Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Lån utan ränta första gången: SMSlån där första lånet är gratis

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-08-25

Här på Lånea har vi listat alla SMSlån du kan ansöka om utan ränta första gången. Flera långivare erbjuder dessutom räntefria lån även om det inte är första gången du lånar.

  • 3 aktörer erbjuder första lånet gratis.
  • Låna upp till 15 000 kr räntefritt som ny kund.
  • Möjlighet att låna helt gratis första gången.
  • Ansök snabbt och få svar direkt.
Lumify

Bästa SMSlånet utan ränta första gången

Lumify erbjuder det bästa SMSlånet där du som ny kund kan låna utan ränta första gången. Du slipper dessutom uppläggningsavgiften och betalar därför endast aviavgift på 60 kr.

Erbjudandet gäller för lån över 10 000 kr när du väljer att låna i upp till 30 dagar.

Ansök nu!

Alternativ till räntefritt första gången: Lågkostnadslån

Här nedan kan du jämföra lån utan avgifter med låg ränta. Avgiftsfria lån är ofta ett mycket bra alternativ till räntefria lån, då räntekostnaden blir väldigt låg om man väljer en kort löptid.

Bäst snabblån
Northmill
  • Direktutbetalning till flera banker
  • Anmärkningar kan godkännas
  • Låg ränta från 4,9 %
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 6 år
Ränta
4,9 - 20,9 %
Ålderskrav
20 år
Information om Northmill
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Inom 1 h under kontorstid
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(805 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Northmill
Betalningsanmärkningar
×
Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 20 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
22,82 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
19 kr
Uttagsavgift
195 kr
Brixo
  • Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Anmärkningar är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000 - 30 000 kr
Låneperiod
1 mån - 4 år
Ränta
25,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Brixo
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 24 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(1074 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja lån, även till dig med flera anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
29,27 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Räntefri första månad
Lumify
  • Alltid svar inom 15 min
  • Direkt utbetalning dygnet runt
  • Räntefritt som nykund
Lånebelopp
2 000 - 70 000 kr
Låneperiod
1 - 13 mån
Ränta
39,5 %
Ålderskrav
18 år
Information om Lumify
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
1.8 / 5 Trust pilot score 1.8 / 5
(16 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Lumify
Betalningsanmärkningar
×
Lumify godkänner tyvärr inte betalningsanmärkningar.
Accepteras ej
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös
×
Lumify kan bevilja lån även till den utan anställning, exempelvis om du har ersättning från Försäkringskassan eller a-kassa.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 10 månader.
165,41 %
Uppläggningsavgift
485 - 5 095 kr
Aviavgift
60 kr
Populär
Ferratum
  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Ränta
40,08 %
Ålderskrav
21 år
Information om Ferratum
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
2.1 / 5 Trust pilot score 2.1 / 5
(569 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
Accepteras
Ålderskrav
21 - 75 år
Inkomstkrav
2 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.
Ja
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 47,64 %.
47,64 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Loanstep
  • Möjlighet till gratis lån
  • En anmärkning är OK
  • Tar ingen UC
Lånebelopp
3 000 - 25 000 kr
Låneperiod
5 mån - 2 år
Ränta
21 - 38,4 %
Ålderskrav
18 år
Information om Loanstep
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 2 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2029 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Loanstep
Betalningsanmärkningar
×
De godkänner normalt sett 1 betalningsanmärkning om den är äldre än 12 månader.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Anställning eller pension krävs - Loanstep räknar inte A-kassa, försäkringskassan CSN eller andra bidrag som inkomst. Inkomst verifieras via skatteverket + kontoutdrag.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 15 000 kr med låneperiod 12 månader.
40,41 %
Uppläggningsavgift
1530 - 1250 kr
Aviavgift
0 kr

Går det att låna pengar utan ränta första gången?

Lumify

Ja, det går att låna pengar utan ränta första gången. Lumify erbjuder nya kunder att låna mellan 6 000 – 15 000 kr räntefritt om lånet återbetalas inom 30 dagar. De bjuder också på uppläggningsavgiften, vilket gör att kostnaden för första lånet endast uppgår till 60 kr i aviavgift.

