdighet. Något du kan läsa mer i vår artikel om ämnet.

Låna pengar utan UC

Vill du undvika att dra på dig fler UC-förfrågningar? I sådant fall kan du vända dig till en långivare som använder sig av alternativa upplysningsföretag såsom Creditsafe eller Bisnode. För mer information och tips på långivare som erbjuder lån utan UC rekommenderar vi vår artikel på ämnet.

Alternativ för dig som har svårt att få lån av traditionella långivare

För att få låna pengar hos någon av Sveriges storbanker krävs i regel en fast inkomst, få lån sedan tidigare och en fläckfri betalningshistorik. På grund av det är det många svenskar som har svårt att få lån.

Är man en av de personerna kan det vara bra att välja ett lån från någon av följande kategorier:

  • Lån för personer med betalningsanmärkningar.
  • Lån för personer med skuld hos Kronofogden.
  • Lån för personer utan fast inkomst.
  • Lån för personer med många UC-förfrågningar.
  • Lån för personer med låg kreditvärdighet.

Lån för personer med betalningsanmärkningar

För personer med betalningsanmärkningar finns idag ett brett urval av långivare att välja mellan. Ett vanligt krav är att man inte har någon skuld hos Kronofogden och att man inte fått någon ny anmärkning på minst sex månader.

Läs mer & ansök: låna pengar med betalningsanmärkningar.

Lån för personer med skuld hos Kronofogden

Har man aktiva skulder hos kronofogden går det inte att bli beviljad ett vanligt lån. För att kunna låna behöver man antingen lämna säkerhet eller använda en borgensman för lånet.

Läs mer & ansök: Så lånar du pengar trots skulder hos Kronofogden.

Lån för personer utan fast inkomst

Det finns både snabblån och privatlån som inte kräver att man är fast anställd. För dessa långivare är det viktigt att man har någon typ av inkomst för att betala lånet. Inkomsten kan dock komma från t.ex. arbete, A-kassa, CSN eller bidrag.

Läs mer & ansök: Hur du kan låna pengar utan inkomst.

Lån för personer med många UC-förfrågningar

Har man fler än 10 st kreditupplysningar från UC det senaste året kan det vara svårt att bli beviljad ett lån. Det finns dock flera sätt att komma runt denna problematik, exempelvis genom att välja en långivare som inte gör någon UC.

Läs mer & ansök: Hur du kan låna pengar trots många UC förfrågningar.

Lån för personer med låg kreditvärdighet

Personer med låg kreditvärdighet löper hög risk att hamna på obestånd enligt kreditupplysningsföretagen. Det finns däremot flera långivare som har överseende för en sämre kredithistorik, så länge ekonomin i dagsläget klarar av ett lån.

Läs mer & ansök: Hur du kan låna pengar trots låg kreditvärdighet.

OBS: har du svårt att få ekonomin att gå ihop bör du vara varsam med att låna pengar

Ett lån kan aldrig vara ett substitut för en inkomst, och att låna pengar när man redan har en ansträngd ekonomi kan förvärra din ekonomiska situation. Vid utebliven betalning tillkommer dyra förseningsavgifter, och till slut hamnar obetalda skulder hos kronofogden.

Har du problem med din ekonomi finns det gratis hjälp och stöd från din kommunala budget- och skuldrådgivare.

Tänk alltid efter en extra gång innan du lånar pengar

Det kan vara lockande att ta ett lån eller köpa något på avbetalning för att inte behöva spara ihop till det. Innan man tar ett lån rekommenderar vi alltid att man tar följande faktorer i beaktande:

  • Lån blir alltid dyrare i längden: när du lånar pengar tillkommer det räntor och avgifter. Sparar du ihop pengar och köper saker kontant kommer du kunna köpa fler saker över tid.
  • Obetalda lån ger långsiktiga konsekvenser: obetalda lån som hamnar hos Kronofogden ger dig en betalningsanmärkning i 3 års tid. Har du en anmärkning är det oftast inte möjligt ingå t.ex. hyreskontrakt och mobil- eller bredbandsabonnemang.

Tips: så får du de bästa villkoren när du lånar pengar

Nedan hittar du våra tre bästa tips inför att du ska låna pengar:

  1. Förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker.
  2. Jämför flera långivare istället för att välja första bästa.
  3. Ansök tillsammans med en medlåntagare.

Förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker

Din kreditvärdighet är i mångt och mycket en spegling av hur stark din privatekonomi är. Det finns däremot ett par faktorer du kan påverka för att stärka upp din kreditvärdighet i bankernas ögon på kort sikt. Till exempel kan du:

  • Avsluta aktiva kreditkort du inte använder. Alla dina kreditkort syns i en kreditupplysning och påverkar din kreditvärdighet negativt. Har du några kort du inte använder kan du med fördel kontakt kortutgivaren och säga upp kortet.
  • Betala av små krediter och avbetalningar. I bankernas ögon är många små lån och krediter ett tecken på en svag ekonomi. Har man mindre delbetalningar som man kan betala in det sista på stärker det upp ens kreditbetyg.
  • Vänta ut gamla UC-förfrågningar. Varje gång du gör en UC-förfrågan sparas den i 12 månader, och har negativ påverkan på din kreditvärdighet. Har du några kreditupplysningar i ditt register som snart blir 12 månader gamla och försvinner är det bra att vänta ut dem innan du ansöker.

Jämför flera långivare istället för att välja första bästa

Ett vanligt misstag svenska låntagare gör är att gå direkt till deras hemmabanker när de ska låna pengar. Faktum är att andra nischade långivare ofta kan erbjuda bättre lånevillkor än traditionella storbanker såsom Nordea, Swedbank, Handelsbanken och SEB.

Om man istället jämför lån från flera olika långivare kan man i många fall hitta bättre lånevillkor och undvika onödiga kostnader.

Låneförmedlare är det bästa sättet att jämföra lån

För att jämföra lån rekommenderar vi att man ansöker via en låneförmedlare. Hos en sådan kan du med en och samma kreditupplysning ansöka hos flera långivare samtidigt. En låneförmedlare kan således visa dig vilken långivare som erbjuder just dig den lägst räntan.

Ansök tillsammans med en medlåntagare

I bankens ögon är det en trygghet om två personer står på lånet tillsammans. Låneansökningar som inkluderar en medsökande har därför generellt sett högre beviljandegrad. Har man en partner med gemensam ekonomi är det således en stor fördel att lägga till den som medlåntagare.

Hur gör jag för att ansöka om ett lån?

För att ansöka om ett lån följer du stegen nedan:

  1. Bestäm dig för vilken typ av lån du ska ansöka om. Till exempel passar bolån för bostadsköp, privatlån för större investeringar och snabblån för små snabba lån.

  2. Välj en långivare att ansöka från. Förslagsvis väljer du en från listan längre upp på sidan.

  3. Fyll i deras ansökningsformulär. För att ta dig till en långivares ansökningsformulär klickar du på knappen “Gå till ansökan” längre upp på sidan.

  4. Signera din låneansökan med mobilt BankID.

  5. Vänta på svar från långivaren. Vissa ger besked direkt, medan andra behöver 1 – 2 bankdagar.

  6. Om du blir beviljad bekräftar du låneavtalet med BankID. Vanligtvis tar det mellan 1 – 3 bankdagar att få pengarna insatta på kontot.

Rättigheter och skyldigheter när du lånar pengar

Som låntagare kan det vara svårt att hålla koll på dina rättigheter när du tar ett lån. För att enkelt förstå vilka rättigheter och skyldigheter som gäller har vi nedan summerat:

  • Dina rättigheter som låntagare.
  • Långivarens skyldigheter gentemot dig.
  • Dina skyldigheter gentemot långivaren.

Dina rättigheter som låntagare

  • Du ska aldrig behöva betala ocker-ränta (kostnadstak): svenska lån får inte ha en nominell låneränta på 40 %-enheter eller mer över Riksbankens referensränta (reporäntan avrundat uppåt till närmast halva procentenhet). Dessutom får lån med en effektiv ränta över 30 %-enheter över reporäntan maximalt ha lika mycket avgifter som lånebeloppets storlek.
  • Rättighet att få veta varför du blivit nekad: om du av någon anledning fått ett avslag på din låneansökan har du rätt att få veta varför. Står det inte klart och tydligt i beslutet kan du kontakta långivaren för att ta reda på varför du blivit nekad ett lån.
  • Möjlighet att betala tillbaka lån i förtid: du har alltid rätt att förtidsinlösa ett lån, det vill säga återbetala det innan den överenskomna avbetalningsplanen löpt ut. Eftersom så gott som alla lån förutom bostadslån har rörlig ränta utgår ingen kostnad för förtidslösen.
  • Tacka nej till beviljade lån: nästan inga låneavtal är bindande. Det innebär att bara för att du ansökt om ett lån och blivit beviljad är du inte tvingad att ta lånet. Normalt sett har du 30 dagars tidsfrist (från att låneansökan gjordes) att besluta om du vill ta lånet eller inte. Ingen av lånen som finns med på Lånea.se är bindande vid ansökan.
  • Ångerrätt för utbetalda lån: om du av någon anledning ångrar dig har du alltid 14 dagars ångerrätt när du ingår i ett kreditavtal. Ångerrätten gäller från dagen avtalet har ingåtts, och du måste återbetala pengarna till långivaren senast 30 dagar efter att du tagit emot dem (inklusive ränta). Avgifter utöver ränta såsom uppläggningsavgifter har du dock rätt att få tillbaka.

