Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Mikrolån: Jämför Små Mikrokrediter Utan UC (2024)

Med ett mikrolån, även kallad mikrokredit, kan du låna en liten summa pengar på 1 000 – 20 000 kr till vad du vill. Mikrolån i grund och botten samma sak som SMS lån, snabblån och minilån – gemensamt är att du får svar snabbt på låneansökan och pengarna betalas ofta ut direkt till ditt kontot på 10 – 15 minuter.

Fördelen med att du kan låna pengar snabbt med mikrolån medför nackdelarna att mikrolån har hög ränta (ofta 4,9 – 41 %), hög uppläggningsavgift (ofta 0 – 500 kr) och är därmed en dyr lånetyp. Gällande mikrolån:

  • Långivare för mikrolån har hög beviljandegrad.
  • Du kan beviljas trots betalningsanmärkningar.
  • Låg kreditvärdighet är inget hinder.
  • Ansökan sker online och utan UC.
Visa översikt

Ferratum: Bäst mikrolån Mar 2024

Ferratum

Vårt betyg

4,8

Lånebelopp

1 000 - 40 000 kr


Låneperiod

3 mån - 5 år


Ränta

43,5 %

Ålderskrav

21 år

Gå till ansökan
Representativt exempel: mikrolån på 20 000 kr över 2 år med 24 avbetalningar och 29 % rörlig ränta innebär 1108 kr i månadsbetalning, effektiv årsränta 33,18 % och total lånekostnad 25592 kr.
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Ferratum
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.3 / 5 Trust pilot score 4.3 / 5
(843 omdömen)
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
Accepteras
Ålderskrav
21 - 80 år
Inkomstkrav
2 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.
Ja
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 51,84 %.
53,31 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr

Fördelar

  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter

Nackdelar

  • 21 års åldersgräns
  • Vissa snabblån är billigare

Ferratum är det bästa mikrolånet allt sammantaget i och med att det är ett utmärkt lån allround som Lånea givit högst betyg inom denna kategori. De har automatiskt kreditgivning och svarar på ansökan direkt dygnet runt och betalar ut pengar från beviljade lån direkt, oavsett dag. Därmed är Ferratums lån suveränt för dig som som behöver pengar akut för att täcka en oväntad utgift.

Hos Ferratum kan du just nu låna upp till 40 000 kr med en nominell ränta från 43,5 %.

Det finns flera anledningar till varför vi anser att Ferratum är det bästa mikrolånet. Men av betydelse är huvudsakligen att de använder inte UC vid ansökan, tillåter betalningsanmärkningar samt ger mer sällan avslag än andra långivare.

I förhållande till övriga mikrolån i topplistan visar vår statistik att Ferratum har en högre beviljandegrad än flera konkurrenter. Lånet passar således utmärkt för dig som vill så gått det går säkerställa att du beviljas ett lån. Beakta dock att även om du lånar ett liten summa pengar kommer en kontokredit från Ferratum bli dyr, eftersom de har hög ränta. Dock slipper du dolda avgifter på deras lån.

Ferratums omdöme hos oss:

Redigera
Vårt omdöme4,8/5
Lånekostnad4/5
Beviljandegrad5/5
Utbetalning5/5
Kundservice5/5

Låneas val av mikrolån

Toppval
Northmill
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-full review-star-three-quarters
  • Fördel Direktutbetalning till flera banker
  • Fördel Anmärkningar kan godkännas
  • Fördel Låg frånränta
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Låneperiod
3 mån - 5 år
Ränta
7,9 - 25,9 %
Ålderskrav
20 år
Information om Northmill
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(1237 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Northmill
Betalningsanmärkningar
×
Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.
Accepteras
Ålderskrav
20 - 70 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr, låneperiod 12 månader och 16,9 % ränta.
27,62 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
19 kr
Räntefritt 30 dagar för nya kunder
Credifi
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-three-quarters review-star
  • Fördel Besked inom 15 min
  • Fördel Direkt utbetalning 24/7
  • Fördel Inga avgifter på lån över 16 000 kr
Lånebelopp
2 000 - 50 000 kr
Låneperiod
3 - 10 mån
Ränta
42,5 %
Ålderskrav
18 år
Information om Credifi
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
 
