Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Jämför SMSlån med Betalningsanmärkning: Direkt & Utan UC

SMSlån med betalningsanmärkning kan vara det enda alternativet om du har anmärkningar och behöver täcka en akut och oförutsedd kostnad. Långivare som erbjuder snabblån med betalningsanmärkningar har som regel en enkel ansökningsprocess, ger besked om beviljad låneansökan efter i genomsnitt 7 timmar och erbjuder direktutbetalning på 10 – 15 minuter.

Visa översikt

Ferratum: Bäst SMSlån trots betalningsanmärkning allt sammantaget

Ferratum

Vårt betyg

4,8

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 mån - 5 år


Ränta

40,5 %

Ålderskrav

21 år

Gå till ansökan
Representativt exempel: SMSlån med betalningsanmärkning på 20000 kr över 2 år med 24 avbetalningar och 29 % rörlig ränta innebär 1108 kr i månadsbetalning, effektiv årsränta 33,18 % och total lånekostnad 25592 kr.
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Ferratum
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
2 / 5 Trust pilot score 2 / 5
(578 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
Accepteras
Ålderskrav
21 - 80 år
Inkomstkrav
2 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.
Ja
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 48,93 %.
48,93 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Fördelar
  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter
Nackdelar
  • 21 års åldersgräns
  • Vissa snabblån är billigare

Lånea rekommenderar Ferratum som det bästa SMSlånet trots betalningsanmärkningar allt sammantaget. De har väldigt hög beviljandegrad på sitt lån och handlägger utbetalningar på helger och kvällar till konton på svenska storbanker. Således är Ferratums lån mycket bra till dig som som inte vill ansöka hos flera långivare i onödan och behöver låna pengar på en kväll eller helgdag.

Av de banker vi på Lånea utvärderat har Ferratums lån nominerats till vår topplista på grund av de ger ut bland de bästa SMSlånen med betalningsanmärkningar alla långivare inräknat. Av betydelse är primärt att de tillåter låntagare med betalningsanmärkningar, har 0 kronor i uppläggningsavgift samt utvärderar alla låneansökningar så länge den sökande har minst 2 000 kr/mån.

Ställt mot resterande SMSlån med betalningsanmärkning i topplistan arbetar Ferratum snabbt med att handlägga utbetalning, ofta får du pengarna direkt. Lånet lämpar sig därför utmärkt för dig som inte vill vänta en bankdag på utbetalning. Tänk dock på att Ferratum är en av de absolut smidigaste och enklaste långivarna i Sverige att låna ifrån. Därmed kan man bli uppmuntrad att låna utan eftertanke, vilket inte är rekommenderat.

Översikt av Ferratums omdöme:

Vårt omdöme4,8/5
Lånekostnad4/5
Beviljandegrad5/5
Utbetalning5/5
Kundservice5/5

Loanstep: Bäst SMSlån trots betalningsanmärkning utan ränta

Loanstep

Vårt betyg

4,4

Lånebelopp

3 000 - 25 000 kr


Låneperiod

1 mån - 2 år


Ränta

21,85 - 38,4 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Loanstep
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 2 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2134 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Loanstep
Betalningsanmärkningar
×
De godkänner normalt sett 1 betalningsanmärkning om den är äldre än 12 månader.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Anställning eller pension krävs - Loanstep räknar inte A-kassa, försäkringskassan CSN eller andra bidrag som inkomst. Inkomst verifieras via skatteverket + kontoutdrag.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 15 000 kr med låneperiod 12 månader.
40,41 %
Uppläggningsavgift
750 - 3 000 kr
Aviavgift
0 kr
Fördelar
  • Möjlighet till gratis lån
  • En anmärkning är OK
  • Tar ingen UC
Nackdelar
  • Ingen direktutbetalning av lån
  • Svarar endast på ansökningar under kontorstid
  • Finns SMS lån som är villigare

Loanstep är det bästa SMSlånet trots betalningsanmärkningar utan ränta av den orsaken att de erbjuder ett i praktiken kostnadsfritt lån om det återbetalas inom 14 dagar. De kan bevilja lån trots flera betalningsanmärkningar och gör ingen UC-upplysning vid ansökan. Därmed är Loansteps lån förträffligt till dig som inte vill påverka din kreditvärdighet negativt i UCs ögon med din låneansökan och söker en populär och etablerad långivare att låna hos.

