Lån som arbetslös

Ja, du kan ta lån som arbetslös eller arbetssökande. Lånea känner till 19 st SMSlån (snabblån) och 4 privatlån st som arbetslösa kan få. Privatlån för arbetslösa beviljas sällan, SMS lån är vanligare. En regelbunden inkomst krävs men du kan få lån med a-kassa, bidrag eller ersättning från Försäkringskassan.

De blancolån (lån utan säkerhet) du kan välja mellan som arbetslös är:

SMSlån (snabblån) som arbetslös

SMSlån (snabblån) har låga krav på kreditvärdighet och är därför enklast att få för arbetslösa. Lånea känner till 19 st SMS lån du kan få som arbetslös. De flesta SMSlån är relativt dyra och betalas ut snabbt. Beviljas du SMS lån som arbetslös får du sällan låna mer än ett par tusenlappar.

Se mer: SMS lån (snabblån)

Välj SMSlån som arbetslös om

Om du är arbetslös kan det passa bra att välja ett SMS lån (snabblån) om

• du bara behöver ett litet lån. SMS lån kan beviljas på så små belopp som 1 000 kr och passar arbetssökande som behöver ett litet lån.
• du behöver låna pengar snabbt. SMS lån är det blancolån som betalas ut snabbast. I vissa fall kan du låna så snabbt som inom 15 minuter.
• du har betalningsanmärkningar. Har du låg kreditvärdighet på grund av t.ex. anmärkningar och även är arbetslös är det dock svårt att få lån. Se mer: lån med betalningsanmärkning
• du vill ta ett lån utan UC. Om du är arbetslös och har lågt kreditbetyg hos UC på grund av t.ex. många UC-förfrågningar har du störst chans att låna om du ansöker om ett SMS lån utan UC. Ett lån utan UC innebär att ett annat kreditupplysningsföretag än UC, t.ex. Creditsafe eller D&B (f.d. Bisnode), används.

Maximera chansen att få SMSlån som arbetslös

För att maximera dina chanser att få lån som arbetslös bör du testa att ansöka om lån hos fler än en långivare. Om du nekas lån hos en långivare kan du ansöka hos några andra. Att du tidigare nekats lån har ingen större negativ inverkan på dina chanser att få andra SMS lån (snabblån).

Privatlån som arbetslös

Lånea känner bara till 4 st privatlån för arbetslösa: Avida Finance privatlån, Bank Norwegian privatlån, Brixo privatlån och Tryggkredit privatlån. Långt ifrån alla som är arbetslösa och ansöker om dessa lån beviljas. Om du beviljas kan du dock få lägre räntor och högre lånebelopp med privatlån än SMSlån.

Privatlån är alltså de blancolån som har högst belopp, lägst räntor och lägst månadsbetalning. Om ett privatlån beviljas till en arbetslös handlar det oftast om lånebelopp under 100 000 kr, enligt Låneas erfarenhet. Du kan öka dina chanser att få privatlån som arbetslös genom att ansöka om lån via en låneförmedlare.

Välj privatlån som arbetslös om

Om du är arbetslös bör du välja ett privatlån om

• du behöver låna mer än 10 000 kr. För lån över 10 000 kr utgör räntan en stor del av lånekostnaden. Eftersom privatlån har lägst räntor av alla blancolån är de också mest lämpliga för lån på 10 000 kr eller mer.
• du har okej kreditbetyg hos UC. För de flesta privatlån används UC för kreditupplysning. Därför passar ett privatlån bäst för dig som inte har ett väldigt lågt kreditbetyg hos UC, trots att du är arbetslös.
• du vill försöka samla befintliga lån. Samlingslån innebär att du betalar av flera lån med ett stort lån och de är i regel privatlån. Det är ofta möjligt att sänka sin månadsbetalning för lån genom att samla lånen, vilket kan vara extra viktigt för arbetslösa.
• du kan vänta på pengar 1-3 bankdagar. De flesta privatlån betalas inte ut direkt utan utbetalningen brukar dröja minst 1–3 bankdagar. Är du arbetslös och behöver låna snabbare än så, bör du överväga ett SMS lån.
• du kan låna med en medsökande. En medsökande (medlåntagare) kommer i de flesta fall att öka dina chanser att få låna pengar som arbetslös. För de flesta privatlån sätts räntan individuellt beroende på din kreditvärdighet, och en medsökande gynnar som regel din betalningsförmåga i långivares ögon.

