Få Lån när Alla Banker säger Nej
Av: Anna Segerpalm
Redaktör: William Bergmark
Granskare: Elias Bülow
Har du fått nej av banken? Här på Lånea kan du få lån när alla säger nej! Jämför långivare med hög beviljandegrad – trots låg kreditvärdighet.
- Både SMSlån och Samlingslån
- Låna upp till 800 000 kr
- Få lån trots både anmärkningar och kronofogdeskulder
Att få lån när alla säger nej kan vara svårt, men det går. Orsaken är oftast att du har låg kreditvärdighet. Du kan dock få lån även om du till exempel fått nej på grund av låg inkomst, betalningsanmärkningar eller dålig kreditvärdighet. Det är enklast att få samlingslån, omstartslån eller SMS lån (snabblån) om banken säger nej.
Maximera dina chanser att få lån när banken säger nej: Om banken säger nej kan du förbättra din kreditvärdighet. Det gör du genom att betala småskulder, avsluta outnyttjade krediter, höja din inkomst eller vänta på att UC-förfrågningar och anmärkningar försvinner. Du kan också ansöka med en medsökande (medlåntagare) eller via en låneförmedlare för att maximera dina chanser att få ett ja på till exempel ett samlingslån.
Så väljer du lån om alla säger nej: Överväg lån utan UC om du vill ta ett nytt lån. Dina chanser att få lån utan UC påverkas inte av ditt kreditbetyg hos UC eller av om du har många UC-förfrågningar. Om du har skulder hos Kronofogden kan ett omstartslån vara möjligt att få. För att undvika fler nej från banken eller andra långivare bör du bara ansöka om lån du uppfyller grundkraven för.
Topplista
Våra utvalda lån när alla säger nej är:
Lendo låneförmedling: lån när alla säger nej med 5,2-33,99 % ränta på 10 000–600 000 kr.
Northmill kredit: låna pengar när alla banker säger nej till 7,9-25,9 % ränta, lånebelopp 1 000–50 000 kr.
Sambla låneförmedling: lån när alla säger nej med ränta 5,2-33,99 %, lånebelopp 5 000–800 000 kr.
Ferratum kredit: Låna 1 000–45 000 kr när alla säger nej till 42,99 % ränta.
Brixo kredit: låna pengar när alla banker säger nej till 28,45 % ränta, lånebelopp 3 000–50 000 kr.
Lånebelopp
10 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 år - 15 år
Ränta
5.2 - 33.99%
Uppläggningsavgift
0kr
Antal långivare
Antal partners: 41 st
Antal partners (snabblån): 7 st
Antal partners (privatlån): 33 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 9 166 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode)
Svarstid: Det tar upp till max 24 timmar innan du får svar på din ansökan. Oftast kommer de flesta erbjudanden redan inom ett par minuter.
Val av lån online: Ja
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 6,98 %
Fördelar med
- Hög beviljandegrad
- Stort utbud av privatlån och SMSlån
- Flera lån med låg lånekostnad
Nackdelar med
- Ingen personlig support innan val av lån
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Lån via Lendo har genomgående en låg ränta och låga avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Lendo är en av de låneförmedlare som har flest antal partners som ger ut privatlån. Flera av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Lendo är en av de låneförmedlare som har flest antal partners som ger ut SMS lån (snabblån). Flera av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av SMS lån (snabblån).
- Beviljandegrad: betyg 4.75/5. Det är förhållandevis enkelt att bli beviljad lån via Lendo. Du kan bli beviljad deras lån även om du har en låg månadsinkomst eller betalningsanmärkningar.
- Kundnöjdhet: betyg 4.5/5. Lendo har många nöjda kunder och har fått höga betyg på både Trustpilot och Google reviews.
- Kundservice: betyg 5/5. Lendos kundservice är enkel att nå via mejl eller telefon mån-tors 08.00–20.00, fredagar 09.00–17.00 samt under helger 10.00–14.00.
Northmill
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Ränta
7.9 - 25.9%
Uppläggningsavgift
0 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 12 500 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Nej
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), tim- eller projektanställning och bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning)
Kostnader
Uppläggningsavgift: 0 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 27,62 %
Uttagsavgift: 99–195 kr
Utöka kredit: 0 kr
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC och Creditsafe
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är inom 1 timme
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Trustly till bankkonton i SEB, Swedbank, Nordea och Handelsbanken
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 400 kr
Fördelar med Northmill
- Låg ränta jämfört med andra SMSlån
- Ingen uppläggningsavgift
- Direktutbetalning till konton 24/7
Nackdelar med Northmill
- Liten avgift på uttag
- Tar en UC vid ansökan
Northmills kredit är ett av de bästa SMS lånen (snabblånen) allt sammantaget. Lånet har hög beviljandegrad, direktutbetalning och lägst ränta av alla SMS lån. Northmill kredit är därför ett bra alternativ för i princip alla låntagare. Om du vill låna pengar snabbt, ta ett SMS lån med låg ränta eller har svårt att få lån är deras kredit ett utmärkt alternativ. De enda svagheterna med krediten är att du inte kan låna utan UC och att det tillkommer obligatoriska avgifter; 19 kr i månadsavgift och 99–195 kr per uttag. Om du vill göra många små uttag istället för ett fåtal stora uttag finns det andra SMS lån utan avgifter som blir billigare för dig än Northmills kredit.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Northmills kredit saknar uppläggningsavgift och har en låg ränta jämfört med andra SMS lån.
- Beviljandegrad: betyg 4.5/5. Northmill har en hög beviljandegrad, eftersom de beviljar fler krediter än de flesta andra jämförbara långivare.
- Utbetalning: betyg 5/5. Uttag från Northmills kontokredit direktutbetalas snabbt dygnet runt till bankerna SEB, Nordea, Handelsbanken och Swedbank.
- Kundservice: betyg 5/5. Northmill har en mycket tillgänglig chattfunktion och finns tillgängliga över telefon mellan 8–19 varje dag.
