SMS lån (snabblån) med anmärkning

Ja, det finns 22 st SMSlån (snabblån) du kan få med betalningsanmärkning, enligt Låneas data. Dessa SMSlån har lånebelopp på 1 000–70 000 kr och räntor på 7,9–43,5 % (oftast på 25,74–42,98 %). Olika långivare har olika krav avseende hur många anmärkningar du maximalt får ha eller hur gamla de måste vara

Generellt sett brukar det vara svårt att få SMSlån trots betalningsanmärkningar om du har fått anmärkningar de senaste 6 månaderna, om du har fler än 10 st anmärkningar totalt och om du har fått anmärkningar för att du inte betalat tillbaka andra lån tidigare.

• Du behöver vara minst 18 år gammal. Vissa långivare som erbjuder SMS lån (snabblån) med anmärkning har dock högre ålderskrav än så, ibland på uppemot 20–25 år.
• Du ska uppfylla långivarens krav om anmärkningar. Olika långivare har olika krav om hur många anmärkningar du maximalt får ha, hur lång tid det måste gått sen du fick din senaste anmärkning och vilken typ av anmärkningar som accepteras (A-mål eller E-mål).
• Du får inte ha skulder hos Kronofogden. Enligt Låneas data finns det inga SMS lån (snabblån) som du kan få med betalningsanmärkningar och kronofogdeskulder.
• Du ska uppfylla långivarens övriga krav. Alla långivare har olika krav avseende en viss minimiinkomst eller anställningsform för att bevilja ett SMS lån (snabblån) till en sökande med anmärkning. Överlag är det dock låga krav på kreditvärdighet för dessa lån.
• Du ska klara kreditprövningen. När du ansöker om SMSlån (snabblån) gör långivaren en individuell bedömning av din betalningsförmåga genom att titta på din skuldsättning, ditt kreditbetyg, samt förhållandet mellan din inkomst och dina utgifter. Om långivaren bedömer din betalningsförmåga som tillräcklig för lånet du ansökt om, får du låna trots betalningsanmärkning.

Vad som avgör om du får SMSlån (snabblån) med anmärkningar är:

• Din generella betalningsförmåga. Ju högre inkomst du har i förhållande till dina månatliga utgifter, desto större chans har du att få ett SMSlån (snabblån) trots anmärkningar. Om du har en regelbunden inkomst och låga månatliga utgifter kan det väga upp för dina anmärkningar och ge dig goda chanser att få SMSlån.
• Din skuldsättning. Ju färre och lägre skulder du har, desto större chans har du att få ett SMSlån med betalningsanmärkningar. Du har också större chans att få ett SMSlån med anmärkningar ju färre skulder du har hos olika långivare.
• Dina antal anmärkningar. Ju fler anmärkningar du har, desto svårare är det att få ett SMS-lån (snabblån). Har du fler än 3–9 st anmärkningar kan du ha svårt att beviljas ett SMSlån hos vissa långivare.
• Hur lång tid som gått sedan du fick den senaste anmärkningen. Ju längre tid som gått sedan din senaste anmärkning, desto större chans har du att få ett SMS lån (snabblån). Ofta vill långivare att din senaste anmärkning är minst 6 månader gammal för att du ska få ett lån.
• Dina typer av anmärkningar. Ju fler anmärkningar du har av typen E-mål (enskilda mål, skulder till privata aktörer), desto svårare är det i regel att få ett SMS lån (snabblån). Om du mestadels har betalningsanmärkningar av typen A-mål (allmänna mål, skulder till staten eller en kommun) kan du alltså ha lättare att få ett lån än om du t.ex. har anmärkningar som uppstått från skulder till långivare.

För att ansöka om SMSlån (snabblån) med betalningsanmärkningar kan du:

• Jämför lån själv för maximalt utbud av lån. Om du själv jämför olika långivare och ansöker hos en i taget har du hela 22 st SMSlån du kan få med anmärkningar att jämföra mellan. Detta är också enda sättet att låna med anmärkning utan UC, vilket kan vara nödvändigt om du har ett lågt kreditbetyg hos UC.
• Ansök via en låneförmedlare för lägsta möjliga ränta. Hos en låneförmedlare kan du jämföra både SMS lån (snabblån) med anmärkning och vissa privatlån, samtidigt som bara en UC-förfrågan tas på dig. Att låna med anmärkning via en låneförmedlare är särskilt lämpligt för lån över 10 000 kr. För så pass höga lånebelopp har räntan på lånet har en stor påverkan på den totala lånekostnaden.

Faktorer som är viktiga att jämföra när du vill ta lån med anmärkning:

Omdömen online

För att bland annat ta reda på vad tidigare låntagare anser om ett SMSlån (snabblån) med anmärkning bör du kontrollera och jämföra omdömen och betyg på Trustpilot, på Google reviews och här hos Lånea. Det betyg som respektive SMSlån fått på dessa sidor kan reflektera till exempel hur bra kundservice, beviljandegrad, lånevillkor eller räntor dessa lån har.

Lån eller kontokredit

Du bör jämföra huruvida olika SMSlån (snabblån) med anmärkning betalas ut i engångsbelopp eller som kontokrediter med valfria uttag. Om du tillfälligt behöver låna pengar kan ett traditionellt SMSlån passa dig. Om du vill låna lite och regelbundet passar en flexibel kontokredit förmodligen bättre för dig.

Räntor

De SMS lån (snabblån) du kan få med anmärkningar har höga räntor på 7,9–43,5 %, men oftast på 25,74–42,98 %, enligt Låneas data. De flesta långivare som ger ut SMSlån med anmärkning erbjuder samma ränta till alla låntagare, oavsett kreditvärdighet.