Vägt mot resterande SMSlån med betalningsanmärkning i topplistan är det från Loanstep billigt att låna i upp till 1 månad eftersom det är räntefritt under denna period. Lånet är därför perfekt för dig som vill täcka akuta utgifter med ett lån som återbetalas inom 30 dagar. Kom dock ihåg att detta lån måste betalas på väldigt kort tid för att vara billigt. Loanstep är efter den räntefria perioden dyrare än de flesta andra lån.

Översikt av Loansteps omdöme:

Vårt omdöme4,4/5
Lånekostnad3,5/5
Beviljandegrad5/5
Utbetalning4/5
Kundservice5/5

Northmill: Bäst SMSlån trots betalningsanmärkning med hög beviljandegrad

Northmill

Vårt betyg

4,6

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 mån - 5 år


Ränta

4,9 - 21,9 %

Ålderskrav

20 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Northmill
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(862 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Northmill
Betalningsanmärkningar
×
Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.
Accepteras
Ålderskrav
20 - 70 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
22,82 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
19 kr
Uttagsavgift
195 kr
Fördelar
  • Direktutbetalning till flera banker
  • Anmärkningar kan godkännas
  • Låg ränta från 4,9 %
Nackdelar
  • Gör en UC, vilket kan påverka din kreditvärdighet i UCs ögon
  • Krav på minst 12 500 kr i månadsinkomst
  • 195 kr i uttagsavgift från deras kontokredit

Northmill är det bästa SMSlånet trots betalningsanmärkningar med hög beviljandegrad därför att de ofta kan bevilja upp till 50 000 kr, även till de med låg kreditvärdighet. De är ett billigare lån än högkostnadskrediter och beviljar ett flexibelt kreditutrymme i form av en kontokredit istället för lån. På så vis är Northmills lån mycket bra för dig som vill ha ett extra flexibelt kreditutrymme som du kan använda som buffert i din privatekonomi, utan att betala allt för höga lånekostnader.

Jämfört med alla andra långivare i listan har Northmill en förhållandevis låg kostnad för att låna. Lånet lämpar sig därmed perfekt för dig som vill hålla nere ränta och avgifter för ditt lån. Kom dock ihåg att Northmills ränta ändå är hög jämfört med den hos många privatlån. Tänk därför på att amortera de belopp du plockar ut så snart det går.

Northmills betyg:

Vårt omdöme4,6/5
Lånekostnad5/5
Beviljandegrad4,5/5
Utbetalning4,5/5
Kundservice5/5

Sambla: Bäst SMSlån trots betalningsanmärkning med högt lånebelopp

Sambla

Vårt betyg

5,0

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Sambla
Anslutna långivare
47 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(20205 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar
×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Bäst betyg av alla förmedlare
  • Jämför flest lån - ca 50 st
  • God chans till låg ränta
Nackdelar
  • En rådgivare ringer innan du får lånebesked online
  • Lätt att tro att Sambla är en bank

Sambla har det bästa SMSlånet trots betalningsanmärkningar med högt lånebelopp av den orsaken att du kan ansöka om upp till 600 000 kr och få hjälp från ansökan till utbetalning av lånet av dem. De tillåter en eller flera betalningsanmärkningar och tillhandahåller en jämförelsetjänst för lån och krediter. Därmed är Samblas lån idealt för dig som är ute efter chansen att få låneförslag från en stor mängd olika långivare, varav vissa som potentiellt kan erbjuda en låg ränta

I förhållande till övriga SMSlån med betalningsanmärkning i topplistan erbjuder Sambladig möjligheten att jämföra relativt många olika kreditgivare. Lånet lämpar sig därför perfekt för dig som ta in så många låneofferter som möjligt genom att jämföra Sveriges bästa långivare. Tänk dock på att Sambla samarbetar med många långivare och banker som endast lånar ut till låntagare med hög kreditvärdighet. Därför kommer du få avslag från de flesta av deras partners, men vissa av dem kommer sannolikt kunna bevilja dig.

