SMS lån

SMS lån ett samlingsord för små utan säkerhet med snabb utbetalning. Lånen har högre avgifter än vanliga banklån och kännetecknas av snabb utbetalning, kort återbetalningstid och låga krav på låntagaren. Tidigare ansökte man om SMSlån genom SMS, men idag sker ansökan oftast med BankID.

Läs mer: Hur funkar SMS lån 2022?

Är det någon skillnad mellan SMS lån och snabblån?

Nej, snabblån och SMS lån är egentligen samma sak. Begreppet snabblån uppkom när man inte längre behövde ansöka om SMS lån genom att skicka SMS.

Många SMS-lån är numera kontokrediter

En ändring som skett i branschen under de senaste åren är att många långivare erbjuder SMS krediter, istället för faktiska lån. Dessa SMS-krediter, som också kallas kontokrediter, fungerar som ett virtuellt kreditkort utan det faktiska plastkortet.

Skillnaden mot traditionella lån blir att du får en beviljad kreditgräns som du själv förfogar över. Du kan alltså välja att ta ut flera små lån över tid istället för ett stort, och endast betala ränta för den delen av krediten du använt.

Vem kvalificerar för att ta ett SMSlån?

Kraven för att få ett SMS lån är betydligt lägre än för traditionella banker. Med det sagt görs det alltid en individuell kreditbedömning av din betalningsförmåga innan du blir beviljad eller nekad ett lån. Alla långivare har egna krav, men det är ofta väldigt snarlika.

Vilka räntor och avgifter kan man förvänta sig?

Årsräntan för SMSlån varierar mellan 10 – 40 % beroende på vilken långivare du vänder dig till. Med det sagt är det snarare ett undantag än en regel hamna närmare 10 %. Snitträntan för SMS-lån ligger idag över 30 %, och väldigt många långivare tillämpar en fast ränta på mellan 39 och 40 %.

Utöver räntekostnaden är det vanligt att följande avgifter tillkommer:

• Uppläggningsavgift: en engångskostnad på 0 – 595 kr för att starta lånet.
• Aviseringsavgift: en avgift på 0 – 60 kr vid varje månadsfaktura.
• Uttagsavgift: en kostnad på 0 – 195 kr för varje uttag (för SMS-krediter).

Exempel på räntor & avgifter hos några populära långivare

Den största skillnaden tillkomsten av COVID-19 gett upphov till är att flera långivare höjde deras interna krav för att bevilja SMSlån. Detta gjorde i huvudsak det svårare för låntagare med låg kreditvärdighet att ta ett SMSlån.

Idag är dock coronavirusets påverkan på SMS-lånebranschen mycket liten, eftersom de flesta kreditbolagen återgått till sina vanliga rutiner. Det finns dock en handfull undantag; till exempel beviljar långivaren Risicum fortfarande inte några nya lån.

SMS-låneföretag erbjuder en rad av olika låneprodukter för att möta varierande typer av behov. På grund av detta kan det vara svårt att kategorisera och jämföra SMS lån.

För att vägleda dig i lånedjungeln har vi därför sammanställt de vanligaste kategorierna av SMS-lån nedan:

• SMS lån med direkt utbetalning.
• SMS lån för de med betalningsanmärkningar.
• SMS lån utan UC.
• SMS lån utan UC.
• SMS lån med hög beviljandegrad.
• SMSlån utan krav på fast inkomst.
• SMS lån utan ränta.
• SMS lån med låg ränta.
• SMSlån till unga personer.
• SMSlån till äldre personer och pensionärer.
• SMS lån på olika lånebelopp.
• SMS lån med olika återbetalningstider.

SMS lån med direkt utbetalning

SMSlån med direkt utbetalning gör det möjligt att få pengarna direkt insatta på ditt konto efter att lånet blivit beviljat. Ibland kan du ha pengarna på kontot redan inom 5 minuter. För den som har ett brådskande behov av pengar är SMSlån med direkt utbetalning därför ett bra alternativ.

Något som är värt att ha koll på är att alla långivare med direktutbetalning varken erbjuder utbetalning till alla bankkonton eller utbetalningar närsomhelst.

Det här beror framförallt på två faktorer:

1. Tiden innan du får besked på din låneansökan skiljer sig mellan långivare
2. Direkt utbetalning sker endast vid överföringar inom samma bank

Tiden innan du får besked på din låneansökan skiljer sig mellan långivare

Vissa långivare ger besked direkt på skärmen när du ansöker om ett SMSlån, medan andra alltid gör en manuell genomgång av din låneansökan. Hos de långivare som hanterar din ansökan manuellt behöver du ansöka under deras öppettider för att kunna ta ett SMSlån med utbetalning samma dag.

