Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Lån för Skuldsatta: Banker som hjälper dig med Skulder 2024

Att låna som skuldskatt innebär sannolikt att du vill ta ett nytt lån eller samla befintliga lån. Ett nytt lån kan svara svårt att få beviljat, men samlingslån villkorade med lösenkrav är enklare att få. Dessa lån tas primärt via låneförmedlare och kallas ibland nystartslån eller omstartslån. Att låna med skuld hos Kronofogden går oftast inte.

  • Låna upp till 600 000 kr trots betalningsanmärkning.
  • Få hjälp av banker som hjälper skuldsatta.
  • Samla lån trots höga skulder.
  • Ta ett nytt lån utan UC.
Visa översikt

Ferratum: Bäst lån för skuldsatta allt sammantaget, Mar 2024

Ferratum

Vårt betyg

4,8

Lånebelopp

1 000 - 40 000 kr


Låneperiod

3 mån - 5 år


Ränta

43,5 %

Ålderskrav

21 år

Gå till ansökan
Representativt exempel: lån för skuldsatta på 20 000 kr över 2 år med 24 avbetalningar och 29 % rörlig ränta innebär 1108 kr i månadsbetalning, effektiv årsränta 33,18 % och total lånekostnad 25592 kr.
  • Detaljer

  • För- och nackdelar

  • Vår motivering

Information om Ferratum
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Direkt, dygnet runt
Direktutbetalning
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Utbet. helger & kvällar
Ja, dygnet runt
Till: SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken
Betyg hos Trustpilot
4.3 / 5 Trust pilot score 4.3 / 5
(834 omdömen)
Krav och avgifter hos Ferratum
Betalningsanmärkningar
×
Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
Accepteras
Ålderskrav
21 - 80 år
Inkomstkrav
2 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Ferratum kan bevilja lån även till de utan anställning, deras system gör en individuell bedömning i samtliga fall. Vad som är viktigt är att din privatekonomi har ett överskott som gör att du kan återbetala lånet.
Ja
Effektiv ränta
×
Effektiv ränta för en kontokredit hos Ferratum är alltid 51,84 %.
53,31 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Aviavgift
0 kr

Fördelar

  • Svar inom 10 min
  • Direktutbetalning kväll & helg
  • Inga dolda avgifter

Nackdelar

  • 21 års åldersgräns
  • Vissa snabblån är billigare

Ferratum är det bästa lånet för skuldsatta allt sammantaget 2024 enligt Lånea. De ger mer sällan avslag än andra långivare och ger besked direkt dygnet runt på låneansökan. I och med det är Ferratums lån bra till dig som redan har befintliga skulder och vill maximera dina chanser att få ett litet lånebelopp beviljat snabbt.

Hos Ferratum är det möjligt att låna som mest 40 000 kr till en ränta från 43,5 % med låneperiod på 3 mån – 5 år.

Jämfört med resterande kreditgivare i topplistan visar vår statistik att Ferratum har en högre beviljandegrad än de flesta konkurrerande långivarna för snabblån. Lånet lämpar sig på så vis perfekt för dig som fäster stor vikt att accepteras av långivaren.

Ta dock i beaktande att du som skuldsatt inte bör skuldsätta dig mer för konsumtion. Istället bör du försöka samla ihop befintliga lån med ett samlings lån. Har du en akut ofrånkomlig kostnad du måste täcka kan dock Ferratum vara bra ändå.

Vårt omdöme av Ferratum:

Vårt omdöme4,8/5
Lånekostnad4/5
Beviljandegrad5/5
Utbetalning5/5
Kundservice5/5

Utvalda privatlån för skuldsatta

Bäst låneförmedlare
Lendo
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-full review-star-three-quarters
  • Fördel Populärast låneförmedlare i Sverige
  • Fördel Svar från upp till 40 långivare
  • Fördel Pressa räntan från bankerna
Lånebelopp
10 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 29,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Lendo
Anslutna långivare
40 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(2867 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Lendo
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
9 167 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Enklare
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-full review-star-half
  • Fördel Låneförslag från 35 långivare
  • Fördel Smidig ansökan - 2 min
  • Fördel Mycket hög beviljandegrad
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 29,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Enklare
Anslutna långivare
35 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(7202 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Enklare
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr
Sambla
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-full review-star-three-quarters
  • Fördel Bäst betyg av alla förmedlare
  • Fördel Jämför flest lån
  • Fördel God chans till låg ränta
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Låneperiod
1 - 20 år
Ränta
2,95 - 29,95 %
Ålderskrav
18 år
Information om Sambla
Anslutna långivare
42 st
Utan UC
Nej
Svarar på ansökan
Varierar mellan långivare
Direktutbetalning
Varierar mellan långivare
Utbet. helger & kvällar
Nej
Endast i specialfall hos ett fåtal långivare
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(23764 omdömen)
 