Sambla
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Låneperiod
1 år - 20 år
Ränta
5.2 - 33.99%
Uppläggningsavgift
0 kr
Antal långivare
Antal partners: 42 st
Antal partners (snabblån): 8 st
Antal partners (privatlån): 33 st
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 8 400 kr / mån
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Svarstid: Svartiden varierar mellan olika banker, där vissa ger svar inom en minut medan andra tar längre tid. Normalt sett kan du förvänta dig att få svar inom 24 timmar.
Val av lån online: Nej
Tillåter medsökande: Ja
Representativ effektiv ränta: 7,17 %
Fördelar med Sambla
- Jämför upp till 42 lån
- Flera lån med låg lånekostnad
- Populärast i Sverige
Nackdelar med Sambla
- Bäst för dig med medel- till hög kreditvärdighet
Sambla är en av Sveriges bästa låneförmedlare och passar bra för nästan alla som vill låna pengar utan säkerhet. Enligt Låneas jämförelser och recensioner av låneförmedlare är Sambla den låneförmedlare som presterar allra bäst i samtliga kategorier. De har också flest samarbetspartners av alla låneförmedlare. Att ansöka om lån hos Sambla passar bra för de flesta, oavsett kreditvärdighet. Hos Sambla har du goda möjligheter att få låna till lägsta möjliga ränta och bästa villkor, samtidigt som du maximerar dina chanser att bli beviljad ett lån.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Sambla samarbetar med många partners, varav flera av dem erbjuder lån med en låg ränta och som är utan avgifter utöver räntan.
- Förmedling av privatlån: betyg 5/5. Sambla jämför flest antal privatlån av alla låneförmedlare i Sverige (jämte Advisa). Flera av deras samarbetspartners har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av privatlån.
- Förmedling av SMS lån (snabblån): betyg 5/5. Sambla jämför flest antal partners med SMS lån av alla andra låneförmedlare (jämte Advisa). Många av lånen de förmedlar har fått ett högt betyg av Lånea i vår jämförelse av SMS lån (snabblån).
- Beviljandegrad: betyg 4.5/5. Det är enkelt att bli beviljad lån via Sambla. Du kan bli beviljad även om du saknar en fast anställning, har en låg inkomst eller har betalningsanmärkningar.
- Kundnöjdhet: betyg 5/5. Sambla har många nöjda kunder; på både Trustpilot och Google reviews har de fått höga betyg.
- Kundservice: betyg 5/5. Sambla har en utmärkt kundservice. De är enkla att nå via chatt, mejl eller telefon mån-tors 09.00–20.30, på fredagar 09.00–17.00 samt under helger 12.00–16.00. Få låneförmedlare har en lika hög kundservicenivå som Sambla.
Ferratum
Lånebelopp
1 000 - 45 000 kr
Låneperiod
1 mån - 3 år
Ränta
42.99%
Uppläggningsavgift
0 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja, max 6 stycken, minst 6 månader gamla
Inkomstkrav: 2 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: fast anställning, bidrag (t.ex. bostadsbidrag, sjukpenning), tim- eller projektanställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension), studiemedel från CSN, a-kassa, eget företag i form av aktiebolag (AB) och enskild firma
Kostnader
Uppläggningsavgift: 0 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 52,56 %
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Creditsafe, (utan UC)
Svarstid: oftast ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt, om kompletteringar krävs ges svar under deras öppettider. Manuell svarstid är inom 2 timmar
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Trustly till bankkonton i Swedbank, Nordea, Handelsbanken och SEB
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 10 kr
Utöka kredit: 0 kr
Fördelar med Ferratum
- Snabba lånebesked och utbetalningar
- Inga dolda avgifter
- Hög beviljandegrad
Nackdelar med Ferratum
- Hög maxränta
Ferratum kredit är ett av de bästa SMSlånen (snabblånen) överlag och passar bra för nästan alla låntagare. Krediten är utan UC, har bland de högsta beviljandegraderna av alla SMS lån, betalas ut direkt dygnet runt (24/7) och saknar avgifter utöver räntan. Ferratums SMSlån passar därför utmärkt för dig som vill låna pengar snabbt, har svårt att få lån, eller vill låna ett litet belopp under kort tid till en förhållandevis låg kostnad. Den enda väsentliga svagheten med Ferratum kredit är den relativt höga räntan. Om du vill låna mer än 10 000 kr finns det andra SMS lån som blir betydligt billigare.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 4/5. Ferratum har en hög nominell ränta men saknar dolda avgifter – de är långt från dyrast i branschen.
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Ferratum har hög beviljandegrad, hos dem har du större chans att bli godkänd ett SMS lån än hos de flesta andra långivare.
- Utbetalning: betyg 5/5. Ferratum är en av de fem långivare som betalar ut lån snabbast i Sverige.
- Kundservice: betyg 5/5. Ferratum har en professionell och flexibel kundtjänst.
Brixo
Lånebelopp
3 000 - 50 000 kr
Låneperiod
1 mån - 7 år
Ränta
28.45%
Uppläggningsavgift
0 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 15 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: fast anställning, a-kassa, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Kostnader
Uppläggningsavgift: 0 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 32,47 %
Utöka kredit: 0 kr
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)
Svarstid: Inom 2 timmar
Direktutbetalning: Ja, under öppettider via Swish till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken, Danske Bank och övriga banker som är anslutna till Swish
Helgutbetalning: Ja, endast till befintliga kunder
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 500 kr
Fördelar med Brixo
- Snabb utbetalning via Swish
- Låg ränta jämfört med andra SMSlån
- Inga dolda avgifter
Nackdelar med Brixo
- Direktutbetalningar 24/7 endast för befintliga kunder
- Ingen kundsupport på helger
- Förhållandevis höga krav på inkomst
Brixo kredit är ett bra SMS lån (snabblån) som både är förhållandevis billigt och har hög beviljandegrad. Räntan på 28,45 % är låg för att vara ett SMS lån, och lånet saknar dessutom avgifter. Krediten är därför utmärkt för dig som vill ta billiga små lån. Uttag från Brixos kredit betalas ut direkt med Swish, dygnet runt. Eftersom utbetalningen sker via Swish kan du låna direkt även om du inte har ett konto i en storbank. Brixo passar därför bra för dig som vill kunna göra uttag under kvällar, nätter eller helgdagar. Den främsta nedsidan med Brixos SMS lån är att de endast har direktutbetalning dygnet runt (24/7) för de som redan har en beviljad kredit. Om du ansöker om Brixos SMS lån för första gången får du inte svar direkt på skärmen, utan endast under Brixos öppettider.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 5/5. Brixos kredit har en låg ränta för att vara ett SMS lån och saknar övriga avgifter utöver räntan.
