Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Lån för Skuldsatta: Banker som hjälper dig med Skulder 2023

Att låna som skuldskatt innebär sannolikt att du vill ta ett nytt lån eller samla befintliga lån. Ett nytt lån kan svara svårt att få beviljat, men samlingslån villkorade med lösenkrav är enklare att få. Dessa lån tas primärt via låneförmedlare och kallas ibland nystartslån eller omstartslån. Att låna med skuld hos Kronofogden går oftast inte.

  • Låna upp till 600 000 kr trots betalningsanmärkning.
  • Få hjälp av banker som hjälper skuldsatta.
  • Samla lån trots höga skulder.
  • Ta ett nytt lån utan UC.
Visa översikt

Ferratum: Bäst lån för skuldsatta allt sammantaget

Ferratum

Vårt betyg

4,8

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 mån - 5 år


Ränta

40,5 %

Ålderskrav

21 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Ferratum
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
1.7 / 5 Trust pilot score 1.7 / 5
(579 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
Accepteras
Ålderskrav
21 - 80 år
Inkomstkrav
2 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.
Ja
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 48,93 %.
48,93 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr
Uttagsavgift
0 kr
Fördelar
  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter
Nackdelar
  • 21 års åldersgräns
  • Vissa snabblån är billigare

Ferratum är det bästa lånet för skuldsatta allt sammantaget 2023 enligt Lånea. De ger mer sällan avslag än andra långivare och ger besked direkt dygnet runt på låneansökan. I och med det är Ferratums lån bra till dig som redan har befintliga skulder och vill maximera dina chanser att få ett litet lånebelopp beviljat snabbt.

Hos Ferratum är det möjligt att låna som mest 50 000 kr till en ränta från 40,5 % med låneperiod på 1 mån5 år.

Jämfört med resterande kreditgivare i topplistan visar vår statistik att Ferratum har en högre beviljandegrad än de flesta konkurrerande långivarna för snabblån. Lånet lämpar sig på så vis perfekt för dig som fäster stor vikt att accepteras av långivaren. Ta dock i beaktande att du som skuldsatt inte bör skuldsätta dig mer för konsumtion. Istället bör du försöka samla ihop befintliga lån med ett samlings lån. Har du en akut ofrånkomlig kostnad du måste täcka kan dock Ferratum vara bra ändå.

Vårt omdöme av Ferratum:

Vårt omdöme4,8/5
Lånekostnad4/5
Beviljandegrad5/5
Utbetalning5/5
Kundservice5/5

Sambla: Bäst lån för skuldsatta för att samla lån

Sambla

Vårt betyg

5,0

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Sambla
Anslutna långivare
47 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(20923 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar
×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Bäst betyg av alla förmedlare
  • Jämför flest lån - ca 50 st
  • God chans till låg ränta
Nackdelar
  • En rådgivare ringer innan du får lånebesked online
  • Lätt att tro att Sambla är en bank

Sambla är det bästa lånet för att samla lån eftersom alla låneansökningar handläggs personligen över telefon av deras kompetenta lånerådgivare. Dessa kan hjälpa dig att maximera chansen att få en bättre lånesituation. De är perfekt för dig som vill samla dyra lån och krediter och tillåter ansökningar med medsökande. I och med det är Samblas lån suveränt till dig som är skuldsatt och med hjälp av en medlåntagare vill samla ihop dina lån för att sänka dina lånekostnader rejält.

Ställt mot övriga kreditgivare i topplistan får du oftare fler låneförslag genom Samblas tjänst, de samarbetar med hela 47 st långivare idag. Lånet passar på så vis utmärkt för dig som vill maximera chansen till bra lånevillkor genom att få många låneförslag. Tänk dock på att Sambla är känsliga för om du gjort många UC senaste 12 månaderna. I dessa fall är sannolikheten stor att du får avslag på ditt samlingslån.