Krav och avgifter hos Sambla
Betalningsanmärkningar
×
Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 75 år
Inkomstkrav
8 400 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Chansen att bli beviljad ett lån utan anställning eller pension är mycket lägre än för ett snabblån.
Nej
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 100 000 kr med låneperiod 120 månader.
2,99 - 30+ %
Uppläggningsavgift
0 - 995 kr
Aviavgift
0 - 75 kr

Utalda SMSlån (snabblån) för skuldsatta

Lätt att få
Viaconto
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-three-quarters review-star
  • Fördel Godkänner de flesta
  • Fördel Låga krav på inkomst
  • Fördel Svar direkt på skärmen
Lånebelopp
1 000 - 30 000 kr
Låneperiod
3 mån - 6 år
Ränta
39,5 %
Ålderskrav
18 år
Information om Viaconto
Utan UC
Ja, via Creditsafe
Svarar på ansökan
Inom 1 h under kontorstid
Direktutbetalning
Ja, under öppettider
Till: Nordea
Utbet. helger & kvällar
Ja, under öppettider
Till: Nordea
Betyg hos Trustpilot
3.2 / 5 Trust pilot score 3.2 / 5
(1033 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Viaconto
Betalningsanmärkningar
×
Godkänner upp till tre anmärkningar de senaste två åren. Tar hänsyn till vad anmärkningar avser, t.ex. utebliven betalning till andra kreditgivare innebär låg chans att beviljas.
Accepteras
Ålderskrav
18 - 80 år
Inkomstkrav
Inget min.krav - individuell bedömning
Lån som arbetslös
×
Du kan beviljas ett lån så länge du har deklarerat mer än 0 kronor föregående år och har någon typ av inkomst idag, oavsett varifrån.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
204,22 %
Uppläggningsavgift
380 kr
Aviavgift
45 kr
Nyhet: Swishutbetalning
Flexkontot
review-star-full review-star-full review-star-full review-star-three-quarters review-star
  • Fördel Direktutbetalning via Swish
  • Fördel Snabbt svar, hög beviljandegrad
  • Fördel Utan UC & Anmärkningar OK
Lånebelopp
3 000 - 30 000 kr
Låneperiod
3 mån - 4 år
Ränta
43,98 %
Ålderskrav
18 år
Information om Flexkontot
Utan UC
Ja, via Bisnode
Svarar på ansökan
Inom 3 h under kontorstid
Direktutbetalning
Ja, under kontorstid
Till: Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB, Danske Bank & övriga bankkonton som har Swish
Utbet. helger & kvällar
Nej
Betyg hos Trustpilot
4.6 / 5 Trust pilot score 4.6 / 5
(1290 omdömen)
 
 
Krav och avgifter hos Flexkontot
Betalningsanmärkningar
×
Är en generösa med att bevilja sin kontokredit, även till dig med flera anmärkningar.
Accepteras
Ålderskrav
Minst 18 år
Inkomstkrav
10 000 kr/mån
Lån som arbetslös
×
Så länge du uppfyller inkomstkravet kan du låna utan anställning, exempelvis med A-kassa eller bidrag som inkomst.
Ja
Effektiv ränta
×
Baserat på lånebeloppet 10 000 kr med låneperiod 12 månader.
77,15 %
Uppläggningsavgift
475 kr
Aviavgift
25 kr

Jämför lån för skuldsatta

Tabell 1: Jämförelse av lån för skuldsatta.

