Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Lån för Skuldsatta: Banker som hjälper dig med Skulder (2022)

Oskar Sjögren
Oskar Sjögren
Senast uppdaterad: 2022-09-15

Vi på Lånea hjälper dig i situationer när du behöver ett lån till skuldsatta. Här kan du hitta lån som går att få trots att du har mycket skulder och låg kreditvärdighet sedan innan.

Visa översikt

Northmill: Bäst lån för skuldsatta allt sammantaget

Northmill

Vårt betyg

4,9

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 mån - 6 år


Ränta

4,9 - 20,9 %

Ålderskrav

20 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Northmill
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Inom 1 h under kontorstid
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(795 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
Krav och avgifter hos Northmill
Betalningsanmärkningar
×
Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 20 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
22,82 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
19 kr
Uttagsavgift
195 kr
Fördelar
  • Direktutbetalning till flera banker
  • Anmärkningar kan godkännas
  • Låg ränta från 4,9 %
Nackdelar
  • Gör en UC, vilket kan påverka din kreditvärdighet i UCs ögon
  • Krav på minst 12 500 kr i månadsinkomst
  • 195 kr i uttagsavgift från deras kontokredit
Northmill är det bästa lånet för skuldsatta allt sammantaget eftersom de har ett av de billigaste SMSlånen i Sverige där du dessutom får svar & utbetalning snabbt under deras öppettider. Northmill beviljar många ansökningar, även för de som annars har svårt att få lån eller till och med har flera betalningsanmärkningar.

Lendo: Bäst lån för skuldsatta för stora lånebelopp

Lendo

Vårt betyg

5,0

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

1,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Lendo
Anslutna långivare
40 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2160 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Lendo
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
9 170 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
JUST NU: 0 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Populärast låneförmedlare i Sverige
  • Svar från upp till 40 långivare
  • Pressa räntan från bankerna
Nackdelar
  • Många har redan ansökt hos Lendo och bör inte ansöka igen
Lendo är det bästa lånet för skuldsatta för stora lånebelopp eftersom de är den populäraste låneförmedlaren i Sverige och har väldigt högkvalitativa partners. Lendo passar perfekt oavsett om du ska samla lån, ta ett större privatlån eller ett snabbt SMS lån.

Sambla: Bäst lån för skuldsatta med låga krav

Sambla

Vårt betyg

5,0

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Sambla
Anslutna långivare
47 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(19058 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar
×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Bäst betyg av alla förmedlare
  • Jämför flest lån - ca 50 st
  • God chans till låg ränta
Nackdelar
  • En rådgivare ringer innan du får lånebesked online
  • Lätt att tro att Sambla är en bank
Sambla är det bästa lånet för skuldsatta med låga krav eftersom de har flest partners i Sverige. Det innebär att du har god chans att beviljas ett bra lån, oavsett om du söker efter ett privatlån, snabblån eller samlingslån.

Ferratum: Bäst lån för skuldsatta utan avgifter

Ferratum

Vårt betyg

4,8

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 mån - 5 år


Ränta

40,08 %

Ålderskrav

21 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Ferratum
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
2.3 / 5 Trust pilot score 2.3 / 5
(567 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
Accepteras
Ålderskrav
21 - 75 år
Inkomstkrav
2 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.
Ja
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 47,64 %.
47,64 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Fördelar
  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter
Nackdelar
  • 21 års åldersgräns
  • Vissa snabblån är billigare
Ferratum är det bästa lånet för skuldsatta utan avgifter eftersom lånet är utan dolda avgifter och betalas ut direkt till svenska storbanker - även på helgen. Du kan låna med betalningsanmärkning, även om du saknar fast anställning. Ferratum tar heller ingen UC vid ansökan eller vid uttag från kontokrediten.

Loanstep: Bäst lån för skuldsatta utan UC

Loanstep

Vårt betyg

4,4

Lånebelopp

3 000 - 25 000 kr


Låneperiod

5 mån - 2 år


Ränta

21 - 38,4 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Loanstep
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 2 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2015 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Loanstep
Betalningsanmärkningar
×
De godkänner normalt sett 1 betalningsanmärkning om den är äldre än 12 månader.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Anställning eller pension krävs - Loanstep räknar inte A-kassa, försäkringskassan CSN eller andra bidrag som inkomst. Inkomst verifieras via skatteverket + kontoutdrag.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 15 000 kr med låneperiod 12 månader.
40,41 %
Uppläggningsavgift
1530 - 1250 kr
Aviavgift
0 kr
Fördelar
  • Möjlighet till gratis lån
  • En anmärkning är OK
  • Tar ingen UC
Nackdelar
  • Ingen direktutbetalning av lån
  • Svarar endast på ansökningar under kontorstid
  • Finns SMS lån som är villigare
Loanstep är det bästa lånet för skuldsatta utan UC eftersom de erbjuder ett omtyckt och populärt lån som beviljas många, även de med betalningsanmärkningar. Kreditupplysning hos Loanstep görs med Bisnode, därmed bevaras din kreditvärdighet i UCs perspektiv.

