Låna pengar akut

Akutlån är lån utan säkerhet som betalas ut snabbt, även på helger och kvällar. Om du behöver låna pengar akut kan du som snabbast få ett lån på några minuter dygnet runt (24/7), men vissa lån tar uppemot en bankdag att få. Akutlån är oftast på låga belopp, men det går att låna upp till 500 000 kr.

Det finns huvudsakligen två olika typer av akutlån utan säkerhet att välja mellan:

Akuta SMSlån (snabblån)

De flesta lån du kan få akut är SMS lån (snabblån). SMSlån är de lån som betalas ut snabbast, och därför är de lämpliga för personer med väldigt akut behov av pengar. Akuta SMS lån har lånebelopp på 1 000–70 000 kr, löptider på 1 mån–10 år och räntor på 7,9–23 %, men oftast på 20,45–23 %, enligt Låneas data.

Se mer: ansök om SMS lån (snabblån)

Välj akuta SMS lån om

Ett akut SMS lån passar bra att välja om

• du behöver låna pengar utanför kontorstid. Många akuta SMSlån kan beviljas dygnet runt och alltså även kvällar och helger.
• du inte vill låna mer än 10 000 kr. Akuta SMSlån är dyra och passar bäst för små lån på högst cirka 5 000–10 000 kr eftersom de annars får höga räntekostnader.
• du har lågt kreditbetyg hos UC. I princip alla akutlån utan UC är SMSlån. Ditt kreditbetyg hos UC påverkar inte dina chanser att få lån utan UC. Om du t.ex. har många UC-förfrågningar, många skulder eller betalningsanmärkningar kan du välja ett akut SMS lån utan UC för att maximera dina chanser att beviljas.
• du vill kunna låna akut vid olika tillfällen. Många akuta SMSlån är kontokrediter, vilket möjliggör upprepade uttag upp till ett maxbelopp (kreditgräns). I regel betalas pengarna ut inom 10 minuter efter att du begärt ett uttag. Därför passar SMS-krediter bra för dig som vill kunna nyttja en återanvändbar kredit om ett akut behov uppstår.

Så jämför du akuta SMSlån

När du ska jämföra akuta SMSlån (snabblån) bör du jämföra olika långivare en och en för bredast möjliga utbud av lån. De flesta akuta SMSlån går nämligen inte att ansöka om via en låneförmedlare.

Akuta privatlån

De flesta privatlån går inte att få akut. Av de 46 privatlån Lånea känner till har bara 12 direkt utbetalning. Flera av dem har också bara utbetalning till konton i en bank. Swedbanks privatlån kan t.ex. bara betalas ut direkt till konton i Swedbank. Utbudet av akuta privatlån är alltså lågt.

De privatlån som har direkt utbetalning och som går att få akut har lånebelopp på 5 000–500 000 kr, löptider på 1 mån–12 år och räntor på 5,39–23 % (i de flesta fall 6,8–19,95 %).

Du behöver i regel ha inkomst från fast anställning, pension eller eget företag för att få ett akut privatlån. Dessutom kräver de flesta långivare en månadsinkomst på 15 000–20 000 kr per månad före skatt. Om du har låg eller oregelbunden inkomst är det svårt för dig att få ett privatlån akut.

Välj akuta privatlån om

Att välja ett privatlån akut passar bra för den som är i ett akut behov av ett lån på ett högt belopp till så låg ränta som möjligt. Om du behöver ett privatlån väldigt akut ska du se till att välja ett lån med direkt utbetalning. De flesta privatlån tar annars 1–3 bankdagar att få.

Så jämför du akuta privatlån

Det mest praktiska sättet att jämföra akuta privatlån är att ansöka via en låneförmedlare. Låneförmedlare jämför flera olika privatlån med akut utbetalning och ger i regel svar omedelbart. Ett undantag är om du vill ta ett akut privatlån via din egen bank för att få lånet direkt utbetalt inom banken. Då passar det i regel bättre att ansöka direkt via banken.

När du väljer ett akutlån finns det några saker som är viktiga att jämföra för att hitta rätt lån för dig:

Grundkrav

Du måste alltid uppfylla en långivares grundkrav för att kunna få akutlån. Vill du låna pengar akut är långivarens inkomstkrav särskilt relevant, eftersom lånet inte kan betalas ut direkt om din låneansökan behöver kompletteras med uppgifter om din inkomst. Var därför noga med att ange korrekta inkomstuppgifter om du ansöker om ett akutlån.

Långivare som ger ut akutlån verifierar i regel din inkomst automatiskt, genom att din deklarerade inkomst kontrolleras via en kreditupplysning. Om du har en högre inkomst än din deklarerade inkomst bör du välja en långivare som använder en kontoinformationstjänst som t.ex. Tink eller Kreditz, utöver en kreditupplysning. Sådana långivare kan direkt se att din inkomst stämmer genom att verifiera utbetalningar av lön till ditt bankkonto.

Svarstid

Hur snabbt du behöver svar på din låneansökan beror på hur akut ditt behov av pengar är. Ju snabbare du behöver svar på en låneansökan, desto färre lån finns att välja mellan. Vid mycket akut behov bör du välja en långivare som ger ett säkert svar direkt på skärmen.