Samblas betyg:

Vårt omdöme5/5
Lånekostnad5/5
Beviljandegrad5/5
Utbetalning5/5
Kundservice5/5

Brixo: Bäst SMSlån trots betalningsanmärkning med låg ränta

Brixo

Vårt betyg

4,3

Lånebelopp

3 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 mån - 4 år


Ränta

25,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Brixo
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 24 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(1157 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja lån, även till dig med flera anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 70 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
29,27 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Fördelar
  • Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Anmärkningar är OK
  • Tar ingen UC
Nackdelar
  • Lån som beviljas efter 12:00 kommer nästa helgfria vardag
  • Krav på minst 12 500 kr/mån i lön
  • Mannuell handläggning innebär ett par timmars svarstid

Brixo är det bästa SMSlånet trots betalningsanmärkningar med låg ränta i och med att de har en låg nominell ränta jämfört med andra långivare. De tar inte ut några dolda avgifter utöver ränta och kan bevilja ansökningar med betalningsanmärkningar. På så sätt är Brixos lån mycket bra för dig som behöver pengar direkt men vill ha en låg ränta och slippa uppläggningsavgift, aviseringsavgift och uttagsavgift.

Från de banker vi på Lånea granskat har Brixos lån lagts till vår lista med bästa lån då de har ett av de bästa SMSlånen med betalningsanmärkningar alla svenska kreditgivare inräknat. Av betydelse är framförallt att de använder Bisnode för kreditupplysningar istället för UC, låter dig välja din egen månadsbetalning via en flexibel kontokredit samt har en ränta lägre än gränsen för högkostnadskredit.

Jämfört med övriga långivare och låneförmedlare i artikeln är Brixo den aktör som har mest individualiserad kreditprövning. De flesta låneansökningarna hos Brixo handläggs manuellt, där deras handläggare personligen gör en bedömning om ett lån kan beviljas eller inte. Deras beslut grundar sig till stor del på din återbetalningsförmåga utifrån den KALP-analys som de gör.

Sammanfattning av Brixos omdöme:

Vårt omdöme4,3/5
Lånekostnad4,5/5
Beviljandegrad4/5
Utbetalning4,5/5
Kundservice4,5/5

Att beviljas SMS lån trots anmärkningar

Betalningsanmärkningar har en stor negativ påverkan på din kreditvärdighet. Det kommer därför vara relativt svårt att beviljas ett SMSlån. Många långivare som arbetar med SMSlån gör däremot en individuell kreditprövning där de beviljar eller ger avslag baserat på din återbetalningsförmåga istället för din kredithistorik. Om du har låga kostnader i vardagen och en hög månadslön kan det väga upp för din låga kreditvärdighet som betalningsanmärkningar medför. Tänk på att dessa långivare sällan godkänner att du t.ex. sätter in pengar hos spelbolag eller får märkliga insättningar på ditt konto.

Jämför SMSlån trots betalningsanmärkning

Tabell 1: Jämförelse av 10 populära svenska SMSlån du kan få trots betalningsanmärkningar.

