Små lån: Låna ett litet belopp
Av: Sara Kihlman
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Behöver du låna ett litet belopp? På Lånea kan du jämföra de bästa smålånen. Vissa små SMSlån (snabblån) har lånebelopp på mindre än 1 000 kronor
- Lägsta kredit-uttag från 10 kr
- Utan UC & Direkt utbetalning
- Hög beviljandegrad
Det lägsta lånebeloppet för små SMSlån är 1 000 kr och 10 kr för små kontokrediter. För lägsta möjliga lånebelopp, välj en kontokredit. Olika smålån har dock olika lägsta belopp, och olika kontokrediter har olika minsta uttagsbelopp. De flesta små SMSlån (snabblån) är utan UC och har direkt utbetalning. Därför passar små lån bra för dig som har låg kreditvärdighet och behöver ett litet lån snabbt.
Välj ett litet lån utan avgifter. Totalkostnaden för små SMSlån (snabblån) under 10 000 kr som återbetalas inom 6 mån brukar främst bestå av avgifter, inte ränta. Om du vill ta ett billigt smålån bör du alltså helst låna utan avgifter, snarare än med låg ränta. Ett tips på hur du kan undvika avgifter på små lån är att nyttja ångerrätten inom 14 dagar från att du tog lånet.
Om du måste, låna mer än du behöver och återbetala överskottet. Om ett lån du vill ta har ett högre lägsta belopp än vad du behöver kan du återbetala överskottet direkt efter utbetalningen av lånet. Du kan alltså ta ett litet lån genom att låna det lägsta möjliga beloppet och betala tillbaka det du inte behöver. Nästan alla blancolån (lån utan säkerhet) har rörliga räntor och saknar därför ränteskillnadsersättning vid förtida inbetalningar.
Topplista
De smålån vi valt ut är:
Northmill kredit: små lån med ränta 7,9-25,9 %, lånebelopp 1 000–50 000 kr.
Ferratum kredit: låna ett mindre belopp till 42,99 % ränta, lånebelopp 1 000–45 000 kr.
Brixo kredit: låna ett mindre belopp till 28,45 % ränta, lånebelopp 3 000–50 000 kr.
Flexkontot kredit: låna ett mindre belopp till 42,98 % ränta, lånebelopp 3 000–40 000 kr.
Fairlo kredit: Låna 10 000–70 000 kr på litet belopp till 20-29 % ränta.
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Ränta
7.9 - 25.9%
Uppläggningsavgift
0kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 12 500 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Nej
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning och bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning)
Kostnader
Uppläggningsavgift: 0 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 27,62 %
Uttagsavgift: 99–195 kr
Utöka kredit: 0 kr
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC och Creditsafe
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är inom 1 timme
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Trustly till bankkonton i SEB, Swedbank, Nordea och Handelsbanken
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 400 kr
Fördelar med
- Låg ränta jämfört med andra SMSlån
- Ingen uppläggningsavgift
- Direktutbetalning till konton 24/7
Nackdelar med
- Liten avgift på uttag
- Tar en UC vid ansökan
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Northmills kredit saknar uppläggningsavgift och har en låg ränta jämfört med andra SMS lån.
- Beviljandegrad: betyg 4.5/5. Northmill har en hög beviljandegrad, eftersom de beviljar fler krediter än de flesta andra jämförbara långivare.
- Utbetalning: betyg 5/5. Uttag från Northmills kontokredit direktutbetalas snabbt dygnet runt till bankerna SEB, Nordea, Handelsbanken och Swedbank.
- Kundservice: betyg 5/5. Northmill har en mycket tillgänglig chattfunktion och finns tillgängliga över telefon mellan 8–19 varje dag.
