Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Smålån: Jämför 10 Små Lån på Litet Belopp – Snabbt & Utan UC

Små lån är lån på ett litet belopp, i regel mellan 1 000–5 000 kronor, som passar bra för låntagare som är ute efter ett litet lånebelopp med snabb utbetalning (ofta utan UC). Med ett smålån tillkommer dock ofta en hög ränta på 7,943,5 %, och avgifter såsom uppläggningsavgift och avi-avgift. För att minimera lånekostnaden för ett litet lån bör du därför återbetala det så fort som möjligt. Ju snabbare du betalar tillbaka ditt smålån, desto billigare blir det.

Lånea har jämfört de bästa smålånen för dig som vill låna små belopp. Hos kan du få:

  • Små lånebelopp trots betalningsanmärkning
  • Lån på ett litet belopp med direkt utbetalning
  • Små krediter med lägsta uttag på 500 kronor
Visa översikt

Ferratum: Bäst smålån Feb 2024

Ferratum

Vårt betyg

4,8

Lånebelopp

1 000 - 40 000 kr


Låneperiod

3 mån - 5 år


Ränta

43,5 %

Ålderskrav

21 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Ferratum
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.4 / 5 Trust pilot score 4.4 / 5
(894 omdömen)
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
Accepteras
Ålderskrav
21 - 80 år
Inkomstkrav
2 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.
Ja
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 51,84 %.
53,31 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr

Fördelar

  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter

Nackdelar

  • 21 års åldersgräns
  • Vissa snabblån är billigare

Ferratum är det bästa smålånet eftersom de har det bästa lånet på lågt lånebelopp just nu allt inräknat. De saknar dolda avgifter på sina lån och betalar ut lånet på 10–15 minuter till svenska storbanker. Därmed är Ferratums lån perfekt till dig som är ute efter ett smålån med snabb utbetalning, utan att behöva betala mer än nödvändigt.

Av Ferratum kan du just nu få beviljat lån på upp till 40 000 kr till en ränta på 43,5 % med låneperiod på upp till 5 år.

Utav de smålån vi utvärderat har Ferratums lån utvalts till det bästa av den orsaken att de erbjuder ett av de bästa smålånen alla svenska kreditgivare inräknat. Relevant är i huvudsak att de hanterar låneansökningar snabbt och svarar direkt dygnet runt, ger mer sällan avslag än andra långivare och erbjuder gratis uttag från ditt beviljade kreditutrymme.

Vägt mot alla andra smålån i topplistan har Ferratum en väldigt hög beviljandegrad och godkänner ofta lån. Ferratum passar därav bra för dig som vill ta ett lån med låg relativt låg risk att nekas i ansökningsprocessen. Tänk dock på att även om Ferratum erbjuder ett billigare alternativ än de flesta andra små lån har deras kredit förhållandevis hög ränta. Försök därför att betala tillbaka krediten så fort som möjligt för att minimera kostnaden för smålånet.

Vårt omdöme av Ferratum:

Redigera
Vårt omdöme4,8/5
Lånekostnad4/5
Beviljandegrad5/5
Utbetalning5/5
Kundservice5/5