LångivareLånebeloppBetalningsanmärkningarRäntaLåneas omdöme Läs mer / ansök
Ferratum Ferratum 1 000-50 000 kr Accepteras. Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt. 40,5-40,5 %
4,8/5
Loanstep Loanstep 3 000-25 000 kr Accepteras. De godkänner normalt sett 1 betalningsanmärkning om den är äldre än 12 månader. 21,85-38,4 %
4,4/5
Sambla Sambla 5 000-600 000 kr Accepteras. Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar. 2,95-29,95 %
5/5
Northmill Northmill 1 000-50 000 kr Accepteras. Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning. 4,9-21,9 %
4,6/5
Brixo Brixo 3 000-50 000 kr Accepteras. Är en generösa med att bevilja lån, även till dig med flera anmärkningar. 25,95-25,95 %
4,3/5
Klicklån Klicklån 10 000-40 000 kr Accepteras. Klicklån kan i vissa fall godkänna betalningsanmärkningar. 9,84-21,6 %
4,5/5
Flexkontot Flexkontot 3 000-30 000 kr Accepteras. Är en generösa med att bevilja sin kontokredit, även till dig med flera anmärkningar. 39,48-39,48 %
4,2/5
Kontantfinans Kontantfinans 3 000-30 000 kr Accepteras. Är en frikostiga med att bevilja lån, även till de med flera anmärkningar. 39,48-39,48 %
4/5
Extralånet Extralånet 10 000-50 000 kr Accepteras. Finns inga specifika krav på antal anmärkningar och ålder - de gör en individuell helhetsbedömning. 24,95-24,95 %
4/5
Merax Merax 3 000-30 000 kr Accepteras. Är en frikostiga med att bevilja sin kontokredit, även till de med flera anmärkningar. 39,48-39,48 %
4,2/5

Viktiga beslutsfaktorer när du väljer SMSlån med betalningsanmärkningar

  • Långivarens krav: Viktigast är att säkerställa att du uppfyller långivarens grundkrav för inkomst, ålder, antalet tillåtna betalningsanmärkningar, hur nya anmärkningarna får vara och vilka anställningsformer som är tillåtna. Ansök om ett SMSlån hos en långivare som du uppfyller alla krav hos.

  • Ränta & avgifter: Långivare som godkänner låntagare med anmärkningar ofta har en ränta på 30 % eller mer, en uppläggningsavgift på ett par hundralappar och en aviseringsavgift på upp till 75 kr per månad. Efter långivarens krav är det därför näst viktigast att du tar lånets ränta och avgifter i beaktande och väljer ett SMSlån med låg ränta och låga avgifter.

  • Omdömen av långivare: Tredje viktigast är att långivaren har goda omdömen online och hos Lånea. Om en långivare exempelvis har dåliga lånevillkor, beviljat väldigt få eller har undermålig kundservice kommer deras betyg reflektera detta. Välj därför SMSlån från långivare som har ett högt betyg.

  • Lån eller kontokredit: Sist och minst viktigt är huruvida SMSlånet är ett klassiskt lån eller en flexibel kontokredit. Om du har ett regelbundet behov att vid vissa tillfället få tillgång till lite extra pengar bör du välja en kontokredit. Annars är lån en god idé. Välj den typ av kredit som passar dig bäst.

Tänk på detta innan du tar ett SMS lån med betalningsanmärkningar

Det kan vara lockande att vara impulsiv och ta ett lån för att köpa något man gärna vill ha. Men om du redan har betalningsanmärkningar är det flera saker som kan vara bra att fundera på innan du ansöker om ett SMS- eller snabblån.

  • Räkna på din ekonomi och gör upp en budget så att du är säker på att du verkligen kan betala tillbaka lånet. Du vill inte riskera att dra på dig ännu fler anmärkningar.
  • Var noga när du jämför långivarnas villkor för att hitta så bra effektiv ränta som möjligt. Gå gärna via en låneförmedlare om du söker ett belopp över 30 000. Då tas det bara en kreditupplysning hos UC.
    För mindre belopp tas i regel kreditupplysningen hos Bisnode eller Creditsafe. En kreditkoll via Creditsafe påverkar inte din kreditvärdighet.
  • När du söker ett SMSlån med betalningsanmärkningar i bagaget får du i regel räkna med att bli erbjuden lägre lånebelopp än annars. Av samma anledning brukar också räntan på lånet vara något högre.
  • Att en långivare accepterar anmärkningar är ingen garanti för att din ansökan ska gå igenom. Du måste fortfarande kunna visa att du har råd med lånet.
Tänk på att SMSlån ofta är så kallade högkostnadskrediter. Låna aldrig om du inte behöver eller vet med dig att det kan bli svårt att betala tillbaka.