Ferratum
Lånebelopp
1 000 - 45 000 kr
Låneperiod
1 mån - 3 år
Ränta
42.99%
Uppläggningsavgift
0 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja, max 6 stycken, minst 6 månader gamla
Inkomstkrav: 2 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: fast anställning, bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning), tim- eller projektanställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), studiemedel från CSN, a-kassa, eget företag i form av aktiebolag (AB) och enskild firma
Kostnader
Uppläggningsavgift: 0 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 52,56 %
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Creditsafe, (utan UC)
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är inom 2 timmar
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Trustly till bankkonton i Swedbank, Nordea, Handelsbanken och SEB
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 10 kr
Utöka kredit: 0 kr
Fördelar med Ferratum
- Snabba lånebesked och utbetalningar
- Inga dolda avgifter
- Hög beviljandegrad
Nackdelar med Ferratum
- Hög maxränta
Ferratum kredit är ett av de bästa SMSlånen (snabblånen) överlag och passar bra för nästan alla låntagare. Krediten är utan UC, har bland de högsta beviljandegraderna av alla SMS lån, betalas ut direkt dygnet runt (24/7) och saknar avgifter utöver räntan. Ferratums SMSlån passar därför utmärkt för dig som vill låna pengar snabbt, har svårt att få lån, eller vill låna ett litet belopp under kort tid till en förhållandevis låg kostnad. Den enda väsentliga svagheten med Ferratum kredit är den relativt höga räntan. Om du vill låna mer än 10 000 kr finns det andra SMS lån som blir betydligt billigare.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 4/5. Ferratum har en hög nominell ränta men saknar dolda avgifter – de är långt från dyrast i branschen.
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Ferratum har hög beviljandegrad, hos dem har du större chans att bli godkänd ett SMS lån än hos de flesta andra långivare.
- Utbetalning: betyg 5/5. Ferratum är en av de fem långivare som betalar ut lån snabbast i Sverige.
- Kundservice: betyg 5/5. Ferratum har en professionell och flexibel kundtjänst.
Brixo
Lånebelopp
3 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 7 år
Ränta
28.45%
Uppläggningsavgift
0 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 15 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: fast anställning, a-kassa, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Kostnader
Uppläggningsavgift: 0 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 32,47 %
Utöka kredit: 0 kr
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)
Svarstid: Inom 2 timmar
Direktutbetalning: Ja, under öppettider via Swish till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken, Danske Bank och övriga banker som är anslutna till Swish
Helgutbetalning: Ja, endast till befintliga kunder
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 500 kr
Fördelar med Brixo
- Snabb utbetalning via Swish
- Låg ränta jämfört med andra SMSlån
- Inga dolda avgifter
Nackdelar med Brixo
- Direktutbetalningar 24/7 endast för befintliga kunder
- Ingen kundsupport på helger
- Förhållandevis höga krav på inkomst
Brixo kredit är ett bra SMS lån (snabblån) som både är förhållandevis billigt och har hög beviljandegrad. Räntan på 28,45 % är låg för att vara ett SMS lån, och lånet saknar dessutom avgifter. Krediten är därför utmärkt för dig som vill ta billiga små lån. Uttag från Brixos kredit betalas ut direkt med Swish, dygnet runt. Eftersom utbetalningen sker via Swish kan du låna direkt även om du inte har ett konto i en storbank. Brixo passar därför bra för dig som vill kunna göra uttag under kvällar, nätter eller helgdagar. Den främsta nedsidan med Brixos SMS lån är att de endast har direktutbetalning dygnet runt (24/7) för de som redan har en beviljad kredit. Om du ansöker om Brixos SMS lån för första gången får du inte svar direkt på skärmen, utan endast under Brixos öppettider.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Brixos kredit har en låg ränta för att vara ett SMS lån och saknar övriga avgifter utöver räntan.
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Brixos kredit är enkel att bli beviljad, till exempel kan du beviljas kredit även om du saknar fast anställning eller har anmärkningar.
- Utbetalning: betyg 3.5/5. Brixo erbjuder direktutbetalning av sin kredit via Swish, under sina öppettider på vardagar.
- Kundservice: betyg 3.5/5. Brixo kan nås via telefon vardagar mellan 09:00–17:00, samt via mejlen under öppettider.
