Låna utan uppläggningsavgift

Ja, det finns lån helt utan någon startavgift. Att lånet saknar uppläggningsavgift innebär att du inte behöver betala något för att få lånet. Det kan däremot tillkomma andra typer av avgifter, t.ex. aviavgift i samband med månadsbetalning, eller uttagsavgift efter uttag från kontokrediter.

Om ett lån har uppläggningsavgift eller inte har i vissa fall stor betydelse för totalkostnaden för lånet. För mikro-lån på små belopp och med kort återbetalningstid kan uppläggningsavgiften ibland utgöra huvuddelen av hela kostnaden för lånet.

När det gäller små lån med kort löptid kan det därför vara bättre att välja avgiftsfria lån istället för det lån med billigast ränta. För lån med lång löptid där ränta dras vid fler antal tillfällen är det av större betydelse att istället välja ett lån med låg ränta.

Vi tar ett par exempel för att visa skillnaden i fördelningen av lånekostnader för olika lån:

1. Mindre lån med kort löptid

I exemplet nedan jämförs ett avgiftsfritt lån med ett lån med fasta avgifter och lägre ränta. Totalkostnaden för lånet hos Northmill blir högre trots att räntan är lägre. Anledningen till detta är att lånet hos Ferratum saknar avgifter.

2. Större lån med lång löptid

I detta exempel jämför vi två lån på 30 000 kr med och utan avgifter. Här ser vi istället att det billigaste blancolånet är det med lägst ränta, trots att det har fasta avgifter.

Av exemplen ovan kan man utläsa att ju större belopp lånet är på, desto mindre betydelse har uppläggningsavgiften för lånets totalkostnad. För lån på mindre belopp (t.ex. ett mindre tandvårdslån) blir uppläggningsavgiften en stor del av lånekostnaden.

Även om en kreditgivare erbjuder dig ett smart lån utan uppläggningsavgift betyder det inte alltid att lånet är helt avgiftsfritt. Vanliga fasta avgifter utöver uppläggningsavgift är t.ex. aviavgifter och uttagsavgifter.

Aviavgiften är låg men återkommer månadsvis

Aviavgiften för ett lån ligger vanligtvis mellan 0 – 60 kr. Den är alltså relativt låg, men eftersom den återkommer månadsvis kan den ändå påverka den totala lånekostnaden i hög grad. I många fall kan man dock undvika aviavgiften genom att betala via autogiro eller e-faktura.

Allra mest påverkar en aviavgift kostnaden för lån som läggs upp med lång avbetalningstid. Detta beror på att man behöver betala den fler gånger än för kortare lån.

Uttagsavgiften kan liknas vid startavgiften för lån

Uttagsavgifter förekommer ofta när man tecknar en onlinekredit. Hos långivare med uttagsavgifter tillkommer då en kostnad varje gång man tar ut pengar från krediten. För de flesta onlinekrediter ligger uttagsavgiften på mellan 0 – 195 kr.

På sätt och vis fungerar uttagsavgiften på liknande sätt som startavgiften för lån, eftersom det är en kostnad som måste betalas för att kunna få lånet utbetalt. På samma sätt som med uppläggningsavgiften kan också uttagsavgiften göra att korta lån på mindre belopp blir relativt dyra