Om du jämför olika SMSlån med fasta räntesatser kan du jämföra räntesatserna själv genom att ställa dem mot varandra. För de SMSlån som har ett individuellt räntespann kan du använda långivarens representativa ränta (vanligast förekommande ränta) eller högsta möjliga ränta för att jämföra räntesatser.

Om du tänker jämföra SMSlån på samma belopp och med samma förväntade löptid bör du istället jämföra lånens effektiva räntor. Den effektiva räntan på ett SMSlån visar vad räntesatsen på lånet blir när avgifter och löptid inkluderas.

Avgifter

De flesta SMSlån (snabblån) du får med anmärkningar har tillkommande avgifter utöver räntan. Det kan till exempel tillkomma uppläggningsavgifter på 0–3 445 kr (oftast på 0–475 kr), uttagsavgifter på 0–195 kr och månatliga aviavgifter på 0–60 kr, enligt Låneas data.

Ju mindre SMS-lån du vill ta med anmärkning, desto viktigare är det att du jämför SMSlån med få eller inga avgifter. Totalkostnaden för små SMSlån under 10 000 kr brukar nämligen mest bestå av avgifter, inte ränta.

Svarstid och utbetalningstid

Om du snabbt behöver ett SMSlån (snabblån) med anmärkning är det särskilt viktigt att du jämför svarstider och utbetalningstider hos olika långivare. Vissa långivare erbjuder svar direkt på låneansökningar och direkt utbetalning till ditt bankkonto, i vissa fall dygnet runt. Andra långivare återkommer med svar på låneansökningar inom 24 timmar och betalar ut  beviljade SMS lån senare samma dag eller nästkommande bankdag.

Om du vill låna snabbt med anmärkning bör du säkerställa att du ansöker om ett SMSlån från en långivare som ger besked direkt på låneansökningar och betalar ut beviljade lån direkt till konton i din bank.

Krav om anmärkningar

Olika långivare har dock olika krav gällande hur många anmärkningar som accepteras, ålder på dem och vilken typ som godkänns. Vissa långivare har inga krav rörande anmärkningar överhuvudtaget, utan gör alltid en individuell bedömning av din övergripande betalningsförmåga.

De långivare som har specifika krav gällande tillåtna anmärkningar kräver att du har max 1–25 st (men oftast max 3–9 st) anmärkningar och att de är minst 3–12 mån (oftast 6 mån) gamla, enligt Låneas data.

Jämför olika långivares krav avseende betalningsanmärkningar för att säkerställa att du ansöker om ett SMS lån (snabblån) vars krav du uppfyller. Om du som ansöker om ett SMSlån har betalningsanmärkningar som inte motsvarar långivarens krav avseende anmärkningar så kommer du inte att få lånet.

Övriga grundkrav

Utöver långivares krav avseende betalningsanmärkningar måste du uppfylla en långivares övriga grundkrav för att kunna få ett lån. En långivares grundkrav kan till exempel avse en viss minimiålder, minimiinkomst eller anställningsform du måste uppfylla. För att du ska ha en chans att få ett SMS lån (snabblån) trots betalningsanmärkningar behöver du ansöka hos en långivare som du uppfyller alla grundkraven hos.

De flesta SMSlån (snabblån) som godkänns med betalningsanmärkningar är dyra. Lånen har räntor på 7,9–43,5 %, men oftast på 25,74–42,98 %. Därutöver tillkommer ofta avgifter i form av uppläggningsavgifter, uttagsavgifter och månatliga aviavgifter.

Innan du ansöker om ett SMSlån med betalningsanmärkningar bör du räkna på kostnaden för lånet med en lånekalkylator. Då kan du säkerställa att du har råd med månadsbetalningen för lånet och att du tycker totalkostnaden är acceptabel. Ta även med i beräkningen att du ska ha råd med amorteringen för lånet under hela lånets löptid.

De alternativ du bör överväga till SMSlån (snabblån) trots betalningsanmärkningar:

• Använd ett befintligt kreditkort. Kreditkort har i regel delbetalningsräntor på 10–25 %, och räntefri återbetalning av kreditkortsköp i upp till 30–60 dagar. Om du använder ett kreditkort har du således chans att både få låna räntefritt och billigare än med ett SMSlån (snabblån) du kan få trots anmärkning. Om du inte har ett befintligt kreditkort idag kan det däremot vara svårt att beviljas ett nytt kreditkort trots anmärkningar.
• Privatlån med betalningsanmärkning. Privatlån är de blancolån (lån utan säkerhet) med lägst räntor på och högst lånebelopp. Lånea känner till 10 st privatlån du kan få med anmärkning. Dessa lån har räntor på 5,9–27 % (oftast på 9,9–21,95 %) och lånebelopp på 5 000–600 000 kr. SMSlån (snabblån) med anmärkning har räntor på 7,9–43,5 % (oftast på 25,74–42,98 %) och lånebelopp på 1 000–70 000 kr. Om du kan få ett privatlån med betalningsanmärkning har du alltså chans att få låna mer och billigare än med ett SMSlån.

• Låna med låg kreditvärdighet
• Samla lån med betalningsanmärkningar
• Billån med anmärkningar
• Låna med både anmärkningar och skuld hos Kronofogden
• Ta omstartslån med anmärkningar

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Till dags dato har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa är 25 att betrakta som SMSlån och kan godkänna låntagare med betalningsanmärkningar. Det innebär att vi tagit hänsyn till 1 200 datapunkter i denna artikel. Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.