Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Lån med Låg Kreditvärdighet: Dålig Scoring är inget problem!

Ett lån med låg kreditvärdighet är ett lån som med hög sannolikhet beviljas låntagare med låg kreditvärdighet. Du kan ta både privatlån och SMSlån om du har låg scoring, även om anledningen är betalningsanmärkningar eller många UC-förfrågningar. Långivare som erbjuder lån för personer med svag kreditvärdighet lånar ut med hög beviljandegrad och har låga krav. Låg inkomst eller eller tillfällig anställning är således inget hinder.

  • Jämför lån med låg kreditvärdighet upp till 600 000 kr.
  • Låntagare med höga befintliga skulder kan godkännas.
  • Privatlån från 2,95 % ränta trots låg kreditvärdighet.
  • Få svar om beviljat lån eller avslag direkt.
  • Enkel ansökan och pengar samma dag.
Visa översikt
Lendo

Bäst lån med låg kreditvärdighet

Lendo är det bästa valet för dig som har dåligt kreditbetyg och hör till de som har lägst krav i branschen.

Lendo har hög beviljandegrad med snabba besked eftersom de arbetar med många långivare som har låga krav. Du kan låna från lånebeloppet är 5 000 kr till en ränta på 2,95 %.

Ansök nu!
Representativt exempel: lån med låg kreditvärdighet på 50000 kr över 5 år med 60 avbetalningar och 6 % rörlig ränta innebär 967 kr i månadsbetalning, effektiv årsränta 6,17 % och total lånekostnad 57998 kr.

Låneas val av privatlån med låg kreditvärdighet

Sambla
  • Bäst betyg av alla förmedlare
  • Jämför flest lån - ca 50 st
  • God chans till låg ränta
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 29,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Sambla
Anslutna långivare
47 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(20205 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar
×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Advisa
  • Jämför 37 långivare
  • Endast en enda UC
  • Få personlig rådgivning
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 25,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Advisa
Anslutna långivare
37 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(3772 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Advisa
Betalningsanmärkningar
×
Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr

Låneas val av SMSlån med låg kreditvärdighet

Bäst snabblån
Ferratum
  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Ränta
40,5 %
Ålderskrav
21 år
Information om Ferratum
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
2 / 5 Trust pilot score 2 / 5
(578 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
Accepteras
Ålderskrav
21 - 80 år
Inkomstkrav
2 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.
Ja
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 48,93 %.
48,93 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Loanstep
  • Möjlighet till gratis lån
  • En anmärkning är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000 - 25 000 kr
Låneperiod
1 mån - 2 år
Ränta
21,85 - 38,4 %
Ålderskrav
18 år
Information om Loanstep
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 2 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2134 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Loanstep
Betalningsanmärkningar
×
De godkänner normalt sett 1 betalningsanmärkning om den är äldre än 12 månader.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Anställning eller pension krävs - Loanstep räknar inte A-kassa, försäkringskassan CSN eller andra bidrag som inkomst. Inkomst verifieras via skatteverket + kontoutdrag.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 15 000 kr med låneperiod 12 månader.
40,41 %
Uppläggningsavgift
750 - 3 000 kr
Aviavgift
0 kr
Saldo
  • Svar direkt på skärmen
  • Direkt utbetalning (24/7)
  • Anmärkningar är OK
Lånebelopp
1 000 - 20 000 kr
Låneperiod
1 mån - 2 år
Ränta
19,5 - 39,5 %
Ålderskrav
18 år
Information om Saldo
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, Swedbank
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, Swedbank
Betyg hos Trustpilot
4.4 / 5 Trust pilot score 4.4 / 5
(522 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Saldo
Betalningsanmärkningar
×
Saldo tillåter en eller flera betalningsanmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 79 år
Inkomstkrav
Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös
×
Saldo gör en individuell bedömning av din ekonomiska situation som helhet. Har du en deklarerad inkomst kan det gå att bli beviljad trots att du inte har någon anställning.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 5 000 kr med låneperiod 3 månader.
60,65 %
Uppläggningsavgift
395 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
45 kr
Populär
Northmill
  • Direktutbetalning till flera banker
  • Anmärkningar kan godkännas
  • Låg ränta från 4,9 %
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Ränta
4,9 - 21,9 %
Ålderskrav
20 år
Information om Northmill
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(862 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Northmill
Betalningsanmärkningar
×
Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.
Accepteras
Ålderskrav
20 - 70 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
22,82 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
19 kr
Uttagsavgift
195 kr
Brixo
  • Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Anmärkningar är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 4 år
Ränta
25,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Brixo
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 24 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(1157 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja lån, även till dig med flera anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 70 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
29,27 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Räntefri första månad
Lumify
  • Alltid svar inom 15 min
  • Direkt utbetalning dygnet runt
  • Räntefritt som nykund
Lånebelopp
2 000 - 70 000 kr
Låneperiod
1 - 12 mån
Ränta
40,5 - 40.5 %
Ålderskrav
18 år
Information om Lumify
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
1.8 / 5 Trust pilot score 1.8 / 5
(16 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Lumify
Betalningsanmärkningar
×
Lumify godkänner tyvärr inte betalningsanmärkningar.
Accepteras ej
Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös
×
Lumify kan bevilja lån även till den utan anställning, exempelvis om du har ersättning från Försäkringskassan eller a-kassa.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 10 månader.
165,41 %
Uppläggningsavgift
515 – 5 405 kr
Aviavgift
60 kr

