Låna pengar som arbetslös: Bäst Lån för arbetssökande (2023)

Ja, det är möjligt att få låna pengar som arbetslös. Det finns flera långivare som beviljar lån utan krav på anställning. Det krävs dock att du kan redovisa någon form av inkomst. Olika typer av bidrag kan accepteras som inkomst, t.ex. föräldrapenning, A-kassa, pension eller sjukpenning.

Exempel på inkomst som kan accepteras av olika långivare

• Lån med inkomst från A-kassa
• Lån till studenter
• Lån med sjukersättning
• Lån till pensionärer

KALP – långivarens beslutsunderlag

När banken står inför beslutet om att bevilja dig lån eller inte när du är tillfälligt sysslolös analyserar de din betalningsförmåga. De beräknar hur mycket som återstår genom en kvar-att-leva-på-kalkyl (KALP), där de jämför dina inkomster och utgifter varje månad.

Så länge du har tillräckligt med pengar över i slutet på månaden för att betala ett lån har du möjlighet att bli godkänd – även om du är arbetssökande.

Ofta kontrolleras hur mycket du har kvar att leva på genom att långivaren begär ett utdrag av din kontohistorik. Kontoutdraget godkänner du under ansökningsprocessen med hjälp av Bank-ID.

I regel är det svårt att beviljas ett prisvärt lån som arbetslös. Det beror på att billigt lån med låg ränta kräver att det medför relativt liten risk att låna ut pengar ur långivarens perspektiv. Att vara arbetslös är nära förknippat med betalningssvårigheter, vilket i vissa fall innebär att långivaren inte får tillbaka sina pengar.

Därför kommer i regel långivare som erbjuder vanliga privatlån (som så gott som alltid är billigare än snabblån) avslå ansökningar för arbetslösa. Därmed blir de enda valbara alternativen för låntagare som är arbetslösa de dyra snabblånen.

Inte helt omöjligt att beviljas privatlån som arbetslös, medsökande krävs

Att bli beviljad ett privatlån som arbetslös är som nämnt svårt, men dina chanser ökar om du kompletterar din ansökan med en medsökande. Detta gör att risken för långivaren minskar, och det kan även hända att ni erbjuds en bättre ränta på lånet.

Med en medsökande har ni båda solidariskt betalningsansvar för återbetalningen av lånet. Det innebär att långivaren kan kräva din medsökande på betalning om du inte följer återbetalningsplanen.

”Billiga” snabblån är enklare att få som arbetslös

Ett billigt snabblån är normalt sett enklare att få när du är arbetsbefriad. Många snabblån har 30 – 40 % och höga uppläggnings- och avi-avgifter. Därmed har kreditgivare för snabblån råd att en del lån aldrig betalas tillbaka. Av denna anledning är det ett affärsmässigt beslut att låna ut pengar till arbetslösa.

För att hitta ett relativt billigt snabblån bör du noga kolla ut vilka långivare som har relativt låga avgifter och som beviljar lån till arbetslösa. För att finna denna information kan du trycka på ”Mer info” på respektive långivare i vår lånelista längre upp i artikeln.

Följ nedan steg för att få lån snabbt, även om du är arbetslös.

1.   Räkna ut hur stor månadskostnad du har råd med

För att avgöra hur mycket du ska få låna som arbetslös vill långivaren säkerställa att du har pengar över varje månad efter att du betalt fasta kostnader och andra utgifter. En sådan uträkning kallas kvar-att-leva-på-kalkyl och används som beslutsunderlag vid låneansökan.

Du kan få en god bild av hur mycket du faktiskt kan låna genom att räkna ut hur mycket utrymme för återbetalning du har i din budget. Ge sedan plats till just dessa förutsättningar i din låneansökan.

Tabell 2 visar ett exempel på hur en sådan kalkyl kan se ut.

Mellanskillnaden mellan inkomster och utgifter för personen i tabell 2 är 2 730 kr och motsvarar därmed den summa som personen har kvar att leva på varje månad. Personen i exemplet kan alltså inte ansöka om ett lån med en månadskostnad på 2 730 kr eller mer.

2.   Jämför olika lån för att hitta den mest lönsamma räntan

När du vet hur mycket du har att röra dig med är det dags att söka efter ett passande lån. Vi på Lånea rekommenderar att du gör en prisjämförelse av flera lån i lånelistan längst upp i artikeln. Där kan du hitta de långivare vars villkor passar bäst till din situation.

Tänk på att du alltid behöver betala hela månadskostnaden för lånet. Ofta tillkommer uppläggnings- och administrationsavgifter utöver amortering och räntekostnad. Dessa måste tas i beaktning för att prisbilden ska bli exakt.

Räkneexempel: Här kan du se en jämförelse som personen från exemplet ovan kan göra när de vill låna 8 000 kr och få 6 månader på sig att sköta återbetalningen.

*För att ge en realistisk prisbild använder vi i tabell 3 den högsta räntan som Northmill erbjuder. Hög ränta förekommer ofta när risken för banken ökar, i detta fall i form av avsaknad av inkomst från fast anställning.

Alternativet till att låna som arbetslös: vänd dig till en vän

Har du som jobbsökande svårt att bli beviljad lån eller andra bidrag kan du se över möjligheten att låna pengar av en familjemedlem eller av vänner.

Tänk på att upprätta ett skuldebrev även om det kan kännas överdrivet. Det underlättar för samtliga parter om det skulle uppstå osämja eller andra problem.

Många långivare baserar beslut om lån på förra årets deklarerade inkomst. Har du jobbat och haft inkomst under föregående år kan du därmed i teorin bli beviljad ett lån, även om du för tillfället saknar inkomst.

Detta innebär dock att du måste ange vilseledande information i din ansökan, vilket är något vi starkt avråder från. Att ta ett lån helt utan inkomst kan även medföra långsiktiga ekonomiska svårigheter och är inget vi på Lånea rekommenderar.

Läs mer & ansök: Lån utan krav på inkomst.