Sök lån med bra villkor

För att hitta den lägsta räntan när du vill söka lån kan du ansöka via en låneförmedlare som t.ex. Sambla. Då får du snabbt svar från flera olika banker och långivare, som skickar dig var sitt erbjudande. Ställ förslagen mot varandra, och välj lånet med lägst ränta och bäst villkor.

För att kunna söka och bli beviljad ett lån förutsätter det oftast att du uppfyller vissa grundkrav i din låneansökan. Kraven kan skilja sig något mellan olika långivare, men har vanligtvis liknande karaktär.

När en långivare ska ta beslut om vilken ränta, belopp och andra lånevillkor de kan erbjuda dig finns det ett antal faktorer som vägs in. På det stora hela handlar det om hur god långivaren bedömer att din betalningsförmåga är.

Alla långivare har olika verktyg och mallar för att bedöma din betalningsförmåga när du söker lån. Många av dessa har de dock vanligtvis gemensamt och värderar på liknande sätt.

Inkomst vs. utgifter

Ju högre årsinkomst du har, desto större lån och bättre villkor kan du generellt sett få; men det är summan du har kvar efter utgifter som gör störst skillnad för din beviljandegrad.

Antalet befintliga lån och lånebelopp

Har man många lån alternativt ett eller flera större lån sedan innan är möjligheterna att bli beviljad ett nytt lån normalt sett sämre.

Betalningsanmärkningar

För den som har betalningsanmärkningar kan det vara svårt att bli beviljad lån på större belopp eller med låg ränta, eftersom lånet utgör en större risk för banken.

Kreditvärdighet

Har du få lån, bra inkomst och inga UC sedan tidigare bedöms din kreditvärdighet vara relativt hög och du kan vanligtvis erbjudas ett lån med lägre ränta och högre lånebelopp.

Här visas exempel på hur månads- och totalkostnad kan se ut när man ska ta privatlån till kontantinsats på 100 000 kr, beroende på vilken löptid och ränta lånet har.

Genom att lägga upp lånet med längre återbetalningstid går det att minska månadskostnaden. Samtidigt ökar totalkostnaden för lånet och det blir dyrare i längden, vilket visas i exemplet ovan.

Lägg till en medsökande

Genom att söka om lån med medsökande minskar bankens risk att inte få tillbaka sina pengar eftersom de har möjlighet att kräva att din medsökande betalar om du själv inte kan. Då kan de vanligtvis också gå med på att ge dig bättre lånevillkor.

Använd låneförmedlare

Via en låneförmedlare kan du söka lån hos flera banker samtidigt och vara säker på att få de bästa erbjudandena från flera olika banker samtidigt. Dessutom riskerar inte din kreditvärdighet att försämras av att det tas många UC, då alla långivare delar på en och samma kreditupplysning.

Betala av befintliga smålån

Har du flera befintliga smålån och krediter kan det vara en god idé att försöka samla dessa i ett större lån. Med färre antal lån ökar dina möjligheter att få bättre ränta och villkor nästa gång du vill låna.

Avsluta kreditkort som inte används

Har du kreditkort eller andra beviljade krediter som inte utnyttjas gör du bäst i att avsluta dessa innan du ansöker om lån. Om långivaren ser att du har få lån och krediter sedan innan förbättras dina chanser till bra lånevillkor.