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Brixos kredit är enkel att bli beviljad, till exempel kan du beviljas kredit även om du saknar fast anställning eller har anmärkningar.
- Utbetalning: betyg 3.5/5. Brixo erbjuder direktutbetalning av sin kredit via Swish, under sina öppettider på vardagar.
- Kundservice: betyg 3.5/5. Brixo kan nås via telefon vardagar mellan 09:00–17:00, samt via mejlen under öppettider.
Flexkontot
Lånebelopp
3 000 - 40 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Ränta
42.98%
Uppläggningsavgift
475 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 15 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: fast anställning, a-kassa, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Kostnader
Uppläggningsavgift: 475 kr
Aviavgift: 25 kr
Representativ effektiv ränta: 75,46 %
Uttagsavgift: 50 kr
Månadsavgift: 40 kr
Utöka kredit: 475 kr
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)
Svarstid: Inom 2 timmar
Direktutbetalning: Ja, under öppettider via Swish till bankkonton i Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken, Danske Bank och övriga banker som är anslutna till Swish
Helgutbetalning: Ja, endast till befintliga kunder
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 500 kr
Fördelar med Flexkontot
- Snabb utbetalning via Swish
- Låga krav på inkomst
- Utan UC
Nackdelar med Flexkontot
- Hög ränta
- Avgifter tillkommer
- Låg kreditgräns
Flexkontot är ett ganska bra SMS lån (snabblån) som passar allra bäst för låntagare som har svårt att få lån. Lånet är utan UC och har hög beviljandegrad även för de med betalningsanmärkningar och låg kreditvärdighet. Återkommande kunder med en beviljad kredit kan ta ut pengar från Flexkontots kredit direkt via Swish till konton i nästan alla banker, dygnet runt (24/7). Flexkontots kredit passar därför perfekt för de som vill kunna låna pengar när som helst, även på kvällar och helger. Nedsidan med Flexkontots SMS lån är att nya kunder får sina lån utbetalda under Flexkontots öppettider första gången. Lånet passar därmed inte bra för dig som vill låna så snabbt som möjligt utan en aktiv kredit. Dessutom finns det flera SMS lån med lika hög beviljandegrad som Flexkontots, men med lägre kostnader. Om det är viktigt att hålla nere kostnaden finns de bättre alternativ.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 2/5. Flexkontots kredit har hög ränta och flera avgifter vilket gör krediten dyrare än många andra SMS lån.
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Flexkontot har hög beviljandegrad och du kan beviljas krediten även om du saknar fast anställning, är arbetslös med a-kassa eller har betalningsanmärkningar.
- Utbetalning: betyg 5/5. Flexkontots kredit kan betalas ut direkt via Swish, dygnet runt.
- Kundservice: betyg 5/5. Flexkontot finns tillgängliga för frågor om deras kredit via telefon och mail under vardagar mellan 09:00–17:00
Fairlo
Lånebelopp
10 000 - 70 000 kr
Låneperiod
1 mån - 10 år
Ränta
20 - 29%
Uppläggningsavgift
0 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 10 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Ja
Godkända inkomstkällor: fast anställning, provanställning, enskild firma, eget företag i form av aktiebolag (AB), tim- eller projektanställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och a-kassa
Kostnader
Uppläggningsavgift: 0 kr
Aviavgift: 0 kr
Representativ effektiv ränta: 33,18 %
Utöka kredit: 0 kr
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode), (utan UC)
Svarstid: alltid ett slutgiltigt svar på låneansökan direkt
Direktutbetalning: Ja, dygnet runt via Zimpler till bankkonton i Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB och Swedbank
Helgutbetalning: Ja, dygnet runt
Övrigt
Tillåter skuld hos Kronofogden: Nej
Tillåter medsökande: Nej
Tillåter ansökan utan BankID: Nej
Lägsta uttagsbelopp: 1 000 kr
Fördelar med Fairlo
- Relativt låg ränta från 20 %
- Använder inte UC
- Snabba utbetalningar
Nackdelar med Fairlo
- Relativt hög uttagsavgift
- Finns lån med högre beviljandegrad
Fairlo kredit är ett bra SMS lån som passar allra bäst för de som vill ta ett relativt billigt snabblån, oavsett tid på dygnet. Du får alltid svar direkt på kreditansökningar och uttagsförfrågningar, och direktutbetalning sker dygnet runt, även på kvällar, nätter och helgdagar. Dessutom är räntan på 20–29 % lägre än för de flesta andra SMS lån. Det sämsta med Fairlos SMS lån är att det tillkommer en uttagsavgift på 195 kr efter det första uttaget, och en månadsavgift på upp till 29 kr för de som har en kreditgräns över 30 000 kr. Om du vill låna mindre än 10 000 kr regelbundet, till en så låg kostnad som möjligt, finns det andra SMS lån med lika låg ränta som Fairlo, men med färre och lägre avgifter.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 4.5/5. Fairlos kredit har en låg ränta för att vara ett SMS lån. Det tillkommer dock avgifter utöver ränta.
- Beviljandegrad: betyg 4/5. Fairlos kredit har enligt Låneas data en relativt hög beviljandegrad.
- Utbetalning: betyg 5/5. Fairlo har direktutbetalning av deras kredit till bankkonton hos alla storbanker dygnet runt.
- Kundservice: betyg 5/5. Fairlo finns tillgängliga för frågor via livechatten på hemsidan, i telefon vardagar mellan 09.00–17.00 (bokad telefontid) samt via mailen under öppettider.
Nstart: Få samlingslån trots kronofogdeskulder
Om du har Kronofogdeskulder säger nästan alla banker nej till dig – men inte Nstart. Hos Nstart kan du samla ihop lån och krediter trots ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden. För att få deras samlingslån krävs bland annat en medsökande utan anmärkningar och med god ekonomi.
