Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Smålån: Bäst alternativ för ett litet lån på små belopp 2022

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-09-15
Visa översikt

Små lån passar bra för långivare som är ute efter snabb utbetalning, och eventuellt vill undvika UC. För att minimera lånekostnaden för ett litet lån bör du dock återbetala det så fort som möjligt.

Lånea har samlat alla de bästa smålånen för dig som vill låna små belopp.

Northmill: Bäst smålån allt sammantaget

Northmill

Vårt betyg

4,9

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 mån - 6 år


Ränta

4,9 - 20,9 %

Ålderskrav

20 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Northmill
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Inom 1 h under kontorstid
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(795 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
Krav och avgifter hos Northmill
Betalningsanmärkningar
×
Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 20 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
22,82 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
19 kr
Uttagsavgift
195 kr

Fördelar

  • Direktutbetalning till flera banker
  • Anmärkningar kan godkännas
  • Låg ränta från 4,9 %

Nackdelar

  • Gör en UC, vilket kan påverka din kreditvärdighet i UCs ögon
  • Krav på minst 12 500 kr i månadsinkomst
  • 195 kr i uttagsavgift från deras kontokredit
Northmill är det bästa smålånet allt sammantaget eftersom de har ett av de billigaste SMSlånen i Sverige där du dessutom får svar & utbetalning snabbt under deras öppettider. Northmill beviljar många ansökningar, även för de som annars har svårt att få lån eller till och med har flera betalningsanmärkningar.

Ferratum: Bäst smålån med direkt utbetalning

Ferratum

Vårt betyg

4,8

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 mån - 5 år


Ränta

40,08 %

Ålderskrav

21 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Ferratum
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
2.3 / 5 Trust pilot score 2.3 / 5
(567 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
Accepteras
Ålderskrav
21 - 75 år
Inkomstkrav
2 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.
Ja
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 47,64 %.
47,64 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr

Fördelar

  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter

Nackdelar

  • 21 års åldersgräns
  • Vissa snabblån är billigare
Ferratum är det bästa smålånet med direkt utbetalning eftersom lånet är utan dolda avgifter och betalas ut direkt till svenska storbanker - även på helgen. Du kan låna med betalningsanmärkning, även om du saknar fast anställning. Ferratum tar heller ingen UC vid ansökan eller vid uttag från kontokrediten.

Loanstep: Bäst smålån utan ränta

Loanstep

Vårt betyg

4,4

Lånebelopp

3 000 - 25 000 kr


Låneperiod

5 mån - 2 år


Ränta

21 - 38,4 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Loanstep
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 2 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2015 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Loanstep
Betalningsanmärkningar
×
De godkänner normalt sett 1 betalningsanmärkning om den är äldre än 12 månader.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Anställning eller pension krävs - Loanstep räknar inte A-kassa, försäkringskassan CSN eller andra bidrag som inkomst. Inkomst verifieras via skatteverket + kontoutdrag.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 15 000 kr med låneperiod 12 månader.
40,41 %
Uppläggningsavgift
1530 - 1250 kr
Aviavgift
0 kr

Fördelar

  • Möjlighet till gratis lån
  • En anmärkning är OK
  • Tar ingen UC

Nackdelar

  • Ingen direktutbetalning av lån
  • Svarar endast på ansökningar under kontorstid
  • Finns SMS lån som är villigare
Loanstep är det bästa smålånet utan ränta eftersom de erbjuder ett omtyckt och populärt lån som beviljas många, även de med betalningsanmärkningar. Kreditupplysning hos Loanstep görs med Bisnode, därmed bevaras din kreditvärdighet i UCs perspektiv.

Credifi: Bäst smålån med hög beviljandegrad

Credifi

Vårt betyg

4,5

Lånebelopp

2 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 - 10 mån


Ränta

39,5 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Credifi
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
 
 
 
Krav och avgifter hos Credifi
Betalningsanmärkningar
×
Credifi godkänner tyvärr inte betalningsanmärkningar.
Accepteras ej
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös
×
Credifi kan bevilja lån även till den utan anställning, exempelvis om du har ersättning från Försäkringskassan eller a-kassa.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 10 månader.
165,41 %
Uppläggningsavgift
485 - 5 295 kr
Aviavgift
60 kr

Fördelar

  • Besked inom 15 min
  • Direkt utbetalning 24/7
  • Inga avgifter på lån över 16 000 kr

Nackdelar

  • Dyr uppläggningsavgift
  • Ingen kundtjänst tillgänglig på helger
  • Betalningsanmärkningar godkänns ej
Credifi är det bästa smålånet med hög beviljandegrad eftersom de är en av de snabbaste lånen i Sverige utan UC. Du får alltid besked direkt på skärmen vid ansökan, även på helger. När du beviljas och godkänt lånet betalas det ut inom 15 minuter till svenska storbanker (via direktutbetalning). Credifi erbjuder även möjligheten att låna upp till 30 dagar utan ränta eller avgifter för endast 60 kronor.