Vissa långivare ger alltid automatiska svar direkt på skärmen, men kan i vissa fall kräva manuell komplettering under öppettider. För akutlån från långivare som bara har manuell hantering måste du ansöka under deras öppettider. Om du kan vänta ett par timmar under kontorstid en bankdag hinner de flesta långivare svara.

Utbetalningshastighet

Långivare betalar ut lån olika snabbt: antingen automatiskt dygnet runt eller manuellt under sina öppettider. Vid akut behov av pengar bör du välja en långivare med automatisk direktutbetalning 24/7. Av de akutlån Lånea känner till betalas 16 ut automatiskt och 13 manuellt. Om du kan vänta några timmar under kontorstid får du flest akutlån att välja mellan, inklusive lån med manuell utbetalning.

Vilka bankkonton akutlån kan betalas ut direkt till

Hur akut du kan få ett lån utbetalt till ditt bankkonto beror på vilken bank du har. Därför är det viktigt att du jämför vilka banker olika långivare kan betala ut lån direkt till. Innan du väljer ett akutlån bör du också försäkra dig om att lånet kan betalas ut omedelbart till ditt bankkonto.

För att få ett akutlån utbetalt direkt behöver lånet betalas ut med antingen Swish, Trustly, Zimpler eller direkt banköverföring. Idag kan lån betalas ut med direkt banköverföring till konton i Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken och eventuellt Danske Bank.

Akuta lån med utbetalning via Swish kan överföras direkt till konton i alla banker som är anslutna till Swish. Om en långivare inte kan betala ut lån direkt till konton i din bank kan du behöva vänta i några timmar, eller till nästa bankdag, på att ditt akutlån ska betalas ut till ditt konto.

Lånebelopp

Akuta SMS lån (snabblån) beviljas på lånebelopp på 1 000–70 000 kr och akuta privatlån på 5 000–500 000 kr, enligt Låneas data. Merparten av alla akutlån är dyra SMS lån med höga räntor och avgifter. Därför bör du låna så lite pengar akut som möjligt för att minimera lånekostnaden.

Ju högre lånebelopp du väljer, desto högre räntekostnad får akutlånet. I synnerhet får akuta lån på lånebelopp högre än 10 000 kr höga räntekostnader, enligt Låneas erfarenhet. Det är viktigt att den långivare du väljer erbjuder lån på det lånebeloppet, och det gäller såväl lägsta som högsta lånebelopp.

Ränta och avgifter

När du väljer akutlån är det viktigt att titta på lånets totalkostnad inklusive både ränta och avgifter. Höga uppläggningsavgifter, aviavgifter och uttagsavgifter brukar stå för den största andelen av akutlåns totalkostnad, eftersom de i regel är små. Det är i många fall billigare att låna till hög ränta utan avgifter än till låg ränta med avgifter.

Effektiv ränta är ett praktiskt mått för att jämföra totalkostnaden för olika akuta lån med samma lånebelopp och löptid. Den effektiva räntan inkluderar alla lånets avgifter, liksom antalet betalningstillfällen. Det billigaste akutlånet är alltså det som har lägst effektiv ränta, förutsatt att de akutlån du jämför har samma löptid och lånebelopp.

Innan du lånar pengar akut bör du tänka på att

• de flesta akutlån är dyra SMSlån (snabblån)
• låna pengar akut kan vara riskfyllt.

De flesta akutlån är dyra SMSlån

De flesta akutlån är dyra SMSlån (snabblån). De har räntor på 7,9–23 %, men oftast på 22,9–23 %. Därutöver kan avgifter i form av uppläggningsavgifter, uttagsavgifter eller månatliga aviavgifter tillkomma. Du bör därför räkna på totalkostnaden och försäkra dig om att du är beredd att ta ett dyrt akutlån.

Att låna pengar akut kan vara riskfyllt

Det finns risker med att låna pengar akut. Dels riskerar du att acceptera ett dyrare lån än vad du behöver, dels riskerar du att låna pengar utan att inse konsekvenserna av lånet. Att vissa lån kan beviljas och betalas akut medför också en risk för att man tar akutlån på impuls, utan att tänka efter först.

Om du accepterar ett dyrare lån än vad du behöver, bara för att du lånar akut, får du mindre pengar över till andra utgifter. Lånar du pengar akut utan att förstå konsekvenserna med lånet kan du missbedöma kostnaden för lånet eller dina möjligheter att återbetala lånet i tid.

Du kan använda ditt kreditkort som alternativ till ett dyrt akutlån, förutsatt att du har eller kan få ett kreditkort. Ett kreditkort ger dig tillgång till en återanvändbar kreditlina som du kan använda vid akut behov av pengar dygnet runt. Du kan alltså låna pengar lika snabbt som med ett akutlån. Därutöver är lånevillkoren för kreditkort vanligtvis betydligt bättre.

För nästan alla kreditkort ingår 30–60 räntefria dagar på alla kreditköp då du alltså inte betalar ränta på krediten. Efter den räntefria perioden tillkommer räntor på 10–23 %, enligt Låneas data. Du kan alltså både låna räntefritt och till lägre ränta med kreditkort än med akutlån.

• Låna pengar direkt
• Låna pengar med besked direkt
• Låna pengar samma dag
• Swishlån
• Trustlylån
• Zimplerlån

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa är 30 relevanta som akutlån lån, vilket innebär att vi tagit hänsyn till 1 440 datapunkter i denna artikel.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.