Lånea cover
Sidan innehåller annonser

Företagslån: Jämför Lån till Företag upp 5 Miljoner - Lånea

Jämför företagslån hos 6 låneförmedlare och 45 kreditgivare. Hos oss kan du hitta det bästa lånet till ditt företag – snabbt, smidigt och utan kostnad.

  • Låna utan säkerhet, borgen eller UC
  • Vi erbjuder lån till AB, KB, HB och enskilda firmor
  • Jämför lån snabbt – ofta svar inom 24 timmar

Lån för företag upp till 5 MSEK

Lånebelopp
Jämför långivare
Krea
Lendo
Froda
Qred
Svea
Capcito
Ponture
CapitalBox
Creddo
Corpia
OPR Företagslån
Fedelta företagslån logo
Fakturino
Approva
Mynt
Kompar
Toborrow

Jämför företagslån & hitta det billigaste lånet

I listan nedanför kan du jämföra olika företagslån från Sveriges främsta långivare.

För att läsa mer om ett specifikt lån hittar du mer information under knappen ”Mer info”.

Bäst just nu
Lendo Företagslån
  • Välkänt varumärke
  • Ansök på 1 minut
  • Borgen & säkerhet kan undvikas
Maxbelopp
2 000 000 kr
Låneperiod
6 mån - 5 år
Lånekostnad
Beror på långivare
Factoring
Nej
Information
Anslutna långivare
17 st
Belopp
50 000 - 2 000 000 kr
Utbetalningstid
Beror på
Kreditupplysning - företaget
Ja, via UC
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via UC
 
Lendo Företagslån krav
Betalningsanmärkningar
×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Minst en bolagsman måste gå i personlig borgen för lånet i samband med ansökan skickas in till Lendo.
Nej
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
Inget krav
Krea
  • Tar endast 1 UC
  • Jämför över 30 st långivare
  • Borgen & säkerhet kan undvikas
Maxbelopp
30 000 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Lånekostnad
Beror på långivare
Factoring
Ja
Information
Anslutna långivare
30+ st
Belopp
10 000 - 30 000 000 kr
Utbetalningstid
Beror på
Kreditupplysning - företaget
Ja, vid ansökan
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, på ev. borgensman
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(186 omdömen)
Krea krav
Betalningsanmärkningar
×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
En borgensman är att föredra, även om Krea ofta kan få lån beviljade utan att ansöka med personligt betalningsansvar som säkerhet.
Ja
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial, ej lagerbolag
Lägsta företagsålder
Inget krav
Jämför flest lån
Fakturino
  • Både företagslån & factoring
  • Har flest samarbetsbanker
  • Borgen & säkerhet kan undvikas
Maxbelopp
60 000 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Lånekostnad
Beror på långivare
Factoring
Ja
Information
Anslutna långivare
31 st
Belopp
25 000 - 60 000 000 kr
Utbetalningstid
Beror på
Kreditupplysning - företaget
Ja, vid ansökan
Kreditupplysning - bolagsman
Nej, eventuellt senare
Betyg hos Trustpilot
4.7 / 5 Trust pilot score 4.7 / 5
(52 omdömen)
Fakturino krav
Betalningsanmärkningar
×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Enligt Fakturino krävs personlig borgen i 99 % av fallen, till den grad att en ansökan utan personlig borgen inte är värt tiden.
Nej
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
Inget krav
Kompar
  • Väldigt nöjda kunder
  • Kostnadsfri rådgivning
  • Borgen & säkerhet kan undvikas
Maxbelopp
7 000 000 kr
Låneperiod
1 mån - 5 år
Lånekostnad
Beror på långivare
Factoring
Nej
Information
Anslutna långivare
22 st
Belopp
20 000 - 7 000 000 kr
Utbetalningstid
Beror på
Kreditupplysning - företaget
Ja, via UC & Creditsafe
Kreditupplysning - bolagsman
Nej
 