Låneas val för smålån

Sambla
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-full review-star-three-quarters
  • Fördel Bäst betyg av alla förmedlare
  • Fördel Jämför flest lån
  • Fördel God chans till låg ränta
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 29,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Sambla
Anslutna långivare
42 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(24209 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar
×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Toppval
Northmill
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-full review-star-three-quarters
  • Fördel Direktutbetalning till flera banker
  • Fördel Anmärkningar kan godkännas
  • Fördel Låg frånränta
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
3 mån - 5 år
Ränta
7,9 - 25,9 %
Ålderskrav
20 år
Information om Northmill
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.6 / 5 Trust pilot score 4.6 / 5
(1256 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Northmill
Betalningsanmärkningar
×
Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.
Accepteras
Ålderskrav
20 - 70 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr, låneperiod 12 månader och 16,9 % ränta.
27,62 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
19 kr
Låg ränta & inga avgifter
Fairlo
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-full review-star-half
  • Fördel Alltid svar inom 15 min
  • Fördel Direkt utbetalning dygnet runt
  • Fördel Låg ränta & inga dolda avgifter
Lånebelopp
10 000 - 70 000 kr
Låneperiod
1 mån - 6 år
Ränta
20 - 29 %
Ålderskrav
20 år
Information om Fairlo
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Handelsbanken, SEB, Nordea, Danske Bank
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Handelsbanken, SEB, Nordea, Danske Bank
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(3961 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Fairlo
Betalningsanmärkningar
×
Ej nyare än 6 månader.
Accepteras
Ålderskrav
20 - 75 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ja, så länge din deklarerade årsinkomst är över 120 000 kr per år går det att bli beviljad ett lån. Fast anställning krävs ej.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr, låneperiod 12 månader och 27 % ränta.
24 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Nyhet: Swishutbetalning
Flexkontot
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-three-quarters review-star
  • Fördel Direktutbetalning via Swish
  • Fördel Snabbt svar, hög beviljandegrad
  • Fördel Utan UC & Anmärkningar OK
Lånebelopp
3 000 - 30 000 kr
Låneperiod
3 mån - 4 år
Ränta
43,98 %
Ålderskrav
18 år
Information om Flexkontot
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 3 h under kontorstid
Direktutbetalning
Ja, under kontorstid
Till: Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB, Danske Bank & övriga bankkonton som har Swish
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.6 / 5 Trust pilot score 4.6 / 5
(1349 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Flexkontot
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja sin kontokredit, även till dig med flera anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
77,15 %
Uppläggningsavgift
475 kr
Aviavgift
25 kr
Swishutbetalning
Brixo
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-full review-star-half
  • Fördel Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Fördel Utan UC & Anmärkningar OK
  • Fördel Direktutbetalning via Swish
Lånebelopp
3 000 - 50 000 kr
Låneperiod
3 mån - 4 år
Ränta
28,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Brixo
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 3 h under kontorstid
Direktutbetalning
Ja, under kontorstid
Till: Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB, Danske Bank & övriga bankkonton som har Swish
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.6 / 5 Trust pilot score 4.6 / 5
(2012 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja lån, även till dig med flera anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 70 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
33,12 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr

Jämför smålån

Tabell 1: Jämförelse av smålån.

Långivare Kreditbelopp Ränta Direkt utbetalning Låneas omdöme Läs mer / ansök
Ferratum Ferratum 1 000-40 000 kr 43,5-43,5 % Ja, dygnet runt. Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
4,8/5
Sambla Sambla 5 000-600 000 kr 2,95-29,95 % Varierar mellan långivare.
4,9/5
Northmill Northmill 1 000-50 000 kr 7,9-25,9 % Ja, under öppettider. Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
4,8/5
Fairlo Fairlo 10 000-70 000 kr 20-29 % Ja, dygnet runt. Till: Swedbank, Handelsbanken, SEB, Nordea, Danske Bank
4,4/5
Flexkontot Flexkontot 3 000-30 000 kr 43,98-43,98 % Ja, under kontorstid. Till: Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB, Danske Bank & övriga bankkonton som har Swish
3,4/5
Brixo Brixo 3 000-50 000 kr 28,95-28,95 % Ja, under kontorstid. Till: Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB, Danske Bank & övriga bankkonton som har Swish
4,1/5

Vad är smålån?

Smålån är lån utan säkerhet på låga belopp, oftast mellan 1 000 – 15 000 kr. En ansökan om ett litet lån sker utan UC och du får ofta besked direkt huruvida ansökan beviljas eller inte. Dessa lån har hög beviljandegrad och har således låga krav. Utbetalning sker ofta omgående till svenska storbanker, även på helger och kvällar.

Generella lånevillkor för små lån.

Krav för att få ett smålån

  • Du behöver vara minst 18 år.
  • Du behöver ha en inkomst på minst 2 000 kr per månad, före skatt.
  • Du behöver ha ett svenskt personnummer och vara folkbokförd i Sverige.
  • Du kan inte ha skyddad identitet eller spärrade uppgifter.
  • Du kan inte ha ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
  • Oftast behöver du ha ett Mobilt BankID för att kunna identifiera dig.
  • Hos de flesta långivare accepteras inte anmärkningar yngre än 6 månader.

