Gratis SMSlån: Inget skitsnack, Låna Pengar Gratis i 14 dagar

För närvarande är de bästa SMSlånen som är gratis:

• Lumify
• Loanstep

Ja, det finns långivare som erbjuder gratis SMSlån. Loansteps SMSlån på 3 000 kr eller 5 000 kr gratis i 14 dagar. Efter 14 dagar utgår ordinarie ränta och avgifter. En annan aktör är Lumify, där man som ny kund kan låna nästan gratis i 30 dagar. Den enda kostnaden är aviavgiften på 60 kr.

Från en dag till en annan kan alltså ett lån på 3 000 kr gå från att vara gratis till att kosta som mest 698 kr. För lånet på 5 000 kr är skillnaden ännu större, upp till 1 123 kr om det blivit ny månad under låneperioden.

Har inte lånet återbetalats efter 14 dagar läggs det om med ordinarie ränta och avgifter. Räntan hos Loanstep ligger på 38,4 %. En aviavgift om 60 kr samt en förmedlingsavgift om 10 % av lånebeloppet tillkommer också.

Påbörjas dag 15 av låneperioden under samma kalendermånad man tog lånet från första början tillkommer 10 % av lånebeloppet (300 kr eller 500 kr) i förmedlingsavgift.

Har det skett ett månadsskifte under tvåveckorsperioden tillkommer 20 % av lånebeloppet (600 kr eller 1 000 kr) i förmedlingsavgift.

Från en dag till en annan kan alltså ett lån på 3 000 kr gå från att vara gratis till att kosta som mest 698 kr. För lånet på 5 000 kr är skillnaden ännu större, upp till 1 123 kr om det blivit ny månad under låneperioden.

Idag finns det relativt få aktörer på lånemarknaden som erbjuder gratis lån. Däremot var det vanligt förr, innan Konsumentverket uppmärksammade detta som ett problem.

Deras bedömning var att eftersom själva lånebeloppet måste betalas tillbaka kunde lånet inte anses vara helt gratis. Varningar delades ut till ett flertal låneföretag, och numera är många långivare restriktiva med att marknadsföra gratislån.

Skulle Konsumentverket anse att låneföretaget bedriver vilseledande marknadsföring riskerar företaget att få ett förbudsföreläggande. Ett föreläggande kan vara förenat med vite, vilket innebär att låneföretaget i vissa fall kan tvingas att betala höga belopp i straffavgift.

Något som kanske inte alla har koll på är att man som konsument har något som kallas ångerrätt på kreditavtal. Ångerrätten finns beskriven i Konsumentkreditlagen och säger kortfattat att den som ingår ett kreditavtal har rätt att ångra avtalet inom 14 kalenderdagar.

När låntagaren meddelat kreditgivaren att avtalet ångrats ska pengarna för lånet betalas tillbaka inom 30 dagar. Efter det har man också rätt att få tillbaka de eventuella avgifter man betalat för lånet. Med avgifter menas t.ex. uppläggnings- och aviavgifter, men inte räntekostnader.

Ett SMSlån som t.ex. har låg ränta och höga avgifter blir i stort sett gratis genom att använda ångerrätten. Dessutom kan du låna i upp till 44 dagar, jämfört med 14 eller 30 dagar med Loanstep och Lumify.

Utöver de SMSlån man kan få gratis under en begränsad period finns det andra SMSlån som är förhållandevis billiga. Tar man små lån utan fasta avgifter kan lånet bli nästintill gratis, vilket beror på två saker.

Räntan på SMSlån är oftast hög i procent men sällan i kronor

Ibland fastnar många vid att det är den höga räntan som gör att SMSlån betraktas som dyra lån. Det är visserligen stor skillnad på en SMSlåns-ränta på 39 % jämfört med runt t.ex. 5 % för ett privatlån.

Ett privatlån är dock vanligtvis på mycket större belopp än ett SMSlån, samt att det oftast läggs upp på avbetalning över flera år. Eftersom det då blir ett större antal räntedragningar blir också räntekostnaden i kronor relativt hög.

Jämför man det här med ett SMSlån med kort återbetalningstid blir inte kostnaden för ränta sett i kronor särskilt hög för SMSlån. Eftersom SMSlån vanligtvis också är på lägre belopp reduceras räntekostnaden ytterligare.

Oftast dolda avgifter som gör SMSlån dyra

Den vanligaste orsaken till att SMSlån med kort löptid är dyra är snarare de så kallade “dolda avgifter” som tillkommer. Med dolda avgifter avses t.ex. uppläggningsavgift och administrativa avgifter, samt uttagsavgifter om det gäller kontokrediter.

Uppläggningsavgiften för ett SMSlån kan ligga på mellan 0 – 595 kr. För låga lånebelopp kan det ibland därför vara bättre att välja ett SMSlån utan dolda avgifter. Avgifterna tenderar annars att utgöra en förhållandevis stor del av det totala lånebeloppet.

I tabellen nedan visas räntekostnader för tre olika SMSlån med en ränta på 39 %. Kostnaden visas för löptiderna 14, 30 och 60 dagar.

Tabell 3 visar att kostnaden för ett litet lån med kort löptid blir nästan gratis. Ju längre tid man väljer att lägga upp lånet på, desto större blir skillnaden i räntekostnader.