Kompar krav
Betalningsanmärkningar
×
Under vilka omständigheter lån kan beviljas trots anmärkning skiljer sig mellan långivare.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Tas in i efterhand, beror helt på långivaren.
Ja
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
Inget krav
Qred
  • Snabbt svar inom 1h
  • Inga dolda avgifter
  • Inget krav på säkerhet
Maxbelopp
2 000 000 kr
Låneperiod
6 - 18 mån
Lånekostnad
Fast avgift
Factoring
Nej
Information
Belopp
10 000 - 2 000 000 kr
Utbetalningstid
Samma dag
Kreditupplysning - företaget
Ja, via UC
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via Creditsafe
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(547 omdömen)
 
Qred krav
Betalningsanmärkningar
×
Qred gör en samlad bedömning och kan betala ut lån även vid betalningsanmärkningar.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Qreds krav är att minst en bolagsman går i personlig borgen för deras lån.
Nej
Lägsta omsättning
0 kr
Bolagsformer
Svenskregistrerat
Lägsta företagsålder
Inget krav
Capcito
  • Inga dolda avgifter
  • Svar & utbetalning inom 24h
  • Ej bindande ansökan
Maxbelopp
15 000 000 kr
Låneperiod
3 mån - 2 år
Lånekostnad
0,9 - 4,2 % månadsränta
Factoring
Ja
Information
Belopp
10 000 - 15 000 000 kr
Utbetalningstid
Samma dag
Kreditupplysning - företaget
Ja, via Creditsafe
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via Creditsafe
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(271 omdömen)
 
Capcito krav
Betalningsanmärkningar
×
Beror på bet. anmärkningens typ. A-mål (från myndigheter och annat) är ibland OK. Däremot inte t.ex. anmärkningar i närtid från finansbolag och dylika.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Minst en bolagsman måste gå i personlig borgen för lånet.
Nej
Lägsta omsättning
300 000 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
4 mån
OPR Företagslån
  • Har mycket nöjda kunder
  • Både lån & företagskredit
  • Testa låneutrymme snabbt
Maxbelopp
1 000 000 kr
Låneperiod
1 - 18 mån
Lånekostnad
Fast avgift
Factoring
Nej
Information
Belopp
30 000 - 1 000 000 kr
Utbetalningstid
Samma dag
Kreditupplysning - företaget
Ja, via Creditsafe
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via Creditsafe
Betyg hos Trustpilot
4.5 / 5 Trust pilot score 4.5 / 5
(226 omdömen)
 
OPR Företagslån krav
Betalningsanmärkningar
×
Betalningsanmärkningarna utvärderas individuellt och beslut skiljer sig från fall till fall.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Minst en bolagsman för belopp upp till 200 000 kr eller minst två personer för belopp på 200' - 500'.
Nej
Lägsta omsättning
300 000 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
Inget krav
Mynt
  • Har mycket nöjda kunder
  • Väldigt låg lägstaränta
  • Lån utan borgen möjligt
Maxbelopp
3 000 000 kr
Låneperiod
1 mån - 4 år
Lånekostnad
0,6 - 2 % månadsränta
Factoring
Ja
Information
Belopp
10 000 - 3 000 000 kr
Utbetalningstid
Samma dag
Kreditupplysning - företaget
Ja, via Creditsafe
Kreditupplysning - bolagsman
Ja, via Creditsafe
Betyg hos Trustpilot
4.8 / 5 Trust pilot score 4.8 / 5
(96 omdömen)
 
Mynt krav
Betalningsanmärkningar
×
Enstaka personer med betalningsanmärkning kan beviljas. Däremot är detta sällsynt, därför är svaret i praktiken nej.
Accepteras
Lån utan säkerhet
Ja
Lån utan personlig borgen
×
Mynt kan i vissa fall begära att minst en person går i personlig borgen för deras checkkredit.
Ja
Lägsta omsättning
500 000 kr
Bolagsformer
Ej utländsk filial
Lägsta företagsålder
6 mån
Visa fler låneaktörer

Så ansöker du om företagslån

Välj företagslån

Välj den långivare eller låneförmedlare som du fått det bästa intrycket av, och klicka på ‘Gå till ansökan’’ för att gå vidare. Har du svårt att välja rekommenderar vi att du väljer någon av våra rekommendationer högst upp.