Flexkontot
Lånebelopp
3 000 - 40 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Ränta
42.98%
Uppläggningsavgift
475 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 15 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: fast anställning, a-kassa, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Kostnader
Uppläggningsavgift: 475 kr
Aviavgift: 25 kr
Representativ effektiv ränta: 75,46 %
Uttagsavgift: 50 kr
Månadsavgift: 40 kr
Utöka kredit: 475 kr
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)
Svarstid: Inom 2 timmar
Direktutbetalning: Ja, under öppettider via Swish till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken, Danske Bank och övriga banker som är anslutna till Swish
Helgutbetalning: Ja, endast till befintliga kunder
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 500 kr
Fördelar med Flexkontot
- Snabb utbetalning via Swish
- Låga krav på inkomst
- Utan UC
Nackdelar med Flexkontot
- Hög ränta
- Avgifter tillkommer
- Låg kreditgräns
Flexkontot är ett ganska bra SMS lån (snabblån) som passar allra bäst för låntagare som har svårt att få lån. Lånet är utan UC och har hög beviljandegrad även för de med betalningsanmärkningar och låg kreditvärdighet. Återkommande kunder med en beviljad kredit kan ta ut pengar från Flexkontots kredit direkt via Swish till konton i nästan alla banker, dygnet runt (24/7). Flexkontots kredit passar därför perfekt för de som vill kunna låna pengar när som helst, även på kvällar och helger. Nedsidan med Flexkontots SMS lån är att nya kunder får sina lån utbetalda under Flexkontots öppettider första gången. Lånet passar därmed inte bra för dig som vill låna så snabbt som möjligt utan en aktiv kredit. Dessutom finns det flera SMS lån med lika hög beviljandegrad som Flexkontots, men med lägre kostnader. Om det är viktigt att hålla nere kostnaden finns de bättre alternativ.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 2/5. Flexkontots kredit har hög ränta och flera avgifter vilket gör krediten dyrare än många andra SMS lån.
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Flexkontot har hög beviljandegrad och du kan beviljas krediten även om du saknar fast anställning, är arbetslös med a-kassa eller har betalningsanmärkningar.
- Utbetalning: betyg 5/5. Flexkontots kredit kan betalas ut direkt via Swish, dygnet runt.
- Kundservice: betyg 5/5. Flexkontot finns tillgängliga för frågor om deras kredit via telefon och mail under vardagar mellan 09:00–17:00
Fairlo
Lånebelopp
10 000 - 70 000 kr
Låneperiod
1 mån - 10 år
Ränta
20 - 29%
Uppläggningsavgift
0 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 10 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), tim- eller projektanställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och a-kassa
Kostnader
Uppläggningsavgift: 0 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 33,18 %
Utöka kredit: 0 kr
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)
Svarstid: alltid ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Zimpler till bankkonton i Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB och Swedbank
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 1 000 kr
Fördelar med Fairlo
- Relativt låg ränta från 20 %
- Använder inte UC
- Snabba utbetalningar
Nackdelar med Fairlo
- Relativt hög uttagsavgift
- Finns lån med högre beviljandegrad
Fairlo kredit är ett bra SMS lån som passar allra bäst för de som vill ta ett relativt billigt snabblån, oavsett tid på dygnet. Du får alltid svar direkt på kreditansökningar och uttagsförfrågningar, och direktutbetalning sker dygnet runt, även på kvällar, nätter och helgdagar. Dessutom är räntan på 20–29 % lägre än för de flesta andra SMS lån. Det sämsta med Fairlos SMS lån är att det tillkommer en uttagsavgift på 195 kr efter det första uttaget, och en månadsavgift på upp till 29 kr för de som har en kreditgräns över 30 000 kr. Om du vill låna mindre än 10 000 kr regelbundet, till en så låg kostnad som möjligt, finns det andra SMS lån med lika låg ränta som Fairlo, men med färre och lägre avgifter.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 4.5/5. Fairlos kredit har en låg ränta för att vara ett SMS lån. Det tillkommer dock avgifter utöver ränta.
