Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Ansök om Kredit: Jämför Personliga Krediter (Sep, 2022)

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-09-19

Låna upp till 600 000 kr eller ansök om kredit upp till 50 000 kr i kreditgräns. Ingen säkerhet krävs – och du kan ta ut pengar när du vill!

Visa översikt

Northmill: Bäst kredit allt sammantaget

Northmill

Vårt betyg

4,9

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 mån - 6 år


Ränta

4,9 - 20,9 %

Ålderskrav

20 år

Gå till ansökan
Representativt exempel: kredit på 150000 kr över 8 år med 96 avbetalningar och 6 % rörlig ränta innebär 1971 kr i månadsbetalning, effektiv årsränta 6,17 % och total lånekostnad 189236 kr.
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Northmill
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Inom 1 h under kontorstid
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(795 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
Krav och avgifter hos Northmill
Betalningsanmärkningar
×
Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 20 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
22,82 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
19 kr
Uttagsavgift
195 kr
Fördelar
  • Direktutbetalning till flera banker
  • Anmärkningar kan godkännas
  • Låg ränta från 4,9 %
Nackdelar
  • Gör en UC, vilket kan påverka din kreditvärdighet i UCs ögon
  • Krav på minst 12 500 kr i månadsinkomst
  • 195 kr i uttagsavgift från deras kontokredit
Northmill är det bästa krediten allt sammantaget eftersom de har ett av de billigaste SMSlånen i Sverige där du dessutom får svar & utbetalning snabbt under deras öppettider. Northmill beviljar många ansökningar, även för de som annars har svårt att få lån eller till och med har flera betalningsanmärkningar.

Ferratum: Bäst kredit med direkt utbetalning

Ferratum

Vårt betyg

4,8

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 mån - 5 år


Ränta

40,08 %

Ålderskrav

21 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Ferratum
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
2.3 / 5 Trust pilot score 2.3 / 5
(567 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
Accepteras
Ålderskrav
21 - 75 år
Inkomstkrav
2 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.
Ja
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 47,64 %.
47,64 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Fördelar
  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter
Nackdelar
  • 21 års åldersgräns
  • Vissa snabblån är billigare
Ferratum är det bästa krediten med direkt utbetalning eftersom lånet är utan dolda avgifter och betalas ut direkt till svenska storbanker - även på helgen. Du kan låna med betalningsanmärkning, även om du saknar fast anställning. Ferratum tar heller ingen UC vid ansökan eller vid uttag från kontokrediten.

Kontantfinans: Bäst kredit med hög beviljandegrad

Kontantfinans

Vårt betyg

4,0

Lånebelopp

3 000 - 30 000 kr


Låneperiod

1 mån - 4 år


Ränta

39,48 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Kontantfinans
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 24 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 11 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(230 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Kontantfinans
Betalningsanmärkningar
×
Är en frikostiga med att bevilja lån, även till de med flera anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
70,41 %
Uppläggningsavgift
475 kr
Aviavgift
25 kr
Uttagsavgift
0 kr
Fördelar
  • Tar ingen UC
  • Flexibel återbetalning
  • Snabbt svar på ansökan
Nackdelar
  • Betalar inte ut beviljade lån ögonblickligen
  • Hög avgift för uppläggning, avisering & ränta
Kontantfinans är det bästa krediten med hög beviljandegrad eftersom de erbjuder en kontokredit som kan beviljas även de med väldigt låg kreditvärdighet. De kan bevilja sin omtyckta kontokredit även till sökande med betalningsanmärkningar.

Brixo: Bäst kredit med låg ränta

Brixo

Vårt betyg

4,3

Lånebelopp

3 000 - 30 000 kr


Låneperiod

1 mån - 4 år


Ränta

25,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Brixo
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 24 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(1061 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Brixo
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja lån, även till dig med flera anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
29,27 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Fördelar
  • Låg ränta & 0 dolda avgifter
  • Anmärkningar är OK
  • Tar ingen UC
Nackdelar
  • Lån som beviljas efter 12:00 kommer nästa helgfria vardag
  • Krav på minst 12 500 kr/mån i lön
  • Mannuell handläggning innebär ett par timmars svarstid
Brixo är det bästa krediten med låg ränta eftersom de erbjuder ett prisvärt & populärt snabblån i form av en kontokredit som inte är klassad som högkostnadskredit. Brixo tar heller ingen UC vid ansökan och godkänner låntagare med betalningsanmärkningar.

