Låna 6000 kr: Utan UC & Snabbt | Hög Beviljandegrad på Lån

Ja, det är inga problem att låna 6000 utan UC-förfrågan. Tvärtom är de flesta små lån utan UC – istället görs kreditprövningen hos andra företag, som till exempel Creditsafe, Safenode eller Bisnode. Det är först när beloppet närmar sig ca 30 000 kr som man använder sig av UC.

Att ta ett snabblån på 6000 kronor kostar från 550 kr upp till 2 100 kronor i månaden. Det som styr månadskostnaden, förutom räntan, är de fasta avgifterna och återbetalningstiden. Den effektiva räntan rör sig mellan ca 27 % och 140 %

I tabell 2, tabell 3 och tabell 4 ser du några räkneexempel för lån på 6000 kr, från olika långivare. NorthMill sätter räntan individuellt, medan de övriga två har samma ränta för alla låntagare.

Monettilånet har en ränta på 39 %, samma för alla som söker. Lånet har en uppläggningskostnad på 350 kr och aviavgift på 15 kr per betalningstillfälle.

Ferratums nominella ränta ligger på 40,5 % vilken tillämpas på alla låntagare. Inga övriga avgifter tillkommer.

I tabell 4 har vi kalkylerat med en ränta på 11,4 % (Northmill har ett räntespann på 4,9 – 21,9 %). Uttagsavgiften är 195 kr och aviavgifterna ligger på 19 kr per betalningstillfälle.

När man lånar 6 000 kr och andra mindre belopp är det vanligt att den effektiva räntan blir hög. I exemplen ovan når den upp till 140 %, men i vissa fall kan den effektiva räntan vara långt över 1000 %. Ännu större påverkan har den om du t.ex. ska låna 1000 kr.

Orsaken till att den rusar i höjden är att man anger effektiv ränta på årsbasis. Av den anledningen är den effektiva räntan ofta missvisande för små lån med kort återbetalningstid. Därför medför den höga effektiva räntan inte så stora kostnader i kronor och ören.

För att visa hur effektiv ränta räknas antar vi att du ska gå till frisören och klippa dig. Säg att tidsåtgången är en halvtimme och det kostar dig 350 kronor. I termer av ”effektiv ränta” kostar därmed ett frisörbesök 6 132 000 kronor på årsbasis.

Det finns ett sätt att slippa undan de fasta avgifterna, vilka gör att ett lån på 6000 kr kan bli onödigt dyrt. Tittar du på exemplen ovan ser du att det skiljer nästan 1000 kr mellan Ferratum och Monetti, om du väljer 1 års löptid på lånet. Detta trots att den nominella räntan är nästan densamma hos de båda.

Har du tagit ett lån på 6 000 kr med både uppläggningsavgifter och aviavgifter? Om du kan betala tillbaka lånet inom 6 veckor kan du åberopa den lagstadgade ångerrätten.

Det gör du genom att meddela långivaren att du har ångrat att du lånade pengar och vill betala tillbaka lånet. Gör detta inom 14 dagar så har du sedan ytterligare 30 dagar på dig att betala tillbaka de 6000 kronorna. Ränta ska betalas men långivaren måste betala tillbaka de fasta avgifter du betalat.

Snabblån på 6 000 kr och andra mindre belopp klassas ofta som högkostnadskrediter. Det gäller i synnerhet de lån som har fasta avgifter kopplat till lånet, vilket driver upp den effektiva räntan. Om den nominella räntan är hög påverkar även det i hög grad.

En högkostnadskredit är ett lån där den effektiva räntan överstiger referensräntan med mer än 30 procentenheter eller mer. Det finns inget tak för hur hög den effektiva räntan får vara. Däremot får den nominella räntan aldrig vara högre än 40 % över referensräntan.

När du lånar 6000 kr kan du ofta få pengarna snabbt, i vissa fall bara minuter efter att din ansökan blivit beviljad. Om du vill kunna få ditt sms lån snabbt gäller det att du ansöker hos långivare som erbjuder direktbetalning.

För att det ska vara möjligt att få pengarna direkt behöver du ansöka under långivarnas öppettider. Du bör också ha konto i samma bank som långivaren, alternativt att du söker lånet tidigt på förmiddagen.

Hos vissa långivare spelar det ingen roll vilken tid på dygnet du söker lånet. Då talar vi om aktörer med så kallade direkt-lån, och som behandlar din ansökan automatiskt, utan inblandning av mänskliga ögon. Det är en helt digital process som också sköter utbetalningen, när som helst på dygnet.

Det finns tillfällen då man kan behöva få lånet utbetalt även på helger. Kanske den fullproppade frysen har gått sönder och du är tvungen att söka ett smslån en lördag, och dessutom med snabb utbetalning.

Här gäller att du noga jämför långivare för att se vilka som har öppet på helgen och som kan betala ut pengarna direkt. Du kan också söka hos långivare som betalar ut automatiskt dygnet runt.

• Lån på 500 kr
• Lån på 3 000 kr
• Lån på 5 000 kr
• Lån på 10 000 kr

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa erbjuder 32 st aktörer ett lånebelopp på 6 000 kr eller större, vilket innebär att vi tagit hänsyn till 1 536 datapunkter i denna artikel.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.