Direkt utbetalning sker endast vid överföringar inom samma bank

Endast de banköverföringar som görs mellan två konton på samma bank syns direkt på mottagarens bankkonto. Det är därför endast de långivare som kan betala ut SMSlån från samma bank som du själv har konto på som de facto ger dig pengarna direkt.

Nedan kan du hitta SMSlån med direkt utbetalning till just din bank:

• Swedbank
• Nordea
• SEB
• Handelsbanken
• Danske Bank

Fler typer av SMS lån med direkt utbetalning

• SMS lån med direkt utbetalning helg
• SMS lån med direkt utbetalning 24/7: även kvällar och nätter

SMS lån för de med betalningsanmärkningar

Dessa lån passar bra för den som har en eller flera anmärkningar i bagaget och därför har svårt att beviljas ett lån. De exakta villkoren skiljer sig mellan olika aktörer, men ofta är det krav på att ingen anmärkning är nyare än 6 månader.

Se långivare som godkänner SMS lån trots anmärkningar för ansökan och mer information.

SMS lån utan UC

SMS lån utan UC använder alternativa kreditupplysningsföretag såsom Bisnode eller Creditsafe för deras kreditupplysning. Dessa lån syns inte för andra långivare och påverkar därmed inte din kreditvärdighet hos UC.

Du har dessutom större chans att bli beviljad ett lån utan UC om du har många förfrågningar. SMS lån utan UC är alltså ett särskilt bra alternativ för personer med många kreditupplysningar det senaste året.

Olika typer av SMS lån utan UC

• SMS lån med Bisnode
• SMS lån med Creditsafe

SMS lån med hög beviljandegrad

SMS lån med hög beviljandegrad godkänner en större andel låneansökningar än genomsnittet. Av den anledningen är det ett populärt alternativ för de som behöver ta ett lån trots låg kreditvärdighet. Nackdelen med dessa lån är att de som kompensation för den högre risken tar ut högre avgifter.

SMSlån utan krav på fast inkomst

SMSlån utan krav på inkomst från fast anställning passar bra för personer med timanställning, projektanställning eller inkomst från A-kassa. Hos dessa långivare räcker det med att man har någon typ av regelbunden inkomst, oavsett om den är från tjänst eller inte. I vissa fall är det även tillräckligt med att man har en deklarerad inkomst.

SMS lån utan ränta

SMS lån utan ränta gör det möjligt att låna helt och hållet gratis under en kortare period. Med det sagt är det idag mycket mer ovanligt att hitta SMSlån utan ränta idag än för 5 – 10 år sedan.

De SMS lån utan ränta som finns idag har en begränsning på att hela lånet måste betala tillbaka senast inom 14 – 30 dagar. Efter gratisperioden tillkommer sedan höga avgifter.

SMS lån med låg ränta

För den som prioriterar att hålla kostnaderna nere finns det en handfull SMSlån med låg ränta. Dessa lån har en årsränta på 4,9 – 25 %, vilket är avsevärt mycket lägre än branschstandarden på 39 %.

Det är dock viktigt att inte bara stirra sig blint på räntan. Vad gäller SMSlån med kort återbetalningstid är ofta det billigaste alternativet det som inte har några fasta avgifter såsom uppläggningsavgift och uttagsavgift.

Ta hänsyn till effektiv ränta för SMSlån med låg ränta

Om man prompt ska jämföra ränta är det bäst att jämföra effektiv ränta för SMSlån. Till skillnad från nominell ränta tar man med effektiv ränta hänsyn till alla de dolda avgifter som de flesta snabba lån medför.

SMSlån till unga personer

Som ung kan det ibland vara svårt att bli beviljad ett lån. Detta har huvudsakligen att göra med att unga personer sällan har någon deklarerad inkomst eller kredithistorik att visa upp. På grund av detta finns det olika långivare som specialiserar sig på unga personer.

Några exempel på dessa långivare hittar du nedan:

• SMSlån till 18-åringar
• SMSlån till personer under 20
• SMSlån till studenter

SMSlån till äldre personer och pensionärer

Pensionärer blir precis som yngre personer ofta nekade lån. SMSlån till pensionärer har därför mer generösa krav vad gäller maximal ålder vid ansökan. Hos dessa aktörer går det i regel att bli beviljad hela vägen upp till 80-årsåldern.