Grundkrav för att låna räntefritt första gången hos Lumify

  • Du måste vara mellan 18 – 75 år.
  • Du måste vara folkbokförd på svensk adress.
  • Du ska ha ett svenskt personnummer.
  • Inget specifikt inkomstkrav, långivaren gör en individuell prövning.
  • Betalningsanmärkningar och Kronofogdeskulder accepteras inte av Lumify.

Loanstep - inte bara första lånet gratis

Loanstep logo

Loanstep erbjuder både sina nya och återkommande kunder att låna 3 000 eller 5 000 kr utan ränta och avgifter i 14 dagar. Det spelar därför ingen roll om det är första gången du ansöker om lån eller har lånat via Loanstep tidigare. Betalar du tillbaka efter 14 dagar tillkommer ordinarie ränta och avgifter på lånet.

Grundkrav hos Loanstep

  • Du måste vara myndig (18 år).
  • Du måste vara skriven i Sverige med svenskt personnummer.
  • Din månadsinkomst måste vara minst 12 500 kr.
  • Du måste ha fast anställning eller pension.
  • En anmärkning kan vara OK, men inte skulder hos Kronofogden.

Låna upp till 300 000 kr gratis första gången via Rocker

Bynk logo

Behöver du låna en större summa pengar under en kortare period (max 14 dagar) är Rocker ett bra alternativ. Hos Rocker kan du ta lån utan ränta och avgifter på upp till 300 000 kr.

Erbjudandet är stående och gäller alla lån som återbetalas inom 14 dagar. Det har därför ingen betydelse om du lånar för första gången eller har lånat hos Rocker vid tidigare tillfälle. Låter du lånet löpa på efter att två veckor har gått utgår ordinarie ränta och avgifter för lånet.

Räntan bestäms individuellt efter långivarens kreditbedömning. Minimiräntan är en av de lägsta på marknaden och ligger på 1,95 %. Uppläggningsavgift på 398 kr tillkommer och du har möjlighet att få upp till 4 betalningsfria månader om året.

Jämfört med ett snabblån har dock Rocker förhållandevis höga krav för att bevilja lån. Du kan t.ex. inte få lån om du är arbetslös eller har betalningsanmärkningar.

Lån med låga avgifter kan vara ett alternativ till första lånet gratis

Ofta blir inte kostnaden så hög för ett lån med inga eller låga avgifter om det betalas tillbaka på kort tid. Trots att räntan ligger runt 40 % kan det ibland bli billigare att välja ett avgiftsfritt lån med hög ränta än snabb- och SMSlån med låg ränta och höga avgifter.

Fördelen med avgiftsfria lån är att du kan låna under mer än 30 dagar till en relativt låg kostnad. När du tecknar lån som endast är räntefria under en begränsad period tillkommer ofta höga avgifter vid periodens slut. Är hela beloppet då inte återbetalt kan det istället bli ett dyrt lån.

Räkneexempel: Kostnad för lån utan avgifter

Tabell 1: Räntekostnader för tre lån på olika belopp och med olika löptider. Gemensamt för samtliga lån i exemplet är att de är avgiftsfria med en ränta på 39 %.
 Lån 1 000 krLån 3 000 krLån 5 000 kr
14 dagar 15 kr46 kr76 kr
30 dagar 33 kr98 kr163 kr
60 dagar49 kr147 kr245 kr

Som tabell 1 visar blir inte räntekostnaden i kronor särskilt hög. Att t.ex. låna 5 000 kr i 14 dagar kostar endast 76 kr i ränta, även om en räntesats på 39 % kan låta mycket.

Detta kan jämföras med att vissa SMSlån har en uppläggningsavgift på mellan 500 – 600 kr och aviavgift på 20 – 60 kr per månad. Det är snarare dessa tillkommande kostnader som gör att ett avgiftsfritt lån ofta är det billigaste SMSlånet.

Färre aktörer lånar ut pengar utan ränta första gången

För omkring 10 år sedan var det mer vanligt att långivare marknadsförde sina krediter som gratislån för att locka kunder. Konsumentverket ansåg dock att detta var en form av vilseledande marknadsföring, varvid flera låneföretag varnades av tillsynsmyndigheten.