- Beviljandegrad: betyg 4/5. Fairlos kredit har enligt Låneas data en relativt hög beviljandegrad.
- Utbetalning: betyg 5/5. Fairlo har direktutbetalning av deras kredit till bankkonton hos alla storbanker dygnet runt.
- Kundservice: betyg 5/5. Fairlo finns tillgängliga för frågor via livechatten på hemsidan, i telefon vardagar mellan 09.00–17.00 (bokad telefontid) samt via mailen under öppettider.
Jämför Små lån
| Långivare | Betyg | Ränta | Lånebelopp/kreditgräns | Minsta uttag (kontokredit) | Löptid | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Northmill
|
4.8
/5
| 7,9 - 25,9 % | 1 000 - 50 000 kr | 1 mån - 5 år | Ansök | |
|
Ferratum
|
4.8
/5
| 43 % | 1 000 - 45 000 kr | 1 mån - 3 år | Ansök | |
|
Brixo
|
4.4
/5
| 28,5 % | 3 000 - 50 000 kr | 1 mån - 7 år | Ansök | |
|
Flexkontot
|
4.4
/5
| 43 % | 3 000 - 40 000 kr | 1 mån - 5 år | Ansök | |
|
Fairlo
|
4.5
/5
| 20 - 29 % | 10 000 - 70 000 kr | 1 mån - 10 år | Ansök |
Kategorier av smålån
Nedan kan du jämföra olika kategorier av på låga belopp. Därigenom kan du enkelt hitta ett lån som passar bra för dina förutsättningar och ändamål.
Bästa smålån
Vill du låna ett mindre belopp är de bästa lånen enligt Låneas recensioner:
Northmill kredit: Bästa för att låna ett mindre belopp, betyg: 4,8 av 5. Du har möjlighet att låna mellan 1 000 och 50 000 kr till en ränta på 7,9-25,9 % med Northmill kredit.
Ferratum kredit: Andra bäst små lån, betyg: 4,8 av 5. Hos Ferratum kan du låna 1 000–45 000 kr till en ränta på 42,99 %.
Saldo kredit: Tredje bäst för att låna ett mindre belopp, betyg: 4,6 av 5. Saldo erbjuder små lån på lånebelopp från 1 000 till 20 000 kr, till en ränta på 19,5-39,5 %.
Brixo kredit: Fjärde bäst för att låna ett mindre belopp, betyg: 4,4 av 5. Du har möjlighet att låna mellan 3 000 och 50 000 kr till en ränta på 28,45 % med Brixo kredit.
Fairlo kredit: Femte bäst små lån, betyg: 4,4 av 5. Fairlo erbjuder små lån på lånebelopp från 10 000 till 70 000 kr, till en ränta på 20-29 %.
SMSlån (snabblån) på litet belopp
Några exempel på SMS lån (snabblån) på litet belopp är:
Northmill kredit: SMS lån (snabblån) på 1 000–50 000 kr på litet belopp till 7,9-25,9 % ränta. Hos Northmill är ges SMS-lån ut i form av en återanvändbar kredit med ett lägsta uttagsbelopp på 400 kronor.
Ferratum kredit: SMSlån (snabblån) på litet belopp på 1 000–45 000 kr, ränta 42,99 %. SMSlån från Ferratum är kontokrediter, med ett minimiuttagsbelopp på 10 kronor per uttag.
Brixo kredit: SMSlån (snabblån) på 3 000–50 000 kr på litet belopp till 28,45 % ränta. Brixo erbjuder SMSlån i form av kontokrediter som kan nyttjas vid upprepade tillfällen, med en lägsta uttagsgräns på 500 kronor per uttag.
Flexkontot kredit: SMS lån (snabblån) på litet belopp på 3 000–40 000 kr, ränta 42,98 %. SMS lånet från Flexkontot är en återanvändbar kontokredit, med ett lägsta uttagsbelopp på 500 kronor.
Fairlo kredit: SMSlån (snabblån) på litet belopp på 10 000–70 000 kr, ränta 20-29 %. SMSlån från Fairlo är kontokrediter, med ett minimiuttagsbelopp på 1 000 kronor per uttag.