Samblas betyg:

Vårt omdöme5/5
Lånekostnad5/5
Beviljandegrad5/5
Utbetalning5/5
Kundservice5/5

Lendo: Bäst lån för skuldsatta med hög beviljandegrad

Lendo

Vårt betyg

5,0

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr


Låneperiod

1 - 20 år


Ränta

2,95 - 29,95 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Lendo
Anslutna långivare
40 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2367 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Lendo
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
9 167 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Fördelar
  • Populärast låneförmedlare i Sverige
  • Svar från upp till 40 långivare
  • Pressa räntan från bankerna
Nackdelar
  • Många har redan ansökt hos Lendo och bör inte ansöka igen

Lendo är det bästa lånet för skuldsatta med hög beviljandegrad på grund av att de godkänner en majoritet av de låntagare som ansöker. De tillåter ansökningar med medsökande och tillhandahåller en jämförelsetjänst för lån och krediter. På så vis är Lendos lån bra till dig som antingen vill ta ett nytt lite större lån eller samla ihop smålån och krediter.

Ställt mot övriga kreditgivare i listan är Lendo tillsammans med Sambla de bästa valen för dig som vill låna mycket. Lånet passar således bra för dig som exempelvis ska renovera köket, köpa ett fordon eller befintliga av andra skulder. Ha däremot i åtanke att du som skuldsatt bör undvika att ansöka om höga nya lånebelopp eftersom det kan få ödesdigra konsekvenser för din privatekonomi.

Vårt omdöme av Lendo:

Vårt omdöme5/5
Lånekostnad5/5
Beviljandegrad5/5
Utbetalning5/5
Kundservice5/5

Northmill: Bäst lån för skuldsatta med låg ränta

Northmill

Vårt betyg

4,8

Lånebelopp

1 000 - 50 000 kr


Låneperiod

1 mån - 5 år


Ränta

7,9 - 21,9 %

Ålderskrav

20 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Northmill
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Swedbank, Nordea, SEB, och Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(933 omdömen)
Lånetyp
Kontokredit
 
 
Krav och avgifter hos Northmill
Betalningsanmärkningar
×
Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.
Accepteras
Ålderskrav
20 - 70 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Northmill godkänner inte A-kassa, bidrag eller CSN som inkomst. Du behöver en anställning
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr, låneperiod 12 månader och 21,9 % ränta.
33,98 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
19 kr
Uttagsavgift
195 kr
Fördelar
  • Direktutbetalning till flera banker
  • Anmärkningar kan godkännas
  • Låg frånränta
Nackdelar
  • Gör en UC, vilket kan påverka din kreditvärdighet i UCs ögon
  • Krav på minst 12 500 kr i månadsinkomst
  • 195 kr i uttagsavgift från deras kontokredit

Northmill är det bästa lånet för skuldsatta med låg ränta om du är ute efter ett SMS lån eftersom de relativt konkurrenter erbjuder låg ränta. De ligger under ränte- och avgiftsgräns för att klassas som högkostnadskredit och tar inte betalt för uppläggning av lånet. Därmed är Northmills lån mycket bra till dig som inte har god kreditvärdighet nog för att beviljas ett billigt privatlån via en låneförmedlare, men ändå värdesätter en låg lånekostnad på ett snabblån.

I jämförelse med resterande långivare i topplistan är Northmills lån bra eftersom du kan slippa att betala mer än nödvändigt i ränta. Lånet lämpar sig således bra för dig som avser att låna till låg ränta. Kom dock ihåg att Northmills låneavgifter fortfarande är höga jämfört med de hos klassiska privatlån. Northmill bör du alltså endast låna små belopp från.