Lånebelopp
30 000 - 490 000 kr
Låneperiod
2 år - 15 år
Ränta
18.75 - 27%
Uppläggningsavgift
495 kr
Krav
Tillåter betalningsanmärkningar: Ja
Inkomstkrav: 22 000 kr / mån
Krav på deklarerad inkomst: Nej
Godkända inkomstkällor: fast anställning, pension eller förtidspension (f.d. sjukpension) och tim- eller projektanställning
Tillåter skuld hos Kronofogden: Ja
Kostnader
Uppläggningsavgift: 495–4 995 kr
Aviavgift: 29 kr
Representativ ränta: 19,95 %
Representativ effektiv ränta: 22,75 %
Lånevillkor
Kreditupplysning: Via UC
Förväntad svarstid: Inom 24 timmar
Utbetalningstid: 2–3 dagar
Lösenkrav på samlingslån: Ja, alltid
Tillåter medsökande: Ja
Max lånebelopp utan medsökande: 300 000 kr
Fördelar med Nstart
- Högt maxbelopp
- Kronofogdeskulder accepteras
- Hög beviljandegrad
Nackdelar med Nstart
- Hög uppläggningsavgift
- Hög ränta
- Erbjuder inte nylån
Nstart erbjuder ett privatlån (samlingslån) utan krav på säkerhet som till 100 % behöver användas som samlingslån. Lånet passar bra för låntagare med låg kreditvärdighet och som nekats lån hos andra långivare. Om du vill samla dyra befintliga skulder och söker ett privatlån som är ovanligt enkelt att bli beviljad, då kan Nstarts lån vara ett utmärkt alternativ. Nstart har en hög beviljandegrad för sitt lån, men samtidigt är deras lån dyrt. Om du har medelhög till hög kreditvärdighet och vill samla dina befintliga skulder i ett samlingslån, finns det andra privatlån du kan använda som samlingslån med lägre lånekostnad än Nstarts lån.
Sammanfattning av Låneas omdöme:
- Lånekostnad: betyg 1.5/5. Nstarts lån är ett dyrt privatlån. Deras lån har en hög ränta, hög uppläggningsavgift samt en månatlig administrativ avgift.
- Beviljandegrad: betyg 5/5. Det är enkelt att bli beviljad Nstarts lån. Du kan bli beviljad om du har en eller flera betalningsanmärkningar, saknar fast anställning eller om du har skulder hos Kronofogden (om du ansöker tillsammans med en medsökande).
- Låneprocess: betyg 2.5/5. Nstart har en relativt smidig låneprocess för sitt lån. När du ansöker om lånet får du en personlig lånehandläggare som går igenom din ansökan. Om du blir beviljad kontaktas du av denne och ni går igenom din ekonomiska situation.
- Kundservice: betyg 3.5/5. Nstart har en bra kundservice. Den kan nås via mejl eller telefon mån–tors 09.00–18.00, samt fredagar 09.00–16.00.
Jämför SMSlån när alla säger nej
| Långivare | Betyg | Ränta | Lånebelopp | Löptid | Utan UC | Anmärkning OK | Inkomstkrav per månad | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Northmill
|
4.8
/5
| 7,9 - 25,9 % | 1 000 - 50 000 kr | 1 mån - 5 år | Ansök | |||
|
Ferratum
|
4.8
/5
| 43 % | 1 000 - 45 000 kr | 1 mån - 3 år | Ansök | |||
|
Brixo
|
4.4
/5
| 28,5 % | 3 000 - 50 000 kr | 1 mån - 7 år | Ansök | |||
|
Flexkontot
|
4.4
/5
| 43 % | 3 000 - 40 000 kr | 1 mån - 5 år | Ansök |
Jämför samlingslån när alla säger nej
| Långivare | Betyg | Ränta | Lånebelopp | Löptid | Anmärkning OK | Inkomstkrav per månad | Läs mer / ansök |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lendo
|
4.9
/5
| 5,2 - 34 % | 10 000 - 600 000 kr | 1 år - 15 år | Ansök | ||
|
Sambla
|
4.9
/5
| 5,2 - 34 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök | ||
Advisa
|
4.75
/5
| 5,2 - 34 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök | ||
Trygga
|
4
/5
| 6 - 26 % | 5 000 - 800 000 kr | 1 år - 20 år | Ansök |
Kategorier av lån om banken säger nej
Nedan kan du jämföra olika kategorier av lån du kan välja mellan om alla banker säger nej till dig. På så sätt kan du hitta ett lån som passar bra för dina ändamål.
Bästa lån när alla säger nej
De lån när alla säger nej som är bäst i test enligt Lånea är:
Lendo låneförmedling: Bästa lån när alla säger nej, betyg: 4,9 av 5. Lendo erbjuder lån när alla säger nej på lånebelopp från 10 000 till 600 000 kr, till en ränta på 5,2-33,99 %.
Sambla låneförmedling: Andra bäst för att låna pengar när alla banker säger nej, betyg: 4,9 av 5. Sambla erbjuder lån när alla säger nej på lånebelopp från 5 000 till 800 000 kr, till en ränta på 5,2-33,99 %.
Compari whitelabel: Tredje bäst för att låna pengar när alla banker säger nej, betyg: 4,9 av 5. Du har möjlighet att låna mellan 5 000 och 600 000 kr till en ränta på 5,2-33,99 % med Compari whitelabel.
Northmill kredit: Fjärde bäst lån när alla säger nej, betyg: 4,8 av 5. Hos Northmill kan du låna 1 000–50 000 kr till en ränta på 7,9-25,9 %.
Ferratum kredit: Femte bäst lån när alla säger nej, betyg: 4,8 av 5. Hos Ferratum kan du låna 1 000–45 000 kr till en ränta på 42,99 %.
Lån när alla säger nej med betalningsanmärkningar
Vill du ta lån när alla säger nej med anmärkning kan du använda:
Lendo låneförmedling: Låna 10 000–150 000 kr till 5,2-33,99 % ränta, när alla säger nej och trots betalningsanmärkning. För att ha möjlighet att låna pengar av Lendo, när alla säger nej och med betalningsanmärkningar, gäller dessa krav: den senaste betalningsanmärkningen du fick är minst 6 månader gammal.