Jämför lån med låg kreditvärdighet

Tabell 1: Jämförelse av populära privatlån och SMSlån med låg kreditvärdighet.

LångivareLånebeloppRäntaLöptidLåneas omdöme Läs mer & ansök
Lendo Lendo 5 000-600 000 kr 2,95-29,95 % 1 år - 20 år
5/5
Sambla Sambla 5 000-600 000 kr 2,95-29,95 % 1 år - 20 år
5/5
Advisa Advisa 5 000-600 000 kr 2,95-25,95 % 1 år - 20 år
4,3/5
Enklare Enklare 5 000-600 000 kr 2,95-29,95 % 1 år - 20 år
4,7/5
SevenDay Finans SevenDay Finans 10 000-500 000 kr 3,45-12,95 % 1 år - 12 år
4/5
Ferratum Ferratum 1 000-50 000 kr 40,5-40,5 % 1 mån - 5 år
4,8/5
Saldo Saldo 1 000-20 000 kr 19,5-39,5 % 1 mån - 2 år
4,2/5
Northmill Northmill 1 000-50 000 kr 4,9-21,9 % 1 mån - 5 år
4,6/5
Loanstep Loanstep 3 000-25 000 kr 21,85-38,4 % 1 mån - 2 år
4,4/5
Brixo Brixo 3 000-50 000 kr 25,95-25,95 % 1 mån - 4 år
4,3/5
Lumify Lumify 2 000-70 000 kr 40,5-40.5 % 1 mån - 1 år
4,6/5

Får man låna trots väldigt dålig kreditvärdighet?

Ja, det går att låna pengar med väldigt dålig kreditvärdighet, men man bör vara medveten om att de flesta erbjuder lite lägre lånebelopp och att räntorna blir högre. Har du dålig kreditvärdighet ökar risken för banken att låna ut pengar, och kreditrisken kompenseras med att lånet blir dyrare.

Sammanställning av lånevillkor för lån med låg kreditvärdighet.

Lägsta kraven för lån med dåligt kreditbetyg

  • Du ska ha uppnått 18 års ålder (21 hos vissa).
  • Du ska vara bosatt och skriven i Sverige.
  • Du ska ha minst 2 000 kr i månaden i inkomst (de flesta kräver dock minst 8 000).
  • Du får ha max 10 betalningsanmärkningar som är minst 6 månader gamla.
  • Du får inte ha en skuld hos Kronofogden.