Northmills betyg hos oss:

Vårt omdöme4,8/5
Lånekostnad5/5
Beviljandegrad4,5/5
Utbetalning5/5
Kundservice5/5

Loanstep: Bäst lån för skuldsatta utan UC

Loanstep

Vårt betyg

4,4

Lånebelopp

3 000 - 25 000 kr


Låneperiod

1 mån - 2 år


Ränta

21,85 - 38,4 %

Ålderskrav

18 år

Gå till ansökan
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Loanstep
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 2 h under kontorstid
Direktutbetalning
Nej
Pengar samma dag vid ansökan innan 12 helgfri vardag.
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(2250 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Loanstep
Betalningsanmärkningar
×
De godkänner normalt sett 1 betalningsanmärkning om den är äldre än 12 månader.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
12 500 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Anställning eller pension krävs - Loanstep räknar inte A-kassa, försäkringskassan CSN eller andra bidrag som inkomst. Inkomst verifieras via skatteverket + kontoutdrag.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 15 000 kr med låneperiod 12 månader.
40,41 %
Uppläggningsavgift
750 - 3 000 kr
Aviavgift
0 kr
Fördelar
  • Möjlighet till gratis lån
  • En anmärkning är OK
  • Tar ingen UC
Nackdelar
  • Ingen direktutbetalning av lån
  • Svarar endast på ansökningar under kontorstid
  • Finns SMS lån som är villigare

Loanstep är det bästa lånet för skuldsatta utan UC därför att de gör sina kreditprövningar med hjälp av Bisnode istället för UC. De kan låta dig låna med en eller flera anmärkningar och låter dig låna billigt eftersom lånet är räntefritt i 14 dagar. Således är Loansteps lån ypperligt för dig som har råkat ut för anmärkning och vill låna ett väldigt kortfristigt lån som du potentiellt kan slippa betala låneavgifter för om du återbetalar lånet snabbt.

Jämfört med återstående lån för skuldsatta i listan ger Loanstep mer sällan avslag på ansökningar där sökande har betalningsanmärkningar. Lånet lämpar sig därav bra för dig som vill maximera din chans att få låna pengar trots flera anmärkningar. Kom dock ihåg att Loanstep har exceptionellt höga avgifter för sitt lån om du väljer att behålla det förbi dess avgiftsfria period. Var därför varse detta och återbetala detta lån så fort det går.

Vårt omdöme av Loanstep:

Vårt omdöme4,4/5
Lånekostnad3,5/5
Beviljandegrad5/5
Utbetalning4/5
Kundservice5/5

Jämför lån för skuldsatta

Tabell 1: Jämförelse av lån för skuldsatta.

LångivareLånebeloppRäntaBetalningsanmärkningarLåneas omdöme Läs mer / ansök
Lendo Lendo 5 000-600 000 kr 2,95-29,95% Accepteras. Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
5/5
Advisa Advisa 5 000-600 000 kr 2,95-25,95% Accepteras. Advisa godkänner betalningsanmärkningar, men det är inte vad de är bäst på.
4,3/5
Zmarta Zmarta 5 000-600 000 kr 2,95-26,05% Accepteras. Det är möjligt att beviljas med bet anm, däremot finns bättre alternativ än Zmarta för detta.
4,1/5
Northmill Northmill 1 000-50 000 kr 7,9-21,9% Accepteras. Finns inga specifika krav på antal och ålder, de gör en individuell helhetsbedömning.
4,8/5
Ferratum Ferratum 1 000-50 000 kr 40,5-40,5% Accepteras. Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
4,8/5
Loanstep Loanstep 3 000-25 000 kr 21,85-38,4% Accepteras. De godkänner normalt sett 1 betalningsanmärkning om den är äldre än 12 månader.
4,4/5
Credifi Credifi 2 000-50 000 kr 39,5-39,5% Accepteras ej. Credifi godkänner tyvärr inte betalningsanmärkningar.
3,9/5
Lumify Lumify 2 000-70 000 kr 40,5-40.5% Accepteras ej. Lumify godkänner tyvärr inte betalningsanmärkningar.
3,9/5
Klara Lån Klara Lån 1 000-150 000 kr 9,84-39,8% Accepteras. Har du betalningsanmärkningar nyare än 6 månader eller fler än 6 st bör du kolla på andra alternativ.
4,1/5
Brixo Brixo 3 000-50 000 kr 27,95-27,95% Accepteras. Är en generösa med att bevilja lån, även till dig med flera anmärkningar.
4,1/5

Kan jag låna pengar trots skulder?