Northmill kredit: Låna 1 000–50 000 kr till 7,9-25,9 % ränta, när alla säger nej och trots betalningsanmärkning. Det finns ingen maxgräns för antal, ålder eller typ av anmärkningar för Northmill kredit. Varje ansökan om lån när alla säger nej hos Northmill bedöms individuellt utifrån den sökandes kreditvärdighet och eventuella betalningsanmärkningar.
Sambla låneförmedling: Låna 5 000–600 000 kr när alla säger nej och med anmärkningar. För att kunna beviljas Sambla låneförmedling, när alla säger nej och trots betalningsanmärkning, är kraven: du har maximalt 10 betalningsanmärkningar.
Ferratum kredit: Låna 1 000–45 000 kr till 42,99 % ränta, när alla säger nej och trots betalningsanmärkning. För att ha möjlighet att låna pengar av Ferratum, när alla säger nej och med betalningsanmärkningar, gäller dessa krav: du har maximalt 6 betalningsanmärkningar och den senaste betalningsanmärkningen du fick är minst 6 månader gammal.
Brixo kredit: Låna 3 000–50 000 kr när alla säger nej och med anmärkning till 28,45 % ränta. Det finns inga förbestämda begränsningar för Brixo kredit gällande antalet tillåtna anmärkningar, deras ålder eller typ. Om du ansöker om lån när alla säger nej via Brixo kredit genomförs en individuell bedömning av din kreditvärdighet och dina anmärkningar.
SMSlån (snabblån) när alla säger nej
Några exempel på SMS lån (snabblån) när alla säger nej är:
Northmill kredit: SMSlån (snabblån) när alla säger nej på 1 000–50 000 kr, ränta 7,9-25,9 %. SMSlån från Northmill är kontokrediter, med ett minimiuttagsbelopp på 400 kronor per uttag.
Ferratum kredit: SMSlån (snabblån) på 1 000–45 000 kr när alla säger nej till 42,99 % ränta. Ferratum erbjuder SMSlån i form av kontokrediter som kan nyttjas vid upprepade tillfällen, med en lägsta uttagsgräns på 10 kronor per uttag.
Brixo kredit: SMSlån (snabblån) på 3 000–50 000 kr när alla säger nej till 28,45 % ränta. Brixo erbjuder SMSlån i form av kontokrediter som kan nyttjas vid upprepade tillfällen, med en lägsta uttagsgräns på 500 kronor per uttag.
Flexkontot kredit: SMSlån (snabblån) på 3 000–40 000 kr när alla säger nej till 42,98 % ränta. Flexkontot erbjuder SMSlån i form av kontokrediter som kan nyttjas vid upprepade tillfällen, med en lägsta uttagsgräns på 500 kronor per uttag.
Fairlo kredit: SMS lån (snabblån) på 10 000–70 000 kr när alla säger nej till 20-29 % ränta. Hos Fairlo är ges SMS-lån ut i form av en återanvändbar kredit med ett lägsta uttagsbelopp på 1 000 kronor.
Privatlån när alla säger nej
Vill du ta privatlån när alla säger nej kan du använda:
Nstart Nystartslån: privatlån på 30 000–490 000 kr när alla säger nej till 18,75-27 % ränta. Privatlån som utfärdas av Nstart har en återbetalningstid på 24 till 180 månader.
Brixo privatlån: privatlån på 10 000–100 000 kr när alla säger nej till 19,95 % ränta. Endast de som ansöker tillsammans med en medlåntagare (medsökande) har möjlighet att låna mer än 100 000 kronor med privatlånet hos Brixo. Privatlån som utfärdas av Brixo har en återbetalningstid på 36 till 72 månader.
Bank Norwegian privatlån: privatlån på 5 000–800 000 kr när alla säger nej till 7,99-29,07 % ränta. Endast de som ansöker tillsammans med en medlåntagare (medsökande) har möjlighet att låna mer än 800 000 kronor med privatlånet hos Bank Norwegian. Bank Norwegian erbjuder privatlån när alla säger nej som ska återbetalas tillbaka under 12 till 180 månader.
Coop privatlån: privatlån på 15 000–600 000 kr när alla säger nej till 5,2-16,95 % ränta. Coop erbjuder privatlån när alla säger nej som ska återbetalas tillbaka under 24 till 180 månader.
Moank privatlån: privatlån när alla säger nej på 25 000–600 000 kr, ränta 5,9-15,95 %. För att låna mer än 600 000 kronor med privatlånet hos krävs en medlåntagare (medsökande). Moank tillhandahåller privatlån när alla säger nej med löptider på 12–180 månader.
Lån när alla säger nej med låga krav på inkomst
Några exempel på lån när alla säger nej du kan få trots låg inkomst är:
Lendo låneförmedling: lån när alla säger nej med låg inkomst, lånebelopp 10 000–600 000 kr, ränta 5,2-33,99 %. Du kan låna pengar hos Lendo trots en så låg inkomst som 9 166 kronor i månaden före skatt. Uppfyller du det lägsta inkomstkravet för Lendo låneförmedling behöver du dessutom klara deras individuella kreditprövning. Alla med en bruttomånadsinkomst på 9 166 beviljas inte lån när alla säger nej hos Lendo.
Northmill kredit: Låna 1 000–50 000 kr till 7,9-25,9 % ränta, när alla säger nej och trots låg inkomst. Northmill har ett minimumkrav på 12 500 kronor i månadsinkomst innan skatt. Har du en lägre inkomst än så kan du inte låna pengar när alla banker säger nej hos Northmill. Överstiger din månadsinkomst 12 500 kronor genomförs en individuell bedömning av din ekonomi för att avgöra om du kan låna trots låg inkomst.
Sambla låneförmedling: lån när alla säger nej med låg inkomst, lånebelopp 5 000–800 000 kr, ränta 5,2-33,99 %. Du kan låna pengar hos Sambla trots en så låg inkomst som 8 400 kronor i månaden före skatt. Uppfyller du det lägsta inkomstkravet för Sambla låneförmedling behöver du dessutom klara deras individuella kreditprövning. Alla med en bruttomånadsinkomst på 8 400 beviljas inte lån när alla säger nej hos Sambla.
