Marginalen Bank privatlån: Recension 2024

Vad som särskiljer Marginalen Banks lån från andra privatlån är att det har en ovanligt hög beviljandegrad. Deras lån har till exempel ett brett räntespann på 4,95–19,32 %. Det kan därigenom beviljas till både låntagare med en låg eller hög kreditvärdighet. Låga räntor erbjuds i regel till låntagare med hög kreditvärdighet, och höga räntor till låntagare med låg kreditvärdighet.

Till skillnad från de flesta andra privatlån saknar Marginalen Banks privatlån även en uppläggningsavgift. Lånet har dessutom en ovanligt låg månatlig aviavgift på 10 kr. Det finns dock flera långivare som saknar aviavgift helt och hållet.

Marginalen Banks privatlån vs DNB:s privatlån

Precis som Marginalen Banks privatlån erbjuder DNB ett privatlån utan säkerhet. DNB:s lån erbjuds på lägre lånebelopp än vad lån hos Marginalen Bank gör. Hos DNB går det att ansöka om privatlån på 20 000–350 000 kr.  Marginalen Banks lån erbjuds på belopp mellan 25 000–500 000 kr.

DNB:s lån har däremot en lägre ränta än vad Marginalen Banks lån har. DNB:s privatlån har en ränta på 4,4–10,7 %. Marginalen Banks lån har en ränta på 4,95–19,32 %.

DNB:s lån har en uppläggningsavgift på 395 kr. Marginalen Bank har ingen uppläggningsavgift för deras lån. Du kan inte ansökan om ett lån hos DNB utan BankID, vilket du kan göra hos Marginalen Bank. Marginalen Bank har inga betalningsfria månader per år. DNB erbjuder två betalningsfria månader per år för deras lån.

Marginalen Banks privatlån vs Resurs Banks privatlån

Både Marginalen Bank och Resurs Bank erbjuder ett privatlån utan säkerhet. Resurs Bank erbjuder lån på belopp mellan 10 000–500 000 kr. Marginalen Banks lån ges ut på ungefär samma lånebelopp, mellan 25 000–500 000 kr.

Resurs Banks privatlån har en högre frånränta på 5,95 % än Marginalen Banks lån som har en frånränta på 4,95 %. Resurs Banks lån har däremot en lägre lägre maxränta på 15,15 % än Marginalen Banks lån som har en maxränta på 19,32 %.

Du kan beviljas lån hos Resurs Bank även om du saknar en fast anställning. Du kan inte beviljas lån hos Marginalen Bank om du inte har en tillsvidareanställning eller inkomst från pension. Resurs Bank har en uppläggningsavgift för deras lån på 399 kr. Marginalen bank har ingen uppläggningsavgift för deras lån.

Ansöker du om Marginalen Banks privatlån via en låneförmedlare kan du jämför deras lån med flera andra långivares. På så sätt maximerar du chansen att beviljas bra lånevillkor (såsom en låg ränta), ditt eftersökta lånebelopp och en lämplig löptid.

Att ansöka via förmedlare är inte en garanti för att Marginalen Bank kommer erbjuda dig ett lån. Låneförmedlare filtrerar ofta låneansökningar och skickar dem ibland enbart till långivare som de på förhand bedömer passar din situation och sökta lån.

Se mer: Vilken låneförmedlare är bäst?

Marginalen Bank AB är en populär bank som har funnits sedan år 2010. De har fått ett flertal recensioner online. Dessa omdömen berör dock främst bolaget Marginalen Bank som helhet och inte specifikt deras privatlån (de erbjuder ett flertal olika tjänster). Hos Trustpilot har Marginalen Bank AB givits betyget 3,5 av 5.

De positiva omdömen Marginalen Bank har fått handlar till stor del om att Marginalens kundtjänst uppfattats som hjälpsamma, tillgängliga och flexibla. Speciellt när det kommer till vägledning i frågor som gäller bolån har personalen på Marginalen Bank fått ett högt betyg.

De negativa omdömen Marginalen Bank har fått på Trustpilot handlar till stor del om att det varit svårt att nå dem via telefon. Det finns dessutom flera negativa recensioner som tar upp att Marginalen haft en felaktigt beräknad ränta på deras hemsida och att hemsidan varit svårnavigerad.

Innan du ansöker hos Marginalen Banks privatlån bör du beakta detta:

• Marginalen Banks grundkrav. Säkerställ att du uppfyller Marginalen Banks grundkrav. Uppfyller du inte kraven får du avslag direkt på din låneansökan och ansöker i onödan.
• Hur snabbt du behöver pengar. Om du behöver ha pengar disponibla på ditt konto inom ett par timmar eller senast samma dag bör du överväga ett annat lån. Marginalen Banks lån, såväl som andra privatlån, tar ofta ett par dagar att betalas ut. För att låna pengar snabbt och enkelt bör du istället överväga SMS lån (snabblån).
• Om du kan inkludera en medsökande. Eftersom Marginalen Bank tillåter att du inkluderar en medsökande bör du, om möjligt, definitivt göra det. Att ta lån med medsökande är förknippat med högre beviljade lånebelopp, högre beviljandegrad och bättre lånevillkor. Prata därför med en potentiell medsökande om att inkludera denna i låneansökan innan du ansöker.
• Vilken månadskostnad du klarar av. Använd en lånekalkylator (till exempel Konsumenternas lånekalkyl) för att räkna ut vilken ränta och återbetalningstid du behöver för att få en överkomlig månadsbetalning. Du bör utifrån detta ta fram en budget för att se om du har råd att leva med månadskostnaden som lånet skulle innebära.
• Din kreditvärdighet. Om du har låg kreditvärdighet, till följd av till exempel betalningsanmärkningar, finns det andra lån som du kommer ha större chans att beviljas än Marginalen Banks privatlån. Detta kan bespara dig en onödig kreditupplysning hos UC, vilket har negativ påverkan på din kreditvärdighet ur UCs perspektiv.

Marginalen Bank har en enkel ansökningsprocess online. Det tar några minuter att fylla i ansökningen och du kan ofta få ett lånebesked snart därefter.

För vår recension av Marginalen Banks privatlån har vi använt oss av Låneas betygsmodell för omdömen av privatlån. Vi har baserat privatlånets betyg på 48 datapunkter relaterat till lånekostnad, beviljandegrad, låneprocess och kundservice. Vårt betyg är baserat på en jämförelse av lånevillkor hos svenska långivare som erbjuder privatlån.

Vi har betygsatt Marginalen Banks privatlån enligt följande viktning av varje kategori:

• Lånekostnad: står för 40 % av det totala betyget.
• Beviljandegrad: står för 30 % av det totala betyget.
• Låneprocess: står för 20 % av det totala betyget.
• Kundservice: står för 10 % av det totala betyget.

Inom respektive kategori har vi på Lånea tagit hänsyn till flera viktiga egenskaper hos Marginalen Banks privatlån. I kategorin lånekostnad har vi främst värderat egenskaper som ränta, uppläggningsavgift och aviavgift. I kategorin beviljandegrad har vi utvärderat privatlånets grundkrav, såsom inkomstkrav eller om de tillåter sökande med betalningsanmärkning. Vidare har vi tagit hänsyn till [Marginalen Banks process och metoder för kreditprövning.

Därtill har vi utvärderat Marginalen Banks låneprocess. I bedömningen ingår bland annat hur de ger lånebesked och betalar ut beviljade lån. Slutligen har vi utvärderat långivarens kundservice där vi bland annat tagit hänsyn till öppettider och möjliga kontaktvägar till Marginalen Bank för personlig service.

Läs mer: Låneas metod för att betygsätta och recensera långivare.