Ja, det går att låna pengar trots skulder. Det viktiga är att du har råd med månadskostnaden för det nya lånet. Har du mycket skulder sedan tidigare är det lättast att få ett lån för att betala av dessa i första hand. Vissa långivare har lösenkrav för att bevilja lån till personer med skulder.

Förklaring av lösenkrav som kan krävas vid lån till skuldsatta.

Vanliga krav för att få låna med skulder

  • Du måste vara över 18 år (ibland 20 eller 21 år).
  • Du ska vara folkbokförd på svensk adress.
  • Du måste ha ett svenskt personnummer.
  • Du måste oftast ha tillgång till BankID för signering.
  • Du får vanligtvis inte ha mer än ca 300 000 kr i lån hos en och samma långivare.

Pant eller borgensman krävs för lån med skulder hos Kronofogden

För den som har skulder som ligger aktiva hos Kronofogden är möjligheterna att ta lån med befintligt skuldbelopp begränsade. Det finns dessvärre inga långivare som accepterar skulder hos Kronofogden, och du måste vanligtvis ha varit skuldfri i minst 6 månader för att kunna ta ett lån på nytt.

Det är dock möjligt att låna med Kronofogdeskulder hos en pantbank om du äger ett föremål du kan lämna som pant. Då tas ingen kreditupplysning och dina kronofogdeskulder kommer därför aldrig till pantbankens kännedom. Tänk på att din pant kan säljas av banken om du inte betalar lånet.

Ett annat alternativ är att ansöka om ett lån med en borgensman. Då ställer borgensmannen upp på att betala lånet om du inte klarar av att betala månadskostnaden.

Hur mycket lån får man ha för att låna pengar med skulder?

Hur stora lån du får ha när du vill låna pengar med skulder sedan tidigare går inte att avgöra på förhand, då olika långivare gör olika bedömningar. Generellt sett börjar det bli svårt att bli beviljad lån om man närmar sig 200 – 300 tkr i blancolån och är ensam sökande med fast anställning.

Alla långivare gör en individuell bedömning av din ekonomi. Anser långivaren att du har en ekonomisk situation som klarar månadskostnaden för ytterligare ett lån har du möjlighet att ta lån trots skulder. Till sin hjälp i bedömningen gör långivaren en så kallad KALP-kalkyl för att avgöra hur stort ditt överskott är varje månad.

KALP-kalkylen är ett viktigt redskap när långivaren handlägger ansökan

Kvar att leva på-kalkyl (KALP) kallas den schablonmässiga uppställning långivaren gör av din privatekonomi när du ansöker om ett lån. Enkelt förklarat består den av dina inkomster minus de fasta utgifter du har varje månad.

Resultatet av kalkylen, som bör vara positivt, anger hur mycket pengar du har över. Beloppet visar hur stor månadskostnad du maximalt klarar av på ett nytt lån, och är något som långivarna utgår från när de handlägger din ansökan.

Det är alltså sista raden i kalkylen, d.v.s. överskottet, som avgör om du kan beviljas det lån du ansökt om. Teoretiskt sett kan din ansökan godkännas oavsett hur mycket skulder du har sedan innan, så länge kalkylen visar att du klarar kostnaden för ett nytt lån.

I verkligheten är det dock fler faktorer som spelar in, och det är inte säkert att du beviljas lån bara för att du har ett månatligt överskott.

Så tar långivaren reda på hur mycket skulder du har

Det finns framförallt tre vanliga sätt för en långivare att ta reda på hur mycket du har i skulder.

  • UC:s skuldregister: Här finns alla lån som tagits hos långivare som använder UC, samt även i förekommande fall lån som tagits med kreditupplysning hos andra företag. Ansöker du om ett lån utan förfrågan hos UC får långivaren inte tillgång till detta register.