Ferratum kredit: lån när alla säger nej med låg inkomst, lånebelopp 1 000–45 000 kr, ränta 42,99 %. Du kan låna pengar hos Ferratum trots en så låg inkomst som 2 000 kronor i månaden före skatt. Uppfyller du det lägsta inkomstkravet för Ferratum kredit behöver du dessutom klara deras individuella kreditprövning. Alla med en bruttomånadsinkomst på 2 000 beviljas inte lån när alla säger nej hos Ferratum.
Brixo kredit: lån när alla säger nej med låg inkomst, lånebelopp 3 000–50 000 kr, ränta 28,45 %. Du kan låna pengar hos Brixo trots en så låg inkomst som 15 000 kronor i månaden före skatt. Uppfyller du det lägsta inkomstkravet för Brixo kredit behöver du dessutom klara deras individuella kreditprövning. Alla med en bruttomånadsinkomst på 15 000 beviljas inte lån när alla säger nej hos Brixo.
Kan jag få lån när banken säger nej?
Ja, du kan få lån när banken säger nej. Chansen är större att du får SMS-lån (snabblån) än privatlån. För att få lån när alla säger nej kan du vända dig till en långivare med låga krav på kreditvärdighet, till exempel låga inkomstkrav. När banken säger nej beror det oftast på att du har låg kreditvärdighet.
Vad kan jag göra om banken säger nej?
När banken säger nej kan du:
- Ta reda på varför alla banker säger nej till att bevilja dig lån.
- Förbättra din kreditvärdighet.
- Ansöka igen med en medsökande.
- Ansöka via en låneförmedlare.
Ta reda på varför banker säger nej till dig
Om du gång på gång får nej av olika banker och långivare bör du ta reda på varför du nekas lån. Alla långivare har en skyldighet att uppge varför en sökande blir nekad ett lån. Du bör därför kontakta de långivare du har fått ett nej hos, och fråga varför dina låneansökningar avslagits.
Om du vet anledningen till varför olika banker säger nej till dig kan du sannolikt hitta en lösning på problemet. Om till exempel en bank säger nej till dig för att du har för många UC-förfrågningar i ditt namn kan du vänta med att ansöka tills dessa UC-förfrågningar har försvunnit.
Förbättra din kreditvärdighet
Om banken säger nej till att låna ut pengar finns det en hel del saker du själv kan göra för att öka din kreditvärdighet, och därigenom dina chanser att få ett ja. Att betala av små skulder, samla ihop befintliga lån, avsluta onödiga krediter och kreditkort, vänta ut att UC-förfrågningar och betalningsanmärkningar försvinner och undvika nya UC är exempel på hur du kan få bättre kreditvärdighet.
Ansök igen med en medsökande
Om banken säger nej till dig när du vill låna kan du prova att ansöka igen tillsammans med en medsökande (en extra låntagare på ditt lån). En medsökande med god ekonomi kan kompensera för att du har låg betalningsförmåga och öka chanserna att du beviljas lån. Medsökande på lån har samma betalningsansvar, rättigheter och skyldigheter som huvudlåntagare.
Ansök via en låneförmedlare
Säger banken nej till lån kan du ansöka om lån via en låneförmedlare istället. Då räcker en låneansökan och en kreditupplysning hos UC för att upp till 42 långivare ska ta del av din ansökan och lämna sina låneerbjudanden. Om du ansöker via en låneförmedlare ökar chansen att du hittar en långivare som kan bevilja dig ett lån, samtidigt som din kreditvärdighet bevaras.
4 lån du kan få när banken säger nej
Fyra exempel på lån du kan få när banken säger nej är:
SMS lån (snabblån) när banken säger nej
När banken säger nej är SMS lån (snabblån) den typ av blancolån du har störst chans att få. De flesta SMS lån har lånebelopp på 3 000–45 000 kr och räntor på 26,88–43 %. Därutöver är många SMSlån utan UC och går att få trots anmärkningar. SMS lån är alltså i regel ganska dyra, men i gengäld lätta att få.
SMS lån passar bra för nylån på små belopp under cirka 10 000 kr, eftersom de annars kan bli kostsamma.
Lån via låneförmedlare när banken säger nej
Många banker säger nej till dem som vill ta privatlån med betalningsanmärkningar eller utan fast jobb. Om banken säger nej till att bevilja dig privatlån kan du istället vända dig till en låneförmedlare, där det är lättare att få privatlån. Hos låneförmedlare jämförs många olika lån med låga krav med en enda UC-förfrågan.
Om du till exempel vill få samlingslån när alla säger nej till dig är låneförmedlare det bästa alternativet för dig.
Omstartslån när banken säger nej
Om banken säger nej till att bevilja dig ett privatlån kan ett omstartslån vara ett bra alternativ. Omstartslån kan beviljas med höga skulder, kronofogdeskulder och många betalningsanmärkningar. I regel krävs en säkerhet i form av en bostad eller borgensman eller en medsökande utan kronofogdeskulder för omstartslån.
Pantlån när banken säger nej
Ett pantlån är ett lån där du lämnar en värdesak som pant för lånet. Ingen kreditprövning görs för pantlån och det kan till och med beviljas under en skuldsanering. Ett pantlån kan därför passa bra när banken säger nej till att låna ut pengar till dig.
Då kan du överväga lån fast banken säger nej
Även om banken säger nej kan det passa att ta lån när
-
målet är att förbättra din ekonomi. Om du har flera olika lån och krediter kan det vara fördelaktigt att samla dem i ett enda lån, även när banken säger nej. Ett samlingslån sänker vanligtvis din totala månadsbetalning för lånen och förbättrar din kreditvärdighet på lite längre sikt.
-
lånet är till en nödvändig utgift. Det kan vara befogat att låna även när banken säger nej om lånet ska användas till en akut utgift som är nödvändig. Sådana utgifter kan till exempel vara att reparera en bil eller köpa en ny tvättmaskin.
-
du har skulder som riskerar att gå till Kronofogden. Om du har skulder som riskerar att gå till inkasso eller Kronofogden kan det vara bättre att låna pengar för att betala dem, även om andra banker sagt nej till dig innan.