Gör en låneansökan

Fyll i uppgifter om dig och ditt företag online och signera ansökan med Bank-ID. Ansökan tar ca 2 minuter, och väljer du att ansöka hos en låneförmedlare får du möjligheten att välja mellan flera låneförslag från olika banker och långivare.

Få lånet utbetalt

Ibland kräver långivaren att du ger dem kompletterande information om bolaget, såsom en affärsplan eller årsredovisning. Utbetalning sker oftast samma bankdag som du inkommit med detta nödvändiga underlag.

Vi hjälper dig att hitta rätt lån till ditt företag

Vi på Lånea vill underlätta för småföretag att hitta extern finansiering till sin verksamhet. Idag upplever många småföretagare att det är krångligt att ansöka om företagslån hos de traditionella storbankerna. Samtidigt ställer de orimligt höga krav på de företag som ansöker.

Hos oss hittar du en samling av alla de största aktörerna för företagslån till mindre bolag. Vi hjälper dig att hitta den långivare som passar dina finansieringsbehov absolut bäst.

Dessa företagslån hittar du hos oss

Olika villkor på företagslån genom Lånea

  • Med eller utan säkerhet eller personlig borgen
  • Med eller utan kreditupplysning av UC
  • För dig med betalningsanmärkning privat eller på bolaget

Varför ska du ansöka om lån till företag via oss?

Vi jämför ett brett urval av företagslån

Hos oss hittar du ett brett urval av de kreditgivare och låneförmedlare som erbjuder firmalån idag. Genom att använda vår tjänst kan du helt utan kostnad jämföra de aktörer som finns tillgängliga och ansöka hos det lån du tycker passar bäst för dina behov.

All information på ett ställe

På vår hemsida hittar du all nödvändig information du behöver veta inför ett beslut att låna pengar till företaget.

Opartiska recensioner

Vi skriver opartiska recensioner om de långivare som erbjuder företagslån för att förenkla urvalsprocessen.

Ett lån till ditt företag ökar likviditeten

Att ta ett företagslån är ett av de vanligaste sätten att förbättra likviditeten för en verksamhet. Dessutom påverkar kapitaltillskott från ett företagslån inte ägarförhållandena i företaget, vilket gör att man behåller kontrollen över rösträtterna.

Hos oss hittar du flera olika alternativ om du behöver låna pengar till ditt företag, och vi har samlat Sveriges bästa företagslån från både låneförmedlare, banker och kreditbolag.

Så fungerar ett företagslån

Ansökan görs av en firmatecknare

När man ansöker om ett firmalån är det viktigt att låneansökan görs av en firmatecknare. Det kan exempelvis vara en styrelsemedlem, en aktieägare eller företagets VD. Alla lån du hittar hos oss går att ansöka om online och verifiering sker genom att man använder bank-ID.

Lånet har ränta eller avgift

Kostnaden för lån riktade mot privatpersoner uttrycks i en procentuell räntesats som årskostnad, även kallat nominell ränta. För företagslån uttrycks kostnaden istället oftast som månadsränta eller fast månadsavgift.

De flesta långivare erbjuder en månadsränta på 1 – 3 % (motsvarande 12 – 36 % per år).

Om man inte betalar någon ränta har lånet istället en fast månadsavgift. Skillnaden mellan den fasta avgiften och traditionell ränta är att den fasta avgiften inte sjunker i takt med att lånet blir mindre. Exempelvis kan ett lån på 100 000 kronor ha en fast avgift på 1 000 kronor per månad plus amortering.

Ofta krävs säkerhet och/eller borgen

Den stora skillnaden mellan ett vanligt banklån och företagslån är att banker i regel kräver fler garantier för att låna ut pengar till företag. Personlig borgen innebär att man som privatperson går i borgen för företagets lån. Därmed blir privatpersonen bakom bolaget betalningsskyldig om bolaget inte sköter sina betalningar. En säkerhet till lånet kan vara en pantsatt fastighet eller ett företagshypotek (tex. en maskin eller ett varulager).

Krav för lån till företag

När det kommer till vilka krav som ställs på gäldenären vid ett företagslån skiljer sig villkoren mellan olika banker och långivare. Vi har därför sammanställt en lista på de krav som gäller hos alla långivare, samt de som är vanliga men inte obligatoriska.