Flexkontot: Bäst kredit som godkänner anmärkningar

Flexkontot

Vårt betyg

4,2

Lånebelopp

3 000 - 30 000 kr


Låneperiod

1 mån - 4 år


Ränta

39,48 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Flexkontot
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 24 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.6 / 5 Trust pilot score 4.6 / 5
(838 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Flexkontot
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja sin kontokredit, även till dig med flera anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
70,41 %
Uppläggningsavgift
475 kr
Aviavgift
25 kr
Uttagsavgift
0 kr
Fördelar
  • Flexibel återbetalning
  • Snabbt svar på ansökan
  • Tar ingen UC
Nackdelar
  • Erbjuder inte direktutbetalning till kontot
  • Ofrånkomliga avgifter för uppläggning, avisering & hög ränta
Flexkontot är det bästa krediten som godkänner anmärkningar eftersom de erbjuder en populär kontokredit som beviljas många, även de med låg kreditvärdighet. Du slipper UC vid ansökan och de godkänner även sökande med anmärkningar.

Jämför krediter

Tabell 1: Jämförelse av krediter.

LångivareOmdömeDirekt utbetalningRäntaKreditbelopp Läs mer / ansök
Northmill Northmill
4,9/5
Ja, under öppettider. Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken 4,9 - 20,9% 1 000 - 50 000 kr
Ferratum Ferratum
4,8/5
Ja, dygnet runt. Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken 40,08 - 40,08% 1 000 - 50 000 kr
Viaconto Viaconto
4/5
Ja, under öppettider. Till: Nordea 39,5 - 39,5% 1 000 - 20 000 kr
Brixo Brixo
4,3/5
Nej. Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag. 25,95 - 25,95% 3 000 - 30 000 kr
Flexkontot Flexkontot
4,2/5
Nej. Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag. 39,48 - 39,48% 3 000 - 30 000 kr
Kontantfinans Kontantfinans
4/5
Nej. Pengar samma dag vid ansökan innan 11 helgfri vardag. 39,48 - 39,48% 3 000 - 30 000 kr
Merax Merax
4,2/5
Nej. Pengar samma dag vid ansökan innan 11 helgfri vardag. 39,48 - 39,48% 3 000 - 30 000 kr
Fairlo Fairlo
3,8/5
Ja, dygnet runt. Till: Swedbank, Handelsbanken, SEB, Nordea, Danske Bank 12 - 19% 2 000 - 100 000 kr
Monara Monara
4,5/5
Ja, dygnet runt. Till: SEB, Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, Swedbank 26,5 - 26,5% 1 000 - 30 000 kr

Vad är kredit?

En kredit är en form av lån där du beviljas att låna pengar upp till en viss gräns, en så kallad kreditlimit. Till skillnad från ett vanligt banklån tillåter en kredit låntagaren att göra flera separata uttag upp till lånebeloppet (kreditgränsen). Exempelvis räknas kreditkort och kontokredit till kategorin kredit.

Varifrån kommer uttrycket handla på kredit?

Handla på kredit betyder att man köper nu men betalar senare. Ordet kredit härstammar från latin och betyder “tro på”, vilket även förklarar dess innebörd. Att ta något på krita innebär att den man kritar något hos tror på att man kommer återbetala skulden, och är således en typ av kreditbetalning.

När får man handla på kredit?

För att handla på kredit behöver du minst vara 18 år gammal. Innan man kan köpa på kredit genomför kreditgivaren en kreditprövning för att försäkra sig om att pengarna kan betalas tillbaka. Därmed är det kredittagarens betalningsförmåga och kreditvärdighet som avgör om en kredit kan godkännas.

Grundkrav för en kredit

  • Du är 18 år gammal (ibland 20 eller 21)
  • Din inkomst är minst 8 tkr per månad före skatt
  • Du har ingen skuld hos KFM
  • Inga anmärkningar nyare än 6 månader
  • Du har svenskt personnummer
  • Din folkbokföringsadress är svensk

Vad kostar en kredit?

Kostnaden för en kredit varierar på flera faktorer såsom lånebelopp, ränta, och återbetalningstid. Vi har därför summerat några olika kostnadsexempel för ett par vanliga krediter.

Tabell 2: Kostnadsexempel för olika krediter.
Belopp5 000 kr15 000 kr30 000 kr150 000 kr
Återbetalningstid12 mån18 mån36 mån96 mån
Ränta0 kr / 0 kr19,9 %16,9 %6,9 %
Startavgift / avi-avgift0 kr / 0 kr0 kr / 19 kr0 kr / 19 kr495 kr / 0 kr
Månadskostnad510 kr990 kr1 087 kr2 044 kr
Effektiv ränta46,78 %25 %19,67 %7,22 %
Totalt att betala6 118 kr17 815 kr39 135 kr196 105 kr

En del krediter är högkostnadskrediter

Några av de mindre krediter vi listar på sidan är så kallade högkostnadskrediter, vilket innebär att den effektiva räntan är över 30 %. I praktiken behöver det inte röra sig om mycket pengar i absoluta tal (se exemplet för 5 000 kr på 12 månader ovan).