Kraven ovan ska dock ses som lägsta möjliga krav. Precis som med alla lån varierar kraven mellan olika långivare. Många kreditgivare har dessutom ett flexibelt synsätt och tittar på hur din framtida ekonomi ser ut, snarare än din historik.

Vanliga anledningar till svag kreditvärdighet

  • För många UC förfrågningar.
  • Du har för hög skuldsättning.
  • Höga månatliga utgifter.
  • Låg årsinkomst.
  • Avsaknad av fast inkomst.
  • Betalningsanmärkningar.
  • Skuldsaldo hos Kronofogden.
  • Stora förändringar i din privatekonomi.

För många UC förfrågningar

Dålig credit score kan ha flera orsaker. Man behöver faktiskt inte ens missköta ekonomin. Det vanligaste är att söka ett lån och ansöker på egen hand hos ett antal långivare för att jämföra räntor. Varje gång du söker tas det en kreditupplysning på dig.

Det resulterar snabbt i många kreditkontroller hos UC. Att få lån med många förfrågningar i bagaget är möjligt.  Långivarna anser däremot sannolikt att det finns risker med att låna ut till dig. Något som kan innebär att du får låna mindre belopp och betala en högre ränta på lånet.

Du har för hög skuldsättning

Om du har för många befintliga lån och krediter ger det dig en lägre kreditvärdighet. Om detta är fallet är det rekommenderat att vända sig till någon av de banker som hjälper skuldsatta och därigenom få hjälp att städa upp bland lånen. På så vis kan man på kort sikt amortera mer på sina lån och därmed minska sin skuldsättning.

Höga månatliga utgifter

I sin kreditvärdering gör långivare en så kallad KALP-analys. Det står för Kvar Att Leva På -analys och betyder att långivaren granskar dina regelbundna utgifter och inkomster. Saker som boendekostnad, antal barn, huruvida man har en partner som delar ens boendekostnad och månadsbetalning för befintliga  är alla exempel på faktorer som spelar in.

Det enklaste sättet att förbättra denna kalkyl är att antingen höja sin lön eller få ned månadsbetalningen på sina befintliga lån genom att samla dem.

Låg årsinkomst

En låg månadslön kan vara ett problem när det gäller att beviljas lån. Det finns gott som lån till de med låg inkomst, vissa har så låga krav som 2 000/kr mån. Problemet med dessa lån är att de ofta är dyra och borde betalas av snabbt.

Avsaknad av fast inkomst

Om du saknar fast inkomst och endast har t.ex. en projekt- eller timanställning kan det vara skäl till låg kreditvärdighet. Det finns långivare som ger ut lån till personer utan fast inkomst. De som kan bevilja större lånebelopp till låg ränta har däremot ofta som krav att man är tillsvidareanställd (dvs. fast anställd i folkmun). Ibland kan alltså alla andra anställningsformer tolkas som att man är utan inkomst helt.

Betalningsanmärkningar

Att du är fri från betalningsanmärkningar är för många långivare ett hinder för att låna. Vissa aktörer kommer däremot kunna bevilja ett lån trots detta, dock främst de långivare som erbjuder små lån trots betalningsanmärkningar. Dessa aktörer har en låg lägstanivå på vilken kreditvärdighet de kan acceptera.

Skuldsaldo hos Kronofogden

Ett skuldsaldo hos Kronofogden innebär att i stort sett ingen konventionell långivare vill låna ut pengar. I Sverige finns det endast en handfull långivare som lånar ut till de med skuldsaldo och dessa specialiserar sig på att samla ihop befintliga lån.

Stora förändringar i din privatekonomi

Om långivaren upptäcker ett förändrat kreditbeteende såsom ökande kreditskulder, många kreditförfrågningar på kort sikt eller frekvent byte av hemadress kan det vara skäl till att ge avslag.