Jämför lån för skuldsatta

Tabell 1: Jämförelse av lån för skuldsatta.

LångivareOmdömeBetalningsanmärkningarRäntaLånebelopp Läs mer / ansök
Lendo Lendo
5/5
Accepteras. Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall. 1,95 - 29,95% 5 000 - 600 000 kr
Advisa Advisa
4,25/5
Accepteras. Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på. 2,95 - 25,95% 5 000 - 600 000 kr
Zmarta Zmarta
4,1/5
Accepteras. Det är möjligt att beviljas med bet anm, däremot finns bättre alternativ än Zmarta för detta. 2,95 - 26,05% 5 000 - 600 000 kr
Northmill Northmill
4,9/5
Accepteras. Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning. 4,9 - 20,9% 1 000 - 50 000 kr
Ferratum Ferratum
4,8/5
Accepteras. Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt. 40,08 - 40,08% 1 000 - 50 000 kr
Loanstep Loanstep
4,4/5
Accepteras. De godkänner normalt sett 1 betalningsanmärkning om den är äldre än 12 månader. 21 - 38,4% 3 000 - 25 000 kr
Credifi Credifi
4,5/5
Accepteras ej. Credifi godkänner tyvärr inte betalningsanmärkningar. 39,5 - 39,5% 2 000 - 50 000 kr
Lumify Lumify
4,6/5
Accepteras ej. Lumify godkänner tyvärr inte betalningsanmärkningar. 39,5 - 39,5% 2 000 - 70 000 kr
Klara Lån Klara Lån
5/5
Accepteras. Har du betalningsanmärkningar nyare än 6 månader eller fler än 6 st bör du kolla på andra alternativ. 9,84 - 39,8% 1 000 - 150 000 kr
Brixo Brixo
4,3/5
Accepteras. Är en generösa med att bevilja lån, även till dig med flera anmärkningar. 25,95 - 25,95% 3 000 - 30 000 kr

Kan jag låna pengar trots skulder?

Ja, det går att låna pengar trots skulder. Det viktiga är att du har råd med månadskostnaden för det nya lånet. Har du mycket skulder sedan tidigare är det lättast att få ett lån för att betala av dessa i första hand. Vissa långivare har lösenkrav för att bevilja lån till personer med skulder.

Vanliga krav för att få låna med skulder

  • Du måste vara över 18 år (ibland 20 eller 21 år).
  • Du ska vara folkbokförd på svensk adress.
  • Du måste ha ett svenskt personnummer.
  • Du måste oftast ha tillgång till BankID för signering.
  • Du får vanligtvis inte ha mer än ca 300 000 kr i lån hos en och samma långivare.

Pant eller borgensman krävs för lån med skulder hos Kronofogden

För den som har skulder som ligger aktiva hos Kronofogden är möjligheterna att ta lån med befintligt skuldbelopp begränsade. Det finns dessvärre inga långivare som accepterar skulder hos Kronofogden, och du måste vanligtvis ha varit skuldfri i minst 6 månader för att kunna ta ett lån på nytt.

Det är dock möjligt att låna med Kronofogdeskulder hos en pantbank om du äger ett föremål du kan lämna som pant. Då tas ingen kreditupplysning och dina kronofogdeskulder kommer därför aldrig till pantbankens kännedom. Tänk på att din pant kan säljas av banken om du inte betalar lånet.

Ett annat alternativ är att ansöka om ett lån med en borgensman. Då ställer borgensmannen upp på att betala lånet om du inte klarar av att betala månadskostnaden.

Hur mycket lån får man ha för att låna pengar med skulder?

Hur stora lån du får ha när du vill låna pengar med skulder sedan tidigare går inte att avgöra på förhand, då olika långivare gör olika bedömningar. Generellt sett börjar det bli svårt att bli beviljad lån om man närmar sig 200 – 300 tkr i blancolån och är ensam sökande med fast anställning.

Alla långivare gör en individuell bedömning av din ekonomi. Anser långivaren att du har en ekonomisk situation som klarar månadskostnaden för ytterligare ett lån har du möjlighet att ta lån trots skulder. Till sin hjälp i bedömningen gör långivaren en så kallad KALP-kalkyl för att avgöra hur stort ditt överskott är varje månad.

KALP-kalkylen är ett viktigt redskap när långivaren handlägger ansökan

Kvar att leva på-kalkyl (KALP) kallas den schablonmässiga uppställning långivaren gör av din privatekonomi när du ansöker om ett lån. Enkelt förklarat består den av dina inkomster minus de fasta utgifter du har varje månad.

