Instabank privatlån: Recension 2024

Något som särskiljer Instabanks lån från andra privatlån är att deras lån har en ovanligt hög maxränta (på 23,79 %), en ovanligt hög maximal uppläggningsavgift (på 1 999 kr), ett högt högsta lånebelopp (på 600 000 kr) och en flexibel återbetalning (med obegränsad löptid).

Instabanks privatlån vs ICA Bankens privaltån

Precis som Instabanks privatlån erbjuder ICA Banken ett privatlån utan säkerhet. ICA Bankens privatlån erbjuds på lägre lånebelopp, 20 000–500 000 kr. Instabanks lån erbjuds med lånebelopp på 10 000–600 000 kr.

ICA Bankens privatlån har en lägre maxränta än vad Instabanks lån har, på 14,95 %. Maxräntan för Instabanks privatlån är på 23,79 %. De båda långivarna har ungefär samma frånränta. ICA Bankens lån har en frånränta på 5,24 %. Instabanks lån har en frånränta på 5,59 %.

Om du har en låg kreditvärdighet kan det vara svårare att bli beviljad ICA Bankens privatlån än Instabanks privatlån. Du måste till exempel ha en fast anställning eller pension för att beviljas ICA Bankens privatlån. Du kan däremot beviljas Instabanks privatlån även om du saknar en fast anställning.

Instabanks privatlån vs Moanks privatlån

Både Instabank och Moank erbjuder ett privatlån utan säkerhet. Moanks privatlån erbjuds med belopp på 25 000–600 000 kr. Instabanks privatlån erbjuds med belopp på 10 000–600 000 kr.

Moansks lån har däremot en betydligt lägre ränta än vad Instabanks lån har. Räntan för Moanks lån är på 3,9–14,95 %. Räntan för Instabanks lån är på 5,59–23,79 %. Trots att Moanks privatlån har en lägre ränta än Instabanks lån har de båda lånen en lika hög beviljandegrad.

Hos Moank kan du dock beviljas lån även om du har betalningsanmärkningar. Instabank godkänner inte din låneansökan om du har betalningsanmärkningar. Läs recension av Moanks privatlån.

Ansöker du om Instabanks privatlån via en låneförmedlare kan du jämföra deras villkor med andra långivares. På så sätt ökar du chansen att bli beviljad en låg ränta, ditt eftersökta lånebelopp och en lämplig löptid.

Att ansöka via förmedlare är inte en garanti för att Instabank erbjuder dig ett lån. Låneförmedlare filtrerar ofta låneansökningar och skickar dem ibland enbart till långivare som de bedömer passar din situation och ditt ansökta lån.

Se mer: Hitta och jämför låneförmedlare.

Instabank erbjuder ett förhållandevis populärt privatlån. Trots att Instabanks lån (och deras övriga tjänster, såsom sparande) erbjudits till den svenska marknaden sedan år 2016 har de inte fått några recensioner på Trustpilot (i Sverige). Däremot har de recenserats i både Norge och Finland. På Trustpilot i Norge har de fått betyget 4,6 av 5. På Trustpilot i Finland har de fått betyget 4,7 av 5.

Vad recensenterna har lyft fram som positivt med Instabank i både Finland och Norge är att Instabank har en professionell, snabb och trevliga kundservice. Sammantaget har de flesta varit nöjda med vad Instabank erbjudit.

Det är dock flera parametrar som kan påverka vad en låntagare anser är positivt med en långivare (till exempel i förhållande till konkurrenter). Därmed är det omöjligt att dra en slutsats av vad det norska och finska betyget på Trustpilot betyder för konsumenter på den svenska marknaden.

Innan du ansöker hos Instabanks privatlån bör du beakta detta:

• Instabanks grundkrav. Säkerställ att du uppfyller Instabanks grundkrav. Uppfyller du inte kraven får du avslag direkt på din låneansökan och ansöker i onödan.
• Hur snabbt du behöver pengar. Om du behöver ha pengar disponibla på ditt konto inom ett par timmar eller senast samma dag bör du överväga ett annat lån. Instabanks lån, såväl som andra privatlån, tar ofta ett par dagar att betalas ut. För att låna pengar snabbt och enkelt bör du istället överväga SMS lån (snabblån).
• Om du kan inkludera en medsökande. Eftersom Instabank tillåter att du inkluderar en medsökande bör du, om möjligt, definitivt göra det. Att låna pengar med medsökande är förknippat med högre beviljade lånebelopp, högre beviljandegrad och bättre lånevillkor. Pratar därför med en potentiell medsökande om att inkludera denna i låneansökan innan du ansöker.
• Din kreditvärdighet. Om du har en hög kreditvärdighet finns det andra långivare som erbjuder lån med lägre ränta och avgifter än Instabanks privatlån. Det innebär då ett billigare privatlån, vilket över tid kan spara dig mycket pengar.
• Vilken månadskostnad du klarar av. Använd en lånekalkylator (till exempel Konsumenternas lånekalkyl) för att räkna ut vilken ränta och återbetalningstid du behöver för att få en acceptabel månadsbetalning. Du bör utifrån detta ta fram en budget för att se att du verkligen har råd med den månadskostnad som lånet skulle innebära.

Instabank har en smidig och enkel låneprocess. Om du får ett beviljande direkt på skärmen kan du få lånet utbetalt en bankdag senare.

För vår recension av Instabanks privatlån har vi använt oss av Låneas betygsmodell för omdömen av privatlån. Vi har baserat privatlånets betyg på 48 referenspunkter relaterade till lånekostnad, beviljandegrad, låneprocess och kundservice. Vårt betyg är baserat på en jämförelse av lånevillkor hos svenska långivare som erbjuder privatlån.

Vi har betygsatt Instabanks privatlån enligt följande viktning av varje kategori:

• Lånekostnad: står för 40 % av det totala betyget.
• Beviljandegrad: står för 30 % av det totala betyget.
• Låneprocess: står för 20 % av det totala betyget.
• Kundservice: står för 10 % av det totala betyget.

Inom respektive kategori har vi på Lånea tagit hänsyn till flera viktiga egenskaper hos Instabanks privatlån. I kategorin lånekostnad har vi främst värderat egenskaper som ränta, uppläggningsavgift och aviavgift. I kategorin beviljandegrad har vi utvärderat privatlånets grundkrav, såsom inkomstkrav eller om de kan bevilja lån till låntagare med betalningsanmärkning. Vidare har vi tagit hänsyn till Instabanks process och metoder för kreditprövning.

Därtill har vi utvärderat Instabanks låneprocess. I bedömningen ingår bland annat hur de ger lånebesked och betalar ut beviljade lån. Slutligen har vi utvärderat långivarens kundservice där vi bland annat tagit hänsyn till öppettider och möjliga kontaktvägar till Instabanks för personlig service.

Läs mer: Låneas metod för att betygsätta och recensera långivare.