Kreditgränsen avgör storleken på krediten

Kreditgränsen (eller kreditlimit som de också kallas) avgör hur mycket man maximalt får vara skyldig långivaren under ett tillfälle. Exempelvis innebär en kreditgräns på 10 000 kronor att man kan låna upp till 10 000, antingen genom ett stort eller flera mindre uttag.

Hur stor din köpgräns blir bestäms utifrån din kreditvärdighet (eller betalningsförmåga). För att bestämma din kreditvärdighet gör långivaren en bedömning av din ekonomiska situation genom att göra en kreditupplysning och samla in information vid ansökan.

Dessa faktorer påverkar vilken kreditgräns du kan få

  • Vilken inkomst du har
  • Om du har några anmärkningar
  • Vad för typ av anställnings- och inkomstform du har
  • Hur många lån och krediter du redan har
  • Dina månatliga utgifter (såsom hyra, barn, bil etc)

Så ansöker du om en kredit

Nedan har du sammanfattad lista på hur du går tillväga för att ansöka om en online kredit hos oss på Lånea.

  1. Gå igenom listan med kreditgivare längre upp på sidan tills du hittar en aktör du gillar
  2. Dubbelkolla att du uppfyller grundkraven för att ansöka om en kredit hos aktören du valt
  3. Klicka på den blåa knappen “Gå till ansökan” för att ta dig vidare till ansökningsformuläret
  4. Välj hur stor kreditgräns du vill ha
  5. Fyll i uppgifter inkomst- och personuppgifter
  6. Godkänn ansökan och signera med bank-id
  7. Vid godkänd kredit betalat pengarna normalt ut redan samma dag

Kredit eller lån - vad är bäst?

En vanlig fråga vi får är om det bäst att använda sig av ett kreditlån eller ett traditionellt banklån när man behöver pengar. Det finns fördelar med båda alternativen, och vi har sammanställt dem nedan.

Fördelar med en kredit

  • Du kan ta ut pengar när du vill

  • Betala endast ränta för det beloppet du använder

  • En kredit är ett snabbt och enkelt lån

  • I regel inte något krav på UC

Fördelar med ett lån

  • Du kan låna större summor (upp till 600 000 kr)

  • Låg ränta i jämförelse med mindre krediter

  • Lång återbetalningstid och låg månadsbetalning

Generellt sett passar krediter i regel bäst för mindre belopp (såsom mikrolån), medans traditionella privatlån är bättre om man ska låna större summor pengar.

Frågor & svar

Hur mycket kan jag låna på kredit?

Om du vill ha en traditionell revolverande kredit där du alltid kan låna upp till kreditgränsen är maxbeloppet 50 000 kr. Räcker det lika bra med ett traditionellt privatlån som betalas ut i en klumpsumma kan du låna upp till 600 000 kr.

Kan en kredit bli uppsagd?

Ja, i regel har kreditgivaren möjlighet att säga upp krediten om låntagaren inte sköter villkoren. I praktiken brukar det vara om man nyttjat krediten och missat sina återbetalningar.

Vilken ränta har era krediter?

Vi förmedlar krediter med räntor från 4,9 – 39 %. Är du intresserad av ett lån är den lägsta räntan något lägre på 2,95 %.

Hur snabbt betalas en kredit ut?

Hur snabbt pengarna betalas ut beror på flera faktorer såsom:

  • Val av långivare
  • Om du redan har beviljad kredit eller ansöker om en ny
  • Vilken bank du har
  • När på dygnet du vill göra ett uttag

Generellt sett kan du ha pengarna på kontot redan inom några timmar från att du begärt om ett uttag. Vissa kreditgivare av krediter kan dessutom bevilja helt nya krediter även på kvällar och helger.

Kan man betala tillbaka krediter när man vill?

Ja, alla de krediter vi listar hos oss kan du återbetala i sin helhet utan att det tillkommer någon straffavgift (såsom ränteskillnadsersättning). Vid förtidsinlösen av en kredit betalar du alltså endast ränta för den tiden du har ett nyttjat kreditsaldo sedan din senaste månadsbetalning.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-09-19