  • Företaget är registrerat i Sverige
  • Minst en styrelsemedlem är skriven i Sverige
  • Ansökan görs av en firmatecknare
  • Bolaget saknar skuld hos kronofogden (anmärkning är ibland OK)
  • En kreditupplysning görs vid ansökan (dock inte alltid via UC)

Övriga krav som långivare inom företagslån ibland har

Nedan krav gäller inte alla långivare, men är en generalisering som passar in på de flesta kreditgivare som riktar sig mot företag:

  • Företaget ställer ut säkerheter såsom en företagsinteckning
  • Att en eller två personer går i personlig borgen
  • Att företaget har en viss bolagsform (ex. ej ekonomisk förening)
  • Företaget har varit aktivt en viss tid, exempelvis 6 månader
  • Bolaget omsätter mer än en viss summa, ex. 1 Mkr per år
  • Affärsplan, framtidsprognos och likviditetsbudget bifogas

Kostnader för företagslån

Väljer du att låna pengar till ditt företag tillkommer det vissa kostnader. Tyvärr går det aldrig att veta vad kostnaden för ett lån kommer bli på förhand. Bankerna bestämmer nämligen lånets pris (vanligen dess ränta, annars fasta avgift) individuellt utifrån företagets ekonomiska situation.

Vilka typer av kostnader som tillkommer skiljer sig mellan olika långivare, men vi har sammanställt de vanligaste kostnaderna nedan.

Ränta eller fast avgift

Den huvudsakliga kostnaden är räntan på företagslånet, som i vissa fall ersätts med en fast avgift. Denna kostnad betalas vanligen en gång per månad, men vissa företag tar även betalt per kvartal, per vecka eller på dagsbasis.

Administrationsavgift

Administrationsavgift, eller faktureringskostnad, är en kostnad som tillkommer för återbetalningen av lånet. Denna avgift kallas även för en “dold avgift”. Många långivare har inga dolda kostnader, men för de långivare som tar en aviseringsavgift är den ofta 50 – 200 kronor per månad.

Uppläggningsavgift

Vissa långivare tar ut en startkostnad när man lånar pengar till sitt företag. Kostnaden motsvarar oftast ett par procent av det totala lånebeloppet. Exempelvis kan uppläggningsavgiften för ett lån på 100 000 kronor vara 1 – 2 000 kr.

Förtidslösen

Beroende på om man har fast eller rörlig ränta på sitt företagslån kan det tillkomma en kostnad, så kallad ränteskillnadsersättning, om man löser lånet i förtid. De absolut flesta långivarna är fri från en sådana avgifter. Därför rekommenderar vi att du väljer en aktör utan en sådan kostnad.

Räkneexempel

Tabell 1: Räkneexempel för vad ett företagslån på 250 000 kr kan kosta.
  
Belopp250 000 kr
Återbetalningstid12 månader
Månadsränta1,5 % (årsränta 18 %)
Uppläggningsavgift0 kr
Aviseringsavgift0 kr
Månadskostnad22 920 kr
Totalt att återbetala275 040 kr
Kostnad för lånet25 040 kr
Effektiv årsränta19,56 %

Fördelar med företagslån

Så vad är egentligen fördelarna med att ta ett företagslån? Det beskriver vi nedan.

  • Smidigt och flexibelt sätt för finansiering

    Företagslån är ett väldigt smidigt sätt att finansiera den löpande verksamheten. Idag finns en rad olika långivare och lånetyper som är specialanpassade för att tillgodose ditt företags kapitalbehov.

    Behöver du pengar för en större investering passar ofta företagslån, för löpande kostnader fungerar checkkrediter och om du vill få betalt snabbare från dina kunder är factoring en bra lösning.

    När det kommer till återbetalning av lånen erbjuder de flesta kreditgivare flexibla återbetalningstider som hjälper dig att specialanpassa krediten utifrån vilket betalningsutrymme du känner dig bekväm med.