Eftersom långivare vill undvika risk nekar de ibland låntagare att låna om de upptäcker beteenden som kan tyda på att den sökande fått problem ekonomiskt. I vissa fall kan det t.ex. vara ett skenande spelmissbruk som kommer sätta låntagaren i personlig konkurs i sinom tid.

Tips på åtgärder innan du ska söka lån trots låg kreditvärdighet

  • Kontrollera att du uppfyller långivarens krav.
  • Välj längre löptid.
  • Ansök om lån utan UC.
  • Samla befintliga lån med låg kreditvärdighet.

Kontrollera att du uppfyller långivarens krav

Var noga med att läsa igenom långivarens krav så att du är säker på att du uppfyller dem innan du ansöker. Om du inte klarar grundkraven blir du automatiskt nekad lån.

Välj längre löptid

När man söker lån kan man i regel välja hur lång återbetalningstid man vill ha på lånet, inom vissa gränser. Har du svag kreditvärdighet är det en bra idé att välja så lång löptid som möjligt. Då får du en lägre månadskostnad och därmed högre chans att lånet blir beviljat. Om du kan finns ändå möjligheten att betala av snabbare på lånet utan att det kostar extra.

Ansök om lån utan UC

De flesta sms-lånen (och vissa privatlån) är utan UC. Det betyder att kreditgivarna använder exempelvis Creditsafe för att gör en kreditkoll på dig. De ser därmed inte vilken kreditvärdighet du har hos UC och det ökar chansen att få ditt lån beviljat.

Att söka lån utan UC-kontroll gör också att det ibland inte spelar någon roll om du ansöker hos flera olika aktörer. Det påverkar inte din ansökan på samma sätt som om kreditupplysningen sker via UC. Du som ska söka ett sms lån med låg kreditvärdighet och betalningsanmärkningar har alltså störst chans att få lånet om du söker utan UC.

Ett tips är att se till att kreditupplysningen görs genom aktören Creditsafe. Där påverkar inte en extra förfrågan din kreditvärdighet eller registreras i något register.

Hos Bisnode och UC påverkas din kreditvärdighet av antalet förfrågningar till det sämre. En skillnad mellan UC och Bisnode är att Bisnode däremot inte rapporterar antalet sökningar till långivarna, utan endast kreditrisken (där antalet förfrågningar är inräknat).

Samla befintliga lån med låg kreditvärdighet

Istället för att öka din skuldbörda bör fokus vara på att samla befintliga lån och krediter. Genom att göra detta kan man radikalt förbättra sin kreditvärdighet, vilket möjliggör bättre lånevillkor på framtida lån. Att samla lån trots låg kreditvärdighet är ingen omöjlighet. Men det kräver att man är strategisk inför löneansökan och t.ex. visar upp ett passivt kreditbeteende för att uppfattas som en tryggare låntagare.

Så beräknas din kreditvärdighet

När du vill ta ett lån eller annan form av kredit fungerar kreditupplysningen som ett underlag för att kreditgivaren ska kunna ta rätt beslut. Det handlar i grund och botten om att kreditupplysningsföretaget tar fram en så kallad riskprognos.

För att ta fram denna riskprognos tittar de på flera saker, bland annat inkomst, anmärkningar, tillgångar (kapital/fastigheter), livssituation etc. Uppgifterna hämtas bland annat från Skatteverket, Kronofogden och SCB.

Hos UC visas riskprognosen i form av en procentsats och anger risken för att man ska få betalningsproblem inom 12 månader.

Tabell 2: De 5 risknivåerna hos UC.
RiskgruppRisk att hamna på obeståndProcentuell risk
5Mycket låg risk0 – 0,24 %
4Låg risk0,25 – 0,74 %
3Normal risk0,75 – 3,04 %
2Hög risk3,05 – 8,04 %
1Mycket hög risk> 8,05 %

Hos Bisnode innebär riskprognosen detsamma som hos UC, och visar alltså risken under det närmaste året. Här anges risken i en skala från 0 – 100% där 0 betyder lägsta risk.

