Lån för att betala skulder: Samla alla skulder på ett ställe!

Ja, det går att ta lån, t.ex. ett blancolån, för att betala av dina befintliga skulder. Ditt totala lånebelopp minskar inte, men du har möjlighet att få en bättre ränta och på så vis sänka månads- och totalkostnaden för lånet. Med färre antal lån förbättras också din kreditvärdighet, vilket kan ge bättre lånevillkor längre fram.

Kostar det något att betala skulder i förtid?

Nej, det är helt kostnadsfritt att betala av snabblån och privatlån i förtid eftersom de har rörlig ränta. Därmed utgår ingen ränteskillnadsersättning om man löser dessa lån innan löptiden gått ut. Du sparar alltså pengar om ditt nya lån har lägre ränta än dina tidigare skulder.

Vänta tills du har få UC

Med färre än 10 förfrågningar hos UC och inga de senaste 30 dagarna har du större chans att få lån till skulder. En UC finns kvar i 12 månader och du kan kontrollera hur många du har genom att titta på det senaste utdraget.

Det går också att beställa en upplysning på sig själv via minuc.se mot en mindre avgift. Upplysningen registreras inte som förfrågan hos UC och påverkar alltså inte din kreditvärdighet.

Använd medsökande om möjligt

Genom att ha med en medsökande i din låneansökan minskar risken som banken tar genom att låna ut pengar. Eftersom ni då är två som delar på betalningsansvaret ökar sannolikheten att lånet återbetalas.

Allra störst chans till bra lånevillkor får du om din medsökande har fast inkomst och stabil ekonomi. Har din medsökande t.ex. betalningsanmärkningar kan detta försämra dina förutsättningar.

Avsluta kreditkort/kontokrediter du inte använder

Alla beviljade krediter minskar dina möjligheter till att få låna för att betala av skulder, oavsett om du utnyttjar krediten eller inte. Du bör därför säga upp krediter som inte används innan du ansöker om lån.

Försök också betala av dina minsta lån i den mån det går, då antalet lån spelar roll för om du kan beviljas lån eller inte.

Ansök via låneförmedlare för att hitta rätt lån

Genom att av en låneförmedling ta hjälp med lån till skulder har du större möjlighet att hitta ett bra lån utan att samtidigt förstöra din kreditvärdighet. Detta är möjligt eftersom förmedlaren tar en enda upplysning som sedan delas till samtliga samarbetande banker.

Med en ansökan via låneförmedlare kan du därför jämföra lån hos ett 40-tal långivare utan att för den skull dra på dig 40 kreditupplysningar hos UC. Att samla lån trots många UC är vanligtvis svårare.

Ett vanligt krav som många långivare har för att bevilja lån för att samla dina skulder är lösenkravet. Det innebär att ett hopbakslån betalas ut med villkor om att pengarna öronmärks för att betala av dina gamla lån och krediter.

För att säkerställa detta behöver du fylla i uppgifter om dina lån innan banken betalar ut pengarna. Uppgifterna rör t.ex. vilken bank lånet finns hos, lånebelopp samt OCR- och bankgironummer. Därefter löser banken de gamla lånen åt dig.

Har du många gamla lån är det sällan du får samla alla dina skulder på en gång. Ofta behöver du göra en ny uppsamling av lånen en eller flera gånger innan alla gamla lån är avbetalda. Därför bör du inte bli alltför besviken om banken inte beviljar hela lånebeloppet direkt.

Pröva denna tvåstegsprocess istället:

1. Använd lånebeloppet som banken erbjuder till att lösa dyra sms lån och andra krediter med hög ränta. På så vis minskar du antalet lån, vilket medför högre kreditvärdighet.
2. Efter 4 – 8 månader kan du ansöka om ett nytt samlingslån för att få möjlighet till ännu bättre villkor och högre lånesumma.

Omstartslån – för dig med skulder hos Kronofogden

När det kommer till lån för att lösa kronofogdeskulder är bankerna vanligtvis mer återhållsamma med att bevilja lån. Det finns dock långivare som godkänner lån till personer med skulder hos Kronofogden. Denna typ av lån kallas ofta “nystartslån” eller “omstartslån”.

För att bli beviljad omstartslån krävs att man har en medsökande eller borgensman till lånet som en typ av säkerhet för banken. Det är också möjligt att använda sin bostad som säkerhet för lånet i vissa fall.

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje lån. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.