Privatlån på litet belopp
Vill du ta privatlån på litet belopp kan du använda:
Bank Norwegian privatlån: privatlån på litet belopp på 5 000–800 000 kr, ränta 7,99-29,07 %. För att låna mer än 800 000 kronor med privatlånet hos krävs en medlåntagare (medsökande). Bank Norwegian tillhandahåller privatlån på litet belopp med löptider på 12–180 månader.
Anyfin samlingslån: privatlån på litet belopp på 5 000–300 000 kr, ränta 6,68-20,01 %. Ansöker du om Anyfin samlingslån som ensam låntagare, utan en medlåntagare, är det maximala lånebeloppet 300 000 kronor. Privatlån på litet belopp från Anyfin ska återbetalas över en period på 12 till 120 månader.
MoneyGo privatlån: privatlån på litet belopp på 5 000–200 000 kr, ränta 5,8-18,6 %. Ansöker du om MoneyGo privatlån som ensam låntagare, utan en medlåntagare, är det maximala lånebeloppet 200 000 kronor. Privatlån på litet belopp från MoneyGo ska återbetalas över en period på 12 till 180 månader.
Creditstar privatlån: privatlån på litet belopp på 5 000–90 000 kr, ränta 20 %. Ansöker du om Creditstar privatlån som ensam låntagare, utan en medlåntagare, är det maximala lånebeloppet 90 000 kronor. Privatlån på litet belopp från Creditstar ska återbetalas över en period på 6 till 24 månader.
Credento privatlån: privatlån på litet belopp på 3 000–100 000 kr, ränta 13,9-25,95 %. För att låna mer än 100 000 kronor med privatlånet hos krävs en medlåntagare (medsökande). Credento tillhandahåller privatlån på litet belopp med löptider på 12–144 månader.
Hur litet lån kan jag ta?
Det lägsta lånebeloppet på ett litet SMSlån (snabblån) är 1 000 kr, vilket erbjuds av flera olika långivare. För små SMS-krediter (kontokrediter) är det lägsta förekommande lånebeloppet 10 kr per uttag, vilket erbjuds av Ferratum kredit. De flesta små krediter har dock 500–1 000 kr som lägsta uttagsgräns.
Tips när du väljer smålån
Tips om vad du bör tänka på när du väljer smålån:
-
Välj ett litet lån utan avgifter. För små lån på låga belopp tenderar totalkostnaden för lånen att främst bestå av avgifter, inte ränta. Om du vill ta ett litet lån till låg kostnad bör du således vara särskilt uppmärksam på om lånet har avgifter såsom en uppläggnings- eller uttagsavgift.
-
Nyttja ångerrätten om du tar ett litet lån med avgifter. Om du ångrar ett litet lån inom 14 dagar från det att lånet togs, och återbetalar det inom 30 dagar, kan du låna avgiftsfritt i upp till 44 dagar. Då måste långivaren betala tillbaka alla avgifter som du hittills betalat för lånet, utöver räntekostnaden. Alla små lån med avgifter kan alltså bli avgiftsfria under en kort period.
-
Överväg räntefria lån om du lånar en liten summa i 14–30 dagar. Om du vill ta ett litet lån på 10 000–16 000 kr kan du låna räntefritt under en period med Binly lån, Credifi lån, Loanstep lån och Lumify lån. Om ett av dessa lån återbetalas inom perioden som är räntefri får du i princip låna kostnadsfritt.
-
Jämför flera smålån hos olika långivare. Ju fler smålån du jämför, desto större chans har du att hitta det lån som passar dig bäst. När du jämför lån på små belopp utvärdera bland annat räntor, avgifter, krav och utbetalningsvillkor. Beräkna också vad den förväntade kostnaden blir för olika smålån, inklusive räntor och avgifter.
Olika sätt att låna små belopp
Olika sätt att låna små belopp är genom att ta:
- Små SMSlån (snabblån). Dessa lån har lägsta lånebelopp på 1 000 kr, räntor på 7,9–44 % och löptider på 1 mån–10 år.