Kritiken om vilseledande marknadsföring bestod i att lånet ändå måste återbetalas av låntagaren, och därför inte kunde anses vara helt kostnadsfritt. Att lånet var ränte- och avgiftsfritt bedömdes inte vara tillräckligt för att få marknadsföra lånet som gratis.

Numera är det därför inte lika vanligt att nya SMSlåns-aktörer erbjuder sina kunder att låna pengar utan ränta första gången. De som ändå gör det använder inte ordet “gratis” i sin marknadsföring eftersom de riskerar förbudsföreläggande om de gör det.

TIPS: Nyttja ångerrätten och låna avgiftsfritt - inte bara första gången

Det finns relativt få långivare som erbjuder sina kunder att få första lånet gratis. Därför kan det vara bra att veta att det går att få en kredit till låg kostnad hos alla långivare genom att använda din ångerrätt som konsument.

Ångerrätten innebär att du som konsument ges rätten att ångra ditt kreditavtal inom 14 dagar. Därefter har du ytterligare 30 dagar på dig att betala tillbaka hela lånebeloppet. Uppfyller du dessa kriterier har du möjlighet att återfå alla lånekostnader förutom räntan.

När du använder ångerrätten blir alltså inte lånet räntefritt. Däremot får du tillbaka alla andra avgifter du betalat för lånet, t.ex. uppläggnings- och aviavgift. Väljer du ett lån med låg ränta kan du därmed i princip ta ett SMSlån gratis i upp till 44 dagar om du ångrar låneavtalet inom 14 dagar.

Ångerrätten är lagstadgad och regleras i Konsumentkreditlagen. Information om ångerrätt ska också finnas angiven i lånevillkoren hos respektive långivare.

Exempel på lån som är räntefria första gången

  • Loanstep: Låna 3 000 kr eller 5 000 kr gratis i 14 dagar.
  • Lumify: Snabblån upp till 15 tkr utan ränta i 30 dagar första gången.
  • Bynk: Lån på upp till 300 000 kr utan ränta och avgifter i 14 dagar.

Vanliga frågor

Finns det snabblån som är räntefria första gången?

Ja, det finns snabblån som är räntefria när du lånar första gången. Lumify erbjuder nya kunder att låna räntefritt en månad. Loanstep är en annan aktör där du kan få första lånet helt gratis, under förutsättning att det återbetalas inom 14 dagar.

Kan man få första lånet gratis trots betalningsanmärkningar?

Ja, hos Loanstep kan man få första lånet gratis även om man har en betalningsanmärkning. De godkänner dock bara en enda anmärkning som inte får ha uppkommit under de senaste 12 månaderna.

Varför erbjuder långivare SMSlån utan ränta första gången?

Anledningen till att det finns långivare som erbjuder SMSlån utan ränta första gången är främst för att de vill locka nya kunder. De vill även belöna sina kunder med lägre kostnader för att de betalar tillbaka lånet snabbare. Därför erbjuder de en kortare period utan ränta och ibland även utan avgifter.

Hur gör jag för att få första lånet gratis?

För att få det första lånet gratis ansöker du om ett lån hos någon av de långivare som erbjuder detta, t.ex. Loanstep eller Bynk. När du blivit beviljad lånet och fått pengarna utbetalda behöver du betala tillbaka dem inom 14 dagar för att lånet ska bli gratis.

Hur snabbt får jag ett SMSlån utan ränta när jag lånar första gången?

Hur snabbt du får ett SMSlån utan ränta första gången beror på vilken långivare du ansökt om lån hos. Lumify ger alltid svar på ansökan inom 15 minuter och är en kreditgivare som betalar ut pengarna direkt dygnet runt. Du kan ha pengarna på kontot inom 10 – 15 minuter efter att ansökan är beviljad.

Loanstep handlägger ansökningar inom 2 timmar under kontorstid. De erbjuder dock inte direktutbetalning, men du kan ha pengarna samma dag vid ansökan innan kl. 12.00 helgfria vardagar.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-08-25