Snabblån

• Klara Lån
• Fairlo
• Ferratum

Ett snabblån är ett litet lån utan säkerhet som betalas ut snabbt till låntagaren. Förut fungerade snabblån så att de ansöktes om via SMS och gavs ut i belopp mellan 500 – 3 000 kr. Idag sker istället ansökan via BankID och lånebeloppen varierar mellan 1 000 – 50 000 kr.

Skillnad mellan snabblån och SMS lån

Skillnaden mellan ett snabblån och SMS lån är att man inte ansöker om ett snabblån via SMS, utan istället via BankID. Det är dock väldigt ovanligt att ansöka om lån via SMS idag, då många av de traditionella SMS-lånen gått över till att använda BankID precis som snabblånen.

För många personer är det således samma sak man menar när man använder någon av termerna.

Många snabblån ges ut i form av kontokrediter

Istället för att bevilja ett traditionellt snabblån är det numera många långivare som använder sig av revolverande kredit kallad kontokredit. Med en kontokredit har man istället för att få alla pengar på en gång möjlighet att i flera omgångar ta ut pengar. Likt ett kreditkort kan man ta ut upp till det beviljade beloppet, kallad kreditgräns.

Det går att ta snabblån på beloppen 1 000 – 50 000 kr, men de vanligaste lånebeloppet är ca 10 000 kr. Exakt hur mycket just du kan låna går inte att veta på förhand, det bestäms istället utifrån en individuell bedömning av din kreditvärdighet. Det viktigaste är att du har råd att betala av ett nytt lån.

De lånebelopp som beviljas för snabblån idag är betydligt högre än vad de var för några år sedan. Det har att göra med att man numera erbjuder längre återbetalningstider vilket gör det möjligt att delbetala lånen till en hanterbar månadskostnad.

Populära lånebelopp för snabblån

• Snabblån på 1000 kronor
• Snabblån på 3000 kronor
• Snabblån på 5000 kronor
• Snabblån på 10000 kronor
• Snabblån på 20000 kronor

Ett snabblån har i regel mellan 20 – 40 % i nominell årsränta, i genomsnitt ca 32 %. Utöver det kan det tillkomma en uppläggningsavgift på 100 – 500 kr, en uttagsavgift på 50 – 300 kr och en fakturaavgift på 19 – 49 kronor i månaden. Effektiv ränta på snabblån kan inräknat alla avgifter ibland vara flera hundra procent.

Vanligtvis är kostnaderna desto högre ju lägre krav långivaren har. Det innebär att personer med låg kreditvärdighet på grund av exempelvis en betalningsanmärkning i regel endast kan bli beviljad lån med höga räntor och avgifter.

Läs mer: räntor och avgifter för snabblån.

Vilket snabblån har bäst ränta?

Det snabblån som har bäst ränta är från Fairlo. Hos Fairlo får du 11,39 – 17,52 % i ränta. De kan ge Sveriges bästa effektiva ränta på snabblån med endast 12 – 19 % eftersom de helt och hållet saknar andra avgifter.

Innan du ansöker om ett snabblån är det bra att ta följande faktorer i beaktande:

• Snabblån är dyrt. Jämfört med andra låneformer har snabblån väsentligt högre räntor och avgifter. Om du har möjlighet att spara eller undvika den utgift du vill låna för är det ofta en bra idé.
• Ett lån försämrar din ekonomi. Om du lånar till något idag kommer det inte minska risken att du behöver låna för något framöver. Tvärtom kommer din ekonomi bli mer ansträngd eftersom du drar på dig fler utgifter. Tänk därför alltid efter en extra gång om du verkligen behöver lånet.
• Uteblivna betalningar ger långsiktigt negativa konsekvenser. Återbetalar man inte sitt snabblån i tid tillkommer det förseningsavgifter. Efter en viss tid riskerar man dessutom en betalningsanmärkning vilket påverkar din ekonomi starkt negativt i minst tre års tid.