Resultatet av kalkylen, som bör vara positivt, anger hur mycket pengar du har över. Beloppet visar hur stor månadskostnad du maximalt klarar av på ett nytt lån, och är något som långivarna utgår från när de handlägger din ansökan.

Det är alltså sista raden i kalkylen, d.v.s. överskottet, som avgör om du kan beviljas det lån du ansökt om. Teoretiskt sett kan din ansökan godkännas oavsett hur mycket skulder du har sedan innan, så länge kalkylen visar att du klarar kostnaden för ett nytt lån.

I verkligheten är det dock fler faktorer som spelar in, och det är inte säkert att du beviljas lån bara för att du har ett månatligt överskott.

Så tar långivaren reda på hur mycket skulder du har

Det finns framförallt tre vanliga sätt för en långivare att ta reda på hur mycket du har i skulder.

  • UC:s skuldregister: Här finns alla lån som tagits hos långivare som använder UC, samt även i förekommande fall lån som tagits med kreditupplysning hos andra företag. Ansöker du om ett lån utan förfrågan hos UC får långivaren inte tillgång till detta register.

  • Kontoutdrag via t.ex. Instantor: Använder långivaren t.ex. Instantor eller Kreditz för att få åtkomst till ditt kontoutdrag kan de också se om det betalats ut lån eller gjorts amorteringar. Undvik detta genom att ansöka om lån hos aktörer som inte använder dessa tjänster.

  • Deklaration hos Skatteverket: I din deklaration framgår förutom din deklarerade inkomst även om du har underskott av kapital. Inkomst av kapital är skillnaden mellan totala räntekostnader och ränteintäkter. Har en person ett högt underskott av kapital innebär det vanligtvis att personen har många lån och därmed höga räntekostnader.

TIPS: Så kan du få hjälp med lån trots stora skulder

Samla lån när du har mycket skulder för att förbättra kreditvärdigheten

Har du många olika lån och krediter är detta något som påverkar din kreditvärdighet negativt. När långivaren gör en kreditförfrågan på dig och ser att din kreditvärdighet är dålig har du sämre möjlighet att få låna pengar när du är skuldsatt. Blir du ändå beviljad ett lån trots låg kreditvärdighet får du ofta sämre villkor, t.ex. högre ränta.

Ett sätt att förbättra sin kreditvärdighet är att samla flera mindre lån till ett större. Då minskar antalet lån som syns vid en kreditupplysning, vilket bedöms positivt av upplysningsföretag och långivare. Med ett mindre antal lån har du chans att få låna med bättre villkor och lägre ränta.

Läs mer & ansök: samla lån med dålig kreditvärdighet.

Att samla lån kan behöva göras i flera omgångar

Du kanske inte får låna hela det belopp du behöver för att lösa alla skulder på en gång. Att samla lån kan därför behöva göras i omgångar för att få ett lånebelopp och en ränta man är nöjd med. Ett tips är att börja med att betala av de dyraste först.

När du betalat av några av de dyraste lånen har du minskat det totala antalet lån du har. Då har du lättare att bli beviljad ett större samlingslån. Dessutom har du större möjlighet att få ett lån med bättre ränta.

Vi tar ett exempel:

  1. Du har 8 st olika lån och krediter på totalt 200 000 kr. Krediternas belopp varierar mellan 10 000 – 80 000 kr. Du ansöker om ett samlingslån på totalbeloppet, 200 000 kr.
  2. Långivaren nekar dig att låna 200 000 kr, men erbjuder istället ett lån på 120 000 kr.
  3. Du accepterar erbjudandet och löser tre av de dyraste krediterna. Nu kvarstår endast fem av de gamla lånen.
  4. Med färre antal lån kan du få bättre lånevillkor vid en omförhandling. En omförhandling av lånet bör göras igen efter ca 4 – 8 månader.
  5. Fortsätt på detta vis tills du kunnat lösa alla dyra lån och krediter med hjälp av ett större samlingslån med lägre ränta och månadskostnad.

Lösenkrav vanligt när du tar lån för att samla skulder

När du ansöker om hjälp att samla lån är det vanligt att långivaren tillämpar något som kallas lösenkrav. Detta innebär att pengarna du får låna måste användas till att lösa dina befintliga lån och krediter. Du får alltså inte använda pengarna fritt till vad du vill.

I samband med att ansökan beviljas blir du ombedd att lämna uppgifter om dina befintliga lån, t.ex. vilken bank de finns hos, belopp och OCR-nummer. När du gjort detta löser långivaren dina gamla lån automatiskt med hjälp av det nya lånet utan att du behöver göra något mer.

Tips som gör det lättare att få lån trots mycket skulder

  • Avsluta vilande krediter innan du ansöker. Beviljade krediter som inte används, t.ex. kreditkort, syns i en kreditupplysning och påverkar kreditvärdigheten negativt.