Lumify: Bäst smålån utan UC

Lumify

Vårt betyg

4,6

Lånebelopp

2 000 - 70 000 kr


Låneperiod

1 - 13 mån


Ränta

39,5 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Lumify
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
1.8 / 5 Trust pilot score 1.8 / 5
(16 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Lumify
Betalningsanmärkningar
×
Lumify godkänner tyvärr inte betalningsanmärkningar.
Accepteras ej
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös
×
Lumify kan bevilja lån även till den utan anställning, exempelvis om du har ersättning från Försäkringskassan eller a-kassa.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 10 månader.
165,41 %
Uppläggningsavgift
485 - 5 095 kr
Aviavgift
60 kr

Fördelar

  • Alltid svar inom 15 min
  • Direkt utbetalning dygnet runt
  • Räntefritt som nykund

Nackdelar

  • Godkänner inte betalningsanmärkningar
  • Hög uppläggningsavgift
  • Ingen kundservice på kvällar & helger
Lumify är det bästa smålånet utan UC eftersom de ger svar snabbt (direkt på skärmen) , även på helgen, samtidigt som de erbjuder direktutbetalning till svenska storbanker. Hos Lumify kan du även låna pengar i upp till 30 dagar för endast 60 kronor utan UC.

Jämför smålån

Tabell 1: Jämförelse av smålån.

LångivareOmdömeDirekt utbetalningRäntaKreditbelopp Läs mer / ansök
Northmill Northmill
4,9/5
Ja, under öppettider. Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken 4,9 - 20,9% 1 000 - 50 000 kr
Ferratum Ferratum
4,8/5
Ja, dygnet runt. Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken 40,08 - 40,08% 1 000 - 50 000 kr
Loanstep Loanstep
4,4/5
Nej. Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag. 21 - 38,4% 3 000 - 25 000 kr
Credifi Credifi
4,5/5
Ja, dygnet runt. Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken 39,5 - 39,5% 2 000 - 50 000 kr
Lumify Lumify
4,6/5
Ja, dygnet runt. Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken 39,5 - 39,5% 2 000 - 70 000 kr
Klara Lån Klara Lån
5/5
Varierar mellan långivare. 9,84 - 39,8% 1 000 - 150 000 kr
Brixo Brixo
4,3/5
Nej. Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag. 25,95 - 25,95% 3 000 - 30 000 kr
Klicklån Klicklån
4,5/5
Nej. Samma bankdag vid signering innan 11:00 9,84 - 21,6% 10 000 - 40 000 kr
Flexkontot Flexkontot
4,2/5
Nej. Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag. 39,48 - 39,48% 3 000 - 30 000 kr
Kontantfinans Kontantfinans
4/5
Nej. Pengar samma dag vid ansökan innan 11 helgfri vardag. 39,48 - 39,48% 3 000 - 30 000 kr

Vad är smålån?

Smålån är lån utan säkerhet på låga belopp, oftast mellan 1 000 – 15 000 kr. En ansökan om ett litet lån sker utan UC och du får ofta besked direkt huruvida ansökan beviljas eller inte. Dessa lån har hög beviljandegrad och har således låga krav. Utbetalning sker ofta omgående till svenska storbanker, även på helger och kvällar.

Krav för att få ett smålån

  • Du behöver vara minst 18 år.
  • Du behöver ha en inkomst på minst 2 000 kr per månad, före skatt.
  • Du behöver ha ett svenskt personnummer och vara folkbokförd i Sverige.
  • Du kan inte ha skyddad identitet eller spärrade uppgifter.
  • Du kan inte ha ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
  • Oftast behöver du ha ett Mobilt BankID för att kunna identifiera dig.
  • Hos de flesta långivare accepteras inte anmärkningar yngre än 6 månader.

Egenskaper för ett litet lån

  • Lånebelopp: 1 000 kr till 20 000 kr.
  • Återbetalningstid: 1 – 60 månader.
  • Ränta: 4,9% till 40%.
  • Kreditupplysning: Oftast görs ingen UC, istället via Bisnode eller Creditsafe.
  • Aviseringsavgift: 0 – 60 kr.
  • Uppläggningsavgift: 0 – 495 kr.
  • Effektiv ränta: 6,7 – 1 000 +%.
  • Kännetecken: Låga krav och snabba utbetalningar.
Tabell 2: Så mycket kan ett litet lån kosta.
 