Långivare Lånebelopp Ränta Betalningsanmärkningar Låneas omdöme Läs mer / ansök
Lendo Lendo 10 000-600 000 kr 2,95-29,95% Accepteras. Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
4,7/5
Enklare Enklare 5 000-600 000 kr 2,95-29,95% Accepteras. Betalningsanmärkningar godkännes. Däremot rekommenderar vi annan aktör i dessa fall.
4,2/5
Ferratum Ferratum 1 000-40 000 kr 43,5-43,5% Accepteras. Endast anmärkningar äldre än 6 månader och max 6 st totalt.
4,8/5
Sambla Sambla 5 000-600 000 kr 2,95-29,95% Accepteras. Sambla kan bevilja lån till dig med bet. anm. Däremot finns bättre alternativ om det har anmärkningar.
4,9/5
Viaconto Viaconto 1 000-30 000 kr 39,5-39,5% Accepteras. Godkänner upp till tre anmärkningar de senaste två åren. Tar hänsyn till vad anmärkningar avser, t.ex. utebliven betalning till andra kreditgivare innebär låg chans att beviljas.
3,7/5
Flexkontot Flexkontot 3 000-30 000 kr 43,98-43,98% Accepteras. Är en generösa med att bevilja sin kontokredit, även till dig med flera anmärkningar.
3,4/5

Kan jag låna pengar trots skulder?

Ja, det går att låna pengar trots skulder. Det viktiga är att du har råd med månadskostnaden för det nya lånet. Har du mycket skulder sedan tidigare är det lättast att få ett lån för att betala av dessa i första hand. Vissa långivare har lösenkrav för att bevilja lån till personer med skulder.

Förklaring av lösenkrav som kan krävas vid lån till skuldsatta.

Vanliga krav för att få låna med skulder

  • Du måste vara över 18 år (ibland 20 eller 21 år).
  • Du ska vara folkbokförd på svensk adress.
  • Du måste ha ett svenskt personnummer.
  • Du måste oftast ha tillgång till BankID för signering.
  • Du får vanligtvis inte ha mer än ca 300 000 kr i lån hos en och samma långivare.

Pant eller borgensman krävs för lån med skulder hos Kronofogden

För den som har skulder som ligger aktiva hos Kronofogden är möjligheterna att ta lån med befintligt skuldbelopp begränsade. Det finns dessvärre inga långivare som accepterar skulder hos Kronofogden, och du måste vanligtvis ha varit skuldfri i minst 6 månader för att kunna ta ett lån på nytt.

Det är dock möjligt att låna med Kronofogdeskulder hos en pantbank om du äger ett föremål du kan lämna som pant. Då tas ingen kreditupplysning och dina kronofogdeskulder kommer därför aldrig till pantbankens kännedom. Tänk på att din pant kan säljas av banken om du inte betalar lånet.

Ett annat alternativ är att ansöka om ett lån med en borgensman. Då ställer borgensmannen upp på att betala lånet om du inte klarar av att betala månadskostnaden.

Hur mycket lån får man ha för att låna pengar med skulder?

Hur stora lån du får ha när du vill låna pengar med skulder sedan tidigare går inte att avgöra på förhand, då olika långivare gör olika bedömningar. Generellt sett börjar det bli svårt att bli beviljad lån om man närmar sig 200 – 300 tkr i blancolån och är ensam sökande med fast anställning.

Alla långivare gör en individuell bedömning av din ekonomi. Anser långivaren att du har en ekonomisk situation som klarar månadskostnaden för ytterligare ett lån har du möjlighet att ta lån trots skulder. Till sin hjälp i bedömningen gör långivaren en så kallad KALP-kalkyl för att avgöra hur stort ditt överskott är varje månad.

KALP-kalkylen är ett viktigt redskap när långivaren handlägger ansökan

Kvar att leva på-kalkyl (KALP) kallas den schablonmässiga uppställning långivaren gör av din privatekonomi när du ansöker om ett lån. Enkelt förklarat består den av dina inkomster minus de fasta utgifter du har varje månad.

Resultatet av kalkylen, som bör vara positivt, anger hur mycket pengar du har över. Beloppet visar hur stor månadskostnad du maximalt klarar av på ett nytt lån, och är något som långivarna utgår från när de handlägger din ansökan.

Det är alltså sista raden i kalkylen, d.v.s. överskottet, som avgör om du kan beviljas det lån du ansökt om. Teoretiskt sett kan din ansökan godkännas oavsett hur mycket skulder du har sedan innan, så länge kalkylen visar att du klarar kostnaden för ett nytt lån.

