Låna till Black Friday: Lån med Snabbt Svar & Utan UC

Det finns ett flertal faktorer som är viktiga att jämföra för att hitta det bästa erbjudandet när du ska låna till Black Friday:

Ränta

Snabblån har generellt sett högre ränta än andra lånetyper, till exempel privatlån. Räntan på snabblån ligger vanligtvis på runt 39 %. För den som önskar en låg lånekostnad finns dock snabblån med relativt låg ränta. Ett exempel är Northmill, som erbjuder en ränta på snabblån mellan 7,9 – 25,9 %.

Avgifter och effektiv ränta

Utöver ränta tillkommer ofta höga fasta avgifter på snabblån. Det kan till exempel vara uppläggningsavgift på mellan 280 – 595 kr eller aviavgifter på mellan 19 – 60 kr per månad. En del snabblån är dock helt avgiftsfria, vilket kan innebära en förhållandevis låg lånekostnad trots att räntan på lånet är hög.

Eftersom det ofta tillkommer avgifter på snabblån är det bättre att jämföra effektiv ränta istället för nominell ränta. Effektiv ränta inkluderar både nominell ränta och fasta avgifter. Genom att jämföra effektiv ränta blir det enklare att bilda sig en uppfattning av totalkostnaden för lån med olika ränta och avgifter.

Lån eller kontokredit

När du jämför snabblån behöver du också ta ställning till vilken typ av snabblån du vill ha. Många snabblån fungerar idag som kontokrediter. Med det menas att du ansöker om ett kreditutrymme som kan användas fritt så länge återbetalningar görs enligt avtal.

Ett traditionellt snabblån passar bäst för den som vill ha hela lånebeloppet utbetalt på kontot som en klumpsumma. En kontokredit passar bäst för den som vill kunna låna pengar i omgångar vid behov.

Handläggningstid

Handläggningstiden för ett snabblån varierar beroende på om låneansökningar hanteras manuellt eller automatiskt. Hos långivare som hanterar ansökningar manuellt är handläggningstiden längre än hos långivare med automatisk handläggning.

För den som vill få svar på ansökan direkt på skärmen passar ett snabblån med automatisk handläggning bäst. Ett snabblån med manuell handläggning passar bra för den som önskar något bättre lånevillkor. Snabblån med manuell handläggning har ofta lägre ränta och avgifter än lån med automatisk handläggning.

Beviljandegrad

Vill du ha ett snabblån med hög beviljandegrad bör du ta hänsyn till de krav olika långivare har för att bevilja lån. Hos vissa långivare kan till exempel personer med låg inkomst eller betalningsanmärkningar beviljas ett snabblån med hög beviljandegrad.

Typ av kreditupplysning

Vilken typ av kreditupplysning en långivare gör när du ansöker om ett snabblån är en faktor som kan vara viktig att ta hänsyn till. För personer med ett stort antal registrerade UC kan ett lån utan UC passa bra. På så vis kan man helt undvika nya kreditupplysningar hos UC.

Långivare som inte använder UC får ingen information om exempelvis antal kreditupplysningar eller lån i UC:s skuldregister. Har du låg kreditvärdighet hos UC kan det därför vara lättare att beviljas ett snabblån utan UC.

Hos många långivare får du svar på din ansökan direkt. En del långivare betalar ut beviljade lån inom 10 minuter, medan utbetalningar kan ta upp till en arbetsdag hos andra långivare.

Välj ett lån med låga avgifter

Det är ofta fördelaktigt att välja ett lån med låga avgifter. Kostnaden för ett lån kan bli hög i förhållande till lånebeloppet om det tillkommer till exempel uppläggningsavgift. Ibland kan ett lån med hög ränta utan avgifter vara billigare än ett lån med låg ränta med avgifter.

Exempel: Jämförelse av lån med olika ränta och avgifter

Som tabell 1 visar kan den totala kostnaden för ett lån utan avgifter bli lägre än för ett lån med låg ränta. Det beror på att det tillkommer uppläggnings- och aviavgift.

Betala tillbaka ditt lån så snabbt du kan

För att hålla dina lånekostnader nere bör du betala tillbaka ditt lån så snabbt du kan. Ju längre återbetalningstid du väljer desto fler gånger betalar du ränta på ditt lån. Det gör i sin tur att lånekostnaden ökar. Kom ihåg att du kan alltid betala av ett lån i förtid utan extra kostnad.

Nyttja ångerrätten på lån med kort löptid

Genom att nyttja ångerrätten på lån med kort löptid kan du undvika avgifter. Du måste då meddela långivaren att du ångrar ditt låneavtal inom 14 dagar. Därefter har du 30 dagar på dig att återbetala lånet i sin helhet. Du har sedan rätt att återfå alla avgifter för ditt lån förutom ränta.

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa är 37 relevanta som snabblån, vilket innebär att vi tagit hänsyn till 1 776 datapunkter i denna artikel.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.