Lånebelopp3 000 kr
Återbetalningstid7 månader
Ränta37,2 %
Uppläggnings- och aviseringsavgift0 kr
Månadskostnad483 kr
Effektiv ränta44,25 %
Totalt att återbetala3383 kr

Vissa smålån är högkostnadskrediter

En del smålån är så kallade högkostnadskrediter, vilket innebär att den effektiva räntan ligger över 30%. Om du inte betalar tillbaka ditt lån i tid riskerar du att få en betalningsanmärkning.

Varför är det dyrt att låna små belopp?

För att täcka upp för kreditförluster och administrativa kostnader har lån på små belopp ofta en hög effektiv ränta.

Det är lätt att bli skrämd av den ibland höga effektiva räntan på för mindre lån. En hög effektiv ränta i procent behöver dock inte motsvara mycket pengar i kronor.

Tabell 3: Räkneexempel för att förklara varför det är dyrt att låna små belopp.
 
Lånebelopp1 000 kr
Återbetalningstid3 månader
Ränta39 %
Uppläggningsavgift99 kr
Aviseringsavgift19 kr/mån
Månadskostnad375 kr
Effektiv ränta283,81 %
Totalt att återbetala1 222 kr

I tabell 3 är den effektiva räntan på nästan 300 % för ett lån på 1 000 kr. Med en effektiv ränta på 100 % är det enkelt och tro att man behöver återbetala dubbelt så mycket som man lånat.

I tabell 3 blir kostnaden “bara” strax över 200 kronor. Även om det är väldigt mycket i relation till lånebeloppet kan det för små lån bli lite pengar räknat i kronor.

Risker med att ta ett litet SMS lån

Små SMSlån har hög tillgänglighet eftersom de har hög beviljandegrad och går ofta att ansöka om dygnet runt. På grund av tillgängligheten är det lätt att använda lån på mindre summor för att finansiera impulsköp.

Att dessa lån samtidigt har en kort återbetalningstid och hög månadskostnad gör att det finns en risk att man lånar mer pengar än man har råd att betala tillbaka. Vi rekommenderar därför att du tänker efter en extra gång innan du ansöker om att låna små belopp.

Fördelar med att låna små belopp

  • Låna pengar med svar direkt: i många fall kan du antingen få svar direkt på skärmen om ansökan avslås eller beviljas. Långivare som handlägger smålån manuellt brukar svara inom ett par timmar under kontorstid.

  • Ta lån och få pengar idag: många långivare för smålån erbjuder snabba svar och kan göra ögonblickliga utbetalningar till de svenska storbanker. Därmed kan du få pengarna inom ett par minuter efter du ansökt.

  • Låna pengar med låga krav: jämfört med större privatlån brukar kraven vara väldigt låga när du lånar små belopp.

  • Få lån 24/7: det är möjligt att ansöka, erhålla ett lånebesked och få små lån utbetalda på nätter och helger – 24/7 året runt helt enkelt.

  • Ta små lån med betalningsanmärkning: även om du har en eller flera betalningsanmärkningar kan du enkelt få mindre lån beviljade. Tänk på att din återbetalningsförmåga dock måste tillåta det ökade månadskostnaden som lånet medför.

  • Små lån är ofta utan UC: undvik att försämra din kreditvärdighet i UCs ögon när du ansöker om svenska smålån. Majoriteten av långivarna använder istället Bisnode eller Creditsafe för kreditupplysningar.

Nackdelar med att låna små belopp

  • Kort återbetalningstid vilket ofta ger hög månadskostnad.

  • Hög effektiv ränta på utnyttjad kredit.

  • Kan leda till osunt lånebeteende.

Tips när du lånar små belopp

Det är bra att ha koll på grunderna om lån på små belopp innan du skickar in ansökan. Det hjälper vi dig med.

Dubbelkolla grundkraven

Innan du ansöker bör du dubbelkolla grundkraven för att säkerställa att du lever upp till dessa. Om du inte uppfyller långivarens grundkrav kommer du att bli nekad lånet.

Betala snabbt

Ju snabbare du betalar tillbaka lånet desto färre gånger behöver du betala ränta för din kredit. Eftersom att du i regel får en hög ränta när du ska låna små belopp är det därför en bra idé att betala tillbaka så fort som möjligt.