I verkligheten är det dock fler faktorer som spelar in, och det är inte säkert att du beviljas lån bara för att du har ett månatligt överskott.

Så tar långivaren reda på hur mycket skulder du har

Det finns framförallt tre vanliga sätt för en långivare att ta reda på hur mycket du har i skulder.

  1. UC:s skuldregister: Här finns alla lån som tagits hos långivare som använder UC, samt även i förekommande fall lån som tagits med kreditupplysning hos andra företag. Ansöker du om ett lån utan förfrågan hos UC får långivaren inte tillgång till detta register.

  2. Kontoutdrag via t.ex. Instantor: Använder långivaren t.ex. Instantor eller Kreditz för att få åtkomst till ditt kontoutdrag kan de också se om det betalats ut lån eller gjorts amorteringar. Undvik detta genom att ansöka om lån hos aktörer som inte använder dessa tjänster.

  3. Deklaration hos Skatteverket: I din deklaration framgår förutom din deklarerade inkomst även om du har underskott av kapital. Inkomst av kapital är skillnaden mellan totala räntekostnader och ränteintäkter. Har en person ett högt underskott av kapital innebär det vanligtvis att personen har många lån och därmed höga räntekostnader.

TIPS: Så kan du få hjälp med lån trots stora skulder

Samla lån när du har mycket skulder för att förbättra kreditvärdigheten

Har du många olika lån och krediter är detta något som påverkar din kreditvärdighet negativt. När långivaren gör en kreditförfrågan på dig och ser att din kreditvärdighet är dålig har du sämre möjlighet att få låna pengar när du är skuldsatt. Blir du ändå beviljad ett lån trots låg kreditvärdighet får du ofta sämre villkor, t.ex. högre ränta.

Ett sätt att förbättra sin kreditvärdighet är att samla flera mindre lån till ett större. Då minskar antalet lån som syns vid en kreditupplysning, vilket bedöms positivt av upplysningsföretag och långivare. Med ett mindre antal lån har du chans att få låna med bättre villkor och lägre ränta.

Läs mer & ansök: samla lån med dålig kreditvärdighet.

Att samla lån kan behöva göras i flera omgångar

Du kanske inte får låna hela det belopp du behöver för att lösa alla skulder på en gång. Att samla lån kan därför behöva göras i omgångar för att få ett lånebelopp och en ränta man är nöjd med. Ett tips är att börja med att betala av de dyraste först.

När du betalat av några av de dyraste lånen har du minskat det totala antalet lån du har. Då har du lättare att bli beviljad ett större samlingslån. Dessutom har du större möjlighet att få ett lån med bättre ränta.

Vi tar ett exempel:

  1. Du har 8 st olika lån och krediter på totalt 200 000 kr. Krediternas belopp varierar mellan 10 000 – 80 000 kr. Du ansöker om ett samlingslån på totalbeloppet, 200 000 kr.
  2. Långivaren nekar dig att låna 200 000 kr, men erbjuder istället ett lån på 120 000 kr.
  3. Du accepterar erbjudandet och löser tre av de dyraste krediterna. Nu kvarstår endast fem av de gamla lånen.
  4. Med färre antal lån kan du få bättre lånevillkor vid en omförhandling. En omförhandling av lånet bör göras igen efter ca 4 – 8 månader.
  5. Fortsätt på detta vis tills du kunnat lösa alla dyra lån och krediter med hjälp av ett större samlingslån med lägre ränta och månadskostnad.

Lösenkrav vanligt när du tar lån för att samla skulder

När du ansöker om hjälp att samla lån är det vanligt att långivaren tillämpar något som kallas lösenkrav. Detta innebär att pengarna du får låna måste användas till att lösa dina befintliga lån och krediter. Du får alltså inte använda pengarna fritt till vad du vill.

I samband med att ansökan beviljas blir du ombedd att lämna uppgifter om dina befintliga lån, t.ex. vilken bank de finns hos, belopp och OCR-nummer. När du gjort detta löser långivaren dina gamla lån automatiskt med hjälp av det nya lånet utan att du behöver göra något mer.

Tips som gör det lättare att få lån trots mycket skulder

  • Avsluta vilande krediter innan du ansöker. Beviljade krediter som inte används, t.ex. kreditkort, syns i en kreditupplysning och påverkar kreditvärdigheten negativt.