  • Förbättrar likviditeten i bolaget

    En av de största fördelarna med företagslån är att det ökar likviditeten i företaget. Även om ditt företag är lönsamt och går med vinst varje år kan det finnas behov av kapitaltillskott. Ett exempel på detta är om du har säsongsvarierande intäkter, vill göra en investering för att utöka tillväxten eller om du har en stor mängd utgifter under en kortare period.

    Genom att låna pengar till företaget kan du både jämna ut kapitaltillförseln till verksamheten samt möjliggöra investeringar.

  • Möjlighet till helhetslösningar

    Många av de bolag som erbjuder företagslån idag erbjuder dessutom flera smarta helhetslösningar för både den löpande verksamheten och för kapitalbehovet. Exempelvis kan du få hjälp med inkassotjänster om dina kunder inte betalar. Det går till och med att koppla upp sitt bokföringssystem mot långivaren för att automatiskt uppdatera sitt kreditutrymme beroende på bolagets finanser.

Nackdelar med företagslån

  • Det kostar att låna

    Den enda nackdelen med att låna pengar till företag är att det tillkommer kostnader för lånet. I praktiken innebär det att ett köp blir dyrare att finansiera med lån än med kontanter. Utöver det är företagslån inte en långsiktig lösning för att förbättra likviditeten och kassaflödet, eftersom lånet måste återbetalas.

    Man bör därför utvärdera noggrant huruvida ett kapitaltillskott kan komma att öka intäkterna framöver och om det motiverar den kostnad som lånet medför.

Faktorer som utvärderas vid banklån till företag

Vid ansökan av ett företagslån utvärderas en mängd olika faktorer för att bestämma huruvida ett lån kan beviljas och i så fall till vilken ränta. Nedan har vi listat de mest väsentliga aspekterna när ditt bolags betalningsförmåga bedöms:

  • Ekonomisk historik såsom omsättning, rörelseresultat, skulder och fordringar är något som alla banker går igenom. Informationen hämtas framförallt in från tidigare årsbokslut.
  • Styrelsens medlemmar och kompetens är något som bankerna utvärderar. Faktorer såsom andra bolagsengagemang, utbildning, tidigare erfarenhet med att driva bolag och eventuella konkurser är särskilt viktiga.
  • Betalningsanmärkningar påverkar chanserna att bli beviljad ett lån negativt. Vissa långivare beviljar lån trots anmärkningar. Däremot går det inte att få ett lån om man har en aktiv skuld, även kallat skuldsaldo, hos Kronofogdemyndigheten.
  • Säkerheter och pantsatta tillgångar är en garanti för att banken får tillbaka sina pengar, även om bolaget inte kan sköta sina betalningar. Att ställa en säkerhet ökar därför chanserna att bli beviljad ett lån till bra ränta.
  • Borgensmannens ekonomi är viktig i de fall som ett lån ges ut med personlig borgen. Om borgensmannen har en stabil och ordnad ekonomi ökar det sannolikheten att bli beviljad ett lån.
  • Kreditupplysningen som upplysningsföretaget gör på företaget i samband med ansökan har stor påverkan på bankens bedömning. I kreditupplysningen görs en riskbedömning av företaget baserat på tidigare årsredovisningar, styrelsens medlemmar och inköpt tredjepartsinformation.

Beroende på vilken bank man väljer spelar de olika faktorerna olika stor roll och räntan varierar därför mellan olika långivare. Vi rekommenderar därför att man ansöker hos flera banker samtidigt för att hitta den bank som kan erbjuda dig den bästa räntan. För att göra detta kan du bland annat ansöka hos en låneförmedlare via oss.

Att tänka på innan man lånar pengar till företaget

Vad är viktigast – snabb utbetalning eller låg ränta?

Beroende på vad som du prioriterar finns det olika typer av företagslån. En checkkredit kan ofta erbjuda en snabb och flexibel utbetalning vid behov. Kompromissen är att de administrativa avgifterna är något högre för en checkkredit samt att återbetalningstiden ofta är kortare.

Väljer du istället att låna ett större belopp via ett företagslån får du i regel en lägre ränta och möjlighet till att återbetala lånet under längre tid till en lägre månadskostnad.

Tänk däremot på att jämföra flera låns totalkostnad och effektiva ränta innan du tar ett beslut.