Ta reda på din egen kreditvärdighet

Det är enkelt att få reda på vilken kreditvärdighet du har. UC har en tjänst som heter Min Upplysning som kostar 29 kr per kontroll. Med tjänsten tar du en riktig kreditupplysning på dig själv utan att det registreras någonstans. Där kan du också se när alla förfrågningar registrerats och när de försvinner.

UC har även två appar du kan tanka ner. Den första är Kreditkollen där du löpande kan hålla koll på din kreditvärdighet. Den kostar 49 kr per månad. Appen Kreddy ger en enklare variant men är gratis att använda.

Hos Bisnode kan du skapa ett gratis konto vilket ger dig möjlighet att ta så många upplysningar du vill på dig själv, helt kostnadsfritt. Du kan också andra offentliga data som är registrerade på ditt personnummer.

Creditsafe å sin sida erbjuder två alternativ. Du kan logga in med ditt bankID för att se din information online. De har också en gratisapp vid namn Tink där du kan övervaka din kreditvärdighet. Båda alternativen är helt gratis.

Tips för att förbättra ditt kreditbetyg

Om du inte är i akut behov av pengar kan det löna sig att vänta ett tag istället för att ansöka om lån med låg scoring. Under tiden finns det flera saker du kan göra för att förbättra din kreditvärdighet och därmed öka dina chanser att få ansökan beviljad.

  • Lös befintliga lån och krediter. Samla ihop dyra lån och krediter och ge dig själv en lägre månadskostnad. Dessutom finns det flera banker som hjälper skuldsatta att få ordning på ekonomin. Att baka ihop alla skulder till ett enda lån stärker ditt kreditbetyg.
  • Avsluta krediter. Om du har kreditkort som du inte använder kan du förbättra din scoring genom att avsluta krediten. Om långivare ser att du har outnyttjade krediter ser långivarna det som en risk. Möjligheten finns ju att du belastar krediten efter att du fått lån.
  • Vänta tills anmärkningar försvinner. Många långivare nekar lån om du har betalningsanmärkningar. Om du väntar tills de är borta (3 år efter de registrerades) får du fler långivare att välja mellan när du ska låna.
  • Vänta ut förfrågningar. Vänta till tidigare kreditupplysningar blir lite äldre. För att få lånet beviljat bör du ha mindre än 10 UC-förfrågningar. Ingen av dem bör vara yngre än 30 dagar.
  • Byt boende. Att flytta för att få bättre kreditvärdighet kan tyckas drastiskt. Det kan dock göra att du får lägre månadskostnader för bolån eller hyra och i förlängningen hjälper det till att förbättra kreditbetyget.
  • Öka din inkomst. Det är inte bara att knalla in till chefen och begära högre lön. Men för dig som är beredd att ta nästa steg i arbetslivet finns alltid alternativet att söka ett annat jobb som är bättre betalt än det nuvarande. Ett annat alternativ är att ta på sig övertidstimmar eller jobba extra på helgerna.

Kan jag få lån utan kreditvärdighet?

Sefina Pantbank

Hos Sefina Pantbank kan du ta ett lån även om du är helt utan kreditvärdighet. Lämna ett föremål i pant och låna upp till dess värde i upp till tre månader. Sefina tar ingen kreditupplysning. Hos dem kan du till exempel låna pengar som arbetslös eller studerande.

Om du inte vill eller kan lösa ut ditt föremål igen säljs det i butiken eller på online-auktion. Skulle föremålet säljas för högre belopp än vad som motsvarar lånebeloppet betalar Sefina ut mellanskillnaden till dig.

Observera: Vi på Lånea har noterat att inga sökande blir beviljad lån från Sefina och har därför tagit bort möjligheten att ansöka 22-09-14.

Alternativ om du nekas lån på grund av dålig kreditvärdighet

Om du har alltför dålig scoring, till exempel på grund av betalningsanmärkningar, kan det hända att du nekas lån eller blir erbjuden lån med mycket hög ränta. Nedan finner du andra alternativ för att få ihop de pengar du behöver om lån från en långivare inte är ett alternativ.