-
du vet att du har råd att betala tillbaka lånet. Om du vet att du har råd att betala tillbaka ditt lån kan det vara rimligt att låna även när banken säger nej. Det viktigaste är att du själv räknat på lånets månadsbetalning så att du inte får betalningsproblem.
Då bör du undvika lån när banken säger nej
Du bör inte ta lån när banken säger nej om:
-
du har låg betalningsförmåga. Om du har en så dålig ekonomi att du har svårt att betala räkningar bör du inte försöka få lån när banken säger nej. Vet du med dig att du kanske inte borde få lån, och att det faktiskt finns logiska skäl till att banken säger nej till ett lån, bör du inte försöka få lån hos en annan långivare när banken säger nej.
-
du har många befintliga lån. Om du redan har en hög skuldbörda och har svårt att få lån bör du inte ta nya lån. Det blir bara ännu svårare att få lån i framtiden om du beviljas lån hos en långivare trots att banken säger nej.
-
du planerar att låna till onödig konsumtion. Om banken säger nej bör du inte låna till onödig konsumtion som till exempel shopping, resor eller nöjen.
Varför säger banker nej till lån?
Om en bank säger nej till att låna ut pengar till dig beror det antingen på att du inte uppfyller deras grundkrav eller på att du inte klarar deras kreditprövning (bedömning av om du har råd med lånet). Du kan alltså få ett nej trots att du uppfyller grundkraven ifall du inte klarar kreditprövningen.
Orsaker och lösningar när banken säger nej
Att banken säger nej till att bevilja dig lån kan ha olika orsaker som i sin tur har olika lösningar:
-
Du har låg kreditvärdighet. Om du har låg kreditvärdighet bör du vända dig till långivare som ger ut lån trots låg kreditvärdighet.
-
Du har inte fast anställning. Om du inte har ett fast jobb bör du vända dig till en långivare som godkänner andra inkomstkällor än fast anställning. Det finns till exempel långivare som godkänner a-kassa som inkomstkälla. Hos dem kan du få lån utan fast anställning.
-
Du har låg eller ingen inkomst. Vissa långivare kräver deklarerad inkomst eller en inkomst över en viss nivå. Andra långivare gör en individuell bedömning av din inkomst och har inga förbestämda inkomstkrav. Om du får nej på låneansökningar till följd av låg inkomst, vänd dig till en långivare där det är möjligt att låna pengar med låg inkomst. Kontrollera då i förväg att du uppfyller deras eventuella inkomstkrav.
-
Du har mycket skulder. Det finns så kallade samlingslån som du kan ta även om du har många eller stora befintliga skulder. Om du får nej till att låna på grund av att du är högt skuldsatt bör du överväga privatlån med lösenkrav eller omstartslån. Det är främst låneförmedlare som erbjuder denna typ av lån trots skulder.
-
Du har betalningsanmärkningar. Vissa långivare säger nej till alla med betalningsanmärkningar, medan andra tillåter anmärkningar. I några fall förekommer krav på hur gamla anmärkningarna måste vara, eller hur många du får ha. Vänd dig till en långivare som beviljar lån med betalningsanmärkning om banken säger nej på grund av anmärkningar.
-
Du har för många UC-förfrågningar. Ju fler kreditupplysningar som tagits på dig hos UC, och ju nyare de är, desto större chans är det att banken säger nej till lån. Det finns dock långivare som ger ut lån trots många UC-förfrågningar och hos dem kan du beviljas lån.
-
Du har en aktiv skuld hos Kronofogden. Banken säger i regel nej om du har skulder hos Kronofogden. Hos ett fåtal långivare kan du dock låna pengar för att lösa dina kronofogdeskulder med en säkerhet i en bostad eller en borgensman, eller om du har en medlåntagare utan kronofogdeskulder.
-
Du ansöker om ett för högt lånebelopp. Banken kan säga nej till att bevilja dig lån om du ansöker om ett för stort lån i förhållande till din inkomst. Prova att ansöka om ett lägre lånebelopp.
-
Du förväntas inte klara lånets återbetalning. Banker kan säga nej till lån om de befarar att du inte kommer att klara den månatliga återbetalningen. Du kan prova att ansöka om en längre löptid, eftersom det ger en lägre månadsbetalning. Se mer: återbetalning av lån
6 viktiga saker att jämföra när banken säger nej
Om banken säger nej till dig är sex viktiga saker att jämföra för lån:
Krav
Alla långivare och banker har grundläggande krav som du måste uppfylla för att beviljas lån. Kraven kan handla om en minimiålder, en lägsta inkomst, om att du saknar betalningsanmärkningar eller att du inte har en anställning. Om du ansöker om ett lån du inte uppfyller kraven för får du garanterat ett nej. Ansök därför bara om lån hos långivare som du uppfyller kraven för.
Det är heller inte självklart att du beviljas lån även om du uppfyller en långivares grundkrav. Långivaren måste även göra en kreditprövning för att bedöma om du har tillräcklig betalningsförmåga för att beviljas det lån du ansöker om.
Typ av kreditupplysning
Långivare tar i regel kreditupplysningar via UC eller andra företag som Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) eller Creditsafe. De flesta banker som ger ut bolån och privatlån använder UC. Får du nej hos sådana banker kan du överväga lån utan UC hos en långivare som använder ett annat kreditupplysningsföretag.
Om du fått nej från banker som använder UC har du sannolikt lågt kreditbetyg hos UC. Ifall du då ansöker om lån med andra kreditupplysningar än från UC har ditt låga kreditbetyg hos UC ingen påverkan på dina chanser att få ja.
Ränta
Om många banker säger nej till dig, har de flesta lånen du ändå kan få höga räntor. Långivare sätter nämligen högst räntor på sådana lån som erbjuds till låntagare med låg kreditvärdighet (betalningsförmåga). Om du fått många nej har du störst chans att få SMSlån. De flesta som beviljas SMSlån får samma ränta, oavsett kreditvärdighet, vilket gör lånen lätta att jämföra.
De flesta långivare som ger ut privatlån sätter istället räntan individuellt inom ett räntespann, baserat på din kreditvärdighet. Ju lägre kreditvärdighet du har, desto högre ränta kommer du att erbjudas.