Hur stor månadsbetalning klarar du av?

En viktig punkt när det kommer till företagslån är att man sköter sina betalningar. Om du inte har möjlighet att löpande betala amortering och ränta enligt amorteringsplanen riskerar du att få en betalningsanmärkning. En anmärkning har negativ påverkan på framtida möjligheter att låna pengar och även att ingå andra typer av avtal som inkluderar regelbunden betalning.

Eftersom att ett lån till företag i regel återbetalas under flera månader bör du noggrant utvärdera vilken summa företaget har utrymme att betala i ränta och amortering varje månad. I denna kalkyl bör man även ha utrymme för oförutsedda händelser såsom kostnader för havererande utrustning, om en kund avslutar ett avtal eller om intäkterna på annat sätt minskar.

Har företaget befintliga lån och krediter?

Om du planerar att ta ett företagslån för en investering bör du först se över vilka andra lån och krediter som redan finns. Har du exempelvis en utnyttjad checkkredit är det ofta en bra idé att höja lånet för att lösa krediten.

Genom att baka in befintliga skulder och krediter i ett investeringslån kan man både förbättra sin kreditvärdighet och minska sin administration. Samtidigt erhåller man i regel får en mer förmånlig ränta och återbetalningstid på större lån.

Är du beredd att ingå i personlig borgen?

De flesta kreditgivare som lånar ut pengar till företag kräver att minst en person går i personlig borgen för lånet. Ett sådant borgensåtagande innebär att borgensmannen tar över hela skulden om gäldenären exempelvis hamnar i obestånd.

Innan du ansöker om ett företagslån måste du därför vara helt införstådd med vad ett borgensåtagande innebär. Det är därför en god idé reda ut om din privatekonomi skulle klara av att täcka upp för utgifterna i ett scenario där skuldernas måste återbetalas ur egen ficka.

Säkerheter till företagslån

Utöver personlig borgen vill många företagslån ha andra typer av säkerheter. Detta gäller framförallt för lån på 500 000 kronor eller mer. Nedan har vi listat de vanligaste typerna av säkerheter som är aktuella när man lånar pengar till ett företag.

Företagshypotek / företagsinteckning

Den vanligaste typen av säkerhet till företagslån är en företagsinteckning (även kallat företagshypotek). Fördelen med företagsinteckningar är att man kan pantsätta rörelsetillgångar och fortsätta använda dem efter pantsättningen. Några exempel på tillgångar som kan täckas av en företagsinteckning är inventarier, kundfordringar och råvarulager.

Nackdelen med företagsinteckningar är att det krävs administrativt arbete samt att det tillkommer en punktskatt på 1 % av inteckningens värde.

Fastighetspant

En annan vanlig säkerhet för lån till företag är att man pantsätter en fastighet. Det innebär att banken har rätt att sälja fastigheten för att återbetala lånet om betalningarna förfaller. En sådan pantsättning förutsätter att fastigheten har låg belåning samt att den kan användas för andra ändamål än verksamheten (alternativt är enkel att avyttra).

Det går att pantsätta fastigheter som ägs både privat och genom företaget. Nackdelen med att pantsätta privata fastigheter är förstås att det kan ha stor påverkan på ens privatekonomi om banken vill lösa in säkerheten.

Immateriella tillgångar

Om företaget har några värdefulla immateriella tillgångar kan även de användas som säkerhet för lån. Några exempel på immateriella tillgångar är upphovsrätter, varumärken, patent, designs och logotyper. För att pantsätta immateriella rättigheter behöver man registrera dem via PRV.

Att registrera immateriella tillgångar som säkerhet till lån kan passa bra för start-ups eller teknikföretag, som ofta saknar fasta tillgångar av värde.

Aktiepant

För större bolag finns det ofta möjlighet att lämna säkerhet i form av aktier i det egna företaget. Denna lösning är mindre vanlig för små bolag, eftersom att aktierna kan vara svåra att sälja vidare.

Ingår företaget i en koncern finns det ofta möjlighet att använda aktier hos något koncernbolag som säkerhet till lånet. Om gäldenären inte uppfyller lånevillkoren har banken däremot rätt att ta över aktierna och använda deras rösträtter och/eller sälja vidare dem.