Risker med att ta snabblån med betalningsanmärkningar

Det finns uppenbara risker med att ta SMSlån trots betalningsanmärkningar, i synnerhet om man inte har försäkrat sig om att ekonomin håller för det.

  • Det är lätt att man hamnar i en härva av små lån och förlorar kontrollen över sin situation.
  • Du riskerar att din ekonomi blir ännu sämre än tidigare.
  • Klarar du inte av betalningarna finns risken att du får fler anmärkningar och i värsta fall slutar det med skulder hos Kronofogden.

Det finns risker med att ta SMSlån, men dessa risker förvärras alltså ytterligare om man dessutom har betalningsanmärkningar.

 

Får man ta smslån med betalningsanmärkning?

Ja, det finns ingenting som hindrar dig från att ta ett smslån trots betalningsanmärkning. Det finns många långivare som accepterar anmärkningar, hos vissa upp till 10 st. De måste dock vara äldre än ett halvår. Skillnaden jämfört med ett ”rent” register är att din kreditvärdighet är lägre och du får räkna med högre ränta på ditt lån.

I regel får du inte heller låna lika mycket pengar som annars. Det beror så klart på att långivarna ser en större risk med att låta dig ta ett lån med en betalningsanmärkning i bagaget. De traditionella storbankerna säger oftast nej, men det finns som sagt andra alternativ.

Hur många betalningsanmärkningar som kan accepteras vid ansökan om sms lån.

Grundkrav för SMSlån med betalningsanmärkningar

  • Ålder: minst 18 och högst 75 år gammal.
  • Inkomst: ofta minst 100 000 kr per år.
  • Anmärkningar: inte vara nyare än 6 månader.
  • Antal anmärkningar: max upp till 10 st.
  • Skulder: du får inte ha en aktiv skuld hos Kronofogden.

Notera att detta är generella krav och att det varierar kraftigt mellan olika banker. Som ett exempel finns det långivare som låter dig låna även om du har ett skuldsaldo, men de kräver ofta att du använder en del av lånet till att lösa skulden.

KALP-analys används ofta vid SMS-lån med betalningsanmärkningar

När du söker ett SMSlån med betalningsanmärkningar använder långivarna ofta den så kallade KALP-analysen. KALP står för ”Kvar att leva på” och är den enskilt viktigaste faktorn som påverkar hur man handlägger din ansökan.

Man räknar då på dina inkomster minus hushållets alla utgifter såsom hyra, mat, bil och bostadens driftskostnader. Har du då tillräckligt med pengar över är sannolikheten stor att låneansökan beviljas.

Detta blir extra viktigt för dig som söker ett SMSlån med betalningsanmärkning och skulder. Om du vill ta ett lån med skulder hos Kronofogden är det av största vikt att du kan visa att du har tillräckligt med pengar kvar att leva på.

Exempel på SMS lån med betalningsanmärkning

Dessa är populära SMS lån trots betalningsamärkningar 2022:

  • Ferratum: direkt snabblån med betalningsanmärkning, ränta 40,5 %. Låna 1 00050 000 kr med utbetalning direkt på kontot i upp till 5 år.
  • Loanstep: snabblån med betalningsanmärkningar, lånebelopp 3 00025 000 kr. Låna till ränta 21,85–38,4 % online i upp till 2 år.
  • Northmill: flexibelt snabblån med betalningsanmärkning, ränta 4,9–21,9 %. Låna 1 00050 000 kr med betalningsanmärkningar i upp till 5 år.
  • Sambla: SMS lån med anmärkning via låneförmedlare, ränta 2,95–29,95 %. Låna 5 000600 000 kr med billig ränta i upp till 20 år.
  • Brixo: SMS lån trots anmärkningar, ränta 25,95 %. Låna 3 00050 000 kr lågt krav på inkomst i upp till 4 år.