Samla dina små lån längre fram

Flera lån på små belopp leder i längden till en sämre kreditvärdighet och en hög månadskostnad. Om du har tagit flera mindre lån och krediter rekommenderar vi därför att du tar ett större lån i framtiden för att samla dina smålån.

Exempel på företag som erbjuder smålån

  • Northmill: lån från 1 000 kr med svar direkt.
  • Lumify: lån från 2 000 kr med svar direkt.
  • Mobillån: lån från 1 000 kr med utbetalning under helgen.
  • Ferratum: lån från 1 000 kr med svar på ansökan inom 10 minuter.
  • EverydayPlus: lån från 1 000 kr med direktutbetalning.

Så gör du för att ta ett litet lån

Följ stegen nedan för att ta ett litet smålån.

  • Hitta det bästa alternativet för just dig genom att jämföra de olika långivarna här hos oss.

  • Klicka dig vidare till den långivaren du väljer och ansök om lånet där. Hos de flesta långivare fyller du i ett formulär följt av att du godkänner med Mobilt BankID.

  • Du får beskedet om du blivit godkänd eller inte för lånet, i regel sker det inom 5 minuter till 1 timma under arbetstid.

  • Du får pengarna in på ditt konto, oftast samma dag om lånet blir beviljat.

Alternativa benämningar för smålån

Frågor & svar

Hur litet lån kan jag ta?

Du kan ansöka om att låna så lite som 1000 kr. Flera långivare av kontokrediter tillåter däremot så små uttag som 200 kr. Det innebär att du kan ansöka om det lägsta möjliga kreditutrymmet, med sedan endast plocka ut ett par hundralappar.

Lån på små lånebelopp

Jag är i behov av ett litet lån direkt, hur lång tid tar det?

Om du kan låna pengar direkt beror på:

  • Om långivaren du ansöker hos kan ge svar direkt på alla ansökningar (oavsett tid)
  • Om långivaren erbjuder direktutbetalning till din bank.
  • Att du kan beviljas lånet utan någon kompletteringar (såsom t.ex. uppmaning att skicka in din senaste lönespecifikation).

För att kunna få snabba pengar direkt krävs det att dessa villkor uppfylls. Om du ansöker på en helg kan utbetalningen vänta 1-2 bankdagar på utbetalning om långivaren inte är automatiserad och handlägger ansökningar snabbt.

Hur lång tid har jag på mig att betala av lånet?

Det beror på långivare. Tidigare var man tvungen att betala tillbaka små lån på bara 1 – 3 månader, men numera kan man välja en återbetalningstid på upp till 60 månader.

Behöver jag en säkerhet för att ta ett litet snabblån?

Nej, de alla långivare som Lånea tar upp i denna artikel erbjuder snabblån utan krav på säkerhet. Till skillnad från billån som bilhandlare erbjuder eller bolån krävs alltså inget fysiskt ting anges som säkerhet. Därmed kan du spendera pengarna från det lilla lånet på vad du vill.

Finns det små lån utan ränta?

Ja, ett fåtal långivare erbjuder sina kunder att låna utan ränta. Små lån utan ränta går däremot inte ta på obestämd tid, utan löftet att slippa ränta (och ibland andra avgifter också) gäller ofta i 14 eller 30 dagar. Något helt räntefritt lån, varje sig stort eller litet, finns därmed inte i Sverige.

Går det att ta ett litet lån utan inkomst?

Nej, det går inte att låna helt utan inkomst. Däremot finns det stor flexibilitet med långivare för smålån vilka inkomstslag som godkänns. T.ex. är dessa inkomster godkända för många smålån:

  • Bidrag från CSN.
  • Sjukersättning.
  • A-kassa
  • Pension.
  • Lön från tim- eller projektanställning.

Läs mer & ansök: små lån utan inkomst.

Går det att ta små lån trots skuld hos Kronofogden?

Nej, ingen långivare i Sverige erbjuder små och snabba lån till de som har ett skuldsaldo hos Kronofogden. Små lån trots Kronofogden är därmed en omöjlighet om man inte önskar att pantsätta ett värdefullt föremål, såsom t.ex. en klocka. Då skulle man kunna vända sig till en aktör som Sefina. I annat fall är det endast större omstartslån som erbjuds till låntagare med KFM-skuld.

Finns det små lån med låg ränta?

Ja, räntan på SMS lån är i normala fall hög, många gånger runt 40 %. Aktörer såsom Fairlo och Northmill erbjuder dock små lån med låg ränta där kostnaden för att låna inte är mycket högre än för vanliga privatlån. Fairlo har utöver en låg ränta (12 – 19 % effektiv ränta) inga övriga avgifter

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-09-15