 
 
Krav och avgifter hos Credifi
Betalningsanmärkningar
×
Credifi godkänner tyvärr inte betalningsanmärkningar.
Accepteras ej
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös
×
Credifi kan bevilja lån även till den utan anställning, exempelvis om du har ersättning från Försäkringskassan eller a-kassa.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
117,95 %
Uppläggningsavgift
540 - 5 605 kr
Aviavgift
60 kr
Räntefri första månad
Lumify
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-three-quarters review-star
  • Fördel Alltid svar inom 15 min
  • Fördel Direkt utbetalning dygnet runt
  • Fördel Räntefritt som nykund
Lånebelopp
2 000 - 70 000 kr
Låneperiod
3 - 12 mån
Ränta
43,5 %
Ålderskrav
18 år
Information om Lumify
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
1.7 / 5 Trust pilot score 1.7 / 5
(38 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Lumify
Betalningsanmärkningar
×
Lumify godkänner tyvärr inte betalningsanmärkningar.
Accepteras ej
Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös
×
Lumify kan bevilja lån även till den utan anställning, exempelvis om du har ersättning från Försäkringskassan eller a-kassa.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
117,95 %
Uppläggningsavgift
515 – 5 405 kr
Aviavgift
60 kr
Lätt att få
Viaconto
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-three-quarters review-star
  • Fördel Godkänner de flesta
  • Fördel Låga krav på inkomst
  • Fördel Svar direkt på skärmen
Lånebelopp
1 000 - 30 000 kr
Låneperiod
3 mån - 6 år
Ränta
39,5 %
Ålderskrav
18 år
Information om Viaconto
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Inom 1 h under kontorstid
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Nordea
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Nordea
Betyg hos Trustpilot
3.2 / 5 Trust pilot score 3.2 / 5
(1033 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Viaconto
Betalningsanmärkningar
×
Godkänner upp till tre anmärkningar de senaste två åren. Tar hänsyn till vad anmärkningar avser, t.ex. utebliven betalning till andra kreditgivare innebär låg chans att beviljas.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 80 år
Inkomstkrav
Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös
×
Du kan beviljas ett lån så länge du har deklarerat mer än 0 kronor föregående år och har någon typ av inkomst idag, oavsett varifrån.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
204,22 %
Uppläggningsavgift
380 kr
Aviavgift
45 kr
Nyhet: Swishutbetalning
Flexkontot
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-three-quarters review-star
  • Fördel Direktutbetalning via Swish
  • Fördel Snabbt svar, hög beviljandegrad
  • Fördel Utan UC & Anmärkningar OK
Lånebelopp
3 000 - 30 000 kr
Låneperiod
3 mån - 4 år
Ränta
43,98 %
Ålderskrav
18 år
Information om Flexkontot
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 3 h under kontorstid
Direktutbetalning
Ja, under kontorstid
Till: Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB, Danske Bank & övriga bankkonton som har Swish
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.6 / 5 Trust pilot score 4.6 / 5
(1299 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Flexkontot
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja sin kontokredit, även till dig med flera anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
77,15 %
Uppläggningsavgift
475 kr
Aviavgift
25 kr

Jämför mikrolån

Tabell 1: Jämförelse av flera populära mikrolån.

Långivare Lånebelopp Ränta Direkt utbetalning Låneas omdöme Läs mer / ansök
Ferratum Ferratum 1 000-40 000 kr 43,5-43,5 % Ja, dygnet runt. Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
4,8/5
Northmill Northmill 1 000-50 000 kr 7,9-25,9 % Ja, under öppettider. Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
4,8/5
Credifi Credifi 2 000-50 000 kr 42,5-42,5 % Ja, dygnet runt. Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
3,9/5
Lumify Lumify 2 000-70 000 kr 43,5-43,5 % Ja, dygnet runt. Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
3,9/5
Viaconto Viaconto 1 000-30 000 kr 39,5-39,5 % Ja, under öppettider. Till: Nordea
3,7/5
Flexkontot Flexkontot 3 000-30 000 kr 43,98-43,98 % Ja, under kontorstid. Till: Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB, Danske Bank & övriga bankkonton som har Swish
3,4/5
Compari Compari 5 000-600 000 kr 2,95-29,95 % Varierar mellan långivare.
4,5/5

Vad är ett mikrolån?