- Små privatlån. Dessa lån har lägsta lånebelopp på 3 000 kr, räntor på 5,2–29,07 % (oftast på 7,8–18,6 %) och löptider på 1 mån–20 år.
Små SMSlån (snabblån)
Små SMSlån betalas ut snabbt i engångsbelopp eller med valfria uttag från en kontokredit. De flesta små SMSlån (snabblån) är utan UC, har lägsta lånebelopp på 1 000–10 000 kr och räntor på 26,88–43 %. Vissa SMS-krediter tillåter små uttag från 10 kr, men uttag på minst 500–1 000 kr är dock vanligast.
Lånea känner till totalt 27 stycken smålån i form av SMSlån (snabblån), varav 13 stycken är återanvändbara kontokrediter.
Välj små SMSlån om
Små SMSlån (snabblån) kan passa bra att välja om:
- Du vill låna minsta möjliga belopp. SMSlån (snabblån) är de blancolån (lån utan säkerhet) med lägst lånebelopp. Om du vill ta ett litet lån på någon tusenlapp som du snabbt kan betala igen, då kan ett SMSlån vara ett bra val för dig.
- Du vill ta små lån utan UC. De flesta små SMSlån (snabblån) är utan UC. För dessa lån används kreditupplysningar hos Creditsafe eller Dun & Bradstreet (f.d Bisnode). Om du har ett lågt kreditbetyg hos UC kan såldes ett litet lån utan UC passa bra för dig.
- Du vill låna en liten summa pengar snabbt. De flesta små SMSlån (snabblån) betalas ut samma dag som de beviljas. Vissa små SMSlån kan betalas ut direkt efter de beviljats. Om du snabbt vill låna ett lågt belopp kan således ett litet SMS lån vara ett bra alternativ för dig.
- Du vill låna små belopp vid upprepade tillfällen. Med en återanvändbar kontokredit kan du begära uttag på små belopp vid flera olika tillfällen. Vissa kontokrediter betalar dessutom ut små uttag dygnet runt (24/7). Om du regelbundet vill kunna ta ett litet lån, kan således en liten SMS-kredit passa dig.
Små privatlån
De flesta små privatlån har lägsta möjliga lånebelopp på 10 000–20 000 kr, räntor på 7,8–18,6 % och kreditupplysning hos UC, enligt Låneas data. Små privatlån är ofta enklare att beviljas än stora privatlån. Utbetalningen av ett beviljat privatlån på ett lågt belopp sker inom 1–3 bankdagar från det att lånet beviljats.
Se också: privatlån online
Välj små privatlån om
Små privatlån kan passa bra att välja om:
- Du vill låna minst 10 000 kr. De flesta privatlån har lägsta lånebelopp på 10 000 kr eller mer. Det finns få privatlån med lägre lånebelopp. Därutöver har många privatlån höga uppläggningsavgifter på flera hundra kronor vilket kan göra små privatlån dyra. Det är möjligt att låna mer än vad du behöver med ett privatlån och återbetala överskottet direkt efter utbetalningen av lånet. Det är oftast kostnadsfritt, men kan upplevas som krångligt
- Du vill ta ett litet lån med låg ränta. Privatlån är de lån som kan tas på små belopp till lägst räntor. Ju mindre privatlån du ansöker om, desto högre ränta brukar dock lånet få. Om du vill ta ett litet lån med låg ränta är dock små privatlån det bästa alternativet för dig.
Välj ett litet lån om
Ett litet lån kan vara ett bra alternativ om
-
Du har en nödvändig och tillfällig utgift. Om du till exempel behöver låna pengar till att finansiera ett tandläkarbesök eller köp av hemelektronik, då kan ett litet lån vara ett bra och nödvändigt alternativ för dig.
-
Du kan betala tillbaka lånet inom kort. Om du bara lånar ett litet belopp som du vet att du snabbt kan betala tillbaka, blir kostnaden för att låna i regel låg. Om du vet att du kommer kunna låna till en låg kostnad, kan det alltså vara väl värt för dig att ta ett litet lån.