Långivarens skyldigheter gentemot dig

  • Inte ändra i lånevillkoren hursomhelst: när du väl har blivit beviljad ett lån kan kreditgivaren inte ändra villkoren, till exempel genom att höja räntan, utan en god anledning. Exempel på goda anledningar är om reporäntan höjs, eller om du inte betalat dina fakturor (och det tillkommer dröjsmålsränta).
  • Informera om vilka avgifter som tillkommer: det ska tydligt framgå vilka räntor och avgifter som tillkommer för ett lån. Informationen ska presenteras i ett kreditavtal, antingen online (som PDF-fil) eller via ett traditionellt brev.
  • Genomföra en ordentlig kreditprövning: för att kunna bevilja ett lån är det tvång på att kreditgivaren gör en kreditprövning av låntagarens betalningsförmåga. Kreditprövningen görs för att undvika att ge ut lån som låntagaren inte klarar av att tillbaka.
  • Tillhandahålla SEKKI. enligt konsumentkreditlagen måste alla långivare på förhand tillhålla en ifylld blankett som kallas för Standardiserad Europeisk Konsumentkreditinformation. Denna blankett innehåller information om alla avgifter och förpliktelser som långivaren kommer ställa på dig om du signerar deras skuldebrev eller kreditavtal.

Dina skyldigheter gentemot långivaren

  • Betala tillbaka inom avtalad tid: din huvudsakliga skyldighet som låntagare är att betala tillbaka de pengar du lånat inom den tidsram som är överenskommen. Vid uteblivna betalningar tillkommer det både dröjsmålsränta och förseningsavgifter.
  • Ge ut uppriktiga uppgifter: när du lånar pengar är det viktigt att ge korrekta uppgifter om din inkomst, identitet och dina levnadskostnader. Vissa långivare vill även att man informerar dem om det sker väsentliga ändringar, såsom att man flyttar utomlands.
  • Ej finansiera brottslig verksamhet: även om det är okej att låna pengar för i princip vad som helst är det olagligt att låna för att finansiera brottslig verksamhet. Till brottslig verksamhet räknas bland annat penningtvätt och finansiering av terrorverksamhet.

Så återbetalas ett lån du tagit

När du väl fått ett lån utbetalt är det i huvudsak två viktiga faktorer att ha koll på för återbetalningen av lånet:

  1. Lånets återbetalningsplan
  2. Om lånet återbetalas via annuitet eller rak amortering

Du följer en förutbestämd återbetalningsplan

Alla lån och krediter har en förutbestämd återbetalningsplan. Lån har normalt sett en fast återbetalningstid, vanligtvis på mellan 1 – 15 år beroende på belopp och lånetyp.

Krediter å andra sidan kräver vanligtvis att man minst amorterar mellan 2 – 5 % av den utestående skulden per månad (dock aldrig mindre än ett minimibelopp på 100 – 500 kr).

Oavsett lånetyp har man alltid möjlig att göra extra inbetalningar eller lösa hela skulden i förtid. Det är endast om lånet har en bunden ränta det kan tillkomma avgifter för det.