Maximera chansen att få privatlån som arbetslös

Det finns flera olika sätt att förbättra sina chanser att beviljas privatlån som arbetslös:

• Förbättra din kreditvärdighet innan ansökan. Ju högre kreditvärdighet du bedöms ha, desto högre lånebelopp och lägre ränta kan du beviljas. Eftersom du som är arbetslös sannolikt anses ha låg kreditvärdighet är det särskilt viktigt att försöka höja den så mycket som möjligt innan du ansöker. Att avsluta oanvända krediter och vänta tills UC-upplysningar och betalningsanmärkningar försvinner kan leda till att du får bättre kreditvärdighet.
• Ansök med en medsökande som inte är arbetslös. Om du ansöker om ett lån med en medsökande tittar långivaren på bådas betalningsförmåga. Det innebär att en medsökande som inte är arbetslös kan förbättra era chanser att få lån, och till viss del kompenserar för att du inte har arbete. Oavsett om din medsökande har jobb eller inte behöver ni båda uppfylla långivarens grundkrav. Du kan alltså inte få lån som arbetslös hos en långivare som inte accepterar arbetslösa bara för att du har en medsökande med ett jobb.
• Ansök via låneförmedlare. Låneförmedlare jämför både privatlån och SMS lån, men flest privatlån. Eftersom lån från flera olika långivare jämförs, ökar dina chanser att hitta en långivare som kan bevilja lån till dig som arbetslös. När du ansöker om lån via en låneförmedling tas endast en UC-förfrågan på dig

Beroende på långivare kan följande inkomstkällor godkännas för arbetslösa:

• A-kassa
• Försörjningsstöd
• Förtidspension
• Sjukersättning och aktivitetsersättning (f.d. sjukpension)
• Sjukpenning (vid sjukdom)
• CSN (bidrag och studiestöd)
• Barnbidrag
• Vårdnadsbidrag
• Ålderspension
• Inkomst av kapital
• Inkomst från eget företag
• Tim- och projektanställning

När du ska välja ett lån som arbetslös är det viktigt att jämföra dessa saker för att säkerställa att du får de bästa villkoren och lägsta kostnaderna.

Inkomstkrav

För att få låna som arbetssökande krävs en regelbunden inkomst. Inkomsten kan till exempel vara ersättning från en a-kassa; föräldrapenning, sjukpenning eller sjukersättning från Försäkringskassan, alternativt bidrag och lån från CSN. Din inkomst behöver överstiga dina utgifter varje månad, så att du har råd att återbetala ditt lån.

När du jämför lån är det viktigt att du endast jämför lån vars inkomstkrav du uppfyller. Om du till exempel är arbetslös och ansöker om ett lån du behöver fast anställning för att få så kommer du automatiskt att nekas. Då tas en kreditupplysning på dig i onödan.

Övriga grundkrav

För att få låna som arbetslös måste du både klara långivarens individuella kreditprövning av dig och uppfylla deras grundkrav för lån. Du måste i allmänhet ha fyllt 18 år, vara folkbokförd i Sverige och ha ett svenskt personnummer. Långivare har dessutom egna krav avseende t.ex. min- och maxålder, om betalningsanmärkningar tillåts och hur många och hur nya de isåfall får vara. Jämför endast lån vars grundkrav du uppfyller.

Avgifter

Arbetslösa får i regel bara lån små belopp. För små lån utgör olika avgifter ofta en större andel av den totala lånekostnaden än räntan. Två avgifter som är extra viktiga att hålla utkik efter är uppläggningsavgifter och uttagsavgifter för kontokrediter. Som arbetssökande är det bäst att prioritera lån som har låga eller inga avgifter alls.

Ränta

De flesta lån för arbetslösa har höga räntor. SMS lån för arbetslösa har räntor på 9,84–44 %, men oftast 28,78–43 %, enligt Låneas data. Privatlån för arbetslösa har räntor på 7,9–29,07 %, men oftast 19,95–25,45 %. Du bör inte jämföra de lägsta räntor som olika långivare erbjuder, eftersom du med största sannolikhet inte kan få dem som arbetslös.

Vissa långivare ger samma ränta till alla, även arbetslösa. Andra har räntespann, där du som arbetslös med låg kreditvärdighet får räkna med en ränta i den övre delen av spannet. Om du ska jämföra räntesatser för lån med individuell räntesättning bör du alltså inte förvänta dig att få en låg ränta, utan snarare en av de högsta möjliga räntesatserna om du är arbetslös.