Undvik ett litet lån om
Du bör undvika att ta ett litet lån om:
-
Du kan spara ihop pengarna själv. Om du kan spara lite pengar själv, istället för att ta ett lån, slipper du räntekostnader och andra avgifter som tillkommer för lån.
-
Du lånar till onödig konsumtion. Även om du bara vill låna ett lågt belopp kan återbetalningen av lånet påverka din privatekonomi under flera månader framåt. Du bör alltså noga överväga ett beslut om att ta små lån till sånt du egentligen inte behöver.
Viktiga saker att jämföra för små lån
Vad du bör jämföra om du vill ta små lån
Minimibelopp
Olika smålån har olika lägsta lånebelopp. Du bör jämför minimibelopp hos olika långivare för att hitta ett lån som erbjuds till ett så lågt lånebelopp som du är ute efter. Tänk på att det lägsta lånebeloppet hos en långivare inte behöver begränsa hur små lån du kan ta. Du har nämligen möjlighet att låna ett högre belopp än vad du behöver och återbetala överskottet direkt efter utbetalningen av lånet.
Grundkrav
För att beviljas ett litet lån behöver du uppfylla grundkraven för lånet. Olika långivare har olika grundkrav för att bevilja sina lån. Grundkraven kan till exempel avse en viss minimiinkomst, minimiålder eller krav rörande en särskild anställningsform. Om du ansöker om ett litet lån som du inte uppfyller grundkraven för kommer du inte att få lånet.
Säkerställ därför att du endast jämför smålån som du vet att du uppfyller grundkraven för.
Avgifter
De flesta smålån har tillkommande avgifter utöver ränta, enligt Låneas data. Det är avgifter i form av uppläggningsavgifter på 0–3 445 kr (oftast på 0–505 kr), uttagsavgifter på 0–195 kr och månatliga aviavgifter på 0–60 kr.
Om du vill ta ett litet lån till så låg kostnad som möjligt behöver du vara särskilt uppmärksam på avgifterna för lånet. Totalkostnaden för lån på låga belopp brukar nämligen mest bestå av avgifter, inte ränta. Jämför därför vad den sammanlagda kostnaden för alla avgifter som olika små lån förväntas få.
Ränta
För de flesta lån gäller principen att ju mindre belopp du lånar, desto högre ränta får du på lånet. Av den anledningen kan du sällan räkna med att få låna ett lågt belopp till en låg ränta.
Jämför låneräntor på olika smålån innan du lånar. Smålån med fasta räntesatser jämförs enkelt genom att räntorna ställs mot varandra. För små lån med räntespann kan du jämföra olika långivares representativa räntor. Den representativa räntan på ett lån visar vilken räntesats på lånet som flest låntagare får.
Om du jämför lån på samma belopp och med samma löptid bör du istället jämföra den effektiva räntan, som inkluderar både avgifter och ränta.
Utbetalning
Om det är viktigt för dig att ta ett litet lån snabbt bör du kontrollera hur snabbt olika långivare ger svar på låneansökningar och hur snabbt de betalar ut små lån. Kontrollera till exempel vilka smålån som erbjuds med direkt utbetalning, under vilka tider på dygnet utbetalningar sker samt till konton i vilka banker. Det går endast att få ett litet lån direkt utbetalt till konton i Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB, Swedbank och övriga banker som är anslutna till Swish.
Var uppmärksam på att många smålån, särskilt kontokrediter, inte har direkt utbetalning för nya kunder, utan endast befintliga kunder.
Löptid
Ju mindre lån du tar, desto kortare löptid får i regel lånet. Ju kortare löptid ett lån har, desto högre månadsbetalning får lånet. Av den anledningen kan ett lån på ett lågt belopp och med en hög amorteringstakt få en hög månadsbetalning. I praktiken innebär det att ett litet lån kan få en lika hög månadsbetalning som ett stort lån.