Fakturor

Att belåna eller sälja fakturor är två av de vanligaste sätten att lämna säkerhet för företagsfinansiering. Fördelen med factoring är att nästan alla bolag kan använda det. Nackdelen är däremot att det inte är en lösning för bolag som behöver låna större belopp.

Factoring används framförallt för att finansiera den löpande verksamheten och påskynda betalningar från redan utskickade fakturor.

Rättigheter och skyldigheter vid företagslån

När du tar ett företagslån ingår företaget i ett avtal med banken och man har således både rättigheter och skyldigheter.

Bankens skyldigheter innefattar att de inte får ändra villkoren hur som helst. Det innebär att det inte är tillåtet att exempelvis höja räntan, eller öka amorteringstakten efter att lånet har betalats ut. Om räntan är rörlig kan dock höjningar i marknadsräntan innebära en motsvarande höjning på krediträntan.

Låntagaren har på samma sätt skyldighet att följa de villkor som gäller för krediten. Till exempel innebär det att betalningarna ska ske enligt överenskommen återbetalningsplan. Om utbetalningar uteblir eller försenas har banken rätt att ta ut avgifter såsom dröjsmålsränta. I värsta fall kan de även begära att lösa in de säkerheter som bolaget har lämnat eller ålägga borgensmännen att betala skulden.

Vill du som gäldenär å andra sidan betala tillbaka lånet i förtid har du alltid rätt att göra det. Om lånet har fast ränta eller räntetak kan det dock tillkomma en ränteskillnadsersättning vid förtidsinlösen.

Frågor & svar

Hur mycket får jag låna?

Vi på Lånea erbjuder företagslån upp till 60 miljoner kronor. De flesta långivarna erbjuder dock upp till 1-3 MSEK. Hur mycket du får låna beror alltid på en individuell bedömning av företagets betalningsförmåga och går inte att säga på förhand. En tumregel är dock att maximalt lånebelopp ofta motsvarar ca 10 – 30 % av ditt bolags årsomsättning.

Vad är återbetalningstiden?

Beroende på vilken långivare du väljer att ansöka om kan du återbetala lånet mellan 1 månad upp till 5 år.

Vilka bolagsformer kan ansöka om lån?

Hos oss kan aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag och enskilda firmor ansöka om lån. Vilka bolagsformer som godkänns skiljer sig dock mellan respektive långivare.

Vem kan gå i borgen för ett företagslån?

I teorin kan vem som helst gå i borgen för ett företagslån. I praktiken är det oftast en styrelsemedlem, aktieägare, firmatecknare eller VD.

Ägs aktiebolaget av en företagskoncern finns det även möjlighet för ett moderbolag att gå i borgen för lånet.

Vilken ränta erbjuder ni?

Den ränta eller avgift som erbjuds sätts individuellt utifrån kreditvärdigheten på företaget som ansöker. Det går aldrig i förhand att bestämma exakt vilken ränta som kommer att erbjudas. De flesta företagslån har en räntekostnad på ca 1 – 3 % per månad.

Hur snabbt betalas pengarna ut?

Hur fort en utbetalning görs beror på vilken långivare du vänder dig till. Vid godkänd ansökan sker utbetalning normalt inom ett par bankdagar från att avtalet har signerats.

Kan nystartade bolag låna pengar?

Ja, det går att låna pengar som ett nystartat bolag. Däremot saknar ofta nya företag en robust ekonomi och kan varken uppvisa en hög omsättning eller tillgångar i form av t ex inventarier. Därför blir det tyvärr automatiskt avslag hos många långivare. Vi rekommenderar däremot att kontakta långivaren och förklara situationen – kanske kan beslutet omvärderas.

De nystartade bolag som blir beviljade ett företagslån får i regel mindre lån till högre ränta, samtidigt som det krävs personlig borgen.

Vad kan jag låna pengar till?

Det finns många olika anledningar till att ta ett företagslån. En röd tråd är att bolag som lånar behöver ett kapitaltillskott för att finansiera någon typ av investering eller utgift. Det finns däremot inget specifikt krav på vad pengarna ska användas till, så länge bolaget uppfyller långivarens krav i övrigt.

