Låna pengar - Lån till utmärkt ränta via Lånea

Beroende på vilken långivare du vänder dig ställs det olika krav på dig som vill låna pengar. Vi har därför sammanfattat både de krav som alltid gäller samt vilka krav som specifika långivare ställer.

Snabblån – mindre lån med flexibel utbetalning

Snabblån (även kallade sms-lån) är liten och flexibel kredit som passar bra för den som prioriterar en snabb utbetalning.

Egenskaper hos snabblån

• Belopp: 500 – 50 000 kr
• Återbetalningstid: 1 – 60 månader
• Nominell ränta: 9,84 – 39,5 %
• Effektiv ränta: 30 – 1 000+ %
• Kännetecken: Låga krav, snabb utbetalning

Fördelen med snabblån är att de ställer betydligt lägre krav på låntagaren jämfört med traditionella banklån. Exempelvis erbjuder flera snabblångivare lån utan krav på fast inkomst. Dessutom har de flesta snabblånen väldigt snabba utbetalningar. Man får ofta få ut pengarna redan samma dag som man ansöker (även på kvällar och under helger).

Nackdelen med SMS- och snabblån är att de är betydligt dyrare än vanliga lån och de klassificeras i regel som så kallade högkostnadskrediter.

Kostnadsexempel för ett snabblån

Privatlån – ett lån utan säkerhet upp till 600 tkr

Privatlån (även kallade blancolån eller banklån) är ett medelstort lån utan krav på säkerheter. Ett privatlån passar bra för den som behöver låna för ett större inköp men som inte kan lämna några säkerheter såsom en bostad.

Egenskaper hos privatlån

• Belopp: 10 000 – 600 000 kr
• Återbetalningstid: 1 – 20 år
• Nominell ränta: 2,95 – 19,95 %
• Effektiv ränta: 2,96 – 30 %
• Kännetecken: större belopp, höga krav

Privatlån har fördelen att de är betydligt billigare än de mindre snabbkrediterna, samtidigt som de inte kräver någon typ av säkerhet. Har man flera mindre krediter är det vanligt att ta ett privatlån och använda det för att samla lån på ett och samma ställe till lägre ränta.

Nackdelen med privatlån är att de ställer relativt höga krav på låntagaren. I regel krävs det en fast anställning, att man saknar betalningsanmärkningar och att man inte gjort för många UC de senaste 12 månaderna för att bli beviljad ett lån.

Kostnadsexempel för ett privatlån

Företagslån – Lån för företag upp till 5 miljoner

Företagslån (även kallat företagskrediter) är lån som riktar sig till företagare som behöver ett kapitaltillskott. Ett företagslån lämpar sig bäst för mindre bolag som behöver kapital för en investering eller oplanerad utgift.

Egenskaper hos företagslån

• Belopp: 10 000 – 5 000 000 kr
• Återbetalningstid: 1 – 60 mån
• Nominell ränta: 6 – 48 %, alt. en fast avgift
• Effektiv ränta: 6 – 100+ %
• Kännetecken: krav på personlig borgen & säkerheter

Fördelen med företagslån är att det tillåter företag att öka sin likviditet och genomföra investeringar för att stimulera tillväxt. Exempelvis lånar många bolag för att köpa in nya inventarier.

Nackdelen med företagslån är att de har väldigt höga avgifter, och tanken med lånen är att de ska återbetalas inom kort tid. Eftersom att lån till företag inte täcks av konsumentkreditlagen existerar det inga ränte- eller kostnadstak.

Kostnadsexempel för ett företagslån

Något som många undrar över är hur mycket pengar de får låna. Tyvärr går det aldrig att säga på förhand hur mycket, eftersom att det alltid görs en individuell bedömning av låntagarens betalningsförmåga och kreditvärdighet.

Utöver din kreditvärdighet varierar beloppet du kan låna på vilken typ av lån du ansöker om. För blancolån (som är utan säkerhet) är beloppet normalt mellan 20 000 – 600 000 kronor, medans mindre så kallade snabblån snarare är i storleksordningen 1 000 – 50 000 kronor.

Detta påverkar din kreditvärdighet (och hur mycket du kan låna)

• Tidigare skuldsättning: Har du få lån och krediter sedan tidigare ökar dina chanser att bli beviljad ett lån.
• Inkomst och anställningsform: En fast anställning och stabil inkomst påverkar dina chanser positivt att få låna pengar.
• Medlåntagare: Om du har möjlighet att ansöka om lånet tillsammans med en medlåntagare får man ofta låna mer än om man lånar ensam.
• Tidigare betalningshistorik: Om du tidigare har haft ett lån hos banken du ansöker hos är det positivt om du skött dina betalningar i tid.
• Kreditupplysningens bedömning: Kreditupplysningsföretagets uppskattning av din betalningsförmåga är i regel av stor vikt för bankens beslut. Faktorer såsom betalningsanmärkningar är särskilt viktiga för upplysningsföretaget.