Återbetalningstiden påverkar månadskostnaden och totalkostnaden

Vilken återbetalningstid du väljer har stor påverkan både på lånets månadskostnad och vad den totala kostnaden för lånet blivit vid lånets slut.
I tabellen nedan visar vi hur månadskostnaden och totalkostnaden varierar för ett lån på 150 000 kr med 5 % i ränta för olika återbetalningstider:

Tabell 1: Hur månadskostnaden och totalkostnaden varierar för ett lån på 150 000 kr med 5 % i ränta för olika återbetalningstider.
Lån150 000 kr, 5 % ränta150 000 kr, 5 % ränta150 000 kr, 5 % ränta
Återbetalningstid5 år8 år12 år
Månadskostnad2 831 kr1 899 kr1 387 kr
Totalkostnad i ränta19 841 kr32 303 kr49 776 kr

Som du ser ger en längre återbetalningstid en lägre månadskostnad, men baksidan är att lånet också blir dyrare eftersom man betalar ränta vid fler tillfällen.

Lån återbetalas månadsvis via annuitet eller rak amortering

I princip alla lån betalas tillbaka på månadsbasis. Det som däremot skiljer dem är om de betalas via annuitet eller rak amortering:

  • Lån via annuitet har samma månadskostnad hela tiden. Anledningen att månadskostnaden förblir konstant är att i takt med att lånet betalas av och räntekostnaden minskar ökar amorteringen med lika mycket.
  • Lån med rak amortering har samma amortering varje månad. Om t.ex. 60 000 kr återbetalas på 60 månader amorteras 1 000 kr i månaden. I takt med att lånet återbetalas och räntekostnaden minskar så sjunker även den totala månadskostnaden för varje månad.

Jämförelse: rak amortering är billigare i längden om allt annat samma

I exemplet nedan jämför vi två lån med samma villkor, men där skillnaden är att det ena lånet betalas via annuitet och det andra via rak amortering. Exemplet använder två lån på 150 000 kr med 7 % ränta som betalas av under 7 års tid, via annuitet och rak amortering.

Tabell 2: Två lån på 150 000 kr med 7 % ränta som betalas av under 7 års tid, via annuitet och rak amortering.
Lån med rak amorteringAnnuitetslån
Månadskostnad mån 12 661 kr2 264 kr
Månadskostnad mån 841 796 kr2 264 kr
Genomsnittlig månadskostnad2 229 kr2 264 kr
Totalkostnad i ränta37 188 kr40 168 kr

Som tabellen ovan visar kostar lånet som återbetalas med rak amortering dryga 3 000 kr mindre än annuitetslånet. Anledningen är att amorteringen är högre i början av lånets löptid då räntekostnaden är som högst.

Konsekvenser vid utebliven betalning

Nedan har vi sammanfattat de olika steg och avgifter som tillkommer vid uteblivna betalningar av ditt lån:

  1. Påminnelsefaktura & påminnelseavgift
  2. Inkassokrav & inkassoavgift
  3. Ansökan om avbetalningsplan
  4. Betalningsföreläggande till Kronofogden
  5. Fastslagande av skulden och utmätning

1.   Påminnelsefaktura & påminnelseavgift

När du får en faktura för en månadsbetalning på ditt lån har du vanligen mellan 15 och 30 dagar på dig att betala den. Om betalning uteblir får du en påminnelsefaktura med en påminnelseavgift på 60 kr.

2.   Inkassokrav & inkassoavgift

Om inte påminnelsefakturan betalas skickas det istället ut ett inkassokrav, för vilket det tillkommer en inkassoavgift på 180 kronor. I regel har man alltid minst 8 dagar på sig att betala inkassokravet innan det går ut.

3.   Ansökan om avbetalningsplan

Har man inte möjlighet att återbetala hela beloppet på fakturan går det att ansöka om en avbetalningsplan. Om fordringsägaren godkänner avbetalningsplanen tillkommer det en avgift på 170 kronor, samt en aviserings- och bokföringsavgift på 60 kronor per faktura.

4.   Betalningsföreläggande till Kronofogden

Betalas inte inkassokravet kan långivaren bestämma att ta vidare ärendet till Kronofogden. Då skickas det först ett ytterligare ett betalningsföreläggande, vilket kostar 300 kronor i ansökningsavgift och 380 kronor i ombudsarvode (totalt 680 kronor).

Håller du inte med om deras beslut har du möjlighet att bestrida ärendet (normalt inom 10 dagar).

5.   Fastslagande av skulden och utmätning

Om Kronofogdemyndigheten fastslår att du är betalningsskyldig och skall betala skulden tillkommer den en utmätningsavgift på 600 kronor för varje år som skulden kvarstår.

Det är även vid detta tillfälle som det registreras en betalningsanmärkning som sedan finns kvar i 3 års tid. Med en betalningsanmärkning blir det väsentligt svårare att ta nya lån, hyra bostad eller ens ha ett mobil- eller bredbandsabonnemang.