SMS lån på olika lånebelopp

• SMS-lån på 500 kr
• SMS-lån på 1 000 kr
• SMS-lån på 2 000 kr
• SMS-lån på 5 000 kr
• SMS-lån på 10 000 kr

SMS lån med olika återbetalningstider

• SMSlån med 30 dagars återbetalningstid
• SMSlån med 60 dagars återbetalningstid
• SMSlån med 90 dagars återbetalningstid

Att låna pengar är i många fall inte en långsiktigt hållbar lösning. Eftersom SMSlån har höga räntor och avgifter är det viktigt att utvärdera huruvida det verkligen är den bästa lösningen.

Utvärdera andra alternativ

• Går det att spara istället för att låna? Att ta ett SMSlån för att köpa något gör alltid att totalkostnaden för det du köper ökar. Anledningen är att du utöver priset behöver betala räntor och avgifter för lånet. Köper du endast saker kontant kan du köpa mer saker över tid utan något lån.
• Passar ett privatlån bättre? För lånebelopp över 10 000 kr blir ofta privatlån billigare än SMSlån. Nackdelen med privatlån är att det i regel tar 2 – 3 bankdagar att få lånet utbetalt.

Vägledning kring när det är en bra idé

• SMS lån kan vara bra när du behöver betala en oförutsedd utgift som din privatekonomi klarar av, men som du inte har kapital att täcka för tillfället. Detta gäller t.ex. om du har pengar låsta i aktier eller väntar på din lön.
• SMS lån bör undvikas när du inte har råd att betala det du vill köpa. Ett lån kan aldrig vara ett substitut för en inkomst, och att låna för att konsumera ökar risken för att hamna i överskuldsättning.

Att hitta det SMSlån som är rätt för just dig är inte alltid helt enkelt. Anledningen till det är att folk vanligtvis prioriterar olika egenskaper. För vissa är det viktigt att få ett SMSlån snabbt, vissa vill bara bli beviljade ett lån, och andra vill betala så lite avgifter som möjligt.

Av den anledningen är det bästa SMSlånet för en person inte nödvändigtvis det bästa alternativet för någon annan. För att ta reda på vilket SMSlån som passar bäst för dig kan du svara på frågorna nedan:

1. Tänk efter när du behöver lånet: Nästan alla SMSlån är olika snabba. Tänk därför efter när du verkligen behöver pengarna, och välj en långivare som hinner bevilja och betala ut ett SMSlån på den tidsfristen. Är det okej att vänta 1 – 2 dagar har du fler alternativ än om du behöver pengarna inom en timme.
2. Jämför olika alternativ: När du bestämt dig hur snabbt du behöver pengarna är det vettigt att jämföra SMSlån för att hitta ett alternativ som uppfyller dina önskemål.
3. Dubbelkolla att du uppfyller grundkraven: När du väl hittat ett lån du gillar är det viktigt att dubbelkolla om du uppfyller deras grundkrav. Det kan till exempel innebära att du ska vara minst är en viss ålder, ha en fast anställning eller sakna anmärkningar. Uppfyller du inte grundkraven får du automatiskt avslag och har således gjort låneansökan i onödan.
4. Säkerställ att du har råd: Innan man ansöker om ett SMSlån är det viktigt att försäkra sig om att man kan återbetala det. Att låna för att betala andra lån är en kortsiktig lösning som vi starkt avråder ifrån. Skuldsatta personer med svårt att få ihop ekonomin kan få hjälp av sin kommuns budget- och skuldrådgivare.
5. Ansök om det SMSlån du hittat.

Ett SMSlån behöver inte vara något som blir dyrt i slutändan. Märker du att det inte finns någon annan lösning än att låna kan du således följa tipsen nedan för att minimera kostnaden för lånet:

1. Lös in lånet i förtid.
2. Använd din ångerrätt.

Du kan minska totalkostnaden genom att förtidslösa lånet

I princip alla de lån vi listar på sidan har rörlig ränta. Det innebär att det inte utgår någon ränteskillnadsersättningen-avgift om du betalar tillbaka lånet i förtid.

Genom att återbetala lånet innan avbetalningsplanen slipper du betala de räntor och avgifter som annars skulle tillkomma i framtiden. Ju snabbare du betalar av lånet desto färre blir tillfällena du betalar ränta, vilket minskar totalkostnaden.

Du har alltid ångerrätt på SMS lån

Alla SMS lån har en ångerrätt på 14 dagar enligt distansavtalslagen. Ångerfristen börjar den dagen du får lånevillkoren och information om avtalet, vilket i regel är när du får lånet beviljat. Nyttjar du ångerrätten har du 30 dagar på dig att betala tillbaka lånet (dvs max 44 dagar).

Vid nyttjande av ångerrätten har du rätt att få tillbaka alla avgifter förutom räntan. Planerar du att betala lånet inom 44 dagar kan du alltså använda ångerrätten för att slippa betala avi- och uppläggningsavgift.