Som låntagare kan det vara svårt att hålla koll på dina rättigheter när du tar ett lån. Av egen erfarenhet är det även många som upplever en viss maktlöshet när de står inför ett avtal med en stor bankorganisation.

Som privatperson är du alltid skyddad av konsumentkreditlagen när du lånar pengar. Nedan hittar du de vanligaste rättigheterna och skyldigheterna som gäller för dig som privat låntagare.

Nedan hittar du de vanligaste anledningarna till att folk ansöker om ett lån hos oss på Lånea.se

• Finansiera en renovering
• Betala av små skulder och samla lånen
• Köpa ett fordon såsom en bil eller båt
• Betala ett event såsom ett bröllop eller en resa
• För att köpa kläder, inredning eller elektronik

Med detta sagt finns det inga krav på att du använder pengarna till något specifikt. Lånar du pengar via oss får du använda dem till precis vad du vill.

Annuitetslån

Ett lån med annuitet innebär att månadskostnad är densamma under hela lånets löptid. Till skillnad från rak amortering ändras amorteringstakten (hur mycket man betalar av på lånet) med annuitetslån över tid. Varje gång en inbetalning görs och lånebeloppet (samt räntekostnaden) minskar ökar amorteringen med lika mycket.

Fördelen med annuitetslån är att man alltid betalar samma belopp, vilket gör det enkelt att budgetera för lånekostnaden. Av denna anledning är det vanligaste sättet att återbetala ett lån är vi annuitet.

Nackdelen med annuitetsbetalningar är att amorteringen är relativt låg till en början, vilket gör att lånebeloppet minskar som minst när lånet är som dyrast. Det är därför alltid dyrare att återbetala ett lån via annuitet jämfört med om man valt rak amortering.

Rak amortering

Med rak amortering amorterar man (betalar av) lika mycket på lånet varje månad. I takt med att den kvarstående skulden sjunker blir lånets månadskostnad lägre. Det beror på att räntekostnaden räknat i kronor minskar när den totala skulden sjunker.

Fördelen med rak amortering är att man betalar av mycket på lånet varje månad när lånet är som störst (och när räntekostnaden är som högst), vilket gör det billigare i längden.

Nackdelen med rak amortering är att månadskostnaden blir betydligt högre i början av löptiden, vilket gör att man inte får lika mycket pengar över till annat. Ett lån med rak amortering har alltid högre månadskostnad i början av löptiden än motsvarande lån med annuitet, eftersom att amorteringen är högre inledningsvis.

Räkneexempel: rak amortering vs annuitetslån

I exemplet nedan jämför vi två stycken lån med samma villkor, men där skillnaden är att det ena lånet betalas via annuitet och det andra via raka amortering. I exemplet används ett lån på 100 000 kronor, med räntan 5 % och återbetalningstiden 5 år.

Som du säkert redan har märkt finns det en hel del begrepp och termer att utforska när man ska låna pengar. På grund av det stora utbud av lån som existerar kan det därför vara svårt att välja.

Vi har därför sammanställt tre frågor man bör ställa sig själva innan man lånar för att

Vad ska du låna till?

Beroende vad man har planerat att låna pengar till finns det olika lånetyper som passar olika bra. Exempelvis är ett billån lämpligt om man planerar att köpa en bil. Många av de långivare som erbjuder lån för bil kan nämligen använda bilen som en säkerhet. Således kan de ge en lägre ränta på lånet än vad man annars fått.

Hur snabbt behöver lånet betalas ut?

Olika lån betalas ut olika snabbt. Om man exempelvis planerar att låna för en renovering har man i regel gott om tid på sig. I det fallet är det sällan ett problem att vänta några bankdagar på att lånet betalas ut.

Är behovet av pengar mer brådskande, exempelvis för att betala en oförutsedd utgift man inte har täckning för, kan ett sms lån vara en tillfällig lösning.

Fördelen med mindre krediter såsom smslån är att de har en väldigt snabb utbetalning, vilket gör att man inte behöver vänta särskilt länge på pengarna. Nackdelen är att avgifterna för lånet vanligtvis blir betydligt högre när man ska låna pengar snabbt.

Vilka förutsättningar har du för att låna?

Något som inte bör glömmas är att det alltid görs en individuell bedömning när man ansöker om ett lån. Bara för att en person blev beviljad ett lån hos en viss långivare betyder det inte att en annan person också blir det.

Du bör därför alltid utgå ifrån dina egna förutsättningar. Om du till exempel har gjort många kreditupplysningar det senaste året bör du titta efter ett lån utan UC. Du blir nämligen inte påverkad av för många upplysningar i det fallet.