Ikano Bank Privatlån: Recension 2024

Det som särskiljer Ikano Banks lån från andra privatlån är att deras lån amorteras med rak amortering (och inte med annuitet som är vanligare). När du amorterar med rak amortering amorteras lånebeloppet med en lika stor summa varje månad inkluderat ränta. I takt med att du återbetalar ditt lån sjunker räntekostnaden (eftersom lånet minskar) och därmed även din månadskostnad.

Ett annuitetslån amorteras med ett fast belopp varje månad som omfattar både amortering av lånet och ränta. Fördelningen mellan amortering och ränta förändras under lånets löptid, men månadsbeloppet som betalas är konstant. Totalkostnaden för ett lån som återbetalas med rak amortering är lägre än för lån som återbetalas med annuitet (givet allt annat lika).

Ikano Banks privatlån vs DNB:s privatlån

Liksom Ikano Bank erbjuder även DNB privatlån utan säkerhet. De båda privatlånen erbjuds på ungefär samma lånebelopp. DNB:s privatlån ges på lånebelopp mellan 20 000 kr och 350 000 kr. Ikano Banks privatlån ges på lånebelopp mellan 10 000 kr och 350 000 kr. DNB:s lån har en lägre ränta än Ikano Banks privatlån, på 4,4–10,7 %. Ikano Banks privatlån har en ränta på 6,15–17,94 %.

Till skillnad mot Ikano Banks privatlån har DNB:s privatlån en uppläggningsavgift på 395 kr. DNB:s lån kan inte ansökas om med en medsökande, vilket är möjligt med Ikano Banks privatlån.

Ikano Banks privatlån vs Marginalen Banks privatlån

Både Ikano Bank och Marginalen Bank erbjuder ett privatlån utan säkerhet. Marginalen Banks privatlån ges på ett högre lägsta- och maxbelopp än Ikano Banks privatlån, på 25 000–500 000 kr. Ikano Banks privatlån ges med belopp på 10 000–350 000 kr.

Marginalen Banks lån har en lägre frånränta men en högre maxränta än Ikano Banks privatlån, på 4,95–19,32 %. Ikano Banks privatlån har en från- och maxränta på 6,15–17,94 %.

Liksom Ikano Banks lån har Marginalens lån ingen uppläggningsavgift. Däremot har Marginalens privatlån en månatlig aviavgift på 10 kr (eller 29 kr med pappersavi) vilket Ikano Banks privatlån inte har. Ingen av långivarna erbjuder lån utan BankID.

Ansöker du om Ikano Banks privatlån via en låneförmedlare kan du jämföra deras villkor med andra långivares. På så sätt ökar du chansen att bli beviljad en låg ränta, ditt eftersökta lånebelopp och en lämplig löptid.

Att ansöka via förmedlare är inte en garanti för att Ikano Bank kommer erbjuda dig ett lån. Låneförmedlare filtrerar ofta låneansökningar och skickar dem ibland enbart till långivare som de bedömer passar din situation och ditt ansökta lån.

Se mer: Hitta och jämför olika låneförmedlare.

Ikano Bank är en uppskattad bank som har funnits i sin nuvarande ägarform sedan år 1988. Vid sidan av att erbjuda privatlån erbjuder de även bolån, kreditkort och sparande. Trots att Ikano Bank förra året fick utmärkelsen Sveriges nöjdaste privatkunder av Svenskt Kvalitetsindex, har de förhållandevis få recensioner online. På Trustpilot har Ikano Bank (i sin helhet, inte specifikt deras privatlån) fått betyget 2,2 av 5.

En anledning till att Ikano Bank fått ett lågt betyg på Trustpilot kan bero på att de misslyckats med att motivera sina nöjda kunder att bedöma deras upplevelse av banken.

Vad kunder lyfter fram som positivt med Ikano Bank är att de har bra villkor, en mycket trevlig och hjälpsam kundservice, samt en snabb handläggning. Vad flera kunder lyfter fram som negativt med Ikano Bank, är att de har otydliga villkor, en svårtillgänglig kundservice och en hemsida som är ouppdaterad och krånglig.

Innan du ansöker om privatlån hos Ikano Bank bör du beakta detta:

• Ikano Banks grundkrav. Säkerställ att du uppfyller Ikano Banks grundkrav. Uppfyller du inte kraven får du avslag direkt på din låneansökan och ansöker i onödan.
• Hur snabbt du behöver pengar. Om du behöver ha pengar disponibla på ditt konto inom ett par timmar eller senast samma dag bör du överväga ett annat lån. Ikano Banks lån, liksom andra privatlån, tar ofta ett par dagar att betalas ut. För att låna pengar snabbt och enkelt bör du istället överväga SMS lån (snabblån).
• Om du kan inkludera en medsökande. Eftersom Ikano Bank tillåter att du inkluderar en medsökande bör du, om nödvändigt, göra det. Att låna pengar med medsökande är förknippat med högre beviljade lånebelopp, högre beviljandegrad och bättre lånevillkor. Prata därför med en potentiell medsökande om att inkludera denna i låneansökan innan du ansöker.
• Vilken månadskostnad du klarar av. Använd en lånekalkylator (till exempel Konsumenternas lånekalkyl) för att räkna ut vilken ränta och återbetalningstid du behöver för att få en acceptabel månadsbetalning. Du bör utifrån detta ta fram en budget för att se att du verkligen har råd med lånets månadskostnad.
• Din kreditvärdighet. Om du har låg kreditvärdighet finns det andra lån som du kommer ha större chans att beviljas än Ikano Banks privatlån. Detta kan bespara dig en onödig kreditupplysning hos UC, vilket har negativ påverkan på din kreditvärdighet hos UC (UC-score).

Det är enkelt att ansöka om privatlån hos Ikano Bank. Det tar endast några minuter att fylla i deras låneansökan och du får ofta svar direkt på skärmen om du beviljas.

För vår recension av Ikano Banks privatlån har vi använt oss av Låneas betygsmodell för omdömen av privatlån. Vi har baserat privatlånets betyg på 48 punkter relaterade till lånekostnad, beviljandegrad, låneprocess och kundservice. Vårt betyg är baserat på en jämförelse av lånevillkor hos svenska långivare som erbjuder privatlån.

Vi har betygsatt Ikano Banks privatlån enligt följande viktning av varje kategori:

• Lånekostnad: står för 40 % av det totala betyget.
• Beviljandegrad: står för 30 % av det totala betyget.
• Låneprocess: står för 20 % av det totala betyget.
• Kundservice: står för 10 % av det totala betyget.

Inom respektive kategori har vi på Lånea tagit hänsyn till flera viktiga egenskaper hos Ikano Banks privatlån. I kategorin lånekostnad har vi främst värderat egenskaper som ränta, uppläggningsavgift och aviavgift. I kategorin beviljandegrad har vi utvärderat privatlånets grundkrav, såsom inkomstkrav och om de kan bevilja lån till låntagare med betalningsanmärkning. Vidare har vi tagit hänsyn till Ikano Banks process och metoder för kreditprövning.

Därtill har vi utvärderat Ikano Banks låneprocess. I den bedömningen ingår bland annat hur de ger lånebesked och betalar ut beviljade lån. Slutligen har vi utvärderat långivarens kundservice där vi bland annat tagit hänsyn till öppettider och möjliga kontaktvägar till Ikano Bank för personlig service.

Läs mer: Låneas metod för att betygsätta och recensera långivare.