Låna av familj och vänner

Kan du inte låna av kreditinstituten kanske det finns någon i släkten eller en nära vän du kan låna av. Med största sannolikhet slipper du betala ränta på de lånade pengarna och får en flexiblare återbetalningstid.

Sälj saker du inte använder

Ett annat sätt att skaffa pengar är att sälja av prylar du inte behöver. Många av oss har säkert saker liggande i gömmorna och som vi inte kommer att sakna. Plocka fram dem och lägg ut dem på nätet till försäljning eller låt en pantbank ta hand om dem.

Vår metod

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje lån med låg kreditvärdighet. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.

Frågor & svar

Hur får jag reda på min egen credit score?

Du kan enkelt kolla upp ditt kreditbetyg på egen hand. Det gör du genom att beställa en kreditupplysning på dig själv hos något av kreditupplysningsföretagen. UC har även en app vid namn Kreddy där du snabbt kan få en överblick över din kreditvärdighet.

Kan jag som är sjukskriven få lån trots svag kreditvärdighet?

Ja, det är fullt möjligt att låna pengar med sjukersättning som enda inkomst. Det gäller framförallt vid snabblån där det finns flera långivare som har låga krav. Hos till exempel Ferratum godtar man från 2 000 kr i månaden, medan andra långivare kräver att du tjänar ca 8 500 kr i månaden.

Varför skadas min kreditvärdighet av många UC-förfrågningar?

Om långivarna ser i kreditupplysningen att du har många förfrågningar på relativt kort tid får de anledning att misstänka att du sökt flera lån. De ser en höjd risk då de inte kan veta om du fått lånet beviljat och det kan i sin tur leda till avslag.

Kan jag låna pengar medan jag studerar?

Ja, det är faktiskt fullt möjligt att ta lån som student, även om din inkomst är något begränsad. Precis som med alla lån gäller det att ha tillräckligt med pengar över för att klara lånen. Kan du lämna säkerhet eller ta med en medsökande ökar chansen att få lånet beviljat.

Kan jag låna som arbetslös?

Ja, även när ens kreditvärdighet är låg om man saknar anställning så är det möjligt att låna pengar som arbetslös. Det viktigaste är att man kan påvisa någon form inkomst.

I vissa kontrollerar dock långivare endast att föregående års deklarerade inkomst stämmer med det som anges i låneansökan. I teorin går det alltså att uppge falska uppgifter och få låna, något som vi såklart starkt avråder i från.

Varför drar outnyttjade krediter ner kreditbetyget?

Det kan tyckas vara bra att man inte nyttjar sina kontokrediter och kreditkort. Men för en långivare betyder det att du när som helst kan börja använda dem och därmed dra på dig ytterligare månadsutgifter. Om du inte utnyttjar krediterna är det bättre att du säger upp dem.

Vad menar man med svag kreditvärdighet?

Begreppet kreditvärdighet är ett mått på hur man bedömer din förmåga att betala av på lån och andra skulder. Man utgår bland annat från din inkomst minus fasta utgifter och räknar sedan ut hur stor risken är att du hamnar på obestånd inom de närmaste 12 månaderna.

Hur mycket får jag låna med svag kreditvärdighet?

Det finns ingen fast gräns för hur mycket du får låna med svag kreditvärdighet. Exakt hur mycket just du får låna baseras på en individuell bedömning av din ekonomi och betalningsförmåga. Vanligtvis brukar det dock inte röra sig om lån på mer än 100 000 kronor.

Hur låg kreditvärdighet är okej att låna med?

Det finns ingen gräns för hur låg kreditvärdighet du får låna med. Varje långivare gör sin egen bedömning av din ekonomi utöver den informationen de får från kreditupplysningsbolaget. Uppskattar kreditgivaren att du har råd att betala ett lån kan du få låna trots hur låg kreditvärdighet som helst.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-11-15