  • Vänta tills UC-förfrågningar försvinner innan du ansöker igen. Många UC-förfrågningar minskar chanserna att beviljas lån. Vill du ansöka gör du bäst i att vänta tills några förfrågningar försvinner, vilket de gör efter 12 månader. Du bör inte ha mer än totalt 10 förfrågningar det senaste året och helst inga alls de senaste 30 dagarna.

  • Använd låneförmedlare för att undvika många UC. För att ansöka hos flera långivare samtidigt utan att förstöra kreditvärdigheten kan man vända sig till en låneförmedling. Då når du ut till många aktörer på samma gång med bara en kreditupplysning, och har större chans att låna pengar trots många UC.

  • Ansök tillsammans med en medsökande. En medsökande gör att långivarens beslut grundas på er sammanlagda ekonomiska situation. Har din medsökande god kreditvärdighet kan det vara lättare att få låna pengar som skuldsatt jämfört med om du ansöker ensam.

  • Välj en längre återbetalningstid. Genom att välja en längre återbetalningstid för lånet sänker du månadskostnaden. En lägre månadskostnad kan göra att långivaren anser att du har råd att låna pengar trots skulder. Kom ihåg att du ändå alltid har möjlighet att lösa lånet i förtid helt kostnadsfritt.

Risker med att låna pengar med skulder sedan innan

Att ta ett lån när man redan har mycket skulder sedan tidigare kan bli ytterligare belastning för privatekonomin. Blir man beviljad ett lån utan UC har kanske långivaren inte haft tillgång till all information om befintliga skulder. I detta fall kan det hända att långivaren betalar ut ett lån som kan vara svårt för en redan skuldsatt person att betala tillbaka.

Risken för överskuldsättning kan vara överhängande för den som behöver låna ytterligare när man redan har en lånad penningsumma. Kan man inte betala lånefakturan riskerar man att få en betalningsanmärkning som finns kvar i Kronofogdens register i tre år. Därför bör man tänka efter flera gånger innan man skickar in ansökan.

Exempel på banker som hjälper skuldsatta

  • Nystart Finans: Beviljar stora samlingslån trots skulder och många UC.
  • Sambla AB: Jämför privatlån på 5 000 – 600 000 kr du kan få med skulder.
  • Collector Bank: Lån på 20 000 – 500 000 kr med ränta på 4,9 – 17,15 %.
  • Svea Ekonomi: Erbjuder lån för skuldsatta på 10 000 – 400 000 kr.
  • Marginalen Bank: Ansök om lån med skulder med ränta från 2,95 %.

Hos flera av dessa banker (Nystart Finans, Marginalen Bank och Svea Ekonomi) har du också möjlighet att få hjälp att lösa skulder hos Kronofogden.

Vanliga frågor

Hur många befintliga lån tillåts för att få ett lån trots skulder?

Det går inte att säga hur många befintliga lån en långivare kan acceptera för att bevilja ett lån trots skulder. Normalt sett är det svårt att få ett lån om man har uppemot 5 – 10 lån eller fler, men alla långivare gör bedömningen på olika sätt.

Finns det banker som hjälper skuldsatta trots betalningsanmärkningar?

Ja, det finns banker som hjälper personer som är skuldsatta att få ett lån trots betalningsanmärkningar. Den lättaste banken att få lån hos hittar du enklast om du ansöker via en låneförmedlare, t.ex. Sambla.

Kan jag samla lån trots tidigare skulder?

Ja, flera banker och långivare kan hjälpa dig att samla lån och få en lägre månadskostnad trots tidigare skulder. Ansöker du om ett samlingslån med lösenkrav är det vanligtvis lättare att bli beviljad ett lån, då långivaren säkerställer att dina gamla skulder betalas av med hjälp av lånet.

Finns det SMS lån med hög beviljandegrad trots skulder?

Ja, det finns långivare som i princip beviljar SMS lån till alla. Denna typ av lån har mycket låga krav vad gäller inkomst, anställning och skulder. Nackdelen är att de ofta har dyra avgifter och hög ränta.

Är det dyrare att låna om man har skulder sen innan och låg kreditvärdighet?

Ja, vanligtvis får man dyrare lån och sämre villkor om man vill låna pengar med skulder om man har låg kreditvärdighet. Detta beror på att befintliga lån och krediter sänker kreditvärdigheten, vilket i sin tur påverkar bankens risk. En långivare som beviljar lån till de med låg kreditvärdighet gör detta med vetskapen om förhöjd risk, vilket normalt sett innebär en högre ränta.

Är det möjligt att låna pengar snabbt trots skulder?

Ja, du kan låna pengar snabbt trots skulder genom att låna pengar med låga krav och direkt utbetalning. Det går dock inte att avgöra på förhand om du kommer att beviljas lånet eller inte, då långivaren gör en individuell bedömning.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-09-15