  • Kontoutdrag via t.ex. Instantor: Använder långivaren t.ex. Instantor eller Kreditz för att få åtkomst till ditt kontoutdrag kan de också se om det betalats ut lån eller gjorts amorteringar. Undvik detta genom att ansöka om lån hos aktörer som inte använder dessa tjänster.

  • Deklaration hos Skatteverket: I din deklaration framgår förutom din deklarerade inkomst även om du har underskott av kapital. Inkomst av kapital är skillnaden mellan totala räntekostnader och ränteintäkter. Har en person ett högt underskott av kapital innebär det vanligtvis att personen har många lån och därmed höga räntekostnader.

TIPS: Så kan du få hjälp med lån trots stora skulder

Samla lån när du har mycket skulder för att förbättra kreditvärdigheten

Har du många olika lån och krediter är detta något som påverkar din kreditvärdighet negativt. När långivaren gör en kreditförfrågan på dig och ser att din kreditvärdighet är dålig har du sämre möjlighet att få låna pengar när du är skuldsatt. Blir du ändå beviljad ett lån trots låg kreditvärdighet får du ofta sämre villkor, t.ex. högre ränta.

Ett sätt att förbättra sin kreditvärdighet är att samla flera mindre lån till ett större. Då minskar antalet lån som syns vid en kreditupplysning, vilket bedöms positivt av upplysningsföretag och långivare. Med ett mindre antal lån har du chans att få låna med bättre villkor och lägre ränta.

Läs mer & ansök: samla lån med dålig kreditvärdighet.

Att samla lån kan behöva göras i flera omgångar

Du kanske inte får låna hela det belopp du behöver för att lösa alla skulder på en gång. Att samla lån kan därför behöva göras i omgångar för att få ett lånebelopp och en ränta man är nöjd med. Ett tips är att börja med att betala av de dyraste först.

När du betalat av några av de dyraste lånen har du minskat det totala antalet lån du har. Då har du lättare att bli beviljad ett större samlingslån. Dessutom har du större möjlighet att få ett lån med bättre ränta.

Vi tar ett exempel:

  1. Du har 8 st olika lån och krediter på totalt 200 000 kr. Krediternas belopp varierar mellan 10 000 – 80 000 kr. Du ansöker om ett samlingslån på totalbeloppet, 200 000 kr.
  2. Långivaren nekar dig att låna 200 000 kr, men erbjuder istället ett lån på 120 000 kr.
  3. Du accepterar erbjudandet och löser tre av de dyraste krediterna. Nu kvarstår endast fem av de gamla lånen.
  4. Med färre antal lån kan du få bättre lånevillkor vid en omförhandling. En omförhandling av lånet bör göras igen efter ca 4 – 8 månader.
  5. Fortsätt på detta vis tills du kunnat lösa alla dyra lån och krediter med hjälp av ett större samlingslån med lägre ränta och månadskostnad.

Lösenkrav vanligt när du tar lån för att samla skulder

När du ansöker om hjälp att samla lån är det vanligt att långivaren tillämpar något som kallas lösenkrav. Detta innebär att pengarna du får låna måste användas till att lösa dina befintliga lån och krediter. Du får alltså inte använda pengarna fritt till vad du vill.

I samband med att ansökan beviljas blir du ombedd att lämna uppgifter om dina befintliga lån, t.ex. vilken bank de finns hos, belopp och OCR-nummer. När du gjort detta löser långivaren dina gamla lån automatiskt med hjälp av det nya lånet utan att du behöver göra något mer.

Tips som gör det lättare att få lån trots mycket skulder

  • Avsluta vilande krediter innan du ansöker. Beviljade krediter som inte används, t.ex. kreditkort, syns i en kreditupplysning och påverkar kreditvärdigheten negativt.

  • Vänta tills UC-förfrågningar försvinner innan du ansöker igen. Många UC-förfrågningar minskar chanserna att beviljas lån. Vill du ansöka gör du bäst i att vänta tills några förfrågningar försvinner, vilket de gör efter 12 månader. Du bör inte ha mer än totalt 10 förfrågningar det senaste året och helst inga alls de senaste 30 dagarna.