  • Vänta tills UC-förfrågningar försvinner innan du ansöker igen. Många UC-förfrågningar minskar chanserna att beviljas lån. Vill du ansöka gör du bäst i att vänta tills några förfrågningar försvinner, vilket de gör efter 12 månader. Du bör inte ha mer än totalt 10 förfrågningar det senaste året och helst inga alls de senaste 30 dagarna.

  • Använd låneförmedlare för att undvika många UC. För att ansöka hos flera långivare samtidigt utan att förstöra kreditvärdigheten kan man vända sig till en låneförmedling. Då når du ut till många aktörer på samma gång med bara en kreditupplysning, och har större chans att låna pengar trots många UC.

  • Ansök tillsammans med en medsökande. En medsökande gör att långivarens beslut grundas på er sammanlagda ekonomiska situation. Har din medsökande god kreditvärdighet kan det vara lättare att få låna pengar som skuldsatt jämfört med om du ansöker ensam.

  • Välj en längre återbetalningstid. Genom att välja en längre återbetalningstid för lånet sänker du månadskostnaden. En lägre månadskostnad kan göra att långivaren anser att du har råd att låna pengar trots skulder. Kom ihåg att du ändå alltid har möjlighet att lösa lånet i förtid helt kostnadsfritt.

Risker med att låna pengar med skulder sedan innan

Att ta ett lån när man redan har mycket skulder sedan tidigare kan bli ytterligare belastning för privatekonomin. Blir man beviljad ett lån utan UC har kanske långivaren inte haft tillgång till all information om befintliga skulder. I detta fall kan det hända att långivaren betalar ut ett lån som kan vara svårt för en redan skuldsatt person att betala tillbaka.

Risken för överskuldsättning kan vara överhängande för den som behöver låna ytterligare när man redan har en lånad penningsumma. Kan man inte betala lånefakturan riskerar man att få en betalningsanmärkning som finns kvar i Kronofogdens register i tre år. Därför bör man tänka efter flera gånger innan man skickar in ansökan.

Vår metod

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje lån och låneförmedlare. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 låneaktörer och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.

Vanliga frågor

Hur många befintliga lån tillåts för att få ett lån trots skulder?

Det går inte att säga hur många befintliga lån en långivare kan acceptera för att bevilja ett lån trots skulder. Normalt sett är det svårt att få ett lån om man har uppemot 5 – 10 lån eller fler, men alla långivare gör bedömningen på olika sätt.

Finns det banker som hjälper skuldsatta trots betalningsanmärkningar?

Ja, det finns banker som hjälper personer som är skuldsatta att få ett lån trots betalningsanmärkningar. Den lättaste banken att få lån hos hittar du enklast om du ansöker via en låneförmedlare, t.ex. Sambla.

Kan jag samla lån trots tidigare skulder?

Ja, flera banker och långivare kan hjälpa dig att samla lån och få en lägre månadskostnad trots tidigare skulder. Ansöker du om ett samlingslån med lösenkrav är det vanligtvis lättare att bli beviljad ett lån, då långivaren säkerställer att dina gamla skulder betalas av med hjälp av lånet.

Finns det SMS lån med hög beviljandegrad trots skulder?

Ja, det finns långivare som i princip beviljar SMS lån till alla. Denna typ av lån har mycket låga krav vad gäller inkomst, anställning och skulder. Nackdelen är att de ofta har dyra avgifter och hög ränta.

Är det dyrare att låna om man har skulder sen innan och låg kreditvärdighet?

Ja, vanligtvis får man dyrare lån och sämre villkor om man vill låna pengar med skulder om man har låg kreditvärdighet. Detta beror på att befintliga lån och krediter sänker kreditvärdigheten, vilket i sin tur påverkar bankens risk. En långivare som beviljar lån till de med låg kreditvärdighet gör detta med vetskapen om förhöjd risk, vilket normalt sett innebär en högre ränta.

Är det möjligt att låna pengar snabbt trots skulder?

Ja, du kan låna pengar snabbt trots skulder genom att låna pengar med låga krav och direkt utbetalning. Det går dock inte att avgöra på förhand om du kommer att beviljas lånet eller inte, då långivaren gör en individuell bedömning.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2024-03-01