Ett mikrolån (ä.k. sms lån) är som namnet antyder ett litet lån, vanligtvis på 1 000 – 20 000 kr, avsett för privat konsumtion. Precis som för snabblån krävs det ingen säkerhet för mikrolån, och de återbetalas ofta under några månader. Kraven för att bli beviljad är vanligtvis förhållandevis låga.

Graf över generella villkor för mikrolån.

Krav för mikrolån

Kraven för att bli beviljad mikrolån och andra smålån är betydligt lägre än de som ställs för bolån och privatlån. Även om villkoren skiljer sig mellan enskilda långivare brukar de se ut som följande:

  • Minst 18 – 21 år gammal
  • Svenskt personnummer & bokföringsadress
  • Minst mellan 2 000 – 8 000 i månadsintäkt
  • Någon typ av regelbunden inkomst
  • Maximalt 1 – 10 betalningsanmärkningar
  • Ingen aktiv skuld hos Kronofogden

Vad kostar det att ta ett mikrolån?

Det finns flera faktorer som påverkar månadskostnaden för ett mikro- eller minilån. Generellt sett kan kostnaden variera från 200 kr upp till flera tusen kronor i månaden. Det som avgör är huvudsakligen lånebelopp, avgifter hos långivaren och vilken återbetalningstid som väljs.

 

Tabell 2: Vanliga egenskaper & avgifter hos Mikrolån.
Redigera
LånebeloppMellan 1 000 kr och 50 000 kr
RäntaFrån 4,9 % upp till 41 %
Återbetalningstid1 dag – 60 månader
KreditupplysningOftast Bisnode eller Creditsafe
Uppläggningsavgift0 – 500 kr
Uttagsavgift0 – 200 kr
Aviseringsavgift0 – 75 kr per månad

 

Kostnadsexempel för en mikrokredit för olika återbetalningstider

Tabell 3: Räkneexempel för ett mikro lån på 5 000 kr med representativa avgifter, utspritt på olika återbetalningstider.
Redigera
6 mån återbet.12 mån återbet.24 mån återbet.
Ränta29 %29 %29 %
Startavgift99 kr99 kr99 kr
Avi-avgift19 kr per månad19 kr per månad19 kr per månad
Månadskostnad924 kr504 kr365 kr
Effektiv ränta53,71 %49,24 %47,31 %
Total lånekostnad644 kr1 147 kr1 666 kr

Som tabell 3 visar blir månadskostnaden lägre ju längre återbetalningstid du väljer, samtidigt som totalkostnaden för lånet blir högre (eftersom ränta behöver betalas fler gånger).

Fördelar med mikrolån

  • De flesta mikrolånen är utan UC

    En stor fördel med mikrolån är att de flesta långivarna som erbjuder det inte gör en kreditförfrågan via UC. På så sätt påverkas du inte av antalet kreditupplysningar du gjort sedan innan, samtidigt som det inte heller registreras en ny kreditprövning hos dem.

    Dessutom är det vanligt att många små lån utan UC (mikrolån inräknat) inte rapporterar utbetalda lån och krediter till UC:s låneregister. På så sätt kan andra banker inte se att du tagit en ny kredit och använda det mot dig när du ansöker om andra lån.

  • Låg eller osäker inkomst är OK

    När du ansöker om en mikrokredit ställs det inte lika höga krav på din inkomst som för vid bostadslån eller privatlån. Det finns idag flera långivare som kan bevilja små lån utan inkomst från en fast anställning.

    Det viktigaste är att du har någon typ av inkomst varje månad, samt att du har utrymme i din ekonomi för att betala tillbaka lånet.

  • Mikrolån trots betalningsanmärkning är sällan ett problem

    Att ta ett mikrolån eller andra små lån trots betalningsanmärkning är ofta inget större problem. Exakt hur många anmärkningar som kan godkänna skiljer sig mellan kreditgivare, men det brukar vara mellan 1 – 6 stycken med tillägget att ingen får vara nyare än 6 månader.