Om flera banker redan sagt nej till att bevilja dig lån, bör du förbereda dig på att inte få en långivares lägsta ränta på deras lån med räntespann. Du bör snarare förvänta dig att få en ränta nära långivarens maxränta, om du beviljas lån överhuvudtaget.
Avgifter
De flesta lån du kan få om banken säger nej är SMS lån. Dessa lån har avgifter utöver räntan. Om du vill låna under 10 000 kr till så låg lånekostnad som möjligt bör du alltid leta efter lån med få eller inga avgifter. På små lån utgörs nämligen totalkostnaden oftast av avgifter, och inte av ränta.
De SMS lån du kan få om banken säger nej har enligt Låneas data till exempel en uppläggningsavgift på 0–3 445 kr (men oftast 0–550 kr), en månatlig aviavgift på 0–60 kr samt en uttagsavgift på 0–195 kr. Avgifterna kan i värsta fall utgöra en betydande del av totalkostnaden för ett lån, särskilt för ett lån på ett lågt belopp och med en kort löptid.
Lånebelopp
Om du brukar få nej när du söker lån bör du inte förvänta dig att få låna det högsta möjliga lånebeloppet hos någon långivare. Detta eftersom du sannolikt har låg kreditvärdighet i bankens ögon. Det är alltså inte nödvändigtvis den långivare som har högst maxbelopp som kan låna ut mest till dig, eftersom det inte alls är säkert att du får låna så mycket pengar.
Om du vill låna mindre pengar än bankens lägsta lånebelopp, kan du låna bankens minimibelopp och genast betala tillbaka överskottet. När du jämför lånebelopp bland långivare är det ett tips du bör hålla i åtanke för att slippa ha ett onödigt stort lån. Det gäller särskilt om du har så dålig ekonomi att du tidigare fått nej från banken.
Löptid
Om du tidigare fått nej från banken bör du välja en löptid som passar för din ekonomiska situation. Månadsbetalningen för ett lån blir lägre ju längre återbetalningstid du väljer. Samtidigt blir lånets totalkostnad högre ju längre löptid ett lån har. Välj en löptid som ger en månadsbetalning du vet att du klarar av.
Att tänka på om banken säger nej
Om du vill ansöka om lån när banken säger nej bör du tänka på att
- överväga om du bör låna pengar när banken säger nej
- planera för om banker fortsätter att säga nej till att ge dig lån.
Överväg om du bör ta lån när banken säger nej
Om du tidigare fått nej hos alla långivare du ansökt hos bör du överväga om du alls bör låna pengar. Förmodligen har du nekats lån för att din betalningsförmåga är för låg. De flesta lån du kan få om flera banker sagt nej till dig är dyra.
Innan du som får nej av banken ansöker om ett nytt lån bör du räkna på månadsbetalningen för lånet för att säkerställa att du klarar den. Om du redan är skuldsatt och tackar ja till ett lån som du nätt och jämt har råd med, riskerar du att ta ett lån som du i förlängningen inte kan betala.
Planera för om banker fortsätter att säga nej till lån
Du bör planera för hur du ska agera om banker fortsätter att säga nej till att bevilja dig lån. Till exempel kan du i så fall ta hjälp av kommunens budget- och skuldrådgivare för att få bättre kontroll över din ekonomi och därigenom öka dina möjligheter att få ett lån.
Varje kommun erbjuder kostnadsfri budget- och skuldrådgivning till personer i ekonomiskt utsatta situationer. Budget- och skuldrådgivaren kan hjälpa dig att strukturera din ekonomi och att ta fram en budget. På så sätt kan du öka sannolikheten att du inte får nej på fler låneansökningar.
Sista utväg om alla banker säger nej
Två sista utvägar om alla banker säger nej är:
- Skuldsanering. En skuldsanering är en betalningsplan från Kronofogden som hjälper personer med ohållbara skulder att betala av så mycket som möjligt av dem. Du kan beviljas ett nytt lån direkt eller 6–36 månader efter en avslutad skuldsanering, beroende på respektive långivare. Om alla banker säger nej till dig kan skuldsanering vara en sista utväg för att få kontroll över dina skulder.
- Ackordsuppgörelse. En ackordsuppgörelse är en ny överenskommelse mellan en låntagare och en långivare. Den innebär ofta att skulden minskas eller att räntan sänks eller fryses. Långivaren får tillbaka en del av sina pengar medan låntagaren blir skuldfri. Vissa banker säger nej till att låna ut pengar till dig efter en ackordsuppgörelse.
Vanliga frågor och svar
Kan jag få lån med anmärkning även om banken säger nej?
Ja, du kan få lån med betalningsanmärkningar när banken säger nej. Credwise känner till 22 SMS lån och 10 privatlån som beviljas med betalningsanmärkning. De flesta lån som beviljas med anmärkningar är alltså SMS lån (snabblån).
Det är i regel svårare att få lån ju fler anmärkningar du har. Beviljandegraden hos långivarna beror på hur många anmärkningar du har och varför du fått dem. En anmärkning till följd av till exempel parkeringsböter anses i regel som mindre allvarlig än en anmärkning på grund av en obetald hyresfaktura. Se mer: låna pengar med betalningsanmärkning
Är lån utan UC enkelt att få när alla säger nej?
Ja, det kan vara enkelt att få lån utan UC när alla säger nej. Gör långivaren en kreditupplysning hos D&B eller Creditsafe istället för hos UC får de inte lika mycket information. De ser till exempel inte om du har många UC-förfrågningar eller lån sedan tidigare.
Se mer: lån utan UC
Hur kan jag få pengar akut när alla banker säger nej?
Du kan få låna pengar akut när alla banker säger nej genom att ansöka om ett snabblån med låga krav. Det finns till exempel flera långivare med låga krav på inkomst som också accepterar anmärkningar. De kan vanligtvis betala ut lånet snabbt när du behöver pengar akut.
Kan jag låna pengar privat när alla banker säger nej?
Ja, du kan låna pengar av en privatperson när alla banker säger nej. Du kan antingen låna pengar från någon du känner, eller ansöka om ett så kallat P2P-lån (peer-to-peer-lån, även kallat crowdlending). Ett P2P-lån finansieras av privata investerare istället för genom en bank. Se mer: låna pengar av privatperson