Egenskaper för ett litet lån

  • Lånebelopp: 1 000 kr till 20 000 kr.
  • Återbetalningstid: 1 – 60 månader.
  • Ränta: 4,9% till 40%.
  • Kreditupplysning: Oftast görs ingen UC, istället via Bisnode eller Creditsafe.
  • Aviseringsavgift: 0 – 60 kr.
  • Uppläggningsavgift: 0 – 495 kr.
  • Effektiv ränta: 6,7 – 1 000 +%.
  • Kännetecken: Låga krav och snabba utbetalningar.
Tabell 2: Så mycket kan ett litet lån kosta.
Redigera
Lånebelopp3 000 kr
Återbetalningstid7 månader
Ränta37,2 %
Uppläggnings- och aviseringsavgift0 kr
Månadskostnad483 kr
Effektiv ränta44,25 %
Totalt att återbetala3383 kr

Vissa smålån är högkostnadskrediter

En del smålån är så kallade högkostnadskrediter, vilket innebär att den effektiva räntan ligger över 30%. Om du inte betalar tillbaka ditt lån i tid riskerar du att få en betalningsanmärkning.

Varför är det dyrt att låna små belopp?

För att täcka upp för kreditförluster och administrativa kostnader har lån på små belopp ofta en hög effektiv ränta.

Det är lätt att bli skrämd av den ibland höga effektiva räntan på för mindre lån. En hög effektiv ränta i procent behöver dock inte motsvara mycket pengar i kronor.

Tabell 3: Räkneexempel för att förklara varför det är dyrt att låna små belopp.
Redigera
Lånebelopp1 000 kr
Återbetalningstid3 månader
Ränta39 %
Uppläggningsavgift99 kr
Aviseringsavgift19 kr/mån
Månadskostnad375 kr
Effektiv ränta283,81 %
Totalt att återbetala1 222 kr

I tabell 3 är den effektiva räntan på nästan 300 % för ett lån på 1 000 kr. Med en effektiv ränta på 100 % är det enkelt och tro att man behöver återbetala dubbelt så mycket som man lånat.

I tabell 3 blir kostnaden “bara” strax över 200 kronor. Även om det är väldigt mycket i relation till lånebeloppet kan det för små lån bli lite pengar räknat i kronor.

Risker med att ta ett litet SMS lån

Små SMSlån har hög tillgänglighet eftersom de har hög beviljandegrad och går ofta att ansöka om dygnet runt. På grund av tillgängligheten är det lätt att använda lån på mindre summor för att finansiera impulsköp.

Att dessa lån samtidigt har en kort återbetalningstid och hög månadskostnad gör att det finns en risk att man lånar mer pengar än man har råd att betala tillbaka. Vi rekommenderar därför att du tänker efter en extra gång innan du ansöker om att låna små belopp.

Fördelar med att låna små belopp

  • Låna pengar med svar direkt: i många fall kan du antingen få svar direkt på skärmen om ansökan avslås eller beviljas. Långivare som handlägger smålån manuellt brukar svara inom ett par timmar under kontorstid.

  • Ta lån och få pengar idag: många långivare för smålån erbjuder snabba svar och kan göra ögonblickliga utbetalningar till de svenska storbanker. Därmed kan du få pengarna inom ett par minuter efter du ansökt.

  • Låna pengar med låga krav: jämfört med större privatlån brukar kraven vara väldigt låga när du lånar små belopp.

  • Få lån 24/7: det är möjligt att ansöka, erhålla ett lånebesked och få små lån utbetalda på nätter och helger – 24/7 året runt helt enkelt.

  • Ta små lån med betalningsanmärkning: även om du har en eller flera betalningsanmärkningar kan du enkelt få mindre lån beviljade. Tänk på att din återbetalningsförmåga dock måste tillåta det ökade månadskostnaden som lånet medför.

  • Små lån är ofta utan UC: undvik att försämra din kreditvärdighet i UCs ögon när du ansöker om svenska smålån. Majoriteten av långivarna använder istället Bisnode eller Creditsafe för kreditupplysningar.

Nackdelar med att låna små belopp

  • Kort återbetalningstid vilket ofta ger hög månadskostnad.

  • Hög effektiv ränta på utnyttjad kredit.

  • Kan leda till osunt lånebeteende.

Tips när du lånar små belopp

Det är bra att ha koll på grunderna om lån på små belopp innan du skickar in ansökan. Det hjälper vi dig med.

Dubbelkolla grundkraven

Innan du ansöker bör du dubbelkolla grundkraven för att säkerställa att du lever upp till dessa. Om du inte uppfyller långivarens grundkrav kommer du att bli nekad lånet.

Betala snabbt

Ju snabbare du betalar tillbaka lånet desto färre gånger behöver du betala ränta för din kredit. Eftersom att du i regel får en hög ränta när du ska låna små belopp är det därför en bra idé att betala tillbaka så fort som möjligt.