Långivare för SMSlån som accepterar flera anmärkningar

Det blir allt vanligare med banker och långivare som accepterar flera betalningsanmärkningar. Hur många anmärkningar du får skiljer sig mellan olika långivare. Något som kännetecknar kreditgivare med frikostiga regler för utlåning till sökande med betalningsanmärkningar är att de generellt sett erbjuder lån till de med svag kreditvärdighet. Nackdelen med detta är att de i många fall ger sämre lånevillkor än andra långivare.

Nedan kan du se exempel på några banker och långivare som beviljar SMSlån med betalningsanmärkningar.

SMSlån med upp till 10 anmärkningar

  • Ferratum: Accepterar upp till 6 anmärkningar.
  • Loanstep: Accepterar 1 anmärkning.
  • Saldo: Accepterar flera anmärkningar.
  • Flexkontot: Accepterar flera anmärkningar.
  • Klara lån: Accepterar upp till 6 anmärkningar.

Långivare som gör en individuell bedömning

  • Nystart Finans: Godkänner även skuldsaldo.
  • Daypay: Anm. ska vara äldre än 12 månader.
  • Fairlo: Inga specifika krav.
  • Klicklån: Godkänner anmärkningar i vissa fall.
  • Monetti: Bedömer ansökan individuellt.

Vad menas med en betalningsanmärkning?

Om du har en obetald skuld som har gått vidare till Kronofogden resulterar det i en notering hos ett kreditupplysningsföretag om att du inte har betalat skulden. Den är synlig för alla som tar en upplysning på dig och ligger kvar i 3 år, oavsett om du betalar skulden.

En anmärkning uppstår inte ”över en natt”. Först brukar du få en betalningspåminnelse. Om skulden inte betalas brukar ärendet lämnas vidare till ett inkassobolag som försöker driva in pengarna från dig. Om du fortfarande inte kan betala lämnas skulden till kronofogden.

Vad många inte känner till är att du kan bestrida kravet från KFM för att undvika betalningsanmärkning, om du anser att kravet är felaktigt.

Olika svårt att få snabblån med betalningsanmärkning

Vilken typ av anmärkning du har fått kan ha betydelse för dina chanser att få ett snabblån. Det är nämligen skillnad på Allmänna mål och Enskilda mål, och enskilda mål anses ”värre” i långivarnas ögon.

  • Allmänna mål: Till exempel skatter, TV-avgifter och andra kostnader som avser skulder till olika myndigheter.
  • Enskilda mål: Här handlar det om skulder till enskilda företag. Det kan vara hyror, avbetalningar på kreditköp eller amorteringar på huslånet.

Att få privatlån och andra större lån med anmärkningar

Jämfört med snabblån är det ännu svårare att få traditionella privatlån och blancolån beviljade om du har betalningsanmärkningar. Det beror på att räntan på dessa lån ofta är väsentligt mycket lägre än för snabblån. Det medför att långivare & låneförmedlare som lånar ut pengar till de med betalningsanmärkningar inte kan kosta på sig att ta lika mycket risk med sina låntagare. Därmed måste de, i jämförelse med kreditgivare för snabblån, bevilja betydligt färre låntagare.

Långivare som inte använder UC har högre beviljandegrad

De långivare som inte gör kreditupplysningar med UC beviljar i högre utsträckning lån än de som använder UC. Anledningarna till dessa är flera, men generellt sett gör de långivare som använder Bisnode och Creditsafe mindre rigorösa kreditprövningar. Det innebär att de t.ex. inte lägger samma vikt på vilka befintliga skulder du har eller hur din skuldbörda utvecklats över tid.

Är det rätt att långivare lånar ut till personer med betalningsanmärkningar?