Vanliga frågor

Hur vet jag hur mycket pengar jag får låna?

Hur mycket pengar du får låna beror på vad för din av lån du söker, vilken kreditvärdighet du har och hur din ekonomi ser ut sedan tidigare. Du kan låna upp till 600 000 kr om du tar ett privatlån, 50 000 kr om du tar ett snabblån och upp till 85 % av bostadens värde om du tar ett bostadslån.

Det finns tyvärr inget sätt att på förhand veta exakt hur mycket lån du kan ta, utan du behöver alltid ansöka hos en långivare för att få ett definitivt svar. Om du är ute efter ett lån utan säkerhet kan du använda vår artikel om hur mycket man får låna via ett privatlån för mer information.

Kan jag låna till bättre villkor än vad storbankernas banklån erbjuder?

Ja, faktum är att storbankerna sällan erbjuder banklån till de bästa möjliga villkoren. Dessutom ställer Swedbank, Nordea, Handelsbanken och SEB förhållandevis höga krav på de som ansöker om lån hos dem.

Just nu är den lägsta möjliga räntan för ett banklån utan säkerhet 2,95 %, medan storbankernas lägsta räntor varierar mellan 3,45 – 5,85 %.

Var kan man låna pengar så billigt som möjligt?

Var du hittar det billigaste lånet beror först och främst på vad för typ av lån du är ute efter. Det är dessutom bra att ha i åtanke att endast personer med stark kreditvärdighet blir beviljade lån med billig ränta.

Nedan hittar du guider för var du hittar billigast lån beroende på lånetyp:

Går det att låna pengar utan ränta?

Ja, det finns ett fåtal långivare som kan erbjuda lån utan ränta. De långivare som erbjuder räntefria lån har vanligtvis kravet att de återbetalas inom 14 dagars tid, vilket gör att det endast passar bra för mindre lånebelopp. Läs mer och ansök om lån utan ränta.

Var är det lättast att låna pengar?

Var det är lättast att låna pengar beror på din kreditvärdighet och vilken typ av lån du är ute efter. För en person med betalningsanmärkning kan det till exempel bra att vända sig till en långivare, medan det för någon som har många UC-förfrågningar kan vara bra att välja en annan.

Generellt sett är det lättast att få lån hos en låneförmedlare – både om det gäller privatlån och snabblån.

Kan jag låna pengar från svenska långivare om jag är utomlands?

Ja, det är möjligt att ansöka om lån från svenska banker och långivare även om du är utomlands. Genom att signera online med mobilt BankID kan du dessutom få tillgång till pengarna utan att behöva åka hem. På så vis kan du få lån utomlands utan att fysiskt befinna dig i Sverige.

Kan jag låna pengar mitt i natten?

Ja, vissa långivare har helautomatiska system för att bevilja och betala ut lån vilket gör det möjligt att låna pengar mitt i natten och få dem insatta på kontot. Hos dessa långivare är det vanligtvis krav på att du har en deklarerad inkomst på minst 150 000 kr per år.

Mer om dessa långivare hittar du i vår artikel om lån du kan ta mitt i natten dygnet runt.

Jämför och recenserar ni på Lånea alla lån som finns i Sverige?

Nej, på vår sida kan du inte jämföra exakt alla lån som finns i Sverige, men näst intill. Vi fokuserar på att recensera och rekommendera de största och mest seriösa långivarna. Det gör huvudsakligen mindre aktörer ibland inte representeras.

Går det att låna pengar även om man är pensionär?

Ja, det går att låna pengar även om du är pensionär. Vissa långivare har ingen åldersgräns alls, medan andra har en åldersgräns på 65 – 75 år.

Faktum är att pensionen är en stabil och pålitlig inkomstkälla vilket är ett positivt tecken i en långivares ögon, även fast den ofta är lägre än en vanlig heltidsinkomst. För mer information om hur man kan låna pengar som äldre kan du besök vår sida om lån till pensionärer.

Går det att låna pengar även om man är student?

Ja, men för att låna pengar som student krävs det i regel att man jobbar heltid eller deltid vid sidan av studierna. Har man inget jobb vid sidan av studierna är det endast snabblån man kan bli beviljad, men även där i undantagsfall. Läs mer om det på vår sidan om lån för studenter.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2024-11-28