Lånebelopp

Lånebeloppen för de SMS lån du kan få som arbetslös är 1 000–70 000 kr och 5 000–800 000 kr för privatlån, enligt Låneas data. Arbetslösa får sällan låna särskilt mycket på grund av att de i regel har låg inkomst, och knappast långivarens maxbelopp.

Du bör därför inte jämföra de maxbelopp som olika långivare erbjuder, eftersom du med största sannolikhet inte kan få dem. Det är inte heller så att den långivare som har högst maxbelopp nödvändigtvis är den långivare som kan erbjuda dig det största lånet.

För arbetslösa är det viktigaste att de långivare du jämför kan erbjuda det lånebelopp du är ute efter. Du bör ansöka om så mycket som du behöver, men vara beredd på att du kanske inte kan få hela beloppet. Om du inte kan beviljas det lånebelopp du ansökt om, erbjuds du för det mesta det högsta lånebeloppet du kan få.

Om du är arbetslös har du två olika alternativ för att ansöka om lån:

Direkt hos långivare

Om du ska ta ett SMS lån (snabblån) som arbetslös bör du ansöka direkt hos långivare för att få välja mellan så många lån som möjligt. De flesta SMS lån jämförs inte hos låneförmedlare. För största möjliga utbud av SMS lån för arbetslösa behöver du därför ansöka direkt hos respektive långivare.

Via låneförmedlare

Även om du är arbetslös kan du testa att ansöka om att låna pengar via en låneförmedlare för att maximera dina chanser att hitta det bästa lånet utifrån dina förutsättningar. De flesta låneförmedlare jämför främst privatlån, men de erbjuder även SMSlån i varierande utsträckning.

Innan du lånar pengar som arbetssökande bör du tänka på att:

De flesta lån du kan få som arbetslös är dyra

Om du vill låna pengar som arbetslös är det främst dyra SMSlån (snabblån) du kan få. Dessa lån har räntor på 9,84–44 % (oftast på 28,78–43 %).

Därutöver kan det tillkomma uppläggningsavgifter på 0–3 445 kr (oftast på 199–550 kr), uttagsavgifter på 0–195 kr och månatliga aviavgifter på 0–60 kr. Det är alltså ofta dyrt att låna pengar om du inte har jobb.

Innan du ansöker bör du därför försäkra dig om du är villig att ta ett dyrt lån, trots att du inte har inkomst från arbete just nu.

Räkna på lånet innan du tar lån som arbetslös

Innan du tar lån som arbetslös bör du räkna på kostnaden för lånet för att säkerställa att du har råd med det. Var medveten om att det kan vara svårt att ha råd med återbetalningen av ett SMS lån om din enda inkomst är ersättning från a-kassa, CSN eller Försäkringskassan.

Överväga riskerna med att ta lån som arbetslös

Du bör överväga riskerna med att låna pengar som arbetslös, särskilt om du redan har små marginaler. Varje lån, även om det bara är på några tusenlappar, medför extra kostnader som du ska ha råd med på sikt. Du behöver till exempel ha råd med återbetalningen av lånet om din arbetslösersättning av någon anledning minskar eller dras tillbaka.

Om du har ett befintligt kreditkort kan du låna pengar med kreditkortet, även om du är arbetslös. De flesta kreditkort har räntefri återbetalning för varje kreditkortsköp i upp till 30–60 dagar, samt delbetalningsräntor på 10–25 %.

Om du har ett befintligt kreditkort kan du som arbetssökande alltså både låna pengar räntefritt och till lägre ränta än med till exempel ett SMSlån (snabblån). Du kan däremot inte beviljas ett nytt kreditkort om du är arbetslös.

Istället för att låna pengar som arbetslös kan du överväga alternativ som att:

• Låna av familj eller vänner. Även om du lånar av någon du känner är det viktigt att upprätta ett skuldebrev eller låneavtal så att det inte uppstår några konflikter om lånevillkoren.
• Ta ett deltidsjobb medan du söker ett fast jobb. Det minskar den ekonomiska stressen av ett lån.
• Sälja av saker som du inte behöver. Då slipper du betala räntekostnader för ett lån.

• Låna pengar med a-kassa
• Låna pengar med låg inkomst
• Låna pengar utan inkomst
• Samla lån som arbetslös
• Låna pengar med sjukersättning