Samla dina små lån längre fram

Flera lån på små belopp leder i längden till en sämre kreditvärdighet och en hög månadskostnad. Om du har tagit flera mindre lån och krediter rekommenderar vi därför att du tar ett större lån i framtiden för att samla dina smålån.

Så gör du för att ta ett litet lån

Följ stegen nedan för att ta ett litet smålån.

  1. Hitta det bästa alternativet för just dig genom att jämföra de olika långivarna här hos oss.

  2. Klicka dig vidare till den långivaren du väljer och ansök om lånet där. Hos de flesta långivare fyller du i ett formulär följt av att du godkänner med Mobilt BankID.

  3. Du får beskedet om du blivit godkänd eller inte för lånet, i regel sker det inom 5 minuter till 1 timma under arbetstid.

  4. Du får pengarna in på ditt konto, oftast samma dag om lånet blir beviljat.

Alternativa benämningar för smålån

Vår metod

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa är 37 st relevanta som smålån, vilket innebär att vi tagit hänsyn till 1 776 datapunkter i denna artikel.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.

Frågor & svar

Hur litet lån kan jag ta?

Du kan ansöka om att låna så lite som 1000 kr. Flera långivare av kontokrediter tillåter däremot så små uttag som 200 kr. Det innebär att du kan ansöka om det lägsta möjliga kreditutrymmet, med sedan endast plocka ut ett par hundralappar.

Lån på små lånebelopp

Jag är i behov av ett litet lån direkt, hur lång tid tar det?

Om du kan låna pengar direkt beror på:

  • Om långivaren du ansöker hos kan ge svar direkt på alla ansökningar (oavsett tid)
  • Om långivaren erbjuder direktutbetalning till din bank.
  • Att du kan beviljas lånet utan någon kompletteringar (såsom t.ex. uppmaning att skicka in din senaste lönespecifikation).

För att kunna få snabba pengar direkt krävs det att dessa villkor uppfylls. Om du ansöker på en helg kan utbetalningen vänta 1-2 bankdagar på utbetalning om långivaren inte är automatiserad och handlägger ansökningar snabbt.

Hur lång tid har jag på mig att betala av lånet?

Det beror på långivare. Tidigare var man tvungen att betala tillbaka små lån på bara 1 – 3 månader, men numera kan man välja en återbetalningstid på upp till 60 månader.

Behöver jag en säkerhet för att ta ett litet snabblån?

Nej, de alla långivare som Lånea tar upp i denna artikel erbjuder snabblån utan krav på säkerhet. Till skillnad från billån som bilhandlare erbjuder eller bolån krävs alltså inget fysiskt ting anges som säkerhet. Därmed kan du spendera pengarna från det lilla lånet på vad du vill.

Finns det små lån utan ränta?

Ja, ett fåtal långivare erbjuder sina kunder att låna utan ränta. Små lån utan ränta går däremot inte ta på obestämd tid, utan löftet att slippa ränta (och ibland andra avgifter också) gäller ofta i 14 eller 30 dagar. Något helt räntefritt lån, varje sig stort eller litet, finns därmed inte i Sverige.

Går det att ta ett litet lån utan inkomst?

Nej, det går inte att låna helt utan inkomst. Däremot finns det stor flexibilitet med långivare för smålån vilka inkomstslag som godkänns. T.ex. är dessa inkomster godkända för många smålån:

  • Bidrag från CSN.
  • Sjukersättning.
  • A-kassa
  • Pension.
  • Lön från tim- eller projektanställning.

Läs mer & ansök: små lån utan inkomst.

Går det att ta små lån trots skuld hos Kronofogden?

Nej, ingen långivare i Sverige erbjuder små och snabba lån till de som har ett skuldsaldo hos Kronofogden. Små lån trots Kronofogden är därmed en omöjlighet om man inte önskar att pantsätta ett värdefullt föremål, såsom t.ex. en klocka. Då skulle man kunna vända sig till en aktör som Sefina. I annat fall är det endast större omstartslån som erbjuds till låntagare med KFM-skuld.

Finns det små lån med låg ränta?

Ja, räntan på SMS lån är i normala fall hög, många gånger runt 40 %. Aktörer såsom Fairlo och Northmill erbjuder dock små lån med låg ränta där kostnaden för att låna inte är mycket högre än för vanliga privatlån. Fairlo har utöver en låg ränta (2029 % effektiv ränta) inga övriga avgifter

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2024-05-22