Lån för arbetslösa

Ja, det är möjligt att få låna pengar som arbetslös. Det finns flera långivare som beviljar lån utan krav på anställning. Det krävs dock att du kan redovisa någon form av inkomst. Olika typer av bidrag kan accepteras som inkomst, t.ex. föräldrapenning, a-kassa, pension eller sjukpenning.

Exempel på inkomstkällor som kan accepteras av olika långivare:

De flesta långivare som kan erbjuda lån utan jobb godkänner inkomster från t ex a-kassa, CSN, sjukersättning, föräldrapenning och pension.

KALP – långivarens beslutsunderlag

När banken står inför beslutet om att bevilja dig lån eller inte när du är tillfälligt sysslolös analyserar de din betalningsförmåga. De beräknar hur mycket som återstår genom en kvar-att-leva-på-kalkyl (KALP), där de jämför dina inkomster och utgifter varje månad.

Så länge du har tillräckligt med pengar över i slutet på månaden för att betala ett lån har du möjlighet att bli godkänd – även om du är arbetssökande.

Ofta kontrolleras hur mycket du har kvar att leva på genom att långivaren begär ett utdrag av din kontohistorik. Kontoutdraget godkänner du under ansökningsprocessen med hjälp av Bank-ID.

Genom att använda dig av Sefina Pantbanks pantlån kan du få låna pengar som arbetslös. Hos dem behöver du pantsätta något för att låna. Ditt pantsatta värdeföremål fungerar sedan som pantbankens säkerhet för lånet, och därför tas inte heller någon kreditupplysning.

• Du beviljas vanligtvis bara lägre belopp
• Ränta och avgifter är högre på grund av ökad risk för banken
• Ofta endast möjligt att ta lån med låg månadskostnad

Snabblån är enklast att få som arbetslös

Ett snabblån är normalt sett det enklaste lånet att få när du är arbetsbefriad. Eftersom det betraktas som ett lån utan säkerhet kan dock kraven på låntagaren vara relativt höga, och du måste vanligtvis kunna styrka de inkomstuppgifter du anger i din ansökan.

Du som får studiebidrag från CSN kan även ansöka om studentlån, eftersom vissa långivare kan acceptera studiebidraget (men inte studielånet) som del av din inkomst.

Du kan beviljas blancolån som arbetslös – om du har en medsökande

Att bli beviljad ett blancolån som arbetslös med låg inkomst är svårt, men dina chanser ökar om du kompletterar din ansökan med en medsökande. Detta gör att risken för långivaren minskar, och det kan även hända att ni erbjuds en bättre ränta på lånet.

Med en medsökande har ni båda solidariskt betalningsansvar för återbetalningen av lånet. Det innebär att långivaren kan kräva din medsökande på betalning om du inte följer återbetalningsplanen.

1.   Räkna ut hur stor månadskostnad du har råd med

För att avgöra hur mycket du ska få låna som arbetslös vill långivaren säkerställa att du har pengar över varje månad efter att du betalt fasta kostnader och andra utgifter. En sådan uträkning kallas kvar-att-leva-på-kalkyl och används som beslutsunderlag vid låneansökan.

Du kan få en god bild av hur mycket du faktiskt kan låna genom att räkna ut hur mycket utrymme för återbetalning du har i din budget. Ge sedan plats till just dessa förutsättningar i din låneansökan.

Nedan visas ett exempel på hur en sådan kalkyl kan se ut. Exemplet utgår från omständigheterna hos en ensamstående, arbetslös person i 30-årsåldern som bor i hyresrätt, erhåller inkomst från a-kassa och vill låna 8 000 kr.

Mellanskillnaden mellan inkomster och utgifter för personen i exemplet ovan är 2 730 kr och motsvarar därmed den summa som personen har kvar att leva på varje månad. Personen i exemplet kan alltså inte ansöka om ett lån med en månadskostnad på 2 730 kr eller mer.

2.   Jämför olika lån för att hitta den mest lönsamma räntan

När du vet hur mycket du har att röra dig med är det dags att söka efter ett passande lån. Vi på Lånea rekommenderar att du gör en prisjämförelse av flera lån i lånelistan längst upp i artikeln. Där kan du hitta de långivare vars villkor passar bäst till din situation.

Tänk på att du alltid behöver betala hela månadskostnaden för lånet. Ofta tillkommer uppläggnings- och administrationsavgifter utöver amortering och räntekostnad. Dessa måste tas i beaktning för att prisbilden ska bli exakt.

Räkneexempel: Här kan du se en jämförelse som personen från exemplet ovan kan göra när de vill låna 8 000 kr och få 6 månader på sig att sköta återbetalningen.

Alternativet till att låna som arbetslös: vänd dig till en vän

Har du som jobbsökande svårt att bli beviljad lån med a kassa eller andra bidrag kan du se över möjligheten att låna pengar av en familjemedlem eller av vänner.

Tänk på att upprätta ett skuldebrev även om det kan kännas överdrivet. Det underlättar för samtliga parter om det skulle uppstå osämja eller andra problem.

Många långivare baserar beslut om lån på förra årets deklarerade inkomst. Har du jobbat och haft inkomst under föregående år kan du därmed i teorin bli beviljad ett lån, även om du för tillfället saknar inkomst.

Detta innebär dock att du måste ange vilseledande information i din ansökan, vilket är något vi starkt avråder från. Att ta ett lån helt utan inkomst kan även medföra långsiktiga ekonomiska svårigheter och är inget vi på Lånea rekommenderar.