Konsumentkredit Privatlån: Recension 2024

Vad som särskiljer Konsumentkredits lån från andra privatlån är att lånet är amorteringsfritt under 1 år (om du vill) och att du kan beviljas upp till tre betalningsfria månader per år. För att beviljas en betalningsfri månad behöver du ha gjort minst tre betalningar innan (utan förseningar). Ett amorteringsfritt år kan du ansöka om under hela din låneperiod oberoende av på vilket belopp du lånat.

Konsumentkredits privatlån vs Thorns privatlån

Både Konsumentkredit och Thorn erbjuder ett privatlån utan säkerhet. Thorns privatlån erbjuds med lånebelopp på 10 000–100 000 kr. Konsumentkredits privatlån erbjuds med högre lånebelopp, på 20 000–500 000 kr. Thorns lån har en högre ränta än Konsumentkredits lån. Thorns privatlån har en ränta på 9,84–21,60 %. Konsumentkredits lån har en ränta på 4,9–12,9 %.

Du kan beviljas Thorns lån om du har betalningsanmärkningar och saknar en fast anställning. Du kan inte beviljas Konsumentkredits lån om du har betalningsanmärkningar. Du kan däremot beviljas deras lån om du saknar en tillsvidaretjänst och har en annan form av anställning.

Hos Thorn kan du ansöka om lån utan BankID. Det är inte möjligt att ansöka om lån hos Konsumentkredit utan BankID. Läs mer här: Recension av Thorns privatlån.

Konsumentkredits privatlån vs SEB Enkla lånet

Precis som Konsumentkredit erbjuder SEB ett privatlån utan säkerhet, som kallas för SEB Enkla lånet. Enkla lånet ges med lånebelopp på 20 000–350 000 kr. Konsumentkredits lån erbjuds med belopp på 20 000–500 000 kr. De båda privatlånen har en liknande ränta. Enkla lånet har en ränta på 5,25–13 %. Konsumentkredits lån har en ränta på 4,9–12,9 %.

Om du är kund hos SEB betalar du ingen uppläggningsavgift för Enkla lånet. Konsumentkredit har en uppläggningsavgift på 429 kr för deras lån. Båda lånen hanterar låneansökningar manuellt under deras öppettider. Enkla lånet kan direktutbetalas till bankkonton hos SEB. Konsumentkredit erbjuder ingen direktutbetalning av deras lån. Läs mer här: Recension av SEB Enkla lånet.

Ansöker du om Konsumentkredits privatlån via en låneförmedlare kan du jämföra deras villkor med andra långivares. På så sätt ökar du chansen att bli beviljad bra lånevillkor (som en låg ränta), ditt eftersökta lånebelopp och en lämplig löptid.

Att ansöka via förmedlare är inte en garanti för att Konsumentkredit kommer erbjuda dig ett lån. Låneförmedlare filtrerar ofta låneansökningar och skickar dem ibland enbart till långivare som de bedömer passar din situation och ditt ansökta lån.

Se mer: Jämför låneförmedlare.

Konsumentkredit är en del av Nordnet Bank AB som har funnits sedan år 1996. Trots att Konsumentkredits privatlån är populärt har de fått få recensioner online. Nordnet Bank AB har däremot recenserats flitigt på både Reco och Trustpilot (om än med ett få antal omdömen). På till exempel Trustpilot har Nordnet Bank givits betyget 2 av 5 möjliga. Detta betyg berör dock Nordnet Bank som helhet och inte Nordnets eller Konsumentkredits privatlån i synnerhet.

De positiva omdömen Nordnet Bank fått handlar till stor del om deras kundtjänst. Flera olika låntagare lyfter fram hur positivt, trevligt och professionellt bemötta de blivit. Nordnet Banks mobilapp framhålls även som enkel och smidig jämfört med andra bankers appar.

De negativa omdömen Nordnet Bank fått handlar om att kunder tycker att de har ett dyrt courtage (vid handel av aktier), att de inte har digitaliserat sina tjänster i nog stor utsträckning och att de har otydliga kostnader.

Innan du ansöker hos Konsumentkredits privatlån bör du beakta detta:

• Konsumentkredits grundkrav. Säkerställ att du uppfyller Konsumentkredits grundkrav. Uppfyller du inte kraven får du avslag direkt på din låneansökan och ansöker i onödan.
• Hur snabbt du behöver pengar. Om du behöver ha pengar disponibla på ditt konto inom ett par timmar eller senast samma dag bör du överväga ett annat lån. Konsumentkredits lån, såväl som andra privatlån, tar ofta ett par dagar att betalas ut. För att låna snabbt bör du istället överväga SMS lån (snabblån).
• Om du kan inkludera en medsökande. Eftersom Konsumentkredit tillåter att du inkluderar en medsökande bör du, om möjligt, definitivt göra det. Att låna pengar med medsökande är förknippat med högre beviljade lånebelopp, högre beviljandegrad och bättre lånevillkor. Prata därför med en potentiell medsökande om att inkludera denna i låneansökan innan du ansöker.
• Vilken månadskostnad du klarar av. Använd en lånekalkylator (till exempel Konsumenternas lånekalkyl) för att räkna ut vilken ränta och återbetalningstid du behöver för att få en acceptabel månadsbetalning. Du bör utifrån detta ta fram en budget för att se att du verkligen har råd med månadskostnaden som lånet skulle innebära.
• Din kreditvärdighet. Om du har låg kreditvärdighet finns det andra lån som du kommer ha större chans att beviljas än Konsumentkredits privatlån. Detta kan bespara dig en onödig kreditupplysning hos UC, vilket har negativ påverkan på din kreditvärdighet ur UCs perspektiv.

Konsumentkredit har en enkel ansökningsprocess för deras privatlån. Om de behöver ytterligare information för din låneansökan kommer du att få en länk för vidare komplettering innan du får ett besked.

För vår recension av Konsumentkredits privatlån har vi använt oss av Låneas betygsmodell för omdömen av privatlån. Vi har baserat privatlånets betyg på 48 datapunkter relaterade till lånekostnad, beviljandegrad, låneprocess och kundservice. Vårt betyg är baserat på en jämförelse av lånevillkor hos svenska långivare som erbjuder privatlån.

Vi har betygsatt Konsumentkredits privatlån enligt följande viktning av varje kategori:

• Lånekostnad: står för 40 % av det totala betyget.
• Beviljandegrad: står för 30 % av det totala betyget.
• Låneprocess: står för 20 % av det totala betyget.
• Kundservice: står för 10 % av det totala betyget.

Inom respektive kategori har vi på Lånea tagit hänsyn till flera viktiga egenskaper hos Konsumentkredits privatlån. I kategorin lånekostnad har vi främst värderat egenskaper som ränta, uppläggningsavgift och aviavgift. I kategorin beviljandegrad har vi utvärderat privatlånets grundkrav, såsom inkomstkrav eller om de tillåter sökande med betalningsanmärkning. Vidare har vi tagit hänsyn till Konsumentkredits process och metoder för kreditprövning.

Därtill har vi utvärderat Konsumentkredits låneprocess. I bedömningen ingår bland annat hur de ger lånebesked och betalar ut beviljade lån. Slutligen har vi utvärderat långivarens kundservice där vi bland annat tagit hänsyn till öppettider och möjliga kontaktvägar till Konsumentkredit för personlig service.

Läs mer: Låneas metod för att betygsätta och recensera långivare.