Har du möjligt att vänta två till tre dagar innan du får pengarna är privatlån ett bra alternativ till ett snabblån. Privatlån ges ut i beloppen 5 000 – 600 000 och har mellan 2,95 – 40 % i årsränta, med ett genomsnitt på cirka 6 %.

En nackdelen med privatlån att kraven på låntagaren är betydligt högre än för snabblån. Det gör att personer med låg kreditvärdighet kan ha svårt att bli beviljade.

Läs mer och ansök: jämförelse av privatlån.

Snabblån är bättre om du vill låna snabbt

Som namnet föreslå går det snabbt att få snabblån. Med ett snabblån kan man låna snabbt och enkelt och ha pengarna på kontot strax efter man ansökt.

För privatlån görs i regel en grundligare kreditprövning där en lånehandläggare också måste handlägga ärendet. Det leder till att privatlån istället tar flera dagar att få utbetalt, till skillnad från ett snabblån som ofta betalas ut samma dag.

När du ska betala tillbaka ett snabblån görs det på ett av två sätt:

1. Med fast återbetalningstid och månadskostnad.
2. Med sjunkande månadskostnad.

Med det sagt är det alltid tillåtet att lösa hela eller delar av lånet snabbare än den tilltänkta avbetalningsplanen. I nästan alla fall är det dessutom gratis då i princip inga snabblån har bunden ränta och därigenom rätt att ta ut ränteskillnadsersättning.

Fast återbetalningstid

De snabblån som betalas ut i en klumpsumma delbetalas med en fast månadskostnad, ofta som annuitetslån. Det innebär att man betalar samma belopp varje månad tills lånet löper ut. De återbetalningstider man kan välja mellan varierar mellan 1 – 8 år.

Nedan ser du hur ett lån på 10 000 kr med 39 % i ränta och utan avgifter återbetalas under en tolvmånadersperiod.

Sjunkande månadskostnad

De snabblån som ges ut i form av kontokrediter har istället för en fast återbetalningstid en minsta summa att betala varje månad, precis som för ett kreditkort.

Vanligtvis gäller att man behöver amortera minst 3 – 15 % av den återstående skulden månadsvis, men aldrig mindre än 200 – 1 000 kr.

Nedan ser du hur ett lån på 10 000 kr med 39 % i ränta och utan avgifter återbetalas där minsta amortering är 10 % av den kvarvarande skulden, men aldrig mindre än 750 kr.

• Saldo: lån på 1 000 – 5000 & kredit på 1 000 – 20 000 kr. Ränta 19,5 – 39,5 %.
• Ferratum: kredit upp till 45 000 kr med 39,6 % i årsränta.
• Lumify: lån med snabb utbetalning upp till 50 000 kr. Ränta 39,5 %.
• Cashbuddy: lån upp till 25 000 kr med 26,05 % ränta utan avgifter.
• Viaconto: kredit upp till 20 000 kr med 39,48 % ränta & flera avgifter.
• Monetti: både kredit och lån upp till 20 000 kr, ränta på 39 %.
• EveryDayplus: kredit upp till 25 000 kr med 39 % i årsränta.
• SMSpengar: kredit upp till 30 000 kr med 39,8 % i ränta.

• Snabblån med Creditsafe: långivare som gör kreditupplysning via Creditsafe.
• Snabblån med Bisnode: långivare som gör kreditupplysning via Bisnode.
• Snabblån med utbetalning samma dag: långivare du kan ansöka hos och få pengarna redan idag.
• Snabblån med direkt utbetalning till Swedbank: långivare med stöd för omedelbar utbetalning till Swedbank-konton.
• Snabblån med direkt utbetalning till Handelsbanken: långivare med stöd för omedelbar utbetalning till Handelsbanken-konton.
• Snabblån med direkt utbetalning till SEB: långivare med stöd för omedelbar utbetalning till SEB-konton.
• Snabblån med direkt utbetalning till Nordea: långivare med stöd för omedelbar utbetalning till Nordea-konton.
• Snabblån med direkt utbetalning till Danske Bank: långivare med stöd för omedelbar utbetalning till Danske Bank-konton.