    Det är även värt att tillägga att en betalningsanmärkning förstås gör det svårare att bevilja ett mikrolån, men långivarna tittar ofta på helheten för ekonomin istället för att direkt ge avslag.

  • Utbetalningar sker ofta omedelbart

    När du ansöker om ett mikro lån betalas det ofta ut redan inom 2 timmar från att du skickat in din ansökan. Anledningen är att flera långivare har automatisk eller väldigt snabb hantering av låneansökningar.

    Blir din ansökan beviljad har många långivare bankkonton på flera olika banker vilket gör att de oftast kan betala ut pengarna så att det syns på ditt konto direkt.

Risker med mikrolån

  • Smidigheten och enkelheten i att ansöka om mikrokrediter är både en fördel och nackdel. På grund av att de har hög beviljandegrad och snabb utbetalning är det många som inte använder dem för att finansiera onödig konsumtion.

    Eftersom räntekostnaderna är höga och återbetalningstiden kort kan det bli svårt att betala tillbaka lånen om man lånar för mycket.

    Vi rekommenderar därför att man alltid tänker efter en extra gång innan man ansöker om ett mikrolån!

Exempel på företag som erbjuder mikrolån

  • Ferratum: Ränta: 43,5 %. Inga uppläggningsavgifter eller aviavgifter.
  • Northmill: Ränta 7,9 – 25,9 %. Uttagsavgift: 195 kr. Aviavgift: 19 kr/mån.
  • Smspengar: Ränta: 39,8 %. Uttag & upplägg: 95 kr. Aviavgift: 45 kr.
  • Mobillån: Ränta 39 %. Uppläggningsavgift: 295 kr. Aviavgift: 35 kr.
  • Lumify: 43,5 %. Uppläggningsavgift: 515 – 5 405 kr kr. Aviavgift: 60 kr.

Vanligt att låna ut Mikrolån i utvecklingsländer

Ett vanligt förekommande koncept som kallas mikrolån är upplägget att ge ut små krediter till fattiga företagare, inte sällan kvinnor, i tredje världen.

Tanken med dessa lån är att hjälpa småföretagare att finansiera mindre inköp såsom en symaskin, telefon, dator eller ett motordrivet fordon.

År 2016 delades Nobels fredspris ut till Muhammad Yunus och Grameen Bank (en bank i Bangladesh) för deras verksamhet med mikrokrediter. Enligt FN anses de spela en viktig roll för att bekämpa fattigdomen i världen.

Vår metod

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa är 30 st relevanta som mikrolån lån, vilket innebär att vi tagit hänsyn till 1 440 datapunkter i denna artikel.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.

Vanliga frågor

Hur litet kan ett mikrolån vara?

Normalt sett är det lägsta lånebeloppet 1 000 kr. Däremot kostar det inget att återbetala en del av lånet omedelbart. Du kan alltså ta ett lån på 1 000 kr och sedan återbetala det som du inte behöver helt kostnadsfritt.

Lånar du exempelvis 1 000 kr och återbetalar 500 kr samma dag du fått pengarna betalar du endast räntekostnader för de 500 kr som kvarstår.

Hur snabbt får jag pengarna när jag mikrolånar?

Utbetalningshastigheten skiljer sig mellan olika långivare, men om du ansöker under arbetstid har du oftast pengarna på inom 1 – 2 timmar. En del långivare har dock möjlighet att automatiskt bevilja och betala ut lån när som helst på dygnet.

Varför är räntan så hög på mikrolån?

Eftersom att kraven på låntagarna är relativt låga behöver långivarna ta ut högre avgifter för att täcka upp för eventuella kreditförluster. I vissa fall kan den effektiva räntan misstolkas på grund av att lånet återbetalas under en kort period.

Den maximala kostnaden för ett lån blir aldrig mer än vad du lånat. Det innebär att ett lån på 2 000 kr kan aldrig kosta mer än lika mycket i räntor och avgifter. Trots detta finns det flera lån som har en effektiv ränta på över 1 000 %, vilket beror på hur effektiv ränta räknas ut.

Görs det en UC när jag ansöker om ett mikrolån?

Nej, oftast gör kreditgivaren ingen UC. Istället använder de Bisnode eller Creditsafe för att utvärdera om du uppfyller deras grundkrav.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2024-03-01