Jämför löptider för olika smålån för att säkerställa att du väljer en löptid som passar dig och din ekonomi. Fördelen med att återbetala ett lån med en kort löptid och hög månadsbetalning är att totalkostnaden för lånet minimeras.
Risker med smålån
Två risker med att ta smålån:
- Smålån betalas ut snabbt och kan tas på impuls. Om du tenderar att ta beslut på känsla snarare än eftertänksamhet, bör du vara uppmärksam på riskerna med smålån. Ett litet lån kan tyckas obetydligt, men lever du med redan knappa marginaler kan ett litet lån med hög amorteringstakt ändå bli svårt att återbetala. Om du har låg betalningsförmåga bör du vara särskilt kritisk till att ta ett litet lån snabbt.
- Att regelbundet ta smålån skapar ett osunt lånebeteende. Om du vänjer dig vid att låna lite och ofta riskerar du att vänja dig vid att låna pengar istället för att spara ihop dem själv. Att fastna i ett beteende av att låna till konsumtion är en mycket negativ utveckling som på många sätt kan komma att försämra din privatekonomi.
Tänk på att de flesta smålån är dyra
De flesta Små SMS lån (snabblån) är dyra. Lånen har räntor på 7,9–44 %, men oftast på 26,88–43 %. De flesta långivare som ger ut lån på låga belopp har dessutom samma räntesats för alla låntagare. Med dessa smålån kan du inte få en låg ränta, även om du har hög kreditvärdighet.
Utöver höga räntor har små SMSlån nästan alltid tillkommande avgifter i olika former, såsom uttagsavgifter. För att säkerställa att ett litet lån inte blir dyrare än vad du har råd med bör du alltid räkna på kostnaden för lånet med en lånekalkylator, innan du lånar. Du bör också överväga om du har andra alternativ som är billigare för dig.
Kreditkort som alternativ till små lån
Ett alternativ till smålån är att använda ett kreditkort. Små kreditkortsköp kan oftast återbetalas räntefritt inom en period på upp till 30–60 dagar. Räntan för att delbetala små kreditkortsköp är i normala fall på 10–25 %.
Om du gör du små kreditköp med ett kreditkort har du alltså chans att få låna räntefritt och till lägre ränta än om du tar ett litet lån.
Fler alternativ om du vill låna ett litet belopp
Vår metod
För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa är 37 st relevanta som smålån, vilket innebär att vi tagit hänsyn till 1 776 datapunkter i denna artikel.
Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.
Frågor & svar
Påverkar små lån min kreditvärdighet?
Ja, alla lån, oavsett hur små de är, påverkar din kreditvärdighet negativt. Din kreditvärdighet försämras mest av att du tar flera smålån från olika långivare. Ju fler lån du har, desto sämre kreditvärdighet får du. Dessutom kan små lån ha hög månadsbetalning, vilket försämrar din betalningsförmåga och möjlighet att få andra lån.
Vilka smålån är enklast att få?
Smålån utan UC är lättast att få. Dessa små lån kan du få trots många UC-förfrågningar, utan fast anställning och med låg inkomst. Om du ansöker om ett litet lån utan UC påverkas inte heller dina möjligheter att få lånet av om du har lågt kreditbetyg hos UC.
Se mer: lån som är enkla att få
Går det att förlänga löptiden på smålån?
I många fall tillåter långivare att löptiden för smålån förlängs, men inte alltid. För att veta om en långivare accepterar förlängningen av smålån bör du kontakta långivaren och fråga. Kontokrediter har ingen fast återbetalningsplan för små uttag, utan återbetalas istället med ett lägsta belopp.
Se mer: lån med förlängning
Kan jag få små lån trots anmärkning?
Ja, du kan få de flesta smålån trots betalningsanmärkning. För att du ska få ett litet lån med anmärkning kan långivare däremot ha krav rörande hur många du får ha, deras ålder och typ (om de är från A-mål eller E-mål). Det är i regel svårt att få låna små summor om du fått en betalningsanmärkning inom de senaste 6 månaderna.
Se mer: få lån med anmärkning
Om författaren