  • Använd låneförmedlare för att undvika många UC. För att ansöka hos flera långivare samtidigt utan att förstöra kreditvärdigheten kan man vända sig till en låneförmedling. Då når du ut till många aktörer på samma gång med bara en kreditupplysning, och har större chans att låna pengar trots många UC.

  • Ansök tillsammans med en medsökande. En medsökande gör att långivarens beslut grundas på er sammanlagda ekonomiska situation. Har din medsökande god kreditvärdighet kan det vara lättare att få låna pengar som skuldsatt jämfört med om du ansöker ensam.

  • Välj en längre återbetalningstid. Genom att välja en längre återbetalningstid för lånet sänker du månadskostnaden. En lägre månadskostnad kan göra att långivaren anser att du har råd att låna pengar trots skulder. Kom ihåg att du ändå alltid har möjlighet att lösa lånet i förtid helt kostnadsfritt.

Risker med att låna pengar med skulder sedan innan

Att ta ett lån när man redan har mycket skulder sedan tidigare kan bli ytterligare belastning för privatekonomin. Blir man beviljad ett lån utan UC har kanske långivaren inte haft tillgång till all information om befintliga skulder. I detta fall kan det hända att långivaren betalar ut ett lån som kan vara svårt för en redan skuldsatt person att betala tillbaka.

Risken för överskuldsättning kan vara överhängande för den som behöver låna ytterligare när man redan har en lånad penningsumma. Kan man inte betala lånefakturan riskerar man att få en betalningsanmärkning som finns kvar i Kronofogdens register i tre år. Därför bör man tänka efter flera gånger innan man skickar in ansökan.

Vår metod

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje lån och låneförmedlare. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 låneaktörer och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.

Vanliga frågor

Hur många befintliga lån tillåts för att få ett lån trots skulder?

Det går inte att säga hur många befintliga lån en långivare kan acceptera för att bevilja ett lån trots skulder. Normalt sett är det svårt att få ett lån om man har uppemot 5 – 10 lån eller fler, men alla långivare gör bedömningen på olika sätt.

Finns det banker som hjälper skuldsatta trots betalningsanmärkningar?

Ja, det finns banker som hjälper personer som är skuldsatta att få ett lån trots betalningsanmärkningar. Den lättaste banken att få lån hos hittar du enklast om du ansöker via en låneförmedlare, t.ex. Sambla.

Kan jag samla lån trots tidigare skulder?

Ja, flera banker och långivare kan hjälpa dig att samla lån och få en lägre månadskostnad trots tidigare skulder. Ansöker du om ett samlingslån med lösenkrav är det vanligtvis lättare att bli beviljad ett lån, då långivaren säkerställer att dina gamla skulder betalas av med hjälp av lånet.

Finns det SMS lån med hög beviljandegrad trots skulder?

Ja, det finns långivare som i princip beviljar SMS lån till alla. Denna typ av lån har mycket låga krav vad gäller inkomst, anställning och skulder. Nackdelen är att de ofta har dyra avgifter och hög ränta.

Är det dyrare att låna om man har skulder sen innan och låg kreditvärdighet?

Ja, vanligtvis får man dyrare lån och sämre villkor om man vill låna pengar med skulder om man har låg kreditvärdighet. Detta beror på att befintliga lån och krediter sänker kreditvärdigheten, vilket i sin tur påverkar bankens risk. En långivare som beviljar lån till de med låg kreditvärdighet gör detta med vetskapen om förhöjd risk, vilket normalt sett innebär en högre ränta.

Är det möjligt att låna pengar snabbt trots skulder?

Ja, du kan låna pengar snabbt trots skulder genom att låna pengar med låga krav och direkt utbetalning. Det går dock inte att avgöra på förhand om du kommer att beviljas lånet eller inte, då långivaren gör en individuell bedömning.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-11-15