Det finnas ett moraliskt dilemma i det faktum att det idag lånas ut mycket pengar till låntagare med anmärkningar. Att ta ett SMSlån med betalningsanmärkning och skulder är inget att rekommendera om man redan har en trasslig ekonomi.

Men det måste nämnas att långivare är noga med att göra en individuell bedömning av varje låneansökan. Om de kommer fram till att den sökande kommer att få svårt att betala tillbaka lånet så beviljar de inte lånet.

Vår metod

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Till dags dato har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa är 25 att betrakta som SMSlån och kan godkänna låntagare med betalningsanmärkningar. Det innebär att vi tagit hänsyn till 1 200 datapunkter i denna artikel. Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.

Frågor & svar

Är det svårt att få ett SMSlån med betalningsanmärkningar?

Nej, det är relativt enkelt att få lån ändå. Självklart har det betydelse hur många anmärkningar du har och om det gäller små eller stora belopp. Det är också viktigt att anmärkningarna inte kommit det senaste halvåret.

Enbart det faktum att du har en anmärkning betyder inte per automatik att långivaren tar för givet att din ekonomi är dålig. Det vet att det kan bero på försumbarhet, och om du söker exempelvis ett snabblån utan UC så möter det oftast inga hinder.

Hur mycket kan jag låna med betalningsanmärkningar?

Generellt ligger snabblån i beloppsintervallet 500 – 50 000 kr. Men om du har en eller flera anmärkningar får du i regel räkna med att inte kunna låna maxbeloppet.

Går det att få SMSlån utbetalda direkt trots flera anmärkningar?

Ja, faktum är att många av de långivare som erbjuder SMS- och snabblån till låntagare med betalningsanmärkningar även erbjuder direktutbetalning. Ett av kraven för att få SMS Lån direkt är vanligen att man har konto hos någon av de svenska storbankerna.

Vissa långivare har dock sitt företagskonto hos andra banker än storbankerna. Om det skulle slumpa sig så att du som sökande också har konto hos denna bank är direktutbetalning oftast möjlig ändå.

Hur gör jag för att få SMSlånet snabbt om jag har betalningsanmärkningar?

Om du behöver låna pengar snabbt är det viktigt att kontrollera följande saker kring långivaren du ansöker hos:

  • Att du uppfyller deras grundkrav.
  • Att du är inom deras tillåtna gränser vad gäller antal och ålder på betalningsanmärkningar.
  • Att de antingen har automatiserad lånehandläggning eller att du ansöker under deras kontorstider.
  • Att de erbjuder direktutbetalning till din bank.

Om du uppfyller alla ovan kriterier kan du i teorin ha pengarna på kontot inom 5 – 10 minuter efter ansökan, även om du låg kreditvärdighet pga. många anmärkningar.

Hur ökar jag mina chanser att få ett lån beviljat när jag har en anmärkning?

  • Ansök hos en långivare som har låga krav
  • Ta med en medsökande i låneansökan
  • Låna med en borgensman
  • Ansök via en låneförmedlare
  • Ansök om ett litet lånebelopp
  • Ansök endast hos en långivare i taget (vänta 30 dagar eller mer mellan ansökningar)

Vilken skillnad är det på att söka lån med respektive utan betalningsanmärkningar?

Det är ingen större skillnad utom att söka lån förutom på tre punkter när det kommer till SMSlån:

  • Det första är att du har färre långivare att välja på då inte alla accepterar anmärkningar.
  • Det andra är att du kan få nöja dig med lite mindre belopp än du tänkt dig.
  • Det tredje är att du har högre sannolikhet att få avslag på din ansökan

Hur länge ligger en betalningsanmärkning kvar i registret?

En anmärkning ligger kvar i registret i 3 år. Den tiden räknas från det datum anmärkningen registrerades och inte när skulden uppstod. Det spelar ingen roll om du betalar den – det tar ändå 3 år innan den försvinner. För företag gäller 5 år, i vissa fall endast 2 år.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-11-15