Nedan hittar du några av de vanligaste anledningarna till att folk ansöker om ett lån hos oss:

  • Marknadsföring av en produkt eller tjänst
  • Köpa in ett varulager
  • Investering inventarier såsom nya maskiner
  • Finansiera expansion till nya marknader
  • Utveckla en ny produkt eller tjänst
  • Täcka upp för säsongsvarierande kostnader
  • Nyanställa personal som inte betalar igen sig själva direkt
  • Lån för att starta eget bolag

Kostar det något att ansöka?

Nej, det är helt kostnadsfritt att ansöka om lån hos oss. Att ansöka hos oss påverkar heller inte de räntor och avgifter du blir erbjuden hos våra samarbetspartners. Du får alltså samma erbjudanden som du får om du ansöker direkt via deras hemsida.

Går det att låna utan UC?

Ja, men det går inte att låna utan att det görs en kreditupplysning. Många av de långivare vi samarbetar med använder Bisnode eller CreditSafe istället för Upplysningscentralen (UC). En upplysning genom dessa påverkar, till skillnad från UC, inte din kreditvärdighet.

Läs mer: företagslån utan kreditupplysning via UC

Kan jag ta företagslån utan säkerhet?

Ja, men ett företagslån utan säkerhet medför istället andra krav på garantier. Exempelvis kräver i princip alla lån utan säkerhet personlig borgen.

Läs mer: företagslån utan krav på säkerhet

Går det att låna utan personlig borgen?

Ja, men i regel blir endast företag med väldigt god ekonomi och/eller andra säkerheter beviljade lån utan borgen. Eftersom att lån utan borgen är en extra risk för banken blir räntan i regel högre.

Läs mer: Företagslån utan personlig borgen

Vilka görs en kreditupplysning på vid låneansökan?

Vid låneansökan görs det endast en kreditupplysning på företaget som ansöker om lånet. Är det en enskild firma innebär det att upplysningen även görs på bolagsmannen.

Om lånet kräver personlig borgen kommer det även genomföras en kreditupplysning på borgensmannen. Beroende på vilken bank det gäller görs kreditupplysningen via UC, Bisnode eller Creditsafe.

Hur bokförs företagslån?

Kortfristiga lån (företagslån med en återbetalningstid under 12 månader) skall bokföras på ett 28-konto, exempelvis 2840 – övriga kortfristiga skulder. Lån med återbetalningstid över 12 månader ska bokföras på konto 2390 – övriga långfristiga skulder.

Går det få tillbaka skatt på räntan för ett företagslån?

Ja, i indirekt iallafall. I Sverige är räntekostnader avdragsgilla för företagare. Det innebär att du får ta alla relaterade utgifter som kostnader i bokföringen vilket reducerar ditt årsresultat. Resultatet blir att du på sikt kommer ha betalat mindre vinstskatt (bolagsskatt).

Enligt förenklingsregeln för ränteavdrag går det dra av upp till 5 miljoner kronor per år i ränteutgifter.

Jag fick inget lån godkänt - vad gör jag?

Om du inte blivit beviljad något lån bör du först och främst fråga banken vad den underliggande anledningen är. I vissa fall kan det krävas kompletterande information eller säkerhet för att lånet ska beviljas.

Om en långivare nekar dig ett företagslån betyder det inte att andra långivare inte kan bevilja ett lån. Vi rekommenderar därför att du ansöker via en låneförmedlare för att maximera dina chanser att bli beviljad. För att hitta de låneförmedlare vi samarbetar med scrollar du upp till vår lånelista.

Kan ett beviljat lån nekas i efterhand?

Ja, i vissa specifika fall kan långivare bevilja ett lån med krav på kompletteringar. Dyker det upp ny information som påverkar bankens kreditbedömning kan låneerbjudandet dras tillbaka.

Om du blivit nekad ett lån i efterhand rekommenderar vi att du ansöker om ett lån via en förmedlare – på så sätt kan du ansöka hos flera banker samtidigt.

Om författaren

Oskar Sjögren

Oskar Sjögren

Senast uppdaterad: 2022-08-05